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      民生銀行

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      民生銀行范文第1篇

      6月28日,民生銀行(上海交易所代碼:600016)董事會公告稱,在日前召開的董事會臨時會議上,第四屆董事會24名董事候選人獲得通過。民生銀行將于7月16日通過差額選舉產生新一屆董事會,同時產生新一屆董事長和行長。

      三位執行董事候選人立刻引起外界廣泛關注,即董文標(現任行長)、洪崎(現任副行長)和王世(前匯豐銀行美國西部總裁、匯豐銀行中國業務總裁)。

      一位接近決策層的人士向《財經》記者透露,現任行長董文標將接替原董事長、年屆88歲的經叔平,成為民生銀行新任董事長。如無意外,7月16日的股東大會上,王世也將當選為民生銀行行長――顯然,王的任職資格已獲得監管者的首肯。

      如果王順利當選,民生銀行將成為中國首家主動聘請海外職業經理人做CEO(行長)的商業銀行。此前,僅有深圳發展銀行因外資入股成為第一大股東,派出了外方的董事長和CEO。

      在商業銀行的高級管理層引入“外腦”,一直是監管部門力推的方向。2005年徽商銀行成立時,銀監會主席劉明康就表示,希望能引入國際背景的職業經理人做行長,從一開始就建立良好的公司治理結構。

      但此舉在徽商銀行并未成功,知情人士透露,主要原因一是既熟悉中國又負盛名的金融人才并不多見;二來“不能說沒有合適的,但是徽商銀行請不起”。

      王世生于1949年,在匯豐銀行已經工作了32年。他1997年被任命為匯豐中國業務總裁,期間,在外資短暫撤退中國期間逆市擴張,并于2000年5月將匯豐中國業務總部從香港遷至上海浦東,成立匯豐駐中國總代表處,并兼任總代表。

      至2002年底,王世離開中國調任匯豐集團洛杉磯分行任總經理時,匯豐在內地已經開設了九家分行,并成為上海銀行的戰略投資者,與平安保險達成了參股意向,其業務勢頭在外資銀行中一時無兩。

      一年前,王世從匯豐退休,成為民生銀行新任行長的不二人選。

      “民生選擇王世的目的有二:一是可以加強規范銀行的公司治理結構,二是可以學到國際經驗,前瞻國際。民生銀行將來的發展不僅限于國內,更需要熟悉國際視角、更了解海外市場規則的人來打理銀行。”一位監管層官員對《財經》記者說。

      不過,王世此次空降民生能否成功,仍面臨考驗。民生銀行股東與管理層之間的博弈一直不絕,并導致多次錯失發展良機。例如,民生銀行股東曾拒絕一家外資銀行入股19.9%的要求,也拒絕了GE金融公司提出的在合作汽車金融業務后可優先認購民生銀行股權的要求。

      在民生銀行上市初期,年末董事會經常會為分配方案發生爭辯,這導致民生無法實現依靠自身積累而快速發展,資本金問題始終是其無法逾越的紅線。

      由此,未來的王世能否說服股東,借鑒匯豐經驗,建立制度化、程序化的發展模式,選擇穩定的發展模式,而非依賴業務量的高速擴張獲利,將是一個巨大的考驗。這也可能成為他能否在民生銀行取得成功的關鍵。

      民生銀行此次新董事會的確定,也被認為很可能為民生銀行引進外資帶來突破。在香港IPO方案受挫以后,提高資本充足率的問題已迫在眉睫。截至2005年底,民生銀行資本充足率僅8.26%,剛剛達到8%的監管標準;如果不及時完成融資,未來業務發展將受到相當大的制約,這顯然也不是新任管理層愿意看到的結果。

      民生銀行范文第2篇

      高“密集化”、超“微型化”的網店配置,快速將服務下沉,培養客戶忠誠度,延伸銀行服務環節與鏈條。通過圈住用戶、保持流量、沉淀資金等方式,與互聯網金融爭奪前景廣闊的中小客戶。

      號稱“三年內開出一萬家社區銀行”的民生銀行,在銀監會2013年12月11日的277號文下,放慢了擴張的腳步。

      國內多數銀行都已開始了社區銀行的嘗試,大到四大行,小到中小城商行、農商行。受制于銀監會監管環境以及各個區域的網點配置,社區銀行的發展呈現出速度不一、模式多樣的情況,但民生社區銀行毫無疑問是現階段的典型。

      2012年,民生銀行提出“小區金融”戰略,作為其“強力聚焦兩小”戰略的一部分,希望通過大量鋪設便利店的方式進入社區,吸收小區居民存款,挖掘居民及附近商戶的信貸需求。這種金融服務網點被命名為“小區金融便利店”,一般派駐2~3名員工,目標是形成以小區為圓心、1.5公里半徑或15分鐘范圍內的便利式服務網絡,在功能上與附近的支行網點形成業務互補。所提供的金融服務僅限于咨詢服務和終端自主服務,并不能辦理現金等柜臺業務,現金支取服務以自助ATM覆蓋。

      通過社區銀行的密集布點,搶占市場份額,加快客戶下沉,為社區業主的小微貸款作鋪墊。社區銀行被定位為投資咨詢和客戶服務,主要滿足客戶的線下咨詢需要,并提供相對應的產品銷售和電子化操作指引。例如興業的微型網點模式,在布局上和一般的網點相似,不過突出了布局的社區性,主要開在社區里面,其模式是依托于社區銀行的布局和區位來滿足客戶的綜合性金融需求;平安的渠道、交叉營銷模式,其定位是把社區銀行發展成為多種金融產品的銷售渠道和展示場所,提供線下方便、快捷的用戶購買體驗。

      從發展趨勢看,民生社區銀行模式越來越成熟。社區銀行是從一個相對無序的跑馬圈地階段,進入了監管層的標準制定階段,這個階段可能會比較長,在此期間,銀行業需要明確社區銀行的經營方式、盈利渠道和戰略定位,并在符合監管定位的前提下發展社區銀行業務。

      未來的社區銀行,商業模式將更加多樣化,社區銀行本質上也是金融,是銀行服務的延伸,是其業務、產品前端化,后臺后端化、數據化的表現,作為銀行的觸角,社區銀行將被賦予更多的重任。社區銀行將成為傳統銀行業轉變觀念,獲取競爭優勢的有力途徑。目前的困難是暫時的,一旦明確發展方向,社區銀行將進入下一輪黃金期。

      快速搶占渠道

      民生發展社區銀行,既有內源式的改革動力,更有外部倒逼式的趨勢壓力。利率市場化已經打開了時間表,隨著貸款利率的放開和未來兩三年內存款利率的放開,銀行的利差將大幅縮小,獲客成本、營業成本、營銷費用都將有所增加,直接的結果就是銀行盈利能力下降,甚至部分中小銀行有破產和被重組的風險。

      對于危機四伏的銀行業來說,社區銀行是傳統銀行業立足的自身優勢,開發線下客戶資源,圈住客戶,獲取數據和流量的長久之計。

      民生在搶占社區金融方面是不遺余力的,這和民生一貫的兩小(小區、小微)金融戰略有關。

      在中國的股份制銀行中,民生的“小微、小區”戰略是銀行業務差異化發展的典型。2012年民生銀行零售業務對利潤總額的貢獻已經從過去3年不到20%迅速上升至29.1%,其中零售貸款中小微占比高達68.9%,因此小微功不可沒。而小區戰略則是民生另一個立足點,通過小區的金融服務植入來獲取客戶的忠誠度,獲取更多的主辦行客戶,并提升民生的綜合金融服務能力。社區銀行的發展,也將直接提高零售業務比重,加強民生的綜合競爭力,為利率市場化的轉型提供更多機會。

      目前,民生的社區銀行發展速度很快,但是在表現形式上相對比較同質化,本質原因在于對社區銀行功能和定位的考慮還缺乏真正的社區化思維。

      例如民生銀行位于武昌區閱馬場馬路邊的一家金融便民店,除了外面的招牌改成金融便民店以外,其他陳設與此前的24小時自助銀行一樣。此外,為了實現快速布點的意圖,民生的社區銀行往往是在原有自助銀行的標準上植入了一些便民服務措施,比如快捷支付,兒童服務,免費測量身高、體重、血壓的健康儀器等,但缺乏深入的客戶營銷和分析,可以說還是停留在銀行網點管理的軟件上,沒有進入3.0時代的客戶關系管理,這也和當前社區銀行模式、定位、標準模糊有關。在這個階段,各個銀行都忙著擴張自己的版圖,真正靜下心來提升服務的很少,這也導致了居民對社區銀行不太買賬,效果不太好。

      因此,民生銀行在布局速度和入口渠道把握方面占有先發的優勢,但是在內容引入和社區化經營方面缺乏一定的有效措施,大多數情況下是為了占得先機而忽視了更多的內容性考慮。但這并不否認社區銀行的未來發展,等監管政策明確了,社區銀行依然會成為各銀行角力爭奪的焦點。而在第一輪市場站位中出于優勢地位的民生銀行,仍然會在下一輪競爭中占得先機:社區銀行是入口,入口越多,掌握的客戶資源和數據就越多,能夠匹配的銀行服務就越多。

      革新發展路徑

      改變業務模式

      銀行業不再是傳統的依托于網點的被動式經營主體,而是依托于社區和商圈的,可以主動貼近客戶和消費群體的外向型經營方式。

      民生的思路是,不需要每個渠道都配備十分完備的業務結構和完善的前、中、后臺流程設計,可以采用網狀的結構設計,社區銀行就是觸角,而銀行的后臺中心就是系統支撐,這樣能一定程度上降低銀行的運營成本,提高數據化處理效率。

      轉換運營思路

      從坐商走向行商,并注重對客戶資源的管理和分析。從內部運營商,民生開始接受大數據思維,并嘗試利用數據分析工具來進行業務和客戶維護。最本質的趨勢在于,銀行的發展從注重硬件的配置,再到軟件的植入,最后到客戶關系管理的階段,也就是銀行業務發展的3.0時代。

      在這個時代,銀行的發展空間將很大程度上取決于客戶資源的處理和對客戶需求的把握,而不僅僅是產品和渠道建設,民生在這一方面走在前列。

      提供跨界思考

      在提高金融服務深度的同時拓寬廣度。社區銀行是依托于社區的,需要在服務上真正融入當地社區。簡單地開設網點,配置一些理財、投資產品或者銀行卡服務是很難真正融入社區的,也導致與普通網點的業務無法差異化。社區銀行需要借助當地社區的生活、消費以及零售生態,把社區銀行的服務和其他生活資訊服務結合起來,跨界來做金融的綜合服務。

      民生銀行范文第3篇

      鮮花、紅酒、閃光的水晶燈、精致的裝飾、優雅的弦樂……中國民生銀行私人銀行部的開業儀式在這個低調的奢華中緩緩拉開帷幕。10月7日上午十點,隨著民生銀行董事長董文標、行長王世共同轉動舵輪,中國民生銀行私人銀行業務正式啟航。

      開業儀式在中國民生銀行大廈舉行,來賓中匯集了民生銀行的各界精英。此次民生銀行推出的私人銀行業務將為中國富裕階層帶來全球頂級金融服務,為金融資產超過1000萬元的客戶提供個人、家族及旗下企業的整合金融、非金融的管理方案,讓客戶尊享高級別私人銀行服務。開業儀式上中國民生銀行常務副行長洪崎致辭說“民生銀行私人銀行的開業,是事業部改革的重要組成部分,也是國內銀行業發展私人銀行業務的大膽探索和有益嘗試,再次展現了民生人的進取精神和創新魄力。事業部的全新體制也將有助于私人銀行以國際化視野,學習借鑒國外私人銀行機構的運作模式,構建起具有自身特色的私人銀行業務體系。”

      據悉,中國民生銀行是國內銀行中第一家以事業部制形式發展私人銀行業務的范例。首席投資官兼私人銀行總裁貞在開業講話中表示:私人銀行業務將依托民生銀行長期積累的良好商業信譽,充分調動營銷網絡和服務資源,提供多元化、個性化的高品質私人銀行服務。中國民生銀行私人銀行將通過獨特的咨詢驅動型創新發展之路,使得私人銀行業務穩健經營、蓬勃發展,追求卓越;以“專業、創新、價值”的理念,匯聚國內國際優秀專業人才,打造出一流服務隊伍,建設中國本土最好的私人銀行團隊。民生私人銀行的發展計劃將分三步實施:第一階段,用一至兩年時間全力打造管理架構、專業團隊、分部網絡、服務體系、產品平臺、制度規范和企業文化;第二階段,用三到五年時間在全國建立起完善的私人銀行服務網絡與體系,通過大力發展客戶與業務使私人銀行管理的資產規模躋身中國最佳私人銀行之列;第三階段,在成功打造了民生私人銀行的核心競爭力后,積極向海外延伸和拓展。

      根據今年9月底凱捷咨詢公司的《亞太財富報告》,到2007年底,中國擁有100萬美元以上金融資產的人士從2006年的34萬人激增21%達到了41.5萬人,人均擁有金融資產更是高達500萬美元,擁有財富總量超過13萬億元人民幣。私人銀行是零售銀行業務的有力延伸,它以客戶為中心,以需求為導向,以服務為依托展開業務經營。但它又同普通零售銀行業務在客戶門檻上差別大,在產品內容上更加豐富多樣,在服務方式上強調私密尊崇,對從業人員提出非常高的綜合素質要求。

      中國民生銀行董事長董文標表示,私人銀行在國內尚屬新興業務,董事會高度重視其私人銀行業務發展,寄予厚望,將創造有利條件大力支持,營造良好的經營空間。當前國內高端金融服務市場方興未艾,是銀行業具發展潛力與空間的業務領域之一。應運而生的中國民生銀行私人銀行,面向高資產凈值人士,提供私密、尊貴的全方位服務,努力建設成為最佳本土私人銀行。(稿件提供:民生銀行北京管理部)

      民生銀行范文第4篇

      股票代碼:600016

      所屬行業:銀行業

      個股特色:參股金融,民營控股,人民幣升值

      在人民幣升值不斷加速的大背景下,金融行業無疑是人民幣升值最大的受益者。作為我國首家主要由非公有制企業入股的全國性股份制商業銀行,民生銀行前景看好。

      稀有的金融銀行股

      民生銀行于1996年1月12日在北京正式成立,是我國首家主要由非公有制企業入股的全國性股份制商業銀行。

      2000年12月19日,中國民生銀行A股股票(600016)在上海證券交易所掛牌上市。2004年11月8日,民生銀行通過銀行間債券市場成功發行了58億元人民幣次級債券,成為中國第一家在全國銀行間債券市場成功私募發行次級債券的商業銀行。

      民生銀行作為國內少有的民營資本控股的金融銀行股,因為行業的特殊性與進入門檻的限制,存在著資源壟斷優勢,這將為公司的未來發展提供較好的發展背景和平臺。

      隨著中國融入全球,經濟一體化的步伐不斷加快,作為核心行業的金融銀行業也將面臨著一定的風險和機遇,但是由于民營資本的控股,使得民生銀行從成立伊始便有著優良的市場基因,在運營和公司治理結構方面均領先于同行。

      優良的業績天資

      全新的體制、適宜的機遇使民生銀行快速成長。

      截至2006年12月31日,中國民生銀行總資產規模達7004億元,凈利潤38.32億元,存款總額5833億元,貸款總額(含貼現)4474億多元,不良貸款率1.23%,保持國內領先水平。

      2007年6月,中國人壽和平安人壽兩大壽險公司與民生銀行簽訂協議,分別斥資54.48億元認購后者定向增發股份各7.14億股,各占其定向增發后總股本的4.93%,108.96億保險資金入股民生銀行。

      同時,公司定向增發完成后,民生銀行的凈資產大幅度上升,該公司在今后的兩三年內不再需要為資本充足率而擔心,資本實力的提高也大大提升了公司的競爭力,為公司的持續快速發展奠定了良好的基礎。

      2006年民生銀行每股收益0.38元,2007年一季度每股收益0.11元,利潤11億元,其中,手續費及傭金凈收入3.25億元,同比增加161.24%。據平安證券研究機構的公司調研,預計民生銀行2007、2008年的每股收益分別為0.44元和0.68元。

      巨資參股券商

      券商概念無疑是今年以來最牛氣的板塊,許多股票的股價高達50元甚至100元以上,參股廣發證券的吉林敖東股價最高時曾超過130元,遼寧成大接近80元,而民生銀行參股券商的規模和實力絕不亞于這兩家公司,但股價卻只有13元左右,投資價值被低估的嚴重程度不難看出。

      資料顯示民生銀行持有已經成功借殼上市的海通證券3.86億股的股份,占總股本的4.43%。是兩市當中參股海通證券股份最多的一個。在其他參股券商品種都強勁上攻,海通證券即將上市之際,公司持有的海通證券股權必將給公司帶來巨大的拉升空間。

      公司還與加拿大皇家銀行(RBC)和三峽財務公司三方在中國共同發起設立民生基金管理有限公司(暫定),公司注冊資本為人民幣2億元,其中公司出資1.2億元,占公司注冊資本的60%。參股券商和基金公司題材將會更好的激發公司股價的交易性機會。

      人民幣升值預期下的幸福

      在過往的2006年,人民幣匯率經歷了從緩步上行到快跑、再到“加速跑”的過程。經濟學家仍紛紛樂觀預期,人民幣匯率在2007年有加速升值趨勢。

      銀行股無疑是人民幣升值受益最大的板塊。因為人民幣升值,對資金吸引力增加,無論是從事于房地產等實業經濟的資金,還是從事于虛擬經濟的期貨、債券、股票的資金,最終都會匯聚在銀行體系,這對國內銀行的資產質量、資本金充足率、中間業務拓展、贏利模式等都產生積極影響。

      雖然人民幣升值,會導致銀行外幣資產縮水,但是,目前的上市銀行中,除中國銀行外,外幣資產和外幣負債占銀行總資產比重較小,實際影響十分有限。從國際資本市場經驗看,當本幣升值時,意味著銀行持有大量債權的價值上升,特別是間接融資在我國還占據絕對優勢,單單人民幣升值因素,就能夠提升國內銀行(包括上市銀行)的資產價格。

      在這樣一片陽光的大背景下,隨著股指期貨的對沖功能逐漸被市場所認識,以及主流機構投資者參與股指期貨力度的進一步加大,大規模資金將積極介入到標的股票之中。

      目前滬深300中權重排名前五的分別是:招商銀行、中信證券、民生銀行、萬科A、寶鋼股份。從性價比的角度來說,權重排名第三的民生銀行,無疑是滬深300中最具投資價值的個股。

      民生銀行范文第5篇

      向來以創新突破著稱的民生銀行,在網絡金融領域已深耕細作15年,構建起了多樣化的網絡金融平臺體系,各項經營業績指標實現跨越式增長,引領了國內銀行業潮流。

      當下,民生銀行正不斷加快創新步伐,與時俱進地調整發展思路,著力從傳統的產品思維向金融生態思維轉變,充分發揮銀行自身的金融、產品、風控優勢,加快理念、模式、生態創新,致力于構建具有時代影響力、變革力的網絡金融生態圈。

      六大板塊的生態創新

      2001年,民生銀行推出個人網銀、企業網銀,正式開拓網絡金融業務領域。網銀時代的開啟,意味著轉賬、理財業務從線下柜臺搬至線上,自此免去了網點排隊、業務辦理的地域、時間限制;2012年,民生銀行適時推出手機銀行,網絡金融邁向了移動互聯時代,銀行成為隨身隨行的貼心伙伴;2014年,民生銀行在國內首家上線了直銷銀行,首創電子賬戶體系,不發放實體銀行卡,不設置物理網點,客戶主要通過網絡、電話等遠程渠道獲取銀行產品和服務,一種新型的互聯網銀行應運而生;從2015年起,民生銀行網絡金融迎來加速發展期,相繼推出指紋支付、云閃付、Apple Pay、Huawei Pay、小米支付、虹膜支付、可穿戴設備支付、二維碼支付等移動支付產品,以及跨行通、民生付、收付易等網絡支付產品,有效勾連起消費場景與金融產品的應用。民生微信銀行的推出與升級,則將金融服務注入了社交屬性,在流量導入的同時,滿足用戶人性化、場景化、社交化的需求。

      在不斷的創新與突破中,民生銀行不斷拓展與豐富“網絡金融”的內涵與意義,從最初的產品創新、渠道創新到形成直銷銀行、手機銀行、移動支付、網絡支付、個人網銀、微信銀行的六大業務板塊,成為銀行業網絡金融平臺體系較為齊全的商業銀行之一,構架起“金融產品+支付結算+生活服務”的金融生活圈。

      從產品思維轉為生態思維

      互聯網金融時代,要將互聯網平等、公開、共享、大數據等創新思維模式融入傳統金融形態,構建全新的金融生態,才是互聯網金融的創新之道。

      民生銀行在不斷進行產品創新的同時,構建全鏈條、全平臺、可應用于更多場景的金融生態圈,為用戶一站式解決從消費到支付到財富管理的金融生活需求。

      日常生活里水、電、燃氣、話費的支付繳費,火車票、飛機票的預定購買,醫院掛號、簽證辦理、網上購物,打開民生手機銀行或直銷銀行的生活圈頻道,都可輕松搞定;線上消費、線下商超,揮一揮開通有民生銀行移動支付產品的智能手機或可穿戴設備,即可輕松支付;投資基金、購買理財、轉賬匯款、貸款申請,簡單三步開通民生直銷銀行電子賬戶,即可滿足“存投匯貸”的多元化金融需求;民生微信銀行則為客戶帶來輕型化、社交化的新金融交互模式,讓銀行服務由弱關聯變為強關聯,由低頻行為變為高頻行為,與日常生活更緊密地融合在一起。

      在民生銀行構建的金融生態圈之下,各個平臺也迎來爆發式增長:直銷銀行目前客戶數已突破500萬戶,金融資產超過500億元;手機銀行客戶數已近2500萬戶且客戶交易活躍度一直居銀行業前列;個人網銀經過10多年的專業經營,已發展成為覆蓋各層級客戶、支持存、貸、匯、資管、理財、融資等各類交易的網絡金融服務平臺;“網絡支付+移動支付”兩大業務體系,持續開展平臺建設和產品創新,不斷豐富支付手段和應用場景;微信銀行經過兩年多的建設運營,已發展成為移動金融、新媒體營銷、服務客戶的重要渠道之一,位居同業前列。“強大的”產品體系+強大的便捷支付結算體系+強大的便民惠民生活圈態勢已經形成。

      “金融+科技+生活”的未來展望

      未來,圍繞金融+科技+生活三大要素,民生銀行將從豐富的生活場景中切入,大大增強金融服務黏性;依靠科技創新,不斷提升客戶體驗,全力保障網絡安全;圍繞電子賬戶與移動支付為核心的支付結算體系,實現銀行金融服務的迭代升級。

      一是將打造“平臺好、產品好、體驗好”的“三好”直銷銀行。民生銀行將充分發揮直銷銀行先發優勢,全面提升服務品質。

      二是將推出更多手機銀行特色服務。民生銀行重點針對個人、小微、信用卡客戶,在手機銀行領域推出多種多樣的特色應用和便民惠民服務,將其建設成客戶首選的移動金融和隨身生活門戶。

      三是大力布局移動支付。民生銀行著力深化與通訊運營商、手機制造商以及可穿戴設備硬件廠商等公司合作,充分利用移動支付前沿技術,圍繞線上線下開展產品和服務創新,不斷豐富移動支付應用場景,進一步提升移動支付的安全性、易用性。

      四是持續發力網絡支付。民生銀行以現有統一網絡支付平臺為基礎,重點聚焦場景化、移動化、跨行化支付服務,打造網絡支付領域的專屬品牌,成為具有重大影響力的網絡支付解決方案提供商。

      五是穩健發展網上銀行。民生銀行堅持將網上銀行構建成客戶辦理復雜交易的首選渠道,改造升級網上銀行系統,并逐步實現平臺的開放互聯。拓展場景化服務,豐富小微金融產品,為客戶提供全流程、全方位的金融服務。

      六是探索微信銀行服務新模式。在微信銀行持續增加金融產品和增值服務,組織開展更豐富的普惠活動,建立微信風險控制體系,將微信銀行打造成移動社交的門戶入口。

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