理財知識

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理財知識范文第1篇

一、首先要了解每個人、每個家庭為什么離不開理財投資

1、生存的需要。人的一生要不斷解決三大類問題：一是健康問題，二是財務問題，三是法律問題。所以發達國家一般富裕階層和企業家階層都要有自己的私人醫師、私人理財師和私人律師，幫助自己處理和解決健康、財務和法律方面的問題。尤其是財務，人們要生存，每天都要掙錢、花錢，如何掙好錢、花好錢，這是人生一輩子需要面對的課題。解決得不好，成為窮人，解決得好，成為富人。而要想解決好這一課題，就離不開理財投資。

2、致富的需要。改革開放二十年，中國已造就了第一代富人，中國的中產階級已經形成，而且越來越大，中國人富了，就需要尋求更多的投資渠道，使自己的財產不斷保值、增值，否則存在銀行里只能貶值。目前全國城鄉居民儲蓄余額年年攀升，居高不下，富裕起來的中國人只會存錢，不會投資。請看表（一）：

16萬億元，這在一個中等發達國家是一年的發展流動資金，而中國只是用存款的方式放在銀行。如何將這16萬億元的存款引導到資本市場和消費市場上，這對中國經濟的持續發展、社會的和諧穩定、人民財產的保值增值都將具有重要意義，對國家經濟及個人致富都有好處。

3、規避風險的需要。資產的存在方式無非有兩種：或縮水，或增值。當然誰都愿意自己的資產不斷增值而不希望縮水。然而無論您是富人還是平民百姓，無論您是愿意還是不愿意，每天都要面對一只無形的殺手（通貨膨脹）在時刻侵蝕、吞嚼著您的資產，使您的資產不斷縮水！

如果通脹率在20年內保持3%不變，消費者物價指數會翻一倍。不可回避的現實是：我們現在手里的錢，20年后將貶值一半。如表（二）：

面對現實中存在的通貨膨脹，如果我們不學會運用理財投資的知識使自己的財產保值增值，那么我們辛辛苦苦掙來的錢，過15年、20年，究竟還能剩多少？

有了家庭理財投資的愿望，家庭理財投資的第一步應該怎么邁呢？

二、家庭理財三定律（三、三定律）

1、不管收入多少，每月養成習慣：將收入的30%先存起來，做為自己理財投資的原始資本積累，然后再消費。

2、每年完成30%的投資收益率。

3、每三年使自己的資產實現翻番（增值100%）。

家庭理財三定律是檢驗每個想理財的人是否邁出實質性理財投資第一步的試金石。僅有理財的愿望，而不改變先消費后儲蓄的習慣，永遠進不了富人圈，即使是爆發戶，也會很快消耗掉自己的財富。只有每月將家庭總收入的30%強迫自己先存起來，然后再消費，這才進入了家庭理財投資的實動階段。

家庭理財三定律為每個家庭制定了理財投資的最基本目標（月目標、年目標、三年目標）。只有不斷實現“月三（30%）、年三（30%）、三年翻番”的理財增值基本目標，才能逐步規劃和完成家庭理財不同階段的具體目標（如結婚、育子、購房、敬老、養老、防病等基本生活目標及深造、創業、旅游、購車、娛樂等提高生活品質的目標）。

理財知識范文第2篇

雙方父母都有住房，經濟條件較好，沒有贍養負擔。夫婦商量好2年后要孩子，制訂的理財目標是：1、在孩子出生前為孩子先準備好一定的撫養教育經費；2、盡早提前還房貸；把月還房貸壓縮一半到600元；3、二人除有社保外，沒有任何商保，為了家庭防范風險，補充一定的商業保險。

要想實現以上理財目標，可以通過增加收入、減少支出、改變資產結構或借入新的債務等方法來實現。而如何在上述幾種方法中選擇，具體應調整哪些開支或收入，這就需要通過計算各種財務比例，對客戶的資產負債表和收支表作進一步的分析，從而找出改善客戶財務狀況的方法和措施，以期實現客戶的理財目標。通常用以下6個財務比例分析指標(以張軍家的財務數據為例)來計算：

1、凈資產償付比率=凈資產÷總資產=435000÷695000=0．625。這個指標反映了客戶綜合還債能力的高低。理論上，償付比率的變化范圍在0－1之間。一般控制在0．5以上，如太低，一旦收入水平降低很可能會出現資不抵債。如太高，也意味著客戶可能沒有充分利用自己的信用額度，通過借款來進一步優化其財務結構。

2、總資產負債比率：總負債÷總資產=260000÷695000=0．374(與償付比率相加等于1)這個指標同樣可以衡量客戶的綜合還債能力，其數值的變化范圍也是在0―1之間。一般控制在0．5以下，以減少由于流動性不足而出現財務危機的可能。如該比率大于1，從理論上講，該客戶已經破產。

3、負債收入比率=月負債÷月稅前收入=1200÷9000=0．133。從財務安全角度看，該指標如果在0．4以下，其財務狀況屬于良好狀態。如大于0．4，則繼續進行借貸融資會出現一定的困難。要保持財務的流動性，該指標一般在0．36左右較合適。

4、流動性比率=流動資產÷月支出=200000÷8716＝2．295。資產的流動性是指在未來可能發生價值損失的條件下迅速變現的能力。流動資產一般應滿足6個月的開支(即該指標大約為6)，資產結構的流動性較好。但是由于流動資產的收益一般不高，對于那些有收入保障或工作十分穩定的客戶，其比例可調低些，將更多的資金用于資本市場投資。但對于那些工作收入不太穩定的客戶，其比例可調高至12甚至更高些，一旦失去工作和收入來源，流動資產能滿足12個月的家庭開支。

5、儲蓄比率=月盈余÷月稅后收入=284÷8470=0．034。這是個很重要的指標，反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產的能力。在美國，受高消費低儲蓄觀念的影響，居民的儲蓄率普遍較低，平均儲蓄比率只有5―8％左右。像張軍這樣的年輕家庭，儲蓄比率只有0 034，是典型的“月光族”。要想實現自己的理財目標，必須首先設法提高儲蓄比率。

6、投資與凈資產比率=投資資產÷凈資產=0÷425000=0。說明張軍家的凈資產主要是由自用住房、汽車等實物資產構成，而沒有用投資資產使自己的凈資產增值，而該指標一般應保持在0．5以上，才能保證其凈資產有較為合適的增長率。

根據以上6項指標，對張軍家進行財務分析如下：

1、凈資產償付比率和總資產負債比率這二項指標都合格，說明張軍家的綜合還債能力還是比較好的。

2、負債收入比率為0．133，意味著張軍家每年收入中的13．3％將用于償還債務。這一指標小于0．4，說明還有較強的借貸融資能力。

3、儲蓄比率和投資與凈資產比率都沒有達標，說明張軍夫婦在控制其開支和通過投資增加財富以實現其理財目標的能力較弱。

理財知識范文第3篇

關鍵詞：高中生 金融理財 途徑

當代國與國的競爭中，經濟力量競爭是重要的競爭指標，也是一個國家綜合國力的體現。作為社會主義接班人，高中時代學習一些必要的金融知識不但對自身有益，還可以有效地推動國家經濟建設。在我國現階段，金融知識并未列入學校教育中，高中生無法有效地學習金融知識，常常出現錯誤的金錢觀和消費觀，不利于高中生健康成長。因此積極學習金融知識，可以幫助高中生樹立起正確的消費及理財觀。

一、金融理財的內涵

金融知識實質就是貨幣知識，主要指貨幣的發行流通，貸款的發行、收回，存款的存入、取出，匯兌等等。金融的核心是指價值在不同時間，不同區域進行交換。金融包含有五個構成要件，他們分別是金融對象、金融方式、金融機構、金融場所和金融機制。金融理財是指在貨幣流通過程中， 將資金充分利用起來，購入有形或無形的資產，通過交易進而取得較大的收益。金融理財形式多種多樣，例如：銀行、證券、保險及當下比較流行的互聯網理財等等。

二、高中生學習金融理財知識存在的問題

目前，我國高中生學習金融知識并不理想，主要存在以下問題：

（一）沒有正規的指導

在學習中，高中生學習的知識主要是數理化等學科知識，對于金融方面知識學習少之又少。出現這種狀況主要與我國教育制度有關，我國目前實行應試教育制度，高中生上大學主要通過高考制度進行選拔，老師在上課時幾乎不會教授與高考無關的知識，這就使得高中生缺乏正規的金融知識指導。

（二）學業壓力巨大

高中生面臨著高考的壓力，在巨大學業壓力下，沒有更多時間和精力去學習金融知識。學生每天都在學習科學文化知識，除吃飯、睡覺以外的時間幾乎都在學校學習，在此巨大壓力下學生根本沒有心情、也沒有精力去從事金融知識學習。

（三）社會缺乏高中生學習金融知識的氛圍

目前，社會對于高中生的評價還主要是以學習成績為主，學生如果沒有以學習課本知識為中心，而是學習其他，往往會被社會輿論認為是不務正業。首先，我們的父母會激烈的反對，另外，即使有人想學習也會因為沒有氛圍，極易產生孤獨感，使學習半途而廢。

三、高中生學習金融理財知識的途徑

（一）以互聯網、紙質書籍等為媒介，學習理財相關知識

高中生雖然面臨著巨大的學習壓力，但是，如果有興趣想學習金融知識也不是不可能的，現在高中生中使用手機的人數越來越多，互聯網的普及也帶來了巨大方便，使用手機上網除了可以聊天、查閱信息、購物，還可以通過互聯網進行金融理財知識的學習。在放松心情的同時拓展自身的知識面，如在瀏覽新聞時，可以對新聞中的金融板塊進行關注，也可以下載更多關于財經類方面的知識。通^這些渠道，可以了解國家財政政策和不同金融產品，是一條切實可行的學習金融知識的方法。

學習基礎金融知識，掌握必要的理財手段，對于高中生來說必不可少。應當先從生活中能涉及的理財知識入手并加以實踐，通過投資獲得收益后則會更加提高學習熱情。淺顯金融知識還可以通過閱讀紙質類和電子類圖書獲得，紙質類圖書如《金融時報》、《經濟觀察報》等報紙；另外還可以購買有關金融知識的紙質書籍，或從圖書館借閱相關書箱，這些都是高中生學習金融知識的一大要地。閱讀有關金融知識書籍，必須以已有基礎金融知識為基礎；如果沒有相關基礎知識為鋪墊，則金融類書籍內容會很難理解。

（二）日常生活中合理支配金錢

金融知識無處不在，日常生活中，高中生的資金主要來源于長輩過年、過節給的錢和日常生活費等，而消費主要包含學習、吃穿和娛樂等方面。對于這些錢，我們要善于合理支配，比如，可將銀行卡與手機綁定，開通手機銀行，然后將資金分成兩部分，日常所需費用通過購買低風險的貨幣類基金或放在余額寶中升值，需要用錢時輕松點擊一下手機就可以實時贖回，既不影響使用又可以獲得比銀行活期高5倍多的利潤。對于暫時不用的錢可以購買一些風險低利率高的定期理財產品，如國家開發銀行發起設立的開鑫金服，通過手機下載APP軟件，通過P2P理財，可以獲得近7%的年利率，安全、便捷又高效。長期堅持下去，就可以在大學畢業時積攢到人生的第一桶金，用于更高端的金融理財，這樣不僅得到較理想的收益，還提升了自我金融理財能力。

（三）學習、借鑒他人的理財方法

對于高中生來說，理財知識復雜龐大且在不斷發展更新。在有時間時可以積極觀看電視中的財經節目，到銀行詢問理財產品，與理財專家溝通交流，學習他人的成功經驗，拓寬自己的思路，提升自己的能力，開拓創新，形成適合自己的投資理財之路及風險防范方法，做好自身財產保護，樹立健康金融理財觀。

（四）養成理財習慣

俗話說“你不理財，財不理你”。作為高中生，要將金融理財當作生活中一個必不可少的事情去做，養成良好的理財習慣。可以通過以下幾種方式進行：第一，確定合理經濟目標。在進行理財時，應當先根據自身實際情況規劃制定經濟目標，并沖著這個目標去堅持不懈地努力，才能最終實現理財目標。第二，制定切實可行的預算方案。制定預算方案可以為將來支出提供指導，但是預算方案不能停留在紙面上，要想預算方案達到預期效果，必須嚴格落實。第三，記錄自身財務狀況。將自己每一筆收入、支出都記錄在案，分析找出其中的不必要花銷，削減開支，開源節流，將節約下來的錢進行投資理財，復利再投資，利滾利，使我們的資產像滾雪球一樣，越滾越大，為我們早日實現財富自由的最高目標打下良好的基礎。

參考文獻：

理財知識范文第4篇

理財案例

劉女士夫婦生活在北京，她今年35歲，在某企業工作，月收入3500元。先生50歲，公司經理，月收入9000元。兩人婚后生育一女，今年5歲。先生和前妻育有一子，今年20歲，在國外上學。

家庭財務狀況分析

目前家庭總資產按成本計共136萬元左右，其中主要為4處房產，家庭總負債僅為20萬元。每月家庭收入1 2500元，支出8000元，每個月有4500元的結余，年底還有年終分紅和租金收入。劉女士購買了某兩全保險6萬元、意外傷害10萬元及意外傷害醫療5萬元，年保險費支出6000元，醫藥費按80％報銷，單位參加社會醫療和養老保險；先生單位參加了社會醫療統籌和養老保險。

1．家庭目前財務狀況總體良好，資產較多，負債較少，收支比例合理；今后還可以考慮適當地增加負債，形成資產擴張性。

2．保障不足：先生作為家庭頂梁柱，且年齡較大，一旦發生意外，主要來源中斷，家庭資產會受到較大沖擊。

3．資產投資結構不合理，總體收益不是很高。固定資產占家庭總資產比重過大，占比有56％，有一定的流動性和產業，投資較大，而且收益不穩定。

理財目標

1．近期目標

(1)先生準備更換汽車，至少需要30萬元，多則50萬元。

(2)有30萬元現金是去年先生以單位經營者身份入股，但因單位報表人為操縱因素較多，效益不穩定，今年沒有分紅，如何處置這部分資產?

(3)先生近期有可能去上海發展，考慮在上海購房自住或投資。

2．中期目標

除贍養兩位老人外，還須撫養未成年的，為其準備好讀到研究生畢業的費用，并為她購置一份終身保障。

3．中長期目標

(1)先生年齡偏大，與太太懸殊，且又是家庭和精神支柱，家庭缺乏安全感。因此，重點考慮先生的保障問題。

(2)為夫妻倆準備好充分的退休金，安享幸福晚年生活。

規劃方案

1.近期目標規劃 從房屋的房齡、面積、地理位置考慮，建議先行出售處于市中心的70平方米的房改房，估計市值55萬元左右。出售舊房可以有效地盤活家庭資產。

這樣，購車資金可來自售房所得。如果資產有非常好的投資渠道，也可申請汽車貸款，適當增加負債，擴大資產擴張性。劉女士丈夫如果去上海發展，還可將售房后多余的25萬資金用做首付款，輕松解決近期理財目標。

2.中期目標規劃

劉女士家庭有兩子女，長子已不用負擔教育費用，才5歲，計劃培養她到研究生畢業，需為其準備共21年(含幼兒園)的教育費用，盡量安排在先生退休前準備好。當地學費近幾年的平均增長率為3％，預測教育金的投資報酬率為5％，準備期為1 O年，年儲蓄應為2．45萬元。建議為女兒購買20年繳費的兩全分紅險。女兒走向社會后可定期獲得保障，作為女兒終生保障的補充。

3．中長期目標規劃

(1)保障規劃

劉女士目前買的保險基本涵蓋了主要的人身保險，無需再補充，應重點考慮先生的保障問題。按照遺屬需要法計算保險需求，考慮遺屬的未來收入支出以及家庭負債情況，我們建議為其丈夫投保53萬元左右的保額。在其商業保單中投保以下項目：20―25年定期壽險或終身壽險(分紅型)，再附加意外傷害險、重大疾病險等，在1 0年內交清保費，年交保費控制在1萬元左右。在這期間萬一出現意外，家人就可以得到充分的保障。

(2)退休規劃

家庭當前月度支出8000元，房貸余額也能在先生退休前還 清，月支出將可降到5000元，但建議增加家庭醫療金來減輕生 病醫療的壓力和增加旅游費用每年各1．2萬元。以夫妻兩人月 均支出3500元、通貨膨脹率為3％計算，劉女士丈夫60歲退休 時年生活支出為40000元；假設退休后實質投資報酬率為3％， 社會養老金月領取為1 000元，生存至85歲，折算到60歲時需 準備的養老金現值為79萬元。劉女士55歲退休時年生活支出為 54000元，生存至85歲，折算到55歲時需準備的養老金現值為 106．2萬元。

4.投資規劃

按月度支出的3倍計算，只需留出3萬元左右存為活期儲蓄。30萬元的現金建議其重新審視并分析該筆投資未來前景，在對安全性有把握的前提下，爭取投資收益達到6―8％左右。如果投資較大，收益又無法保證，建議盡快撤資轉做其他投資用途。女兒都充一筆剛性的費用，投資須以穩妥為主?？鄢磕瓯ｋU費支出1萬元后，10年內年度贏余16．8萬元，結合劉女士的承受能力，建議將其每年可投資資產按照一定比例分配在人民幣、債券型產品、配置型和成長型開放式基金中。按照平均預期投資報酬率6％來計算，1 0年后可累積資金221萬元，足夠支付女兒的教育金和夫妻養老費用。資產組合每隔半年或一年定期檢查和調整，尤其在先生退休后投資方向應更加偏向穩健理財，投資收益應以消除通貨膨脹帶來的資產縮水為目標。

再婚家庭關系相對復雜，按照前面的規劃，在充分考慮到劉女士夫妻倆的養老費用后，還將留下2套房產及豐厚的金融資產。建議在律師的幫助下，及早做好遺產安排。

家庭應對CPI上漲三秘訣

居民消費價格指數(CPI)持續走高，個人財富普遍面臨縮水，家庭如何通過多元化的投資進行合理的資產配置?

秘訣一：銀行儲蓄一“少”一“短”。在利息上升和明顯通脹的背景下，銀行儲蓄要做到一“少”一“短”――數量少、周期短。在專業的家庭理財規劃中，銀行存款只要保持3個月到半年左右的日常開支就行了。即使定期存款，周期也不要超過兩年。

俗話說，雞蛋不要放在一個籃子里。專家建議投資者可考慮部分持有實物資產，如房地產、黃金、收藏品等，這有助于抵御通脹風險。而大量儲備日常生活用品，如米、油等，因為價值低且不易保存，實際上避險的效果非常有限。

秘訣二：購買基金，風險低收益好。購買基金是一種較好的投資理財方式，風險較低、省時省力、收益較好。目前市場上比較穩健的理財品種主要是貨幣型基金和債券型基金。貨幣型基金主要投資于央行票據，債券型基金主要投資于債券，兩種基金流動性都很好，可隨時贖回。從成熟市場來看，股票型基金是抵御通脹的長期、有效的工具，但普通投資者如果缺乏一定的經驗和信息，在股市中要承擔更大的風險．應根據自身情況加以選擇。另外，盡管人民幣相對美元在升值，但相對其他某些外幣可能在貶值。通過各幣種之間的買賣賺取收益，可實現外匯的保值增值。

信托類銀行理財產品安全性較高，收益穩定。業內人士表示，目前信托還是一項能跑贏CPI且比較安全的投資選擇。但信托的起點高，一般都要100萬元，離普通投資者較遠。

理財知識范文第5篇

【關鍵詞】中職生；理財教育；實踐

“理財”一詞，最早見諸于21 世紀90年代初期的報端。隨著我國改革開放的深入和經濟社會的迅速發展，“理財”概念逐漸走俏。什么是理財？理財就是對個人、家庭財富進行科學的、有計劃的、系統的管理、安排。簡言之，理財就是打理錢財。

中職生是少年向青年轉變的過渡階段，同時也是自然人向社會人轉變的開始階段，一方面他們遠離父母、獨立生存，有獨立支配金錢、開始學習如何打理錢財的機會；另一方面，他們具有強烈的消費需求，但又不具備成熟的理財觀念和能力。因此理財教育對于中職生來說顯得尤為重要。而一般的中等職業學校目前并未設置針對學生的理財課程，更沒有相關理財教育活動。筆者認為，中職學生的理財教育必不可少且刻不容緩。理財教育應作為中等職業學校對學生進行技能培養和素質發展不可或缺的一部分，對中職生實施理財教育應盡早提上日程。本文從中職生理財教育的目標、內容、方法、原則、效果評價及實施等六個方面入手，探討中職生理財教育實踐模式。

一、中職生理財教育的目標

教育的目的是培養能為社會服務的人，是對教育的預期要求和規定。教育目標是根據教育目的制定的培養人才的具體要求，它是教育目的在教學實踐中的具體化。

中等職業學校作為我國教育體系中的組成部分，它面向社會、面向市場，以就業為導向，著力培養國家現代化建設中的生產、服務一線技能型人才。為實現這一目的，中等職業學校應積極轉變觀念，摒棄只注重技能和技術的培養的狹隘指導思想，對中職生實施全面教育。

而理財教育應成為全面教育不可或缺的一部分，在素質教育的基礎上，注意對中職生進行理財知識的傳授、理財技能的培養和理財價值觀的樹立教育，使學生具備基本的理財素養、正確運用物質財富的能力和正確的金錢觀念。在培養中職生理財能力的同時，促使其他能力如管理能力、辨別能力和選擇能力的發展，使理財教育成為思想道德教育、行為習慣養成、社會適應能力培養的一個重要載體，滿足我國社會主義市場經濟的發展和國際競爭對人才素質的需求。

二、中職生理財教育的內容

這是理財教育的核心。由于中職生的年齡偏小且知識不全面，理財教育的內容不易過于深奧，應該側重于一些日常的理財知識與技能的傳授。比如：

（1）使學生明確金錢的意義，正確地認識財富，樹立正確的財富觀。

（2）有關收入的教育，鼓勵學生靠自己付出勞動來獲取社會性收入，通過工作，促進學生增強對世界、社會、生活乃至人生的認識和感悟。

（3）引導學生正確消費，包括樹立正確的消費觀、制定和執行預算、了解商品和討價還價、辨別廣告等，掌握一些投資理財的知識――銀行存款、股票、基金、債券等。

（4）對學生進行理財道德品質的教育。理財不只是一個階段的行為，而是終身的行為。良好的道德品質會為學生理財提供動力支持和正確的引導方向。

三、中職生理財教育的方法

要實現理財教育的目標，就必須選擇正確合適的方法，尊重學生主體的差異性，從學生的實際出發，充分調動學生的積極性和創造性。筆者認為，中職生理財教育應主要采用以下幾種方法：

1.講授法

在日常的理財教育中，理財知識是基礎，進行理財教育離不開一些基本經濟常識的傳授。理財中的的主要經濟名詞、市場運作規律以及遵守的規則等要向學生講明，并從向他們解釋清楚各種經濟現象的關系與影響。要盡量做到深入淺出，避免死板灌輸。在教師授課為主的基礎上，盡可能多的聘請金融行業的專家來校開講座，向學生接受理財領域的最新動態、理念和方法，做到與時俱進。

2.情境教學法

在教學過程中，有計劃地設置一些模擬情景，讓學生參與其中，提高學生的學習效果。以下幾種方法可供參考：未來生活模擬、投資模擬、商品交易模擬、銀行理財模擬等。

3.實踐法

實踐法是讓學生能夠自主操作日常的個人理財。如，教師可以讓學生到銀行進行實際演練，如讓學生親自去銀行開一個賬戶，完成存款手續，了解儲蓄利率，了解信用卡的開戶和利息率，并咨詢汽車貸款、住房貸款等業務；學生購物時要求他們做出有關質量和價格的比較，然后再做出購買決定，并解釋清楚為什么會做出此種決定；等等。

四、中職生理財教育的原則

1.科學性與思想性相結合原則

理財教育不僅僅指對理財實際技能的培養，還包括對理財道德品質的培養。要做好理財教育，就要做到科學性與思想性的完整統一。

2.針對性原則

又稱因材施教原則。學校應根據中職生身心發展的一般規律設置理財教育課程，教育深度、教學方法必須與中職生的知識掌握情況及接受能力相配套。

3.理論聯系實際原則

理財教育是一門實踐性很強的課程，不能停留在紙上談兵的層次上，還要能在實際中解決理財方面的問題。在重視理論知識教學的同時，要聯系實際經驗及大眾媒體中介紹的相關實踐，在教學活動中設置相關實踐性環節，讓學生學以致用。

4.與時俱進原則

時代在發展，傳統的理財方法越來越不能滿足現代人的需要，因此向學生傳授新的理財方法不可避免。

五、中職生理財教育的效果評價

效果評估從本質上來講就是對理財教育有效性的評定，它對實現整個教育過程有著不可替代的作用。筆者認為，可以從以下幾個方面來進行評估：

第一，看中職生是否能夠相信自己，選擇自己的方式進行理財；

第二，看中職生是否能夠進行自身投資；

第三，看中職生是否能夠有計劃地花錢，理小財等；

第四，看中職生是否能夠明白適當的負債并非壞事，但要避免對負債依賴性；

第五，看中職生是否能夠理解理財就是要堅持，要耐得住寂寞。

通過以上五個評估內容，只有中職生能夠擁有其中一點或幾點就意味著已經有效果了。

六、中職生理財教育的實施

中職生理財教育的實施需要教育過程中各個因素之間的相互配合，其中最主要的有：學校開設專門的理財課程，父母對理財教育的重視，社會各界的條件支持、提高師資專業化水平、學生自身重視等等。

理財能力是生存能力的重要組成部分，是現代社會中每個人都必須具備的一項基本素質，它關系到個人的生涯發展和生活的幸福。理財能力的培養需要社會、學校、家庭相互合作，對青少年而言，學校理所當然成為了理財教育的第一線。中等職業學校應該把理財課程盡早提上日程，培養學生的理財能力和技能，使他們更適應社會發展的需要。

參考文獻：

[1]梁治.受益一生的理財計劃[M].北京:地震出版社，2008

[2]白鑫剛.我國青少年財商教育問題芻議[J].青年探索，2007（4）

[3]斯翠青.加強對中職生的消費教育[J].中等職業教育，2011（2）

[4]關穎.城市未成年人理財教育略論[J].當代青年研究，2005（1）

作者簡介：

唐瓊，女，33歲，中職德育教師，政治學講師職稱，在職研究生學歷，管理學學士學位，現主要從事中職德育工作（包括德育課教學工作、班主任工作）。