理財基金

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理財基金范文第1篇

在股市不斷下跌之際，基金公司的專戶理財正式亮相。2008年4月11日，易方達進行第一筆A股的買入，正式拉開了基金公司特定客戶資產(chǎn)入市的序幕。

前景廣闊

南方基金稱，首單專戶理財業(yè)務(wù)資金已經(jīng)到賬，進入正式投入運作階段。緊隨其后啟動的是其第二單專戶理財大單。南方基金專戶管理部總監(jiān)李海鵬表示，專戶理財客源源源不斷，前期已達成合作意向的客戶將陸續(xù)進入簽約階段，本周第三單專戶也將進入簽約階段。

易方達公司相關(guān)人士表示，現(xiàn)階段前來與易方達洽談的客戶很多，該業(yè)務(wù)的市場前景相當廣闊。

自《基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點辦法》于今年1月1日正式施行以來，共有26家基金公司獲得了專戶理財?shù)馁Y格。

目前易方達、交銀施羅德和南方獲監(jiān)管層確認的專戶合同資金規(guī)模約為2.5億元，加上南方正在報備中的5000萬元新合同、易方達正在報備的2億元新合同，以及中?；鹋c一家大型國企簽署的資產(chǎn)委托金額高達10億元的資產(chǎn)管理合同，短期內(nèi)將有約15億元資金可入市。

入市如何投資

由于近期市場下跌幅度過大，投資者對市場表現(xiàn)出悲觀情緒。據(jù)分析，市場持續(xù)下跌的主要原因還在于，目前經(jīng)濟中還有很多不明朗的因素，特別是世界宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生了較多的負面影響。不過，市場大趺之后，結(jié)構(gòu)性投資機會更多，

李海鵬透露，在南方基金首批推出的七類特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的產(chǎn)品類型中，以追求絕對收益為導向的靈活配置類產(chǎn)品在目前市場狀況下成為客戶們的一致首選。靈活配置類產(chǎn)品的特點是基于管理人對于市場的判斷，在股票、基金和其他金融工具等證監(jiān)會規(guī)定的資產(chǎn)類中進行靈活配比。上述三單專戶業(yè)務(wù)均將以股票投資為主。

盡管按目前我國基金業(yè)3萬億元的資產(chǎn)規(guī)模推算，基金專戶理財業(yè)務(wù)最多可以為市場提供3000億元資金，但專戶理財業(yè)務(wù)的啟動并不預示著業(yè)務(wù)開展初期資金規(guī)模就會很大。因為，面對弱市，很多客戶都抱著試試看的態(tài)度，拿出一部分資金委托專戶理財，并且在初期可入市資金中，也不會完全投入股市，畢竟目前股市還沒有確認底部，專戶理財?shù)奈腥艘膊桓颐昂艽箫L險，追求高收益?；鸸芾砣嗽谀壳暗氖袌鲋?，操作也會很謹慎，如果首單的最終收益不能令人滿意，無疑將砸基金公司的品牌。可以說，雙方都在小心探路。

易方達基金總裁助理、特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)總監(jiān)肖堅對記者表示，特定客戶資產(chǎn)管理以追求絕對回報為主，面對今年復雜的市場環(huán)境，控制風險、把握投資時機和投資節(jié)奏尤其重要。對比公募基金，專戶理財壓力更大，尤其面對復雜的市場環(huán)境，要取得比較好的絕對回報不是一件容易的事情。

肖堅認為，專戶理財?shù)奶魬?zhàn)主要來自于客戶的多種個性化需求和多賬戶管理等問題，不同賬戶到期時間不同、策略不同會給基金經(jīng)理的操作帶來一定難度。但是，專戶理財比公募要更加靈活，其可以相對集中持股，投資范圍更廣，投資限制更少些，這也正是專戶理財?shù)膬?yōu)勢。

就專戶理財?shù)耐顿Y思路，肖堅介紹，易方達將采用“自上而下”和“自下而上”相結(jié)合選股策略，精選那些可能帶來較大超額回報的企業(yè)，即使在市場出現(xiàn)系統(tǒng)性風險時，也還能為投資者獲取絕對回報，同時，由于單個專戶的資金規(guī)模較小，將會多花時間去挖掘一些中小股票的投資機會。

會否引發(fā)“道德風險”

公募基金推出專戶理財業(yè)務(wù)后，最讓人擔心的是，目前的運作模式容易引發(fā)“道德風險”，如為了追求較高的利潤分成，專戶理財?shù)墓芾砣思椿鸸緯活櫴袌隹陀^風險而在復雜的市場環(huán)境下鋌而走險，進行不同投資者之間的利益輸送。

在開放式基金設(shè)立初期，也曾發(fā)生過封閉式基金與開放式基金進行“利益輸送”現(xiàn)象，極大地損害了持有人利益。

聯(lián)合證券的研究報告指出，專戶理財?shù)募钯M用和公募基金的管理費間的利潤差異，難免會讓基金管理人產(chǎn)生偏愛，這種偏愛可能發(fā)展到對公募基金持有人利益的侵害，甚至在專戶理財賬戶之間都有利益輸送的可能。

正因為有投資人的擔心，因此嚴禁利益輸送，也是監(jiān)管層對基金公司要求遵守的“底線”。證監(jiān)會要求在業(yè)務(wù)開展過程中，基金公司不得進行保底、保收益承諾，不得預測收益率；在人員安排、投研環(huán)節(jié)上公平對待基金和特定客戶的投資者，不得損害基金持有人利益；在行業(yè)層面，基金公司在開展專戶理財業(yè)務(wù)時應避免惡性競爭，不得打價格戰(zhàn)，自覺維護行業(yè)的形象和信譽。

說說容易，做做難。在實際操作中基金公司能否真正做到不超越“底線”呢?因此，監(jiān)管部門需要加強對專戶理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管，以最大程度降低其對中小投資者利益的影響，是最為關(guān)鍵的問題。

基金動態(tài)

嘉實研究精選22日發(fā)行

嘉實研究精選基金定于4月22日起在中國銀行等各大銀行和券商網(wǎng)點正式發(fā)行，限量30億元，超額部分實施末日比例配售。嘉實研究精選基金將由現(xiàn)任嘉實研究總監(jiān)的黨開宇女士管理。

理財基金范文第2篇

當“王菲的歌不可不聽，南方基金不可不買”的宣傳語播出后，南方基金總經(jīng)理高良玉會意地笑了。8月28日，南方基金主辦王菲北京“菲比尋?！毖莩獣?，活動以“南方基金之夜”命名，現(xiàn)場氣氛出人意料地狂熱，六萬座位竟無虛席。這是中國基金公司第一次主辦大型流行歌星演唱會，此次創(chuàng)新更為中國基金營銷史抹上了一筆重彩。但這場盛大的活動除讓業(yè)內(nèi)嘆為觀止外，更掀起基金界的一場大討論：形象嚴肅的基金公司該不該贊助流行歌曲演唱會？在中國，僅有三年歷史的開放式基金，應該采用何種營銷策略？探索中的基金營銷之路，究竟該走向何方？

營銷難讓基金公司頓足

國內(nèi)規(guī)范的證券投資基金誕生于1998年。在2000年以前，基金管理公司主要忙于老基金改制和發(fā)行新基金擴張規(guī)模。由于封閉式基金的發(fā)行對象通常是股民，且一直受到超額認購，各家基金公司根本無需考慮如何展開營銷。

形勢在2001年9月發(fā)生變化。當月，華安創(chuàng)新和南方穩(wěn)健兩只開放式基金發(fā)行，中國的開放式基金自此從零起步，基金業(yè)也從以往神秘的幕后轉(zhuǎn)而直接面向公眾。超常規(guī)的發(fā)展，使得短短三年間，開放式基金取代封閉式基金成為中國基金市場的主體。截至2004年8月底，開放式基金達94只，資產(chǎn)總額達2174.46億元人民幣。

但基金營銷手段并未隨著這種超常規(guī)發(fā)展呈現(xiàn)超常變化，一旦股市不妙，基金營銷就會遭受重挫。怎么辦？基金營銷越來越成為基金管理公司、代銷銀行和證券公司乃至基金投資者的心頭之重。誰會買基金，買多少，買什么基金？

這也正是基金業(yè)為何掀起大討論的原因。最近三年來，基金發(fā)行的重點往往放在保險公司、財務(wù)公司等財大氣粗的機構(gòu)投資者身上，這造成至今基金的散戶投資者――普通老百姓，對基金依然非常陌生，基金投資的觀念并未真正深入大眾。在老百姓眼中嚴肅且高端的基金，是否該贊助流行歌星的演唱會？

在高良玉看來，這種討論近乎悲哀?！盎鸾^不高雅，它從本質(zhì)上是很俗的東西?；鹱鐾顿Y應非常嚴肅，但在營銷方面必須具有親和力。”他舉例說，美國在上世紀20～30年代時，為宣傳基金這種先進的理財方式，基金銷售人員開著大篷車到全國各地去宣傳。南方基金正是在探討通過這樣一些大型的大眾化活動，讓更多人了解基金。

基金銷售的“貓兒膩”

由于基金公司沒有隸屬于自己的銷售網(wǎng)點，他們多委托商業(yè)銀行在全國各地的營業(yè)網(wǎng)點或證券公司的證券營業(yè)部銷售基金產(chǎn)品。但問題隨之而來。

根據(jù)中國證監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，“不得采取抽獎、回扣、送保險、現(xiàn)金或基金單位等方式，直接或間接地進行基金認購、申購費用打折”。但投資者在銀行營業(yè)網(wǎng)點里所看到的基金宣傳材料及銀行工作人員的介紹中，可以發(fā)現(xiàn)基金公司和銀行網(wǎng)點幾乎無一例外“觸雷”。

最簡單的例子是一些基金公司開展送保險及購買一定金額以上的客戶免手續(xù)費等促銷活動。再有，多數(shù)基金宣傳材料中幾乎都打出“預期收益率”的攬客信號，這些預期收益率較銀行儲蓄利率高出許多。至于預期收益率和實際收益率今后是否相符，誰也難以保障。促銷手段違規(guī)在證券公司同樣存在。2004年開始，證券公司積極“搶灘”基金代銷蛋糕，不少證券公司在代銷中更有“創(chuàng)舉”。如銀河證券在促銷銀河銀泰基金時，推出買5000元基金送食用油等活動。這些問題引起基金業(yè)的憂慮，他們擔憂不正當競爭及銀行、證券公司的做法或許會成全基金發(fā)行規(guī)模不斷上臺階，但也可能會引發(fā)基金行業(yè)再陷信用危機。

針對這些問題，2004年7月1日實施的《證券投資基金銷售管理辦法》，明確指出基金銷售的宣傳活動禁止“夸大或片面宣傳，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為無風險的詞語”等。

“三駕馬車”的罪與罰

目前，開放式基金的銷售體系已漸趨成熟，并形成銀行、券商代銷、基金公司直銷的銷售體系，他們各有組織體系、管理辦法、客戶經(jīng)理和營銷網(wǎng)絡(luò)。

其中，銀行以遍布全國眾多的營業(yè)網(wǎng)點優(yōu)勢在基金銷售中占絕大比例。但這種銷售體系仍處于粗放式經(jīng)營狀態(tài)，許多地方還有待完善。如銀行的銷售隊伍并非真正的基金專家，在基金營銷中無法有效針對投資者實際情況進行推銷。再如，證券公司從股民中發(fā)展基金投資者的潛力有限，基金公司自身直銷人手缺乏。

基金渠道營銷中還面臨過分依賴銷售機構(gòu)的問題。盡管銀行代銷在基金總銷售額中占絕對比例，但銀行的扶持有限，有的基金也并不需要遍布全國的分銷機構(gòu)，如針對特定地區(qū)人群的基金品種可能靠基金公司自身就足夠。過分依賴銀行導致基金營銷渠道總體成本較高，且營銷效率相對而言并不明顯。

此外，在現(xiàn)階段基金公司的促銷活動中，以廣告居多，產(chǎn)品（Product）、價格（Price）、渠道（Place）、促銷（Promotion）的營銷4P組合促銷策略，往往被忽略。而廣告對投資者只能起到推廣和介紹的作用，這種被動促銷方式的作用非常有限，故有必要綜合運用各種促銷方式和手段，使投資者在多元化的信息包圍中，更好地識別和了解基金產(chǎn)品和服務(wù)。

有關(guān)專家指出，在中國當前的條件下，基金公司應將人員促銷和非人員推銷進行有機結(jié)合，針對不同的投資者類型開展不同的促銷活動。如針對機構(gòu)投資者、中高收入階層等大客戶，基金公司可建立具備專業(yè)素質(zhì)的直銷隊伍，進行一對一的人員促銷，以達到最佳的營銷效果；對于廣大中小投資者，應重點運用非人員推銷手段進行促銷，在搞好廣告促銷的基礎(chǔ)上，綜合營業(yè)推廣和公共關(guān)系等手段，爭取與投資者進行全方位、廣泛、持續(xù)的交流溝通。

爆發(fā)于營銷創(chuàng)新

基金營銷目前面臨的另一主要難題是，由于產(chǎn)品設(shè)計雷同、營銷方法雷同，投資者很難從中選擇。但上述問題換個角度分析，卻能窺出另一番天地，這也意味著基金營銷的創(chuàng)新余地很大。

理財基金范文第3篇

1、概念不同：基金是為了某種目的而設(shè)立的，具有一定數(shù)量的資金;理財是對財務(wù)（財產(chǎn)和債務(wù)）進行相應管理，從而實現(xiàn)財務(wù)的保值、增值目的，從廣義上來說，基金屬于其中一種理財方式，投資市場中的投資工具主要有基金、股票、期貨，這些都是屬于理財范圍。

2、收益和風險不同：理財由于投資方向廣，所以風險是由產(chǎn)品本身的性質(zhì)來決定，當然風險與收益是成正比；基金則是固定一類的收益，風險不會有理財那么廣泛。

3、計價的方式也不同：基金凈值通常是一天計算一次，也就是說凈值每日更新一次；而理財產(chǎn)品則是根據(jù)投資方式的不同計價方式也，一般的銀行理財具有預期預期收益率，產(chǎn)品一般具有封閉期，可以選擇到期付息或者定期付息。

4、基金在開放日可以靈活申購、贖回，不會因為基金申購和贖回的多少產(chǎn)生凈值變化；理財產(chǎn)品有些是可以隨時買賣賺取差價的，比如股票和外匯等等;有些需要在滿足期限里買賣，一般不能贖回。買基金到銀行或基金公司都可以，銀行能很多基金公司的業(yè)務(wù)，具體的基金開戶可以找銀行理財專柜進行辦理。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

理財基金范文第4篇

短期銀行理財產(chǎn)品叫停所空出來的巨大市場空間，迅速被公募基金盯上。華安、匯添富兩家基金公司近期推出的創(chuàng)新型短期理財類基金，短短時間里募集420多億元，成為業(yè)界議論的焦點。公募基金將據(jù)此進入覬覦已久的、一直由銀行占據(jù)的低端理財市場。

首批短期理財基金的“滿月酒”，果如預期那般醇厚么？海通證券披露的上半年基金資產(chǎn)管理規(guī)模數(shù)據(jù)顯示，截至6月30日，考察已有的6只短期理財基金可以發(fā)現(xiàn)，盡管短期理財基金面世不過兩月，參與者不過三家基金公司，但在資產(chǎn)管理規(guī)模上卻已經(jīng)呈現(xiàn)出分化：6只短期理財基金總規(guī)模為417.65億元，其中，匯添富旗下的2只產(chǎn)品合計規(guī)模就達到313.2億元，占比高達75%。

發(fā)行火爆

年初以來，由于股市慘淡，股基發(fā)行陷入尷尬境地，首募規(guī)模最高的為24.33億份。不過，弱市之下，固定收益類產(chǎn)品卻備受追捧，其中短期理財產(chǎn)品發(fā)行最為火爆。匯添富理財30天、華安月月鑫季季鑫兩只產(chǎn)品，在不足10天的募集時間里，共募得481.90億份。此外，匯添富近期結(jié)束發(fā)行的60天短期理財產(chǎn)品募集規(guī)模也在百億以上。

火爆的市場，正令更多基金公司加入理財產(chǎn)品“戰(zhàn)團”。據(jù)統(tǒng)計，5月以來參與排隊的已有5只理財基金，南方基金也在6月中旬推出了南方1年理財絕對收益和3年理財絕對收益?zhèn)瘍芍焕碡敭a(chǎn)品，目前這兩只產(chǎn)品也已上報。而深圳一家中型基金公司也表示，公司創(chuàng)新型理財基金產(chǎn)品正在上報，封閉期在一年以內(nèi)。

另據(jù)接近鵬華基金人士處透露，“近期公司領(lǐng)導都在開產(chǎn)品協(xié)調(diào)會，會議內(nèi)容就是圍繞理財基金，具體會發(fā)行幾只產(chǎn)品尚在研究中?！绷硪晃唤咏r基金的人士也表示，目前博時基金也有發(fā)行短期理財基金的考慮，但還沒有具體的方案。

基金公司的積極跟進也進一步促成了監(jiān)管政策的松綁?！督鹑诶碡敗帆@悉，就在首批基金短期理財產(chǎn)品“滿月”之際，證監(jiān)會也放開了短期理財債券型基金的申報封閉期，已有多家基金公司提交短期理財債券型基金的募集申請，該類產(chǎn)品或?qū)⒂瓉硪徊〝U容潮。

證監(jiān)會公開信息顯示，近期共有11只產(chǎn)品申請募集，其中7只為短期理財債基。而在之前6月14日監(jiān)管層放開短期理財基金上報的當周，已有4只產(chǎn)品提交了募集申請。加上此前已上報或成立的產(chǎn)品，目前市場上短期理財基金達到了20只。

萬億蛋糕

“此類產(chǎn)品具有的市場需求正日益顯現(xiàn)。據(jù)了解，銀行理財產(chǎn)品的年度發(fā)行數(shù)量從2008年的6629只上升到2011年的24033只，短短3年時間內(nèi)增長了近4倍。去年年底，銀監(jiān)會叫停30天以內(nèi)銀行理財產(chǎn)品后，短期理財產(chǎn)品市場出現(xiàn)了上萬億的空缺。”華安基金固定收益部總監(jiān)黃勤在接受《金融理財》采訪時分析說，近年來，A股市場大起大落，未能體現(xiàn)出明顯的賺錢效應，投資者紛紛將目標轉(zhuǎn)向低風險、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，實屬情理之中。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2011年，銀行理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模達16.49萬億，比2010年增加近140%。而由于2011年股市大跌，大部分基金公司都出現(xiàn)了較大虧損，基民對于基金管理公司的信任度降低，年初以來常規(guī)的偏股方向基金發(fā)行較為不順，而短期理財基金的橫空出世，延續(xù)了此前貨幣基金的低風險正收益概念，以30天滾動操作為一個賣點，切合銀行客戶對理財產(chǎn)品的認知和投資習慣，從而激發(fā)了巨量的市場資金熱情。

事實上，較之于銀行理財產(chǎn)品，基金短期理財產(chǎn)品還有諸多優(yōu)勢。這種短期理財基金的投資起點較低，1000元起認購，比銀行理財產(chǎn)品動輒5萬、10萬元起售的門檻“親民”很多，滿足了部分中低收入群體的理財需求。

同時，短期理財基金在運作期到期后如客戶不選擇贖回，則進行自動滾續(xù)，資金運作效率有了明顯提高。而銀行理財產(chǎn)品往往存在前后幾天占壓資金、各款理財產(chǎn)品之間也存在時間上的斷檔。

更值得注意的創(chuàng)新在于，短期理財基金采用恒定組合及運作周期與投資品種久期匹配的運作方式，使管理人在產(chǎn)品運作周期開始前即進行協(xié)議存款利息的談判，并能通過公開市場來預判目標投資產(chǎn)品的到期收益率。這也使監(jiān)管層罕有地允許其公布“參考年化收益率”，從而與銀行理財更進一步地接軌。

但與銀行理財產(chǎn)品相比，短期理財基金往往有一個匯集各種投資產(chǎn)品的資產(chǎn)池，除了中央銀行票據(jù)、金融債、中期票據(jù)、短期融資券等金融工具外，還包含有銀行信貸資產(chǎn)、信托產(chǎn)品等資產(chǎn)，是一個范圍更廣的資產(chǎn)池。

看收益率

作為今年基金業(yè)的重大創(chuàng)新，短期理財基金覬覦的是以萬億為單位計算的銀行理財產(chǎn)品市場。三家首批獲準發(fā)行短期理財基金的基金公司，都寄望于通過搶跑快速圈地，以占據(jù)更多的市場份額，并率先建立自己在短期理財基金領(lǐng)域的品牌。然而，并非每家基金公司都因此獲得了短期理財基金業(yè)務(wù)中的先發(fā)優(yōu)勢。

由于收益率的差異和市場營銷的不同力度，在短短兩個月中，三家基金公司在短期理財基金業(yè)務(wù)領(lǐng)域的特點就此凸顯出來。海通證券披露的數(shù)據(jù)顯示，截至6月30日，在已有的6只短期理財基金中，匯添富的2只產(chǎn)品平均規(guī)模達到156.6億元，遠超過其他公司。

業(yè)內(nèi)人士指出，在首批短期理財基金早期營銷中，基金公司與銀行合作的緊密程度將直接影響其首發(fā)和存續(xù)規(guī)模，因此目前所謂的“跑馬圈地”主要在于如何獲得四大商業(yè)銀行的鼎力支持。

但從中長期角度，短期理財基金未來的主要競爭點則在于收益率的差異，因為其所針對的客戶對收益率的高低十分敏感。伴隨著更多基金公司加入短期理財基金的戰(zhàn)團后，目前扎堆于銀行協(xié)議存款的投資模式必將發(fā)生根本性改變。

短期理財基金的橫空出世，除了讓基金業(yè)看到拓寬發(fā)展路徑的希望外，也攪動了基金公司的資產(chǎn)管理規(guī)模排名。

收益最豐者莫過于匯添富基金公司。海通證券數(shù)據(jù)顯示，在今年一季度末，該公司的資產(chǎn)管理規(guī)模為489.28億元，在68家基金公司中排名第14位。而憑借2只短期理財基金的熱銷，二季度該公司資產(chǎn)管理規(guī)模猛增309.59億元，上半年末的總資產(chǎn)管理規(guī)模因此擴大至798.87億元，同業(yè)排名升至第8位。目前，匯添富已經(jīng)將短期理財基金的觸角伸入到30天以內(nèi)產(chǎn)品，正在發(fā)行的14天理財產(chǎn)品或?qū)⒊蔀槠滟Y產(chǎn)管理規(guī)模繼續(xù)沖刺的一大助力。

理財基金范文第5篇

周末，記者在逛某理財論壇的時候，結(jié)識了一位很想學理財?shù)呐處煱茬鳌Ｋ蚬ぷ鞔蟀肽甓鴽]攢到錢郁悶，也很想知道該怎么理財，而自己為啥就攢不下錢，聽說我們有專業(yè)的理財師團隊，希望理財師能幫她“望聞問切”。

去年7月，安琪順利碩士畢業(yè)后當了一名老師。“每月都是固定工資，差不多4000元，我是那種不會去記賬的人，一般只會熱血幾天記一下，后面也就不管了，雖說我也會存點錢，但有時候因為想買點啥就又把錢花了，工作了大半年，也就存了5000元，現(xiàn)在還沒結(jié)婚，也用不到啥錢，住學校宿舍，所以不用交房租，每月差不多2000元就夠了，按理說，我現(xiàn)在應該存夠10000元的，可是沒有，我只存了一半。所以我有點小著急，也想多存點錢，想用錢生錢，想讓自己的生活越來越好。”安琪向記者訴說道。

“我看大家討論最多的就是基金，所以我也想知道關(guān)于基金的知識，我現(xiàn)在對基金一點都不了解，希望理財師能給我講講基金方面的知識，在這方面我可以說是。”安琪補充道。

另外，據(jù)安琪透露，她今年也28歲了，不知不覺就步入大齡剩女行列，春節(jié)期間，面臨母親大人的催婚，先后相親了三次。雖說沒有滿意的，但卻讓她意外收獲了近2萬元男方給的“見面禮錢”?！安坏貌徽f，教師這個職業(yè)吸引了不少婆婆?！卑茬鞔蛉さ馈?/p>

理財目標

1、 平時4000元工資如何打理？

2、 2萬元見面禮錢做點什么投資理財好？

“建議安琪用部分禮金投資貨幣型基金，做出投資安全墊，再適當配置一部分股票型基金，選擇一次性投資或基金定投的方式，長期投資追求相對穩(wěn)定收益?！?/p>

安琪年紀較輕，剛開始工作，有固定工資，但是盈余有限。為了將來成家生活所需，近幾年迫切需要財富快速增長。因此，安琪可以拿出部分工資結(jié)余和禮金用于基金投資。在基金投資中常見的問題及建議如下：

第一步：選擇公募基金or私募基金

個人建議：由于私募基金投資門檻相對較高，一般要幾十萬或上百萬，而公募基金投資門檻較低，一般1000元即可投資，因此選擇公募基金更適合安琪的財務(wù)狀況。

第二步：選擇股票型or債券型or貨幣型基金

股票型基金：預計2015年中國A股將總體呈振蕩上升趨勢，股票型基金收益預期較好。理由是2015年股市資金面相對寬松，實體經(jīng)濟下行壓力較大，通貨膨脹數(shù)據(jù)可控，中央推行積極的財政政策和適當寬松的貨幣政策概率較大。央行利用降準、降息、SLF（常設(shè)借貸便利） 、MLF（中期結(jié)構(gòu)便利）、逆回購等手段給市場不斷釋放流動性。政策面相對呵護，國家不斷推進國企改革、金融改革（資產(chǎn)證券化、存款保險制度、股票期權(quán)、滬港通、深港通、注冊制、人民幣國際化等）、農(nóng)村、司法改革等進程；打造“一帶一路”、核電核能、軍工高鐵等重大工程，將不斷給市場注入好題材、好消息，不斷提振A股市場。

債券型基金：預計2015年貨幣市場利率將不斷下降，一般來說這對債券價格是利好消息；但是2015年債券價格究竟能否上漲，取決于債券市場資金的流動性。股市和債市處于一個蹺蹺板的兩端，股票太火會抑制債市的增長。

貨幣型基金：從投資收益角度來說，預計2015年貨幣市場利率將整體呈下降趨勢，貨幣型基金收益將逐漸下降；從投資風險角度來說，貨幣型基金主要投資貨幣市場工具，例如短期國債、大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票等，風險非常低。

第三步：股票型基金投資妙招

建議1：關(guān)注重倉央企國企資產(chǎn)重組的股票型基金

2015年是國企改革重組年，每一次重大利好的資產(chǎn)重組對應的上市公司股票都有可能經(jīng)歷從定增停牌到復牌大漲的過程。在股票復牌前3天（基金預約認購一般要T+2工作日后才能購買成功）選擇增持重倉該股票的公募基金，有可能獲得短期超額收益。

建議2：關(guān)注股票型或指數(shù)型B類分級基金

分級基金又叫“結(jié)構(gòu)型基金”，是指在一個投資組合下，通過對基金收益或凈資產(chǎn)的分解，形成兩級（或多級）風險收益表現(xiàn)有一定差異化基金份額的基金品種。它的主要特點是將基金產(chǎn)品分為兩類份額，并分別給予不同的收益分配。從目前已經(jīng)成立和正在發(fā)行的分級基金來看，通常分為低風險收益端（A類）子基金和高風險收益端（B類）子基金兩類份額。

其中購買A類子基金一般享受固定收益，購買B類子基金一般享受超額收益和超額風險。

常見的B類分級基金有中小板B（150086）、創(chuàng)業(yè)板B（150153）、地產(chǎn)B（150193）、證保B（150178）、軍工B（150182）等，投資標的是股票指數(shù)或行業(yè)板塊，一般增加了2倍左右杠桿，在指數(shù)或板塊漲勢確立時投資相應分級基金可以獲得短期超額收益。例如，為了刺激中國經(jīng)濟，改變當前通縮狀態(tài)，央行預期在2015年將加大寬松貨幣政策的實施力度，降準降息預期較大，這對房地產(chǎn)板塊將是特大利好。如果無法把握具體地產(chǎn)個股，則可在利好消息出現(xiàn)時在炒股軟件上購買分級基金地產(chǎn)B（150193）進行短線投資。該種基金上下波動較大，投資風險較高，僅適合超短期投機使用，不適宜長期持有。

“鑒于安琪很年輕，教師工作比較穩(wěn)定，未來收入穩(wěn)中有增，因此建議每月積攢的2000元做長期投資，股票型基金定投是一個合適的投資方式?！?/p>

一、財務(wù)狀況梳理

安琪的財務(wù)狀況比較簡單，見面禮加積蓄合計25000元；每月固定收入4000元，固定支出2000元，每月可供投資資金2000元。

安琪目前單身，但已到適婚年齡，目前已開始相親，估計很快就會結(jié)婚組建家庭，因此安琪的理財規(guī)劃除打理好每月現(xiàn)金流外，也需為未來組建家庭稍作考慮。

二、基金知識普及

鑒于安琪對基金投資了解甚少，現(xiàn)將基金投資的主要方面介紹如下：

首先，對安琪來講，可投資的基金主要是指公募基金，安琪可在基金公司或其他代銷機構(gòu)來購買基金，銀行由于其廣泛的網(wǎng)點和穩(wěn)健的運營而成為基金主要的代銷機構(gòu)。其次，基金有很多分類。再次，在購買基金時，還涉及到不同類型的費用，如申購或認購基金時收取的申購費或認購費、贖回基金時收取的贖回費，或在同一基金公司的不同基金之間進行轉(zhuǎn)換的轉(zhuǎn)換費，等等。當然，不同類型的基金其費率都不盡相同，如，國內(nèi)股票型基金的認購費率一般在1-1.5%，債券型基金認購費率在1%以下，貨幣市場基金一般不收取認購費。

若想對基金投資了解得更加詳細，安琪可買一本基金投資方面的書籍，翻閱一二；當然，最直接的，也可直接至基金公司或銀行網(wǎng)點當場咨詢并進行基金投資，這將更為深刻有效。

三、理財目標如何實現(xiàn)？

第一、強制儲蓄、基金定投

安琪每月收入4000元支出2000元，按說每月應有2000元的積蓄，但實際僅有1000元，1000元不知不覺中不見了。為了控制不必要的支出，增加每月積蓄，建議每月工資發(fā)放后，首先投資2000元，剩余的錢則量入為出，實現(xiàn)每月積蓄目標。

因為安琪很年輕，教師工作比較穩(wěn)定，未來收入穩(wěn)中有增，因此建議每月積攢的2000元做長期投資，股票型基金定投是一個合適的投資方式。鑒于目前每月投資金額較少，安琪可選擇當下具備投資機會的國內(nèi)基金，不斷夯實自己的長期投資。

目前正是國內(nèi)資本市場投資的好時機。國企改革，貨幣寬松，居民調(diào)整大類資產(chǎn)配置增配股票，都有利于國內(nèi)資本市場。

星展銀行目前代銷的多款國內(nèi)基金均取得了不錯的收益，如上投摩根內(nèi)需動力基金年初至今已上漲了14%，上投摩根新興動力基金年初至今上漲了17%，而長盛電子信息基金過去一年上漲36%（以上數(shù)據(jù)截至2015年1月29日）。此外，客戶可直接在網(wǎng)銀中認購適合自己風險等級的國內(nèi)基金，而且認購費率減半。安琪若有興趣，可先至一家星展銀行網(wǎng)點進行風險評估，客戶經(jīng)理會根據(jù)風險評估結(jié)果，為其挑選合適的基金。

第二、留足備用、資產(chǎn)配置

正常情況下，安琪很快將結(jié)婚組建家庭，建議安琪對目前積攢的25000元資金先留足備用金，再進行合理資產(chǎn)配置，獲取一定的收益，并保持較好流動性。

一般來講，需大約留取3-6個月的日常開銷作為備用金，已備不時之需。鑒于安琪每月收入穩(wěn)定，可留取3個月日常開銷，如6000元作為備用金。當然，不必都存放于活期帳戶，可投資于每日可贖回的理財產(chǎn)品或貨幣市場基金，又有收益又有極高的流動性。

而對于剩余的19000元，則可進行簡單的資產(chǎn)配置，為即將到來的結(jié)婚生子儲備一筆資金。鑒于這筆資金安琪在不遠的將來就可能提用，可采取穩(wěn)健型投資策略，在投資品種的選擇上，鑒于每月基金定投已投資于股票型基金，該筆資金可較大比例投資于債券型基金，如60%投資于債券型基金、40%投資于偏股型基金。當然，具體的投資比例還需按照安琪的風險偏好來最終確定。

當然，隨著今后投資金額的逐月積累及其個人情況的改變，安琪可逐步調(diào)整其資產(chǎn)配置比例，以最大程度滿足其需求并實現(xiàn)財富的穩(wěn)定增長。