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郭丹 女 武漢 公司職員
郭丹今年27歲,她和老公是同一家民營企業的普通職工,家庭月收入為3000元。這些年來,兩人省吃儉用,積攢了8萬元,因為將來購房、子女教育、贍養父母等家庭開支壓力較大,所以他們想尋求絕對穩健、收益相對較高的投資方式,希望理財師提供一個適合其家庭的理財組合。
理財建議:郭丹屬于求穩型的理財家庭,這種家庭的收入不太高,理財觀念比較傳統,承受風險能力較差,家庭理財要求絕對穩健,宜采用儲蓄占40%、國債占30%、銀行理財產品占20%、保險占10%的投資組合,這種組合在結構上是一個梯形,也正好像一把斧頭。
儲蓄是“斧頭”最鋒利的部分,支持著家庭資產的穩妥增值;國債和銀行理財產品放在中間,收益較高,也很穩妥,為“斧頭”增添力量;保險的比率雖然只有10%,但所起的保障作用卻非同小可。許多人在保險上存在誤區,認為有錢人才適合買保險,其實這是大錯特錯的。如果錢多得花不了,家庭即使出現風險也不在乎那點保險理賠,而收入低的家庭抗風險能力較低,萬一遇到意外,位于“斧頭”頂部的10%的保險所起的作用是相當大的,可以幫家庭渡過難關,這就好比是把斧頭反過來當錘子使,可以解燃眉之急。
錘子型理財:小風險換大收益
吳伶俐 女 重慶 人力資源經理
吳伶俐今年35歲,在一家大型醫藥公司從事人事管理工作,月收入3000元,先生是公務員,8歲的女兒正在上小學二年級,家庭月收入為6000元,家庭積蓄10萬元。他們的目標是努力攢錢,等孩子上高中時,讓其報考重點學校接受良好教育,所以他們要求在風險適中的情況下,最大限度地實現家財增值。
理財建議:吳伶俐一家屬于中等收入家庭,夫妻雙方工作較為穩定,并且福利待遇較好,能夠承受一定風險。可以采用儲蓄占,40%、債券占20%、人民幣理財占20%、基金或股票投資占20%的投資組合。這種投資組合儲蓄比例較大,而其它投資的比例相同,在結構上呈現一把錘子的形狀。
40%的儲蓄就是“錘頭”,債券、人民幣理財、開放式基金加起來就是一個“錘柄”,“錘頭”是最有力量的部分,而“錘柄”又可以通過三四種產品的組合,來增加整個錘子的力量。特別是這個組合中有20%的開放式基金或股票,這部分投資如果收益高了,會增加整個組合的投資收益,萬一出現了風險,對家庭整體投資的影響也不是太大。這就好比“錘柄”的頭上斷了一小截,雖然不太美觀,但對錘子的使用不會帶來太大影響。
鐵鍬型理財:舍不得孩子套不著狼
鄒可欣 女 福建 銷售顧問
鄒可欣今年38歲,從事營銷工作,丈夫是一家公司的副總,其家庭月收入兩萬元。鄒可欣家庭車房俱備,另外有積蓄30萬元,女兒正在讀初中,家庭目前沒有太大的負擔。因為夫妻兩人均從事與經營有關的工作,思維靈活,具備一定投資經驗,他們的愿望是讓現有積蓄最大限度增值。
理財建議:鄒可欣屬于高收入家庭,抗風險能力較強,可以采取開放式基金占50%、房產占50%的投資組合。這種組合比較單一,結構是一個長方形,如同一把鐵鍬。
這種組合有點孤注一擲的感覺,但是風險與收益永遠成正比,如果風險投資比較得當,收益是相當可觀的,正所謂“舍不得孩子套不著狼”。目前開放式基金凈值雖然出現了下跌,但有些長期持有者基金依然能實現8%的年平均收益;房產作為一種適合高收入家庭的投資方式目前仍頗具魅力,機會不少,選準好的地段進行中長期投資,年收益非常高。高收入家庭由于投資基數大,加上敢于嘗試高風險、高收益的投資方式,所以其財富增值的速度也會大大高于前面所說的斧頭、錘子型理財家庭。但是,這種鐵鍬型理財全是風險性的投資產品,并不是所有高收入家庭均適合,關鍵還要看投資者的理財觀念、理財水平和風險承受力。
家電體檢,巧排靜電 錢國宏
冬去春來,家用電器在辛苦運轉了一年之后,其強烈的靜電會牢牢吸附大量灰塵和污垢,使得家電內部逐漸變成藏污納垢、滋生細菌的“窩點”。它除了會影響機器運轉產生的熱量正常散發,還給家人健康帶來嚴重的危害。
No.1:電視機靜電診斷
內——彩電在播放時有上萬伏電壓,非常容易產生靜電,吸附的灰塵里含有一種叫溴化二苯并呋喃的致癌物質。灰塵還會使電子元器件、電路板和散熱器超負荷工作,導致耗電量增加,甚至會燒壞電子元件,引起火災。
外——主要集中在機體外殼和屏幕(熒光屏)上。這兩處由于高壓靜電,經常會吸附一些灰塵,影響美觀和圖像的清晰度。
巧婦支招:
1 切斷電視機電源半小時。
2 打開電視機后蓋,先用刷子自上而下輕輕掃去全部元件的灰塵:擦洗電路板時,用無水酒精棉球從一邊向另一邊有序地擦,避免來回重復,以免將灰塵“二次帶入”電路板中;比較隱蔽的零件盒部位,可用鑷子夾一塊棉紗或紗布,蘸上少許酒精,然后探進去,輕輕擦拭。
3 用電吹風的冷風自上而下地吹一遍,使電視機內部元件和部位保持干爽。
4 用軟布輕拂屏幕后,再用脫脂棉球蘸酒精或高度白酒,以屏幕中心為圓心,順時針由里向外旋轉擦拭。也可以用專用防靜電噴霧劑清理。
貼心提醒:屏幕擦拭晾干后,再用干布擦一遍,避免電視機長時間停留在潮濕狀態中。
No.2:電腦靜電診斷
電腦設備最怕的就是靜電,看上去不起眼的靜電能夠造成計算機芯片的永久性損壞。電腦靜電吸塵最嚴重的部位有兩處:一個是顯示屏,一個是CPU。
巧婦支招:
顯示屏——如果手頭沒有專用防靜電嘖霧劑,可先用較柔軟的棉布代替,再用脫脂棉球蘸上酒精,以屏幕中心為圓心,順時針由里向外旋轉擦拭。
CPU——CPU中靜電灰塵最集中的部位有三處:風扇、散熱片和插槽。
清潔小風扇時,用毛刷刷后,再用吸塵器吸一下,然后用酒精棉球反復擦拭,最后用吹風機輕輕吹幾秒鐘,保證扇葉間無殘留灰塵;清潔散熱片時,先用毛刷掃過后,再用紙巾細細地擦一遍。不可用水洗,否則很容易使零件表面原有的導熱膠或硅脂脫落;清潔插槽時,可用毛刷刷后,再用吸塵器將灰塵吸出。
貼心提醒:可用厚紙板接住掃落的積塵,免得它們落入機體內,造成“二次污染”。
No.3電冰箱靜電診斷
電冰箱在使用過程中,由于靜電作用,導致其表面和內部會吸附灰塵、污垢,影響美觀和使用。電冰箱后面的冷凝器也易積聚灰塵,影響散熱。所以,至少每半年要清掃一次。
巧婦支招:
清潔電冰箱機體表面積塵和污垢時,可先用抹布蘸洗滌水反復擦拭。擦拭時,一定要隨擦洗隨擦干,且動作要輕,不能損壞機內部件。
貼心提醒:清潔時,千萬不可用鋼球、鐵刷之類的金屬物,以免劃傷電冰箱機體。
No.4洗衣機靜電診斷
由于靜電和保養缺失等原因,洗衣機內部往往會累積許多灰塵和污垢,成為細菌的滋生地,對衣物造成“二次污染”。
巧婦支招:
內筒——可用內筒洗滌劑或漂白劑。漂洗20分鐘后,再用清水清洗一遍。
清潔套桶夾層——可把專用清洗劑(超市有售)溶解,直接浸泡在洗衣機內桶。清洗劑特有的表面活性劑和多種助劑成分,能把夾層內的臟東西吸出來。一般情況下,套桶夾層應每隔5個月清洗一次。
貼心提醒:用完洗衣機后,要盡量敞開內筒蓋子,后面的機蓋也要定期敞開晾一晾,避免洗衣機內筒、機內部件受潮而沾上灰塵和滋生細菌。
No.5電風扇靜電診斷
因靜電作用,電風扇積塵部位主要是護罩和扇葉。
巧婦支招:
斷電后,可用濕抹布蘸些洗衣粉涂在護罩上,隔幾分鐘后,用濕抹布上下擦拭;或是蘸些滑石粉揩擦。
清潔電風扇扇葉的灰塵和污垢時,在斷電狀態下先摘下護罩,然后進行區別清洗。電鍍處理的部位用棉紗蘸汽油或縫紉機油清潔,油漆處理的部位用棉紗蘸肥皂水或洗潔精水清潔。
貼心提醒:電風扇的扇葉幾乎都是塑膠制的,因此不可使用石油精等揮發性的油類來擦拭。如扇葉里有煙漬、油漬等污漬,可用除油煙的清潔劑清洗。
賞昌溪花海,醉在江南煙雨中 小步
昌溪鎮位于安徽省歙縣東部,建村于唐代,南宋以前稱為滄溪,后改為昌溪。這里山川秀麗,文化燦爛,名人輩出,風俗純正,被世人稱為“古歙南鄉第一村”。由于昌溪的形態像—只巨大的蝴蝶匍匐在這奇異的山水之間,因而也叫蝶形村。
我們從安徽省深渡碼頭坐車,20多分鐘后抵達昌溪。一路上,兩旁都是金黃色的油菜花,遠遠看去,像是一片花的海洋。
這時,天上還下著毛毛細雨。朦朧起伏的山巒,在蒙蒙春雨中,與各種色彩交織在一起,形成一幅五彩斑斕的畫卷。
雨停了,幽靜的村莊人煙稀少,春泥的氣息在雨后顯得更加清新。鳥兒清脆的叫聲回響在空中,似乎在解讀我們這歡快無比的心情。原來,這就是古人筆下的煙雨江南。
從昌溪開始徒步到石潭,有5公里的路程。沿著昌溪河走,一座長長的木橋橫跨其上,八字形的木質橋墩長長地支在河床上。
更為巧妙的是,河岸兩邊,尤其是對岸的山上,全是金黃色的油菜花和粉紅色的桃花。美麗的色彩映在清澈的河水中,讓人分不清岸上和水中的鮮花哪個更真實。
不知不覺間我們已經走過了木板橋,抵達了對岸。我朝著鮮花密集的地方而去。
雨后泥土氣息清新,花香撲鼻,幽靜的環境中鳥叫蟲鳴,令人陶醉。沾著雨水的油菜花顯得更加嬌嫩而張揚,而粉紅的桃花似乎欲語還羞,卻在水中與木板橋及對岸的建筑深情依偎,形成完美的倒影。
看著眼前水中奇妙的倒影,聞著撲鼻而來的花香,我不禁懷疑,我們進入了一個夢幻般的世界。
別笑我天真,我不過是信仰愛情
片名:《我愿意》(中國)
關鍵詞:都市、商戰、愛情、偶像
推薦理由:唐微微今年32歲,既是設計公司的白骨精,也是大齡剩女。她的閨密靳小令在懷孕期間,熱心為她張羅征婚并安排了相親。唐微微裝孕婦嚇跑了大多數,只剩下一個楊年華,兩人由此相識。與此同時,唐微微所在公司接待美國的客戶,見面時她發現客戶代表竟是7年前拋棄自己的男友王洋。他們從18歲開始戀愛,青梅竹馬度過7年,終因王洋為理想奔波而分手。如今,昔日戀人重逢,別有一番滋味在心頭。此時,楊年華卻開始了一波又一波的熱情攻勢,無論是噓寒問暖還是炒菜做飯,都體貼入微。而王洋也不甘示弱,意圖通過憶苦思甜昨日重現喚醒唐微微重回他懷抱。于是,情敵之戰,一觸即發……片中有嫉妒、有理解、有手段、有愚蠢、有感情、有責任、有勇氣,最后還有一點點幸福的感動。沒蒼白的對白和無聊的搞笑,是部難得的愛情喜劇電影。看完這部電影有種豁然開朗的感覺,對愛情、生活、未來又多出了些許自信與夢想。
劇名:《加油,金三順》(韓國)
關鍵詞:愛情、都市、剩女、自信
有關人士認為,購買房產用于投資首先要考慮產品的安全性,而判斷一個投資產品的安全性首先要看這個產品的經營狀況。從目前的市場情況看,類似于市場上出現的郁金香花園溫泉度假村、第一城、中欣戴斯等這種房地產投資理財產品基本屬于固定收益型產品,不屬于高風險高收益產品。
然而據了解,從去年下半年開始,京城已有不下種與房地產有關的理財產品投向市場,其中大多數房地產投資理財產品都迎來了火爆的銷售場面。在這些項目中,最高的收益率幾乎超過。這在利率探底,股市、債市前景不明朗的投資大環境下,顯得分外搶眼。眾多手中攥著資金,急切尋找投資途徑的個人投資者,也好似突然抓住了一個投資良機。不過,有關專家卻預警:房地產投資產品有好有壞,投資時還需擦亮雙眼,不要忽略了對風險的把握及考慮,更需要防范在投資過程中的四大誤區。
誤區一:開發商承諾的收益越高越好。業界人士在接觸客戶過程中感觸最多的是,很多客戶都有一種誤區:把理財當成致富的門路,只關注單一產品的收益率大小。而據業內人士介紹,理財是一種理性投資,是對財富的長遠和全盤規劃,不能只單一地注重某一產品的收益率。所以,理財專家認為,個人首先要明確理財目標,根據自己承擔風險的能力制定理財計劃,更重要的是應認識到,理財絕不是暴富的途徑,不能只看收益。
誤區二:不了解產品盲目投資。理財市場上新產品層出不窮,這更要求投資者一定要充分了解產品,這樣才能選出適合自己的產品。但是,相當一部分投資者在買完產品后,收益、期限、權利、義務一概不知,這種投資是對自己的非常不負責任。當自己對產品不清楚時,就應咨詢專業人員。只有了解產品才能根據自己的實際情況有的放矢。
關鍵詞:保值增值;理財;城鎮居民
中圖分類號:F014.32 文獻標志碼:A 文章編號:1673-291X(2014)26-0225-02
引言
理財是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理基礎上,根據個人的承受能力和對風險的偏好,結合目標運用如儲蓄、證券、保險、住房等多種手段管理資產和負債,以合理安排資金,從而在每個人風險可以接受范圍內來實現資產增值的最大化的一個過程。俗話說:你不理財,財不理你。當前CPI指數的不斷攀升,相比之下銀行的存款利率顯得偏低,把資產存放在銀行甚至會導致人民幣的相對貶值。無論收入高低,理財都是有必要的,合理的理財投資能夠增強資產抵御風險的能力,也能提高生活水平。
相比城鎮地區,大城市的發展比較快速,商業銀行、證券公司、保險公司等金融機構種類多、數量多,且分布廣泛,為城市居民理財提供了良好的條件。城市居民的生活水平和家庭、個人財富相對比較高,受身邊人影響和教育的影響有更敏銳的理財意識和理財計劃。大城市的理財比較成熟。農村地區的各方面條件對比較弱,投資于高于儲蓄存款風險的理財途徑對他們來說是一個很漫長的過程。而現在城鎮的發展相當快速,就南京市的城鎮來說,發展日新月異,經濟增長速度快,也有很多的金融機構逐漸進駐城鎮這個發展潛力巨大的市場,城鎮居民大多是工薪階級,對財富的增值更加關心,對理財的需求相對更強烈一些。所以,我們把理財的定位放在城鎮居民上更有意義,并且金融機構的增加和理財方式的豐富到底有沒有給當地的居民帶來實質性的變化和投資理財方式的改變,由此來探討、淺析城鎮居民的理財現狀和影響因素。
一、城鎮居民理財現狀
(一)樣本選擇
筆者在2013年1月15日―2月16日對南京市江寧區東山鎮的居民進行了理財狀況的調研。調查對象主要包括公務員、事業企業職工、退休職工、個體以及無工作人員等,年齡分布廣,樣本具有比較好的代表性。此次研究主要采用問卷調查的方法。對城鎮居民理財情況的問卷調查主要包括:(1)基本情況:性別、年齡、婚姻、職業、學歷、月收入、凈資產;(2)理財意識:理財了解程度、理財滿意程度、收益―風險方式、銀行利率滿意程度、尋求理財渠道;(3)財產運用情況(只包括個人資產有參與的):消費狀況、房貸情況、個人有參與的投資方式。本次調研共發放問卷150份,收回有效的問卷108份,有效率為72%。借用了EXCEL軟件對調研的數據進行統計整理和基礎的分析。
(二)理財現狀分析
根據調查信息的統計,城鎮居民投資方式主要以存款為主占75.93%,第二位的是銀行理財產品20.37%。銀行理財購買主要包括人民幣理財產品和信托產品等,人民幣理財產品利息主要在4%―5%左右,期限短,1個月至1年,信托利息9%―10%左右,利息高,投資期限2年左右。第三位的是保險,調查中購買保險的人僅占12.96%。保險產品具有其他投資理財工具不可代替的保障功能,可以將面臨的風險進行分散和轉移。但是有的人認為保險是騙人的,城鎮居民對保險的認識和保險意識較弱。第四位的是房產。房地產流動性較差,變現能力弱、變現周期長,受宏觀經濟政策影響較大。所調查的對象中,投資房產的一般都是2―3套房產,基于現在房價的穩定和緩慢上升,投資房產對他們來說是低風險的。第五位的是股票。股票是高風險、高收益的投資工具,是基金介于股票與儲蓄之間的一種投資工具,具有中低風險、中高收益、流動性一般的特征。第六位的是基金。基金屬于中等風險的產品,是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。投資國債和民間借貸的為0%,多數人反映國債比較難購買。
所調查的對象中有很多人已經開始參與多種多樣的投資方式中,股票、基金、房產等都有涉及。理財投資方式多樣:只有一項投資方式的占62.96%;有兩項投資方式的占22.22%,“存款+保險”以及“存款+銀行理財產品”的資產組合使用率比較高;有三項投資方式的占12.96%;有四項投資方式的占1.85%。從上可以看出居民理財投資方式逐漸豐富。但是僅僅只有一項存款投資方式的比重仍然很高,占42.59%。把一定比例的資金作為存款,能夠保持安全性和流動性。但是如果僅僅只投資于存款,就會降低資金的增值能力,降低資金抵御通貨膨脹風險的能力。自己主動合理管理資金,使資金錢生錢,也是縮小貧富差距的一種途徑。從理財的資產配置角度來說,首先,要有生活資產撥備。投資前,要預留一部分用于生活保障,建立生活的儲備金,為理財投資建立一道防火墻。一般選擇定活期存款或者購買貨幣基金等一些流動性、安全性好的產品,萬一出現虧損或者被套,就不會影響正常的生活。其次,是風險規劃與保障資產撥備。建立生活保障撥備后,要建立保險保障,為投資建立第二道防火墻,如購買齊全的社會保險,重大疾病保險、意外保險等商業性保險,以及車險、方向等財產保險。最后,才建立長期的投資儲備。建立短期的現金儲備以及中長期的保險保障之后,可將剩余資金購買其他理財產品。
二、影響城鎮居民理財因素的實證分析
本文使用Probit計量經濟模型,運用Eviews經濟計量軟件進行分析。本文以性別、年齡、婚姻狀況、是否從事金融業、學歷、月收入、家庭凈資產、是否了解理財、是否滿意自己的理財現狀、風險收益偏好、是否滿意銀行利率、是否尋求理財渠道、月平均消費、是否有房貸為自變量,以理財方式的豐富程度為因變量,對城鎮居民理財的影響因素實證結果分析,得出以下結論。
1.在城鎮居民的基本情況中,性別、婚姻狀況、從事的行業、學歷、月收入、凈資產對城鎮居民的理財影響并不顯著。年齡對理財的豐富程度有顯著的影響,年齡與理財的豐富程度呈負相關關系,說明年齡越小,承受風險的能力更高,理財的豐富程度越高,投資的范圍更廣。年紀輕的人的思想相對更開放,對事物的認識會不斷更新,自身也更具創新精神,愿意接受新鮮事物。
2.在城鎮居民的理財意識中,是否滿意自己的理財現狀、風險收益偏好、是否滿意銀行利率、是否尋求理財渠道對城鎮居民的理財影響并不顯著。理財的了解程度對理財的豐富程度有顯著的影響,對理財的了解與理財的豐富程度呈正相關,說明對理財有很好的了解,有很好的理財計劃的人有更豐富的理財投資方式。對理財了解,對理財的收益風險就會有很好的認識,而不會盲目冒著風險投資或者一味地畏懼風險,能夠通過權衡收益和風險,了解各種理財產品的屬性,選擇適合自己的投資方式。
3.在城鎮居民的財產運用情況中,個人月平均消費、是否有房貸對城鎮居民的理財影響并不顯著,影響較小。
三、建議
本文主要從居民自身條件、理財意識和資產運用3個角度來分析討論城鎮居民的理財現狀和影響因素。總體上來說,城鎮居民在理財投資上還是有進步的,投資的范圍越來越廣,也開始逐漸有理財的意識。居民在選擇理財方式上受到一些自身條件和外部條件的限制。自身條件包括性別、年齡、學歷、月收入、家庭凈資產、風險偏好、理財積極性等,其中主要影響因素為年齡和對理財的了解程度;外部條件方面主要是銀行等一些金融機構的宣傳不夠。金融機構需要嚴格履行風險揭示的義務,讓人們能夠對理財產品有客觀正確的認識。為此,提出下面幾個建議。
1.確定理財目標,正確認識風險。收益與風險是并存的,不能僅僅看到收益率的高低,還要看到風險程度的大小,但也不能畏懼風險,高風險才有高回報,要結合自身的風險偏好和財務狀況,選擇合適的理財產品,合理配置資產,實現資產的最優配置。
2.擴充理財知識和提高理財意識。要想做好理財就要有
很好的理財意識。當然,理財意識不是油然而生的,也不是一時沖動想起來的,這需要有一定的理財知識;很多人缺乏專業的理財知識,對有些理財產品沒有正確的認識。
3.根據生命周期理論,選擇合適的理財產品。要綜合考慮即期收入、將來收入、可以預期的開支以及工作和退休時間等各個因素決定當前的儲蓄和消費。
4.擬定理財規劃,合理消費。有些人的收入很少,所以積累的資金很少,但有的人收入較高,積累的資金也很少,關鍵在于他們在消費時沒有理性的思考,要分清楚哪些是必要支出,哪些是不必要支出,每月的支出是多少,要有一個限制。要做好資金的合理安排和規劃,慢慢積累一些財產,再通過合理的理財方式,使資產增值,才能進一步實現財富自由的目標。所以,需要擬定適合自己的理財計劃,控制消費,使消費水平保持在適當的水平。
參考文獻:
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[3] 肖堯,林竹,羅婧,吳林峰.成都市城鎮居民理財的影響因素研究[J].華商,2008,(12):86-87.
關鍵詞:投資理財 現代企業 經營 管理 財務
一、現代企業理財理念的更新
(一)用全方位的管理理念代替單純依靠成本控制企業的理念
歷年來,國內多數企業把追求生產成本最低化作為企業管理的目標,實行內部控制基本上等同于成本控制。造成管理理念偏頗,忽視商品、物流以及人才流等方面的弊病。為了扭轉這種局面,實現企業全面多方位的正常發展,它們開始調整管理策略,除了對成本控制外又增加了現金控制、物流控制、人才流控制、組織機構控制等方面,力圖用完整的控制工程管理企業。
(二)用科學的理財理念代替單純的經驗性決策
隨著中國加入世界貿易組織,各類商品打入世界市場。商人的頭腦更加靈活,也更加注重管理的科學化管理。他們開始分析國際形勢,從多種備選方案中選出科學、規范、定量、民主的理財觀念,實現了企業理財理念由經驗性像科學性的過度。提高了財政效率,降低了財政風險。
(三)確立風險性投資的理念
21世紀是一個機遇與挑戰并存的時代,風險與收益并存,不承擔必要的風險就不會有較高的收益,企業也就不會有突飛猛進的發展。從前,我國的企業因為風險意識差,渴望穩中求進,追求無風險的投資。而如今這種方式再也不適合國際市場大環境的投資,甚至不能抵擋來自WTO的全球精英企業集團,只能落伍。樹立新的風險投資理念才是硬道理,有風險才會有高額的利潤回報。
(四)把培育人才和學習技術做為獲取經濟利潤之外的一項投資
科學技術是第一生產力,如今的企業由科技和人才所主導 。為了大力發展經濟,國家實施了科教興國戰略和人才強國戰略,可見科技和人才在企業內部所有的地位,因此,在現代的市場經濟條件下,企業逐漸轉變了以往的理財理念,一改以往實現利潤最大化的目標,開始把培育人才和學習技術作為企業發展的一種投資
(五)把環境保護漸漸提為企業投資的日程
隨著全球變暖和多種自然災害的頻繁發生,人們開始關注環境問題,把環保做為經濟發展的規劃。國家特地提出了可持續發展戰略,力求實現經濟效益、社會效益、環境效益的和諧增長 。在此形式之下,現代企業的理財觀念逐漸由單純的追求經濟效益轉向環境效益、社會效益與經濟效益的同步轉換。
二、現代企業理財手段的創新
(一)投資方式的多樣性
一改以往單純依靠生產經營投資的方式,新增了股票、債券、基金、期貨等投資方式,由單一的理財方式轉向多種手段并存的理財方式,相應程度的減輕了投資風險,增加了營業收入。
(二)籌資方式的多樣性
由于國外企業打入中國市場,引入一些新的籌資理念。傳統企業開始采用一些新的手段融資。如發行股票、發行債券、發行基金、風險投資和補償貿易等,改變著中國傳統市場的投資方向和管理理念。同時高新技術的研發,人們對籌資方式又有了新的看法,隨之出現了并購投資、組合投資、概念投資等形式
(三)分配手段的多樣性
隨著基金、股票、債券等投資方式的產生,產生了許多無形資產,它們成為企業資產的重要組成部分,也成為評估企業總資產進行利潤分配的一個重要程序。同時以人力資本參與企業利潤分配也稱為資產分配的一種重要方式。另外,某些上市公司為籌資也會發一些特種股票,它們也會成為企業利潤分配的一種方式。
(四)電子理財方式的出現
電子計算機的產生,互聯網知識的普及使企業管理軟件的開發和應用成了一種必然。為了提高工作效率,加強企業信息的科學化管理,人們發明了管理軟件,將企業信息與互聯網連接,實現了經濟活動分析、經濟管理和經營決策的電子化處理。
除了以上幾種系統和硬件的投資外,一個企業EIMS戰略的投資還必須有一些其他方面的投入。例如咨詢投資,所謂咨詢投資就是指企業在建設信息化管理之前,必須請有關的專業信息咨詢機構對企業即將開始的項目投資進行評估,提供專業的咨詢知識和咨詢建議,企業通過這些專業的建議來判斷是否需要對此項戰略進行投資,以及投資以后的收益心態要如何把握等具體的問題。在企業 EIMS 投資評估過程中,EIMS 投資價值分析試圖衡量投資涉及的所有的收益 ,包括有形收益和無形收益,企業價值鏈所增加的價值和企業的最大利益。其次是企業持續成本的節約,這就需要相應的技術距陣來進行實驗以期得到 EIMS 投資評估更加科學的數據支持。
三、結語
現代企業投資理財方式的出現,增加了人們對投資方式的選擇,適合不同企業的不同管理模式,是一種科學的投資理財方式,適應了國際經濟全球化的發展模式。可以讓我國企業在國際市場中獲得更大的競爭優勢,只要分析合理,運用得當,就可以為企業創造更多的利潤。大魚吃小魚,當然,為此也會有更多的小企業被吞并,消失在茫茫的商海中。機遇與挑戰并存,投資本身就是一種風險,因而我們一定要科學理財,用理性的分析方式觀察市場走向,采用多種理財并存的方式來規避風險。
參考文獻:
一忌不顧及自身實力。家庭投資理財首先要考慮自身的資金實力,選擇何種投資方式,要從自己的經濟實力出發。比如,你手里只有數千元或者數萬元錢,那只能選擇一些投資少、收益穩定的投資項目,如、儲蓄、炒股、國債等:而如果你手中有十萬以上或數十萬元錢,就可以考慮去購置房產,這樣既可以居住,也可以用來實現保值、增值。
二忌不尊重經濟規律。家庭在投資理財中,一定要善于把握經濟發展的周期性規律,一般地說來,在經濟升溫時投資,各種商品的價格都有不同程度地上揚,銀行存款的利率也會向上浮動;而當經濟低迷時,通貨緊縮,物價、匯價、房價和存貸款利率也會相應下降。因此,家庭投資理財要對未來物價的趨勢和走向有一個比較正確的估計,投資才能見到效益。譬如,你在儲蓄存款時,如不考慮經濟發展的周期性變化,不使自己的存款周期與經濟發展周期相一致,就難以實現儲蓄存款利率收益的最大值。
三忌不善于揚長避短。家庭投資理財要根據家庭成員的實際情況,充分發揮自身的優勢,切忌不考慮自身的職業性質和知識素質。譬如,你是一名公務人員,并且上班時間要求很嚴格,你就不宜投身于股市;相反,如你具有一定的股票知識,且信息較靈通,又有足夠的業余時間,就可以躋身于股市,因為投資股票盡管風險較大,但收益也很大,是值得你伸手一試的;又比如,你具備相當的文博知識,對文物古玩、名人字畫頗有研究,就可以將節余的錢用于集藏,要知道,集藏投資風險較小,獲利也高。
四忌不研究保值性能。由于地區經濟發展水平的差異,各地價格的平均水平差別很大,這勢必要求你注重研究投資的保值增值。一般來說,現代家庭所擁有的資產主要有兩類:一類是金融資產,還有一類是實物。在金融資產中,除了國家采取保值措施的之外,都會因通貨膨脹等因素而貶值,如你生活的地方屬于物價上漲幅度較小的地區,就應選擇保值性能好的國家債券或長期儲蓄:如你生活的地方屬于物價漲幅高于全國平均水平的地區,則應選擇高風險高收益的投資項目,如此才能實現金融資產的保值增值;在實物投資中,文物古玩、名人字畫、郵票糧票、房地產等,有的也會因時間的不斷推移而實現增值。
五忌不計算機會成本。家庭在投資理財中,貨幣的時間價值同樣是不可忽視的一個因素。所謂貨幣的時間價值是指貨幣在不同的時間里具有不同的價值,一般說來是隨著時間的推移而逐漸升值的。因此,你應盡可能地減少資金的閑置,能今天存入銀行的資金就不要等到明天,能當月購買的金融債券切莫拖至下月。充分考慮貨幣的時間價值和機會成本,力求實現貨幣時間價值的最大化,也應是工薪家庭投資理財的一個目標。