李商隱無(wú)題
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李商隱無(wú)題范文第1篇
[關(guān)鍵詞] 李商隱；無(wú)題詩(shī)；相見(jiàn)時(shí)難；接受史
唐代無(wú)題詩(shī)因?yàn)槔钌屉[的作品成為一種詩(shī)歌的類名，李商隱的無(wú)題詩(shī)大都以男女之情作為主要題材，以《無(wú)題》命名的有十幾首，借題類詩(shī)歌有七八十首。其中，清人陸次云在《晚唐詩(shī)善鳴集》中評(píng)論《無(wú)題》（相見(jiàn)時(shí)難）（以下簡(jiǎn)稱《相見(jiàn)》）“詩(shī)中比意從漢魏樂(lè)府中得來(lái)，遂為《無(wú)題》諸篇之冠”。
根據(jù)王兆鵬著《唐詩(shī)排行榜》可知，李商隱《相見(jiàn)》排第60名，他說(shuō)“這首《無(wú)題》詩(shī)在古代選本僅入選2種，比入選5次的《錦瑟》更少，但在現(xiàn)當(dāng)代驟增至24種，比入選17詞的《錦瑟》上升的更快，而且文學(xué)史上對(duì)這首詩(shī)幾乎是全篇引用，作為《無(wú)題》詩(shī)的代表作來(lái)介紹。”本文將詳細(xì)地介紹、分析《相見(jiàn)》這首詩(shī)歌的接受史情況。
一、晚唐五代期
唐韋莊《又玄集》是今見(jiàn)唐詩(shī)選本中最早選錄李商隱詩(shī)歌的，共選錄4首。韋莊的選詩(shī)態(tài)度是“管中窺豹，但取一斑”。選集中沒(méi)有關(guān)于李商隱詩(shī)歌的具體言論，他潛意識(shí)認(rèn)為《碧城？十二曲欄干》是李商隱的代表。五代蜀韋觳《才調(diào)集》是選錄唐人詩(shī)的重要總集，共選錄李商隱詩(shī)40首，入選詩(shī)歌大多屬于色彩秾麗之作。
這兩個(gè)選本都沒(méi)有選錄《相見(jiàn)》，選錄的作品有《碧城？十二曲欄干》《鏡檻》《曉起》《碧城三首》《銀河吹笙》《促漏》，可是這幾首作品并沒(méi)有入選唐詩(shī)排行榜前100名。
二、宋元時(shí)期
宋元時(shí)期選本選李商隱無(wú)題詩(shī)的選集有《文苑英華》《唐百家詩(shī)選》《萬(wàn)首唐人絕句》《千家詩(shī)》《三體唐詩(shī)》《詩(shī)林廣紀(jì)》《唐詩(shī)鼓吹》《唐音》《瀛奎律髓》九本，選錄李商隱詩(shī)歌的總篇數(shù)為299，選錄無(wú)題詩(shī)總篇數(shù)為22，其中，宋洪邁的《萬(wàn)首唐人絕句》選收李商隱137首詩(shī)歌，無(wú)題詩(shī)5首，并沒(méi)有涉及《相見(jiàn)》，宋周弼《三體唐詩(shī)》12首李詩(shī)和宋蔡正孫《詩(shī)林廣紀(jì)》8首李詩(shī)分別都只有1首《錦瑟》入選，直至金元時(shí)期才在選本中出現(xiàn)《相見(jiàn)》這首詩(shī)歌。其中金代元好問(wèn)《唐詩(shī)鼓吹》和元朝方回《瀛奎律髓》均選錄了《相見(jiàn)》，《相見(jiàn)》占選錄李商隱無(wú)題詩(shī)的總篇數(shù)的9%，此時(shí)僅落后于《錦瑟》（5篇）、《昨夜》（3篇）。
但是宋初《文苑英華》作為較早選錄李商隱詩(shī)歌的一部重要總集，雖然選錄李商隱詩(shī)歌52首之多，為歷來(lái)選詩(shī)之冠，但仍沒(méi)有選錄《相見(jiàn)》。不過(guò)它“主要從詠物的分類著眼的，尚未從詩(shī)學(xué)發(fā)展的角度來(lái)看待李商隱詩(shī)作的意義”。可見(jiàn)對(duì)于《相見(jiàn)》這類的無(wú)題詩(shī)并不屬意。
宋初詩(shī)壇主要以模仿中晚唐詩(shī)歌為主，以楊億為代表的西昆派，極力推崇和模仿李商隱的詩(shī)歌，同時(shí)，統(tǒng)治階級(jí)極力推崇歌功贊美的詩(shī)風(fēng)。楊億對(duì)李商隱的評(píng)述在李商隱接受史上有重要意義，但是其未具體評(píng)價(jià)《相見(jiàn)》一詩(shī)。李商隱的詩(shī)歌雖然逐漸引起關(guān)注，但是像《相見(jiàn)》這種詩(shī)意晦澀的無(wú)題詩(shī)并沒(méi)有引起當(dāng)時(shí)文人的重視。南宋葛立方曰：“……李義山《無(wú)題》云：‘春蠶到死絲方盡，蠟炬成灰淚始干。’此又是一格。今效此體為俚語(yǔ)小調(diào)，傳于世者甚多，不足道也。”（《韻語(yǔ)陽(yáng)秋》）
三、明清時(shí)期
明清時(shí)期各家選本選錄李商隱詩(shī)歌的選本共有20種，選錄李商隱詩(shī)歌篇數(shù)2265，無(wú)題詩(shī)總篇數(shù)164，所選無(wú)題詩(shī)占李詩(shī)歌總數(shù)的比例為7%。其中有5本選錄《相見(jiàn)》，分別是明張之象《唐詩(shī)類苑兩百卷》、明陸時(shí)雍《唐詩(shī)鏡》、清高士奇《唐詩(shī)掞藻》、清杳立弘、凌紹干《晚唐詩(shī)鈔二十六卷》、清蘅塘退士《唐詩(shī)三百首》，《相見(jiàn)》占無(wú)題詩(shī)總篇數(shù)的3%，占李詩(shī)歌篇數(shù)的0.2%。共有8首詩(shī)歌（《嫦娥》、《錦瑟》、《昨夜》、《紫府》、《照梁》、《促漏》、《颯颯》、《來(lái)是》）的收錄情況比《相見(jiàn)》好，另有3首（《八歲》、《白道》、《鳳尾》）收錄數(shù)和它并列。
明朝對(duì)《相見(jiàn)》詩(shī)歌開(kāi)始有比較詳細(xì)的賞析，主要有謝榛、陸時(shí)雍為代表的反對(duì)派，認(rèn)為李商隱的這首詩(shī)仍然不能入流，只是旁門(mén)左道。謝榛評(píng)價(jià)“措辭流麗，酷似六朝”，陸時(shí)雍說(shuō)：“三四痛快，不得以雅道律之。”（《唐詩(shī)鏡》）還有吳喬為代表的將其歸為政治詩(shī)來(lái)理解。
清初錢(qián)謙益、朱鶴齡的闡釋是李商隱無(wú)題詩(shī)是清代闡釋史的開(kāi)端，同時(shí)也揭開(kāi)了《無(wú)題》接受闡釋的序幕。在清代，人們對(duì)于《相見(jiàn)》的理解一般有四種理解：
一是以張采田為代表，認(rèn)為《相見(jiàn)》影射詩(shī)人與令狐絢的私人關(guān)系的“干謁令狐說(shuō)”， 張采田曰：“此徐府初罷，寓意子直之作。‘春蠶’二句，即諺所謂‘不到黃河心不死’之意。結(jié)言此去京師，誓探其意旨之所向也。確系是時(shí)作，觀起結(jié)自悟。”（《會(huì)箋》）汪辟疆曰：“此當(dāng)為大中五年徐府初罷寓意子直之詩(shī)也。欲絕而不忍遂絕，中懷悲苦，故以掩抑之詞出之。然詩(shī)意固自類然也。……史所以稱屢啟陳情，此當(dāng)其時(shí)所作。詞苦而意婉，百誦不厭。”
二是以趙臣瑗、朱鶴齡為代表。認(rèn)為《相見(jiàn)》寫(xiě)男女之情，清人趙臣瑗《山滿樓箋注唐詩(shī)七言律》曰：“泛讀首句，疑是未別時(shí)語(yǔ)；及玩通首，皆是別后追思語(yǔ)。乃知此句是倒文，言往常別時(shí)每每不易分手者，只緣相見(jiàn)之時(shí)難也。”又曰：“（‘春蠶’二句）鏤心刻骨之言。”朱鶴齡曰：“此言情人之不同薄幸也。”（《李義山詩(shī)集補(bǔ)注》）
三是以姚培謙、章炳麟為代表，認(rèn)為《相見(jiàn)》寄托表達(dá)自己懷才不遇之情與個(gè)人身世之慨。姚培謙曰：“人情易合者必易離，惟相見(jiàn)難，則別亦難，情人之不同薄幸也。……此等詩(shī)，似寄情男女，而世間君臣朋友之間，若無(wú)此意，便泛泛與陌路相似，此非粗心人所知。”姜炳璋曰：“此亦寄綯之作。‘東風(fēng)’指綯，言綯不為主持，而王、鄭之交好皆凋落殆盡也。然予則非他人之比也，一息尚存，功名之志不能少懈。所慮年華易老，不堪蹉跎，世態(tài)炎涼，甚難消受。蓬山在望，青鳥(niǎo)為予探之，其果有援手至?xí)r乎？通體大意如此。”
四是以胡以梅為代表，認(rèn)為《相見(jiàn)》寫(xiě)李商隱希望被朝中引薦的希冀。清人胡以梅《唐詩(shī)貫珠串釋》曰：“……首言難得見(jiàn)，易得別，別后不得再見(jiàn)，所以別亦難耳。次句措詞魅極，百花殘，花事已過(guò)也。絲，思也，三四謂心不能已。五恐失時(shí)，六見(jiàn)寂寥。結(jié)則欲托信再探之。青鳥(niǎo)王母之使，殆當(dāng)路之用人於？蓬山無(wú)多路，故知其非九重，而為當(dāng)路。”程夢(mèng)星曰：“此詩(shī)似邂逅有力者，望其援引入朝，故不便明言而屬之無(wú)題也。起句言繾綣多情。次句言流光易去。三、四言心情難已于仕進(jìn)，五、六言狀亦覺(jué)其可憐。七、八望其為王母青禽，庶得入蓬山之路也。”
值得一提的是，清代很多學(xué)者都認(rèn)為《相見(jiàn)》是一首感懷時(shí)事的寄托之詩(shī)，而寄托說(shuō)也成了清代學(xué)者解讀此詩(shī)的萬(wàn)能鑰匙，這里對(duì)于這首詩(shī)歌表達(dá)的是男女之情還是寄托之說(shuō)不做詳細(xì)的討論，只是借用這些學(xué)者的觀點(diǎn)表達(dá)明清時(shí)期對(duì)于《相見(jiàn)》這首詩(shī)歌，大家已經(jīng)開(kāi)始普遍的討論、接受。
四、近現(xiàn)代
在近代和當(dāng)代初期，對(duì)于《相見(jiàn)》的討論很少，但是在當(dāng)代，《相見(jiàn)》幾乎成為李商隱無(wú)題詩(shī)的代表，尤其是“春蠶到死絲方盡，蠟炬成灰淚始干”這兩句，為眾多人所知曉。在CNKI期刊數(shù)據(jù)庫(kù)中輸入“李商隱 相見(jiàn)時(shí)難別亦難”，即出現(xiàn)1986至2012年間共76篇論文，其中1986至2003年之間，每年關(guān)于《相見(jiàn)》的論文只有1或2篇，2004至2012年間，研究數(shù)量總體呈上升趨勢(shì)，2012年有9篇之多。對(duì)于當(dāng)代《相見(jiàn)》詩(shī)歌被人們廣泛接受地原因，筆者認(rèn)為有以下幾點(diǎn)：
第一，誤讀成就經(jīng)典。當(dāng)代人喜好把“教師”比作紅燭和春蠶，將“春蠶到死絲方盡，蠟炬成灰淚始干”誤讀為贊美老師敬業(yè)、奉獻(xiàn)的精神。這樣的詩(shī)句在很多贊美老師的場(chǎng)合被引用，無(wú)形中起到了傳播《相見(jiàn)》詩(shī)的作用。
第二，教材選編成為范本。各地中學(xué)生語(yǔ)文教材的古詩(shī)部分都選錄了《相見(jiàn)》這首詩(shī)歌，在基礎(chǔ)教育覆蓋率逐年上升的今天，大部分的學(xué)生上語(yǔ)文課都學(xué)習(xí)過(guò)這首詩(shī)歌，因此，《相見(jiàn)》被中學(xué)生熟知也就成了一種必然結(jié)果。
第三，詩(shī)句迎合當(dāng)代流行歌曲風(fēng)格。當(dāng)代流行歌曲的主題多為愛(ài)情，部分歌詞內(nèi)容具有中國(guó)古詩(shī)詞風(fēng)格，香港歌手徐小鳳曾以《別亦難》這首歌作為專輯名，且演唱過(guò)以《相見(jiàn)》詩(shī)歌為歌詞的歌曲《別亦難》，這也無(wú)形之中對(duì)《相見(jiàn)》詩(shī)歌進(jìn)行了另類宣傳。
以上就是對(duì)于李商隱《相見(jiàn)》詩(shī)歌的接受史情況一個(gè)簡(jiǎn)單地梳理，本文并沒(méi)有詳細(xì)把每一處對(duì)《相見(jiàn)》有收錄、評(píng)價(jià)內(nèi)容的情況展開(kāi)論述，但是從這條發(fā)展脈絡(luò)我們可以看出，從晚唐直至今天，每一個(gè)時(shí)代的人對(duì)于它的接受都有其時(shí)代的原因，這首詩(shī)歌的價(jià)值在不斷的被挖掘。
參考文獻(xiàn)：
[1]劉學(xué)鍇.余恕誠(chéng).李商隱詩(shī)歌集解[M].中華書(shū)局，2004
[2]劉學(xué)鍇.余恕誠(chéng).李商隱[M].中華書(shū)局，1980
[3]劉學(xué)鍇.余恕誠(chéng).李商隱文編年校注[M].中華書(shū)局，2002
[4]童明輝.李商隱《無(wú)題詩(shī)》接受史研究[D].湘潭大學(xué)，2005
李商隱無(wú)題范文第2篇
關(guān)鍵詞：李商隱 無(wú)題詩(shī) 用典 內(nèi)容特點(diǎn) 藝術(shù)特色
所謂典故，一般辭書(shū)的解釋是詩(shī)文等作品中引用的古代故事和歷來(lái)有出處的詞語(yǔ)，分為語(yǔ)典、事典及語(yǔ)事混合典三種。用典若能從典故原有的內(nèi)容中發(fā)現(xiàn)新意，則為佳作。李商隱的無(wú)題詩(shī)，用典繁多而且生僻晦澀，用無(wú)題的方式完全擺脫了題目對(duì)讀者的束縛，使其能夠充分發(fā)揮自己的感受力和聯(lián)想力，通過(guò)自己的體驗(yàn)去尋找解答，從而獲得審美享受。
一.李商隱無(wú)題詩(shī)所用典故類型
根據(jù)劉學(xué)鍇《李商隱詩(shī)歌研究》中對(duì)無(wú)題詩(shī)的界定，本文著重對(duì)其所說(shuō)的14首無(wú)題詩(shī)中的以下11首詩(shī)中的典故進(jìn)行探究：無(wú)題（八歲偷照鏡）、無(wú)題（近知名阿侯）、無(wú)題（紫府仙人號(hào)寶燈）、無(wú)題（相見(jiàn)時(shí)難別亦難）、無(wú)題（來(lái)是空言去絕蹤）、無(wú)題（颯颯東風(fēng)細(xì)雨來(lái)）、無(wú)題（含情春晚）、無(wú)題（何處哀箏隨急管）、無(wú)題（聞道閶門(mén)萼綠華）、無(wú)題（鳳尾香羅薄幾重）、無(wú)題（重幃深下莫愁堂）。其用典分為神仙道教、男女愛(ài)情、閨房器物三種類型。神仙道教的為紫府、瑤臺(tái)、蓬山、青鳥(niǎo)、劉郎、閶門(mén)、萼綠華、巫山神女;男女愛(ài)情的有宓妃留枕、賈氏窺簾、嫁不售、清溪小姑、吳王苑內(nèi)花、西南待好風(fēng)等;描繪閨房器物與女子居處環(huán)境的為鏡中鸞、釵上燕、芙蓉做裙釵等。
二.李商隱無(wú)題詩(shī)中大量典故所傳達(dá)的情思氛圍與人生機(jī)遇之感
神仙道教類典故使詩(shī)歌主題指向于求仙，閨房器物典故與女子服飾居處環(huán)境等將主題引向，男女戀情的典故將主題引向愛(ài)情，而作者又往往在一首詩(shī)中，同時(shí)使用這三類典故，就使得詩(shī)歌主題復(fù)雜多義，曖昧不明，同時(shí)，這三類典故自身的情思氛圍也帶有迷茫、朦朧的特點(diǎn)。神仙道教類典故賦予了無(wú)題詩(shī)迷幻、神異、朦朧的感彩。因?yàn)檫h(yuǎn)離了現(xiàn)實(shí)生活，所以不容易指實(shí)為具體的人和事，與現(xiàn)實(shí)題材和主題思想有疏離感。紫府、瑤臺(tái)均為仙人所居之處，蓬山是指海上的仙山，青鳥(niǎo)為西王母的使者，這些事物均非現(xiàn)實(shí)生活中的常人所能見(jiàn)到或遇到的，因此給人一種迷幻、朦朧的感覺(jué)，故而使這些詩(shī)歌傳達(dá)的情思更加飄渺難尋。閨房是隱秘的場(chǎng)所，外人不易窺探，因此這一類典故意象和形象帶有一定的暗示性和象征性，寓意曖昧、香艷，同樣與現(xiàn)實(shí)生活有距離。但是因?yàn)槠涓星榛{(diào)、人物以及故事結(jié)構(gòu)并不相同，加上與前兩種典故往往交叉使用，所以進(jìn)一步使主題朦朧多義，復(fù)雜難求。
李商隱無(wú)題詩(shī)所構(gòu)筑的象征世界，飽含著詩(shī)人對(duì)社會(huì)、對(duì)人生特別是個(gè)體生命的體驗(yàn)。有象征自己不幸遭遇的，如《無(wú)題》“八歲偷照鏡”，詩(shī)人以一個(gè)女子的不幸象征自己的不幸，盡管他“五年誦經(jīng)書(shū)，七年弄筆硯”，十六歲著《才論》《圣論》，“以古文出諸公間”，但是，九歲喪父，“浙水東西，半紀(jì)漂泊……，四海無(wú)可歸之地，九族無(wú)可依之親”，自己又怎么不為自己的未來(lái)?yè)?dān)憂呢？從這首詩(shī)歌中，詩(shī)人還有一種無(wú)所依傍的惆悵。以男女之情象征賓主遇合。在李商隱的一生中，令狐楚是一個(gè)重要的人物。想起當(dāng)年和令狐楚的那種關(guān)系，李商隱非常痛苦，然而，時(shí)光不會(huì)倒流，在夢(mèng)想破滅之后，只能借助詩(shī)歌來(lái)表白自己，如《無(wú)題》“昨夜星辰昨夜風(fēng)”，那個(gè)歡樂(lè)的場(chǎng)面不正是往昔那段美好生活的象征嗎？那種“心有靈犀一點(diǎn)通”的愛(ài)情不正是賓主遇合的象征嗎？
三.李商隱無(wú)題詩(shī)的歷史回響
“詩(shī)家總愛(ài)西昆好，總恨無(wú)人作鄭箋。”（元好問(wèn)）李商隱的“無(wú)題詩(shī)”仍是一個(gè)待解之謎，一個(gè)充滿了美和神秘的謎。詩(shī)人自謂：“我是夢(mèng)中傳彩筆，欲書(shū)花葉寄朝云。”通過(guò)解讀，我們更好地體會(huì)出李商隱以“無(wú)題詩(shī)”為代表的愛(ài)情詩(shī)，取得的極高的藝術(shù)成就，以及給我們留下了寶貴的精神財(cái)富。
參考文獻(xiàn)
1.劉學(xué)鍇，余恕誠(chéng)《李商隱詩(shī)歌集解》，北京：中華書(shū)局，1988年版。
2.劉學(xué)鍇《李商隱傳論》，合肥：安徽大學(xué)出版社，2002年版。
李商隱無(wú)題范文第3篇
整合信用卡辦卡流程，明確規(guī)定信用卡申請(qǐng)表填寫(xiě)、審核等相關(guān)要求，剔除不必要的信用卡業(yè)務(wù)處理流程，縮短客戶申請(qǐng)?zhí)幚頃r(shí)間，提高信用卡業(yè)務(wù)處理效率和質(zhì)量。
2.增加領(lǐng)取信用卡網(wǎng)點(diǎn)
現(xiàn)階段，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)下僅有支行營(yíng)業(yè)室和二級(jí)支行具有辦理和發(fā)放信用卡的權(quán)限，普通的物理網(wǎng)點(diǎn)不具備信用卡辦理和發(fā)放權(quán)限。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)突飛猛進(jìn)發(fā)展，越來(lái)越多的客戶在網(wǎng)上申請(qǐng)辦理信用卡，而現(xiàn)實(shí)中能夠領(lǐng)取的信用卡的網(wǎng)點(diǎn)較少，不僅給予銀行機(jī)構(gòu)支行營(yíng)業(yè)室和二級(jí)支行帶來(lái)了巨大的工作負(fù)擔(dān)，而且還造成諸多客戶不能夠及時(shí)獲取到信用卡。因此需要銀行機(jī)構(gòu)增加領(lǐng)取信用卡網(wǎng)點(diǎn)，取消普通物理網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)卡限制，賦予普通物理網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放信用卡的權(quán)限，以此滿足客戶的需求。
3.開(kāi)通前臺(tái)操作人員的崗位權(quán)限操作設(shè)置
根據(jù)相關(guān)辦卡規(guī)定，信用卡辦理人員需借助客服電話交易實(shí)現(xiàn)對(duì)申請(qǐng)人的審批查詢，同時(shí)，要求部分客戶提供三月以上工資明細(xì)打印件。在實(shí)際操作過(guò)程中，前臺(tái)操作人員查詢申請(qǐng)人工作信息時(shí)，往往會(huì)出現(xiàn)“崗位權(quán)限無(wú)應(yīng)對(duì)記錄”，此時(shí)需要信用卡辦理人員從其他渠道獲取這一信息。若銀行機(jī)構(gòu)能夠開(kāi)通前臺(tái)操作人員的崗位權(quán)限操作設(shè)置，將能夠使前臺(tái)操作人員直接獲取申請(qǐng)人工作信息，從而大大提升了前臺(tái)操作人員的前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)效率。
4.設(shè)置信用卡“綠色通道”
在相關(guān)規(guī)定的允許范圍內(nèi)，銀行機(jī)構(gòu)可在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置信用卡領(lǐng)用專柜，對(duì)特殊人群提供信用卡領(lǐng)用、啟用服務(wù)。
5.落實(shí)好后營(yíng)銷(xiāo)工作
銀行機(jī)構(gòu)可通過(guò)短信、電話或電子郵件等形式提示那些已申請(qǐng)成功但長(zhǎng)時(shí)間未領(lǐng)取卡的客戶前來(lái)領(lǐng)卡，并指導(dǎo)客戶將信用卡激活，防止銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)過(guò)多的睡眠卡。
6.簡(jiǎn)化相關(guān)業(yè)務(wù)流程
簡(jiǎn)化相關(guān)業(yè)務(wù)流程，減輕網(wǎng)點(diǎn)工作負(fù)擔(dān)，提高工作效率和質(zhì)量。一方面，客戶申請(qǐng)辦理信用卡時(shí)必須提供工資賬戶，待該賬戶審核無(wú)誤后需要將信用卡與賬戶進(jìn)行綁定，如果工資賬戶不能夠及時(shí)綁定信用卡，系統(tǒng)將在客戶領(lǐng)卡啟用時(shí)標(biāo)記出“未綁定還款賬戶，無(wú)法啟用”的提示；另一方面，為防止客戶受諸多因素的影響而不能及時(shí)償還債務(wù)現(xiàn)象的發(fā)生，需要將工資賬戶中設(shè)定“自動(dòng)還款”和“逾期自動(dòng)還款”業(yè)務(wù)，即當(dāng)?shù)竭€款日時(shí)，工資賬戶中的金額將自動(dòng)打入信用卡中，以規(guī)避因忘還款而影響到客戶的信譽(yù)，以此將能夠最大限度上保障了客戶的基本權(quán)益和信譽(yù)。
李商隱無(wú)題范文第4篇
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；財(cái)務(wù)管理；效益
引 言
作為金融業(yè)主體的商業(yè)銀行，承擔(dān)著專門(mén)經(jīng)營(yíng)貨幣商品的特殊職責(zé)，因此決定其財(cái)務(wù)管理需要有著明顯的行業(yè)特色。商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理是提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力的核心范疇。在資產(chǎn)安全得到保證的基礎(chǔ)上，以“股東財(cái)富最大化”和“利潤(rùn)最大化”為宗旨，為確保此經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)，必須優(yōu)化現(xiàn)行財(cái)務(wù)運(yùn)行機(jī)制，努力完善財(cái)務(wù)管理體制，以增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。自我國(guó)銀行業(yè)邁入商業(yè)化改革進(jìn)程以來(lái)，其內(nèi)部財(cái)務(wù)管理在一系列改革探索的基礎(chǔ)上，產(chǎn)生了一系列深刻的良性變化。但由于受我國(guó)特有的經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及傳統(tǒng)銀行模式的制約，現(xiàn)有的商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理體系仍然還沒(méi)有擺脫傳統(tǒng)財(cái)務(wù)管理的束縛，與西方國(guó)家還存在著一定程度的差距。因此，建立一套科學(xué)完整的商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理體系，使其盡快適應(yīng)現(xiàn)代金融企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需求，已是刻不容緩、勢(shì)在必行。
一、 我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的發(fā)展歷程
財(cái)務(wù)管理始于西方發(fā)達(dá)資本主義國(guó)家，于l9世紀(jì)末作為一門(mén)單獨(dú)的學(xué)科而形成，它的產(chǎn)生及發(fā)展始終與社會(huì)生產(chǎn)力、生產(chǎn)關(guān)系的變革和社會(huì)分工的細(xì)化等層面的內(nèi)容密切相關(guān)。然而，隨著社會(huì)環(huán)境的變化以及經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，財(cái)務(wù)管理的目標(biāo)、職能以及重點(diǎn)內(nèi)容等都發(fā)生了相應(yīng)的變化。我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的發(fā)展歷程主要包括：
（1）二十世紀(jì)前半期：隨著科學(xué)技術(shù)的迅猛發(fā)展，企業(yè)管理重點(diǎn)置于企業(yè)外部的籌措資金策略上，使得內(nèi)部財(cái)務(wù)管理活動(dòng)具有較大程度的隨意性及不規(guī)范性。二十世紀(jì)三十年代開(kāi)始，西方國(guó)家出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，幸存的企業(yè)發(fā)現(xiàn)若僅僅重視籌措資金和擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，而不重視資金的使用效果，將導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)管理以失敗告終。因此，財(cái)務(wù)的內(nèi)部控制開(kāi)始被重視，財(cái)務(wù)監(jiān)督和控制開(kāi)始得到逐步增強(qiáng)。
（2）二十世紀(jì)五六十年代：隨著商業(yè)銀行的迅速崛起以及計(jì)算機(jī)的普及應(yīng)用，日益增多的數(shù)學(xué)模型被應(yīng)用于商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理，從在財(cái)務(wù)決策受到重視的基礎(chǔ)上，財(cái)務(wù)管理的研究重點(diǎn)已完全由資產(chǎn)負(fù)債表右方的股東權(quán)益分析和負(fù)債轉(zhuǎn)移至左方的資產(chǎn)分析。
二、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理體系的特征
商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理作為嚴(yán)謹(jǐn)?shù)捏w系，追求和服務(wù)于整體企業(yè)的價(jià)值最大化過(guò)程中，具有一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并具有自身的經(jīng)營(yíng)特征：（1）現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理體制所實(shí)行的是“雙線負(fù)責(zé)制”和“垂直管理”兩種財(cái)務(wù)管理體制，具體措施主要包括規(guī)范商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)行為、協(xié)調(diào)商業(yè)銀行與各方面財(cái)務(wù)關(guān)系之間的制度；（2）由于經(jīng)濟(jì)全球化的影響以及全球范圍的風(fēng)險(xiǎn)管理理念方法實(shí)施，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該進(jìn)行相應(yīng)的擴(kuò)展。因此，現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理體系的范圍應(yīng)該涉及資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)及表外的各方面業(yè)務(wù)。同時(shí)，財(cái)務(wù)管理技術(shù)手段、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系以及工作人員的專業(yè)素質(zhì)等方面的要求必須具有特色性；（3）財(cái)務(wù)管理中無(wú)時(shí)不刻不滲透著“風(fēng)險(xiǎn)”元素，必須以風(fēng)險(xiǎn)管理為經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)。商業(yè)銀行主要從事的是貨幣和信用經(jīng)營(yíng)的金融行業(yè)，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中將面臨著流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等各式各樣的風(fēng)險(xiǎn)因素。由于這部分主要風(fēng)險(xiǎn)的大范圍存在，使得現(xiàn)代商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力越來(lái)越體現(xiàn)于其內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理水平上。
三、我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理體系的現(xiàn)狀與原因分析
（一）財(cái)務(wù)管理目標(biāo)定位不明確
目前，部分銀行將效益片面地理解為利潤(rùn)，財(cái)務(wù)管理僅注重眼前利潤(rùn)的實(shí)現(xiàn)情況，偏重于銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)結(jié)果的財(cái)務(wù)反映，而忽略對(duì)于追求長(zhǎng)遠(yuǎn)價(jià)值的重視。財(cái)務(wù)管理目標(biāo)的選定要求財(cái)務(wù)管理完成資金籌措、使用以及營(yíng)運(yùn)等相關(guān)的財(cái)務(wù)決策。現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的目標(biāo)應(yīng)該是企業(yè)價(jià)值最大化。在西方的財(cái)務(wù)理論中，財(cái)務(wù)最大化的目標(biāo)在與股東利益一致的前提下，還必須兼顧包括政府、債券者、消費(fèi)者以及雇員等各集團(tuán)的財(cái)務(wù)目標(biāo)。倘若銀行財(cái)務(wù)管理與業(yè)務(wù)管理過(guò)程相分離，全局的宏觀效益觀念并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)與單項(xiàng)業(yè)務(wù)微觀效益觀念的有機(jī)結(jié)合，那么將會(huì)導(dǎo)致財(cái)務(wù)管理目標(biāo)的定位不明確，最終導(dǎo)致企業(yè)的效益受損。
（二） 財(cái)務(wù)管理人員的素質(zhì)問(wèn)題
目前，我國(guó)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理人員多數(shù)缺乏有效的高層次專業(yè)培訓(xùn)，缺乏相對(duì)獨(dú)立的財(cái)務(wù)管理能力及創(chuàng)新思維，在專業(yè)技能及專業(yè)素養(yǎng)難以得到有效提升的同時(shí)，大部分精力還必須陷于日常事務(wù)的操作與管理過(guò)程中，使得財(cái)務(wù)管理人才素質(zhì)的要求難以適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行的快速發(fā)展。新形勢(shì)中所提出的更高層次的要求，進(jìn)一步預(yù)示著國(guó)商業(yè)銀行急待培訓(xùn)出重管理、高素質(zhì)、善開(kāi)拓以及公正務(wù)實(shí)的財(cái)務(wù)管理隊(duì)伍。
（三） 傳統(tǒng)財(cái)務(wù)管理體制“分級(jí)核算”存在局限性
由于我國(guó)銀行長(zhǎng)期以來(lái)奉行“分級(jí)核算”的理念，財(cái)務(wù)管理權(quán)力較為分散，導(dǎo)致總行、分行形成不同層面的財(cái)務(wù)主體，尚未形成全行統(tǒng)一集中的財(cái)務(wù)管理組織體系。從當(dāng)前的商業(yè)銀行運(yùn)行機(jī)制來(lái)看，銀行所實(shí)行的是自負(fù)盈虧的財(cái)務(wù)管理體制，這決定著各級(jí)部門(mén)之間的經(jīng)濟(jì)責(zé)任及利益關(guān)系屬于利潤(rùn)分配關(guān)系，將導(dǎo)致上級(jí)行的戰(zhàn)略意圖至下級(jí)行執(zhí)行時(shí)均具有一定困難度，最終影響全局的利益。
四、建立和完善我國(guó)現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理體系的對(duì)策
（一）“股東財(cái)富最大化”財(cái)務(wù)管理目標(biāo)的確定
隨著現(xiàn)代商業(yè)銀行治理的進(jìn)一步完善，追求股東價(jià)值最大化將逐漸演變?yōu)樨?cái)務(wù)目標(biāo)。“以股東財(cái)富最大化”作為財(cái)務(wù)管理工作的目標(biāo)，具有可行性。此目標(biāo)在堅(jiān)持銀行運(yùn)作產(chǎn)權(quán)的基礎(chǔ)上，充分尊重著各出資者的合法利益，它將銀行的財(cái)務(wù)管理活動(dòng)與經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)緊密聯(lián)系在一起；能夠及時(shí)有效地解釋商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)之中追求利潤(rùn)的管理要求。使得整個(gè)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)建立于現(xiàn)實(shí)可信的基礎(chǔ)之上。
（二） 增強(qiáng)財(cái)務(wù)管理人員的綜合素質(zhì)
現(xiàn)行財(cái)務(wù)管理最為現(xiàn)代企業(yè)管理學(xué)、系統(tǒng)學(xué)、行為科學(xué)以及預(yù)測(cè)決策學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)等理論相結(jié)合的產(chǎn)物，涵蓋著成本會(huì)計(jì)及管理會(huì)計(jì)的部分領(lǐng)域。為適應(yīng)當(dāng)前新形勢(shì)的具體需求，必須從抓好人才準(zhǔn)入環(huán)節(jié)入手，培養(yǎng)高素質(zhì)、高技能的財(cái)務(wù)管理隊(duì)伍。在根據(jù)人民銀行對(duì)金融從業(yè)人員資格認(rèn)證的前提下，嚴(yán)格選拔具豐富實(shí)際經(jīng)驗(yàn)、良好職業(yè)道德以及深厚專業(yè)底蘊(yùn)的人才，嚴(yán)格執(zhí)行持證上崗制度，強(qiáng)大商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理隊(duì)伍。
（三）強(qiáng)化成本控制，建立和完善財(cái)務(wù)管理體制
成本控制管理體系的建立與完善主要包括：應(yīng)該是對(duì)包括經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用、籌資成本、稅費(fèi)支出、準(zhǔn)備金支出、補(bǔ)償性支出以及營(yíng)業(yè)外支出等成本的全過(guò)程、全方位及全員管理與控制；明確成本控制責(zé)任，從建立和完善責(zé)任會(huì)計(jì)管理入手；提升成本意識(shí)，提高成本核算質(zhì)量，加強(qiáng)成本核算規(guī)范化建設(shè)；加強(qiáng)管理成本的控制，采用分部門(mén)核算等科學(xué)而有效的辦法；利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，增加核算準(zhǔn)確性，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)成本控制；建立獎(jiǎng)罰制度，完善業(yè)績(jī)考核評(píng)價(jià)體系；嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)大宗物品的政府采購(gòu)辦法等。
李商隱無(wú)題范文第5篇
【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；負(fù)債業(yè)務(wù)；存款管理
隨著1998年中央銀行取消貸款限額，由指令性計(jì)劃改為指導(dǎo)性計(jì)劃，國(guó)有商業(yè)銀行自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的經(jīng)營(yíng)局面基本實(shí)現(xiàn)。然而，我國(guó)國(guó)有專業(yè)銀行要完成向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)規(guī)范的資產(chǎn)負(fù)債管理，因銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)資金來(lái)源于銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，因此負(fù)債業(yè)務(wù)的管理在商業(yè)銀行的管理當(dāng)中應(yīng)具有相當(dāng)重要的位置，但在我國(guó)國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行中由于諸多的原因，并沒(méi)有形成負(fù)債業(yè)務(wù)十分有效的管理體制。
一、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理的性質(zhì)與構(gòu)成
商業(yè)銀行是以追求最大化利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，以多種金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，為客戶提供多功能、綜合的金融企業(yè)。商業(yè)銀行是以追求最大化利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，而負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)生的成本與相關(guān)費(fèi)用便形成了商業(yè)銀行的開(kāi)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)的成本，直接影響商業(yè)銀行的最大利潤(rùn)的目標(biāo)。
（一）負(fù)債是商業(yè)銀行的主要資金來(lái)源
商業(yè)銀行作為信用中介，首先表現(xiàn)為“借入者的集中”，即通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)廣泛地籌集資金，然后才可能成為“貸出者的集中”，即通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)有效地運(yùn)用資金。
（二）商業(yè)銀行負(fù)債的規(guī)模和結(jié)構(gòu)決定其資產(chǎn)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)
負(fù)債的規(guī)模決定著資產(chǎn)的規(guī)模。依法經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模越大，標(biāo)志著資金實(shí)力越強(qiáng)，資金運(yùn)用規(guī)模越大；反之，負(fù)債規(guī)模小的商業(yè)銀行其資金運(yùn)用必然限制在狹小的范圍內(nèi)。負(fù)債的結(jié)構(gòu)可以包括期限結(jié)構(gòu)、成本結(jié)構(gòu)、幣種結(jié)構(gòu)等方面。
（三）負(fù)債是商業(yè)銀行滿足流動(dòng)性需要的重要手段
流動(dòng)性、安全性和效益性是商業(yè)銀行追求的目標(biāo)。在三個(gè)目標(biāo)中，流動(dòng)性目標(biāo)是前提，只有實(shí)現(xiàn)了流動(dòng)性目標(biāo)，才有可能進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)安全性目標(biāo)和效益性目標(biāo)。如果流動(dòng)性目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)，則商業(yè)銀行難以生存下來(lái)。
二、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的構(gòu)成
商業(yè)銀行負(fù)債的構(gòu)成可以從不同角度去考察。如果從負(fù)債的內(nèi)容來(lái)看，可分為各項(xiàng)存款、各種借款及其他負(fù)債。如果按負(fù)債流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)來(lái)分類，則可分為流動(dòng)負(fù)債、應(yīng)付債券和其他長(zhǎng)期負(fù)債等。
（一）按負(fù)債的內(nèi)容分類
商業(yè)銀行負(fù)債的構(gòu)成，若按負(fù)債的內(nèi)容分類，通常分為各項(xiàng)存款、各種借款及其他負(fù)債。
負(fù)債中的各項(xiàng)存款按照不同的分類標(biāo)準(zhǔn)可以分為財(cái)政性存款和一般性存款、活期存款和定期存款、單位存款和個(gè)人存款等。
商業(yè)銀行的各種借款主要包括同業(yè)借款、中央銀行借款、回購(gòu)協(xié)議等。而向中央銀行借款一般有兩種形式：一是再貼現(xiàn)，二是再貸款。回購(gòu)協(xié)議是商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時(shí)簽訂協(xié)議，商定在未來(lái)某日以某一價(jià)格購(gòu)回其金融資產(chǎn)，以獲得可用資金的方式。此外，商業(yè)銀行的負(fù)債除上述各項(xiàng)存款及各種借款以外，還有發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、發(fā)行金融債券、結(jié)算占用他人資金等。
（二）按負(fù)債的流動(dòng)性分類
商業(yè)銀行的負(fù)債按其流動(dòng)性，可分為流動(dòng)負(fù)債、應(yīng)付債券和其他長(zhǎng)期負(fù)債等。
流動(dòng)負(fù)債是指商業(yè)銀行將在1年（含1年）內(nèi)償還的債務(wù)。商業(yè)銀行發(fā)行債券應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際發(fā)行的價(jià)格總額，作負(fù)債處理，記入應(yīng)付債券，這便形成了商業(yè)銀行的應(yīng)付債券。商業(yè)銀行的其他長(zhǎng)期負(fù)債，主要包括長(zhǎng)期存款、長(zhǎng)期借款和長(zhǎng)期應(yīng)付款等。長(zhǎng)期應(yīng)付款是商業(yè)銀行除長(zhǎng)期借款、長(zhǎng)期存款和應(yīng)付債券以外的其他各種長(zhǎng)期應(yīng)付款項(xiàng)
三、我國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理中存在的問(wèn)題
（一）政策法規(guī)不健全
商業(yè)銀行對(duì)負(fù)債的發(fā)行等行為對(duì)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)效益影響巨大，這一系列的行為涉及到一系列政策、法律法規(guī)問(wèn)題，而發(fā)行程序中對(duì)發(fā)行成本、收費(fèi)、價(jià)格方面容易引起銀行與客戶之間的權(quán)益糾紛，目前對(duì)這方面的法律法規(guī)規(guī)范尚不健全。
（二）吸收存款成本過(guò)高
造成銀行存款成本過(guò)高的原因主要有以下幾個(gè)方面：第一，銀行業(yè)組織存款的渠道比較單一，大多靠網(wǎng)點(diǎn)來(lái)增加籌資，是被動(dòng)型的等客上門(mén)吸收，缺少?gòu)恼麄€(gè)地區(qū)和銀行長(zhǎng)期發(fā)展的角度來(lái)考慮，也較少?gòu)木W(wǎng)點(diǎn)效益來(lái)精心打造精品網(wǎng)點(diǎn)；第二，國(guó)有商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模過(guò)大，但基礎(chǔ)太差，網(wǎng)點(diǎn)人員過(guò)多，業(yè)務(wù)單一，一崗多功能綜合辦理業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)還很少，勞動(dòng)力組合不合理，造成工資費(fèi)用支出大而效益產(chǎn)出小。
（三）市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制不夠健全
企業(yè)的目的只有一個(gè)，滿足客戶，創(chuàng)造市場(chǎng)。由于多年來(lái)處于賣(mài)方市場(chǎng)和專業(yè)壟斷，國(guó)有商業(yè)銀行并沒(méi)有形成具有自己特色的營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略：首先，目標(biāo)市場(chǎng)尚未確立。各國(guó)有商業(yè)銀行在批發(fā)業(yè)務(wù)上面把目光集中盯在大客戶、大行業(yè)上面，同時(shí)全方位鋪開(kāi)個(gè)人金融業(yè)務(wù)，基本實(shí)施無(wú)差異營(yíng)銷(xiāo)策略，不利于形成品牌優(yōu)勢(shì)。其次，客戶管理體系尚示建立。包括完善的客戶信息系統(tǒng)、科學(xué)的客戶信息定性定量分析模型、健全的客戶經(jīng)理制度尚未真正建立，客戶資源挖掘不深。然后，營(yíng)銷(xiāo)手段較為落后，表現(xiàn)為分銷(xiāo)渠道狹窄、促銷(xiāo)手段單一、營(yíng)銷(xiāo)策略尚不成熟等，對(duì)于價(jià)格需求彈性、營(yíng)銷(xiāo)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的行為導(dǎo)向等并未多作考慮。
四、我國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理體制構(gòu)建
短期來(lái)看，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)流動(dòng)性過(guò)剩的局面仍將繼續(xù)，存貸款利率市場(chǎng)化還需要一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，因此負(fù)債業(yè)務(wù)管理可從以下角度來(lái)完善：
（一）加強(qiáng)負(fù)債業(yè)務(wù)的管理制度和操作規(guī)程建設(shè)
目前，我國(guó)金融市場(chǎng)尚未完全健全，為新興業(yè)務(wù)或品種提供良好的起步環(huán)境非常重要，這需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行共同協(xié)調(diào)，根據(jù)我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃和要求進(jìn)一步研究分析，修改完善相應(yīng)的政策、法規(guī)和操作規(guī)程，提高商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的效率。
（二）依據(jù)存款量標(biāo)準(zhǔn)制定員工考核機(jī)制
存款成本過(guò)高無(wú)法提高商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的效率。因此，可以通過(guò)指定科學(xué)的存款量界定標(biāo)準(zhǔn)，形成吸收與投入的合理性。同時(shí)，科學(xué)地組織資金結(jié)構(gòu)，最大限度地使資金產(chǎn)生效益。并且，可以通過(guò)改善業(yè)務(wù)單一的現(xiàn)狀，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)工作人員進(jìn)行考核，形成合理的勞動(dòng)力組合，降低由于工資費(fèi)用而引起的存款成本。
（三）通過(guò)客戶管理體系的構(gòu)建完善市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制
由于產(chǎn)品無(wú)法滿足所有客戶的需要，故而可以建立客戶管理體系，了解客戶信息，明白客戶各種需求，確立市場(chǎng)目標(biāo)，通過(guò)各種吸引客戶的促銷(xiāo)手段，完善的營(yíng)銷(xiāo)策略來(lái)獲得客戶，提高資產(chǎn)負(fù)債的效益率，才能把經(jīng)濟(jì)資源變成財(cái)富，達(dá)到由市場(chǎng)盈利到競(jìng)爭(zhēng)盈利的轉(zhuǎn)變。
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