保險公司運營管理

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保險公司運營管理范文第1篇

一、社會養老保險基金運營管理需要遵循的原則

1.必須確保基金的安全性。由于社會養老保險基金是參保群體的“養老錢”和“救命錢”，是參保群體老年階段的基本生活費用來源，因此對于社會養老保險基金的運營管理必須確保不能出現過高的風險，基金本金能夠安全按期回收。

2.應適當提高基金的流動性。對于社會養老保險基金由于不同時期以及不同情勢下的支付壓力也不同，在對社會養老保險基金進行投資管理的過程中，應當適度的提高基金的流動性，確保基金在需要時能夠及時的變現支付，保證社會養老保險體系的正常運轉。

3.確保基金收益的最大化。對于社會養老保險基金運營投資管理策略的制定，應該在符合安全性要求的前提下，把握準收益和風險的尺度，實現社會養老保險基金的保值增值，為社會養老保險基金體系緩解壓力。

二、我國社會養老保險基金運營管理存在的問題分析

1.社會養老保險基金的運營管理體制不完善。在我國的社會養老保險基金的運營管理上，投資主體主要是社保基金管理中心，但是其運營管理的專業化水平不高，而且還存在著行政式管理的特點，由于缺乏市場化的運作管理經驗，而且對于投資技巧以及風險規避管理的能力不足，降低了社會保險金投資運營的靈活性，基金運營管理效率不高，甚至影響到社會養老保險基金的安全可靠。

2.投資運營渠道單一。當前我國社會養老保險基金的投資渠道主要是銀行存款以及購買國債，這兩種運營管理模式雖然可以確保社會養老保險基金的安全可靠，但是在市場經濟發展新形勢下，基金收益與國民經濟增長率還有較大的差距，特別是在通脹水平不斷提高的情況下，單一的投資渠道造成資金時間價值的喪失，增加了社會養老保險基金的貶值風險，無法真正的實現基金的保值增值。3.缺乏有力的監管。當前在我國社會養老保險基金的管理上，缺乏有力地監管，雖然社保基金挪用、擠占等行為基本已經杜絕，但是基金預算管理不規范、基金投資效益還沒有相應的績效審計等問題仍然較為突出，監管機制的不健全制約了社保基金運營管理規范化水平的提高。

三、會養老保險基金運營管理優化措施

1.完善社會養老保險基金運營管理體制。對于社會養老保險基金的運營管理，首先應該明確社會養老保險基金的投資運營管理主體，可以按照社會養老保險基金管理業務內容的不同確定不同的管理主體，對于基金政策的實施、基金的征繳以及支付可以由政府作為管理主體，對于基金的投資運營則可以根據實際情況綜合選擇公辦養老保險基金管理公司、委托社會保障基金理事會、直接委托商業保險公司或信托機構、參與銀行投資管理等體制進行社會養老保險基金的統一管理，通過選擇適當的社會養老保險基金投資管理主體，確保社會養老保險基金管理的專業化、市場化與規范化。

2.拓寬社會養老保險基金的投資渠道。對于社會養老保險基金的投資渠道，當前可選擇的主要有銀行存款、國債、金融債券、股票、投資基金、實體經濟、股指期貨以及國際市場投資等，應遵循安全、收益性與流動性的原則選擇，在具體的投資策略上，應適當的選擇分散投資的模式，通過多種投資方式的多樣化組合，廣泛投資，降低投資風險。同時，可以采取分階段投資的管理模式，針對當前社會養老保險基金進入市場時間短經驗不足的現狀，可以采取相對穩健的投資策略，在中遠期隨著基金累計規模的加大，則應采取多樣化的投資組合，來提高社會養老保險基金的收益。

3.強化基金運營風險的監管防范。將社會養老保險基金置于市場化的投資運營，勢必會存在各種風險問題，因此在投資運營管理過程中必須加強監管以防范各種風險問題。首先應該注意采取限量監管的方式，對社會養老保險基金中的股票、風險資本以及實物資產等進行數量限制；其次，應該不斷地完善社會養老保險基金的信息披露機制，及時的公布基金的運營管理、資產等財務數據，確保監督管理部門以及社會公眾可以準確掌握基金狀況。第三，應該積極的發揮基金監管機構、財政以及審計部門的作用，嚴格按照基金的運營管理法律法規進行基金安全以及績效審計監管，確保社會養老保險基金的安全可靠。

四、結語

保險公司運營管理范文第2篇

關鍵詞:大數據;金融投資;大數據分析技術

大數據分析技術其實就是一種現代化信息處理技術，目前它被應用于各行各業中，并且發揮著無可取代的重要作用，特別是為企業在金融投資活動中提供了保障，很大程度上減少了企業的金融投資風險。總的來說，大數據分析技術催生了新的運營管理模式，提高了企業的收益，增強了企業競爭力。本文將具體從大數據時代背景、金融投資中應用大數據技術的重要性以及金融投資風險管理中大數據分析技術的應用方面進行研究。

一、大數據挖掘與數據分析

(一)大數據時代背景當今社會是信息化時代、大數據時代，盡管與發達國家相比，我國大數據技術發展較晚，還不夠十分成熟完善，但是我國目前的大數據技術還是很好地促進了我國各行各業發展，為市場開拓提供了極大的便利，還促進了傳統運營管理模式的更新，增加企業盈利。同時，大數據技術的發展使用還給消費者帶來了諸多新的體驗。比如，大數據技術促進了產品質量的改進提高，為消費者提供了更優質的服務。反過來，利用大數據技術分析數據，可以幫助企業更清楚市場行情、預估市場變化，有利于企業更好地應對市場變化，為企業發展提供保障。

(二)金融投資中應用大數據技術的重要性當今經濟環境變幻莫測，經濟一體化也加劇了金融危機帶來的危害，因此，企業在金融投資者面對的問題也越來越多、越來越復雜。而很多企業都缺乏投資風險管控經驗，不具備及時應對金融投資風險的能力。這種情況下，大數據的應用能夠很好幫助企業降低金融投資風險，切實提高企業經濟效益。相關研究數據表明，互聯網、電信和金融行業是使用大數據技術最廣泛的行業。具體來說，在金融行業里使用大數據技術預測分析金融投資風險，幫助企業制定科學的應對方法，能夠從源頭幫助企業提高應對風險的能力。現在很多企業在經營上是相互依賴的關系，這就加劇了金融風險，而大數據技術可以促進信息共享，降低他們之間存在的風險，幫助每個參與的企業提高經濟效益。還有很多企業由于在向現代化經營模式改革，面臨著眾多信息，通過應用大數據技術來分析收集的數據信息可以更加準確地預估企業可能遇到的風險，從而幫助企業實現高質量管理。因此，在金融投資中應用大數據技術很有必要性。

二、金融投資風險管理中大數據分析技術的應用

(一)大數據分析技術在銀行行業的應用在信息化時代環境下，大數據的使用可以幫助企業進行風險預估，有利于保障企業發展。筆者將具體從大數據分析技術在銀行業的應用來說明金融投資風險管理中大數據分析技術的應用情況。我們要廣泛收集風險數據，再通過使用大數據分析技術幫助銀行分析、整理各種數據，使銀行對風險進行預估，進而研究后續金融投資風險發生概率，這樣可以制定專門的應對方案，采取切實有效的解決措施。在貸款業務方面，大數據分析技術可以保障銀行的利益。多家銀行可以實現合作，共享數據信息，建立數據共享平臺，利用大數據分析技術共同建立應對風險的高質量方案，幫助銀行對金融投資風險進行實時監測。大數據分析技術還可以使銀行對客戶數據進行整理和分析，對客戶資金到賬等有關信息進行系統、合理管理，這樣不僅有利于銀行相關業務的開展，還可以保障客戶資金的安全，既提高了銀行在客戶心目中的信譽，又能在很大程度上降低客戶資金安全風險。因此，在銀行行業應用大數據分析技術，對銀行自身和客戶都有積極意義。在使用大數據分析技術處理客戶信息數據時，會涉及云計算的應用，該技術可以提高銀行數據平臺性能，為銀行提供專門的信息擬訂方案，可以更加有效地處理數據信息，最大化地發揮大數據分析技術在銀行行業的應用。大數據分析技術可以幫助銀行在短時間內對銀行內的數據進行分類識別，并且準確分析海量數據。面對銀行業務信息，大數據分析技術甚至可以具體研究每一筆業務數據，既幫助減少銀行金融投資管理，又最大限度地保障個人客戶的資金安全。

(二)數據挖掘技術在保險行業的應用大數據分析技術不僅為各行各業工作帶來了便利，還為之提供了高質量的保障。數據挖掘技術是大數據分析技術中比較常用的技術，特別是在保險行業，數據挖掘技術應用效果顯著，有效降低保險行業的金融投資風險。盡管數據挖掘技術的應用流程相對煩瑣，但它被應用于保險行業的諸多業務環節中，并且發揮著重要影響作用。最主要的是數據挖掘技術可以幫助保險公司分析數據，進而挖掘發現具有潛在價值的信息數據，而這些信息數據就是各個保險公司的重要業務來源。因此，保險公司的業務發展很大程度上依賴于數據挖掘技術的應用。在保險行業中使用數據挖掘技術要對明確客戶的價值。保險公司得以運營的根本就是客戶的存在，而客戶的價值就直接影響著保險公司業務的后續進行。利用數據挖掘技術對客戶信息進行分析，對其潛在價值進行挖掘，從而對客戶的價值進行模型建立，后面保險公司可以根據這個模型為客戶制定專門的方案，提高針對客戶的服務質量，既保證了保險公司的客戶來源，也滿足了客戶自身的需求。利用數據挖掘技術，保險公司可以全面地收集客戶、市場信息，并仔細分析客戶數據，并擁有自己的數據庫，在數據庫的基礎上研究客戶的需求，既能抓住客戶的心，還能避免開展不必要的業務，節約公司資源。總而言之，數據挖掘技術在保險行業的應用既有利于降低保險金融投資風險，還保障了客戶的服務體驗與質量。

保險公司運營管理范文第3篇

如何成為足球精算師：

1、首先必須要通過精算師考試：精算師考試課程共10門，其中3門必考課程，2門選考課程，考生必須通過3門必考課程、2門選考課程的考試。3門必考課程內容主要涉及保險公司運營管理、財務、投資以及中國保險業法規、稅收、財務制度等。2門選考課程則為保險業務的不同方向；

2、精算人員要具備以下能力和素質：對精算人員要求的素質大約可由三個部分組成：一是人格品質，二是能力構成，三是知識結構，這三大方面，缺少任何一項都不能成為一名優秀的精算人員。

（來源：文章屋網 ）

保險公司運營管理范文第4篇

關鍵詞：不可抗辯 壽險 核保核賠

所謂不可抗辯條款也稱不可爭議條款（incontestable clause），該條款的主要內容為：保險合同自生效之日起經過一段時間（一般為兩年），就成為不可爭議的文件，也即保險人在保險合同生效兩年后，保險人就不得以投保人在訂立保險合同時違反誠實信用原則、未履行告知義務為由而主張合同無效并拒絕賠償保險金。保險人只能在一定期間內(一般為兩年)以投保人和被保險人告知不實為理由不履行合同內容或解除合同，超過這一期限，保險人的這個權利即告喪失。一般兩年內為可抗辯期，兩年后，即為不可抗辯期。

不可抗辯條款作為保險人對公眾保證信用的保證性的約束條款的選擇，是在壽險發展過程中逐漸完善的。因為保險合同在整個生效期內都具有可爭議性。這種規定不能保證被保險人一定能獲得保險金給付，使受益人常處于無奈無助的困難境地。當保險事故發生，保險人則以投保人未履行保證性的說明義務為理由，拒絕給付保險金，使保險人終而贏得“偉大拒賠者”(the great repudiators)的稱號。隨著保險業的發展，為了消除投保公眾對保險業的不信賴感，各家保險公司陸續引進了不可抗辯條款。正是由于壽險公司自愿選擇提出了不可抗辯條款，大大提升了壽險產品在公眾心理的信用度，使壽險產品經營突破了歷史困境并得以發展。不可抗辯條款是壽險合同標準條款中保障保單持有人權益的條款，是國際壽險業常用條款。

由此可以看出，不可抗辯條款的產生是市場競爭的產物，是維護壽險市場公平公正的需要。不可抗辯條款應用使壽險條款的更加完善，大大提升了壽險產品的市場信用度，有利于保護被保險人和受益人的經濟利益，從法律上限制了保險人的抗辯權利，更好地體現了保險保障社會經濟穩定的社會效益目標。

之前,由于國情不同，我國在《保險法》、《合同法》或其他民事法律除針對年齡、自殺外，未對其他方面做相應規定，也就是說，目前在我國，不可抗辯條款僅適用于年齡及自殺方面。

隨著我國保險業的迅猛發展，不可抗辯條款的引進將成為不爭的事實。不可抗辯條款將適用于健康、財務等合同的多個方面，它將對壽險業務管理提出新的挑戰，尤其是如何提高入口關和出口關的管理成為業務管理的重中之重。

核保是保險公司在承保時所作的危險選擇，理賠則是在保險事故發生后，依據事實和條款約定進行保險金給付的工作。核保、核賠都要求以事實為依據，真實的核保體現了對廣大保戶的公平，真實的理賠維護了廣大保戶的利益，同樣反映了公平的原則。核保、核賠是保險公司風險選擇的入口和出口，兩道關口都把好了，保險人才能持續經營，才能最大限度的保證廣大保戶的利益。

那么，不可抗辯條款引進后，核保、核賠將如何應對此重大變華呢？

一、核保人員必須改變觀念，更加增加責任感和使命感

目前，由于長期的工作習慣，依賴保險法第十六條不如實告知條款的約束力，核保人員對客戶的告知主要本著最大誠信原則，僅了解客戶投保單告知內容，沒有也認為沒有必要核實與探究客戶的告知是否屬實問題，因此，核保環節是相對簡單的。但是，如果不可抗辯條款引進后，以往依賴的不如實告知條款兩年后對客戶已失去約束力。核保人員必須從思想上提高認識，增加責任心，要盡力使不如實告知的投保方在承保前能在核保的種種風險選擇方法中暴露出問題，從而最大限度的使其能夠被篩選出來，以與其相適合的條件承保或謝絕承保，避免進入不可抗辯期后，使公司理賠工作處于被動及不利地位。

二、加強營銷員、生調、體檢等核保相關管理工作

由于壽險經營中的保均保額不高，免體檢、免生調的比例較高，而此類投保方的核保幾乎是由業務員完成的，業務員如果在承保中不能規范經營，在利益的趨使下，促使了不如實告知的情況發生，那么最終將給核保帶來極大的困難，造成核保的盲目性，導致承保質量下降，不良賠付率上升。因此，作為第一核保人的業務員，需兼顧業績及責任，必須面見投保方，詳實了解情況并全面、如實的向公司反映投保方的有關情況，避免因不如實告知等使公司理賠時處于被動地位，對公司的信譽與權益造成損害。因此要繼續加強營銷員的管理及監督工作。

體檢和生調是核保過程中的兩個重要風險選擇階段。目前的體檢和生調規則與比例比較寬松，可能不再適應不可抗辯條款引進后的業務管理。體檢醫師的責任心需要更強了。體檢醫師如果能夠認真細致的檢查，客觀反映事實，發現可疑之處，進一步詢問查證，引導體檢者如實告知，充分利用好面見到客戶的機會，那么在此環節就可堵住營銷員銷售過程中的漏洞，防止逆選擇者損害公司及廣大客戶的利益。

在保險公司承保前，僅靠業務員、體檢醫師及核保員擁有的告知資料是遠遠不夠的，生調人員通過直接或間接的方式進一步了解投保方的投保動機、生活情況、健康狀況等，可以發現業務員、體檢師及核保員的工作環節中有意或無意的疏忽或遺漏，從而按調查后的實際情況來承保，達到了危險選擇的公平性，很大限度的避免了不如實告知給公司今后帶來的隱患。

因此，增加營銷人員、體檢及生調人員風險意識，增加責任心，是規避承保時風險的重要環節。

三、加強核賠管理，充分利用兩年的可抗辯期

既往不可抗辯條款未涵蓋健康告知事項時，如果客戶對健康不良狀況未告知或告知避重就輕而通過了核保關，到了理賠這一出口關時，通過調查取證，還可以亡羊補牢以未如實告知而拒絕賠付。而兩年不可抗辯制度全面納入后，理賠就不能以此為由而拒賠了。

目前在理賠實踐中，投保人不如實告知的案例占有相當大的比例，不可抗辯條款引進后，承保兩年后已不能因不如實告知而拒賠。因此，充分利用兩年的可抗辯期，對兩核人員至關重要。核賠人員認真調查并及時將信息反饋給核保人員，是爭取在兩年可抗辯期內多堵漏洞的重要途經。兩核部門如何增強溝通，信息共享是今后的重要工作之一。

綜上所述，兩年不可抗辯期制度下，核保任何一個環節稍有不慎使不如實告知者蒙混過關，核賠調查及信息反饋等環節不到位，都將給公司帶來嚴重的經濟損失。兩核工作在壽險運營管理中是兩個重要的關口，兩個關口相互影響，相互依存。核保結論影響理賠結果，核賠信息支持核保結論。因此，兩核人員必須通過努力提高專業技能、增加責任心，從而在新形式下努力降低公司不良理賠率，維護廣大投保者的利益，保證公司持續穩健的經營。

參考文獻：

[1]王.壽險核保.中國財政經濟出版社，2002.

[2]王.壽險理賠.中國財政經濟出版社，2002.

[3]核保手冊.中國人壽保險公司，2004.

保險公司運營管理范文第5篇

【關鍵詞】云計算；保險公司；信息技術建設；應用

云計算是對計算模式和信息技術應用產生革命性影響的一個主題，目前在國內，云計算帶來的虛擬化技術已經廣泛應用。云計算圍繞著如何更好地完成數據的計算、存儲、遷移、分析而展開，催生出“大數據中心”的概念，并在悄然改變數據管理的傳統運營模式。

一、云計算在保險領域應用的優勢

眾所周知，我國保險業是國內較早全面應用信息技術的行業之一，信息技術的應用為促進保險業務快速發展提供了重要的技術支撐，目前，國內保險業面臨著轉型發展的任務，要求保險企業盡快提升創新能力，而云計算所體現的技術優勢，將有利于加快推進保險業的信息技術升級，對行業轉型提供巨大助力。

從技術特性來看，云計算集成海量存儲和高性能的計算能力，其按需服務、高可擴展性、虛擬化等特點，符合保險行業的災備及核心系統連續性、高效性、穩定性、跨地域性的需求，具有明顯的技術與需求的契合點。

從成本收益來看，無論企業借用外部運營商搭建的“公共云”，還是建設企業內部“企業云”，通過應用云計算虛擬化技術，都可以大大節省IT基礎設施投入，減輕企業建設數據中心及日常數據管理的成本壓力。

從技術成熟度來看，目前國內外IT領軍企業都在加快研發成熟的IaaS基礎設施服務和PaaS平臺服務，以及SaaS軟件服務，相關技術已相對成熟，保險企業可以靈活運用這些技術和工具，有針對性地提升管理和運營效率。

從技術安全性來看，為了保證敏感信息在“云”中的保密性和安全性，云計算目前已經開發有一系列技術手段以保障應用安全，隨著我國對數據安全方面的監管不斷加強，云計算在數據安全上的可靠性也有望不斷提升。

二、云計算為保險企業解決的實際問題

云計算最重要的特征和作用，就是徹底解決了海量數據存儲、并行計算和數據挖掘等問題，并通過應用的形式向客戶提供服務，結合保險行業的經營特點，云計算可以在保險業目前的轉型發展中發揮重要作用，為滿足保險公司的現實業務需要提供有益的幫助。

1.滿足IT基礎設施物理升級的需要

傳統意義上，多數保險公司的數據集中往往是按照地域或業務分庫處理，業務系統多采用小型服務器集群方式，隨著業務量的增加，保險公司只能不斷地采購和升級軟硬件系統來提高數據處理性能，這種技術不利于提升數據運行效率，而且成本投入也會越來越高。而運用云計算方式建立企業的數據中心，有利于充分節省企業IT基礎設施升級的成本，并充分體現出數據庫、服務器及存儲系統可擴展性的優勢。

2.滿足數據處理能力提升的需要

對于保險企業來說，無論是核保、理賠還是保全等日常經營數據，還是客戶信息數據，隨著業務規模的快速增長，數據流量也會呈幾何式增長，面對海量的數據訪問和交互式操作，企業要保證系統具有持續且穩定的響應性能。以云計算為代表的大數據管理模式就能有效應對這樣的局面，滿足爆發式的數據存儲需求，并提供足夠的靈活性對信息進行有效的管理。

3.滿足數據容災備份的需要

保險企業的數據災難備份不是一個單純的技術手段，它是基于災難實際發生時保險企業所能承受的能力來考量，立足于業務的需求，對數據備份進行規劃。云計算的核心思想是將大量資源統一管理和調度，并提供基于云計算技術的平臺服務，當災難發生時，云計算數據災備能夠快速進行數據恢復，并為企業提供專業的應對救援服務。

三、云計算在保險企業應用的建議

1.合理搭配使用“公共云”和“企業云”

使用“公共云”就是采用“租用數據中心，數據托管”的模式，其優勢之一是節約成本，另外服務的擴展具有較大的靈活性，具有一定的服務定制功能，能夠隨時應對意想不到的數據處理需求。而劣勢就是所謂的安全問題，以及在數據管理上可能仍受限于相關監管規定。使用“企業云”即采用“自建數據中心，數據自管”的模式，優勢是企業擁有自有的數據中心，自主運營、自主管理，對云計算各個環節都能進行精密把控，但劣勢是成本較高，需對技術團隊要求較高。

綜合考慮，筆者建議可采用“公共云”與“企業云”搭配使用的策略。一方面，構建私有云架構，選擇若干地點分別建設服務器集群，采用云計算的虛擬化技術，把集群虛擬為集中的大型機，實現虛擬的數據大集中，將核心業務納入私有云管理。另一方面，探索向第三方運營商定制云服務，購置SaaS服務軟件，嘗試將非核心業務的數據處理外包給云服務商，并在合作中逐步積累云計算管理的能力。

2.探索應用SaaS服務

運用云計算技術，目前市場上已經出現一批相對成熟的SaaS服務，如CRM、ERP、E-HR等，在此以SaaS型CRM服務為例，說明云計算在公司日常經營管理中可以扮演重要角色。CRM可以實現360度的“客戶全景”識別，做到客戶數據和客戶價值的深度挖掘，為營銷活動提供精準依據，為客戶提供個性化服務。目前，企業級CRM的實施方式基本為購買CRM套裝軟件、自主開發CRM軟件以及采用云CRM服務三種。與傳統CRM軟件相比，SaaS型CRM即云服務CRM，是基于開源平臺搭建，不僅能夠滿足企業客戶數據存儲、數據挖掘、實時數據整合等功能，另外還可以融合3G移動、智能移動終端、數據庫同步、與SNS等社交網站互動等新媒體和移動互聯技術，有效增強了CRM的交互能力和實時處理水平。

隨著云計算技術的不斷發展，未來會有越來越多的SaaS服務應運而生，SaaS服務的應用有望進一步提高保險企業的運營管理效率，降低運營成本。

3.培育云管理領先優勢

筆者認為，從戰略角度看，那些有志于在新技術引領下有所作為的保險公司，應對信息技術建設進行長遠規劃，抓住云計算革命的契機，不僅要應用新技術，還要加強運用保險企業在產品開發、精算、核保、理賠、客戶分析等領域的自身專業優勢，培育優秀的IT專業隊伍，開發領先于行業的云計算管理平臺和應用軟件，打造企業的技術競爭優勢。同時考慮到未來保險行業的競爭將向規模化和差異化兩個方向發展，市場將更加細分，可能出現一些只在產業價值鏈的某些環節利用領先的技術或規模效應提供專業化服務的專家型公司。保險企業可以在適當時機，建立專家型信息技術服務子公司，面向整個行業提供專業的IT技術服務，從而使新技術應用的內部性和外部性均得到充分發揮。

參考文獻：

[1]匡勝徽，李勃.云計算體系結構及應用實例分析[J].計算機與數字工程，2010，（3）：60-63

[2]張化群.云計算在保險業IT管理中的應用探索[J].中國金融電腦，2010，（11）：18-21

[3]呂海東，葛日波，沈海龍，.云計算環境下CRM系統設計和實現[J].電腦知識與技術，2010，（10）：7926-7928

[4]楊虎群，冉林.云計算的發展與應用前景展望[J].電腦編程技巧與維護，2012，（14）：116-117