大學生理財方案
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大學生理財方案范文第1篇
一、我國商業銀行大學生理財產品的現狀
目前，我國個人收入因地區差異、職業、社會角色的有很多的區別，消費水平在一些地方也有很大的差異，而我國銀行對不同地區的客戶設計的產品內容、方案、起始金額要求都差不多。理財產品像流水線投入生產出來，沒有體現個性化、人性化，顯得死板呆滯。例如，中國銀行、工商銀行、建設銀行推出的人民幣理財產品方案，要求的起點金額都是 5 萬元，沒有再針對高收入的社會群體細分出不同檔次，也沒有針對低收入層或者特殊人群（大學生）而另外的推出 5 萬元以下的理財方案。目前銀行的理財產品存在很大到的缺陷。
因此，對于如何幫助大學生理財，亟待有新的適用于大學生的理財產品推出。大學生群體人數眾多，且都有一定的理財的需求，有很大的市場潛力，潛在市場相當大。如何能提供適合大學生，收益率高于銀行，同時能滿足存取款需求的產品是我國商業銀行的發展方向。
二、我國商業銀行大學生理財產品存在問題
（一）商業銀行
（1）金融產品品種廣度窄。我國銀行提供給大學生的產品服務單一集中，產品服務所含的覆蓋范圍狹窄。銀行所提供給大學生的金融服務多為傳統的存款業務以及助學和創業貸款業務，對于其他方面的適應大學生實際需求的特色的金融產品，如財務咨詢、大學生理財規劃的金融理財產品十分缺乏。它與大學生生活的方方面面，各個生活環節脫節，沒有延伸到其生活領域。
（2）金融產品品種深度不夠。在業務品種的深度方面：國內個人金融業務有所發展，但業務品種缺少細分化差異性和個性化的服務特色，同時，對于大學生如今需求最旺的旅游、信息、交通和娛樂等個性化服務，更是因為市場外部環境及風險等因素，一直未得到開展或未得到充分的開展。
（3）市場化程度不高。近兩年，由于我國銀行間更深層次的競爭，引起他們不斷改進自己的服務品種和方式，但是對于大學生金融產品這一塊的金融服務的市場化程度不高，還遠遠不夠自成一個大學生金融服務的體系，且從對其產品的宣傳力度和幅度都還遠遠不夠。
（二）大學生
目前，大學生對銀行金融產品了解不多，真正進行實質性投資理財的大學生更少。多數大學生的投資理財意識還處于萌芽階段，雖有興趣但是沒有足夠的收益來為他們提供相關的動力。
大學生是一個龐大的群體，并不缺乏“藏富不露富”的學生，大部分學生多把銀行當作“托管平臺”而未能充分運用銀行的功能及發揮其作用。
三、我國商業銀行大學生理財產品市場創新與發展策略
（一）產品設計方面
（1）產品自助化的創新。商業銀行應該充分考慮大學生的方便性，便捷性，利用先進的技術，給大學生設計出更多的自產品，讓他們可以不用到銀行網點隨時隨地就可以自助獲取、操作銀行所提供的各類產品。
（2）產品復合化的創新。理財產品只有從單一功能，滿足客戶單一目標，向帶有高附加值和綜合金融服務模式轉變，才有可能獲得更長久的生命力。
（3）產品品牌化的創新。商業銀行通過品牌產品可以保持自己在競爭中的優勢地位。“產品品牌”可以賦予產品更多的內涵和外延，從而使之與其他競爭對手的產品區別開來。
（4）產品個性化的創新。產品個性化是理財業務發展到比較高層次的需求，是知識經濟的特點。商業銀行應該不斷研究市場變化的情況，調整理財產品的品種結構。深入了解學生的基本情況和需求，為大學生設計真正量身定做富有特色的，能滿足客戶獨特需求的理財產品。
（二）銀行體系方面
引進培養高素質人才，增強服務觀念；另一方面，建立完善的個人理財部門體系，包括培養一批具備專業知識，具有良好客戶服務理念的客戶經理，產品經理，理財顧問，以及制定一系列產品設計，營銷標準化流程，包括產品定位，開發，營銷，評估等階段，同時應該加強對市場發展、客戶需求的預測，建立規范的金融產品創新流程，加大在大學生群體的宣傳力度，與各大高校建立合作關系，通過長期合作開發和完善更多理財產品，使理財投資的觀念深入人心， 形成雙贏的局面。
四、結語
總體來說，我國商業銀行大學生理財產品市場才剛剛起步，現階段大學生理財產品市場還有待于開發，無論宏觀經濟體制環境的改善還是商業銀行在產品設計、開發、定位、定價、銷售方面的提高，以及投資者參與能力和意識的轉變，都需要經過一個過程，才能達到比較好的階段。商業銀行只有不斷拓寬服務領域，占領大學生這個龐大的市場，吸收更多的客戶群，能提升銀行在社會上的知名度，創造更多的收益。
參考文獻
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[3]湯國英.高校學生理財教育探討[J].教育教學論壇，2010（35）： 23-27.
大學生理財方案范文第2篇
關鍵詞：個人理財；大學生；教育
中圖分類號：G64 文獻標識碼：A
收錄日期：2012年3月17日
在市場經濟時代，“財富”觀念已經深入人心，“理財”這個詞之前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網絡中到處可見“理財”這一名詞。相對“財富”而言，很多人認為理財就是生財、發財，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫、家底殷實，既無遠慮又無近憂的人才需要理財，在自己沒有一定財富積累的時候還很難涉及理財。其實這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財的最終目的。理財的目的在于學會賺錢、花錢和管錢，使個人與家庭的財務處于最佳的運行狀態，從而提高生活的質量和品位。
大學時代應該是理財的起步階段，也是學習理財的黃金時期。對于沒有收入來源（大多數依靠父母提供）的大學生來說，大學階段的財商培養只是訓練和演練，在日常的生活中養成一種理財的習慣，而不是看重輸贏結果的比賽。美國的愛默生在其《處世之道》中說到“財富就是將智慧運用于自然；致富的藝術不是勤奮，而是選擇合適的方法、合適的時機和合適的地點”。因此，在大學階段的理財訓練包括養成良好的心態、成熟的心智；培養全面的專業素質；獲得人生和工作的經驗、職業技能的學習；制定明確的目標、生涯的規劃。系統的進行理財訓練，將幫助大學生無論今后從事什么職業都會受用終生。在大學時代，應培養主動理財的意識，形成一個良好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識。
一、當前大學生理財存在的一些問題
1、資金來源基本上全部依靠家庭。大學生們一般很少考慮更多的融資渠道，獨立謀生能力差，據某大學團委的一份調查顯示：79.8%的同學的生活費、學費是來源于父母，這強有力地說明了絕大多數大學生依然不具備獨立的經濟來源，必須依賴強大經濟后盾――父母來維持生活。
2、支出沒有計劃，主觀隨意性強。在校的大學生們用錢沒有計劃，糊里糊涂，控制不了自己的花錢習慣，導致每月的收支不能平衡，該節余的錢，不知不覺流失了。到學期末往往捉襟見肘，入不敷出，勉強借債度日，甚至有的學生剛剛收到匯款沒幾天，就又向家里要錢，錢花到了哪里也不清楚。
3、資金結構安排不合理。一般學生在學期開始時，要么把錢全部以活期形式存入銀行，不考慮更多的投資渠道；要么把錢投資于風險較高的金融產品，不能很好地控制風險，行情不好往往帶來較大損失，以后的生活費沒有著落。
4、理財意識淡薄。中國在校大學生理財意識比較淡薄。這主要表現在兩個方面：一是缺乏理財意識。很多中國在校大學生絕大多數資金來源于家庭或者是獎學金、助學金的資助，資金的用途也簡單局限于把錢存入銀行，繳納學雜費和支付生活費的開銷。花錢沒有計劃，有的甚至奢侈浪費，合理創造財富和運用財富的觀念非常淡薄。因此，他們的理財意識相當缺乏，可以說并不具備一定的理財觀；二是雖然具備一定的理財意識，但對理財的理解上存在誤區。有的在校大學生認為理財是富人的事情，普通學生錢少沒有理財的必要；有的學生認為，理財就是買基金、炒股票；有些學生認為理財就是省錢，節約就是理財；也有學生認為理財就是花錢，花明天的錢，圓今天的夢。這種淡薄的理財意識使得在校大學生無法形成一個正確合理的理財觀，造成許多在校大學生在這場經濟危機中資產貶值，負債加重; 他們明顯地感覺到經濟危機下通貨膨脹、物價上漲、貨幣購買力下降，以及利率上升等所帶來的以前不曾有過的生活壓力。
二、當前在校大學生理財觀存在問題的原因分析
1、中國家庭傳統上不重視對孩子的理財教育。中國傳統文化向來提倡重義輕利、恥于談錢，因而大多數中國家庭傳統上對孩子的教育中都排斥談論金錢。再加上近年來應試教育的現實，使得家長對孩子的教育主要集中在書本知識和考試內容上，學而優則仕，只要考上好大學，就有光明的前途。而忽略了對孩子理財觀等其他世界觀的教育。同時，在這種教育下，家長往往對孩子的各種收入開支一手包辦，從不讓孩子自己插手理財。有的家長甚至以金錢來激勵孩子好好學習，對孩子的消費要求不管是否合理都來給予滿足，這種家庭理財觀教育的缺失造成了當前許多在校大學生在離開家庭，獨立走上社會之后，理財意識淡薄，不知理財、不懂理財、不會理財，出現了一系列理財觀上的問題。
2、社會大環境對大學生理財觀的不利影響。這種不利影響體現在兩個方面：一方面是西方不良文化的傳播和影響。當前，中國已經全面融入全球化的進程中，在打開國門引進西方現代科技和文明的同時，西方不良文化也通過大眾傳媒等多種方式伺機流入中國，日益成為中國社會青年群體亞文化的一部分，對在校大學生的理財觀產生了極其負面的影響。如前所述，誘發美國次級房貸危機膨脹的消費主義文化，一些鼓吹絕對自由，攻擊傳統社會公德，宣揚非理性和價值相對主義的后現代文化、享樂主義、拜金主義等不良文化都使得中國在校大學生在理財目的上呈現出庸俗化和很強的功利性，對他們本身就不成熟的理財觀造成了嚴重的扭曲和誤導；另一方面，市場經濟的大潮中，大學校園已經告別了“兩耳不聞窗外事，一心只讀圣賢書”的時代。社會上存在的各種擺闊氣、講排場、攀比奢華等不良風氣，對年輕大學生追求高消費、高享受的理財目的的形成起到了推波助瀾的作用，直接誘使部分大學生產生了超前消費、透支消費、鋪張浪費等不健康的理財觀念。另外，由于近幾年中國的金融和房地產市場波動劇烈，投機風盛行，全民炒股，一夜暴富的神話流傳于街頭巷尾，使得年輕氣盛、渴望成功的在校大學生怦然心動、躍躍欲試，造成許多大學生理財目的是為了投機。但是由于中國的金融市場風險防范機制不完善，對投資者的風險教育不足，投資者的理性決策能力和水平普遍不高，從眾、跟風盛行，一旦經濟危機爆發，對于理財觀和理財方法本身就不成熟的在校大學生來說，盲目入市往往被深度套牢。
3、高校理財教育不完善。當前，針對在校大學生理財觀方面出現的諸多問題，雖然不少高校都開設了大學生理財的相關課程，但是由于諸多因素，目前高校對在校大學生的理財教育并不完善，并沒有形成比較系統的大學生理財課程內容體系。例如，在教材選用方面，一方面目前社會上關于理財的書籍非常之多，但專門以在校大學生為教育對象的書籍較少，因此在選用教材時既要考慮整體教學內容的合理構建，又要結合當代大學生的實際情況，必須從大量理財書籍中整理、挑選、篩選出合適的教學內容，這就為理財課程教材的選擇帶來了不便；另一方面理財課程是一門理論與實踐緊密結合的課程，要想真正地掌握理財方法并靈活運用，必須實際操作各類理財品種。但是，許多高校在現實教學中，由于受到設備和資金等條件的限制，無法在課堂內外增設理財課程的實踐環節。課程講解只是從理論到理論，學生無法親自動手操作，無法真正學到理財品種的實際應用，更無法體會正確的理財觀給生活帶來的益處。
三、解決在校大學生理財觀存在問題的對策
1、改變傳統家庭理財教育，培養明確的理財意識。當前，經濟危機的負面影響仍在蔓延。對于逐漸離開家庭依賴，即將獨立走上社會的中國在校大學生來說，樹立正確的理財意識不僅可以增強自身抵御經濟危機風險的能力，而且也是當代大學生從我做起，配合國家宏觀調控政策應對經濟危機的責任所在。家庭理財教育是培養一個人理財意識的啟蒙教育和第一課堂。中國的家庭理財教育應該摒棄傳統的恥于談錢、包辦收支的舊模式，讓在校大學生從小就認識到理財歸根到底是為人生作一個計劃。人生各階段都會有一個（或一系列）希望或目標，理財就是將個人或家庭的希望變成可以實施的計劃。從出生到求學、結婚、生子、退休，億萬富翁有億萬富翁的活法，貧民也有貧民的活法，而他們都需要計劃，也就是說都需要理財。只有樹立這樣清晰理財的意識，才能形成正確的理財觀。
2、抵制社會不良文化與不良風氣影響，樹立正確的理財目的。首先應該使在校大學生認識到西方傳播過來的消費主義、享樂主義和拜金主義等不良文化以及社會上存在的各種擺闊氣、講排場、攀比奢華等不良風氣具有主義的價值本質，是和社會主義榮辱觀針鋒相對的價值取向。這些不良文化使許多在校大學生越來越沉迷于消費中，并以此為榮，有的甚至認為消費獨尊，造成了他們的愛國主義被消解，集體主義被淡化。可以說，這些不良文化與不良風氣是誘發今天經濟危機爆發的元兇。同時，要大力營造和諧的校園文化，提倡合理消費、適度消費，反對奢侈浪費。充分利用校園網、廣播電視臺、校報、團訊、宣傳欄等傳播媒介進行正確的、直觀形象的理財引導。應該使在校大學生認識到，作為即將獨立走上社會的年輕一代，在理財時除了要考慮眼前學習、生活的短期收入和支出，還應該為未來工作、買房、結婚、贍養父母、撫養子女等一系列人生大事做好規劃。理財的目的不僅是滿足物質財富的需求，更應該注重實現精神財富。因此，要樹立一個系統的、穩健的、長遠合理的理財目的，全面實現個人的人生價值。同時，經濟危機的教訓告訴我們，作為肩負未來民族振興的青年一代，當代在校大學生的理財目的還應該充分體現社會價值，要有益于整個國家和社會的和諧發展。
3、建立系統的大學生理財課程內容體系。讓大學生掌握正確的理財方法對于在校大學生而言，學習掌握正確的理財方法，形成正確的理財觀，最直接、最便捷的途徑就是通過學校的課堂教育。所以，各高校要建立系統的理論與實踐相結合的大學生理財課程內容體系。在教材選用方面，一些有實力的高校可以針對在校大學生的理財觀現狀和理財需求編寫理財方法方面的系列教材；也可以選用一些國外關于大學生理財技巧的經典教材。在課堂理論教學方面，可以開設財方法選修課，系統地向學生介紹財富、道德和個人理財方法的理論知識，將理財方法教育與大學生生活實際和思想實際密切相連。在實踐教學環節，可以充分利用各高校經濟管理類院系已有的計算機網絡及相關軟硬件資源，指導大學生制作個人理財規劃，建立個人網絡虛擬資金賬戶，參與網絡虛擬投資，進行模擬投資操作，對賬戶進行管理，按期進行損益評估。
四、大學生理財從細節出發制訂詳細的理財方案
針對大學生個人，首先應該有自己的“賬簿”，養成記賬的習慣，按月份和類別，簡單記錄每天的開支情況，合理分配生活費用；將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學習輔導，留一部分作后備資金。
學生也可以開一個個人儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費中拿出幾十元存入銀行，或者將每個月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學期下來也有百來元的結余。這種零存整取的方式對學生存錢有一定約束力，也有利于養成節儉的好習慣。
對于具備賺錢能力或資金富裕的學生，不妨嘗試投資一些小額基金，在“實戰”中逐漸提升個人理財的能力。目前，購買基金的最低金額都在1，000元左右，國債、貨幣基金的風險相對較低。
大學生應該建立健康的消費心理和生活方式，把更多的精力放到學習上。不要一味地追求檔次講究攀比，更多地應當考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。
余錢存銀行，閑錢盡量少裝口袋，平時夠零用就行了。而學會記賬和編制預算是控制消費最有效的方法之一。其實記賬并不難，只要你保留所有的收支單據，抽空整理一下，最好每天及時記錄，這樣就可以掌握自己的收支情況，可以從賬面看到哪些是該花的，哪些是可以節省的，從而對癥下藥，也有利于整體的規劃。
綜上，理財教育不僅能夠培養大學生良好的理財習慣，而且可以改變大學生的理財觀念幫助他們樹立正確的理財觀和價值觀，促進個人素質的全面提高，當代大學生們應該盡早做好理財規劃以面對未來漫長的人生道路。
主要參考文獻：
[1]王開國.建設我國二板市場的戰略構想[J].投資與證券，2001.3.
[2]杜曉航，田璐.二板市場“買者自負”原則初探[J].投資與證券，2001.3.
大學生理財方案范文第3篇
關鍵詞：學科競賽；財務管理；創新型人才
中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2014）04-0210-02
一、各類與財務管理專業相關的學科競賽的現狀
學科競賽是在緊密結合課堂教學的基礎上，以競賽的方式，通過實踐來發現問題、思考問題、解決問題，以激發學生的創新精神，提高其學習興趣和實務工作能力的活動。目前，與財務管理專業相關的學科競賽的種類比較多，有各級教育主管部門組織的競賽，也有各種學會等非營利機構及企業等組織的競賽。具體包括如下幾方面。
1.教育主管部門組織的學科競賽。這一類競賽又分為國家、省、市級競賽。國家級競賽如以“崇尚科學、追求真知、勤奮學習、銳意創新、迎接挑戰”為宗旨，由、中國科協、教育部和全國學聯共同主辦的、包括兩個并列項目（一個是“挑戰杯”中國大學生創業計劃競賽，另一個則是“挑戰杯”全國大學生課外學術科技作品競賽）的“挑戰杯”。省級競賽（以浙江省為例）如由浙江省教育廳主辦、面向浙江省全體財會專業大學生、旨在“順應財會信息化的發展趨勢，進一步提高在校大學生財會信息化的各項能力，培養財會專業大學生的創新意識和創新能力”的“浙江省大學生財會信息化競賽”。市級競賽（以浙江省為例）如紹興市教育局主辦、面向在紹普通高校全日制在校本、專科學生的“紹興市大學生財會信息化競賽”；寧波市教育局主辦、面向寧波市高校全日制在校學生的“寧波市大學生理財規劃大賽”等。
2.各類學會等非營利機構組織的學科競賽。這種類型的競賽一般是在相關學會的指導下由企業承辦，或直接由非營利機構主辦，其主要目的是通過競賽進一步提升大學生的專業素養和綜合素質，增強大學生的實踐操作能力，拓展大學生的職業發展空間。如由中國高等教育學會財經教育分會主辦、廈門網中網軟件有限公司承辦的“全國大學生財務決策網絡大賽”，由AIA國際會計師公會發起主辦的“AIA杯上海市大學生財務案例分析大賽”等。
3.企業組織的學科競賽。這種競賽活動一般由相應企業組織，通過競賽活動推動學子就業，提供以創業促就業的社會服務。如，由上海交通大學安泰經濟與管理學院、工商銀行上海市分行共同主辦，面向上海各類高等院校在校學生的“工商銀行杯上海市大學生理財規劃大賽”；由財通證券聯合共青團省委、中國聯通浙江省分公司主辦的“財通證券杯大學生理財創業競賽”；等等。
二、學科競賽在培養創新型財務管理人才中的作用
1.有利于學生拓寬視野，夯實專業基礎。近年來開展的財務管理相關競賽通常是開放式或半開放式，一般要求參賽團隊基于市場調研和分析，設計、制作完成符合要求的綜合方案，或結合上市公司實際案例中存在的問題提出解決問題的建議。有的競賽還要求參賽過程中全英文表述。如，寧波市首屆大學生理財規劃大賽要求各參賽團隊深入市場進行調研和分析，針對不同客戶群的需求及狀況，從理財目標、財務狀況與財務機會評估、策劃方案制訂、財務方案執行、監控和調整、理財方案的評估及可行性分析等方面，立足現實客戶，自擬題目，制定一份結構完整、具有操作性又能滿足對象需求、切實可行的理財規劃綜合方案。又如，浙江省財會信息化大賽，結合上市公司的綜合性案例，要求參賽團隊就公司經營戰略與風險管理、資金籌集、銷過程、利潤分配中的會計核算及會計信息披露、財務管理、成本管理、內部控制、審計報告、金融、法律中存在的問題進行分析并提出相關建議。而AIA杯上海市大學生財務案例分析大賽更是要求參賽團隊在提供的一份英文案例考題的基礎上完成一份詳細的英文策劃書，并全程英文表述。上述競賽雖然形式各異，但這些競賽涉及的內容往往不是一門單一的課程，而是一個課程群，基本涵蓋財務管理相關核心專業課程，基于英文案例考題完成英文策劃書更是要求參賽團隊熟悉國際會計準則及會計實務操作。因此，競賽中通過對所學專業知識融會貫通的運用，非常有利于夯實專業基礎，同時對學生擴大知識面，拓寬視野也大有裨益。總體而言，通過參賽，學生在查閱資料能力、自學能力、分析與解決問題能力、綜合設計能力、論文寫作能力以及運用所學專業知識解決企業日常運營中遇到的實際問題的能力等方面得到了全面提升。
2.有利于培養學生的創新精神。一方面，定位于開放式或半開放式的財務管理學科競賽體現參賽學生基礎知識和能力的同時，又存在著很大靈活性和自主發揮空間，給學生提供了創新的舞臺。如，“挑戰杯”創業計劃大賽要求參賽者組成優勢互補的競賽小組，圍繞一個具有市場前景的技術產品或服務概念，以獲得風險投資為目的，完成一份包括企業概述、業務與業務展望、風險因素、投資回報與退出策略、組織管理、財務預測等方面內容的創業計劃書，最終通過書面評審和秘密答辯的方式評出獲獎者。這種完全開放式的競賽給了參賽者巨大的自主發揮空間；另一方面，通過參賽，學生的團隊精神得到加強，團隊的凝聚力成為參賽項目成功的重要因素。
3.有利于推動學風建設，樹立正確的價值觀。優良的學風能使大學生樹立正確的人生觀、價值觀，養成刻苦學習、積極向上、自強不息的拼搏精神。通過競賽，可以有效地激發學生學習課堂理論知識的興趣，并形成良好的學習風氣。從目前開展的財務管理相關學科競賽來看，競賽基本是在緊密結合課堂教學的基礎上，通過競賽活動來發現問題，解決問題，培養能力。也就是說，參賽學生一方面將第一課堂的專業知識應用于第二課堂（競賽）；另一方面，參賽學生總結參賽項目在實踐中遇到的問題，帶著問題回到第一課堂學習，又會提高自己對專業知識的興趣和求知欲，從而帶動整個第一課堂的創新氛圍和良好學風。
三、依托學科競賽培養創新型財務管理人才的具體舉措
1.依托競賽，將相關課程的教學改革引向縱深。在日常教學中，著力將學科競賽和創新型人才培養結合起來，改進教學方法和教學手段，探索多元化的教學評價方式。培養創新型人才，方法比知識更為重要。為啟發學生思考，活躍思維，開闊視野，提高學生分析問題、解決問題的能力，激發學生的學習積極性和能動性，在相關專業課教學中，融合競賽內容，在有條件的課程中推廣案例教學法、情境教學法、項目教學法等適應創新型人才培養的教學方法以及多元化的教學評價方式，變學生被動聽課過程為積極思考、主動實踐的過程。從中長期看，應將競賽逐漸融入常規性教學中，在現有條件下對財務管理專業的培養計劃進行梳理，對設置課程進行適當調整，對相關課程的大綱進行合理修訂，對實踐教學環節進行優化整合，以激發學生的專業學習興趣，提升學生綜合運用基礎知識的能力和實踐創新精神。
2.采用多種形式建立學生創新平臺，大力開展創新性的實踐活動。創新型財務管理人才的培養首先應著眼于專業知識的學習和研究，在此基礎上還需要有益的創新實踐活動來促成和提升。在新形勢下，學校應制定相關政策，設立專項基金，為學生搭建多元化的創新平臺和實踐平臺，如創建更多的研究性社團，鼓勵學生進行課題研究和案例模擬，引發學生探究學習的興趣，教師給予一定的指導；舉辦校內競賽，給更多的學生參賽機會；在公司、企業、管理咨詢公司、會計師事務所等單位建立實習實踐基地；學校和企業合作建設ERP實驗室；學校邀請企業家、財務總監等來校進行專題講座等。總之，學校應創造條件，鼓勵、引導和組織學生積極參加各種創新性的實踐活動。
大學生理財方案范文第4篇
（一）高校本科生的一般收入情況現今高校學生的收入來源日趨多樣化，總體上可以歸納為以下幾個主要方面：（1）家庭給予；（2）勤工儉學；（3）各類獎助學金或貸款；（4）各類投資收益（包括金融投資、自主創業、商業股份分紅等）；（5）其它來源。各來源所占的比例分別為87.22%、2.21%、6.85%、0.47%和3.25%。從調查結果上看，高校學生的年度收入總額成正態分布狀，其中年度總收入在6000元以下（月均收入500以下）的約占12.96%；年度總收入在6000到12000元之間（月均收入500到1000元）的約占48.69%；年度總收入在12000到18000元之間（月均收入1000到1500元）的約占31.56%；年度總收入在18000以上（月均收入1500元以上）的約占6.79%。其中來自大型城市、中小型城市、鄉鎮與農村的學生平均年度總收入分別是：12814元、9815元、7344元和6172元。
（二）高校本科生的一般支出情況調查顯示，高校在讀本科生的年度總支出統計結果基本與年度總收入相符合，也呈正態分布，其中年度總支出在6000元以下（月均支出500以下）的約占14.31%；年度總支出在6000到12000元之間（月均支出500到1000元）的約占51.19%；年度總支出在12000到18000元之間（月均支出1000到1500元）的約占31.22%；年度總支出在18000以上（月均支出1500元以上）的約占3.28%。當今社會物質文明日益發達，形形的消費方式層出不窮，高校在讀本科生的財務支出方向也隨之日趨多樣化。總體而言，可以將當前大學生的消費方向歸納為以下幾個主要的類別：（1）基本餐飲；（2）服裝；（3）衛生與日用品；（4）通訊與網絡；（5）文化消費（包括書籍、培訓、參觀博物館、展覽會、演出、參與文藝類實踐活動等）；（6）普通購物消費；（7）旅游消費；（8）戀愛相關消費；（9）社交消費；（10）金融投資或自主創業；（11）公益捐款；（12）其它。
（三）高校本科生理財行為的群體性差異調查發現，不同的群體在理財行為上顯示出明顯的差異。高校在校生的支出水平總體上與就讀學校所在地的經濟發展水平和調查對象家庭收入水平這兩方面因素成正比例相關。來自不同地區和不同收入水平的家庭的學生在消費行為與水平上具有明顯的差異：來自大型城市的學生的消費支出普遍遠遠高于來自鄉鎮和農村的學生，家庭收入水平較高的學生的消費支出普遍高于家庭收入水平相對較低的學生。其中來自大型城市、中小型城市、鄉鎮與農村的學生平均年度總支出分別是：12706元、9616元、7135元和6082元。除了地區與家庭經濟水平等因素，性別也是影響消費行為的重要因素。調查顯示，男女學生在各個支出項目上普遍顯示出明顯的差異。另外，隨著就讀年級的不同，在校學生在不同收入來源金額的比例與部分消費支出項目上也存在明顯的變化[1]。例如，低年級學生對于家庭給予的依賴普遍高于高年級學生，而在勤工助學與各類投資方面的收入上，則恰好相反；在文化消費中，盡管數額上總體變化不大，但實際支出方向上卻發生了很大的變化：低年級學生用于書籍、參觀和文藝活動的經費通常高于高年級學生，而由于就業、升學等需求，高年級學生在專業實踐與考試培訓方面的支出則明顯高于低年級學生。在部分支出項目中，不同專業背景的學生也顯示出群體性差異[2]。例如，在金融投資方面，財經類專業的學生支出比例遠遠大于非財經類專業的學生；在旅游消費方面，人文學科的學生普遍高于理工類專業的學生。
（四）高校本科生理財觀念的分類與統計面對不同的收入水平與地域差異，各地各類高校在校生的消費觀念也普遍存在著明顯的差異。當然，不同的家庭背景和周邊文化的影響也是大學生消費觀念存在差異的重要原因。對于形形的消費態度與理財觀念，我們將其總體上歸納為以下五種類型：A．盲目隨意型：沒有明確的原則或者具體的計劃，隨心所欲；B．簡單保守型：比較簡單保守，中規中矩，每月花費主要都集中在基本花銷上，沒有太大的變化，不會做過分的消費，也不會嘗試有風險的投資，如果有結余，就做存款積蓄；C．過分消費型：奔放灑脫，熱衷消費，不追求結余，沒有具體的計劃，隨心情任意花銷，可能偶爾會造成階段性經濟緊張；D．理性規劃型：有相對明確的理財計劃，生活上一般不會過多浪費，所有消費都比較有針對性和計劃性，適度追求積蓄結余，可能參與某些金融投資；E．冒險投資型：勇于冒險，敢于嘗試，投入相當比例的資金用于風險投資（包括自主創業、合伙參股、金融投資等）。調查顯示，這些不同類型的學生群體所占比例分別是：25.67%、47.66%、13.28%、12.15%和1.24%。
二、對高校本科生理財現狀的反思與探討
（一）當前高校本科生消費與理財行為中普遍存在的問題1．主要收入來源過于單一從調查結果中很容易發現，不論哪一類學生，總體而言，其在收入來源方面普遍對家庭給予嚴重依賴，其在總體比例中占據87.22%，遠遠超過其它收入來源的總和，是當前高校本科生收入來源的主體。家庭給予的比重過大，意味著學生“不勞而獲”或“坐享其成”的情況十分嚴重，顯示出當前學生普遍缺乏自力更生的能力、獨立自主的精神以及社會實踐的機會。對家庭給予的過分依賴，微觀上既是對于獨立個體的負擔，宏觀上也是對社會資源的浪費，從更深遠的角度來講了，更是阻礙整個民族創新精神與創新能力的負面影響因素。造成這種現象的原因是多方面的，其中家庭教育的守舊、學校輔導與支持的薄弱以及社會機會的短缺是最重要的因素。2．非理性消費現象嚴重調查發現，當前在校生的消費隨機性較大，缺乏規劃意識以及由此而來的良好習慣。盲目隨意型和過分消費型的學生在總體比例中高達38.95%。造成這種現象的原因不僅在于學生的消費習慣，更在于普通學生對理財概念的模糊，或缺乏正確的價值觀。往往都是錯誤的觀念以及對理財概念的茫然導致了缺乏規劃與節制的消費行為，而這樣的行為對于學生個體的成長與家庭幸福都具有不良的影響。3．缺乏必要的理財知識與技能通過調查，我們發現當前高校在校生普遍缺乏必要的理財知識與技能。大多數的學生沒有接受過正式或者系統的理財教育，更沒有接受過具有針對性的技能訓練。部分學生即使接受過一些理財知識與技能的培訓，其程度也遠遠不夠，缺乏系統性和連貫性，不足以培養健全的理財觀念和理財技能。所以，對于這樣的現象，家庭和學校都應當承擔責任。大多數學校沒有針對普通學生培養理財能力的專門課程或輔導，非財經類專業的學生幾乎都不具備最基本的理財知識，更沒有專門的實踐訓練，而通常大多數學生家庭也沒有對子女理財能力的專門培養。當今社會，理財能力作為一種必要的生存技能，必須得到足夠的重視，它強烈影響著個體的生活質量和社會的發展速度。
大學生理財方案范文第5篇
大學生網絡貸款，是指借貸雙方利用互聯網電子商務平臺實現信息交接、互動交流，從而高效地達成借貸目的的新型借款模式。在信貸消費過程中，大學生最常用的網貸平臺分別有：花唄、分期樂、趣分期、學信貸等幾家認知度較高的平臺。他們的運行原理基本一致，都是實現大學生與投資方之間信貸的橋梁。其運行原理圖如下：
二、影響當代大學生選擇網絡貸款的心理動機及原因
近幾年來，大學生網絡貸款的惡性事件頻發。來自河南的大學生鄭某由于無力償還債務，當累計債務多達58.95萬元時選擇跳樓自殺。此外，2016年12月份發生了一起10G“裸條”不雅照片及視頻泄露事件，167位“裸貸”女大學生的個人信息、親友聯系方式以及私密照片遭到泄露。
根據2017年2月，本研究小組針對當代在校大學生網絡貸款的現狀在龍子湖高校園區進行問卷調查，其結果顯示，93.9%的在校大學生的資金都來源于父母；59.89%的大學生有過缺錢的壓力與焦慮；有53.32%的大學生及周邊同學了解并使用過網上借貸；68.44%的大學生認為網絡貸款平臺的弊大于利。
大學生網絡貸款的高風險性以及社會危害性正在在校大學生中間上演。透視以上兩起案件及問卷結果，通過深入細致的思考與分析，突破現象看本質，大學生選擇網絡貸款的心理動機發人深思，值得借鑒。主要有以下幾方面原因：
1、社會經驗不足
總體來說，在校大學生是不諳世事的，缺乏社會常識，面對眾多的物質誘惑難免抵擋不住。穩定的家庭環境與安全的校園環境使他們的警惕意識薄弱，在面對眾多的社會陷阱時難以迅速、正確的做出回應。這使得那些不法網貸機制有機可乘，抓住大學生個人身份容易確認、思想單純、注重個人信譽、消費欲望高等弱勢，用道德抵押方試加以威脅。
2、經濟獨立性較差
在校大學生具有強烈的消費欲望，但是經濟獨立性較差，支撐他們的基本生活開銷大多來源于父母，少部分的收入可能來自于兼職打工或者創業。在這樣一種現有資金與預計消費不成正比的情況下，他們不僅難以憑借自己的努力獲得報酬，而且限制了他們較高的消費欲望，使得他們在校期間難以實現個人的價值。
3、盲目從眾
追求便捷、新穎的大學生具有強烈的好奇心。從案例中得知，在校大學生使用網絡貸款平臺多由同學介紹或者是自己的輕易嘗試。嘗試了初次貸款成功的“甜頭”后，便開始完全信賴此類交易平臺。在大學生互相交流的過程中，網絡貸款平臺也逐漸在大學生中建立良好的口碑，促使更多大學生盲目的追隨潮流，使用網絡貸款。
4、不合理的消費觀
大學生作為社會消費的一個特殊群體，其消費對象具有不固定性，消費種類多樣化，對品牌的虔誠度比較高，消費心理具有攀比性，感性消費占上風，難免在金錢的支配上也有很大的盲目性和隨意性。加之大學生理財能力較弱，難以合理規劃自己有限的資金，所以會較多地出現緊急用錢情況。
5、法律意識薄弱
為什么眾多網絡貸款的大學生在面對惡劣催款情況下，會選擇繼續尋找其他網貸平臺來還款呢？究其原因，大學生的法律意識薄弱，在名譽以及信息受到侵害時，難以使用法律武器來保護自己的正當權益，“息事寧人”的消極心理，致使他們不斷地走向深淵。
6、獎助學金有限
根據問卷?{查顯示，我國高校里只有25%左右的在校大學生能夠享受國家的獎助學金待遇。而且，申請獎助學金的要求較為嚴格，只有家庭貧困而且品學兼優的學生才符合標準，這個硬性標準使得家庭經濟一般、學習一般的在校大學生難以得到獎助學金。間接性的促使他們在資金匱乏時選擇網絡貸款。
三、提高大學生網絡貸款安全意識的有效對策
為了更好地保護大學生的信息和財產安全，根據調查問卷所得數據的分析結果，結合大學生網絡貸款的動機，對影響大學生網絡貸款的每個因素進行深入探討，提供合理的網絡貸款防御措施以及解決方案。
1、大學生方面
（1）積極學習金融知識，提高理財能力。作為風華正茂的當代大學生應該積極學習金融知識，參加金融知識講座，研讀金融書籍。這樣不僅提高了理財能力，合理規劃自己有限的財產，而且有助于他們了解我國單一的金融信貸市場，為我國開辟多樣的信貸機制做出貢獻。
（2）提高綜合素質，實現經濟自我滿足。在校大學生的經濟獨立性差，多憑借外界的經濟支援生存，難以靠自身努力獲得收入。所以，在校大學生應該通過參加專業技能大賽、創新設計大賽、心理教育課堂等多種形式全面提高綜合能力，更好的融入社會，通過創業、兼職等途徑獲得收入，實現經濟的自我滿足。
（3）客觀認清網貸，增強危機警惕性。大學生可以在閑暇時多關注和閱覽貸款的新聞、書刊，并設立網貸討論小組。一方面提升大學生的責任意識、誠信意識及理性網貸意識；另一方面可以使其客觀地看待網貸的利弊。
（4）增強法律意識，維護自己的信息、財產安全。當前在校大學生的法律意識薄弱，只有學習相關的法律知識，學會保護自己的個人信息及私有財產安全，才能從根源上有效避免“網絡貸款”的悲劇再次重演。
2、家長方面
（1）傳承美德，培養大學生的獨立、勤儉意識。家庭是孩子成長的搖籃，而培養孩子“自立自強”、“勤儉節約”、“量入為出”等傳統美德一直都是我國家庭教育的重要任務。因此，家長在此方面要言傳身教，適時地培養孩子的獨立意識，并引導孩子樹立正確的消費觀念。
（2）承擔監護職責，防患于未然。盡管很多大學生遠離家鄉，但是作為家長，要盡量多給予孩子精神上的關愛，及時掌握他們各方面的發展與表現，盡可能排除孩子在校園網貸方面的隱患，擔起應有的監護職責，使孩子遠離網貸的危害。
（3）敞開心扉，建設溝通橋梁。家長除了在行為上無聲的關注大學生外，還需要在言語上進行適時地溝通和表達，在溝通中詢問孩子對于網絡貸款的了解及態度，提前為孩子打一劑有關網貸的“預防針”。
3、高校方面
（1）開展網貸知識講座，提高學生的防范意識。高校開展的講座應該涉及貸款的發展、現狀及形式種類等內容，讓學生能夠對網絡貸款進行自主分析，并進一步判斷網絡貸款的利弊，從思想上提高大學生對網貸的防范意識。
（2）加強校風建設，引導學生樹立正確的消費觀。優良的校風是學校生存的基石，是學校發展的動力。當代大學生的消費觀念超前，攀比心重，與優良的校風建設相悖。因此，學校可以通過開展“健康消費在我心”等相關主題活動，引導學生樹立正確的消費觀，降低大學生貸款的動機，間接地減少大學生網貸的不良情況發生。
（3）開設金融知識課程，提高學生的理財能力。學校可以通過聘請金融專家、銀行業務員來對大學生進行授課，培養學生的理財能力、幫助學生學習金融常識、指導學生合理規劃自己的錢財。進而引導學生樹立安全、理性、健康的消費觀念。
（4）引進外資，設立獎助學金，緩解學生經濟困擾。學校引進外部資源并設立獎助學金，不僅可以有效地提高大學生學習動力，而且可以使更多大學生不受經濟困難的困擾。
（5）加強法制教育，提高大學生法律意識。當下大學生群體的法律知識淡薄，在自身的安全受到侵犯時往往不知道通過法律的途徑來維護自身的合法權益。學校等教育部門可以印發相關法制的資料和報紙，并通過廣播等新媒體方式宣傳，加強對當代大學生的法制教育。
（6）設立貸款咨詢服務站，降低網貸風險。貸款的咨詢服務站的設立可以方便部分大學生咨詢貸款問題。另外，該站點可以為已經受網絡貸款詐騙的同學進行心靈慰藉，并為大學生普及網絡貸款常見的受騙方式，避免此類情況的再發生。
4、網絡貸款平臺方面
（1）提高安全技術管理，保證網絡貸款的安全性。通過加強借貸方和施貸方的信用審查、信息加密等多種安全技術，加快網絡平臺安全體系和數據庫建設，確保網上資金轉賬時客戶資金、個人信息的安全。防止用戶信息在網絡傳輸的過程中遭到惡意篡改和泄漏，確保網絡平臺的安全性以及穩定性。
（2）規范網絡貸款的監管體系，降低漏洞存在率。網絡貸款的業務模式多樣化，決定了其監管體系的復雜性及交錯性。所以，網貸平臺要規范監管機制，聯合各個相關部門，分工協作，劃分好彼此的監管責任，使風險性逐層降低。這樣不僅提高了監管效率，還能防止網絡金融風險和體系漏洞造成的危機出現。
5、政府部門方面
（1）制定合理的扶持政策，解決大學生經濟危機。政府可以合理地加大獎助學金扶持力度，使每位大學生的資助機會平等化、公平化。另外，政府也可以通過加大科研創新項目的投入，使得更多有能力的大學生得到項目資金的扶持，在一定程度上不僅增強了大學生自我實現的價值，減少其經濟危機的發生，而且也有助于增強我國科技文化的軟實力。
（2）加大審查力度，規范網絡貸款機制。由于網絡的虛擬性較強，網絡監管力度較弱，造成了當前網絡貸款平臺魚龍混雜的局面。因此，政府等法制工作機構應該統一網貸平臺的審查制度標準，并對各個貸款平臺逐一排查，加強對不良網貸平臺的清收力度，從而規范網絡貸款體系。
（3）健全法律法規，切實保護大學生個人權益。政府機構應該加強對網絡貸款平臺的監督，制定相關的法律法規，提高準入門檻，加強管理，方便大學生等需求者甄別。并且政府應該建立并完善社會征信體系和黑名單制度，使得交易雙方在網絡貸款平臺上實現透明化交易，切實有效地保護大學生等需求者的合法權益。
