保險公司財富管理

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保險公司財富管理范文第1篇

一、文獻綜述國內學者對財險業償付能力的研究

主要集中在兩個方面，其一是從監管角度對償付能力監管體系的優劣進行研究，其二是對償付能力影響因素的實證研究。在對償付能力監管體系的研究中，主要的研究成果包括：付倩（2005）從綜合性指標、財險分項指標和壽險分項指標的劃分對我國償付能力監管指標進行具體解析，論述綜合性指標下的“償付能力充足率”有待完善、財險公司的“增長率”類指標不能分析再保分入分出業務、人壽公司的“險種組合變化率”未能考慮繳費方式對保費收入的影響等不足。李姍姍（2008）從保險監管時間和財務基本理論出發，對非壽險償付能力監管指標的有效性進行研究，建議增設“所有者權益與自留保費之比”、增設“準備金變化率”、刪除“資產認可率”等內容。候真真（2013）分析我國的償付能力監管的現狀與歐盟償付能力標準II的框架體系等，在差異性分析的基礎上進行總結和討論，并結合我國第二代償付能力監管體系的規劃，提出對完善償付能力監管體系構建的一些具體建議。朱晶晶、吳杰、謝志剛等（2015）認為償付能力充足率指標具有風險預警和實施監管干預行動依據的特點，并以保險監管為例，通過將實際案例的剖析與國際監管原理進行對照，揭示上述兩種職能之間的辯證關系。朱南軍、郭楠（2015）從第二代償付能力體制監管體系的框架、建設的角度出發，論述三大支柱結構所體現出的風險導向、中國特色和國際可比性特征。分析不同因素對償付能力充足率的影響，做橫向比較分析，論述償二代將給中小型保險公司帶來更多的資本壓力。在對償付能力影響因素的實證研究方面，主要有以下研究成果：閆春（2003）通過三種不同的模型比較最低償付能力額度的不同方法，得到結論是比率模型為最優方法；同時利用灰色關聯分析法對影響我國非壽險保險公司償付能力的各種內外部因素進行定量分析，并確定各影響因素指標的權重因子。尹超（2010）利用logistic模型分析各個指標的顯著程度以及對償付能力的影響大小，建立半參數Logistic回歸模型，研究得出影響償付能力程度依次為：應收保費率、認可資產負債率、保費增長率、自留保費增長率、資產認可率等。崔魏（2013）利用綜合模型法和因子分析法對影響償付能力的指標進行分析，實證結果表明：承保管理因子、資產結構因子、穩健經營因子和資本規模因子由高到低對償付能力具有主要影響。學者對我國財險公司的償付能力的相關研究涵蓋了公司規模、經營管理、再保險、資產等諸多方面，對財產保險公司的償付能力風險管理有一定的指導意義。然而，全新的償二代體系下財產保險公司償付能力變化的研究較少，本文將選取我國主要財產保險公司的面板數據，從內部因素角度分析償付能力的影響因素，通過實證分析更有針對性地提供償付能力風險管理建議。

二、我國保險公司償付能力的監管規則要點

（一）保險公司償付能力的含義及影響因素

中國保監會2008年7月的《保險公司償付能力管理規定》（保監會令2008第一號）第二條指出，“保險公司償付能力是指保險公司償還債務的能力”。理論上講，如果保險公司在保險期間的實際索賠金額總是與期望索賠金額相等，保險公司就足以償付其全部債務。然而實際損失經常偏離期望，有可能少也有可能多；保險公司為了應付預期的不利偏差，就必須在資產與保險責任準備金負債之間保持一定的緩沖墊，這通常被稱為償付能力邊際（SolvencyMargin）。財產保險公司的償付能力充足率會受到內部因素和外部因素的雙重影響。影響財產保險公司償付能力的內部因素有很多，主要包括：資產結構、承保業務水平、再保險、保險投資水平、經營管理水平等。例如，保險公司承保業務的增長速度較快時可能造成忽視業務質量、賠付率上升，從而導致營業利潤下降、實際資本減少，而且同時法定資本要求上升，最終導致償付能力充足率下降。對財產保險公司償付能力產生影響的外部因素也較多，一般說來有自然環境、宏觀經濟、行業市場環境以及政治環境等方面。例如，整體保險行業的市場供求狀況和競爭加劇，可能使保險公司付出更多的市場成本，并導致費率充足度水平下降，進而導致償付能力的惡化。

（二）我國財產保險公司償付能力監管規則

2012年3月，保監會啟動“中國風險導向的償付能力體系”（簡稱“償二代”）建設工作。2015年2月13日，保監會正式印發償二代17項監管規則以及過渡期內試運行的方案，保險業進入償二代實施過渡期。償二代的主要內容包括以下幾個要點：定量監管要求、定性監管要求和市場約束機制的三支柱框架；同時強調了風險導向、行業實際和國際可比三個顯著特征；其中的主干監管規則文件共17項，構建了標準化的風險管理和計量要求。第一支柱是定量監管要求，主要防范能夠用資本量化的保險風險、市場風險、信用風險三大類可量化風險。具體包括：（1）保險風險資本要求；（2）市場風險資本要求；（3）信用風險資本要求；（4）宏觀審慎監管資本要求，即對順周期風險、系統重要性機構風險等提出的資本要求；（5）調控性資本要求，即根據行業發展、市場調控和特定保險公司風險管理水平的需要，對部分業務、部分公司提出一定期限的資本調整要求。第二支柱是定性監管要求，其核心方法是風險綜合評級，綜合對可量化風險的定量評價和對難以量化風險（包括操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動風險）的定性評價，對保險公司總體的償付能力風險水平進行全面評價。第三支柱是市場約束機制，主要通過公開信息披露和提高透明度的手段來發揮市場監督約束作用。通過強制性公開披露制度、監管信息披露制度和風險評級機構，促使償付能力發揮更大的市場作用。

三、償二代下我國財險公司償付能力充足度的變化測算

由于償一代監管體系單獨實施到2014年底為止，本文研究選取了自2010年至2014年間可獲得的52家主要財產保險公司的財務數據。所有的數據來源于《中國保險年鑒》以及上市保險公司年報。根據償二代監管的計算規則，對財險公司償付能力充足度進行測算。

（一）償二代下財險公司的償付能力規則及簡化處理

在計算保費風險最低資本時需要用到公司分種類業務的凈自留保費數據，但難以獲得分業務線的再保分出數據。本文將利用整體分保比例進行估算，“凈自留保費＝保費收入＋分保費收入－分出保費”的方式預測。信用風險中利差風險的計算需要考慮資產的修正久期，但由于公開數據中各財險公司投資資產的修正久期難以直接獲得或者通過其他數據計算出來，而且利差風險的占比較小，本文僅考慮交易對手違約風險的計算。

（二）償二代下償付能力充足度測算

對可獲得的52家中外財險公司2010年到2014年公開披露數據進行整理，并利用以上的簡化處理規則進行計算，得到各年份的償二代下財產保險公司的償付能力充足度。對償二代下財險公司償付能力充足度結果與償一代下結果相減，可以得到如表2的償付能力變化結果匯總。

（三）償二代下財險公司償付能力變動分析

對所有統計期間的財險公司償二代規則下償付能力變化指標進行分類分析。其中償付能力變化為正的共有101個數據，其中償付能力充足率上升很大的有16個，涉及14家財產保險公司，變動率都在1000%以上。償付能力充足率上升較大的有18個，包括17家財產保險公司，變動率在200%~1000%之間，償付能力充足率上升較小的有67個，包括57家財產保險公司，變動率都在0%~200%之間。償二代下償付能力充足率相比償一代償付能力充足率降低的有159個數據，其中償付能力充足率下降很大的有39個，涉及30家財產保險公司，變動率在-1000%以下。償付能力充足率下降較大的有52個，包括42家財產保險公司，變動率在-200%~-1000%之間。償付能力充足率下降較小的有68個，包括59家財產保險公司，變動率在-200%~0%之間。

四、償二代體系財產保險公司償付能力變化影響因素實證分析

（一）實證模型

財險公司償付能力充足度受到資產結構、承保、再保、投資、經營管理以及公司規模等因素的影響，本文在保證數據準確的前提下，主要從內因選取指標建立實證模型。具體方程如下：（式2）其中，為償付能力，是資產結構，為承保水平，是指再保分出，為投資水平，是經營管理，為成本率，是公司規模指標，a為常數項，是誤差項，i代表公司，t代表時間。本文面板數據從公開可獲得的保險統計年鑒中各財險公司業務統計表、損益表，以及財產保險公司公開披露年報中的資產負債表、利潤表等選取所需要的數據。其中，財產保險公司具體包括大地財產保險公司、太平財產保險公司、陽光財產保險公司等32家中資財產保險公司，美亞財產保險公司、東京海上日動火災保險（中國）有限公司、太陽聯合保險（中國）有限公司、丘博保險（中國）有限公司等20家外資財產保險公司。

（二）模型估計與結果分析

中資企業和外資之間在投資能力（IVR)上存在較大差距，對比外資財險公司，國內公司的資金實力更雄厚、資金量較大，投資利潤是重要的盈利來源。因此，投資能力與償付能力的相關性很高，投資虧損也是導致國內財險公司償付能力惡化的主要原因。因此，提升投資管理水平對于償付能力的管理至關重要。經營管理水平變量(PPR)對償付能力的影響在中資與外資財險公司中同樣重要，單位保費的利潤率越高或者綜合成本率越低，其改善償付能力充足率的效果越顯著。經營管理水平的集中體現是綜合成本率，是財險公司的經營效率和管理水平的綜合反映。但是，對于外資公司受資金實力和經營渠道限制較多，在競爭激烈的市場競爭中提升償付能力的核心因素更要依靠盈利能力和經營效率。資本結構變量（NAR）對所有財險公司的償付能力影響均非常顯著，增加資本金改善償付能力的作用毋庸置疑。償二代支持公司通過增資、發行次級債等方式增強償付能力充足率，還為保險公司的資本管理提供分級管理和附屬資本的渠道，給公司更多資本管理的選項。再保險管理變量（RIR）的影響略有不同，對于中資公司呈現正向影響而對外資呈現反向作用。原來的監管體系下僅關注整體的保險風險而不區分險種風險差異，通過再保分出減少凈自留作為主要風管手段。但是在新體系下，外資公司分出比例過高且多數公司與母公司進行關聯交易或與外資再保公司進行大量再保交易，導致其信用風險最低資本上升顯著，因而造成償付能力充足率的下降。

五、結論

保險公司財富管理范文第2篇

沒有哪家銀行不希望客戶把所有的錢都存到自家發的銀行卡上，但這很難做到。然而，招商銀行(以下簡稱招行)昨天宣布推出國內首個個人金融整合服務平臺“財富賬戶”，卻隱藏了一個勃勃野心：用一個招行賬戶“統領”個人手中所有銀行卡。

財富賬戶不怕丟

有關資料顯示，平均每個廈門人擁有3．5張銀行卡。你可能要用A行的卡還按揭，用B行的卡代扣水電費，而c行的卡上有你炒股炒匯的賬戶……每個月要完成這些事情，都得跑好幾家銀行存錢。

但招行宣稱，如果申請“財富賬戶”，用戶在得到自己的賬號后，只需要上網打開招行提供的“賬戶專業軟件”，設定每月需要向不同銀行賬戶或卡內劃轉的房貸、車貸、電話費、水電費等各種費用，招行就會在約定的時間替用戶把錢一一劃轉過去。也就是說，用戶只要管理好一個賬戶，就可以完成所有的還款和繳費之事。

這還不算，廈門招行人士說，“財富賬戶”集成了股票、基金、外匯、保險等投資理財品種的信息和網上交易――坐在家里，上網操縱好這個賬戶的各種信息，就如同請了一個“財務管家”。

“我把它稱為個人賬戶3G時代的開始。“廈門招行行長張長志當仁不讓，”存折是1G時代的標志，而現在的銀行卡也還是2G時代，但3G時代很快就要來臨，招行喝的是頭道湯。”銀行卡還可能丟，但“財富賬戶”實質上是一個虛擬賬戶，只要不泄露賬號和密碼，就不怕“丟”了。昨天，招行送給客戶一些裝銀行卡的皮夾。”你可以把一些卡收起來不用了。”張長志笑瞇瞇地說。

虛擬賬戶將“奪權”

目前，大部分銀行的卡也都實行了“一卡多賬戶”，但它所能管理的，也只是持卡人在同一家銀行里的各種賬戶，像招行這樣到其他銀行“探囊取物”的，還真是頭一遭。

“招行此舉確實聰明。”廈門市一家國有銀行的負責人說，持卡人為了還按揭、繳費的方便，通常會在各家銀行相應的卡里存一定的錢備扣，但“財富賬戶”把這部分錢先集中到持卡人在招行賬戶上，只在扣款當天在其他行的卡里“曇花一現”，也就是說，其他銀行卡的資金會逐漸被吸納到招行的“財富賬戶”上。

“財富賬戶”的聰明，還在于揣準了銀行客戶的心理，客戶是有惰性的，方便就好。而客戶越是“懶”，銀行也就越有賺頭。事實上，除了吸納存款外，“財富賬戶”還將給招行帶來源源不斷的轉賬手續費、賬戶管理費、網上數字證書費等，這將是銀行一大筆豐厚的中間業務收入。

面對這樣一塊”肥肉”，誰不垂涎三尺?一位業內人土說，招行的”財富賬戶”只是開了一個頭，接下來，原先的銀行卡大戰將被迫轉型，取而代之的是一場“虛擬賬戶革命”，銀行將不再過多地關心發卡量，而更關心自己的“虛擬賬戶”能網羅到多少張銀行卡上的資金。“比起ATM聯網，這將是更廣義上的銀行卡聯網通用。”廈門人行科技處處長洪亮說。

車貸險盛極而衰的生態鏈反思

車貸險是近年迅速發展起來的一項新業務。但為時不長，這塊當初被各方普遍看好的市場便失去了“魅力”，保險公司紛紛退出。從總體環境看，車貸險淡出市場，是社會消費信用環境不成熟所致。作為市場的主體，保險公司由最初熱衷這一業務到最終拋棄這一業務，非常值得思考。

所謂車貸險，即購車人要想獲得銀行的按揭貸款，必須先買這種保險，由保險公司負責調查貸款申請人的資信，如借款人不能按約定還款，由保險公司負責銀行的損失。隨著時間的推移，市場競爭日趨激烈，加之實際操作失范，保險公司所承擔的風險與所獲得的收益越來越不相適宜，使這項業務逐漸陷入了“尷尬”境地。目前，高賠付率、高貸款逾期率、高出險率和低費率、低追償成功率等“三高二低”已成為車貸險的致命傷，信用危機也使保險公司望而卻步。北京、上海、南京、廣州、深圳等地的部分保險公司，最近相繼宣布停辦車貸險業務，還沒有停辦這項業務的保險公司也開始明顯收縮。而很快就將出臺的《汽車消費貸款管理辦法》將使保險公司面臨更大的考驗。

保險公司方面，保險業應加強行業自律，保險公司要切實規范經營行為，加強內部管理，防止保險風險過于集中。有條件的公司應實現汽車保險的專業化經營，進行集中管理，避免內部無序競爭，增強防范能力。今后提高車貸險門檻已是必然趨勢，保險公司不僅要注意物的風險，更要關注人的道德風險的防范。

與此同時，保險公司在設計產品時要進行科學的精算。高賠付是目前車貸險最明顯的一個特征，保險公司在設計產品時沒有引進科學的精算以及相關數據，只是憑經驗數據，很難把握費率的科學性和合理性。在今年初進行的車險條款費率改革中，許多保險公司由于精算技術方面的原因就已顯得力不從心，車貸險的停辦更是給保險公司在精算技術上敲響了警鐘。

銀行方面應采取積極有效的措施，取消違規的合同和協議，承擔起自己應負的責任，防范和化解貸款風險。金融監管部門要盡快修訂和完善汽車消費貸款管理辦法，制定完備的實施細則；商業銀行要發揮在汽車消費信貸管理中的比較優勢，落實貸款”三查”制度，進一步提高資信調查的能力，采用多種抵押方式，在信用貸款方面作一些有益的嘗試。通過轉變經營理念，改變防范風險的局限性，加大對貸款人的還款約束。

汽車銷售商、銀行、保險公司應聯手共同維護汽車消費市場和車貸險的持續、健康、穩定發展。各方應加強合作，相互協調，規范操作，加強承保前的核保工作，共同把好資信審查關。只有三方利益均享，才能保證合作長久；只有三方責任均擔，才能保證市場的健康有序。

政府方面應盡快建設社會信用體系，盡快建立聯網、數據共享的“個人征信系統”，提供開放的信息平臺。建立了”個人征信系統”，通過查詢借款人的歷史信用記錄，銀行、保險機構就能全面了解和掌握借款人的資信情況，使汽車消費貸款在良好的市場環境中不斷發展。

保險公司主要是風險管理者，所以它要設計可操作的反擔保措施。保險公司應該要求客戶對保證保險再提供一個反擔保，如房屋產權證、有價證券等。此外，要強化追償工作，加快抵押車輛處理速度。對惡意貸款購車和欠資不還者，銀行、保險公司、汽車經銷商要聯手進行曝光。同時，組建追債小分隊，對那些不能及時還貸的購車人進行全方位的圍追堵截。對使用假姓名、假身份證、假資信證明進行貸款的人員，應及時以涉嫌犯罪向司法機關舉報。

“問計于民”還需“問計于心”

常言道，隔行如隔山。把銀行與保險公司對比起來說，自然不算太合適。但是，招商銀行的”財富賬號”也好，保險公司的”車貸險”也罷，其之于營銷行為主體而言，都叫做“(服務)產品”，這卻不假。既謂”產品”，就有著”緣何而生、奔誰而去”的問題。體會一下，“此起彼落”之間，卻蘊含著一個”對消費需求如何研判”的問題。對“消費者”進行研究，是所有營銷人的基本功課；尊重消費者的意志，是營銷人共同的理念；發現”消費需求”，是其中的關鍵。這兩個案例，值得放到一起來說的主要價值正在于此。

從抽象的工作性質來說，任何營銷行為的完整過程，都少不了“消費需求研判”這一過程，但是，不少現實中的營銷決策在進行到這一步的時候，往往沒有踩正步點。且不說那些個眼里心中都不管“消費者”只顧“自說白話”的做法，即便是一些對”消費者需求”滿懷虔誠、正兒八經地走完了“問計于民”過程的營銷決策，雖然從主觀意愿到實施過程都堪稱“言聽計從”“百依百順”了，也仍然是不得要領，甚至到頭來“費力不討好”尷尬不已的還是大有人在。這里，其實就應該有一個問題――消費者需求，是向消費者提問就能夠問得出來的嗎?或者說，消費者嘴里說得出來的需求，是對特定營銷主體直接(持續)有效的“消費需求”嗎?

體會一下招商銀行“此起”的”財富賬號”，這個”虛擬”賬戶，不僅能夠巧妙地利用時間差”如同到其他銀行，探囊取物―，般地：降大量資金“收羅”到自家門下，而且還能夠將各式各樣的服務費、手續費、網上數字證書費等賺入囊中。從其所引發的同行反應已可間接感知”此起”之狠，不僅可收又一輪業務精進之效，而且還將具有啟動以”虛擬賬戶革命”迫使“銀行卡大戰轉型”的功能。

保險公司財富管理范文第3篇

關鍵詞：EVA；績效評價；保險公司

1EVA的概念和原理

EVA是EconomicValueAdded的縮寫，中文翻譯為經濟增加值或經濟利潤，EVA的核心思想是一個公司只有在其資本收益超過為獲得該收益所投入資本的全部成本時，才能為股東帶來價值。

EVA的計算公式為：

EVA=投入資本×（投入資本收益率-加權平均資本成本）

或者：EVA=稅后凈營業利潤-（投入資本×加權平均資本成本）

EVA計算關系式看似很簡單，但其組成要素需要經過一系列的調整過程才能達到EVA計算的要求，以更準確的反映企業的經濟價值。EVA不僅僅是一種有效的公司業績度量指標，而且把市場價值的管理、薪酬激勵機制的設計、預算管理、戰略規劃等有機結合在一起，把股東、管理者、員工的意志和行為最大限度地統一起來。

2EVA與傳統業績評價指標體系相比的優勢

2.1EVA考慮了權益資本成本，避免高估企業利潤，能夠真實反映股東財富的增加。只有企業的收益超過企業的所有資本的成本，才能說明經營者為企業增加了價值，為股東創造了財富。如果企業的收益低于企業的所有資本的成本，則說明企業實質發生虧損，企業股東的財富受到侵蝕。EVA與基于利潤的企業業績評價指標的最大區別在于它將權益資本成本也計入了成本，反映了企業在每個會計年度所創造或損失的股東財富數量，從而能夠更準確地評價企業經營績效。

2.2EVA能有效協調經營者與股東的關系，使兩者利益最大化趨同。EVA由于將股東投入資本成本作為考核經營者經營績效的重要因素，使得經營者必須站在股東的角度去衡量重大項目投資，必須使每一項重要經營決策符合股東利益，必須以股東的思考方式去行動。比如，公司需要新建一棟辦公樓,在原有以利潤為導向的評價系統下，公司經營層決策時肯定會傾向于使用“免費”的股東投入資金，而不會去負債投資。而采用EVA考核后，股東投入資金的成本要考慮在經營者的績效評定中，不再“免費”。

這就迫使經營者要在負債資金成本與股東資金成本間進行比較，選擇成本較低方案。這不僅保證了股東資金的最低回報，進而保證了股東權益，同時也會在一定程度上遏制公司經營者的盲目投資沖動。

2.3注重企業的可持續發展。EVA的計算過程中對部分會計報表科目的處理方法進行調整，把費用化的科目進行了資本化的調整，避免企業管理人員采取短期化行為，注重企業的可持續發展。

3在保險公司績效評價中應用EVA時應注意的問題

3.1培養價值至上的公司文化和經營理念。國內保險行業在近幾年的高速發展中，大部分公司已習慣于將市場份額、保費規模等傳統目標作為公司經營的重點，但隨著粗放經營所帶來的風險擴大以及保險公司公開上市后面臨股東對公司價值增長的關注，調整業務結構、增加公司效益正成為整個保險行業的共識。這就為公司采取EVA績效考核，進而真實客觀的反映經營成果和公司價值變化等提供了良好的外部環境。但也同時對保險公司內部提出了更高的要求，管理者要在公司中實施有效的宣導培訓計劃，使價值創造的觀念深入每個員工的內心，并努力形成一種價值導向的企業文化和經營理念。

3.2計算EVA時調整的項目需要結合保險公司的業務特點。由于各企業所涉及的經濟業務不同，以及某項會計事項所表現的重要程度不同，所以每個企業在實際調整時可能涉及的項目是不同的。一般需要進行調整的項目為：研發費用、市場營銷費用、培訓支出等資本化費用，壞帳準備和投資風險準備等會計準備，營業外支出，經營租賃費、戰略性投資（投資項目、在建工程、收購）等等。對于保險公司而言，產品和系統的研究開發費用、躉交產品的首期銷售費用以及培訓費用等重要費用開支項目在EVA計算時，要由費用化調整為資本化處理，一方面有效避免了會計利潤考核指標中的缺陷，合理反映經營者的經營績效，另一方面，從制度上、考核上鼓勵保險公司經營者采取長期穩健的經營舉措。

3.3EVA評價體系要和其他業績評價指標相結合。EVA雖然彌補了單純利潤考核的缺陷，但作為財務考核指標，其同樣具有一定的局限性。即無法對對企業價值創造過程中的商譽、無形資產、人力資本等非財務因素予以充分的確認，計量和報告，也無法兼顧到有助于培植企業長期核心競爭能力的非財務指標。在技術、市場和競爭環境存在巨大不確定性的情況下，公司為了能夠了解那些會對公司產生影響的因素，更應該傾向于采用多樣化的指標，而非采用單一的評價機制。尤其對于保險公司，其經營業務的長期性、內部流程優化的關鍵性以及客戶服務水平的重要性等都要求EVA評價指標和其他績效評價指標結合在一起，盡可能從多方位、更加完善地考核保險公司業績。

總之，在保險公司實施基于EVA的新的績效評價體系，有利于我國保險業將價值創造作為首要目標，有利于保險公司加強經營績效管理，使資源配置更加有效，有利于對經營者正確激勵，真正提高股東利益。但在具體應用過程中，必須考慮到保險公司的特點，并且要和其他非財務指標結合使用。

參考文獻：

[1]劉紅，麥勇.論保險公司組織績效評價指標體系及評價方法[J].中央財經大學學報，2007（1）.

保險公司財富管理范文第4篇

有專家稱,根據市場需要應運而生的組合式保險產品,除了可組合產品類型的寬泛外,不同保險公司之間的合作組合也是一個趨勢。另外,業內人士指出,銀保合作市場潛力巨大,銀保期繳產品將成為未來發展趨勢。

瞄準中端客戶

近幾年來,中國銀保發展迅速,成為各家保險公司的兵家必爭之地,銀保成為險企業績增長的生力軍。數據顯示,從2001年到2009年不到10年的時間里,國內銀保保費收入從50億元攀升至接近5000億元,增長近百倍。僅從今年一季度看,全國人身險保費收入3547億元,其中銀保保費收入達到了1800億元,撐起了國內壽險業的半壁江山。

銀保占比不斷攀升,銀保產品不斷創新。7月28日,中德安聯推出國內首款專為銀行理財中心客戶設計的保險方案――“逸升優享”(分紅型),意味著保險公司的售賣渠道又拓寬了一層,且填補了銀行理財中心缺乏定制保險產品的空白。

其他保險公司同樣看好銀保的中高端客戶。記者了解到,光大永明、太平、新華保險、金盛、信誠等保險公司也正在設立類似的財富管理部門。

高層逐漸穩定下來的新華保險,日前在業務架構中增設財富管理業務部。據新華保險相關負責人表示,目前財富管理主要是依托公司與股份制商業銀行的緊密合作,借助銀行豐富的中端客戶資源和銀保銷售理念,為客戶提供需求導向型的、顧問式的風險保障和理財規劃服務,從而幫助客戶實現財富保值增值的目的。

最近,該公司新推出的“榮享人生養老年金保險(分紅型)”產品,也是財富管理部在銀行渠道面向中端客戶推出的首款顧問式高價值型壽險產品。

可組合產品范圍很大

在理論上,組合式的保險產品,不僅是對單一的保險產品進行簡單搭配組合,還包括將不同險種條款的保險責任進行組合,主要目的是使特定的客戶得到想要的保障。比如車險,它在實質上就是一款組合式的產品,它圍繞車輛可能發生的各種損失進行設計,保險責任包括財產險的自然災害和意外事故,也包括責任險的第三者和車上人員責任險。

“如果客戶想通過這一渠道買汽車、電視,只要政策允許,保險公司都可以將它們和其他產品組合起來作為整體出售。”中央財經大學保險學院院長郝演蘇表示。

從這一理論出發,中德安聯這次推出的產品只能算是小范圍的組合,就好比在一家店中買了條褲子配了雙襪子一樣的組合,而實際上,在這樣的發展環境下,將更多不同類型、不同體系的產品組合在一起,是完全可以和可行的。

根據市場需要應運而生的組合式保險產品,除了可組合產品類型的寬泛外,不同保險公司之間的合作組合也是一個趨勢。“可能會出現一個獨立于這三方之外的中介,比如理財規劃師,這樣就可能讓一位客戶同時購買到不同公司的產品。”郝院長打比方說,這個中介就好比是一個百貨公司,而不同的保險公司則是這個百貨公司里不同的專賣店,客戶完全可以在不同的店里選購想要的商品,然后一起結賬。

而對于要如何選擇產品,最好是客戶根據自己的實際需要,畢竟這就是一種量身定制的產品,適合自己的才是最好的。

巨大的市場空間

據相關專業人士介紹,從年初到現在,銀行與保險的合作進入了最佳時期,出現了“高燒”現象,銀行與保險公司的合作意愿非常強,主要受幾個原因影響:

一是投資市場的變化。今年上半年股市一直震蕩下跌,房地產業進入了政策調整期,所以偏好投資理財的百姓更青睞于風險較低的銀保產品。

二是保險越來越回歸保障的功能,特別是今年銀保渠道熱銷的分紅險,基本沒有什么投資風險,不像投連、萬能險收益波動非常大。這種產品也比較符合大多數投資人的需求。

三是新會計準則實施對銀保產品發展也起到了助推作用。

今年以來,銀保合作更加穩健,關鍵的一點轉變在于:銀保躉繳產品向期繳產品轉變,這是一種由量到質的提高。一方面,在銀行存貸差逐漸收窄的情況下,銷售保險更能夠產生穩定、安全的中間手續收入;另一方面,銀保業務能夠為銀行鎖定忠誠的客戶群。相對于躉繳業務,期繳業務10年甚至20年的交費方式鎖定效應更加明顯,對銀行主業的沖擊也更小。目前,保險公司正在進行由躉繳向期繳轉型,以及由3年至5年的期繳向5年以上的期繳轉型。

保險公司財富管理范文第5篇

信托公司類獎項

年度金牌品牌力信托公司：上海國際信托

年度金牌收益力信托公司：中融國際信托

年度金牌收益力信托公司：中信信托

年度金牌收益力信托公司：華融國際信托

年度金牌變現力信托公司：長安國際信托

年度金牌風控力信托公司：五礦國際信托

年度金牌風控力信托公司：平安信托

年度金牌研發力信托公司：中信信托

年度金牌研發力信托公司：國投信托

年度金牌透明力信托公司：中信信托

年度金牌透明力信托公司：華鑫國際信托

年度金牌透明力信托公司：英大國際信托

年度金牌發行力信托公司：中國對外經濟貿易信托

年度金牌發行力信托公司：中糧信托

年度金牌服務力信托公司：中國對外經濟貿易信托

年度金牌服務力信托公司：中國金谷國際信托

年度金牌成長力信托公司：渤海國際信托

年度金牌成長力信托公司：昆侖信托

年度金牌創新力信托公司：北京國際信托

年度金牌創新力信托公司：華能貴誠信托

年度金牌創新力信托公司：國投信托

保險公司類獎項

年度金牌理財力保險公司：中國人民保險集團股份有限公司

年度金牌成長力保險公司：信誠人壽保險有限公司

年度金牌收益力保險公司：長城人壽保險股份有限公司

年度金牌綜合實力壽險公司：中國人民人壽保險股份有限公司

年度金牌壽險公司：中國人壽股份公司

年度金牌財險公司：中國人保財險總公司

年度金牌銀保合作獎：新華人壽保險股份有限公司

年度金牌競爭力保險公司：瑞泰人壽保險有限公司

年度金牌保險電子商務貢獻獎：泰康人壽保險股份有限公司

年度金牌創新力保險公司：合眾人壽保險股份有限公司

年度金牌保險產品：光大永明“金保安康”健康保障計劃

年度金牌保險產品：華泰人壽-百萬財富綜合保障計劃

年度金牌保險產品：中德安聯-安聯安康福瑞綜合保障計劃（B款）

年度金牌保險產品：民生人壽-民生如意金康終身重大疾病保險

年度金牌保險產品：瑞泰人壽-瑞泰智盛人生終身壽險（萬能型）

產品

基金、證券、期貨及第三方理財機構獎項

年度金牌理財力基金公司：華夏基金

年度金牌收益力基金公司：中郵基金

年度金牌競爭力基金公司：工銀瑞信

年度金牌風控力基金公司：廣發基金

年度金牌發行力基金公司：中銀基金

年度金牌創新力基金公司：長盛基金

年度金牌服務力基金公司：博時基金

年度金牌成長力基金公司：銀華基金

年度金牌品牌力基金公司：天弘基金

年度金牌基金理財產品：中郵戰略新興產業

年度金牌基金理財產品：長盛電子信息產業

年度金牌創新力券商： 中信建投

年度金牌風控力期貨公司：國金期貨有限責任公司

年度金牌收益力期貨公司：方正中期期貨有限公司

年度金牌透明力期貨公司中糧期貨有限公司

年度金牌服務力期貨公司民生期貨有限公司

年度金牌品牌力期貨公司銀河期貨有限公司

年度金牌研發力期貨公司冠通期貨有限公司

年度最佳獨立財富管理機構：諾亞財富

年度最具成長性財富管理公司：富賽金融

首都金牌類獎項

首都金牌理財師：中國農業銀行北京市分行個人金融部李茜

首都金牌理財師：中國銀行北京市分行朝陽支行于海躍

首都金牌理財師中國工商銀行北京市分行商務中心區支行王鑫

首都金牌理財師：中國銀行北京市分行中銀大廈支行白蕊

首都金牌理財師光大銀行私人銀行（北京）中心：張伊欣

首都金牌理財師中國工商銀行北京市分行朝陽支行孫靜

首都金牌理財師：中國農業銀行北京市分行個人金融部李慧

首都金牌理財力支行：中國民生銀行股份有限公司木樨地支行

首都金牌理財力支行：中國農業銀行北京市分行海淀東區農大支行

首都金牌理財力支行：中國銀行北京市分行中銀大廈支行

首都金牌理財力支行：中國工商銀行北京市分行新街口支行

首都金牌理財力支行：

中國工商銀行北京市分行海淀西區世紀城支行

首都金牌理財力產品：中國民生銀行非凡資產管理計劃增利系列

首都金牌理財力產品：中國銀行固定收益系列基金一對多產品

首都金牌理財力產品：

中國工商銀行“靈通快線”個人無固定期限人民幣理財產品

首都金牌理財力產品：中國農業銀行“本利豐”系列理財產品

公司銀行及企業銀行類

年度金牌理財力中小企業銀行：中國建行銀行小企業金融服務部

年度金牌服務力中小企業銀行：中國銀行中小企業部

年度金牌風控力中小企業銀行：北京銀行中小企業事業部

年度金牌理財力托管銀行：中國工商銀行資產托管部

年度金牌最穩健托管銀行：中國民生銀行資產托管部

年度金牌最穩健托管銀行：中國銀行托管及投資者服務部

年度金牌銀行投行：中國銀行

年度金牌理財力貿易融資銀行：中國民生銀行貿易金融事業部

年度金牌品牌力貿易金融銀行：中國銀行公司金融總部

年度金牌理財力公司銀行：中國建設銀行公司銀行部

年度金牌理財力資產管理銀行：中國建設銀行金融市場部

年度金牌理財力資產管理銀行：中國民生銀行金融市場部

年度金牌服務力資產管理銀行：興業銀行資金交易中心

年度金牌理財力金融租賃公司：工銀金融租賃公司

年度金牌服務力金融租賃公司：民生金融租賃公司

年度金牌成長力金融租賃公司：華夏金融租賃公司

私人銀行、零售銀行、信用卡及電子銀行類

年度金牌理財力零售銀行：中國農業銀行個人金融部

年度金牌品牌力零售銀行：廣發銀行個人金融部

年度最具社會責任零售銀行：興業銀行零售銀行部

年度最具社會責任零售銀行：交通銀行

年度最可信賴零售銀行：中國郵政儲蓄銀行

年度最可信賴零售銀行：渤海銀行

年度金牌理財力財富管理銀行：中國工商銀行零售銀行部

年度金牌理財力財富管理銀行：北京銀行財富管理部

年度金牌收益力財富管理銀行：中國銀行個人金融總部

年度最穩健財富管理銀行：中國建設銀行財富管理與私人銀行部

年度最穩健財富管理銀行：浦發銀行個人銀行總部

年度金牌品牌力財富管理銀行：中國光大銀行零售銀行部

年度金牌收益力私人銀行：中信銀行財富管理與私人銀行部

年度金牌服務力私人銀行：中國農業銀行私人銀行部

年度金牌理財力信用卡銀行：廣發銀行信用卡中心

年度金牌服務力信用卡銀行：北京銀行信用卡中心

年度金牌創新力信用卡銀行：中信銀行信用卡中心

年度金牌理財力電子銀行：中國工商銀行電子銀行部

年度金牌理財力企業網上銀行：中信銀行網絡銀行部

年度金牌發行力電子銀行：北京銀行電子銀行部

年度金牌理財力手機銀行：中國銀行電子銀行部

年度金牌品牌力電子銀行：中國農業銀行電子銀行部

股份制商業銀行及城商行類

年度金牌理財力股份制商業銀行：中信銀行零售銀行部

年度金牌品牌力股份制商業銀行：中信銀行辦公室

年度金牌風控力股份制商業銀行：中信銀行風險管理部

年度金牌收益力股份制商業銀行：中國光大銀行資產管理部

年度金牌發行力股份制商業銀行：中國光大銀行零售銀行部

年度金牌服務力股份制商業銀行：中國民生銀行私人銀行部

年度金牌透明力股份制商業銀行：興業銀行資產管理部

年度金牌變現力股份制商業銀行：浦發銀行資金總部

年度金牌成長力股份制商業銀行：渤海銀行零售銀行部

年度金牌研發力股份制商業銀行：招商銀行金融市場部

年度金牌創新力股份制商業銀行：廣發銀行金融市場部

年度金牌理財力城市商業銀行 北京銀行財富管理部

年度金牌理財力農村商業銀行北京農商銀行

杰出人物類

年度金牌零售銀行家

中國工商銀行零售總監兼個人金融部總經理李衛平

年度金牌零售銀行家

中信銀行總行副行長孫德順

年度金牌零售銀行家

北京銀行零售總監 馮麗華

年度金牌財富管理杰出貢獻獎

中國銀行財富管理與私人銀行部總經理梅非奇

年度金牌財富管理杰出貢獻獎

華夏銀行副行長黃金老

年度金牌財富管理杰出貢獻獎

中國光大銀行資產管理部總經理張旭陽

年度金牌財富管理杰出貢獻獎

中國民生銀行零售銀行部總經理趙志敏

年度金牌私人銀行卓越成就獎

招商銀行副行長劉建軍

年度金牌私人銀行卓越成就獎

中國建設銀行財富管理與私人銀行部總經理魏春旗

年度金牌私人銀行卓越成就獎

工行私人銀行總經理馬健

年度金牌信用卡銀行卓越成就獎

工行牡丹卡中心總裁欒建勝

年度金牌信用卡銀行卓越成就獎

中國建設銀行信用卡中心總經理段超良

年度金牌信用卡銀行卓越成就獎

中國光大銀行信用卡中心總經理戴兵

大型商業銀行類

年度金牌理財力銀行：中國工商銀行個人金融部

年度金牌品牌力銀行：中國工商銀行辦公室

年度金牌收益力銀行：中國工商銀行資產管理部

年度金牌發行力銀行：中國工商銀行個人金融部

年度金牌風控力銀行：中國農業銀行風險管理部

年度金牌服務力銀行：中國農業銀行個人金融部

年度金牌變現力銀行：中國建設銀行金融市場部

年度金牌研發力銀行：中國建設銀行產品創新與管理部

年度金牌創新力銀行：中國銀行金融市場總部