快速融資的方法

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快速融資的方法范文第1篇

[關鍵詞]快速公交；項目綜合集成融資；模式研究；綜合集成方法

[DOI]1013939/jcnkizgsc201528064

1 引 言

隨著經濟快速發展，城市化進程加快，交通問題成為我國城市發展需要解決的關鍵問題。高速的城市化建設與落后的公共交通系統之間的矛盾日趨嚴重，為此，各大城市都開始探索一條高效率、低投入、低風險的公共交通系統改革之路，快速公交系統（Bus Rapid Transit，BRT）由于其特有的優勢成為城市改革的首選方式。它既具有軌道交通系統大運量、快捷、準時、低污染的特點，同時又具有常規公交方便、靈活的特色，適于在流量大于常規公交，而又不適合軌道交通的客運交通走廊上使用。基于此，探索新的投融資模式，拓寬融資渠道，尋求多元化、市場化的投融資模式非常必要，對未來我國城市快速公交系統項目的發展具有重要促進和支持作用。

2 云南省快速公交系統項目介紹

近年來，云南省經濟發展快速，公共交通項目投入經費逐年遞增，公交系統發展潛力巨大。雖然全省在公交系統上的投入經費較多，但真正形成快速公交系統項目的還比較少，現有快速公交系統只存在于省會昆明市，其他州市還未形成快速公交系統，遠遠不能滿足城市發展建設的需要。

3 項目綜合集成融資模式介紹

由于單一融資模式在實際運行當中出現了諸多問題，于是就考慮是否可以建立一種項目綜合集成融資模式，從綜合集成角度來分析項目融資模式可以看成一種全新的突破，具有較強的實際應用意義。

31 項目綜合集成融資模式概念的界定

項目綜合集成融資模式，是指綜合考慮 BOT、TOT、PPP 等融資模式的優缺點，通過單一融資模式的綜合應用，根據項目的具體特點，通過各種融資模式的綜合使用，達到項目融資風險最低、綜合效益最大的目的。或者通過各種單一融資模式的結構重組，綜合運用各種單一模式的優點，形成一種新的項目融資結構，該結構可以充分發揮原先各單一模式的優點，克服各單一模式的缺點，實現項目融資風險的最小化和綜合效益的最大化。

32 BOT、TOT、PPP融資模式介紹

BOT（Build-Operate-Transfer），即建設―運營―移交。BOT 是指政府讓私營機構或非公共機構及外商，對傳統上由政府公共部門專營的基礎設施建設項目進行融資、設計、建造、經營、維修和管理，在指定年限（特許期）后將項目無償移交給項目東道國政府。BOT 項目的基石是項目融資，它利用項目本身的資產和收益源償還貸款，而不必依靠政府或項目發起人的資產進行擔保，單頁存在融資成本較高這一弊端。

TOT 是“Transfer-Operate-Transfer”的簡稱，是私營機構、非公共機構、外資等社會投資者參加公共基礎設施建設、經營、發展的新型融資模式。PPP 融資模式是“Public-Private-Partnerships”的簡稱，它是政府與私營經濟戰略合作伙伴關系式的項目融資及發展戰略，也是公共部門與社會投資者以項目為基礎而形成的相互合作關系融資模式。

33 項目綜合集成融資框架體系分析

項目綜合集成融資主要是在綜合研究和分析各種單一模式（如BOT、TOT、PPP模式）的基礎上，利用公共產品理論、項目區分理論、委托理論、項目目標導向理論（ZOPP）、系統論和耗散理論等，對原有單一融資模式的結構和功能的分析總結，然后建立一種綜合集成的融資結構模式，并研究這種結構的功能和運行體系。項目融資綜合集成框架體系主要包括：項目綜合集成融資的結構研究、功能研究、運行體系研究和支撐體系研究以及應對機制等。

34 項目綜合集成融資模式運行體系分析

項目集成融資系統運行體系的內容圍繞“一條主線，兩個層次，三個維度”來進行設計。具體來說，一條主線就是：準備、建造、運營、移交、維護等項目運作的時間過程；兩個層次是指：環境變化的宏觀和微觀兩個層次，根據項目內外部環境的變化進行宏觀和微觀兩個層次的調整；三個維度是指：時間維度、空間維度、效益維度。項目融資的利益相關各方是空間維度，在時間主線上利益相關各方（空間維度）不斷發生變化，同時引起項目融資的效果的變化（效益維度），這就是項目融資典型的三維效能評價。

項目集成融資系統運行體系，以項目所涉及的具體階段為時間主線，以項目所涉及的相關利益方為分析的空間維度，在宏觀和微觀兩個層次上，沿著“運行可能存在的問題―可能后果―擬采取措施”這一分析思路進行。也就是說在項目的具體運行中，在項目融資方面主要采取的是事前控制的措施，更好地降低項目風險。

4 云南省BRT系統項目綜合集成融資模式優勢分析

針對BRT系統項目自身的特點，并充分結合云南省財政收入相對薄弱的情況，在此分析云南省BRT系統項目建設采用BOT-TOT-PPP綜合集成融資模式，其主要優勢體現在以下幾個方面。

41 有效拓寬資金來源

修建BRT系統項目需要投入大量資金，而且其作為城市基礎設施項目具有非盈利性，建成后的運營成本將會非常高，因此，僅僅依靠政府財政支持明顯不足。BOT-TOT-PPP綜合集成融資模式通過TOT模式吸引投資者購買BOT項目和PPP項目的BRT設施，可以大量減少政府資金投入，使政府有精力進行其他基礎設施項目的建設。

42 項目運作成本小，周期短

BOT-TOT-PPP綜合集成融資模式可以將BRT系統項目劃分為三個子項目同時招標，分別進行建設，可以有效減少每個子項目公司的工作量，大幅縮短運作周期，降低運作成本，加快BRT線路網的建設。對于提高項目建設速度和運行速度具有重要促進作用，更能在一定程度上更好提高項目成功。

43 降低融資風險，提高綜合效益

BRT項目采用單一融資模式時，如果遇到內外部環境變化或突發事件時，會打破各方原有的利益與風險分擔的平衡，導致項目運轉出現危機。運用BOT-TOT-PPP綜合集成融資模式可使得項目利益各方風險分擔更為科學與合理，更好地實現“帕累托” 最優。

5 結 論

項目綜合集成融資模式是在目前單一項目融資模式的基礎上，通過分析已經實施的項目融資案例及其弊端，創新性的提出的一種項目融資模式。最后，利用綜合集成的系統重構理論對項目綜合集成融資模式的效能進行了論證分析，得出了初步的數學模型。但是，也應該看到該模式只是一種創新融資模式的嘗試，項目綜合集成融資模式的應用還有待進一步探討，項目綜合集成融資模式的效能模型還只是一個概念模型，還有待進一步探討，希望這些工作能夠對我國的項目融資起到拋磚引玉的作用。

參考文獻：

[1]彭程，王松江，吳疆昆明快速公交系統項目綜合集成融資模式研究[J].項目管理技術，2010（12）：38-41

快速融資的方法范文第2篇

(一)內源融資方式

內源融資不需要實際對外支付利息或者股息,不會減少企業集團的現金流量,由于資金來源于企業集團內部,不會發生融資費用,使得內源融資的成本要遠遠低于外源融資。因此,它是企業集團首選的一種融資方式,企業集團內源融資能力的大小取決于企業集團的利潤水平,凈資產規模和投資者預期等因素,只有當內源融資仍無法滿足企業集團發展需要時,企業集團才會轉向外源融資。相當一部分表外籌資也屬于內源融資,表外籌資可以創造較為寬松的財務環境,方便經營者調整資金結構。

(二)外源融資方式

1.直接融資方式

進入21世紀以來,我國的股票市場和債券市場從無到有,已經有了很大的發展,隨著資本市場的發展,企業集團可以利用資本市場直接融資獲取所需要的資金,直接融資將成為企業集團獲取所需要的長期資金的一種主要方式。

2.間接融資方式

間接融資主要指通過銀行來獲取資金的形式。大部分企業集團的資金來源也仍舊以銀行為主,尤其是在解決中小企業集團融資問題上。上市指標主要用于扶持國有大中型企業集團,中小型企業集團,特別是非國有企業集團基本上與上市無緣,就使得通過銀行的間接融資成為中小企業集團融資的主要方式。

二、各類融資方法的特點

l.股權融資

股權融資是指資金不通過金融中介機構,借助股票這一載體直接從資金盈余部門流向資金短缺部門,資金供給者作為所有者(股東)享有對企業集團控制權的融資方式。它具有以下幾個特點:

(1)長期性。股權融資籌措的資金具有永久性,無到期日,不需歸還。

(2)不可逆性。企業集團采用股權融資勿須還本,投資人欲收回本金,需借助于流通市場。

(3)無負擔性。股權融資沒有固定的股利負擔,股利的支付與否和支付多少視公司的經營需要而定。

2.債務融資

債務融資是指企業集團通過舉債籌措資金,資金供給者作為債權人享有到期收回本息的融資方式。它的特點是:

(1)短期性。債務融資籌集的資金具有使用上的時間性,需到期償還。

(2)可逆性。企業集團采用債務融資方式獲取資金,負有到期還本付息的義務。

(3)負擔性。企業集團采用債務融資方式獲取資金,需支付債務利息,從而形成企業集團的固定負擔。

三、企業集團融資方式的選擇

就各種融資方式來看,內部融資不需要實際對外支付利息或股息,不會減少企業集團的現金流量,同時由于資金來源于企業集團內部,不發生融資費用,使內部融資的成本遠低于外部融資。它是企業集團首選的融資方式,企業集團內部融資能力的大小取決于企業集團利潤水平、凈資產規模和投資者的預期等因素。只有當內部融資仍不能滿足企業集團的資金需求時,企業集團才能轉向外部融資。

股權融資相對于債務融資來講,其風險大,資金成本也較高,同時還需承擔一定的發行費用。但企業集團融資的成本,不僅包括會計成本,還包括機會成本,相對于會計成本,機會成本是構成企業集團決策行為的主要依據。

四、我國目前現實融資產品的種類及特點

1.銀行貸款

當前,融資比較多的是依靠銀行貸款。但銀行具備典型的嫌貧愛富的特點,就是當你最不需要錢的時候,銀行卻最想把貸款給你,當你最需要貸款的時候,銀行可能卻走了。銀行貸款可以作為一條融資的主要途徑,但不應該是唯一途徑。從企業集團的角度講,銀行貸款融資成本一直不能算低。

2.股權融資

股權融資基本上可以分為公開上市融資和非上市融資兩種。公開上市是在證券交易所公開發行公眾股票并通過一定的股票交易場所交易來進行資金融通。非上市融資是不公開發行公眾股票的股權融資方式。股權融資相對于其他企業集團融資方式來說,存在股權的轉讓,其是一個深刻的融資方式。會對企業集團決策、公司運營、人力資源、財務管理等方面帶來很多深刻的變化,對企業集團的影響非常重大。而且股權融資資本成本相對于其他企業集團融資方式,資本成本普遍較高,融資后企業集團較大的決策因董事會決策的影響,可能會造成決策較慢等情況。

3.短期企業集團融資券

2005年5月份,中央銀行推出了短期融資券業務,2008年4月9日,中國人民銀行頒布《銀行間債券市場非金融企業債務融資工具管理辦法》,同時廢止了《短期融資券管理辦法》、《短期融資券信息披露規程》、《短期融資券承銷規程》。

短期融資券籌資的優點主要有:短期融資券的籌資成本較低,對于大型企業財務成本的節省非常明顯;短期融資券籌資數額比較大,對于大型企業集團還可以滾動發行;發行短期融資券可以提高企業信譽和知名度。短期融資券不會對現有貸款體系產生沖擊,目前的短期融資券期限都比較短,對中央級企業集團來說采取滾動發行比較現實。

短期融資券籌資的缺點主要有:發行短期融資券的風險比較大;發行短期融資券的彈性比較小;發行短期融資券的條件比較嚴格;發行短期融資券需要非常高的企業集團信用評級。

4.企業集團中長期債券

公司債券也是企業集團融資的一種重要形式,公司債券可以對外部公眾發行和對企業集團內部員工發行。公司債券在通過債券評級以及國家相關部門審批后可以發行,在我國目前公司債券市場不太完善的情況下,公司債券的發行利率比同期國債高1個百分點左右。一般公司債券目前的發行利率為3%～9%之間,具體的發行利率主要是根據企業集團擬投資項目的風險評級以及發行時間長短來確定。

五、企業集團融資管理的策略

(一)短期融資策略

1.發行企業短期融資券

目前來說,短期融資券具備利率較低的特點。因此從短期策略來說,發行短期融資券是一個較好的選擇。這樣,如果以后可以每年展期成功的話,那么可以節約大量的資金成本。這主要還是看投入項目的現金流與短期融資券歸還期限的匹配情況。

2.通過銀行開展委托貸款業務,吸收企業集團員工或者社會上個人閑散資金

目前來說,企業集團可以利用目前銀行廣泛開展得委托貸款和委托借款業務,與有這項業務的銀行形成協議,用較高的利率與銀行協商進行委托借款業務,可以以一定的利率來進行籌資,吸收員工或者社會上個人的閑散資金,既可以解決企業集團目前的資金緊張局面,又可以避免發行債券復雜的手續,還可以為企業集團員工等個人提供一個較高收益的投資途徑。具體操作上可以與有這項業務的銀行洽談具體的方案等,利率定在比銀行貸款利率略高就可以了。

3.充分利用銀行貸款

銀行貸款是企業集團發展中不可或缺的資金渠道,企業集團應該與各家國有銀行進行協商,爭取多從銀行獲得長期貸款。特別是要同銀行形成戰略合作關系,這樣一種非常融洽的銀企關系,將對企業集團的持續、快速、長遠發展非常有利。

(二)中長期融資策略

1.公開上市

對于企業集團來說,公開上市是企業集團融資渠道的一個重要渠道。企業集團在快速、穩健發展的時期內,沒有一個穩定的資本市場作為依托,那么發展速度將會受到嚴重的制約。企業集團選取旗下一個子公司或者集團整體上市,可以解決企業集團快速發展過程中融資的難題,也可以擴大企業集團的知名度。

2.充分利用銀行項目中長期貸款

企業集團發展項目非常多,這些好項目的成功實施將對企業集團總體戰略的實現起到非常巨大的作用。企業集團應針對這些項目組織強有力的實施工作,盡快辦理全各種審批手續,爭取早日獲得銀行項目融通貸款,早日開工、竣工投產。從長期的角度來看,企業集團應該同銀行建立長期的戰略合作關系。企業集團萬一遇到一定的困難時,戰略合作銀行才能基于企業集團過去的良好業績給與企業集團貸款。

3.發行長期公司債券

企業集團應對企業集團的現有項目進行梳理,選擇優秀的項目審批發行公司債券,這樣可以在一定程度上緩解公司快速發展的資金難題。

六、企業集團融資管理措施

(一)建立企業集團融資戰略管理體系

融資戰略是企業集團發展戰略的重要組成部分,對集團的快速發展起到決定性的作用。企業集團融資戰略管理體系應該具備四大職能。包括制定企業集團融資戰略,優化企業集團資本結構的職能,制定企業集團最佳資本成本的職能,企業集團現金流與還款期間結構匹配的職能。

(二)加強融資相關的研究工作

1.加強企業集團融資戰略的研究工作

企業集團發展戰略制定以后,企業集團能否快速、穩健發展的一個關鍵因素就是資金的融通是否能跟上戰略發展的需要。集團總體發展戰略制定后,必須詳細策劃和制定資金融通戰略,這樣才能為企業集團的戰略的良好實施和企業集團戰略目標的實現提供良好的支撐作用。

2.企業集團公開上市融資的研究

企業集團有很多子公司和很多的好產業、好項目,企業集團應加強各子公司公開上市融通資金的可行性研究與分析,從企業集團總體發展戰略的角度出發,為子公司公開上市研究制定一個詳細的規劃。這樣上市成功將為企業集團的快速發展提供資金支持,也有利于企業集團的知名度和美譽度的迅速提升。

3.進行融資創新方面的研究

隨著我國市場經濟的發展和資本市場的進步,我國的金融創新不斷發展和出現。企業集團必須時刻關注市場中的金融創新產品,并進行深入的研究和關注,有選擇的為企業集團設計一個良好的融資結構,利用現有融資產品保證企業集團具備財務競爭力,為企業集團良好的財務結構以及快速的發展提供強有力的支撐。

快速融資的方法范文第3篇

關鍵詞：企業融資 發展 融資問題

資金是決定一個企業的血液，是發展成功失敗的決定因素。企業要更好的發展，就必須先解決好融資問題。每個企業的經濟經營狀況都不一樣，只有選擇有利于自身發展的融資方式，才促進企業的發展。

一、企業如何選擇適合的融資方式

（一）企業融資方式

融資是指企業籌集資金的行為和過程。融資方式有許多種，按照資金來源不同可以分為內部融資和外部融資。內部融資是依靠企業內部的現金流量來滿足企業生產經營活動對資金的需求。外部融資指從企業外部獲得的資金，這其中包括直接融資和間接融資兩種。直接融資是指企業不通過銀行等金融機構獲得資金的融資方式。間接融資指企業通過銀行等金融機構獲得資金的融資方式。銀行貸款是企業間接融資的重要方式。

融資方式按照融資產權關系不同，又可以分為權益融資和債務融資。權益資金不需要還本付息，是企業的永久性資本。而債務資金就要定期還本付息，債權人一般不參與企業的經營決策，對資金的運用也沒有決策權。所以，它是企業財務風險的主要根源。

（二）企業融資應考慮的因素

企業融資首先要規范自身制度建設，融資就是用企業的盈利前景來吸引投資方來支持本企業的經濟發展。無論通過哪種方式來獲得融資，投資方一定會弄清企業的經營盈利狀況，所以，企業一定要完善自己的管理體制，只要這樣才能說服投資者相信企業是值得投資的。

企業應該考慮自身實際情況，選擇合適的融資方式，量力而行。融資是為了企業的發展，但融資本身會使企業增加負債，或讓企業股權結構發生變化，影響股東對企業的控制力。如果融資不能給企業帶來預期的效益，那么融資不但不會給企業帶來財富，反而會使企業遇到新的危機。所以，企業選擇合適自身發展的融資方式是極其重要的。企業融資應根據自身的經營及財務狀況，并考慮宏觀經濟政策的變化等情況，選擇較為合適的融資方式。

二、企業融資最佳方法

隨著我國市場經濟體制的逐步完善和金融市場的快速發展，企業融資效率越來越成為企業發展的關鍵。由于經濟發展的需要，一些新的融資方式應運而生，融資渠道紛繁復雜。企業在融資時，會有許多心動的方式，在面對這些復雜的融資方式時，不能盲目的選擇融資方式。因為并不是每一種融資方式都是適合自身發展的，并且融資自身就有一定的風險，就像一把雙刃劍，發展的好可以促進企業快速發展，度過難關。但是也有可能成為企業發展的阻礙。所以，企業在融資是一定要制定最佳的融資方法。

企業融資的規模，一定要根據自身實際經營盈利能力來確定。因為，企業融資是要付出一定成本的，企業在籌集資金時，應當確定適合自己的融資規模，量力而為。融資過多，資金得不到良好的利用，容易造成資金浪費的現象，這樣只會增加融資成本，加重企業的經濟負擔，增加企業經營風險，不利于企業的發展。同樣，企業融資不足的話，又會影響企業的正常發展。企業在融資時，要根據自身對資金的需求量來確定合理的融資規模。

企業在選擇融資方式時，應該盡量的降低企業融資成本。內部融資是企業將自有資金再投資的行為，內源融資幾乎沒有風險，所以許多企業都會采取這種融資方法。但這種融資方法也存在缺陷，容易造成企業機會成本的增加。相對于內部融資，外部融資的風險就較大，經濟的發展，我國外部融資的方式更加多種多樣，外部融資的風險也越來越復雜。

目前新興的融資方式有私募債、并購貸款等，這也成為企業籌資的新出路。私募債劵它是發行者向與其有特定關系的少數投資者為募集對象而發行的債券。私募債劵的發行成本低，信息披露程度要求低，有利于建立與業內機構的戰略合作，但是它面向特定的主體，只能向合格投資者發行，有局限性；定向發行債券的流動性低，只能以協議轉讓的方式流通。選擇這種方式籌集資金企業一定要提高自身信用，私募債未來的發展還是很有前景的，但需要注意對風險的把控。并購貸款是商業銀行向并購方企業或并購方控股子公司發放的，用于支付并購股權對價款項的本外幣貸款。最佳的融資方式當然要結合企業自身經營實際情況。

三、企業融資存在的問題

我國企業融資還存在許多問題，企業融資行為應加強規范，這些問題主要表現在以下三點。

（一）我國企業融資渠道過于狹窄

據報道，我國55%的企業認為融資渠道過于單一，不利于企業的快速發展。這一數據充分的體現了我國融資渠道狹窄的現狀。

（二）我國企業財務管理水平低下

這主要表現在，我國企業管理觀念落后，基礎管理薄弱，組織建設制度滯后，管理模式僵化等，這些問題制約著企業的經濟發展，極大地影響了企業的經營水平。

（三）我國企業融資難的現狀

由于我國金融市場發展的不成熟，金融體制不合理等原因，我國企業融資困難，資金嚴重不足現象普遍存在，且表現在方方面面。例如我國中小企業因為規模小、資本少、可供抵押資產少、抗風險能力弱和信用等級偏低等多種原因，銀行不愿冒險貸款給它們，不支持它們的發展，所以，中小企業存在融資難的問題。

四、解決融資問題建議

（一）規范企業融資制度

目前我國企業融資制度還不夠完善，存在許多的弊端。制度的不規范也是融資難的影響因素之一。規范的企業融資制度，可以降低資本成本，減少融資風險，提高資金利用效益，規范的融資制度在融資過程的起到重要的作用，是保證融資行為的關鍵。我國融資體制改革的根本目的在于構建一個由政府主導、市場運作、社會參與的多元投融資格局，這樣才能合理配置政府資源，優化經濟發展環境。所以，完善企業融資制度，政府必須做出改革。我國政府融資存在諸多問題，例如政府融資缺乏健全的投融資平臺體系，政府融資管理體制不健全，政府投融資風險防范能力低下等。因此，政府融資制度應該改革，加快金融體制改革，提供全方位融資服務，加強企業融資風險的預警與防范。應該，建立合理的機制，整合政府資源，放大資金投入效應；構建多渠道、多層次的政府投融資平臺；探索創新融資方式，以此來促進經濟的又快又好發展。

（二）企業自身的改革

企業在強烈的市場競爭中，想要有一席之地，就必須要提高自身素質和信譽，加強企業自身管理，增強其內在融資能力。解決融資難的問題，也要出企業自身素質信譽出發，投資者通常會選擇企業信譽好的企業來進行投資，只有企業的素質和信譽得到提高了，企業核心競爭力增強了，才能為自己創造更多的商機和企業利益，這樣企業才能更多更好的籌集到資金。保持良好的資本結構，為發展保存良好的信用潛力。企業應該要規范企業自理結構，強化企業財務管理。企業自理結構的規范，影響到企業的投資決策和資金籌措，同時也影響企業的管理效率和內部凝聚力。規范的財務管理有利于調動企業經營者、管理者的積極性，有利于提高企業經濟效益。

（三）創新企業融資制度

融資制度的創新有著非凡的意義，只有制度的革新，優化融資環境，才是解決‘企業貸款難，銀行難貸款’融資問題的根本措施，制度創新是保證一個國家經濟持續繁榮發展所必須的。在融資制度的創新過程中，不能只依靠政府，企業也要發揮自身的作用，只有在政府和企業共同的作用下，創新融資機制體制，加強投融資能力，才能根本上解決企業融資難問題。

參考文獻：

[1]馮雪飛，王競天，韓俊.中小企業創新與融資[M].上海財經大學出版社

快速融資的方法范文第4篇

[關鍵詞] 信用環境 風險控制 扶持體系

國際上通行的界定中小企業的標準是：員工在2000人以下，年銷售額3億元以下，企業資產4億元以下。

按上述標準我國中小企業數量達到3000多萬戶，它們對GDP的貢獻以達到50%以上，提供了75%的城鎮就業機會，對稅收的貢獻占到40%多，并連續5年對出口貢獻率在60%以上。與此同時，中小企業在我國經濟運行中的一些獨特功能，如激活市場競爭、增進效率，促進經濟增長；創造就業機會；增加農民收入、轉移農村富余勞動力等等均為經濟界人士所認可。但由于中小企業自身及中國當前獨特的體制、機制和政策等因素制約，中小企業的發展尤其是融資面臨著許多企業自身難以克服的經濟、制度以及法律等方面的矛盾和問題。

一、我國中小企業信貸融資現狀及存在的問題

1.中小企業融資渠道狹窄，其目前發展主要依靠自身內部積累，即中小企業內源融資比重過高，外源融資比重過低。這直接導致了企業資金成本過高，同時分散了企業的控制權。

2.中小企業普遍缺乏長期穩定的資金來源――不僅權益資金的來源極為有限，而且很難獲得長期債務的支持。這使中小企業資金成本相對較高，籌集速度減慢，不能盡快地形成生產能力，也不利于財務杠桿的應用。

3.親友借貸、職工內部集資,以及民間借貸等非正規金融在中小企業融資中發揮了重要作用，但由于各地經濟發展水平及民間信用體系建設的差異，非正規金融在江浙、中西部地區發育程度差異極大。

二、我國中小企業信貸融資困境的成因分析

從中國中小企業信貸融資的現狀可以看出，“貸款難”已經成為制約中國中小企業發展的嚴重“瓶頸”之一。而這種狀況的形成主要是由中小企業自身弱點的內在因素和這些弱點與我國金融體系特點相沖突及中國體制轉軌時期有關政策不深入、不完善等外在因素共同作用的結果。

1.從中小企業自身來看:(1)中小企業由于規模較小，管理經驗不足，是市場規律作用下最易受到沖擊的群體。一旦國際國內市場環境變化，中小企業對市場風險估計不足，極有可能蒙受較大損失，甚至面臨倒閉的結果。(2)與此同時，中小企業發展的外部環境發生了重大變化，突出表現為市場變化和國家發展戰略變化。市場出現結構性過剩，多年的賣方市場的格局轉變為買方市場，國家在經濟發展中更加強調經濟、社會和環境的可持續發展戰略，更加重視經濟發展、社會穩定和資源環境之間的和諧統一。由于制度更新滯后，管理方式不科學，一部分中小企業不適應外部環境變化，經營出現困難，大量產品積壓，利潤水平下降，內部積累大幅度減少，外源補充資金的要求大幅度增加，于是對銀行貸款需求大增。此外，由于許多中小企業財務信息不透明，信用意識淡薄，加大了銀行貸款風險。

顯然，這幾個特點直接決定了中小企業融資是一種極為特殊的金融活動，進而中小企業融資難也就構成了一個普遍的經濟現象。

2.從銀行等金融機構來看:從銀行角度來看，由于其缺乏相應的管理機制和貸款動力，造成了銀行對中小企業“貸惜”或“不貸”的普遍現象。

3.從政府體制改革來看:主要是經濟金融體制變遷過程中，市場經濟體制的微觀運行基礎不完善所帶來的制度摩擦。金融體制改革的不深入、不完善,使我國現行中小企業信貸融資促進政策仍存在較大的缺陷。

三、解決我國中小企業信貸融資困難問題的途徑

融資難問題的產生是由中小企業自身的缺陷、金融機構機制運行的弊端和體制改革帶來的制度摩擦所共同造成的，因此，我們也應從中小企業自身的完善、銀行管理機制的改進和政策體制的完善上去找打開中小企業融資之門的途徑。

1.完善中小企業制度，健全治理結構。當前，我國中小企業普遍存在財務制度不健全，財務報告真實性與準確性較低，銀行利益難以保障的現象，這些往往都是企業治理結構不健全所致。而建立現代企業制度，提高自身素質是解決中小企業貸款難的重要途徑。

2.培育良好的信用環境。中小企業信貸融資很難順利開展，并導致信貸市場的低效配置，中小企業不良貸款比率大大高于大企業不良貸款比率。針對目前社會信用淡薄的問題，應盡快建立健全中小企業信用體系，加強信用文化建設。

3.銀行信貸風險管理方法的改進。目前，一些銀行發展了一些新型的信貸風險評估方法，其中最主要的是客戶信用評分方法。客戶信用評分是一種運用現代數理統計和信息技術對客戶進行信用評分的方法這種方法是歷史數據和統計方法的分離出貸款申請人的各種特征對為違約和不良行為的影響，通過計算貸款申請人的信用分數來預測起偽約或不良行為的概率。同傳統的信用評估及其相應的貸款方式相比，這種方法借助于電腦幾通信技術的幫助，可以在很大程度上實現貸款的自動化，大大簡化貸款手續，具有成本低、時間省、效率高和客觀公正的特點。

4.政策支持體系的完善。從制度角度著眼，中國中小企業融資體系的構建與完善并不僅僅在于出臺一些旨在促進中小企業融資的政策，而需要以市場化為基本原則導向，對中國金融體系的許多傳統領域進行深刻變革，構建一個有利的外部環境，即政策支撐體系。

四、結束語

打開信貸融資渠道對解決中小企業融資難的問題具有戰略性的主導意義，這也是打開中小企業融資問題的關鍵所在，但由于中小企業的天然弱點和銀行追求“低風險、高效益”的經營目標之間的矛盾制約了銀行對中小企業貸款業務的開展。

總之，打開中小企業信貸融資之門，需要靠企業自身，銀行和政府三方共同努力，積極地彌補各自的體制、制度或政策的缺陷，為中小企業創造一個暢通的融資渠道，促進中小企業的快速發展，進而帶動整個國民經濟健康、快速、持續地發展。

參考文獻:

[1]王競天李正友馮雪飛韓俊:中小企業創新與融資.2003

快速融資的方法范文第5篇

第十二屆北京國際金融博覽會于10月30日圓滿落幕。本屆展會上，北京寶瑞通典當行有限責任公司（以下簡稱寶瑞通）除了帶來百余件超值絕當品及極具吸引力的現場活動，以回饋新老客戶的厚愛和為現場觀眾帶來實惠外，還攜手兄弟單位――富安小額貸款公司帶來了創新的快速融資方案，為中小微企業及個人提供了多樣化、全方位的專業融資服務。

寶瑞通典當行一直以國際金價為標準，此次金博會更是“放出大招”：金博會上的黃金價格比門店日常低近10元/克。

近年來趨緊的貨幣信貸政策，勞動力成本、原材料成本的增加等因素，使得一些中小企業日常經營陷入困局，引起政府機關、金融機構以及融資服務機構的高度重視。作為典當行的代表和提供快速融資服務的專業融資服務機構，寶瑞通積極參與到了金博會相關高端論壇中并出謀劃策。

在北京市工商業聯合會和北京投融資商會聯合舉辦的《2016北京國際金融博覽會暨2016民間投資發展論壇》上，寶瑞通首席運營徐云鵬先生做了題為“新常態?新機遇――典當行為民間投資增添活力”的發言。他指出，典當行有上千年的歷史，但時至今日，典當行不再是剝削窮人的工具，而是幫助中小微企業解決投資過程中資金短缺問題的重要平臺。對于民間資本來說，機遇首在發現，需要我們具備敏銳的市場嗅覺和前瞻力，但發現機遇不等于抓住了機遇，只有抓得住的機遇才能帶來財富和價值。投資與融資是一枚硬幣的兩個面，新常態下需要為民間投資建立多層次的融資服務體系：常規的融資需求可以通過股市、債市及銀行等渠道實現，而應急性的融資需求，尤其是相對于中小微企業而言，典當行則表現出難以比擬的優越性，不失為一個好的融資渠道。