醫(yī)療高端醫(yī)療保險(xiǎn)

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醫(yī)療高端醫(yī)療保險(xiǎn)范文第1篇

C: 從全球范圍來(lái)看高端醫(yī)療保險(xiǎn)的增長(zhǎng)情況如何？

B: 從2007年至今，高端醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)本身的全球平均增長(zhǎng)率在9%至11%之間。我們認(rèn)為中國(guó)市場(chǎng)的增長(zhǎng)率比全球平均水平要稍微高一些。原因是中國(guó)高財(cái)富凈值的人群不斷涌現(xiàn)，對(duì)高端醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求也在增長(zhǎng)。隨著其他市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，跨國(guó)公司把發(fā)展重點(diǎn)放在中國(guó)這樣增長(zhǎng)較快的市場(chǎng)，來(lái)中國(guó)工作的外籍員工逐漸增多，為高端醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)好處。

C: 之前安聯(lián)全球健康在中國(guó)有開(kāi)展業(yè)務(wù)嗎？許多國(guó)際高端醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)早已進(jìn)入了中國(guó)市場(chǎng)，你們現(xiàn)在進(jìn)來(lái)會(huì)不會(huì)顯得有點(diǎn)晚？

B: 我們給歐洲的企業(yè)提供團(tuán)體險(xiǎn)，給它們?cè)谥袊?guó)的員工提供高端醫(yī)療服務(wù)。也與中國(guó)的企業(yè)合作，為它們?cè)诰惩夤ぷ鞯膯T工提供保險(xiǎn)服務(wù)。今后時(shí)機(jī)成熟時(shí)，我們將在中國(guó)市場(chǎng)提供針對(duì)個(gè)人的高端醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。現(xiàn)在，我們?cè)谥袊?guó)已經(jīng)獲得銷售高端醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的許可，且每個(gè)環(huán)節(jié)都是通過(guò)安聯(lián)保險(xiǎn)合作來(lái)進(jìn)行，包括出保單，所有的后臺(tái)技術(shù)支持，以及海外理賠、支付都全部在集團(tuán)內(nèi)部來(lái)完成，協(xié)調(diào)合作效率很高。其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)找中國(guó)的合作伙伴，不是在一個(gè)集團(tuán)下的公司，它們之間涉及到磨合的問(wèn)題，有的高端醫(yī)療保險(xiǎn)提供商在中國(guó)還更換過(guò)合作伙伴。

C: 高端醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)質(zhì)上就是比誰(shuí)合作的優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源更多，但中國(guó)的優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源比較少，對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)怎么解決這個(gè)問(wèn)題？

B: 中國(guó)有一些比較大的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，技術(shù)也很強(qiáng)，不過(guò)主要集中在大城市，需要增加醫(yī)療機(jī)構(gòu)數(shù)量，醫(yī)療能力也要提高。現(xiàn)在高端醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品基本上都是跨國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在運(yùn)營(yíng)，中國(guó)本土的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要成長(zhǎng)起來(lái)并參與到這個(gè)市場(chǎng)中。高端醫(yī)療機(jī)構(gòu)缺乏，作為保險(xiǎn)公司我們也不可能去開(kāi)設(shè)醫(yī)院。市場(chǎng)缺口可以通過(guò)我們給客戶提供的保障來(lái)彌補(bǔ)。我們與境外的醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，客戶通過(guò)購(gòu)買(mǎi)高端醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品可以享受到比較好的醫(yī)療服務(wù)，比如可以就近去香港。

醫(yī)療高端醫(yī)療保險(xiǎn)范文第2篇

隨著上海市“四個(gè)中心”和現(xiàn)代化國(guó)際大都市建設(shè)的不斷推進(jìn)，引來(lái)大量國(guó)內(nèi)外一流工商企業(yè)落戶，各類人才匯集申城。為了滿足這些機(jī)構(gòu)和人才的國(guó)際化醫(yī)療服務(wù)需求，上海市近年來(lái)開(kāi)設(shè)了數(shù)十家中外合資合作醫(yī)療機(jī)構(gòu)、提供了多類醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目，設(shè)立或引入了多種商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，有近100家中外保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)服務(wù)公司在這些醫(yī)療機(jī)構(gòu)中提供商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)結(jié)算服務(wù)，形成了初具規(guī)模的國(guó)際化醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)格局［1-2］。華山醫(yī)院國(guó)際醫(yī)療中心(以下稱“該中心”)作為滬上最早提供涉外醫(yī)療服務(wù)的機(jī)構(gòu)之一，自上世紀(jì)90年代初率先與國(guó)際國(guó)內(nèi)商業(yè)健康險(xiǎn)公司建立合作，開(kāi)展直接理賠結(jié)算業(yè)務(wù)，現(xiàn)已與歐美、日本和國(guó)內(nèi)20余家保險(xiǎn)公司建立合作關(guān)系，累計(jì)完成商業(yè)參保人員的醫(yī)療服務(wù)達(dá)10余萬(wàn)人次，是各國(guó)領(lǐng)事館、國(guó)際國(guó)內(nèi)知名商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和跨國(guó)公司的指定醫(yī)療單位。現(xiàn)階段在上海的高端醫(yī)療市場(chǎng)中，醫(yī)療費(fèi)用的支付形式主要為商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)直接理賠(Direct-billing)、患者先支付醫(yī)療機(jī)構(gòu)所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，再向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠及高端客戶現(xiàn)金支付醫(yī)療費(fèi)用。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)直接理賠是指患者在醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)期間所發(fā)生的合理醫(yī)療費(fèi)用由醫(yī)療保險(xiǎn)公司或第三方管理公司(TPA公司)根據(jù)合約直接支付給醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)。

1研究對(duì)象及方法

1．1研究對(duì)象

該中心2010年門(mén)診就診病例和住院病例，門(mén)診就診病例國(guó)籍或地區(qū)分布前5位為中國(guó)大陸25．89%，日本18．03%，美國(guó)11．69%，香港6．55%，德國(guó)4．12%，其他33．72%。住院病例國(guó)籍或地區(qū)分布前5位為中國(guó)大陸44．21%，日本19．38%，美國(guó)6．24%，德國(guó)4．23%，臺(tái)灣3．34%，其他22．6%。門(mén)診就診科室百分比前5位分別為內(nèi)科34．12%，皮膚科15．35%，骨科8．77%，五官科5．63%，普外科3．95%，其他32．18%。住院病例專科分布前5位分別為內(nèi)科54．45%，普外科11．92%，神經(jīng)外科11．14%，神經(jīng)內(nèi)科7．02%，骨科6．9%，其他8．57%。

1．2資料來(lái)源與方法

對(duì)該中心2010年醫(yī)療服務(wù)商業(yè)保險(xiǎn)直接理賠的情況列表分析，每月住院和門(mén)診商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)直接理賠收入占醫(yī)療收入的百分比，住院和門(mén)診商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)直接理賠的人次比，保險(xiǎn)直接理賠與非保險(xiǎn)直接理賠病人的均次費(fèi)及保險(xiǎn)直接理賠公司支付金額占總保險(xiǎn)收入的比例排名等。收集匯總數(shù)據(jù)資料，以Excel2003建庫(kù)，并進(jìn)行分析。

2結(jié)果

2．1該中心2010年商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)直接理賠收入占醫(yī)療總收入的比例，按月分析門(mén)診及住院收入的保險(xiǎn)直付率2010年1－12月該中心每月住院保險(xiǎn)直接理賠收入占住院總收入的比例為19%～58%，平均為33．5%。每月門(mén)診保險(xiǎn)直接理賠收入占門(mén)診總收入的比例為37%～43%，平均為39．8%(圖1)。保險(xiǎn)總收入占住院總收入的百分比為35．9%。

2．2該中心2010年商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)直接理賠人次與醫(yī)療總?cè)舜蔚谋壤丛路治鲩T(mén)診及住院的醫(yī)療保險(xiǎn)人次比例2010年1－12月該中心每月住院商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)直接理賠人次占總住院人次的比例為35%～72%，平均為62．2%。每月門(mén)診商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)直接理賠人次占總門(mén)診人次的比例為30%～36%，平均為32．5%(圖2)。2．3該中心2010年按月分析門(mén)診住院商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)直接理賠和非商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)直接理賠病人均次費(fèi)比值2010年該中心門(mén)診每月保險(xiǎn)直接理賠均次費(fèi)與非保險(xiǎn)直接理賠均次費(fèi)的比值為1．09～1．62，平均為1．38倍。住院每月保險(xiǎn)直接理賠均次費(fèi)與非保險(xiǎn)直接理賠均次費(fèi)的比值為0．12～0．43，平均為0．3倍(圖3)。2．4該中心2010年前五位保險(xiǎn)或服務(wù)公司直接理賠金額比較圖4示2010年各家保險(xiǎn)公司在該中心的業(yè)績(jī)。其中最突出的是日本商業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)公司。

3討論及建議

該中心2010年就診的門(mén)診病人中74．11%為境外病人，住院病人中55．79%為境外病人。國(guó)際醫(yī)療中心與國(guó)內(nèi)外商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)公司或服務(wù)公司簽約開(kāi)展直接理賠業(yè)務(wù)從最初的1～2家，發(fā)展至2010年已達(dá)20余家。理賠金額從無(wú)到有，逐年提高，2010年已達(dá)到35．9%。由此可見(jiàn)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)直接理賠在高端醫(yī)療服務(wù)中起著越來(lái)越重要的作用［3］，分析其原因主要是:(1)來(lái)上海工作學(xué)習(xí)的境外人士逐年增多;(2)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生了一批購(gòu)買(mǎi)高端醫(yī)療保險(xiǎn)的客戶;(3)越來(lái)越多的國(guó)際保險(xiǎn)公司在中國(guó)建立了分公司可以與高端醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)簽約直付;(4)國(guó)內(nèi)的大保險(xiǎn)公司提供了高端醫(yī)療保險(xiǎn)的新產(chǎn)品。該中心是上海市涉外醫(yī)療研究會(huì)主任委員單位，在上海高端醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)中具代表性。

從2010年該中心的保險(xiǎn)直接理賠的圖表結(jié)果中可見(jiàn)，每月住院保險(xiǎn)直接理賠收入占住院總收入比例變動(dòng)較大，為19%～58%，而每月門(mén)診保險(xiǎn)直接理賠收入占門(mén)診總收入的比例變動(dòng)不多，為37%～43%。國(guó)外的商業(yè)保險(xiǎn)公司歷史悠久，商業(yè)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)豐富，保險(xiǎn)產(chǎn)品齊全，使用商業(yè)保險(xiǎn)的人大都是來(lái)上海工作的境外人士。住院保險(xiǎn)直接理賠收入比例變動(dòng)大，尤其是住院保險(xiǎn)直接理賠收入比例較低的3月份和12月份正是境外人士的春假和圣誕節(jié)，可能與他們回國(guó)度假來(lái)院就診人數(shù)減少有關(guān);而門(mén)診每月的比例變化不大，與門(mén)診內(nèi)科就診病例多，病情相對(duì)較輕、慢性病需定期隨訪有關(guān)。每月住院保險(xiǎn)直接理賠的人次比例高，為62．2%，但保費(fèi)收入低，保險(xiǎn)直接理賠均次費(fèi)與非保險(xiǎn)直接理賠均次費(fèi)的比值為0．3，其原因可能與患者的就診疾病有關(guān)，持有直接理賠保險(xiǎn)的病人以境外人士居多，其住院診斷大多為內(nèi)科肺炎、外科的膽囊炎、闌尾炎等常見(jiàn)病和多發(fā)病，一些疑難雜癥或腫瘤等醫(yī)療費(fèi)用較高的疾病多選擇回國(guó)治療;而非保險(xiǎn)直接理賠病人則以國(guó)內(nèi)慕名而來(lái)的神經(jīng)內(nèi)外科病人為主，因此醫(yī)療均次費(fèi)高出較多。由此可見(jiàn)，高端醫(yī)療的發(fā)展需加大宣傳力度，吸引更多的境外患者選擇留在中國(guó)治療而不是轉(zhuǎn)運(yùn)回國(guó);另外，若能提供好的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可吸引國(guó)外的患者來(lái)中國(guó)醫(yī)療旅游。而門(mén)診病人的保險(xiǎn)直接理賠人次比例僅為32．4%，但保費(fèi)收入?yún)s相對(duì)較高，保險(xiǎn)直接理賠門(mén)診均次費(fèi)用與非保險(xiǎn)直接理賠均次費(fèi)的比值為1．38，其原因主要是門(mén)診患者就診的科室以內(nèi)科皮膚科為主，保險(xiǎn)病人的保障福利較好，他們會(huì)選擇在國(guó)際醫(yī)療中心進(jìn)行各種檢查診斷和治療，而非保險(xiǎn)直接理賠病人由于不能享受基本醫(yī)療的福利待遇，多選擇在國(guó)際醫(yī)療中心專家會(huì)診，去普通門(mén)診檢查。在商業(yè)保險(xiǎn)直接理賠的使用中，第三方管理公司(TPA)起著舉足輕重的作用。為健康保險(xiǎn)公司提供第三方管理起源于美國(guó)，由于它在保險(xiǎn)公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間架起了橋梁，使健康保險(xiǎn)市場(chǎng)得以有序的發(fā)展，醫(yī)療資源得到了充分合理的利用，保險(xiǎn)公司和醫(yī)療機(jī)構(gòu)中間形成了一種互惠互利的關(guān)系，共同服務(wù)于被保險(xiǎn)人。目前由于國(guó)際保險(xiǎn)公司不能大舉進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，以及國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司發(fā)展受政策影響，TPA公司在上海高端醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)中起著積極的補(bǔ)充作用。其代表有MSHChina，Well-be、中間帶、歐樂(lè)、歐善、圣傑、華泰、威馬捷公司等。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

醫(yī)療高端醫(yī)療保險(xiǎn)范文第3篇

在服裝、手表、珠寶、汽車(chē)等傳統(tǒng)行業(yè)在定制服務(wù)的興盛，越來(lái)越來(lái)的行業(yè)也在自己的服務(wù)領(lǐng)域力求找出那些符合高質(zhì)素、高品位人群的定制業(yè)務(wù)。正是這些對(duì)自己的生活高質(zhì)素、高要求的群體，在不斷地催生著某些行業(yè)內(nèi)對(duì)“量體裁衣”式服務(wù)的開(kāi)拓與完善。而這些行業(yè)對(duì)“量體裁衣”式服務(wù)的開(kāi)拓與完善無(wú)疑也是增強(qiáng)自己競(jìng)爭(zhēng)力的手段。

“量體裁衣”的依據(jù)

保險(xiǎn)行業(yè)在定制方面的不甘寂寞是由于更多的客戶因著自己的身份、地點(diǎn)、環(huán)境的改變而不斷的要求符合自己個(gè)性的保險(xiǎn)，以增加自己幸福的安全指數(shù)；隨著在華的外商投資企業(yè)迅速增加，在華工作的外籍人士逐年攀升；我國(guó)企業(yè)高層管理人員在全球范圍內(nèi)的頻繁商務(wù)活動(dòng)，以及新富新貴的崛起；“量體裁衣”式的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也就越來(lái)越受人關(guān)注了。

高端客戶具有強(qiáng)勁的保險(xiǎn)需求。經(jīng)調(diào)查顯示，中國(guó)高收入人群最看重保險(xiǎn)對(duì)于承擔(dān)對(duì)家人責(zé)任的價(jià)值，其次是能夠體現(xiàn)其身份與身價(jià)，同時(shí)，保險(xiǎn)兼有一定的保值增值功能更為理想，與此相對(duì)應(yīng)，這一人群要求更優(yōu)質(zhì)、更全面的服務(wù)。

“如果某個(gè)特定人群的需求，需要以十個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù)來(lái)支撐，那么，需要等到這十個(gè)環(huán)節(jié)全部打通后，才能推出一款相適應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。”專業(yè)保險(xiǎn)人士透露，一款產(chǎn)品的推出，一定是基于對(duì)市場(chǎng)的充分調(diào)研和謹(jǐn)慎運(yùn)作，尤其是公司近幾年來(lái)逐步鎖定的高端客戶市場(chǎng)，是公司進(jìn)一步細(xì)分市場(chǎng)后，對(duì)原有針對(duì)高端客戶的產(chǎn)品在設(shè)計(jì)、營(yíng)銷、后臺(tái)服務(wù)等一系列環(huán)節(jié)進(jìn)一步規(guī)范化的結(jié)果，這一群體看中的是產(chǎn)品特殊的保障功能、差異化的服務(wù)體驗(yàn)和一個(gè)公司的綜合服務(wù)水平。

諸多的保險(xiǎn)公司都希望在產(chǎn)品之外，通過(guò)定制的差異化的服務(wù)體驗(yàn)?zāi)軌虺蔀榭蛻簦约拔磥?lái)的客戶了解公司產(chǎn)品構(gòu)成、運(yùn)營(yíng)特征及企業(yè)文化的一個(gè)重要窗口。事實(shí)上，除產(chǎn)品本身，這些公司早已圍繞服務(wù)展開(kāi)的“較量”，“差異化的服務(wù)體驗(yàn)”是其中一個(gè)重要的競(jìng)爭(zhēng)利器。佳健環(huán)宇則是在定制業(yè)務(wù)中越發(fā)耀眼的保險(xiǎn)公司。

佳健環(huán)宇的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要針對(duì)的是外籍人士及本地中、高端人群提供全球醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)的公司，在全球重要城市設(shè)有客戶服務(wù)中心，如百慕大、邁阿密、倫敦、迪拜、雅加達(dá)、香港和上海。公司憑借其25多年專業(yè)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的積累，佳健環(huán)宇已成為許多全球500強(qiáng)企業(yè)海外派駐員工的長(zhǎng)期而忠實(shí)的全球醫(yī)療保險(xiǎn)合作伙伴。

佳健環(huán)宇中國(guó)營(yíng)運(yùn)總監(jiān)蘇培勇說(shuō)：“保險(xiǎn)行業(yè)的高端定制服務(wù)，大約出現(xiàn)在30年前，但主要針對(duì)外籍人士，因?yàn)樗麄冊(cè)谕鈬?guó)無(wú)法享受當(dāng)?shù)氐纳绫＃麄円庾R(shí)到保險(xiǎn)是非常重要的。有些高端、全面、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的公司就是根據(jù)這樣的需要而為員工選擇定制保險(xiǎn)的。大公司選用這項(xiàng)服務(wù)的比較多，當(dāng)他們外派員工的時(shí)候也會(huì)選用。”

“裁縫們”的深切關(guān)懷

佳健環(huán)宇的定制服務(wù)是會(huì)根據(jù)客戶公司的不同類型，去跟他們溝通、了解各個(gè)公司的不同需要，來(lái)為其員工定制個(gè)性化的保險(xiǎn)方案。有的公司比較重視生育保障問(wèn)題，有的公司考慮的則是些防御性的問(wèn)題。佳健環(huán)宇保險(xiǎn)定制業(yè)務(wù)的主要是通過(guò)分析公司規(guī)模的大小和用戶的需求來(lái)制定公司所需要的保險(xiǎn)。有時(shí)同個(gè)公司希望為不同級(jí)別的員工買(mǎi)不同的保險(xiǎn)。有時(shí)公司也會(huì)為不同國(guó)籍的員工定不同的保險(xiǎn)，從保險(xiǎn)范圍和內(nèi)容上都需要用到個(gè)性化定制的服務(wù)。比如海洋石油開(kāi)發(fā)公司，最擔(dān)心石油塔臺(tái)出狀況時(shí)員工是否能安全撤離或得到緊急救援，這些是佳健環(huán)宇為客戶所考慮的。

蘇培勇說(shuō)：“目標(biāo)人群一般是大公司的外籍員工，中國(guó)的高管，包括他們的家人。有時(shí)候外籍員工的家人還在祖國(guó)，或者有的家人在身邊有的家人在祖國(guó)，這些特殊情況全家都可以享受我們的服務(wù)。用戶對(duì)此類保險(xiǎn)定制推出的評(píng)價(jià)非常高，對(duì)我們服務(wù)非常滿意。”

佳健環(huán)宇的業(yè)務(wù)不僅僅局限于做保險(xiǎn)，公司有時(shí)候也會(huì)像顧問(wèn)一樣，了解客戶的個(gè)人需求是什么，客戶對(duì)他們的不同員工也會(huì)有不同的考慮；由于有時(shí)候公司的員工多為外籍人士和高管，語(yǔ)言不同，所以診所會(huì)要求語(yǔ)言能力，就醫(yī)環(huán)境會(huì)希望風(fēng)格與其習(xí)慣的一致，所以他們的營(yíng)銷方式不同在我們了解那些HR 考慮的是哪些。比如有人在祖國(guó)有慢性疾病但是來(lái)到中國(guó)之后就醫(yī)的環(huán)境大不一樣在員工換環(huán)境的過(guò)程中，不僅是教育問(wèn)題，還有很多是客戶需要考慮的。已經(jīng)習(xí)慣祖國(guó)的就診方式，和長(zhǎng)期服用的藥物，習(xí)慣了從前的醫(yī)生，所以通過(guò)客戶佳健環(huán)宇會(huì)了解到他們需要的是怎樣的一種保險(xiǎn)，也會(huì)了解到公司真正真正擔(dān)心員工的是什么，然后在他們產(chǎn)品設(shè)計(jì)上給予解決。

員工在全球公干出現(xiàn)緊急情況時(shí)怎么處理，如出差沒(méi)帶足現(xiàn)金，在異國(guó)的時(shí)候怎么解決？這些都是佳健環(huán)宇在營(yíng)銷的過(guò)程中考慮的問(wèn)題；同時(shí)佳健環(huán)宇也在傳遞著一種新的生活方式。一種個(gè)性化的幸福保障。

“我們會(huì)了解客戶的需求，因?yàn)檫@和產(chǎn)品設(shè)計(jì)有關(guān)，而且隨時(shí)間不同，需求也不同，我們不斷做調(diào)研，并改進(jìn)。”蘇培勇自信的說(shuō)：“我認(rèn)為保險(xiǎn)的定制業(yè)務(wù)是一種非常高端的服務(wù)，能解決地域的限制，無(wú)社保局限的人性化業(yè)務(wù)。不僅是一項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，更是一種新的保險(xiǎn)理念，同時(shí)這種新的理念也是符合客戶日益增長(zhǎng)的需求的。”

定制保險(xiǎn)所推出的醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任不受當(dāng)?shù)厣绫Ｏ拗疲梢宰杂蛇x擇醫(yī)院，保障更全面。在就診醫(yī)院方面，無(wú)論是昂貴的私立醫(yī)院還是其他外籍診所或者本土醫(yī)院的外籍醫(yī)療中心都不受到選擇限制。定制保險(xiǎn)的客戶也都有自由選擇權(quán)和就診模式，此外還區(qū)別于國(guó)內(nèi)普通的掛號(hào)式服務(wù)，通過(guò)預(yù)約掛號(hào)，導(dǎo)醫(yī)尋診服務(wù)，使客戶在得到專業(yè)醫(yī)療救治的同時(shí)，亦能享受與其身份相吻合的貴賓醫(yī)療服務(wù)。

在服務(wù)方面，定制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶可以享受到多種語(yǔ)言服務(wù)，配備直付網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院，支持免現(xiàn)金支付等。客戶在世界各地需要疾病醫(yī)療服務(wù)時(shí)免受由于語(yǔ)言溝通障礙而可能加劇的不適或者焦慮。此外，區(qū)別于國(guó)內(nèi)普通保險(xiǎn)服務(wù)先付費(fèi)再理賠的傳統(tǒng)模式，定制保險(xiǎn)擁有一套完整的直付網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院體系，客戶只需在就診時(shí)出示此卡，就可享有免現(xiàn)金支付服務(wù)；即使是住院治療，客戶只要向保險(xiǎn)客戶服務(wù)中心提前申請(qǐng)亦可以免現(xiàn)金支付住院費(fèi)。對(duì)于很多高端客戶而言，這種更便捷的服務(wù)免除了復(fù)雜的手續(xù)，讓他們更滿意。

定做者的額外需求

對(duì)于高端人士而言，海外出差和度假在他們快節(jié)奏的現(xiàn)代工作和生活中是不可避免的。因此，他們需要真正的全球化，不受地域限制的醫(yī)療保險(xiǎn)。歐洲出差或是美洲度假，定制保險(xiǎn)的客戶都可以咨詢就近的客服中心，獲得當(dāng)?shù)乜头＜业暮侠斫ㄗh，得到快速而有效的專業(yè)醫(yī)療服務(wù)。

“定制保險(xiǎn)的客戶在遇到緊急情況時(shí)，亦可以享受?chē)?guó)際SOS救援，拿本次的地震打個(gè)比方，如果有客戶在災(zāi)區(qū)旅游時(shí)不幸遇到地震，那么國(guó)際SOS會(huì)立即去營(yíng)救，國(guó)際SOS是非常專業(yè)而且高端的。另外，佳健環(huán)宇在全球很多地區(qū)都設(shè)有服務(wù)中心，也就是說(shuō)，只要是我們的客戶，不管到了哪里都可以很迅速地享受到他們的服務(wù)。比如說(shuō)一個(gè)客戶去國(guó)外出差，他突然覺(jué)得身體非常不舒服就進(jìn)了一所當(dāng)?shù)氐尼t(yī)院，（保險(xiǎn)是在他工作的國(guó)家買(mǎi)的）他和客戶服務(wù)中心取得聯(lián)系后，我們就立刻與他所在的外國(guó)醫(yī)院取得聯(lián)系并及時(shí)幫助了他。”蘇培勇解釋說(shuō)。

“我們一直致力于為高端人群提供專業(yè)的醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)，使他們?cè)谌蛉魏蔚攸c(diǎn)都可以確保及時(shí)得到恰當(dāng)?shù)尼t(yī)療處置；在全球任何地點(diǎn)都可以確保及時(shí)獲得最好的醫(yī)療設(shè)備；避免由于語(yǔ)言障礙和由于不同國(guó)家或地區(qū)的醫(yī)療體系造成的任何問(wèn)題。在中國(guó)，我也將致力于對(duì)客戶的長(zhǎng)期承諾。”

上海財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系教授許謹(jǐn)良認(rèn)為：在選擇高端醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，被保人可以首先考量保險(xiǎn)公司的情況，諸如其全球排名，專業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)間以及財(cái)務(wù)穩(wěn)健狀況等。此外，針對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品本身而言，也應(yīng)著重了解產(chǎn)品是否配有直接支付網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院及其數(shù)量和分布，可提供支持的醫(yī)療資源及國(guó)際緊急援助資源及相關(guān)分布，以及客服中心的數(shù)量、分布，是否提供多國(guó)語(yǔ)言服務(wù)等。

醫(yī)療高端醫(yī)療保險(xiǎn)范文第4篇

據(jù)JCI的官方統(tǒng)計(jì)，國(guó)內(nèi)僅有8家婦產(chǎn)醫(yī)院通過(guò)JCI國(guó)際認(rèn)證。通過(guò)這一數(shù)據(jù)可以看出，國(guó)內(nèi)高端私立婦產(chǎn)醫(yī)院的數(shù)量其實(shí)非常少，醫(yī)院經(jīng)營(yíng)與管理方法和品牌運(yùn)作模式都不太成熟。從2015年莆田系與百度之間的“戰(zhàn)爭(zhēng)”就可以看出，過(guò)度依賴網(wǎng)絡(luò)獲得消費(fèi)者，已經(jīng)阻礙了高端私立婦產(chǎn)醫(yī)院的發(fā)展。

二胎全面放開(kāi)后，資本在布局民營(yíng)婦產(chǎn)科醫(yī)院上似乎又多了一層利好。但這背后必需要問(wèn)這樣幾個(gè)問(wèn)題。第一，婦產(chǎn)科起家的北上廣城市到底還有多大潛力？第二，向二線城市擴(kuò)張能否復(fù)制一線城市的成功經(jīng)驗(yàn)？第三，長(zhǎng)期來(lái)看，婦產(chǎn)科的盈利空間到底有多大？

有限的一線城市

民營(yíng)婦產(chǎn)科在一線城市起家走的是高端路線。包括和睦家醫(yī)院、美中宜和等，從服務(wù)外籍人士到本土富裕客戶進(jìn)入市場(chǎng)。優(yōu)勢(shì)是比較早建立了品牌的優(yōu)勢(shì)，而且在服務(wù)外籍人士和高端醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)接上面有比較高的門(mén)檻。但缺點(diǎn)是價(jià)格無(wú)法被更廣泛的人群接受。

比如說(shuō)，和睦家的整體定位是中國(guó)前十富裕城市中收入前5%的人群。隨著外資企業(yè)逐漸本土化，外籍人士增長(zhǎng)經(jīng)歷了早年的快速增長(zhǎng)后進(jìn)入穩(wěn)定階段，未來(lái)由于經(jīng)濟(jì)不確定性以及本土化需求，外籍用戶市場(chǎng)很難再有大飛躍。因此和睦家這樣的醫(yī)院開(kāi)始把核心放在本土用戶上。

但一線城市的本土高端用戶在婦產(chǎn)科上的潛力非常有限。適合二胎的高收入家庭女性很多年齡已經(jīng)偏大，而且很多真正富裕的家庭過(guò)去幾年大量選擇出國(guó)產(chǎn)子，并沒(méi)有真正受到二胎的限制。而正進(jìn)入生育期的女性人數(shù)以及最適合生二胎的女性人數(shù)其實(shí)一直在減少，2000年， 25-40歲最適合生育的女性人口為1.72億，2010年為1.55億，減少了1700萬(wàn)人，照此速度下去，到2020年前還會(huì)減少1500-1700萬(wàn)人。因此這最高5%的人群中的潛在女性用戶整體在萎縮。加上高端醫(yī)院的價(jià)格不可能被大部分人接受，以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)者的增加，未來(lái)一線城市婦產(chǎn)科可拓展的空間并不太大。

擴(kuò)張有多靠譜

和睦家近年來(lái)在青島、廣州布局。而另外一些獲得風(fēng)投的婦產(chǎn)科連鎖醫(yī)院則瞄準(zhǔn)了如大連、成都、天津這樣的城市。一些莆田系醫(yī)院也會(huì)選擇大城市中新城或城鄉(xiāng)結(jié)合的地區(qū)，在醫(yī)院比較缺乏的地理位置尋找機(jī)會(huì)。

不過(guò)，未來(lái)在這些新一線城市和二線城市的擴(kuò)張很難復(fù)制北京、上海這樣的經(jīng)驗(yàn)。首先，如果是高端醫(yī)院的定位，這些城市缺乏在北京、上海這樣高端醫(yī)療保險(xiǎn)的滲透配合。和睦家在北京、上海的起家很大程度上得益于外籍人士在中國(guó)購(gòu)買(mǎi)了高端醫(yī)療保險(xiǎn)（企業(yè)購(gòu)買(mǎi)或者個(gè)人購(gòu)買(mǎi)），這個(gè)條件在北上之外的城市并不存在。

第二，二線城市相比一線城市，醫(yī)院本身的壓力沒(méi)有那么大，對(duì)于高凈值人群，人際網(wǎng)絡(luò)的緊密型也更容易操作，獲得優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源的難度不像北上那么難，不太需要尋找體制外的辦法。因此，二線城市高凈值用戶對(duì)民營(yíng)中高端服務(wù)的迫切性不如一線城市那么強(qiáng)烈。

最后不可忽略的是，這些城市并沒(méi)有那么大的潛在客群可以容納多家競(jìng)爭(zhēng)者。二線城市在經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定面前風(fēng)險(xiǎn)更高，加上市場(chǎng)本身吞吐量有限，在大環(huán)境變動(dòng)的時(shí)候，二線城市的投資風(fēng)險(xiǎn)要高很多。

盈利空間有多大

最后一個(gè)問(wèn)題則是長(zhǎng)期來(lái)看婦產(chǎn)科醫(yī)院的盈利空間有多大。從和睦家（美中互利）退市可以看到，僅憑醫(yī)院本身業(yè)務(wù)要支持地域的擴(kuò)張，資產(chǎn)非常重，投入很大，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)最終并不會(huì)太好看。在復(fù)星收購(gòu)之后，更多是布局全產(chǎn)業(yè)鏈，將醫(yī)院作為一個(gè)平臺(tái)，嫁接其供應(yīng)鏈或者其他的產(chǎn)品。這樣就可以降低對(duì)醫(yī)院本身盈利的壓力。

因此，如果單純要做婦產(chǎn)科連鎖擴(kuò)張的模式，會(huì)很容易遇到投資回報(bào)和擴(kuò)張速度的沖突，資金壓力很大，投入回報(bào)會(huì)很長(zhǎng)。而且當(dāng)大型城市出現(xiàn)飽和，往二線城市發(fā)展能帶來(lái)的沖力不會(huì)像一線城市那么足。

總結(jié)下來(lái)，民營(yíng)婦產(chǎn)科板塊未來(lái)的資金壓力還是很大的，可能最終會(huì)不得不轉(zhuǎn)型做綜合或者診所，但兩條途徑都意味著長(zhǎng)時(shí)間的投入，以及重新建立服務(wù)模式和流程，并非所有的當(dāng)前競(jìng)爭(zhēng)者都能夠走通這樣一條路。

高端醫(yī)療更需“政策提攜”

在很長(zhǎng)的一段時(shí)間里，中國(guó)多數(shù)的高端醫(yī)療產(chǎn)業(yè)面臨的是僅有環(huán)境高端、服務(wù)高端、收費(fèi)高端、器械高端，而核心的頂級(jí)專家資源卻嚴(yán)重缺乏的尷尬境遇。2015年11月23日，國(guó)務(wù)院《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展生活業(yè)促進(jìn)消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(下稱《意見(jiàn)》)，指出：將推動(dòng)醫(yī)療、教育、科技等領(lǐng)域人才以多種形式充分流動(dòng)。完善醫(yī)療、養(yǎng)老服務(wù)護(hù)理人員職業(yè)培訓(xùn)補(bǔ)貼等政策。通過(guò)完善永久居留權(quán)、探索放寬國(guó)籍管理、創(chuàng)造寬松便利條件等措施加大對(duì)國(guó)際優(yōu)秀人才的吸引力度。《意見(jiàn)》通過(guò)給人才松綁，促進(jìn)高端醫(yī)療進(jìn)一步發(fā)展。

民營(yíng)高端醫(yī)療的人才問(wèn)題

究竟什么樣的醫(yī)療服務(wù)可以稱得上高端？是頂級(jí)的環(huán)境、卓越的服務(wù)還是領(lǐng)先的醫(yī)療技術(shù)？對(duì)于大多數(shù)患者來(lái)說(shuō)，他們的選擇應(yīng)該是最后一項(xiàng)。

在中國(guó)，目前的高端醫(yī)療產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)的是“二八分”的狀態(tài)，20%停留在公立三甲醫(yī)院的特需服務(wù)，80%歸屬于外資、中資的民營(yíng)醫(yī)療。在中國(guó)，這兩者的受歡迎程度可以用“一半冰山，一半火焰”來(lái)形容。

“高端醫(yī)療”是目前全國(guó)三甲醫(yī)院最主要的盈利渠道之一，而在民營(yíng)醫(yī)院，如今的境遇盡管比前幾年已有起色，但也只能說(shuō)是差強(qiáng)人意。在這其中，最根本的原因是優(yōu)質(zhì)的醫(yī)生資源民營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)難以撬動(dòng)。而此次《意見(jiàn)》出臺(tái)對(duì)于高端醫(yī)療消費(fèi)來(lái)說(shuō)，最大的利好正在于給醫(yī)生人才“松綁”。

在外資高端醫(yī)療領(lǐng)域，海外醫(yī)生資源一直是核心吸引力。此前，國(guó)內(nèi)外資高端醫(yī)院的代表北京和睦家醫(yī)院院長(zhǎng)盤(pán)仲瑩在接受采訪時(shí)表示，現(xiàn)階段和睦家的病人50%為外籍人士，在過(guò)去，這個(gè)數(shù)字接近百分之百。而和睦家目前的醫(yī)生資源構(gòu)成也主要來(lái)自于外籍醫(yī)生以及國(guó)內(nèi)“多點(diǎn)執(zhí)醫(yī)”的三甲醫(yī)院專家。但多數(shù)中資的民營(yíng)醫(yī)院仍然難做到如此級(jí)別的專家資源配備。

海外人才的引進(jìn)可以給民營(yíng)高端醫(yī)療機(jī)構(gòu)在三甲醫(yī)院專家資源之外多一種選擇，事實(shí)上，包括梅奧診所在內(nèi)的頂級(jí)國(guó)際醫(yī)療機(jī)構(gòu)也正布局國(guó)內(nèi)高端醫(yī)療市場(chǎng)，海外人才的需求在未來(lái)會(huì)進(jìn)一步加深。

國(guó)內(nèi)專家資源如何流動(dòng)

事實(shí)上，醫(yī)生資源從公立向民營(yíng)的流動(dòng)現(xiàn)階段依舊需要依賴包括多點(diǎn)執(zhí)醫(yī)在內(nèi)的各種流動(dòng)方式，可以看到的是，在最近的一段時(shí)間里包括掛號(hào)網(wǎng)、春雨醫(yī)生、丁香園在內(nèi)的移動(dòng)醫(yī)療集團(tuán)也已紛紛嘗試從掛號(hào)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)身線下診所，希望通過(guò)“高端醫(yī)療”服務(wù)實(shí)現(xiàn)變現(xiàn)，而第一步就是將此前通過(guò)掛號(hào)積累的專家資源引入到民營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)中。

“資本要想實(shí)現(xiàn)醫(yī)生資源的變現(xiàn)，僅靠掛號(hào)服務(wù)不可能完成，最直接的方式還是將三甲醫(yī)院的專家資源引入到民營(yíng)醫(yī)院中，通過(guò)高端醫(yī)療服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)。”移動(dòng)醫(yī)療業(yè)內(nèi)人士好牙醫(yī)創(chuàng)始人孫廣峰表示，“比如在民營(yíng)醫(yī)院中搭建專家資源的‘綠色通道’，或者是利用專家的空閑時(shí)間在民營(yíng)醫(yī)院坐診。”

松綁之外，還需要定向的人才培養(yǎng)。

對(duì)于高端醫(yī)療來(lái)說(shuō)，一部分需求來(lái)自于疾病的治療，另一部分來(lái)源于康復(fù)、養(yǎng)老等保健需求。根據(jù)最新的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，目前全國(guó)60歲以上老人已達(dá)2.12億，占總?cè)丝诘?5.5%，如果按照國(guó)際公認(rèn)的“3位失能老人配備1名護(hù)理人員”的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，我國(guó)需要的養(yǎng)老護(hù)理人員數(shù)量大約在1000萬(wàn)人。但根據(jù)現(xiàn)有公開(kāi)數(shù)據(jù)，當(dāng)前全國(guó)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)人員不到100萬(wàn)，持證上崗的人數(shù)不足兩萬(wàn)，缺口已達(dá)千萬(wàn)級(jí)別。

在國(guó)內(nèi)，專業(yè)養(yǎng)老護(hù)理人員的缺乏一個(gè)重要原因來(lái)自于正規(guī)的醫(yī)護(hù)院校畢業(yè)生并不愿意進(jìn)入養(yǎng)老院、康復(fù)院這樣的“邊緣化”醫(yī)療機(jī)構(gòu)。在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)已趨近于成熟的英國(guó)，這樣的護(hù)理專業(yè)人員也并非來(lái)自于正規(guī)的醫(yī)護(hù)院校，而是來(lái)自于專業(yè)的護(hù)理培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。

此次《意見(jiàn)》提出，將完善醫(yī)療、養(yǎng)老服務(wù)護(hù)理人員職業(yè)培訓(xùn)補(bǔ)貼政策，這將有望給包括養(yǎng)老機(jī)構(gòu)在內(nèi)的高端醫(yī)療提供更多的專業(yè)護(hù)理人員，提升服務(wù)水平。

投資者還有哪些期待

“發(fā)展高端醫(yī)療，國(guó)家要進(jìn)行高標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管，機(jī)構(gòu)的醫(yī)療標(biāo)準(zhǔn)和水平要符合正規(guī)的要求。”弘暉資本創(chuàng)始人王暉表示。據(jù)王暉透露，在目前，盡管不少民營(yíng)醫(yī)院都有轉(zhuǎn)型高端的意愿，但在包括手術(shù)室的潔凈度、院內(nèi)感染的防御、醫(yī)療污染物的處理上依舊存在參差不齊的情況，行業(yè)口碑難以樹(shù)立。“在行業(yè)質(zhì)量被規(guī)范化之后，包括醫(yī)保報(bào)銷、稅收在內(nèi)的政策上對(duì)公立醫(yī)院、民營(yíng)醫(yī)院要一視同仁，不能有傾斜，才能呵護(hù)這個(gè)市場(chǎng)的成長(zhǎng)。”王暉表示。

事實(shí)上，在此次的《意見(jiàn)》中，有關(guān)醫(yī)療服務(wù)稅收的政策利好也被提及：適時(shí)推進(jìn)“營(yíng)改增”改革，研究將尚未試點(diǎn)的生活行業(yè)納入改革范圍。科學(xué)設(shè)計(jì)生活業(yè)“營(yíng)改增”改革方案，合理設(shè)置生活業(yè)增值稅稅率。而在同日的《國(guó)務(wù)院關(guān)于積極發(fā)揮新消費(fèi)引領(lǐng)作用加快培育形成新供給新動(dòng)力的指導(dǎo)意見(jiàn)》中亦提出，將適時(shí)推進(jìn)醫(yī)療、養(yǎng)老等行業(yè)營(yíng)業(yè)稅改征增值稅改革試點(diǎn)，擴(kuò)大增值稅抵扣范圍。

中國(guó)特色的畸形“高端醫(yī)療”

中國(guó)醫(yī)療界的高端服務(wù)受到大環(huán)境的影響，體現(xiàn)出幾個(gè)方面的特性：一是名醫(yī)資源緊俏，產(chǎn)業(yè)鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)都希望網(wǎng)羅這種稀缺資源，以名醫(yī)為高端服務(wù)的嘗試并不少見(jiàn)；二是以技術(shù)為高端的切入口，而從一定程度上忽略服務(wù)；三是僅以定價(jià)來(lái)劃分高端和其他人群，忽略客戶真正的需求缺口，導(dǎo)致整體高端市場(chǎng)的發(fā)展局限。

僅以名醫(yī)本身作為標(biāo)簽，而忽略高端的真正含義――服務(wù)

由于中國(guó)缺乏優(yōu)質(zhì)的基礎(chǔ)醫(yī)療服務(wù)，導(dǎo)致患者長(zhǎng)期向大醫(yī)院集中，加上中國(guó)的全科醫(yī)生行業(yè)發(fā)展緩慢，一直沒(méi)能成為主流，因而專科一直是患者接受的模式。這些因素導(dǎo)致專科名醫(yī)成為稀缺資源，很多情況下病人選擇名醫(yī)的理由是出于對(duì)普通醫(yī)生診斷的不信任，而并非疑難雜癥和大病。

在這種大環(huán)境下，加上醫(yī)生多點(diǎn)執(zhí)業(yè)的松動(dòng)，遷移名醫(yī)資源正好迎合了患者想看名醫(yī)但在公立體系內(nèi)得不到這種服務(wù)的缺口，由此出現(xiàn)了名醫(yī)工作室，名醫(yī)打包入住模式的診所等新嘗試。為了配合名醫(yī)的價(jià)值，以及給名醫(yī)遷移出公立體系動(dòng)力，這種名醫(yī)遷移往往是高價(jià)的，診金遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)公立醫(yī)院VIP甚至國(guó)際部的價(jià)格，由此也被打上了高端的標(biāo)簽。

這可以說(shuō)是醫(yī)療服務(wù)上具備中國(guó)特色的一種“高端”，這種高端主打的并不是服務(wù)的模式，比如更好的客戶體驗(yàn)，更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)患溝通，更好的病前病后服務(wù)等。事實(shí)上，遷移名醫(yī)資源的高端僅僅以名醫(yī)本身作為標(biāo)簽，而忽略高端的真正含義――服務(wù)。很多患者其實(shí)并不真正需要這種高端服務(wù)，他們可能只是需要一個(gè)長(zhǎng)期管理其健康并且值得信任、服務(wù)良好、就醫(yī)環(huán)境更佳的平臺(tái)，而真正需要名醫(yī)對(duì)大病和疑難雜癥的大部分卻無(wú)法負(fù)擔(dān)這種高端服務(wù)。因此，遷移名醫(yī)資源其實(shí)并非真正的高端，只是現(xiàn)下醫(yī)療資源和需求不匹配下的特殊產(chǎn)物。

以技術(shù)為切入口的高端，

需求不會(huì)太高

比較有代表性的是高端體檢。包括公立醫(yī)院VIP、國(guó)際部、私立體檢中心高端套餐在內(nèi)的產(chǎn)品越來(lái)越注重背后的儀器和技術(shù)。

觀察一下各類高端體檢套餐會(huì)發(fā)現(xiàn)，中國(guó)市場(chǎng)正在朝篩查越多、使用的機(jī)器越精密為高端的方向發(fā)展。這個(gè)方向很大程度上也是由于中國(guó)缺乏家庭醫(yī)生這道基礎(chǔ)醫(yī)療守門(mén)人所引起的。正因?yàn)橛脩糇陨聿⒉淮_定其健康風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)就通過(guò)包裝各種精密技術(shù)和篩查來(lái)吸引用戶購(gòu)買(mǎi)高端套餐，打造更全方位檢查的概念。而事實(shí)上，如果有熟悉用戶健康情況的家庭醫(yī)生，他們會(huì)發(fā)現(xiàn)很多篩查沒(méi)有必要甚至對(duì)身體有害（如沒(méi)有必要的CT篩查等）。

通過(guò)技術(shù)打造高端也是缺乏基礎(chǔ)醫(yī)療大環(huán)境下的畸形產(chǎn)物，長(zhǎng)期來(lái)看市場(chǎng)的需求不會(huì)太高，而且可能造成醫(yī)療資源的浪費(fèi)和不必要的開(kāi)支。

以定價(jià)來(lái)劃分高端和其他人群，忽略客戶真正的需求缺口

導(dǎo)致整體高端市場(chǎng)的發(fā)展局限。比較典型的是高端醫(yī)療保險(xiǎn)。這種產(chǎn)品進(jìn)入中國(guó)的時(shí)候針對(duì)的是外籍外派工作人員在中國(guó)的醫(yī)療需求，但這個(gè)群體人數(shù)有限，加上中國(guó)企業(yè)日益本土化，外派工作人員的數(shù)量很難再出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。因此高端產(chǎn)品的發(fā)展遇到了很大的瓶頸。

高端醫(yī)療保險(xiǎn)的價(jià)格阻擋了其快速發(fā)展的可能性。這和整個(gè)醫(yī)療大環(huán)境密切相關(guān)，由于沒(méi)有辦法對(duì)醫(yī)院醫(yī)生的行為進(jìn)行監(jiān)督，只能通過(guò)調(diào)高保費(fèi)的形式保護(hù)自己的風(fēng)險(xiǎn)。另一個(gè)形成高端保險(xiǎn)市場(chǎng)的原因則是語(yǔ)言，因?yàn)橥饧耸啃枰⑽姆?wù)，就醫(yī)的網(wǎng)絡(luò)就相對(duì)局限，而大部分本土用戶并沒(méi)有這個(gè)問(wèn)題，將過(guò)去的高端遷移到本土用戶是很難奏效的。

核心的問(wèn)題：有多少所謂的高端醫(yī)療資源真正是大部分用戶需要的？

用戶的需求缺口在哪里？事實(shí)上，用戶對(duì)現(xiàn)行醫(yī)療體系的不滿更多是出于兩個(gè)原因，一是看病效率和服務(wù)差，二是保障不足。將這兩點(diǎn)定義為用戶需要現(xiàn)在的高端醫(yī)療服務(wù)并不準(zhǔn)確，事實(shí)上很多高端醫(yī)療產(chǎn)品的覆蓋面和醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)并不是直接針對(duì)用戶的這兩項(xiàng)訴求的。因此高端業(yè)務(wù)才會(huì)出現(xiàn)很大的發(fā)展瓶頸。

從上面三種醫(yī)療界的高端產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)看，這類高端很大程度上是因?yàn)獒t(yī)療資源不平衡，缺乏基礎(chǔ)醫(yī)療守門(mén)人角色引起的，并不是可持續(xù)的發(fā)展模式。將高端和價(jià)格直接相連的辦法也無(wú)法推動(dòng)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，真正的高端更應(yīng)該是一種服務(wù)質(zhì)量的差異性和用戶體驗(yàn)的提升，僅憑遷移名醫(yī)資源、技術(shù)、以及高價(jià)，很難持久也很難做出一個(gè)快速增長(zhǎng)的市場(chǎng)。

高端醫(yī)院在中國(guó)的起家有幾方面推手，外籍人士增加帶來(lái)的需求，本土有錢(qián)人對(duì)孕產(chǎn)服務(wù)的需求，以及為本土公司高管和有錢(qián)人提供差異化的服務(wù)。經(jīng)過(guò)了一輪融資、膨脹，高端醫(yī)院后續(xù)發(fā)展的潛力受到市場(chǎng)規(guī)模的制約，同時(shí)服務(wù)能力上的限制、價(jià)格不透明，人口結(jié)構(gòu)變化，都可能是未來(lái)這種高端發(fā)展模式的重重危機(jī)。

婦產(chǎn)科是高端醫(yī)療服務(wù)起家的一個(gè)主要推動(dòng)力

以和睦家為例，婦產(chǎn)科收入近幾年一直占其總體收入的14%左右，是最主要的科室，收入比例僅次于手術(shù)（20%左右）。靠這塊業(yè)務(wù)拉動(dòng)未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)很大。一個(gè)是人口結(jié)構(gòu)變化，二胎政策并沒(méi)有帶來(lái)生育率的快速增長(zhǎng)，未來(lái)育齡女子人數(shù)減少，生育率降低無(wú)法避免。另一個(gè)則是高端醫(yī)療保險(xiǎn)生育保障的調(diào)整。

生育保障是不少個(gè)人用戶購(gòu)買(mǎi)高端醫(yī)療險(xiǎn)的主要原因，這部分用戶僅沖著生育費(fèi)用報(bào)銷而去，并非保險(xiǎn)的長(zhǎng)期用戶，且這幾年高端醫(yī)院生育費(fèi)用水漲船高，費(fèi)用不透明，已經(jīng)有一些保險(xiǎn)公司開(kāi)始削減或取消生育保障，控制風(fēng)險(xiǎn)。未來(lái)這會(huì)是一種趨勢(shì)，對(duì)以婦產(chǎn)科為主要收入的高端醫(yī)院板塊影響會(huì)很大。

高端醫(yī)院的差異性在于服務(wù)質(zhì)量，而非醫(yī)學(xué)能力

這一點(diǎn)隨著擴(kuò)張也逐漸展現(xiàn)出來(lái)了，背后的主要原因還是人才。服務(wù)的對(duì)象有一大部分是外籍人士，因此對(duì)醫(yī)生語(yǔ)言和服務(wù)能力上的要求比較很高，制約了一些本土有經(jīng)驗(yàn)的醫(yī)生加入。盡管高端醫(yī)院通過(guò)連鎖和地區(qū)擴(kuò)張開(kāi)去了，但醫(yī)學(xué)人才一直是一個(gè)瓶頸，這決定了高端更適合做服務(wù)，復(fù)雜的病癥需要轉(zhuǎn)院處理，不適合發(fā)展成綜合性醫(yī)院。

當(dāng)然，這也是用戶需求決定的。外籍人士如果真正遇到大病，一般會(huì)選擇回國(guó)治療，而本土有錢(qián)人遇到大手術(shù)等情況，仍然會(huì)傾向于選擇公立醫(yī)院的名醫(yī)。

因此綜合這些原因，高端醫(yī)院的定位更多是門(mén)診和健康服務(wù)，同時(shí)包含一些簡(jiǎn)單風(fēng)險(xiǎn)低的手術(shù)，復(fù)雜項(xiàng)目需要和公立醫(yī)院合作轉(zhuǎn)院。這從和睦家的收入結(jié)構(gòu)上可以看出來(lái)，和睦家57%的收入來(lái)自于門(mén)診，43%來(lái)自于住院。這種趨勢(shì)會(huì)持續(xù)，未來(lái)高端醫(yī)院更可能往診所方向發(fā)展，而不是綜合性醫(yī)院，雖然住院毛利更高，但醫(yī)學(xué)能力和用戶需求決定了這部分業(yè)務(wù)不可能是高端醫(yī)院的主營(yíng)業(yè)務(wù)。這對(duì)整體的利潤(rùn)率和規(guī)模都會(huì)有影響。

和睦家和美中宜和都開(kāi)始進(jìn)入診所。和睦家近年來(lái)加快地域擴(kuò)張，展開(kāi)家庭健康服務(wù)，近年來(lái)其收入增長(zhǎng)有所放緩，從2012年的33%下降到2013年的18%，2013年還出現(xiàn)了虧損達(dá)600萬(wàn)美元。未來(lái)婦產(chǎn)科和住院的發(fā)展瓶頸會(huì)是財(cái)務(wù)上主要的風(fēng)險(xiǎn)。

在轉(zhuǎn)型做診所這條道路上，高端醫(yī)療也面臨不少危機(jī)

價(jià)格和商業(yè)保險(xiǎn)為主的支付方式?jīng)Q定了高端是一個(gè)狹窄的市場(chǎng)，且集中在北上廣這樣的一線城市，快速增長(zhǎng)的潛力不大，除了外籍人士，本土自費(fèi)的高端人士還受到經(jīng)濟(jì)因素的影響，也是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。

高端診所的優(yōu)勢(shì)在于預(yù)防醫(yī)療、健康管理上，但矛盾的是這些以服務(wù)為核心的項(xiàng)目并不能直接帶來(lái)收入。以和睦家為例，在預(yù)防醫(yī)療、健康教育、病患互動(dòng)之間都做了很多投入，這有助于建立品牌形象，提升服務(wù)能力，這些措施作為高端保險(xiǎn)的一部分服務(wù)被納入保障，但無(wú)法成為獨(dú)立的收費(fèi)項(xiàng)目，而高端保險(xiǎn)本身在整個(gè)中國(guó)的市場(chǎng)份額很小，要想從此突破很困難。

醫(yī)療高端醫(yī)療保險(xiǎn)范文第5篇

1.醫(yī)保基金積累受到一定影響

我國(guó)當(dāng)前大部分優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源與優(yōu)秀的醫(yī)療人才都集中于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)，這些地區(qū)城市擁有高端的醫(yī)療技術(shù)、醫(yī)療藥品與機(jī)械設(shè)備，并且醫(yī)療保險(xiǎn)制度也較為完善，而內(nèi)陸及西北地區(qū)則相對(duì)來(lái)說(shuō)較為落后。這種分布不均衡的現(xiàn)象與患者就醫(yī)趨優(yōu)的心理的存在，就會(huì)導(dǎo)致前往醫(yī)療水平發(fā)達(dá)城市就醫(yī)的人數(shù)不斷增加，導(dǎo)致醫(yī)保基金受到影響。

2.異地就醫(yī)監(jiān)管難度較大

由于我國(guó)現(xiàn)階段對(duì)于異地就醫(yī)患者與參保地區(qū)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)機(jī)制并不完善，因而在管理異地就醫(yī)患者方面也存在較大的難度，最終導(dǎo)致異地就醫(yī)患者的相關(guān)權(quán)益無(wú)法得到保障，并且一些異地就醫(yī)人員甚至?xí)冕t(yī)療保險(xiǎn)制度的漏洞套取高額的賠償基金。

二、加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)異地就醫(yī)管理工作的相關(guān)對(duì)策

1.全面提高醫(yī)保統(tǒng)籌層次

相關(guān)部門(mén)可以將縣級(jí)、市級(jí)醫(yī)保統(tǒng)籌逐步過(guò)渡到更高的層次，從而實(shí)現(xiàn)全方位的自由就診，降低異地就診率。對(duì)于各個(gè)省內(nèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員進(jìn)行異地就診時(shí)，可以通過(guò)統(tǒng)一協(xié)調(diào)管理的方式推行就診地區(qū)的醫(yī)療保險(xiǎn)管理體制，充分享受參保地區(qū)的醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)與待遇。

2.構(gòu)建完善的異地就醫(yī)患者醫(yī)保關(guān)系轉(zhuǎn)移體制

由于異地就醫(yī)管理與參保人員與定點(diǎn)結(jié)構(gòu)管理有所不同，其涉及的領(lǐng)域較為廣泛、牽涉的關(guān)系面十分復(fù)雜。為此，國(guó)家有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)制定出全面統(tǒng)一的法規(guī)政策，進(jìn)一步明確退休異地居住人員的醫(yī)保關(guān)系轉(zhuǎn)移條件，制定合理的轉(zhuǎn)移標(biāo)準(zhǔn)、基金補(bǔ)償機(jī)制與醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)等。

3.統(tǒng)籌完善醫(yī)療保險(xiǎn)管理網(wǎng)絡(luò)

我國(guó)各城市地區(qū)的醫(yī)保管理網(wǎng)絡(luò)都存在很多不同之處，這是導(dǎo)致當(dāng)前我國(guó)異地就醫(yī)管理體制不完善的一個(gè)重要原因。隨著“金保工程”的推行與深入，相關(guān)部門(mén)可以利用這一特點(diǎn)以省為單位，統(tǒng)籌完善當(dāng)前醫(yī)保管理網(wǎng)絡(luò)。完善合理的醫(yī)保網(wǎng)絡(luò)體系可以大大節(jié)約醫(yī)保管理中異地就醫(yī)的成本與網(wǎng)絡(luò)維護(hù)成本，還能夠?qū)︶t(yī)保基金流向及醫(yī)保管理部門(mén)進(jìn)行有效及時(shí)的監(jiān)督。除此之外，統(tǒng)一完善的網(wǎng)絡(luò)體系還可以使相關(guān)部門(mén)及時(shí)掌握醫(yī)保基金運(yùn)行動(dòng)態(tài)，從而依據(jù)情況的變化制定出科學(xué)的調(diào)整政策。

4.制定合理的異地就醫(yī)費(fèi)用結(jié)算方式