農(nóng)村發(fā)展的現(xiàn)狀

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農(nóng)村發(fā)展的現(xiàn)狀范文第1篇

一、農(nóng)村保險現(xiàn)狀分析

這幾年，在自然災(zāi)害事故發(fā)生頻繁的情況下，國家開始對農(nóng)村保險給予了足夠的重視。并且，大部分地區(qū)都積極地開展了農(nóng)村保險工作，然而現(xiàn)狀下我國農(nóng)村保險還存在一些較為明顯的問題，這些問題主要表現(xiàn)為：

（一）農(nóng)民投保意識較為薄弱

由于大部分農(nóng)民受教育程度低，受到傳統(tǒng)思想的影響，導(dǎo)致對現(xiàn)代保險業(yè)認識不足，從而使農(nóng)村保險工作的開展受到很大程度的阻礙。與此同時，由于不能很好地針對農(nóng)村宣傳保險產(chǎn)品，或者對農(nóng)民宣傳了保險產(chǎn)品，但是由于農(nóng)村認識不足，在高額保險費超過農(nóng)民承受的能力范圍時，便會在很大程度上使農(nóng)村失去投保的興趣。

（二）政府在政策方面支持力度不足

由于我國保險業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)目前還顯得不具完善性，這便導(dǎo)致農(nóng)村保險市場在運轉(zhuǎn)過程中缺乏有效的保障依據(jù)，進一步導(dǎo)致農(nóng)村保險業(yè)沒有可靠的法制環(huán)境作保護。與此同時，由于政府在政策支持方面顯得不夠充足，頻繁出現(xiàn)補貼的險種數(shù)量不足、覆蓋面不具廣泛性等問題，顯然這些問題的出現(xiàn)均不利于農(nóng)村保險的發(fā)展。除此之外，由于農(nóng)村保險金融監(jiān)管較為落后，常常出現(xiàn)保險市場監(jiān)管力度不足的情況，并且有些保險機構(gòu)存在“重投保、輕理賠”的現(xiàn)象，這樣便使農(nóng)民對投保失去了積極性。

（三）農(nóng)村保險產(chǎn)品方面的問題

在農(nóng)村保險產(chǎn)品方面，主要受到有效需求與供給不足雙重限制。在農(nóng)村保險市場上，對農(nóng)村保險產(chǎn)品的需求是非常大的，然而由于農(nóng)村收入普遍較低，低收入便導(dǎo)致很難承擔(dān)起高保費，像家禽養(yǎng)殖與農(nóng)作物種植等類型的風(fēng)險普遍較高，同時這些類型的保險費也較高，進一步便造成了農(nóng)村對保險的有效需求不足。另外，在保險市場期望值過高，而農(nóng)民方面出現(xiàn)投保不足的情況，便會讓保險企業(yè)有強烈的風(fēng)險意識，比如擔(dān)心風(fēng)險大，收益與賠償嚴重失衡，顯然出現(xiàn)這類問題還會進一步引發(fā)保險企業(yè)與農(nóng)村雙方之間的矛盾。

二、加強農(nóng)村保險發(fā)展的有效對策探究

結(jié)合上述分析，認清了現(xiàn)狀下我國農(nóng)村保險業(yè)在發(fā)展過程中存在的問題。面對這些問題，便需要采取有效對策，這樣才能夠使我國農(nóng)村保險業(yè)快速地發(fā)展起來。具體強化對策如下：

（一）構(gòu)建完善的農(nóng)村保險法律法規(guī)

農(nóng)村保險事業(yè)要想獲得長期有效的發(fā)展，構(gòu)建完善的相關(guān)法律法規(guī)顯得尤為重要。目前，我國已經(jīng)擁有完善的《保險法》，但是在該項憲法中有關(guān)農(nóng)村保險業(yè)的條例不足，因此便需要在《保險法》的基礎(chǔ)上制定與農(nóng)村保險業(yè)密切相關(guān)的法律法規(guī)。與此同時，政府方面還需要對農(nóng)村保險給予政策方面的支持，比如保證補貼險種數(shù)量的充足、發(fā)揮保險市場監(jiān)管職能作用，避免“重投保、輕理賠”的現(xiàn)象，進一步提高農(nóng)民投保的積極性。

（二）對農(nóng)村保險業(yè)大力宣傳，同時提高農(nóng)村投保意識

對于農(nóng)村保險業(yè)來說，要想有效發(fā)展，還需要有成熟的保險人與理性的投保人作為前提條件。在農(nóng)村保險工作中，投保對象是農(nóng)民，但是由于農(nóng)民受教育程度普遍較低，在保險意識以及相關(guān)知識方面嚴重不足，因此保險企業(yè)便需要針對這一問題，對農(nóng)民進行知識教育，同時開展積極有效的活動，使農(nóng)民參與投保的意識增強。對農(nóng)村保險業(yè)大力宣傳，讓農(nóng)民從根本上轉(zhuǎn)變思想，從而使農(nóng)民能夠成熟、理性地選擇適合自己的保險產(chǎn)業(yè)。

（三）優(yōu)化保險產(chǎn)品，提升保險服務(wù)質(zhì)量

對于保險公司來說，對保險產(chǎn)品進行優(yōu)化是非常重要的。優(yōu)化保險產(chǎn)品，才能夠使其風(fēng)險得到有效降低，同時吸引投保人的注意，從而加大產(chǎn)品的投保率。需要針對不同類型的農(nóng)戶，提供不同的保險產(chǎn)品，這樣才能夠保證雙方之間保持均衡性，降低在賠償方面產(chǎn)生的矛盾。另外，保險公司需要注重對農(nóng)村保險營銷人才進行培養(yǎng)，通過知識、業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提供保險營銷業(yè)務(wù)員的業(yè)務(wù)能力，誠實守信，為投保人提供最優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)，從而贏得投保人的充分信任，進一步為保險企業(yè)的發(fā)展提供良機。

農(nóng)村發(fā)展的現(xiàn)狀范文第2篇

關(guān)鍵詞：  三農(nóng)  現(xiàn)狀   發(fā)展

一農(nóng)村的現(xiàn)狀:  

（－）發(fā)展目標：建設(shè)社會主義新農(nóng)村，全面進入小康社會，提高人民的生活水平，實現(xiàn)共同富裕、安居樂業(yè)。  

（＝）發(fā)展的現(xiàn)狀：  

A農(nóng)村發(fā)展的有利因素  

1、政治上：由于農(nóng)民人口占大多數(shù)“三農(nóng)”問題已經(jīng)成為中國全面建設(shè)小康社會的最大障礙。因此黨和政府高度重視“三農(nóng)問題”，“三農(nóng)”問題也連續(xù)幾年成為中央的頭號文件，成為黨和政府的工作重心。黨和政府先后提出“城市反哺農(nóng)村”、“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)”、“減免農(nóng)業(yè)稅”、“加大糧食種植補貼”、“減免義務(wù)教育學(xué)費”、“三下鄉(xiāng)”等政策和措施來促進我國農(nóng)村的發(fā)展。最近，黨和政府又提出“買家電進行補貼”的措施來提高農(nóng)民的生活水平。最讓我們難忘的是，汶川地震后黨和政府把災(zāi)區(qū)的重建作為自己的工作重心，21個省市對口支援災(zāi)區(qū)的重建與發(fā)展，努力使災(zāi)區(qū)人民的生活比以前更好。更讓我們難以忘記的是，黨和政府自2003年以來特別重視“農(nóng)民工工資”問題，從中央到地方，各級政府紛紛采取多種措施來解決“拖欠農(nóng)民工工資”的問題，親自幫助農(nóng)民工維護自身利益。一時間，“農(nóng)民工”成為全社會關(guān)注的焦點，得到了應(yīng)有的回報，自身的生活和工作條件得到改善。“關(guān)注民生“服務(wù)民生”是黨和政府永遠不變的承諾。近幾年來，像北京、山東、重慶等省市紛紛啟動“大學(xué)生當村官”的計劃。這是促進農(nóng)村發(fā)展的一大舉措，大學(xué)生擔(dān)任村官，可提高村干部的文化水平、政治素質(zhì)及管理水平。給農(nóng)村的發(fā)展注入生機與活力。他們的到來極有可能帶動農(nóng)民發(fā)家致富促進農(nóng)村發(fā)展。黨和政府對農(nóng)村的關(guān)注與扶持的力度、經(jīng)費的投入也是前所未有的。全社會也參與關(guān)注農(nóng)村的發(fā)展。農(nóng)民是建設(shè)新農(nóng)村的主力軍，他們對新農(nóng)村充滿希望與憧憬，參與建設(shè)新農(nóng)村的積極性極高。黨和政府為加速農(nóng)村的快速發(fā)展縮小城鄉(xiāng)發(fā)展的差距而采取多種措施。最典型是將重慶市規(guī)劃為我國首批城鄉(xiāng)綜合配套設(shè)施建設(shè)試驗區(qū)之一，進行新的探索和嘗試.                                  

2、經(jīng)濟上：隨著改革開放的深入發(fā)展，農(nóng)村的經(jīng)濟也有一個質(zhì)的飛躍。使農(nóng)民的生活發(fā)生了巨大變化。農(nóng)民從土地上解放出來，有了更大的選擇空間和發(fā)展機遇。農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的快速發(fā)展加快了農(nóng)村的城市化進程。農(nóng)民從中得到了許多實惠，收入增加，生活水平得到提高。外出打工成為農(nóng)民發(fā)家致富的首要選擇。現(xiàn)在農(nóng)村家庭收入的主要來源已不再是傳統(tǒng)的種植業(yè)，而是外出打工。農(nóng)村剩余勞動力得到開始轉(zhuǎn)移，從第一產(chǎn)業(yè)向第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。他們既為我國的城市快速發(fā)展做出了巨大貢獻，又給農(nóng)村的發(fā)展帶來資金和技術(shù)。農(nóng)村和城市的交流加強，用城市的發(fā)展帶動邊緣鄉(xiāng)鎮(zhèn)的發(fā)展是我國城鄉(xiāng)發(fā)展的思路。城市企業(yè)轉(zhuǎn)向農(nóng)村，既增加了就業(yè)機會，給農(nóng)村帶來了發(fā)展機遇，可以縮小城鄉(xiāng)發(fā)展差距，推動著農(nóng)村的城市化進程。隨著農(nóng)業(yè)機械化的普及，農(nóng)民可解放自己，一邊種地，一邊外出打工。現(xiàn)在農(nóng)民可通過種地、養(yǎng)殖、外出打工、等多種方式增加收入。農(nóng)村發(fā)展最成功的典型例子是江西的華西村。它的成功發(fā)展給我們提供一些借鑒和經(jīng)驗。“因地制宜”發(fā)揮地方特色優(yōu)勢是一個地方成功發(fā)展的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。  

3、科技文化：自從我國提出“科教興國”的戰(zhàn)略后，無論城市的還是農(nóng)村的教育都得到快速發(fā)展。義務(wù)教育在城市和農(nóng)村得到廣泛普及，農(nóng)村的失學(xué)率減少，農(nóng)民的文化水平提高。農(nóng)民對文化科技的重要性有了更深的認識。農(nóng)民家庭在教育方面的開支的比重越來越大，高中生、大學(xué)生在農(nóng)村已不再罕見.據(jù)有關(guān)資料顯示，2004年全國普通高校招生報名人數(shù)總計723萬，較2003年凈增110萬名，增幅為17、9%。其中農(nóng)村考生為398萬名，占報名總數(shù)的55%，首次超過城鎮(zhèn)考生人數(shù)。到2003年中國已經(jīng)有近92%的人口基本普及了義務(wù)教育，青壯年文盲率降低到5%以下，中小學(xué)生有2.1億多。2004年高等院校在校生突破2000萬位居世界第一。黨和政府對教育經(jīng)費的投入逐步加大。完善農(nóng)村教育基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，確保農(nóng)村教育的健康發(fā)展。“科技興農(nóng)”戰(zhàn)略推動著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，“科技下鄉(xiāng)”活動豐富著農(nóng)民的生活，開闊著農(nóng)民的視野。文化生活日益豐富，農(nóng)民的生活不再那么貧瘠，精神得到陶冶，生活得到充實。具有地方特色的傳統(tǒng)文化也得到繼承與發(fā)揚。地方傳統(tǒng)文化活躍在農(nóng)村舞臺上成為一道亮麗的風(fēng)景。與此同時，農(nóng)民的思想也發(fā)生著變化，他們的思想不再那么保守，不再封建。他們開始走出自己的狹小天地，融入城市，開始探尋一種新的生活。  

4、其他方面：農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施也在發(fā)展中，并有了很大的改變。“要致富，想修路”成為我們共同的認識。交通得到了快速發(fā)展，如今，交通已不再是我們外出的障礙。“蜀道難，難于上青天”已成為過去。目前，四川省的交通得到快速發(fā)展特別是高速公路的建設(shè)。四川省正在努力構(gòu)建以成都為中心，覆蓋全省的高速公路網(wǎng)，高速公路建設(shè)居全國第六、西部第一。有些省份像山東等省已經(jīng)實現(xiàn)了村村通公路的目標。完善的基礎(chǔ)設(shè)施和良好的投資環(huán)境是農(nóng)村發(fā)展的基礎(chǔ)。黨和政府把農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)作為重點，完善公路網(wǎng)、電網(wǎng)等交通通信設(shè)施。農(nóng)村醫(yī)療合作制度也在逐漸完善中，切實解決農(nóng)民“看病難、看病貴”的問題。社會保障制度可以解決農(nóng)村弱勢群體的基本生存問題。讓老人不再孤獨，不再寂寞。黨和政府的關(guān)懷溫暖著他們的心。  

綜上所述，無論是從政治、經(jīng)濟、科技文化，還是從社會服務(wù)、基礎(chǔ)設(shè)施等方面來看，農(nóng)村的發(fā)展有著穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境和巨大的發(fā)展?jié)摿ΑＮ覀儜?yīng)充分把握些有利的條件和機遇促進加快農(nóng)村的發(fā)展。  

農(nóng)村發(fā)展的現(xiàn)狀范文第3篇

關(guān)鍵詞：中國農(nóng)村金融 發(fā)展現(xiàn)狀 前景分析

一、中國農(nóng)村金融：制度演變與機構(gòu)組成

（一）制度演變

自1979年開始市場化改革以來，為了配合整個經(jīng)濟體制改革的推進、推動農(nóng)村經(jīng)濟、金融市場化的發(fā)展，農(nóng)村金融制度也進行了一系列的改革，基本上經(jīng)歷了以下三個階段：

1.第一階段（1979～1993年）。以中國農(nóng)業(yè)銀行的恢復(fù)為標志，初步形成了以中國農(nóng)業(yè)銀行為主導(dǎo)，以農(nóng)村信用社為基礎(chǔ)，以農(nóng)村其他金融機構(gòu)為補充的農(nóng)村金融體系。

2.第二個階段（1994～1995年）。以中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的設(shè)立為標志，形成了農(nóng)村政策性金融、商業(yè)性金融與合作金融并存的農(nóng)村金融體系。根據(jù)國務(wù)院1994年關(guān)于金融體制改革的決定，計劃在1994年基本完成縣聯(lián)社的組建工作，1995年大量組建農(nóng)村信用合作銀行。不過，實際進度大大落后于這一階段所設(shè)計的目標。另外一個重要的政策變化就是規(guī)定農(nóng)村信用合作社不再受中國農(nóng)業(yè)銀行管理，農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)管理，改由縣聯(lián)社負責(zé)。對農(nóng)村信用社的金融監(jiān)督管理，由中國人民銀行直接承擔(dān)。

3.第三個階段（1996年至今）。以1996年國務(wù)院頒發(fā)《關(guān)于農(nóng)村金融體系改革的決定》為標志，逐步形成了以農(nóng)村合作金融為基礎(chǔ)，商業(yè)性金融與政策性金融分工協(xié)作的農(nóng)村金融體系。

（二）機構(gòu)組成

經(jīng)過近20多年的農(nóng)村金融體制改革，迄今為止形成了包括商業(yè)性、政策性、合作性金融機構(gòu)在內(nèi)的，以正規(guī)金融機構(gòu)為主導(dǎo)、以農(nóng)村信用合作社為核心的農(nóng)村金融體系。這一金融體系的組織結(jié)構(gòu)如圖1所示：

1.正規(guī)金融機構(gòu)

可以把受到中央貨幣當局或者金融市場當局監(jiān)管的那部分金融組織或者活動稱為正規(guī)金融組織或活動。中國農(nóng)村正規(guī)金融體系中主要包括以下幾個組成部分：

（1）中國農(nóng)業(yè)銀行。于1979年重建，是中國四大國有商業(yè)銀行之一，也是四大行中分支機構(gòu)數(shù)量最多的一個銀行，其分支機構(gòu)幾乎遍布中國所有的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。和其它國有商業(yè)銀行一樣，從80年代起中國農(nóng)業(yè)銀行就一直進行著商業(yè)化改革。但在1994年中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行建立之前，中國農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)兼具商業(yè)性和政策性，此后一部分政策性貸款業(yè)務(wù)，例如主要農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款、扶貧貸款、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款等政策性貸款被劃轉(zhuǎn)到中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

（2）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。是1994年成立的一家政策性銀行，是農(nóng)村金融體制改革中為實現(xiàn)農(nóng)村政策性金融與商業(yè)性相分離的重大措施。農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)也不直接涉及農(nóng)業(yè)農(nóng)戶，它的主要任務(wù)是承擔(dān)國家規(guī)定的政策性金融業(yè)務(wù)并財政性支農(nóng)資金的撥付。隨著農(nóng)村市場化改革的不斷深入，農(nóng)發(fā)行的作用是十分有限的。

（3）中國農(nóng)村信用合作社。是分支機構(gòu)最多的農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)，分支機構(gòu)遍及幾乎所有的鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至農(nóng)村，也是農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)中唯一一個與農(nóng)業(yè)農(nóng)戶具有直接業(yè)務(wù)往來的金融機構(gòu)，是農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)中向農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟提供金融服務(wù)的核心力量。

2.非正規(guī)金融機構(gòu)

非正規(guī)金融組織或活動包括所有處于中央貨幣當局或者金融市場當局監(jiān)管之外發(fā)生的金融交易、貸款和存款行為。在農(nóng)村金融體制改革初期，非正規(guī)金融組織和活動得到了經(jīng)濟管理當局的默許甚至支持。但隨著農(nóng)村金融體制改革的重心逐漸轉(zhuǎn)向?qū)φ?guī)金融機構(gòu)的商業(yè)化，中國人民銀行開始加大了對非正規(guī)金融組織和活動的管制力度，并在1999年解散農(nóng)村合作基金會，結(jié)束了非正規(guī)金融的有組織狀態(tài)。

需要說明的是，農(nóng)村合作基金會是80年代中期興起的準正規(guī)金融組織，其經(jīng)營資本主要依賴于農(nóng)戶的資金注入，其經(jīng)營活動歸農(nóng)業(yè)部而不是中國人民銀行管轄。到1996年農(nóng)村合作基金會的存款規(guī)模為農(nóng)村信用合作社的1/9。由于農(nóng)村合作基金會不受貨幣當局的利率管制，因此其貸款利率較農(nóng)村信用合作社更為靈活，貸款的平均收益也更高。為了消除來自農(nóng)村合作基金會的競爭對農(nóng)村信用合作社經(jīng)營所造成的沖擊，1997年，當局做出了清理整頓、關(guān)閉合并農(nóng)村合作基金會的決定。

二、中國農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）農(nóng)村金融機構(gòu)體系不完善

我國農(nóng)村正規(guī)金融體系包括農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村郵政儲蓄、農(nóng)業(yè)保險以及農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。由于郵政儲蓄具有單一金融服務(wù)功能，只提供儲蓄服務(wù)；我國農(nóng)村金融機構(gòu)主要是農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行及其農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。在2002年，農(nóng)村信用合作社農(nóng)村貸 款余額約占金融機構(gòu)農(nóng)村貸款余額的78%。由于中央銀行對利率和資金使用的控制、高額的運營成本以及缺乏贏利的激勵等，農(nóng)村信用社長期陷入困境，據(jù)估計，農(nóng)村信用社積累的歷史壞賬達數(shù)千億之多，不良資產(chǎn)率遠高于四大國有商業(yè)銀行，多數(shù)在50%以上，在某些經(jīng)濟不發(fā)達省份甚至高達90%以上。盡管農(nóng)村信用社一直被官方認為是合作社，然而在1980年到1996年間農(nóng)村信用社受到農(nóng)業(yè)銀行的控制，其后由人民銀行管理，社員對農(nóng)村信用社的經(jīng)營沒有決定權(quán)，故農(nóng)村信用社并不是真正意義上的合作社。

（二）農(nóng)村金融環(huán)境惡化

農(nóng)村發(fā)展的現(xiàn)狀范文第4篇

［關(guān)鍵詞］　農(nóng)村金融；現(xiàn)狀；存在問題；發(fā)展策略

［作者簡介］　陳耀紅，北海市鐵山港區(qū)興港鎮(zhèn)政府經(jīng)濟師，研究方向：農(nóng)村金融服務(wù)，廣西　北海，536000

［中圖分類號］ F832.35 ［文獻標識碼］ A ［文章編號］ 1007-7723（2012）04-0007-0003 近年來，伴隨農(nóng)村經(jīng)濟要素流動的不斷增強與社會主義新農(nóng)村戰(zhàn)略的深入推進，農(nóng)村對金融服務(wù)的需求日益增強。基于城鄉(xiāng)二元分離的傳統(tǒng)金融服務(wù)模式已經(jīng)不能適應(yīng)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的需求，積聚多年的供需矛盾日益凸顯，嚴重制約了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展與轉(zhuǎn)型。因此，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)，具有重要的理論意義和深刻的現(xiàn)實意識。

一、農(nóng)村金融服務(wù)對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要意義

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心內(nèi)容，是推動經(jīng)濟發(fā)展的重要支撐，是現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在動力。在我國城鄉(xiāng)二元分離的背景下，農(nóng)村資本高度稀缺，嚴重阻礙了生產(chǎn)要素的流動，抑制了經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在性需求。大力發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)，能夠為農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供資金支持，加強生產(chǎn)要素流動，是加強農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展的重要措施；能夠豐富金融品種，滿足農(nóng)村的多樣化金融需求，是增加農(nóng)民收入、推動農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的有力手段；能夠加強對農(nóng)村金融風(fēng)險的甄別、預(yù)防和控制，是控制農(nóng)村金融風(fēng)險，推動農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵內(nèi)容。

二、當前農(nóng)村金融服務(wù)的現(xiàn)狀與存在的問題

伴隨十七屆三中全會明確“建立農(nóng)村金融制度，創(chuàng)新農(nóng)村金融體系”政策的推進，農(nóng)村金融改革的力度不斷加深，農(nóng)村金融服務(wù)規(guī)模、質(zhì)量和水平有所提升，金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的種類有所增加，形成了以農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲蓄銀行等金融機構(gòu)為主體，以村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機構(gòu)為補充的多層次農(nóng)村金融服務(wù)體系，為培育農(nóng)村金融市場、推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但是，受城鄉(xiāng)二元分離結(jié)構(gòu)、農(nóng)村資本流動性差、農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)特點、農(nóng)村金融獲利空間小等因素的制約，現(xiàn)有的農(nóng)村金融服務(wù)難以滿足日益增長的金融服務(wù)需求，在服務(wù)機構(gòu)、品種、資金等方面存在諸多缺陷。主要表現(xiàn)在以幾個方面：

（一）金融服務(wù)機構(gòu)缺乏

從表面看，我國農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)包含了各類政策性、商業(yè)性和合作性銀行。但事實上，大部分商業(yè)銀行伴隨商業(yè)化進程的加快，逐步撤出農(nóng)村金融市場，減少了信貸投入，越來越邊緣化；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行伴隨市場經(jīng)濟的發(fā)展，金融業(yè)務(wù)逐漸處于萎縮狀態(tài)，支農(nóng)功能嚴重弱化，支農(nóng)業(yè)務(wù)單一；郵政儲蓄銀行主要以吸收存款為準，大量資金外流城市，加劇了農(nóng)村金融服務(wù)的供需矛盾。在此背景下，農(nóng)村信用社形成了“一家獨大”的壟斷性優(yōu)勢，嚴重制約了農(nóng)村金融市場的培育與發(fā)展，限制了服務(wù)內(nèi)容的創(chuàng)新和服務(wù)水平的提升。

（二）金融服務(wù)產(chǎn)品單一

目前，與城市中多樣化的金融服務(wù)相比，農(nóng)村金融機構(gòu)僅提供存、貸、轉(zhuǎn)、匯、兌等基礎(chǔ)服務(wù)，主要以傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)為主，金融產(chǎn)品單一，中間業(yè)務(wù)品種較少，很少開展保險、擔(dān)保、證券、委托理財、信托貸款等金融業(yè)務(wù)品種，難以滿足農(nóng)民多樣化的投資需求。同時，伴隨鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展，迫切需要金融機構(gòu)提供多樣化、個性化的金融服務(wù)，對票據(jù)融資、項目理財?shù)忍岢隽诵碌囊螅F(xiàn)有的金融服務(wù)難以滿足需求。

（三）金融放貸嚴重供不應(yīng)求

農(nóng)業(yè)屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，資金回籠慢，回報效益低，投資風(fēng)險大。在利益最大化的驅(qū)動和風(fēng)險管理的實施下，許多農(nóng)村金融機構(gòu)減少了農(nóng)村放貸量，上收信貸審批權(quán)，提高了貸款的門檻，有的甚至將貸款投向經(jīng)濟發(fā)達的城鎮(zhèn)和非農(nóng)項目集中，加大了農(nóng)村貸款的難度。同時，由于土地使用權(quán)不能作為抵押，大部分農(nóng)民缺乏有效的抵押擔(dān)保物，不得不放棄貸款。因此，貸款難、貸款慢、手續(xù)煩瑣、效率低下、權(quán)力集中的問題在農(nóng)村長期存在，現(xiàn)有的信貸市場難以滿足農(nóng)村的金融需求，降低了農(nóng)村資源的流動性和配置效率。

（四）發(fā)展環(huán)境不健全

首先，目前農(nóng)民的信用意識淡薄，信用商品化程度不高，在現(xiàn)實中債務(wù)人惡意逃債的現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生，惡化了信用關(guān)系，嚴重影響了金融機構(gòu)支農(nóng)貸款的積極性。同時，農(nóng)村信用信息開放度不高，征信建設(shè)剛剛起步，金融機構(gòu)和企業(yè)、農(nóng)戶之間存在信息不對稱現(xiàn)象，難以掌握真實情況。其次，農(nóng)村嚴重缺乏為農(nóng)民和企業(yè)貸款提供擔(dān)保的機構(gòu)，加大了農(nóng)村擔(dān)保貸款的難度。再次，國家?guī)в姓咝陨实慕鹑谥мr(nóng)貸款，缺乏相應(yīng)的風(fēng)險補償機制，風(fēng)險由金融機構(gòu)承擔(dān)，在風(fēng)險可控、利益最大的金融經(jīng)營理念下，金融機構(gòu)的積極性被嚴重降低。

三、創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展策略

創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)，加大金融支農(nóng)惠農(nóng)力度，既要充分發(fā)揮市場機制在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，也要加強政策對“三農(nóng)”的傾斜和支持，充分發(fā)揮政府、金融機構(gòu)、農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶的作用，形成創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)的整體合力，打造多層次、廣覆蓋、可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村金融體系。

（一）調(diào)整準入政策，推動服務(wù)主體的多元化

進一步落實國家“加快培育村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社”和2012年3月28日國務(wù)院常務(wù)會議關(guān)于設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗區(qū)的有關(guān)決定，降低準入門檻，放寬準入條件，大力培育新型農(nóng)村金融機構(gòu)，鼓勵和支持民間資金依法發(fā)起設(shè)立或參股村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織，培育成立農(nóng)村保險和信貸擔(dān)保組織。同時，積極制定優(yōu)惠政策，為農(nóng)村金融機構(gòu)在工商注冊、稅收優(yōu)惠和費用減免等方面提供優(yōu)惠，激發(fā)其支農(nóng)惠農(nóng)的積極性。通過調(diào)整準入政策，培育更多的農(nóng)村金融服務(wù)主體，打破農(nóng)村信用社一家獨大的局面，提升農(nóng)村金融市場的競爭性，增強農(nóng)村金融市場的內(nèi)在活力和創(chuàng)新動力。

（二）發(fā)揮不同類型金融機構(gòu)的優(yōu)勢，形成服務(wù)的合力化

充分發(fā)揮商業(yè)性、政策性、合作性金融機構(gòu)和新型金融機構(gòu)的作用，各有業(yè)務(wù)側(cè)重，拓展延伸功能，全面提升對農(nóng)村金融服務(wù)的供給能力，形成推動農(nóng)村金融服務(wù)的整體合力。發(fā)揮農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策功能，支持農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、生產(chǎn)環(huán)境、社會保障等公共基礎(chǔ)項目建設(shè)。發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行的骨干作用，深化“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革，利用在縣域資金、網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)等方面的優(yōu)勢，加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的支持力度。發(fā)揮農(nóng)村信用社的主力軍作用，牢固樹立為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，拓展服務(wù)范圍，創(chuàng)新服務(wù)方式，增加服務(wù)品種，提升服務(wù)功能。發(fā)揮郵政儲蓄銀行的功能，利用營業(yè)網(wǎng)點多、與“三農(nóng)”聯(lián)系緊密的特點，豐富業(yè)務(wù)范圍，創(chuàng)新服務(wù)品種。同時，積極發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行、貸款公司的補充作用，約束其規(guī)范運用，控制運營風(fēng)險，增強農(nóng)村金融服務(wù)主體的可選擇性與多樣化。

（三）拓展農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)務(wù)，推進服務(wù)內(nèi)容的多元化

針對農(nóng)村經(jīng)濟的弱質(zhì)性特點，結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)，金融機構(gòu)要細分農(nóng)戶和企業(yè)的不同特點，實施差異化服務(wù)戰(zhàn)略，創(chuàng)新金融服務(wù)品種，加大保險、擔(dān)保、、租賃、保管、個人理財、信息咨詢、銀行卡等新型金融產(chǎn)品的推廣力度，為企業(yè)和農(nóng)戶提供多樣化、個性化、特色化的金融服務(wù)內(nèi)容。同時，伴隨土地銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，可以探索“土地信托”業(yè)務(wù)，發(fā)行土地債券，為農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展籌措資金。

（四）創(chuàng)新農(nóng)村信貸方式，推進農(nóng)村借貸的便利化

金融機構(gòu)要認真落實金融支農(nóng)惠農(nóng)的政策，在防范借貸風(fēng)險、保證資產(chǎn)安全的基礎(chǔ)上，積極發(fā)展不需抵押擔(dān)保的小額信用貸款、聯(lián)保貸款等，滿足農(nóng)戶和企業(yè)的資金需求；要改變相對集中的貸款審批制度，適當下放權(quán)限，簡化審批手續(xù)，提高農(nóng)戶和企業(yè)貸款效率；要創(chuàng)新農(nóng)村擔(dān)保物范圍，探索將土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、林權(quán)、宅基地使用權(quán)作為擔(dān)保物，創(chuàng)新應(yīng)收賬款、股權(quán)、倉單、存單等權(quán)利質(zhì)押貸款，采取多種方式解決貸款擔(dān)保難的問題。此外，國家應(yīng)通過財政獎勵、稅收優(yōu)惠途徑激發(fā)金融機構(gòu)的支農(nóng)借貸行為，鼓勵金融機構(gòu)適當放寬利率。

（五）優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境，推動金融服務(wù)發(fā)展的規(guī)范化

首先，要按照政府扶持、市場運作的方式，由政府、企業(yè)、金融機構(gòu)和民間共同注資，大力發(fā)展多種形式的擔(dān)保公司，建立擔(dān)保公司的資本補充機制，提高擔(dān)保公司對農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)借貸的支持能力。其次，政府要快建立農(nóng)村征信體系建設(shè)，加強對征信重要性的宣傳和普及，建立農(nóng)戶和企業(yè)信用檔案，解決金融機構(gòu)的信息不對稱困境。再次，政府要健全金融監(jiān)管體系，加快推進農(nóng)村金融立法，維護農(nóng)村金融市場的秩序。

四、結(jié)　論

由此可見，農(nóng)村金融服務(wù)對統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展、建設(shè)社會主義新農(nóng)村具有重要意義。當前，農(nóng)村金融服務(wù)存在著服務(wù)機構(gòu)少、服務(wù)內(nèi)容單一、信貸供應(yīng)不足、發(fā)展環(huán)境不健全等問題，必須充分發(fā)揮政府、金融機構(gòu)、農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶的作用，打造多層次、廣覆蓋、可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村金融體系。

［參考文獻］

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農(nóng)村發(fā)展的現(xiàn)狀范文第5篇

1.1農(nóng)村社會保障的覆蓋率大幅度提升

社會保障是由國家主導(dǎo)、公民主動參與的一共維護社會生活的安全網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，社會保障包括了社會保險、社會福利、社會救助和社會優(yōu)撫四個方面。理論上來講，社會保障是國家為國民正常生活建立起來的一個安全體系，享受社會保障是每個公民的權(quán)利，然而農(nóng)民的生產(chǎn)經(jīng)營特征以及歷史遺留下來的問題導(dǎo)致我國農(nóng)村社會保障的覆蓋率極低。農(nóng)村人口占我國人口總量的50%以上，擔(dān)負著國家農(nóng)業(yè)發(fā)展的重任，對這部分人口進行社會保障建設(shè)，是鞏固國家經(jīng)濟發(fā)展和維護社會穩(wěn)定的必須。我國從21世紀開始重視發(fā)展農(nóng)村社會保障制度，其中一個明顯的特征就是“新農(nóng)合”的建立，由政府、個人、集體共同籌資，以大病統(tǒng)籌維護建立的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟制度，成為農(nóng)村社會保障發(fā)展的一個標志。目前，新農(nóng)合在農(nóng)村的覆蓋率已經(jīng)超過了80%，這標志著農(nóng)村社會保障的覆蓋率大幅度提升，我國在農(nóng)村推行社會保障工作初見成效。

1.2農(nóng)村社會保險類的發(fā)展

“新農(nóng)合”的建立標志著我國農(nóng)村的醫(yī)療保險事業(yè)建設(shè)已經(jīng)取得了較好的效果，這極大程度地解決了農(nóng)民看病貴、看病難、公共醫(yī)療設(shè)施差的問題。除了醫(yī)療保險之外，其他社會保險類型也開始在農(nóng)村推行，其中以養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險的推行最為矚目。農(nóng)村養(yǎng)老問題是農(nóng)民生活中的一大難題，靠子女養(yǎng)老是大多數(shù)農(nóng)民的傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念，然而，人口老齡化問題已經(jīng)在農(nóng)村凸現(xiàn)出來，人口緊縮政策導(dǎo)致農(nóng)村青壯年所要負擔(dān)的老人增多，養(yǎng)老十分吃力，一些地區(qū)和政府開始將城市養(yǎng)老制度推行到農(nóng)村，鼓勵民眾購買養(yǎng)老保險，雖然養(yǎng)老保險的覆蓋面并不廣，大多數(shù)農(nóng)民對購買保險用以養(yǎng)老的方式認可度較低，農(nóng)村養(yǎng)老保險制度也存在漏洞，但是，養(yǎng)老保險確實已經(jīng)在農(nóng)村開始推行，這是農(nóng)村社會保障發(fā)展的一個表現(xiàn)，也是農(nóng)村人民生活方式改善的表現(xiàn)；另一個保險項目的發(fā)展也標志著農(nóng)村社會保障的變化，即城市農(nóng)民工的失業(yè)保險，傳統(tǒng)的農(nóng)村生產(chǎn)活動依靠土地，只存在耕作風(fēng)險，不存在失業(yè)風(fēng)險，但是隨著農(nóng)民工進城打工人數(shù)的增多，保障打工的收入，成為保證農(nóng)民家庭正常生活的關(guān)鍵，而參與失業(yè)保險，這能夠有效地避免農(nóng)民工的失業(yè)造成的家庭經(jīng)濟風(fēng)險。雖然農(nóng)民工購買失業(yè)保險的比率不足10%，但是，這已經(jīng)成為農(nóng)村社會保障發(fā)展的一個必然趨勢。

1.3社會保障給農(nóng)村居民生活帶來的巨大變化

社會保障還包括了社會福利和社會優(yōu)撫，這兩項是專門針對缺乏生活能力、生活極為困苦的人群進行的，受地域發(fā)展限制，這樣的人群通常存在于農(nóng)村當中，因此，社會福利和社會優(yōu)撫的不斷發(fā)展給農(nóng)村居民生活帶來了巨大的變化。我國在社會保障事業(yè)發(fā)展過程中以社會福利和社會優(yōu)撫解決了大部的“極度貧困”問題，“農(nóng)村低保”政策的實施使50%以上的極度貧困的農(nóng)村家庭脫貧，這些人的生活質(zhì)量得到保障，直接提高了農(nóng)村整體的生活面貌；除了農(nóng)村低保政策的推行之外，國家還將留守兒童和老人作為特殊的享受社會福利和優(yōu)撫的人群給予相應(yīng)的救助，留守兒童和老人是農(nóng)村生產(chǎn)模式變化后產(chǎn)生的特殊群體，這部分群體得到的救助，直接解決了農(nóng)村家庭生活與經(jīng)濟發(fā)展之間的矛盾，農(nóng)村居民生活質(zhì)量能夠得以保證，其整體生活幸福感和滿意度就會有所提升，農(nóng)村社會治安也更好。

2.農(nóng)村社會保障中存在的問題

2.1農(nóng)村社會保障與城市社會保障之間存在差距

農(nóng)村社會保障事業(yè)的建設(shè)使得農(nóng)村開始呈現(xiàn)出與城市相等同的社會保障結(jié)構(gòu)，相關(guān)的制度建設(shè)也在逐漸完善，這是社會公平逐漸發(fā)展的表現(xiàn)之一。然而，由于歷史因素和農(nóng)民心理特征因素影響，農(nóng)村社會保障與城市社會保障之間存在著巨大的差距。用于農(nóng)村的社會保障資金較之城市更少，無論是籌資方面還是社會保障資金應(yīng)用方面，農(nóng)村的社會保障資金發(fā)展道路都更加坎坷，社保資金始終處于缺乏的狀態(tài)，使得社會保障事業(yè)推行較為困難；另外，農(nóng)村與城市的社會保障制度不一致，農(nóng)村居民能夠享受到的社會保險額度無法與城市人口相比，有一些社會保障待遇，農(nóng)村居民根本享受不到，例如農(nóng)村居民沒有“住房公積金”保障待遇，然而，農(nóng)村居民仍舊存在在城市購房的需要。這些差距成為農(nóng)村社會保障工作推行過程中必須要解決的問題，也是未來農(nóng)村社會保障發(fā)展的方向。

2.2農(nóng)村社會保障的項目發(fā)展比重失衡

社會保障包括了社會保險、社會福利、社會救助和社會優(yōu)撫四個方面，一個完整的社會保障體系能夠保證某一區(qū)域的人民生活安全，根據(jù)人民生活的需要發(fā)展社會保障項目，社會保障各個項目的發(fā)展應(yīng)該是平衡的，而對于我國農(nóng)村社會保障來說，存在著較為嚴重的項目發(fā)展比重失衡的問題，雖然率先開展新農(nóng)合是應(yīng)農(nóng)村居民生活需求而開展的醫(yī)療保險普及工作，但這并不意味著養(yǎng)老保險、失業(yè)保險以及其他保險類型不是農(nóng)村居民所需要的。日常生活的各個方面都會影響到生活質(zhì)量，因此社會保障項目的普及應(yīng)該是同步的，單純解決看病問題，而仍舊面對著養(yǎng)老、經(jīng)濟收入、住房需要等生活壓力，農(nóng)民的生活水平就不能說是全面地提高了，社會保障對農(nóng)村居民生活安全維護存在“短板”，這也是社會保障發(fā)展重要解決的問題。

2.3農(nóng)村社會保障發(fā)展缺乏監(jiān)管

農(nóng)村社會保障制度目前是這樣一個管理格局：民政部門管理社會救助、衛(wèi)生部門管理新農(nóng)合、而養(yǎng)老保險則有人力資源和社會保障部門管理。這種政出多門、條塊化、垂直化的管理格局不利于農(nóng)村社會保障制度的長遠發(fā)展；此外，由于監(jiān)督機制和力度的不夠，在農(nóng)村社會保障中，部分管理者和工作人員利用手中的權(quán)力，利用制度的漏洞為親朋好友攫取國家社會保障提供的物質(zhì)利益。這種現(xiàn)象在低保評定、救濟發(fā)放、醫(yī)療報銷、農(nóng)村義務(wù)教育免費午餐經(jīng)費使用過程中屢見不鮮，在許多地區(qū)嚴重存在，極大地造成了社保資金的浪費，是目前農(nóng)村社會保障發(fā)展過程中必須予以關(guān)注的一個現(xiàn)實問題。

3.農(nóng)村社會保障的未來發(fā)展方向

3.1進一步加快城鄉(xiāng)一體化建設(shè)，拉平農(nóng)村與城市社會保障之間的差距

使農(nóng)村社會保障與城市社會保障之間的差距縮小，真正體現(xiàn)出社會保障的公平性，就需要進一步加快城鄉(xiāng)一體化建設(shè)。按照我國目前的情況來看，單獨對農(nóng)村居民建立社會保障體系是不科學(xué)的，而農(nóng)村與城市融合又是國家發(fā)展之必然，因此，要展示社會保障的公平，使農(nóng)村居民能夠充分享受到社會保障，就必須盡量縮小城鄉(xiāng)差距，使農(nóng)村居民主動成為城市社會保障所維護的群體中的一分子，這是拉平農(nóng)村與城市社會保障差距的最有效辦法。城鄉(xiāng)一體化建設(shè)不僅包括了居住環(huán)境建設(shè)，同時還包括文化知識教育以及精神文明建設(shè)。

3.2完善農(nóng)村社會保障體制建設(shè)，平衡社會保障工作的發(fā)展速度

農(nóng)村社會保障各項目發(fā)展不平衡，主要是由于農(nóng)村居民的安全需要導(dǎo)致的，但是，社會保障由于具備安全維護作用，就必須以“風(fēng)險規(guī)避”為發(fā)展的目標之一。農(nóng)村人口老齡化速度加快、農(nóng)民工群體的迅速擴大已經(jīng)使養(yǎng)老和失業(yè)等問題凸顯出來，社會優(yōu)撫和救助也不能完全滿足農(nóng)村生活的需要，因此，完善社會保障體制建設(shè)，成為未來農(nóng)村社會保障工作的發(fā)展方向。一方面，國家和政府需要對農(nóng)村居民生活問題進行客觀的調(diào)查和科學(xué)的預(yù)計，以此來制定農(nóng)村社會保障體制的發(fā)展路線；另一方面，一切有利用農(nóng)村社會保障資金收集、優(yōu)化利用的方法，都應(yīng)該被納入到社會保障體制建設(shè)中來，以此促進社會保障工作的實際發(fā)展。

3.3建立監(jiān)督管理機制，確保農(nóng)村社會保障工作的真實有效

要成立省級和縣級農(nóng)村社會保障管理委員會，有委員會統(tǒng)一協(xié)調(diào)管理農(nóng)村社會保障工作，分管農(nóng)村養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、社會救助的部門統(tǒng)一由委員會管理和監(jiān)督，在委員會領(lǐng)導(dǎo)下統(tǒng)一開展工作，避免各自為政，分割管理造成的管理混亂職責(zé)不清的現(xiàn)象，為農(nóng)村社保的轉(zhuǎn)移辦理，和城鄉(xiāng)銜接提供方便。完善農(nóng)村社保監(jiān)督機制，引入人大、政協(xié)、群眾、司法、媒體等監(jiān)督力量，參與到社保監(jiān)督工作中來，對社保工作中的資格認定、資金發(fā)放等環(huán)節(jié)進行有效的監(jiān)督，確保社保工作在陽光下開展，社會保障各項資助用在最合適的地方，及時發(fā)現(xiàn)和懲治各種農(nóng)村社保工作中出現(xiàn)的違紀違法行為。

4.結(jié)語