互聯網金融監管問題研究
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互聯網金融監管問題研究范文第1篇
一、互聯網金融的概念及特點
（一）互聯網金融的概念
互聯網金融是利用互聯網技術和移動通信技術等一系列現代信息科學技術實現資金融通的一種新興金融服務模式。互聯網“開放 平等、協作、分享”的精神滲透到傳統金融業態，對原有的金融模式產生根本影響及衍生出來的創新金融服務方式，具備互聯網理念和精神的金融業態及金融服務模式通稱為互聯網金融。互聯網金融不是互聯網和金融業的簡單結合，而是在實現安全、移動等網絡技術水平上，被用戶熟悉接受后（尤其是對電子商務的接受），自然而然為適應新的需求而產生的新模式及新業務。從狹義的金融角度來看，互聯網金融則應該定義在跟貨幣的信用化流通相關層面，也就是資金融通依托互聯網來實現的業務模式都可以稱之為互聯網金融。廣義上來說，理論上任何涉及到廣義金融的互聯網應用，都應該是互聯網金融，包括但不限于網上銀行、第三方支付、P2P網貸、眾籌、在線理財、在線金融產品銷售、金融中介、金融電子商務等發展模式。
互聯網金融產生于當前中國金融管制嚴格、利率雙軌制沒有徹底改變、傳統金融體系呈現高度壟斷性，競爭不充分，傳統金融機制難以滿足小微企業和居民金融需求，金融對實體經濟服務效率低下的背景中。而互聯網金融很好地填補了傳統銀行業的這一空白，其在推動金融創新和改革方面產生了重要影響、在服務實體經濟和提升金融的普惠功能方面發揮了積極的作用。
（二）互聯網金融的特點
第一，大數據廣泛運用于完善金融服務。大數據金融是指集合海量非結構化數據，通過對其進行實時分析，可以為互聯網金融機構提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習慣，并準確預測客戶行為，使金融機構和金融服務平臺在營銷和風控方面有的放矢。
第二，目標客戶定位于“長尾”客戶。與傳統的金融服務偏好于“二八定律”中20%的客戶不同，互聯網金融爭取的更多的是80%的“長尾”小微客戶。這些小微客戶的金融需求既小額又個性化，在傳統金融體系中往往得不到滿足，而互聯網金融在服務小微客戶方面有著先天的優勢，其可以高效率地解決用戶的個性化需求。借用馬云的一句經典名言就是“銀行辦不好的事，我們替他辦好，阿里小貸只管千萬小微企業，與銀行的”高富帥“客戶不沖突。
第三，提供方便、高效、便捷的金融服務。以阿里金融為例，客戶只需開通一個支付寶賬戶，綁定一張銀行卡，就可以享受大部分的金融服務，省去了復雜的審批驗證程序，也不需要到銀行的網點排隊等候，收費也大幅度降低。如阿里金融旗下的阿里小貸，只要是阿里巴巴誠信通會員和淘寶賣家，無需擔保，從申請貸款到貸前調查、審核、發放和還款采用全流程網絡化、無紙化操作，整個過程最短只要3分鐘;支付寶快捷支付業務使生活消費和企業信貸等支付行為更加方便快捷，用戶使用該業務不需事先開通網銀，只要輸入卡號和手機動態口令等信息就能完成付款，用戶的體驗性大大增強。
第四，大大降低了金融服務成本。據阿里金融的統計數據顯示，截至2013年底，阿里金融累計借貸的小微企業數超過20萬戶，這些企業全年平均占用資金時長為123 天，實際付出的年化利率成本為67%。以日息為萬分之五的訂單貸款產品為例，2012 年所有客戶平均全年使用訂單貸款30 次，平均每次使用4 天，以此計算客戶全年的實際融資利率成本僅為6%，僅相當于一年期貸款基準利率。而且阿里金融依據其大數據和信息流的優勢，對貸款客戶的審批完全可以在網上完成，大大節省了貸前調查和部分銀行層層審批帶來的時間和經濟成本，同時也規避了金融機構和客戶信息不對稱可能帶來的機會成本，客戶甚至無需與客戶經理見面就能申請到貸款。
二、互聯網金融存在的風險分析
（一）互聯網金融的風險特點
1金融風險擴散速度快。
互聯網金融具備高科技的網絡技術所具有的快速遠程處理功能，為便捷快速的金融服務提供了強大的IT技術支持，反過來看互聯網金融的高科技也可能會加快支付、清算及金融風險的擴散速度，加大金融風險的擴散面積和補救的成本。
2金融交易的“虛擬化”，造成監管信息的不對稱。
互聯網金融的整個交易過程幾乎全部在網上完成，使金融業務失去了時間和地域的限制，交易對象變得難以明確，交易過程更加不透明，導致監管方難以準確了解金融機構資產負債的實際情況，監管信息的不對稱，加大了監管的難度，使風險集中，速度加快，風險形式更加多樣化。
3金融風險交叉“傳染”的可能性增加
在一國國內，原先可以通過分業、設置市場屏障或特許等方式，將風險隔離在一個個相對獨立的領域中，分而化之。但現在這種“物理”隔離的有效性正在大大減弱。在互聯網金融中，各國金融業務和客戶的相互滲入和交叉，使國與國之間的風險相關性正在日益加強。
4引發金融危機的破壞性有放大效應
當金融交易越來越多地通過互聯網絡進行時，這些全天24小時連續運轉的交易系統，在給投資人提供便利的同時，也更容易造成全球范圍內影響更大、更廣、更深的金融市場風險，加大了金融危機爆發的突然性。而危機一旦形成，就會迅速波及到其他行業和國家。
（二） 互聯網金融的特殊風險屬性
1法律風險。
法律風險是由于互聯網金融業務違反法律或交易主體在交易過程中未遵守相關權利義務引起，或者是由于我國互聯網金融立法方面沒有明確的規定或比較落后，現有的銀行法、保險法和證券法都是為傳統金融業務，對于互聯網金融不太適合。對于互聯網金融的電子合同有效性的確認、個人信息保護、交易者身份認證、資金監管、市場準入等尚未有明確規定。故在互聯網金融的交易過程中簽訂的經濟合同就會面臨在有關權利與義務等方面的相當大的法律風險，容易陷入不應有的糾紛之中，使交易者面臨關于交易行為及其結果的更大的不確定性，增大了互聯網金融的交易費用，甚至影響互聯網金融的健康發展。
2技術風險。技術風險包括系統性安全風險、技術選擇風險和技術支持風險。安全風險是由于黑客攻擊、互聯網傳輸故障和計算機病毒等因素引起的，這會造成互聯網金融計算機系統癱瘓，從而造成技術風險。其表現在三個方面：加密技術和密鑰管理不完善、TCP/IP協議安全性差和病毒容易擴散。技術選擇風險是由于在選擇技術解決方案時存在操作失誤或設計缺陷。如果互聯網金融機構的技術創新跟不上時代的發展或選擇的技術方案已經被淘汰，則會出現網絡過時、技術相對落后的狀況，從而導致互聯網金融機構或客戶錯失交易機會。技術支持風險是由于互聯網金融機構受技術所限或為了降低運營成本而以外部技術支持解決內部的管理難題或技術問題，在此過程中，可能由外部支持自身的原因而無法滿足要求或中止提供服務，導致造成技術支持風險。還有的一方面是在互聯網金融方面我國具有自主知識產權的設備較缺乏，需要從國外進口，這對我國的互聯網金融安全造成了技術支持風險。
3經營風險。由于內控制度不健全可能引發的經營風險包括：操作風險、市場選擇風險、信譽風險等。操作風險是由交易主體操作失誤或有互聯網金融的安全系統造成的。從交易主體操作失誤方面來看，可能是由于交易主體對互聯網金融業務的操作要求不太了解而造成的支付結算終端、資金流動性不足等操作性風險。市場選擇風險是由信息不對稱而使得客戶面臨道德風險和不利選擇的業務風險，或者是使得互聯網金融市場成為檸檬市場。互聯網的虛擬性增加了交易者信用評價和身份的等信息的不對稱，導致其在選擇過程中處于不利地位。還有可能使價格低但服務質量差的互聯網金融機構被客戶接受，而高質量的機構被擠出市場。信譽風險指互聯網金融機構不能與客戶建立良好的關系，從而導致其無法有序開展金融業務的風險。互聯網金融依托的是互聯網技術，而互聯網技術容易發生故障或系統容易被破壞，所以勢必會引起不能滿足客戶預期需求，進而影響互聯網金融機構的信譽，出現資金鏈斷裂和客戶流失等問題。
三、我國互聯網金融監管現狀
1互聯網金融監管立法滯后。互聯網的飛速發展大大加快了金融創新的步伐，相比較互聯網金融的快速發展，我國物聯網金融的法律環境則略顯滯后和僵硬。互聯網金融的六大發展模式在國內的發展進程不一，相應的監管立法也相對滯后。現行的對互聯網金融也太實用性較強的法律多數屬于國務院制定的行政法規以及央行、銀監局等部門制定的部門規章，此外還有一些中央規范性文件及地方出臺的地方政策性文件。總體來說，上述法律法規位階較低、效力有限。部分法律僵硬滯后，仍然延續著計劃經濟體制下的金融監管做法，不適應當前互聯網金融產業的發展需求。
2互聯網金融監管主體混亂。互聯網金融業務涉及多個監管部門，目前監管分工的趨勢是：人民銀行負責對第三方支付業務的監管，銀監會負責對p2p網貸平臺業務的監管，證監會負責對第三方證券基金銷售業務的監管。由于互聯網金融監管主體眾多、政出多門，對于跨市場的交易活動，以誰為監管主體尚不明確，這樣的監管制度安排導致監管效率低下，一些互聯網企業幾乎處于監管的真空地帶，一些跨界經營機構和跨界混搭產品存在明顯脫離監管的現象。
3互聯網金融監管取證難。互聯網金融交易的虛擬性使得對交易雙方的身份認證和違約責任追究都存在很大的困難。由于互聯網金融交易數據以電子證據的形式被記錄和保存，電子證據的收集、保全、審查、出示等對傳統取證制度提出了挑戰，電子證據還很容易被偽造、篡改，其脆弱性使得互聯網金融交易監管遠比懲治其他違法犯罪行為困難。此外，我國目前尚未建立跨市場的監管制度，貨幣市場與證券市場分業經營所造成的分業監管局面往往導致取證效率低下，虛擬貨幣的金融監管更加困難。
四、加強互聯網金融風險的防控措施
（一）加強互聯網金融風險法制體系建設。構建互聯網金融監管法律制度，為互聯網金融市場治理提供法律依據。主要包括以下三個方面：第一，通過立法明確互聯網金融各個發展模式的法律定位及監管主體;第二，規范互聯網金融服務提供方從業資格，劃定合法業務范圍，明確服務提供方對公眾的義務和責任，制定互聯網金融從業人員職業行為準則;第三，完善互聯網金融消費者權益保障法規，通過法律手段保護公眾信息不被非法泄露、公民的資金安全不受侵害，明確互聯網金融服務提供方對消費者風險的連帶擔保責任。
（二）完善互聯網金融監管體系。目前監管分工的方向主要是傳統金融機構的互聯網金融業務由銀監會監管，第三方支付機構由人民銀行監管，P2P網貸平臺由銀監局監管，眾籌由證監會監管。互聯網金融業務主體與業務類型復雜多變，對分業監管模式提出了挑戰，需協調混業和分業監管模式，實行綜合監管。因此，國家要建立統一監管和分層分類型監管機制，具體包括以下三個方面：一是要明確各個部門的監管責任和監管范圍，統一由主要的監管部門來進行互聯網金融主體的分層和分級管理規劃，明確每層對象的監管機構和監管政策，并逐步拓展跨層級跨部門的監管協調機制;二是要針對其層出不窮的業務模式和政策規避手段，加大技術監控手段的投入，動態地捕捉行業的風險動向，尤其是經常涌現的資金安全、期限錯配等問題，細化監管環節，加大監管力度，并最終建立靈活的互聯網金融風險監測和預警機制。
（三）建立互聯網金融市場準入機制。對監管機構而言，由互聯網金融發展所形成的虛擬金融服務市場是一個信息高度不對稱的市場，應制定監管規則，細化互聯網金融發展的原則，設定互聯網金融行為的指引性規范和國家標準，界定互聯網金融業的經營范圍，推行互聯網金融企業牌照及資質認定制度，設立規范的互聯網金融行業準入門檻，甚至可以采用負面清單模型對違規行為進行明確警示，以實現市場良性競爭。
（四）應堅持自律監管和他律監管相結合。成立互聯網金融企業行業協會，實行行業自律。先由社會組織提升行業自律，建立具有一定規范性的行業公約或者規約或標準等，并盡快對互聯網金融業務模式進行梳理和規范，對存在較多風險和嚴重漏洞的業務模式進行限制，同時建立互聯網金融行業制度規范。互聯網金融監管必須實行政府監管與行業自律相結合，在防范互聯網金融業務風險的同時促進互聯網金融產業健康快速發展。
（五）完善互聯網金融配套征信系統建設，加強公眾互聯網金融風險教育。目前互聯網金融行業配套征信系統缺失，不利于互聯網金融行業的健康發展。因此應盡快完善互聯網金融配套征信系統建設，將互聯網金融平臺產生的信用信息納入人民銀行征信系統范圍，對P2P融資平臺、第三方支付平臺的相關參與人和利益相關方的交易數據建立信用數據庫，同時向互聯網金融企業開放征信系統接口，為互聯網金融主體提供征信支持。加強對于公眾的互聯網金融非法集資的防范意識宣傳，拓展互聯網金融的風險教育渠道，增強公眾對于互聯網金融的風險意識和自我保護能力。
五、互聯網金融的監管探索
（一）從實體規范更多地轉向程序規范
傳統金融監管措施更多地以實體規范為主，限定交易額度（比如發售理財理財產品必須5萬元起步），限定交易對象（牌照管理），限定金融服務種類內容等，但是互聯網金融創新是跨界組合，嚴格的實體規范被技術創新帶來的模式轉變虛化為灰色地帶。在實體規范的功能被弱化的情況下，程序規范更需要加強，程序性規范和流程性規范是互聯網金融監管規范迅速可以加強的工作。
（二）按照不同發展模式進行分類監管
互聯網金融是跨界資源的多元融合，有多種發展模式，不同模式的特點和風險點也不盡相同，所以無法建立統一的監管標準、監管模式。因此，應當在目前“分業經營，分業監管”的監管體制下，按照不同模式、不同產品分別由一行三會進行分類監管，區別對待。
（三）分類監管的基礎上加強監管協調
針對互聯網金融行業已經出現的混業經營的跡象，很多互聯網金融機構提升自身客戶黏性，不斷深化綜合化經營，以期為客戶提供多元化綜合金融服務，導致各種業態的邊界逐漸模糊，這容易導致監管部門之間存在監管真空或監管交叉、重復，而混業經營、混業監管已漸成國際金融業監管的發展趨勢，因此，在立法層面和監管頂層設計安排上強調各監管機構之間的協調與溝通顯得尤為重要。
（四）從機構監管轉向到功能監管
互聯網金融的行業中一個機構往往同時做很多跨界的一些產品，比如阿里作了支付寶，又在支付寶的基礎上衍生出余額寶。產品方面，也有許多跨界混搭產品，如京東白條等，目前還無法進行清晰的界定和歸屬，綜合經營形成了跨界業務，因此僅僅只是由某一家機構監管，那就無法進行協調整合，所以要逐漸強調功能監管，從機構監管轉化到功能監管、行為監管。
（五）轉變監管思維――開啟大數據監管時代
隨著大數據、移動互聯網的來臨，大數據技術的應用正在重構傳統的金融體系和商業模式。監管部門也必須隨之轉變監管思路。過去的監管方式必須轉變為互聯網思維、互聯網金融、大數據模式的高效主動監管方式，將“大數據”分析挖掘應用到金融監管中。大數據監管基于金融業的海量交易數據，根據監管對象主要特征，篩選出若干風險數據指標，并在海量數據平臺上無時無刻進行抓取。對交易者的經營行為進行實時分析、追蹤和預判，從而達到對金融風險的前置風控。“大數據”在監管中的應用將提高監管部門分析和預測系統性風險的能力。
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互聯網金融監管問題研究范文第2篇
關鍵詞：互聯網金融；監管；優化策略
中圖分類號：F832.1 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）012-000-01
引言
互聯網技術的應用在金融領域中發揮著重要作用，但當前互聯網金融的發展伴隨著諸多不容小覷的安全隱患。因此，互聯網金融的順利發展必須依托監管工作的合作，充分重視和加強其監管工作有利于互聯網金融的進一步優化升級。
一、互聯網金融的發展形式和監管的重要性分析
1.互聯網金融的發展形式分析
互聯網金融的發展形式呈現多樣化，但總體而言就是將信息技術作為重要的應用手段，對傳統業務處理方法進行替代。我國互聯網金融的業務發展主要是針對這一技術的應用，使得工作效率產生較大提升。并且互聯網金融化的形式在發展模式上進行了諸多改革，其中應用范圍較廣的有互聯網貸款以及互聯網股權籌資，還有互聯網支付以及金融產品的銷售等方面[1]。
2.互聯網金融監管的重要性分析
在當今網絡發展的時代背景下，互聯網金融在便捷性這一特點上發揮著明顯優勢，但便捷性又可以理解為是給網絡安全設置了一個較低的門檻。在網絡安全風險的不斷升級下，只有充分完成監管工作的有效落實，才能保證互聯網金融的安全性。由于將高風險性的資金融通和開放性的互聯網環境進行結合，涉眾性的風險會因此增多，互聯網的風險傳染性也會更大。這就需要對網絡金融的監管層面進行加強，從而保障互聯網金融的有效發展[2]。
二、互聯網金融監管的主要問題和優化策略探究
1.互聯網金融監管的主要問題分析
從當前我國的互聯網金融監管現狀來看，諸多問題正有待解決。這些問題主要體現在以下方面：互聯網金融機構的合法性不能得到明確界定，使得投資者的權益無法得到有效保證；一些互聯網金融機構以有限合伙制私募基金以及小額貸款公司等形式存在，就會存在著相應風險；并且互聯網金融在法律方面的規范存在漏洞，其制度的約束力較弱，在行業自律方面也存在著相對缺失的情況。
互聯網金融的風險潛伏性相對較大，在技術層面的操作隱患也是如此。互聯網金融的信用信息審核以及風險管理都是通過網絡平臺進行操作支持，這就與正規的金融機構相比存在更大的技術性風險。如果信息安全隱患較大，一旦受到了黑客的攻擊，就會造成互聯網系統癱瘓，竊取資金的風險也隨之加大[3]。
另外，互聯網金融在實際發展過程中也會面臨著洗錢的風險。由于互聯網金融交易是通過虛擬平臺進行操作的，在虛擬環境中交易可以不留下痕跡，這樣就對金融機構的客戶辨識工作造成某種程度上的阻礙，因此一些非法網絡交易問題較為突出。再加上目前監管方面力度薄弱，一些監管的法規建設沒有及時跟進，如果這些漏洞隱患沒有得到及時填補，互聯網金融將會在接下來的發展過程中逐漸喪失合理的秩序，后果堪憂。
2.互聯網金融監管的優化策略探究
加強互聯網金融監管的策略實施需要從多方面考慮。首先要對互聯網金融監管的體系建設進行完善，將互聯網金融的監管主體、對象以及范圍等方面進行明確。然后再對互聯網金融企業的業務范圍加以系統梳理，有針對性地制定相應的管理辦法，在業務上加強監管力度。同時還要充分發揮互聯網金融的行業自律作用，在信息的披露以及市場秩序的有效維護等方面進行深化，從而實施統一性監管。
再者，信用體系建設工作的完善十分關鍵，這就需要在創新和監管中間尋找平衡點，即既能對互聯網金融行業的發展進行鼓勵，允許其試錯性；又要在對其監管的力度上進行加強，發現違規違法的行為要能進行制止并按照規定加以處理，使互聯網金融的創新和監管同時得到重視[4]。
另外，監管部門間的聯系應得到有效加強。相互協調能力是部門合作效率的基本保障，也是對虛擬平臺交易風險進行多方位最大化防治的先決條件。并且政府和金融機構的監管合作需要在互聯網金融風險監測以及預警機制的建立層面進行加強，還應充分發揮國際監管的協調作用。
同時，對互聯網金融消費者權益的保護要結合實際情況進行加強，需構建互聯網消費者權益保護的相關機制，對其網絡交易權益進行有效保證。維權的渠道應以多樣化形式呈現，讓消費者的自身權益得到高效維護，使互聯網金融服務的投訴以及糾紛的處理效率得到不斷提升。只有令這些方面得到充分有效的落實，才能真正保證互聯網金融步入良性發展軌道。
三、結語
總而言之，面對當今互聯網金融高速發展所伴隨著的諸多不穩定因素，有關部門應從多方面加強重視，并結合實際情況制定有針對性的高效監管策略。此次主要從互聯網金融監管的重要性和主要問題進行分析，并就此提出幾點優化策略，希望能對實際工作的開展起到一定啟示作用。
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互聯網金融監管問題研究范文第3篇
【關鍵詞】互聯網金融 問題 監管
大量的調查數據表明，截止至2014年12月，我們國家中的網民數量規模已經高達7.68億，互聯網的普及率也隨即飆升至63.5%。互聯網的迅猛發展，進一步保證了互聯網金融行業的持續健康發展。在人們在利用互聯網進行金融交易的過程中，降低自身的經濟成本的同時，也逐漸產生一種新型的金融形式并―――互聯網金融。但是，當前階段，我國現有的互聯網金融在實際發展監管的過程中，還存在一些不足。為此，筆者在文中對于互聯網金融監管進行簡單的分析。
1 我國互聯網金融監管的實際發展現狀
1.1 我國頒布的相關監管監管法律存在滯后性
當前階段中，我國現有的互聯網金融中極具創新性的商業產品、企業經營模式、企業單位機構正如雨后春筍般飛速發展。我國監管部門頒布的立法內容，無法及時的包括所有的互聯網金融中涉及的所有產品。為此，監管部門想要真正建立全面統一的監管體系比較困難。監管部門無法及時在金融風險發生之前就預測到風險。為此，我國的監管部門對此種問題一直采取的是熱切關注卻并沒有實際進行徹底的監管。我國頒布的相關監管的法律存在非常嚴重的滯后性。
1.2 監管部門的監管態度不能夠完全適應互聯網金融的發展狀態
當前階段，過去傳統的監管部門的監管態度不能完全適應互聯網金融行業的實際發展狀態。傳統的金融監管內容中具有大量的立法規章制度用來確保傳統金融的發展穩定性、持續發展性。對金融行業在實際經營的過程中存在的一些違法行為、違規操作活動、具體懲罰舉措以及金融發展風險的預防等內容全部都做出了精準的指明。但是，如果將過去傳統的金融監管法律法律直接應用于新型互聯網金融行業之中，是完全不相匹配的。與傳統的金融發展進行比較，現在新興的互聯網金融的運營模式、經營手段已經進行了大量的創新，金融行業的發展范圍、具體的經濟環境等內容也產生了一定程度的變化，監管的內容、監管的對象主體等內容已經遠遠超出過去傳統金融監管體系的范圍。
1.3 互聯網金融監管的具體范疇定義存在不足
當前階段，互聯網金融行業中的各項發展數據都是由互聯網線上進行數據傳輸、資金的傳輸和數據備份。互聯網金融的具體發展范圍也在逐漸發生一些變化。我國現有的監管部門的監管業務范圍被廣泛定義后，這一系列全新衍生的業務會導致金融監管部門不得不進行法律條例的更新。假如，金融監管法律存在與實際互聯網金融發展發展節奏不一致的情況，就會造成互聯網金融發展中存在諸多的風險，進一步的危及到整體的互聯網金融體系的穩定性。除此之外，監管部門在進行監管一個金融企業或者一項工作是否違法是一項比較困難的事情。不僅需要進行先行判斷企業的合法性、還要對金融企業的整體發展數據。信息、資金資源等內容，進行徹底的收集、調查研究、需要及時進行公示活動。但是企業與企業之間的交易數據往往存在被提前修改、編制的問題，這也無疑加大了監管部門的監管困難。
2 互聯網金融監管的具體舉措
2.1 我國金融監管部門需要立即進行完善相關的法律條例
互聯網金融是互聯網時展趨向是衍生產物，是具有一定的必然性的。為此，國家進行大力的支持互聯網金融行業的經濟發展。但是，任何事物都是具有雙面性的，互聯網金融也無疑是一把“雙刃劍”。當前階段，我國現有的金融監管部門需要針對完善關于互聯網金融的專門法律法規，制定出有針對性的互聯網金融監督管理體系。逐漸放松對于互聯網金融實際經營管理地域的限制，全面強化互聯網金融行業的監管力度和相關的風險控制法律。不斷加快制定互聯網金融監管部門的具體制度和國家發展的標準體系，由于互聯網金融自身囊括的內容太多，在制作體系的過程中應該從發展中整體的角度來具體分析總結并制定相關的法律條例。除此之外，我國監管部門需要進行修繕已有的互聯網金融與之相關的法律內容。及時優化法律用以適應互聯網金融的實際發展現狀，最大限度的降低監管法律存在的滯后性帶來的不良經濟影響。
2.2 我國需要組建專門的互聯網金融監管部門
首先，我國需要不斷提升互聯網金融的經濟市場的門檻要求。不僅可以極大的保證互聯網金融企業的綜合實力，從根本上提高互聯網金融進入市場經濟發展的標準。其次，我國需要組建專門的互聯網金融的監管部門。充分發揮出監管部門的金融監管作用。在監管部門各司其職，各負其責的前提下，將金融和互聯網機構的業務運行和資金等方面的業務進行科學合理的規范。最后，則是需要監管部門加強對于互聯網金融網絡平臺資金的管理力度，全面組建完整的科學的資金安全監管體系，時刻監控資金的動向，最大限度的確保資金的安全。
2.3 不斷加大對于互聯網金融消費者的權益的重視
我國現有的監管部門需要在高度重視消費者權益的前提條件下，專門制定出具有針對性的互聯網金融消費者消費權益保護的相關法律。進一步實現消費者在進行互聯網金融各種的資金糾紛案件中可以有法律的依附和支持。監管部門需要不斷加強對于互聯網金融行業自身的自控性，科學完整的推進整個互聯網金融行業的正規發展和和互聯網金融消費者的權益保護的完整統一。全面實現互聯網金融行業的透明化，不僅是金融財務發展數據透明化，風險的相關內容也需要及時進行公開。以消費者和市場資金的投入者的資金安全為重要監管內容，不斷強化監管力度，精準的掌握資金交易中雙方的財務信息，從根本上降低互聯網金融行業中風險的發生率。
3 結語
綜上所述，互聯網金融的飛速發展在一定程度上推動了我國經濟的蓬勃發展。但是互聯網金融發展過程也隱含了一些問題，為此，我國金融監管部門必須要予以重視并進行徹底的監管。最大限度的保證互聯網金融經營和合法性和安全性，最終實現互聯網金融監管的最終目標。
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互聯網金融監管問題研究范文第4篇
關鍵詞：互聯網金融；監管；必要性；對策
當前，互聯網已經成為現代金融行業的一種必然趨勢，對金融業進行了有效補充，受到了廣大金融人士的青睞。本文主要分析了互聯網金融監管的必要性，并提出了加強互聯網金融監管的具體對策。
1.互聯網金融監管的必要性
當前時期，由于互聯網金融業發展中還有諸多的不利因素，所以加強互聯網金融監管已經是一件非常有必要的工作，其實施必要性具體體現在：1.1互聯網金融業中常見于盲目的個體決策現象。舉例說明，金融機構利用P2P平臺貸款給借款個體，這一過程中相關投資需求人并不能正確全面掌握當投資以失敗告終后對個體投資人造成的影響程度，雖然該平臺非常清晰指出借款人所面臨的信用風險隱患，且投資具有分散性特點，但任何時候網貸都是一項投資風險高的活動。1.2并不是所有風險隱患都會在市場的管控下停止蔓延。從某種程度上來說，國家現行的風險定價機制還有待進一步完善，整體效用不高，因此有的互聯網金融業將重心放在了生產風險大且收益也大的產品上，通過預期的高收益博得眾人的注意力，進而拓展自身的發展規模，這一過程中對潛在的風險隱患往往只字不提，完全不顧他人的利益。1.3如果互聯網金融業的服務對象較多且具備相當的資金規模，那么當出現問題時無法利用市場出清方式來有效處理。倘若互聯網金融業從事一些基礎性金融業務，那么當難以為繼時會對金融系統各基礎設施的正常運行造成極大的阻礙，進而產生系統性風險。1.4互聯網金融創新的不足.舉例說明，當前，P2P網絡貸款平臺存在品質不一、素質不一的情況，客戶資金和平臺資金在有的P2P平臺中并未按照標準要求予以隔離，這就使得大部分平臺管理者攜款潛逃；還有的P2P平臺通過營銷激進模式，把自己生產的風險大的產品提供給風險識別能力及風險承擔能力較差的對象如退休干部等；還有的P2P平臺將相關法律法規拋在腦后，進行一些不合法的集資及吸收存款。
2.加強互聯網金融監管的具體對策
2.1加強審查力度
充分發揮互聯網金融市場的管控作用，維護廣大民眾的合法利益，加強審查力度。實時了解和控制市場各類風險，并以此制定詳細有效的風險管理措施，綜合控制金融市場風險，嚴格審查市場發展動態，營造良好的外部環境。對于金融市場而言，應重點監管資金流動外部性及風險測評外部性，吸收銀行機構的監管措施，落實預期的監管效果。
2.2建立健全信息披露制度
目前的當務之急是互聯網金融監管機構建立健全一套信息披露制度，同時采用動態監管模式，確保相關監管人員、投資人員和市場主體充分全面掌握互聯網金融業的發展現狀，落實透明化的互聯網金融體系，避免因信息差異而引起的風險問題，減少欺詐等違紀違法行為，提高互聯網金融業的發展質量及發展水平。并且還加強了相關投資人對互聯網金融業的信任度，使整個互聯網金融業樹立良好的企業形象，從而在現代市場上“發光發亮”。一套健全有效的信息披露制度為互聯網金融監管機構制定科學合理的監管措施提供了重要依據，增強了互聯網金融業的市場份額。根據信息披露制度，互聯網金融業應將自身發展中形成的財務數據和風險信息進行公開化、透明化；此外，互聯網金融監管機構還應制定并落實完善的信息甄別機制，對互聯網金融業提供的信息予以科學評估，以確保其客觀精準，獎罰分明，對于提供的信息失真、有效性低的互聯網金融業，應明令禁止其停止運營，或者將其不良行為公布于眾，通過這些懲罰來提高互聯網金融業嚴謹認真的態度，從而推動互聯網金融業更好更快地運行。
2.3注重監管的動態性和持續性
在動態監管模式下，互聯網金融監管機構應持續性監督互聯網金融業各項運營指標，尤其要動態化監管第三方支付與大型的P2P網絡貸款平臺，這樣才能防止重大的違約風險。動態監管以靈活性與持續性為核心，所以側重于對互聯網金融業運營現狀的定時評估，并確立行業的影響程度與風險水平。除了做好相關的評估工作外，還應動態監管高風險和影響程度大的互聯網金融業，對于一些風險不太高的互聯網金融業，應通過信息披露或者行業自律等手段來加強監管。動態監管工作對財力和人力的需求量大，實施綜合化監管會進一步加劇互聯網金融監管機構的監管費用，并且制約了互聯網金融業的持續健康發展。動態監管除了根據不斷變化的互聯網金融環境確立具體的監管程度、監管手段及內容外，還要從互聯網金融業的發展角度出發進行適當的優化調整。
結論
綜上所述，隨著互聯網金融業的持續健康發展，實現了信息的透明化，減少了交易成本費用，整個金融業的核心競爭實力得到了大大增強，不過一些風險隱患也隨之而來，這就需要互聯網金融監管機構充分發揮自身的監管作用，將各類風險抵制在萌芽之中，推動金融市場順利有序發展，奠定金融業在市場中的主體地位。
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互聯網金融監管問題研究范文第5篇
在我國網絡技術不斷發展的過程中，網絡技術的應用范圍逐漸擴大，網絡已經和很多行業進行了融合，其中互聯網金融就是網絡技術和金融行業的強強聯合。互聯網金融的發展促進了傳統金融的進步，但同時其發展過程中也存在很多的隱患，鑒于此種情況，對互聯網金融進行監管是非常有必要的。本文對互聯網金融監管的必要性與核心原則進行了探討。
關鍵詞：
互聯網金融；監管；必要性；核心原則
互聯網金融是金融行業發展過程中的創新舉措，互聯網金融從發展至今已經逐漸地被人們所接受，應用互聯網金融的人數越來越多，此種情況既推動了其發展，同時也使其中隱藏的問題逐漸地突顯出來。面對這樣的情況，監管部門提高了對互聯網金融監管的重視程度，并遵循核心原則來落實監管工作，以此來促使監管能夠取得更好地效果。
一、互聯網金融概念分析
所謂的互聯網金融，就是指以網絡技術和大數據為網絡，利用社交網絡和搜索引擎來實現金融市場中的信息匹配，以此來提升金融信息的對稱性，促使金融雙方可以在最低風險下獲取最大的經濟回報。互聯網金融的出現使得人們的投資以及借貸方式有了明顯的改變，投資和借貸門檻降低，從而促使我國金融市場更加的活躍。
二、互聯網金融監管工作開展的必要性
1、部分參與者不服從市場管理
在互聯網金融快速發展過程中，參與的人數越來越多，這樣就使得互聯網金融市場魚龍混雜，在這樣的情況下，為了維護互聯網金融市場的穩定，就必須要開展監管工作。利用監管來使參與者能夠服從管理，能夠按照互聯網金融市場規定的原則來參與活動，共同來維護金融市場的公平、公正，營造良好的金融發展環境。與此同時，目前我國互聯網金融其自身發展過程中還存在一些問題，所以對互聯網金融進行監管是非常有必要的。
2、集體參與者不理將會導致嚴重后果出現
在互聯網金融市場發展過程中，參與者是非常重要的存在，若是沒有參與者，那么互聯網金融的發展將會走向終端，可以說，參與者就是互聯網金融發展的生命力，所以說，參與者是不能缺少的存在。互聯網金融參與者若是集體作出不理性的行為，那么就會對互聯網金融發展造成嚴重的阻礙，以余額寶為例進行分析，余額寶是第三方支付以及資金存儲平臺，人們可以通過余額寶來進行投資，然后從中獲取經濟回報，同時人們在開展網絡購物等活動的時候，也可以使用余額寶來進行支付，由此可以看出，余額寶的出現為人們的投資以及支付提供了便利。但與此同時，一旦余額寶用戶集體作出不理，比如說集體撤資，那么余額寶的發展資金就會中斷，嚴重的話甚至會使其倒閉。所以說，為了保證互聯網金融市場的穩定性，對其進行監管，避免集體參與者不理的出現是非常有必要的。
3、互聯網金融風險承擔能力較為薄弱
金融行業的發展是利潤和風險并存的，很多金融項目以及產品在給投資者帶來豐厚利潤的同時也潛藏著一定的風險，但傳統的金融市場規避風險的能力比較強，而互聯網金融在此方面的能力則較為薄弱。在互聯網金融發展過程中，銷售者在銷售產品過程中并沒有對產品的風險進行詳細的介紹，這樣就使得投資者對此了解并不深入，在投資過程中容易輕信銷售者的話，這樣當產品出現問題的時候，互聯網金融市場無法有效應對風險，從而導致投資者只能自認倒霉，自己背負損失[1]。針對這樣的情況，監管部門應該發揮自己的監管作用，引導互聯網金融市場有效的規避風險，從而更加穩定的發展。
三、互聯網金融監管過程中應該遵循的核心原則
1、遵循審慎監管這一原則
監管部門在對互聯網金融進行監管過程中，必須要遵循審慎監管這一原則。也就是說，在實際監管的時候，監管部門不能輕忽大意，必須要嚴謹謹慎。同時在監管過程中應明確群眾利益是第一位的，監管的時候要對參與金融活動的參與人員利益進行有效的保護，以此來實現監管的目標。另外，在監管過程中，還應該對金融市場遇到的風險進行有效的識別，然后以此為根據來采取有效的風險控制方法，確保金融市場的外部行為能夠符合金融監管的原則。與此同時，監管人員還需要對互聯網金融所具有的信譽度進行有效的評估，之后開展雙向監管工作，以此來促使互聯網金融市場的穩定發展。
2、遵循行為監管這一原則
在對互聯網金融進行監管過程中，應該遵循行為監管這一原則，對參與金融活動的投資者的行為進行有效的監管，以此來保護雙方的利益。在互聯網金融交易活動中，交易雙方的利益都應該受到保護，這樣金融市場才能是公平公正的。同時，監管部門在對互聯網金融市場進行監管過程中，應對其內部結構進行優化，對其運營情況進行有效的督促，同時還應該對金融活動管理者進行嚴格的審查，以此來確保管理者不存在違法行為，管理者的思想處于良好狀態中，能夠對金融活動進行有效的管理[2]。另外，監管部門還應該對證券等金融行為在實際落實過程中進行監管，這樣監管部門就可以及時的了解金融活動中存在的風險，確保管理者不會有攜款私逃的機會。
3、遵循保護消費者這一原則
在互聯網金融市場中，消費者屬于弱勢群體，其經濟利益常常受到損害，鑒于這樣的情況，監管部門在開展監管工作過程中應遵循保護消費者這一原則，以消費者的經濟利益為主體來開展相應的監管工作。監管部門在開展工作過程中應該和消費者進行及時的通話，對消費者的實際投資信息等進行有效的了解，在這一過程中，必須要確保消費者信息是準確的。之后，監管部門需要對金融結構和消費者進行雙向監管，若是發現金融機構為了保護自己的利益而侵犯消費者的利益則監管部門必須采取有效措施制止這一行為，反之，若是消費者因個人原因損害了金融機構的利益，監管部門也應采取措施解決問題，以此來確保雙方的正當權益都可以得到維護。
四、結束語
綜上所述，互聯網金融在快速發展過程中，其中存在的問題逐漸地暴露出來，從而危害了金融市場的穩定發展，鑒于這樣的情況，監管部門必須要及時采取措施來落實監管工作，通過有效的監管來維護金融市場的穩定發展，保護金融雙方的權益。
參考文獻：
[1]焉哲.淺談美國互聯網金融監管實踐及對我國的借鑒意義[J].企業文化（中旬刊）,2016,(2):154-155.
