互聯網金融新媒體營銷
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互聯網金融新媒體營銷范文第1篇
引言
過去的一段時間中，互聯網金融經歷了從荒漠到綠洲的爆炸式發展，以“余額寶”為例，上線僅5個月，資金規模已突破1000億元，用戶數近3000萬。與其合作的天弘增利寶基金成為國內基金史上首支規模破千億的基金。余額寶的推出更是帶動了包括網絡、零售、傳統金融等多個行業涉足網絡金融的羊群效應，騰訊和蘇寧云商紛紛與基金公司等合作推出類余額寶產品，平安證券、交通銀行等也紛紛推出自己的貨幣基金產品。
研究綜述
互聯網金融是一種不同于傳統直接金融與間接金融的新模式，未來，其很可能成為一種固有的金融模式。在這種模式下，現有的金融業的分工和專業化被大大淡化了，取而代之的是電腦運算技術，金融家和普通百姓都可以通過互聯網進行各種金融交易，以往的各種金融交易被大大簡化，并易于操作，市場參與者更為大眾化，更為民主。（謝平等，2012）Goldman Sachs（2012）預計，未來4年全球支付總量將以年均42%的速度增長，2016年將達到6169 億美元。互聯網金融依托移動支付功能和互聯網社區的成熟而產生和發展，我國目前興起的互聯網金融模式主要包括網絡基金、保險銷售和融資等在內的網絡金融服務；包括第三方支付、P2P信貸和眾籌融資在內的互聯網居間業務以及包括電子銀行在內的傳統金融服務的互聯網延伸。
一般來講，互聯網金融僅包括網絡金融服務與互聯網居間服務。對于傳統金融業造成的影響，學界存在一定的爭議，有學者認為（巴曙松，2013）互聯網金融的產生與發展，將帶動傳統金融行業的變革，形成新的競爭格局，有助于金融行業的整合與發展；有的學者（萬立猛，2013）則認為互聯網金融仍有很長的路要走，現在談動搖傳統金融業為時尚早，而傳統金融行業在一些細節創新方面則可借鑒互聯網金融模式。
營銷模式方面，杜征征（2013）經過研究得出結論，互聯網金融營銷模式主要存在著營銷主體觀念陳舊、營銷體制不健全、營銷模式單一、金融產品組合的廣度和深度有限等問題。
我國互聯網金融發展現狀分析
我國互聯網金融起步并不晚，上世紀九十年代便產生了第一家網上銀行。而本文將著重討論金融網絡服務與金融居間業務，這部分業務相對于網上支付與電子銀行等相對較晚，但發展十分迅速。
目前，互聯網金融服務名目眾多，據中國電子商務研究中心監測發現，互聯網金融包含了網絡支付、網絡貸款、網銷基金等近10個細分領域。余額寶的巨大成功無疑鼓勵了眾多與互聯網和金融有關聯的公司，也開始紛紛效仿，利用已掌握的穩定客戶資源，開展類似的金融服務。
（一） 以成熟門戶為依托的傳統金融線上模式
以支付寶“余額寶”為代表的互聯網金融服務，主要是通過成熟網站所擁有的廣泛客戶群體和社會感召力，使目標受眾通過日常生活中更為大眾化的方式，而非專業性較強的金融機構，來認識和參與金融活動。
基金產品與網站的合作模式，可以看作是現代金融的銷售模式延伸。根據CAPM（capital asset pricing model）假設，投資者將根據風險和收益兩項因素制定投資決策。根據CAPM，
資產i的預期回報應當包含無風險利率收益、系統風險下的預期市場回報率與無風險回報率之差的收益。作為普通投資者，尤其是相對較為缺乏金融市場相關知識基礎的普通百姓，潛意識的無風險利率應當是銀行一年期存款利率，以此為基準，衡量投資產品的收益能力。以“余額寶”為例，通過其運作模式可見，“余額寶”實際上是支付寶為用戶建立的基金購買賬戶，通過與貨幣性基金對接，余額寶能夠實現較為穩定的收益，由于貨幣型基金投資對象往往為安全性較高、流通性較強的貨幣性金融資產，即定期存款、活期存款、債券以及央行票據。對于普通投資者來說，與定期存款相比，可以近似地認為兩者具有相似的風險系數。而投資者可以隨時贖回貨幣型基金份額，但未到期支取定期存款則將損失利息收益。對于投資者來講，貨幣型基金產品彌補了投資定期存款喪失的機會成本。隨時申購贖回的機制，也彌補了投資者對于中間商的違約風險預測，如支付寶發生違約，投資者可以通過即時贖回來止損。加之，目前“余額寶”的年化收益率約為6%以上，明顯超過銀行一年期存款利率。越來越多投資者青睞“余額寶”則不足為奇了。
（二） 以線上平臺為媒介替代的金融模式
這部分互聯網金融服務主要是P2P的信貸模式，簡單來說就是互相不認識的借貸雙方，通過貸款網站對于貸款項目的描述，以及貸款人的信譽資料等作為基礎進行信貸交易。這種模式無疑是具有巨大風險的，由于缺乏相應監管，以及網絡本身的不穩定性，導致貸款的還本付息安全性缺乏保障。然而，經濟的客觀規律就是，較高的風險對應的是較高的收益。P2P信貸網站通常承諾12%甚至更高的年化利率，作為借款人的風險補償。高利率刺激之下，那些風險偏好度較高的投資人，由于線下投資渠道狹窄、資金閑置、資金收益愿望強烈等等原因，選擇互聯網信貸。
差異化營銷與SIVA模型
互聯網金融的特點是，覆蓋面較廣，一旦廠商進入市場，就不存在其他壁壘，受益于網絡的計算能力和巨大的信息量，互聯網金融市場基本可看做是一個完全競爭市場。當市場漸進飽和時，廠商之間的競爭將圍繞價格展開，最終將產生一個規格產品價格相同的競爭結果。因此，想要在金融互聯網化的大潮中站穩腳跟，差異化營銷是非常必要的。
SIVA模型是由“整合營銷傳播之父”――唐?舒爾茨（D.E.Schultz）教授提出的。SIVA是四個核心概念之和，即解決方案（solution）、信息（information）、價值（value）以及入口（access）。
解決方案（solution）。解決方案是當客戶面對一個問題時，他或她設計出的一個解決問題的具體辦法，這個辦法中可能包含廠家提供的產品、服務，以及一套組合方案等等，解決方案可能不止一個，客戶就是利用這個意向進行下一步的活動。
信息（information）。信息是一個相當易懂也非常重要的要素，這里的信息主要是指客戶通過各種渠道搜尋解決方案相關的信息，比如：品牌、渠道、價格、口碑、使用壽命、操作方式等等。
價值（value）。經過上述階段的工序，客戶已基本整理出一套或幾套的備選方案，且較為清晰明確。這一階段是客戶通過諸如詢問、搜索、模擬等方式，從不同渠道獲取備選方案之間的優劣對比，從而評估各個備選方案的價值，進而確定解決方案。
入口（access）。確定備選方案以后，客戶會根據所選取的方案尋找具體解決的路徑，從哪里獲得資源從而達成方案。客戶會尋找并評估方案的執行難易度等，確定每個步驟所必須的途徑。
互聯網金融營銷模式構建
SIVA模型適用于依托于云計算技術支持的現代電子商務。由于互聯網產生的巨大數據量，客戶每次網上搜索和網上瀏覽，都可以看作是對廠商潛在的提出購買需求。互聯網巨大的信息量對于客戶來講，是一把雙刃劍，一方面，可以幫助客戶查詢全面詳實的所需信息，并與其他客戶互動；另一方面，由于信息量過大，很容易發生信息超載。因此，為每個客戶量身定制的方案就具有更高的成交概率。因此，我們所說的差異化營銷的細化程度應當更高，甚至細化到每個人。
互聯網金融的營銷模式，要從高度的同質化轉向差異化，按照SIVA模型的基本模式，應當設計如下的步驟。
（一） 解決方案
互聯網金融的輻射面主要為互聯網用戶，主要目的是提供資產保值增值的解決方案。首先，應當根據客戶平時的資金能力進行分類，比如存款量、瀏覽產品和服務的價格偏好等等；然后，通過簡明扼要的廣告和推廣，將針對不同客戶群體的金融產品和服務推送給客戶，推送的金融產品可能不止一種，其意義在于，讓客戶形成一種潛意識，即通過X產品可以理財，而究竟具體程序如何，則不必詳述。
解決方案在于讓目標客戶形成一個印象，有這樣一件產品，可以成為其備選方案。其主要路徑在于廣告、媒體、推送、社交網絡等等。營銷的差異性從該步驟就開始產生效果，因目標客戶是通過細分過的，因此，面對不同的客戶，推廣的解決方案也從一開始就產生了差別，也就是說企業應當找準客戶，定向推廣。
（二） 信息
信息步驟是通過前一步的效用，想吸引到的目標客戶進行解釋和推銷，在營銷過程中，針對不同的客戶，應當采取不同的營銷措施，有針對性和偏向性的進行推廣。比如，針對年輕客戶，尤其是白領階層的年輕人的理財需求，可以通過新媒體，采取圖片及視頻等方式進行推廣，語言應當暨實用與流行于一體，致力于將復雜專業的專業詞匯以通俗易懂的方式解釋清楚。
（三） 價值
由于網絡的巨大信息量和便捷的搜索引擎支持，客戶往往能夠從多方面對產品進行評估，能夠收集到所需的各種信息。同樣，對于互聯網企業來說，創新很難躲過競爭對手的眼睛，最終的競爭局面往往都會形成寡頭競爭的模式。因此，企業產品應當趨于多樣化，多層次化。“懶人理財”的模式是針對客戶的吸引手段，而互聯網金融企業，則應細化產品，將不同的產品提供給不同需求的人群，為客戶評估價值，省去一部分客戶無法完成的專業分析。比如可以推出組合式錢包服務，將客戶的資金通過其風險偏好的選擇不同，為其分層次投資不同風險的產品，或者根據時間長短進行搭配。
（四） 入口
入口是企業為客戶量身打造的一種步驟，這一部分，應當盡量減少客戶不必要的注冊和登記等等步驟，為客戶減少不必要的時間浪費。由于高速和便捷的需要，互聯網金融也將會同其他互聯網業務一樣形成品牌效應。
整合后的互聯網金融的SIVA營銷模式，見圖1。
結論與展望
互聯網金融是一個新生事物，不可否認它具有廣闊的前景，然而，像其他互聯網衍生產品一樣，互聯網金融產品的發展將不可避免的經歷混戰之后的一統。想要在互聯網金融混戰中獲得一席之地，則需從差異化模式入手，從產品各個方面進行差異化的營銷，本文選用的SIVA營銷模式，正是互聯網時代的一種新興營銷模式，每個互聯網參與者都有屬于自己的軌跡，我們稱之為moments，通過針對性強的一系列營銷和推廣，實現量身定制式的互聯網金融服務，是未來金融發展的一個新的趨勢。
參考文獻：
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3.巴曙松.互動與融合：互聯網金融時代的競爭新格局[J].中國農村金融，2012.24
4.萬立猛.互聯網金融對商業銀行的影響[J].中國連鎖，2013.08
互聯網金融新媒體營銷范文第2篇
關鍵詞：互聯網金融；金融專業；人才培養創新；武漢工商學院
中圖分類號：G4文獻標識碼：A文章編號：16723198（2015）26018602
1互聯網金融發展現狀
據中國互聯網金融行業協會統計，到2014年年底中國的互聯網金融規模已經突破10萬億。截至2014年12月底，P2P網貸平臺數量達到1500家，去年累計成交額超過3000億元，幾乎是2013年的3倍。其中中國的宜信已經是美國最大Lending Club規模的數倍。與此同時，相關行業的從業人員數量達到39萬人，服務的企業超過200萬家，帶動的相關行業就業人數有6000萬人。
互聯網金融在迅猛發展的同時，問題也日益凸顯。據網貸之家數據顯示，2014年全國出現提現困難或倒閉的P2P平臺達275家，與2013年76家問題平臺相比大幅增加。
在2015年政府工作報告中，總理提出“制定‘互聯網+’行動計劃”，表示要“促進互聯網金融健康發展互聯網金融”。2015年7月18日，中國人民銀行等十部委聯合了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，意味著互聯網金融進入更加規范的發展時期。無疑，在政府支持和監管下，互聯網必將會蓬勃健康發展。
2互聯網金融對金融人才的需求分析
2.1互聯網金融人才需求現狀
互聯網金融作為新興行業，發展迅速，急需專業人才。截至2013年10月，互聯網金融人才需求同比增幅超過55%，這些職位包括了互聯網金融經理、產品經理、產品研發等。2014年智聯招聘旗下高端人力資源網站智聯卓聘了《2014上半年金融人才報告》，該報告顯示，2014年上半年金融行業整體對IT互聯網人才熱門需求排名前五的崗位分別為：軟件工程師、互聯網產品經理/主管、網絡運營管理、SEO/SEM以及手機軟件開發工程師。其中互聯網產品經理/主管、網絡運營管理等崗位需求火熱。2015年互聯網金融人才需求繼續走高，根據前程無憂近日的《2015年第一季度雇主招聘意愿調查報告》顯示，互聯網/電子商務、計算機軟件和金融行業用人需求最多，增加社會招聘的比例都超過了88%。而從無憂指數數據上看，2015年1月，互聯網/電子商務及金融/投資/證券兩大熱門行業網上職位數共計55萬余個，大約占全國總量的16%。
各大涉足互聯網金融領域的企業都把競爭轉向了人才爭奪。這些企業包括以阿里、京東為代表的進軍供應鏈金融的電商公司，以宜信宜人貸、眾籌網為代表的新型互聯網金融平臺，還包括轉型中的銀行、證券等傳統金融機構。
2.2互聯網金融人才要求
根據各類資料顯示，在各類互聯網金融崗位中，產品經理是最緊缺的。據眾達樸信咨詢公司的統計，產品經理和運營經理稀缺度最高，稀缺度在80%以上。此外，也急需“大數據人才”。
互聯網金融需要既懂互聯網思維，又懂金融知識的復合型人才。集金融知識、網絡信息技術、數據分析、市場營銷和法律知識等多種知識技能于一體的“互聯網金融人才”，將會是企業未來很長一段時間需要的人才。
一般說來互聯網金融人才要具備以下知識和技能：第一，要具備金融基本知識。了解股票、基金、信托、期貨、金融衍生品，掌握金融企業的運作思路。第二，要具有互聯網思維。能把金融和互聯網融合到一起。第三，要具備數據分析的能力，能熟練操作金融數據分析軟件。第四，具備營銷知識和技能，尤其是網絡營銷技能，能勝任互聯網金融產品營銷崗位。
互聯網金融是個新興行業，發展迅速，互聯網金融專業人才的培養迫在眉睫。互聯網金融創始人林立人先生，幾年前就多次在不同場合公開呼吁大學要開設互聯網金融專業。面對互聯網金融行業人才供需狀況，堅持培養市場需求人才，要求各大高校在人才培養環節，根據互聯網金融發展特點及趨勢有針對性制定人才培養模式。
3互聯網金融背景下武漢工商學院金融人才培養創新分析
3.1互聯網金融實驗班概況
互聯網金融實驗依托于金融學專業，通過學生自愿報名和學院考核，每學年從金融專業新生中選拔學生，班級規模控制在40人―60人。
實驗班旨在培養適應社會需要的德、智、體、美全面發展，掌握金融、電子商務、統計、市場營銷等方面的基本理論、基本知識和基本技能，具有良好的專業素養、創新精神和較強的實踐能力，能在金融機構、互聯網金融企業、電子商務企業等企事業單位從事互聯網金融渠道運營、理財業務顧問、移動產品經理、網貸產品運營及管理、互聯網金融數據分析、互聯網金融產品的設計與營銷工作崗位的高素質應用型人才。
3.2武漢工商學院互聯網金融實驗班人才培養創新
3.2.1差異化的人才培養戰略
互聯網金融人才需求多樣化，一個實驗班不可能在大學四年培養互聯網金融通才。因此，綜合考慮學校與學生實際情況，學院在制定互聯網金融實驗班人才培養戰略時就明確，在通曉一般互聯網金融知識的前提下，側重培養兩類人才：一類是精通互聯網、數據挖掘的金融復合人才，能勝任互聯網金融產品總監、金融產品大數據分析專員，互聯網金融產品分析專員等職位；另一類是掌握電子商務、網絡營銷的金融類人才，能勝任互聯網金融產品營銷經理等職位。
3.2.2課程體系創新
互聯網金融實驗班實行制定獨立的人才培養方案，基礎課以應用為目的，專業課以實用性為主導，強調課程的整合，優化實踐設計，增加實踐課時。尊重學生個性發展的需求，科學培養、和諧發展；注重知識的更新、激發學生潛能以及團隊配合能力的培養。在課程設置上，除了開設金融學專業主要課程之外，更體現了互聯網金融的特色，開設具有很強的實踐性、前沿性的專業課程。特色課程模塊如表1。
表1特色課程模塊
課程模塊課程名稱授課方式公共基礎課團隊建設校內實訓+校外拓展創新思維校內實訓+專家講座學科基礎課統計學理論與實踐課堂講授+項目實訓電子商務概論課堂講授+項目實訓專業主干課互聯網金融專題研討+專家講座金融網絡營銷課堂講授+項目實訓金融數據分析課堂講授+項目實訓專業方向課互聯網金融法律法規課堂講授第三方支付課堂講授+項目實訓金融市場調查與分析課堂講授+項目實訓互聯網金融產品設計項目實訓項目投融資分析課堂講授+項目實訓電子商務綜合實訓項目實訓該部分課程一部分由學校教師承擔，另一部分實踐較強的課程將由校內教師和業界專家共同授課，使學生能夠更多地接觸本行業的最新知識，促進理論與實際的結合。同時，除了基礎教學之外，每學期針對項目學生專門聘請業界專家、學者安排專業前沿講座和學術講座，引領學生邁進行業的前沿領域。
3.2.3培養模式特色
（1）校內培養創新。
校內培養階段的創新主要體現以下三個方面：
一是，實行班級導師制。互聯網金融實驗班成立班級導師，建立由教師為主的導師小組，導師對學生進行相應的指導和管理，實現與學生保持更緊密的溝通和交流，高年級跟隨導師結合項目和課題進行科研訓練。
二是，實行分類管理。根據學生未來發展方向和目標，實行就業、考研、創業、出國深造等分類管理。建立個人培養檔案，制定專項培養計劃，為每類學生指派1名導師，根據學生特點進行個性化培養。
三是，建設自主實訓、創業平臺。成立若干工作室，充分利用網站、博客、微博、微信等自媒體平臺，結合課堂實訓項目，創立產學合作聯盟，成立專業工作室，為學生提供現實的實踐機會。
（2）企業培養創新。
企業培養創新主要是聯合企業共同培養互聯網金融領域所需的人才，主要有兩種模式：
一是聯合培養模式。選擇有良好合作基礎與積極合作態度的企業。按照“化整為零、由少到多、分時分段”的原則進行校企聯合培養。按培養要求，學生可以分不同階段到不同企業進行中短期課程學習、專業實習或實踐。
二是校企合作模式。建立校企合作聯盟，探索校企間人才培養、科研開發等多方位的共贏合作模式。吸收企業及行業專家加入專業教學指導委員會，參與指導專業發展規劃、制定專業人才培養方案；從企業聘任部分資深專家作為學校師資參與專業技能教學；企業接收完成專業課程學習以及基本技能培訓的學生頂崗實習等。
3.2.4教學管理模式創新
互聯網金融實驗班管理結構。互聯網金融實驗班設置單獨的管理機構，管理日常教學工作和學生工作。同時成立由班級導師、專業教師、金融學系主任、學院有關領導等組成的工作委員會，負責研究制定學部日常運行的各類管理規定和實施辦法，協調工作中出現的各類問題。對實驗班的建設規劃、計劃推進、項目成果驗收負責，并對院務會匯報。
互聯網金融實驗班教學管理。為保證實驗班教學的高質量，選定相對優秀的教師任教，制定互聯網金融實驗班教師管理規定。同時為保證學生質量，實行學生淘汰機制。
4結語
在互聯網金融蓬勃發展的今天，金融專業發展應該與時俱進，培養市場需求的人才，為我國互聯網金融發展助一臂之力。互聯網金融是一個新興行業，這就決定高校互聯網金融人才培養沒有現成模式可以復制，必須在實踐中不斷探索最適合的模式，需要各大高校和企業一起共同努力。
參考文獻
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互聯網金融新媒體營銷范文第3篇
(互聯網金融時代的生存哲學)
作者簡介
陳宇，網名“江南憤青”，仁和智本資產管理集團合伙人，浪跡于西子湖畔。從2012年起以玩票性質在互聯網上寫作金融評論，以系列文章“浙江經濟怎么了”聲名鵲起。其大量金融類文章，剖析金融時勢尖銳深刻，在金融業內引起極大的震動，一躍成為金融領域知名的評論人士之一。
2013年開始，他的研究興趣轉向互聯網金融，其陸續發表的評論是大量互聯網金融和金融機構從業人員的必讀文章，很多人都是從江南憤青開始了解互聯網金融，因此江南憤青在互聯網金融領域更有“校長”一稱。
江南憤青對互聯網金融的評價與預測直切要害，雖然刻薄，但是卻能每每言中。他的文風直白率性，張揚高調，但是線下為人卻極為謙卑、異常低調，形成極大反差。為此他贏得了一大批“死忠粉”的追隨，其中不乏金融界大佬級的人物。
內容簡介
隨著中國互聯網金融浪潮高漲，P2P、眾籌、余額寶、微信支付等新生事物層出不窮，加之大數據等時髦概念助陣，簡直是亂花漸欲迷人眼，令媒體興奮，公眾狂熱。那么，互聯網金融真的能“顛覆”傳統金融嗎？當互聯網思維對撞傳統金融觀念，是互聯網金融的一統天下，還是傳統金融業的自我革新？究竟是誰動了金融業的奶酪？
《風吹江南之互聯網金融》作者早期試水創立具有互聯網金融雛形的網站，后來成為互聯網金融的資深投資人，基于其多年在該領域的實踐、觀察與思考，追根溯源談互聯網金融之爭，告訴你在變革大潮來襲時，應該做什么。
目錄
上篇狼來了！
第一章關于金融中介，謝平和許小年為什么是錯的
第一節為什么需要金融中介？
第二節金融中介值得信賴嗎？
第二章互聯網金融的流派之爭
第一節三類互聯網金融概念
一、謝平：去中介論
二、馬云：基因論
三、媒體論
第二節互聯網金融之爭的背景解讀
一、四大時代背景
二、互聯網金融到底能顛覆什么？
第三節追根溯源談互聯網金融之爭
一、爭辯的焦點在那里？
二、互聯網金融能否實現金融的“去中介化”？
三、馬云的賭局:傳統金融機構和互聯網企業誰更勝一籌？
四、“普惠金融”與“民主金融”，看上去很美
五、眾生眼中銀行的暴利是否屬實？
第三章夾縫之中的中國互聯網金融
第一節圍墻之外的影子銀行
一、分業經營與混業經營的歷史糾葛
二、影子銀行——圍墻之外野蠻生長
三、圍墻論基本可以解釋馬云的一系列抨擊
第二節夾縫之中的中國互聯網金融
一、互聯網金融的本質是影子銀行
二、圍墻推倒之后是什么
第三節中美互聯網金融的差異
一、互聯網金融在美國的影響力有限
二、歐美銀行的社區化業態
第四章五花八門的互聯網金融模式
第一節國內的互聯網金融模式(4+1)
一、P2P和眾籌模式
二、第三方支付模式
三、渠道銷售模式
四、比價模式
五、其他模式
第二節國外的互聯網金融模式(5+1)
一、創新型融資服務模式
二、在線理財模式
三、信用增信評級模式
四、社交選股模式
五、創新支付模式
六、其他模式
第三節如何看待比特幣
一、互聯網金融里的另類，是顛覆式創新還是投機品
二、比特幣的信用貨幣性質
第五章互聯網金融的平臺模式
第一節平臺模式概述
一、平臺模式就是去中心化
二、以“施樂會”為代表的慈善平臺模式
三、平臺模式需要具備兩個基本條件
第二節詳解P2P模式
一、P2P的三大模式：平臺模式、擔保模式、銷售模式
二、P2P面臨的一般風險與國內特殊風險
三、P2P應如何監管？
四、是否應該給P2P發牌照？
五、案例分析：陸金所和宜信
六、關于P2P的觀點總結
后記：
互聯網金融新媒體營銷范文第4篇
2015年七八月起，一款名為“借貸寶”的金融APP席卷了包括各門戶網站、微博、微信朋友圈等互聯網角角落落，這一崛起的金融手機應用到底靠什么抓住了消費者的眼球，促使他們開始使用“借貸寶”這款產品，后續效果又會如何。本文試從營銷學的角度加以淺析。
關鍵詞：
借貸寶；營銷；傳銷；互聯網金融
一、“借貸寶”APP及其產品核心價值
在“借貸寶”官方網站上，開發公司對“借貸寶”的功能做了如下描述：“借貸寶首創熟人間單向匿名借貸模式（即借款人實名、出借人匿名），通過互聯網人與人之間的連接機制，實現直接金融交易；利用熟人之間的天然關系，極大程度地減少甚至消除信息不對稱；還利用熟人圈的聲譽機制和信息收集便利，實現對惡意欠債者的天然約束與高效催收。”
二、“借貸寶”營銷手段之一：通過傳統渠道投放廣告
在互聯網大潮席卷、互聯網思維興起的時代，傳統媒體的優勢似乎被很多廠商所遺忘。和傳統的類似互聯網金融APP不同的是，“借貸寶”重金在電視上投放了廣告。而同類產品——陸金所、人人貸、PPmoney等互聯網金融APP在電視等傳統媒體幾乎見不到他們的身影。在網絡新媒體方面，借貸寶通過百度推廣、視頻網站廣告的方式進行精準投放，這方面與其他互聯網金融APP的差別不大，在此不再贅述。
三、“借貸寶”營銷手段之二：推廣獎勵讓用戶成為推銷員
“借貸寶”的第二大營銷手段，也是備受爭議的手段，就是通過高額獎勵來吸引用戶注冊，再通過這些用戶向他人推廣“借貸寶”來獲得額外的收入。這樣的推廣獎勵的營銷手段，實際上并不鮮見，平安陸金所就曾在2014年推出過“老帶新”模式，成為獎勵力度頗大的互聯網金融APP。
四、“借貸寶”營銷手段的優點
“借貸寶”借助其營銷手段突然崛起，進入了大眾的視野。下圖是“借貸寶”三個字在百度搜索得出的“百度搜索指數”0。截取時間段為2015年6月2日至2015年8月30日。通過該圖可以清晰地看出，8月初以來，“借貸寶”的關注數量急劇上升，在8月8日，搜索量達到頂峰，與之前搜索量極少的情況形成鮮明對比，在8月份，“借貸寶”在百度都保持巨量搜索。此外，在蘋果APPSTROE中，下載量在相當長的時間內占據了免費APP排行第一名（如右圖），在2015年9月底，“借貸寶”的下載量仍在前三名。而且，通過搜索新浪微博，每個小時都有數百條、甚至上千條的推廣微博。不過，這樣的推廣是需要大量資金支持的，據“借貸寶”相關人士介紹“，借貸寶”的推廣獎勵總額將達到20億的巨額。與平安陸金所相比，“借貸寶”的力度也確實更大。平安陸金所每推薦一個人，獎勵10元現金，而“借貸寶”只要注冊就可得到20元現金，推薦獎勵也是陸金所的兩倍，達到20元現金，被推薦人繼續推薦，推薦人還可以獲益。這樣成功誘導用戶下載其APP，更激發了用戶成為推銷員的熱情。
五、“借貸寶”營銷手段的弊端
首先，難以擺脫“傳銷”之嫌，使公司名譽受損。在“借貸寶”高額推廣獎勵一出，涉嫌傳銷的聲音不絕于耳。《借貸寶是信貸傳銷還是網絡營銷？》等新聞報道頻出，雖然中國政法大學刑事司法學院教授阮齊林接受媒體采訪時認為，這并不構成傳銷，只是“借貸寶”獲取用戶的一種正常商業推廣。然而，即便如此，這些質疑的聲音仍然對“借貸寶”的聲譽產生了不小的影響，以至于“借貸寶”不斷發表聲明，對這些質疑聲進行回應。其次，在建立忠誠客戶群上，這樣的營銷方式貢獻太小，甚至有可能起反作用。營銷學理論認為，建立忠誠客戶群是每一個企業的核心任務。在這樣靠高額獎勵吸引的客戶，很難吸引到盈利客戶，即收益大于成本的客戶。雖然盈利客戶所占比例數據仍不知曉，但根據以往經驗，客戶中虧損客戶比例非常高。再次，在賺足眼球的背后，通過獎勵推廣擴大客戶群基礎的時候，這樣的營銷方式卻忽略了對自身產品核心價值的推介。客戶通過下載——推薦這樣的模式就能夠取得較高額的回報，在這一過程中，完全沒有觸及“借貸寶”的核心功能——借貸，這樣的營銷設計即便吸引了潛在客戶，也可能因為沒有接觸產品核心價值而流失。
六、改進的建議
（一）愛護自己的品牌，創造品牌價值，向品牌化轉變。營銷團隊應該對涉嫌“傳銷”的新聞報道予以堅決回擊，劃清自己的產品、推廣方式與傳銷的界線，這對于保護品牌聲譽至關重要，與此同時，營銷團隊應該加強對產品價值的宣傳，讓產品與品牌緊密結合。
（二）加強產品體驗式營銷，改進推廣獎勵方式。目前，“借貸寶”已經擁有了大量客戶群，接下來，應該通過轉變獎勵方式，鼓勵用戶通過體驗產品核心價值。例如，可以通過補貼利率的方式，讓客戶真正使用過借貸功能之后，再獲得額外的獎勵，來使產品的核心功能在客戶眼前展現，更好地推廣產品。這也有助于篩選客戶，只為獲得推廣費，不愿投資的虧損客戶便會逐漸離去。
（三）與客戶保持長期關系。在上文中所附的百度搜索指數來看，8月末，“借貸寶”的搜索量有所下降，表明公眾的關注度下降，而這也是“傳銷式”營銷頂峰過后必然的結果。下一步，應該與留下來的客戶保持溝通，努力保持長期關系，可以不定時地推出利率補貼等獎勵形式，來增加客戶黏性。同時，收集用戶數據，積極拓展新功能，使客戶能對“借貸寶”保持一定的新鮮感，以維持長期的關系。
參考文獻：
[1]“借貸寶”官方網站：關于我們：
互聯網金融新媒體營銷范文第5篇
【關鍵詞】互聯網金融 商業銀行 沖擊與挑戰 應對對策
一、前言
近年來，互聯網金融迅速發展，通過多元化平臺與用戶之間實現了全時空交互，正因如此得到了全社會的關注。互聯網金融的興起直接突破了傳統金融發展的束縛，開創了一條全新的金融產業鏈，且在此過程中不斷創新和開發，為用戶提供針對性、高質量服務，對商業銀行的未來發展構成了一定的沖擊。因此加強對該問題的研究，能夠幫助我們深入了解和認清當前現狀，并從中尋求到突破點，穩固商業銀行在金融市場的重要地位。
二、互聯網金融概述
互聯網金融作為一種新興事物，是相對于傳統模式而定義的新型金融發展模式。所謂互聯網金融，是指將互聯網、計算機技術作為基礎，開展金融交易等活動。本文主要研究的是狹義上的互聯網金融，在互聯網技術基礎之上創新各類金融業務，滿足用戶需求[1]。目前，互聯網金融發展模式較多，包括第三方支付、P2P互聯網借貸業務、眾籌等，且在互聯網技術廣泛推廣下，新型金融模式普及范圍越來越廣。
三、互聯網金融對商業銀行產生的沖擊及挑戰分析
（一）交易平臺多元化
互聯網金融依托互聯網技術創建了多元化交易平臺，為理財、融資等業務的發展帶來了更多發展機遇，尤其是“余額寶”等寶類平臺的發展，吸引了海量客戶，直接削弱了商業銀行活期存款數量。加之信息時代下，國家為了鼓勵中小企業發展，通過稅收等途徑引導民間資本能夠進入市場流通，使得大量資金流入到新型金融領域當中，不僅促進了企業發展，且對原有金融格局產生了深刻影響，改變了國有銀行獨大的局面。據相關數據調查顯示，2015年12月31日，余額寶7日年化收益高達4.7%，而活期存款僅為0.36%，一年存款利率也不過3%，不僅如此在使用方面，余額寶等產品具有較強的靈活性，導致商業銀行的資金分流到互聯網金融領域中。
（二）產品同質化
越來越多的第三方支付平臺得到了推廣，人們對第三方支付平臺的依賴度越來越高，促使支付、理財業務在傳統金融中的獨立性愈發突出。隨著國民經濟的發展，人民群眾手中的剩余資金越來越多，并呈現分散化態勢發展，直接影響了商業銀行中間業務的經濟收益，在一定程度上削弱了商業銀行的實力[2]。所以未來商業銀行將會面臨產品同質化風險。根據數據顯示，截止到2013年2月底，我國已有223家企業獲取許可證，許可證發放后，銀聯、支付寶及財付通等企業陸續上線。
（三）管理經營落后
針對商業銀行來說，經營管理占據十分重要的位置，由于互聯網金融在其發展過程中具有較強的獨特性，開拓了一條難以復制的發展道路，為自身在金融領域謀求更有利位置奠定了堅實基礎，尤其是在營銷渠道、管理模式等方面具有先天的優勢，營銷人員可以借助互聯網等渠道進行營銷，有效降低了成本，如2015年第二季度，我國對第三方互聯網支付市場交易規模進行了統計，數據顯示資金數量高達14829億元，較第一季度提升了7%，如果保持著這種增長態勢，勢必會搶占更多商業市場份額[3]。基于我國國情特殊性來看，傳統金融領域員工收入較高，但是服務質量卻不盡人意，長期積壓下來的心理失衡在民眾心中爆發，而此時互聯網金融將此作為契機迅速發展，側重與用戶之間的和諧關系的建立，增強用戶體驗，滿足用戶個性化、多元化需求，對商業銀行產生較大的影響。綜上所述，金融環境作為商業銀行發展不可缺少的載體，如果其中有新的主體參與競爭，或者發生變化，都將對商業銀行產生非常大的影響。因此明確自身所處的位置及面臨的沖擊和挑戰，對于尋求發展突破口具有積極意義。
四、應對策略
商業銀行面臨著嚴峻的挑戰，為了能夠突破重圍獲得新生，筆者立足于商業銀行業務發展特點及現有優勢，認為可以從負債、資產業務及中間業務三個方面入手，優化自身發展格局。
（一）負債層面
1.重視客戶感受。商業銀行應轉變經營管理理念，與時俱進，積極引進互聯網技術，與本銀行業務有機整合，從產品設計、銷售等都從客戶需求角度出發，確保產品能夠貼合客戶需求，爭取更多有粘性、規模化客戶群體。同時銀行間應建立合作關系，整合客戶儲蓄、信貸等資源，從整體上把握客戶消費習慣及投資方向等，為客戶推薦產品，并在銀行內部構建一套專門評估客戶體驗的系統，增強客戶體驗并及時收集反饋意見，改進自身服務質量。
2.創新理財產品。商業銀行可以借助技術，為產品創新提供支持，在銀行網站上開辟理財專區，融合股票、債權及基金等多元產品，建立“理財超市”。同時接入第三方支付平臺，向下游用戶發展[4]。就當前現狀來看，商業銀行作為互聯網理財產品，其中資金并未流出，尚在銀行體系當中。對此銀行應想辦法增加理財產品的特色和賣點，并利用多年積累的客戶資源，以此來提升自身資金募集能力。不僅如此，在享受互聯網技術帶來的便捷外，銀行可以連接負債等業務，如平安銀行推出的“平安盈”產品，與券商、基金等機構建立合作關系，投資者僅需要開通賬戶后便可以直接購買產品，非常方便。
（二）資產業務層面
一方面，深入挖掘數據資源。信息時代下，我們每天面對海量數據，人們的工作及思維模式也發生了變化。因此銀行應將數據理念植入觀念中，并充分利用這一契機，深度挖掘數據資源，通過網點、信貸等渠道收集信息，為決策提供科學依據。同時我們還應在數據共享領域與互聯網金融建立合作關系，充分發揮自身優勢，落實好數據分析工作[5]。分析數據遠遠不夠，我們需要最大限度上提高對數據資源利用率，如對客戶進行分類，如針對財富增長較快的客戶，要提供針對；在數據中挖掘優質的小微客戶，為他們提供量化、風險性貸款；還應對客戶的留下的軌跡實現對客戶進行動態化管理，及時預知潛在的風險，提升自身風險防范能力。
另一方面，在利率市場化趨勢下，大型企業將會擁有更多的定價權。對此銀行需要及時作出調整，將業務重心轉向零售業務，圍繞著住房、汽車等需求開展個金業務，實現整合營銷，達到事半功倍的營銷目標，調動目標市場新需求。
（三）中間業務層面
現階段，支付手段創新主要集中在互聯網金融領域當中，人們對于支付方式提出了更高的要求。對此商業銀行應對主流操作系統進行優化，在移動媒體上進行大力宣傳。同時在安全認證、流程等方面勇于創新，滿足客戶需求。如中信銀行的異度支付，將NFC近場支付等技術作為核心技術，受到了很多客戶的關注。
新形勢下，與互聯網金融的合作勢在必行。商業銀行可以借助互聯網技術實現對用戶信息的監督和控制，實現企業信用情況的全面評估和判斷，減少不良貸款風險的發生。為了提高評估真實性，互聯網金融可以借助商業銀行完善的信用審查系統開展全面性評估，以有效避免資本市場的運行風險[6]。二者在不同方面各具優勢，如多數互聯網金融主要開展小額金融業務，有效兼顧資金安全性與客戶體驗雙方面目標。而商業銀行在客戶體驗等方面存在滯后性，二者形成合力能夠有效突破雙方瓶頸約束，能夠實現二者共贏目標。
五、結論
根據上文所述，金融領域作為其他領域發展的核心，商業銀行在其中占據非常重要的位置，但是市場經濟環境下，互聯網金融對銀行產生的沖擊越來越大。因此商業銀行應革新自身傳統觀念，并樹立大數據、信息化發展思想，加強對自身所處的環境及優勢進行分析和研究，在此基礎上從中間業務、負債業務等角度入手，不斷提升自身綜合實力，從而實現持續、健康發展。
參考文獻
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[3]杜奕璇.淺析我國互聯網金融發展現狀及對商業銀行的沖擊[J].現代營銷（下旬刊），2015，06：83.
[4]張粲東.淺析商業銀行在新常態下如何面對互聯網金融的沖擊[J].農銀學刊，2015，04：27-28.
[5]唐技峰.互聯網金融對商業銀行的沖擊以及應對策略研究[J].市場研究，2014，09：27-28.
