投資理財總結(jié)

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投資理財總結(jié)范文第1篇

關(guān)鍵詞：文化產(chǎn)業(yè) 投資公司 財務(wù)管理 策略

黨的十七屆六中全會和十以來，文化產(chǎn)業(yè)提升到國家戰(zhàn)略的高度，各類文化企業(yè)蓬勃發(fā)展，本文以某企業(yè)為例，淺議文化投資企業(yè)的財務(wù)管理思路，力求使該類企業(yè)的財務(wù)管理成為創(chuàng)建一流的工作典范。

一、綜合性文化投資企業(yè)初創(chuàng)階段財務(wù)管理存在的問題

某文化投資企業(yè)經(jīng)過幾年的發(fā)展，資產(chǎn)達(dá)到100億元，產(chǎn)業(yè)布局已經(jīng)涵蓋了傳媒廣告、影視演藝、出版發(fā)行、文化旅游、創(chuàng)意設(shè)計、工藝美術(shù)、書畫藝術(shù)、文化產(chǎn)權(quán)交易、影視版權(quán)交易、電影院線、融資擔(dān)保、文化基金、小額貸款、文化風(fēng)投等領(lǐng)域。企業(yè)規(guī)模不斷壯大，投資規(guī)模逐年增長，但是成長中的問題也不斷出現(xiàn)。一是產(chǎn)業(yè)鏈條長，管理層級多，管理難度增大。二是員工隊伍膨脹快，管理成本增加。三是主業(yè)不突出，經(jīng)濟(jì)效益不佳。伴隨而來的財務(wù)問題主要有：一是融資結(jié)構(gòu)單一、期限短、財務(wù)費用大、還款壓力大，且資金使用效率不高。二是現(xiàn)金流不充裕，資金鏈面臨問題。三是業(yè)務(wù)不穩(wěn)定，預(yù)算控制難度大。四是財務(wù)人員的素質(zhì)和水平與企業(yè)多元化、集團(tuán)化發(fā)展的高速發(fā)展態(tài)勢不相適應(yīng)。素質(zhì)包括情商、智商，水平指財務(wù)管理水平。

基于以上現(xiàn)象企業(yè)提出“品牌、質(zhì)量、效益”發(fā)展策略，堅持品牌、項目、資本三輪驅(qū)動，放緩發(fā)展步伐，夯實基礎(chǔ)，既要走的快走的穩(wěn)，更要走的好。重點開展以利潤為導(dǎo)向的精細(xì)化管理，就是以利潤為導(dǎo)向，開源節(jié)流 ，向經(jīng)營和管理要效益，圍繞效益調(diào)整融資結(jié)構(gòu)、資本結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)三個結(jié)構(gòu)。精細(xì)化管理既要核算也要監(jiān)督，財務(wù)部門要為此獻(xiàn)計獻(xiàn)策，首先做好對標(biāo)工作。

二、綜合性文化投資企業(yè)初創(chuàng)階段財務(wù)管理的一些策略

（一）做好企業(yè)投資研究，重視發(fā)展戰(zhàn)略和財務(wù)戰(zhàn)略制定

戰(zhàn)略管理首先要做好戰(zhàn)略分析，重點是行業(yè)環(huán)境七力分析，分析行業(yè)的盈利能力和盈利潛力，尋找市場機(jī)會所在。其次做好戰(zhàn)略選擇，重點是戰(zhàn)略適宜性分析、可行性分析和可接受性分析，解決好想做、應(yīng)做、可做、愿做的問題。在戰(zhàn)略分析和選擇上多下功夫?qū)τ谄髽I(yè)經(jīng)營成敗至關(guān)重要。拓寬戰(zhàn)略發(fā)展思路，明確戰(zhàn)略層級，全員參與戰(zhàn)略制定。第三戰(zhàn)略實施方面，指示指揮型、變革型、合作型、文化型、增長型五種模式的交叉或交錯使用的，發(fā)揮企業(yè)職工的各方面的素質(zhì)都相當(dāng)高的優(yōu)勢，動員全體員工參與戰(zhàn)略實施活動。第四，戰(zhàn)略控制，作為新企業(yè)應(yīng)綜合采用制度控制、預(yù)算控制、評價控制、激勵控制四種模式，確保戰(zhàn)略實施成功。

從企業(yè)戰(zhàn)略研究角度看，首先要確定企業(yè)的產(chǎn)品與市場領(lǐng)域，文化產(chǎn)品如影視、演藝、出版物、書畫、工藝品、傳媒等最核心的問題是市場定位，文化園區(qū)建設(shè)投資周期長、投資額大，最核心的問題是業(yè)態(tài)定位和文化特質(zhì)。其次，企業(yè)經(jīng)營活動應(yīng)向什么方向發(fā)展很關(guān)鍵，是在現(xiàn)有產(chǎn)品市場進(jìn)行擴(kuò)張，還是開發(fā)新產(chǎn)品？是在新的市場開發(fā)現(xiàn)有產(chǎn)品，還是在新的市場開發(fā)新的產(chǎn)品？第三，企業(yè)要明確自身在產(chǎn)品與市場領(lǐng)域成長發(fā)展中的優(yōu)勢與條件，既要正確認(rèn)識還要充分利用這些競爭優(yōu)勢。例如外部良好的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會文化環(huán)境和技術(shù)條件，內(nèi)部資金資源、人力資源稟賦方面的優(yōu)勢，企業(yè)能力較弱、核心競爭力尚未形成方面的劣勢。第四，各個文化園區(qū)建設(shè)應(yīng)發(fā)揮投資、管理等協(xié)同效應(yīng)。

公司戰(zhàn)略決定了資源分配和發(fā)展方向，每一個成員企業(yè)都應(yīng)分別研究“公司應(yīng)該做什么業(yè)務(wù)”以及“怎樣管理這些業(yè)務(wù)”的問題。由于文化投資企業(yè)屬于新企業(yè)，必然采取成長型戰(zhàn)略，以發(fā)展壯大為基本導(dǎo)向，致力于使在經(jīng)營規(guī)模、資產(chǎn)、利潤或新產(chǎn)品開發(fā)等方面獲得增長。密集型成長戰(zhàn)略成為首選，充分利用現(xiàn)有產(chǎn)品的潛力，強(qiáng)化現(xiàn)有產(chǎn)品的競爭地位，加強(qiáng)市場滲透、市場開發(fā)和產(chǎn)品開發(fā)。在一體化方面，比如影視和院線、演出和劇院、影視和版權(quán)交易整合。

經(jīng)營戰(zhàn)略方面關(guān)注成本領(lǐng)先和差異化。職能戰(zhàn)略以營銷和研發(fā)為首要戰(zhàn)略。

財務(wù)戰(zhàn)略的目標(biāo)是通過資本的配置與使用為企業(yè)創(chuàng)造價值并實現(xiàn)價值。擴(kuò)張性財務(wù)戰(zhàn)略以實現(xiàn)公司資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張為目的的。在這種財務(wù)戰(zhàn)略下公司對外投資規(guī)模不斷擴(kuò)大，現(xiàn)金流出量不斷增多，資產(chǎn)報酬率下降，債務(wù)負(fù)擔(dān)增加。新的產(chǎn)品或市場發(fā)展空間，可能會給公司未來帶來新的利潤增長點和現(xiàn)金凈流量，但是一旦投資失誤，公司財務(wù)狀況可能惡化，甚至導(dǎo)致公司破產(chǎn)。所以要適時轉(zhuǎn)變?yōu)榉€(wěn)健性財務(wù)戰(zhàn)略，以實現(xiàn)公司財務(wù)業(yè)績穩(wěn)定增長和資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)擴(kuò)張為首選目標(biāo)。財務(wù)戰(zhàn)略的選擇必須與經(jīng)濟(jì)周期和企業(yè)發(fā)展階段相適應(yīng)，注意財務(wù)風(fēng)險與經(jīng)營風(fēng)險的搭配。投資戰(zhàn)略要提高資源配置的效率，要研究投資結(jié)構(gòu)和投資節(jié)奏，尤其是投資策略的選擇和投資組合規(guī)劃。組合投資是企業(yè)降低風(fēng)險、科學(xué)投資的最佳選擇，一般是將多種產(chǎn)品分布在企業(yè)發(fā)展時期的不同階段進(jìn)行組合。融資戰(zhàn)略要做到低成本、規(guī)模合理、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、時機(jī)最佳、風(fēng)險可控，基于投資戰(zhàn)略做融資戰(zhàn)略選擇，考慮成長需要采取保守或積極策略。文化企業(yè)融資特點的是輕資產(chǎn)，抵押物不足，流動資金貸款較多，帶來的擔(dān)保風(fēng)險大。融資方式上可選擇銷售其部分有價值的資產(chǎn)進(jìn)行融資或者金融租賃等。

（二）搭建預(yù)算運行閉環(huán)平臺，實施精細(xì)化管理

企業(yè)應(yīng)強(qiáng)化全面預(yù)算管理，建立起完善的預(yù)算、考核、薪酬為一體的閉環(huán)管理平臺，真正將全面預(yù)算作為提升企業(yè)管理水平的有效工具，并可將PDCA循環(huán)應(yīng)用與全面預(yù)算管理。結(jié)合企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)、年度業(yè)務(wù)計劃編制年度預(yù)算，全員參與編制，避免財務(wù)部門唱獨角戲。預(yù)算與績效考核相結(jié)合，保證預(yù)算的剛性，解決好預(yù)算松弛問題。改善經(jīng)營決策，條件變化時預(yù)算調(diào)整迅速跟上，形成連貫動作，做到計劃和預(yù)算的無縫鏈接。

（三）強(qiáng)化服務(wù)性財務(wù)，實現(xiàn)效率與監(jiān)控并重

服務(wù)和管理是對立統(tǒng)一的關(guān)系，企業(yè)應(yīng)寓管理于服務(wù)之中，以服務(wù)促管理。華為技術(shù)有限公司非常重視服務(wù)，一線部門服務(wù)于客戶的，支持部門服務(wù)于一線部門，集團(tuán)服務(wù)于各分支機(jī)構(gòu)，種種現(xiàn)金的服務(wù)理念貫穿整個華為公司。“服務(wù)型財務(wù)”是從管理模式上一種用“服務(wù)”融合“管理”的管理思路，確立以服務(wù)為導(dǎo)向的服務(wù)型理念、方法和機(jī)制，從而更好的履行企業(yè)財務(wù)服務(wù)和財務(wù)管控職能，實現(xiàn)效率和監(jiān)控并重。服務(wù)型財務(wù)應(yīng)堅持兩個抓手：一是服務(wù)型財務(wù)的規(guī)范化。二是服務(wù)型財務(wù)的職業(yè)化。

三、綜合性文化投資企業(yè)初創(chuàng)階段財務(wù)管理的一些具體做法

（一）重點做好以下幾方面的具體工作

在企業(yè)戰(zhàn)略指導(dǎo)下編制財務(wù)規(guī)劃；加強(qiáng)財務(wù)管理制度建設(shè)；規(guī)范資金收支管理，建立集團(tuán)資金池；做好會計核算；強(qiáng)化預(yù)算管控，為戰(zhàn)略實施服務(wù)；充分利用會計信息；實施財務(wù)精細(xì)化管理。

（二）高度重視財務(wù)管理工作，開發(fā)財務(wù)人力資源

（1）設(shè)立先進(jìn)財務(wù)人員獎項，以公正公平公開方式評選優(yōu)秀，每年召開表彰會，激勵財務(wù)人員。

（2）讓各級財務(wù)負(fù)責(zé)人進(jìn)入企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子，參加企業(yè)重要議事會議，參與決策。

（3）打通財務(wù)人員的的晉升途徑，有管理能力的可走行政序列，走上領(lǐng)導(dǎo)崗位，學(xué)習(xí)能力強(qiáng)的可走職業(yè)化道路，考取注冊會計師等執(zhí)業(yè)資格，專業(yè)勝任能力強(qiáng)的可以爭取專業(yè)技術(shù)職務(wù)，按照能力水平評定高級經(jīng)理序列。

（4）定期召開經(jīng)營活動分析會、預(yù)算會議和財務(wù)工作會議，加強(qiáng)業(yè)務(wù)溝通。

參考文獻(xiàn)：

[1]華僑城集團(tuán)公司.用智慧和汗水開創(chuàng)財務(wù)管理新局面――華僑城集團(tuán)公司財務(wù)管理團(tuán)隊建設(shè)紀(jì)實[J].中國總會計師，2010年第11期。

[2]孔艷.發(fā)揮財務(wù)管理的能動作用， 確保文化產(chǎn)業(yè)的先行地位[N].劇影月報，2009年第4期。

投資理財總結(jié)范文第2篇

關(guān)鍵詞：投資理財；大學(xué)生；特性分析；風(fēng)險預(yù)測

中圖分類號：F830.59 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）05-0-01

一、我國投資理財市場

1.投資理財?shù)谋匾浴Ｋ^理財，即管錢，是對自己所擁有的現(xiàn)金流量及風(fēng)險的管理。這里所說的投資理財，是指主動的理財，是投資意識與風(fēng)險承擔(dān)意識并重的理財模式。

在金融業(yè)日趨市場化的今天，個人投資理財日益火熱，其必要性主要表現(xiàn)在以下兩個方面：其一，對個人來講，投資理財可以改善個人及家庭財務(wù)狀況，提高生活質(zhì)量。金錢，是生存之根本。成功的個人理財，節(jié)制不必要的消費，預(yù)算未來開支，在節(jié)流的前提下開源，以錢生錢，以閑置資本為個人創(chuàng)造利潤，從而提升個人生活品質(zhì)。其二，對社會而言，可以通過投資理財將私人閑置資本集中起來，是社會融資的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有利于社會再生產(chǎn)。個人通過購買金融產(chǎn)品的行為，將資金回流于生產(chǎn)領(lǐng)域，保證了生產(chǎn)部門資金的循環(huán)，促進(jìn)再生產(chǎn)。

2.市場現(xiàn)狀。目前，我國理財市場中，金融業(yè)的銀行、證券、保險、信托等割據(jù)并立，紛紛推出多種理財產(chǎn)品，如：銀行業(yè)中的基金、債券，壽康人壽推出的e愛家長期綜合保障計劃等，但是綜合看來，我國專業(yè)理財人員缺乏、理財產(chǎn)品單一?？v觀理財市場，多數(shù)為職場人士提供投資理財渠道，工商銀行也曾推出一系列針對兒童的理財產(chǎn)品，卻鮮有機(jī)構(gòu)推出專門針對大學(xué)生的投資理財項目。

二、大學(xué)生投資現(xiàn)狀

1.有投資基礎(chǔ) 。大學(xué)生作為一群特殊的社會群體，是投資理財強(qiáng)大的潛在客戶。他們有思想、有獨立的行為能力，以家庭供給為主導(dǎo)的資金更是具有穩(wěn)定性的特點。再者，大學(xué)生群體也有通過兼職、獎學(xué)金等多方面的融資渠道，為大學(xué)生的投資理財提供了穩(wěn)定且具有彈性的資金基礎(chǔ)。

2.有投資意愿。作為有思想、有獨立行為能力、有資金使用的自和決定權(quán)的特殊的社會群體，大學(xué)生對投資理財表現(xiàn)出極大的興趣。然而，不少大學(xué)生因為缺少對投資理財方面的專業(yè)知識和正確的認(rèn)識，加之市場上針對大學(xué)生的理財產(chǎn)品十分有限，使得他們盲目跟風(fēng)、急功近利，造成了精神、財富的雙重?fù)p失。

二、大學(xué)生投資理財分析

1.投資理財特性分析。大學(xué)生是投資理財市場上的一群特殊客戶群體，其特殊性主要表現(xiàn)在以下三個方面：其一，有較為穩(wěn)定的理財資金，主要以家庭生活供給為主導(dǎo)，輔之兼職、獎學(xué)金等額外收入，但是，大學(xué)生很難實現(xiàn)財務(wù)上的獨立；其二，有一定的知識為基礎(chǔ)，是受到過高等教育的群體，恰恰由于資金數(shù)量有限，對于投資理財表現(xiàn)出極強(qiáng)的穩(wěn)健性偏好；其三，大學(xué)生的投資理財意識仍處于萌芽階段，理財產(chǎn)品的可選擇性小，在投資理財市場上，極少有專門針對大學(xué)生的理財產(chǎn)品，需求與供給嚴(yán)重失衡。

2.投資理財重要性分析。大學(xué)生養(yǎng)成良好的投資理財習(xí)慣具有重要的意義。具體說來，首先，可以減輕家庭財務(wù)負(fù)擔(dān)，以錢生錢。在校大學(xué)生有相當(dāng)一部分來自于農(nóng)民家庭、工薪家庭，盡早學(xué)會投資理財，在很大程度上可以減輕父母負(fù)擔(dān)；其次，可以提高自我管理意識和能力，節(jié)流也是另一種意義上的開源；最后，可以更早的適應(yīng)社會生存法則，大學(xué)生雖說是投資理財?shù)钠鸩诫A段，但也是黃金階段，美國理財專家康寧漢說，“不能養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，即使擁有博士學(xué)位，也難以擺脫貧窮”。

3.投資理財存在的問題。雖說大學(xué)生是投資理財市場最為廣泛的潛在客戶，但是，我們不難發(fā)現(xiàn)，在大學(xué)生投資理財中，存在諸多顯著的問題，如：經(jīng)驗欠缺、盲目跟風(fēng)、急功近利、選擇產(chǎn)品單一、投資理財意識淡薄、缺乏專業(yè)知識指導(dǎo)等，處于萌芽期的大學(xué)生投資理財市場任重而道遠(yuǎn)。

4.投資理財建議 。提高大學(xué)生投資理財意識和能力，已經(jīng)成為學(xué)校和社會的共識。針對上述大學(xué)生理財存在的問題，我們提出以下幾點建議：從個人角度：（1）學(xué)習(xí)專業(yè)的理財知識，全面了解理財工具，用知識指導(dǎo)實踐；（2）加強(qiáng)經(jīng)驗交流，多從父母、老師、同學(xué)積累經(jīng)驗，開闊眼界，補(bǔ)己之短；（3）設(shè)立合理的理財計劃，脫離“月光族”，從練習(xí)理小財，培養(yǎng)將來理大財；（4）樹立正確的投資理財觀念，給自己一個正確的定位，切忌跟風(fēng)、急功近利、患得患失，投資有風(fēng)險，要以穩(wěn)健為先。從社會角度：（1）改善外部投資環(huán)境，做大市場規(guī)模，提供更多的、以大學(xué)生群體為主要客戶的投資理財產(chǎn)品；（2）完善理財業(yè)務(wù)的法律框架，糾正不正當(dāng)?shù)母偁幮袨椋瑫r，嚴(yán)格要求各理財產(chǎn)品在宣傳中做好風(fēng)險提示，以保證理財產(chǎn)品的健康發(fā)展和經(jīng)濟(jì)市場的穩(wěn)定。

四、總結(jié)

個人投資理財在資產(chǎn)的保值增值中扮演著重要的作用，對于大學(xué)生這一特殊的客戶群體，必須學(xué)會正確的、合理的投資理財，才能適應(yīng)社會生存法則。索羅斯說，“今天的市場正在被許多沒有經(jīng)歷過熊市的年輕人主導(dǎo)”，作為未來的投資理財主體，大學(xué)生必須在大學(xué)這一黃金時期，努力學(xué)習(xí)理財知識，樹立正確理財觀念，勤儉節(jié)約，穩(wěn)健當(dāng)先，合理規(guī)劃，堅持開源與節(jié)流并重，同時伴有長期的努力，要知道，投資理財并非一夜暴富，“反蝕把米”的大有人在。當(dāng)然，大學(xué)生投資理財?shù)姆绞接泻芏?，一定要根?jù)自身情況，找到適合自己的投資項目，“膽”和“識”著實缺一不可。大學(xué)生投資理財能為今后的理財?shù)缆贩e累經(jīng)驗，對樹立正確的投資意識、人生價值觀有著積極的意義。

參考文獻(xiàn)：

[1]丁肇文，熊焱.三成大學(xué)生拿父母錢投資理財，15%大學(xué)生投資股票[N].北京晚報，2007.

[2]柯寶紅，王珍義，李瑾.大學(xué)生投資理財方式研究――基于武漢高校的實證[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2010（24）.

[3]李志軍.高校學(xué)生如何理財[J].西部論叢，2004（8）.

[4]王文勝.個人理財?shù)亩ㄎ慌c誤區(qū)[J].現(xiàn)代商業(yè)銀行，2005（1）.

投資理財總結(jié)范文第3篇

[關(guān)鍵詞]年收益率IRR；投資理財；秘訣

1939年抗戰(zhàn)期間，李嘉誠隨著父親逃到香港，當(dāng)時李嘉誠年僅12歲，讀了兩午書之后，香港淪陷，隔年他的父親重病去世，身為長予的李嘉誠只好輟學(xué)挑起家擔(dān)。1945年他結(jié)束了打零工的生涯，在一家塑膠廠當(dāng)推銷員，每天工作16小時以上。工作3年后，在他20歲那年被提拔為總經(jīng)理，兩年后他把所有的積蓄7 000元的港幣拿出來創(chuàng)業(yè)，設(shè)立一家小型的塑膠廠，叫做“長江實業(yè)公司”，這就是今天香港第一大集團(tuán)長江實業(yè)的前身。

李嘉誠現(xiàn)在已近80歲了。他不僅成了我國的首富，而且還成了亞洲首富。2002年初，美國權(quán)威財經(jīng)雜志《福布斯》發(fā)表當(dāng)年的“全球億萬富豪榜”中，李嘉誠排在第23位，身價100億美元。

李嘉誠現(xiàn)在是香港“長江實業(yè)”及“和記黃埔有限公司”的主席，在商界素有“李超人”的美譽。他統(tǒng)領(lǐng)的“和黃”集團(tuán)前幾年被美國《財富》雜志封為 “全球最賺錢公司”，而美國 《商業(yè)周刊》則把李嘉誠譽為“全球最佳企業(yè)家”。

李嘉誠的成功秘訣，李嘉誠的許多投資理財理論與經(jīng)驗，無疑是很值得我們好好學(xué)習(xí)與研究分析的。有人幫他總結(jié)出他投資理財方面最突出的三點成功經(jīng)驗，也即他有三個投資理財?shù)拿卦E，主要如下。

一、30歲以后重理財

打拼了50多年，致富的李嘉誠對成功的看法有獨到的見解。他說“在20到30歲之間，事業(yè)已有些基礎(chǔ)，那1．0年的成功，10％靠運氣好，90％仍是由勤奮得來；30歲之后機(jī)會概率也漸漸提高；…。”大意是：30歲以前，主要靠出賣自己的體力與腦力勞動，努力地多多賺取工錢，并且存起來；30歲以后，投資理財?shù)闹匾灾鸩教岣撸砍鲑u自己體力與腦力勞動賺取的工錢已不重要了，這時，主要靠“錢生錢”，主要靠手中已有的錢，進(jìn)行優(yōu)良的投資，使錢生出盡可能多的錢來。

二、要有足夠的耐心

李嘉誠花了一番功夫，針對“快速理財致富”這個問題研究探討。最終的研究結(jié)果是：理財必須花費長久的時間，短時間是不會有很大效果的。大意是：投資理財必須花費較長的時間，不要不切實際地指望“一夜暴富”。

必須了解，投資理財活動好比是“馬拉松賽跑”，而非“百米沖刺”，比的是耐力，而不是爆發(fā)力。要想投資理財致富，必須經(jīng)過漫長的努力，才可能達(dá)到輝煌。

李嘉誠舉了這樣一個例子：若每年存1．4萬元，每年的投資回報率為20％，則10年后只有36萬元，只能買一輛車，20年后也只有261萬元，只有繼續(xù)奮斗到40年后，才有1．0281億元。

三、先難后易

投資理財“先難后易”的大意是：后來賺1 000萬元所花費的時間，要比先前賺100萬元所花費的時間短得多。這就是所謂的“賺第2個1 0加萬要比第1個100萬簡單容易得多”。例如，由下表可見：每年的投資回報率為20％的話，40年的最后兩年，能賺2 852萬元；而40年的前15個年頭，總共只能賺91萬元(詳見表1)。

這里，我們進(jìn)一步研究指出，理財中還必須注意一個非常重要的“秘訣”，那就是要盡可能提高年收益率IRR。

上述“秘訣”之二中說到：若每年存1．4萬元，每年的投資回報率為20％，則要40年以后，才有1億元。時間是相當(dāng)?shù)亻L的。

而若每年投資回報率提高為30％或40％，則分別只需30年或24年，就會有1億元。

又若每年投資回報率降低為10％、5％或2．5％，則40年以后，依次只有620萬元、169萬元或94萬元。

以上這些結(jié)果可以運用Excel，很快地計算出來(參見表1)。

由此可見，投資理財?shù)年P(guān)鍵，是要盡可能地提高年收益率IRR。如果只是將儲蓄與普通債券作為投資對象，其平均年收益率不超過10％，那么投資者是永遠(yuǎn)不會非?！案挥小?，永遠(yuǎn)“發(fā)不了財”的。

華東師范大學(xué)企業(yè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究所所長李志林博士說：“我一個朋友，1979年的時候他手里有3萬5千元，在那時這可是一筆很大的錢。他就辭了工作，把錢放到銀行，靠吃利息生活。二十多年過去了，他的這筆錢變成了27萬。可在一套房子動輒上百萬的上海，這點錢連養(yǎng)老都不夠?！边@里的問題主要是，銀行存款的利率(年收益率)實在太低了。

李志林博士又說：“如果一個21歲的青年每年投資1萬元，每年獲取10％的回報，到60歲退休時，就可獲得500萬元的回報?！?實際上，用Excel，可以很快地算得，在上述情況下，60歲退休時，總共可獲得442．6萬元(詳見表2)。

此外，上述投資理財“秘訣”之一，是說“30歲以后重理財”。實際上，多少年齡以后，投資理財比靠出賣自己的體力與腦力勞動來賺取工錢更重要，這是因人而異的。

事實上，如果一個人的積蓄為A，積蓄的年投資回報率為R，年工資收入為B，則當(dāng)AXR>B時，投資收益>工資收入。這時，投資理財就變得更重要。。

假如年日常生活開支為C，那么第n年末，至少有積余(不考慮頭幾年的投資收益)(B―C)n，要使下一年的投資收益高于工資收入，也即(B―C)nR>B，由此解得，至多需要n＝1／[RX(1―C／B)]＝1／(R―RC／B)年，即能滿足上述公式A×R＞B。由此可見：

①年投資回報率R越高，投資理財就越早變得更重要；

②工資收入B越高，投資理財也就越早變得更重要。

表1　每年存1．4萬元，每年的投資回報率為2．5～40％時，40年內(nèi)的資金情況

表2　每年存1萬元，每年的投資回報率為10％時，40年內(nèi)的資金情況

注：這里兩個表格是運用Excel，很快計算出來的。

參考文獻(xiàn)

[1]楊義群，等．投資理財?shù)男滦屠碚?、方法與實務(wù)

投資理財總結(jié)范文第4篇

關(guān)鍵詞:大學(xué)生;個人理財;定量定性分析法;理財現(xiàn)狀

法國亞蘭在《幸福語錄》中曾提到:“會賺錢的人,即使身無分文,也還有自身這個財產(chǎn)”。大學(xué)時段是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期,而理財在于學(xué)會使用錢財,使個人與家庭的財務(wù)處于最佳狀態(tài),從而提高生活的質(zhì)量和品位。個人理財,是人生規(guī)劃里重要的一課,是事業(yè)生涯中必不可少的一門學(xué)問,我們大學(xué)生要從現(xiàn)在做起,學(xué)以致用,為以后的人生之路做好準(zhǔn)備。我們正是要學(xué)會掌握和把握自身的財產(chǎn)。

一、大學(xué)生個人理財?shù)谋匾?/p>

隨著時代的發(fā)展和進(jìn)步,當(dāng)今的大學(xué)生逐漸的成為了社會關(guān)注的焦點。無論是在收入、支出還是消費上來看,大學(xué)生的這些經(jīng)濟(jì)行為都影響著社會的投資結(jié)構(gòu),并且對他們的未來生活有直接的影響。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展前進(jìn)的現(xiàn)在,我們大學(xué)生作為特殊的消費群體,理應(yīng)對他們消費觀念進(jìn)行塑造和培養(yǎng)。21世紀(jì)的中國社會主義市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)將會有長足的發(fā)展,大學(xué)生作為市場經(jīng)濟(jì)的直接參與人,必須要具備長遠(yuǎn)的目光,能夠使自己的腳步跟上時代的發(fā)展而不被社會淘汰。本課題認(rèn)為,對于大學(xué)生來說,學(xué)習(xí)個人理財是很有必要的。

二、大學(xué)生個人理財現(xiàn)狀分析

(一)大學(xué)生投資理財抽樣調(diào)查。我們采取的是抽樣問卷調(diào)查的方法,通過向不同性別,不同年級,不同專業(yè)等不同條件的大學(xué)生們發(fā)放問卷,來收集不同的數(shù)據(jù)。調(diào)查共填寫問卷1125份,其中回收有效問卷為1075份。我們在1075份有效調(diào)查問卷中發(fā)現(xiàn)不同收入來源以及這些不同來源收入的大小對大學(xué)生的投資理財有一定的影響.在1075份有效問卷調(diào)查中,大學(xué)生的收入來源分別通過以下幾種途徑:1)父母(46.08%);2)兼職(31.62%);3)勤工儉學(xué)(12.27%);4)做投資項目(8.72%);5)其他(1.32%)結(jié)合數(shù)據(jù)與文字,我們可以了解到大學(xué)生的收入來源途徑/渠道不廣,除了我們最常見的來自父母;勤工儉學(xué);以及兼職以外,通過自己做投資項目(8.71%)和其他(1.32%)這一渠道的占比非常少,除了以上5種類型外沒有其他途徑。經(jīng)分析,造成這一原因主要有三點:1)學(xué)生本人缺乏探索與嘗試新渠道的勇氣;2)學(xué)校未發(fā)揮好作用,未為更多的學(xué)生創(chuàng)造機(jī)會;3)國家下放給大學(xué)生的獎學(xué)金/助學(xué)金的財力不大或下放人數(shù)太少;

(二)大學(xué)生投資理財?shù)挠绊懸蛩胤治觥８鶕?jù)因素分析法,將樣本進(jìn)行細(xì)分,按照不同收入來源的金額大小對大學(xué)生月均投資額的影響。這里我們主要分析父母、兼職和勤工儉學(xué)的收入大小對月均投資額的影響。我們將收入分成了六個段0-400;400-800;800-1200;1200-1600;1600-2000;2000-2400;對應(yīng)的月收入在不同金額段的月均投資額不同,具體如下。綜合所有數(shù)據(jù),制作成直方圖(見圖1):根據(jù)數(shù)據(jù)來看,不論是收入來源于父母、兼職還是勤工儉學(xué),都符合規(guī)律:隨著收入的增加,即可支配金額的增加,每月大學(xué)生用于投資的金額也隨之增加。分析數(shù)據(jù),我們可以得到:不同收入來源增長最快的點是在1200(元);即800-1200與1200-1600的過渡;在2000(元)時慢慢達(dá)到飽和,即1600-2000與2000-2400的過渡?？梢酝评?不同收入來源的金額在超過2400元后會進(jìn)入一個增長更快的點,同時會產(chǎn)生一個新的飽和點。可見,隨著大學(xué)生每月收入的增加,用于投資的月平均金額也隨之增加,最終會達(dá)到一個飽和,且有下降趨勢。造成這一趨勢的主要原因是由大學(xué)生的支出造成的。

(三)大學(xué)生支出與投資關(guān)系的回歸分析。由于不同大學(xué)生支配自己收入的方式不同,使得每個人可支配的資金用于投資的數(shù)量不同,因此構(gòu)成不同的投資偏好。

三、理財現(xiàn)狀中存在的問題及措施

通過對收入、支出的分析,結(jié)合調(diào)查問卷數(shù)據(jù)與大學(xué)生的消費情況來找出理財現(xiàn)狀中存在的問題;并且針對這些問題提出相應(yīng)措施。具體如下:

(一)大學(xué)生投資理財不足的原因分析

1、理財意識不高。通過收入來源的數(shù)據(jù)分析(采用定性定量相結(jié)合的分析方法),我們可以得到,大學(xué)生通過做投資項目而取得收入這一占比僅為8.71%,這說明大學(xué)生的理財意識不強(qiáng),對理財工具的運用程度過低。除此之外,從表1-1中我們也可以觀察出,大學(xué)生的收入來源途徑窄,這直接影響大學(xué)生的可支配資金,從而影響其投資程度。

2、盲目支出,無計劃。1)通過對支出與投資之間的回歸分析,不難得出造成投資額減少的直接原因是支出額,也就是說,支出的越多,使得剩余可支配資金減少,因而影響投資額的減少。下面我們從大學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)來來進(jìn)一步闡述是怎樣的支出結(jié)構(gòu)影響著投資額的變化,第二點如下:2)有效調(diào)查問卷數(shù)據(jù)中統(tǒng)計出大學(xué)生支出的具體流向(即其消費結(jié)構(gòu))以及每月除去日常消費剩余的可支配資金。得出大學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)如下:在淘寶等購物上的支出約占剩余可支配資金的54%;娛樂和旅游約占剩余可支配資金的32%;化妝品約占剩余可支配資金的10%,則剩余可支配資金放在投資理財約占比4%。通過分析可以看到,大學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)表現(xiàn)為不均衡體制,即沒有計劃的盲目支出。除了日常消費后的大量剩余可支配資金花費在購物與娛樂上,相比而言,話費在投資理財方面的支出甚少。為了更加強(qiáng)有力的說明大學(xué)生無計劃的支出,我們在調(diào)查問卷中設(shè)有大學(xué)生是否有記賬習(xí)慣這一調(diào)查,以此數(shù)據(jù)來分析:其中,有記賬習(xí)慣的大學(xué)生占比18.71%;沒有記賬習(xí)慣的占比42.67%;有過,但后來放棄了的占比38.62%;且有記賬習(xí)慣的學(xué)生中有96.67%是由投資理財習(xí)慣的,而有過但后來放棄的與沒有記賬習(xí)慣的學(xué)生具有投資理財習(xí)慣的總占比不達(dá)4%?？梢园l(fā)現(xiàn),在1075份有效調(diào)查問卷中,有記賬習(xí)慣的大學(xué)生占比不到1/4,但有投資理財行為的學(xué)生基本上都出自于有記賬習(xí)慣的學(xué)生當(dāng)中。結(jié)合剩余可支配資金的流向比例與記賬習(xí)慣的分析結(jié)果,可以總結(jié)出大學(xué)生的盲目支出、沒有計劃性的支出對他們的投資理財有很大影響。

(二)對促進(jìn)大學(xué)生理財投資的措施:

1、學(xué)生發(fā)揮作用。(1)培養(yǎng)記賬習(xí)慣,理性消費。上面我們數(shù)據(jù)分析知,有記賬習(xí)慣的大學(xué)生中占比96.67%的學(xué)生有投資理財?shù)牧?xí)慣,我們大學(xué)生應(yīng)培養(yǎng)這一習(xí)慣,讓我們的花銷有方向的流出,理性消費。(2)有計劃的支出懂得節(jié)制。僅僅懂得記賬是不夠的,有節(jié)制是必要的;每天記賬但是毫無節(jié)制支出,更談不上理財了。(3)量入為出。在有節(jié)制之前,我們要先“量”好自己的收入,“為”好自己的支出,避免成為“負(fù)翁”。(4)活用理財工具創(chuàng)造收入,使“錢生錢再生錢”。

2、學(xué)校發(fā)揮作用。給學(xué)生開設(shè)一些投資理財?shù)恼n程、發(fā)放專業(yè)理財冊子、舉辦投資理財講座。使得更多的大學(xué)生了解投資理財知識;對積極參與者實施鼓勵政策。比如對積極參與的學(xué)生頒發(fā)一些校級證書。為了檢測效果,可以舉辦一些關(guān)于投資理財?shù)谋荣?建立網(wǎng)上理財知識討論區(qū)。這不僅可以隨時解決大學(xué)生對投資理財?shù)囊苫?而且還能促進(jìn)同等水平之間的學(xué)生與不同等水平之間的學(xué)生相互交流,擴(kuò)大大學(xué)生的交友范圍,制造一個以大學(xué)生校園理財為中心的群體。派專業(yè)人士在校園設(shè)點以供咨詢,完善網(wǎng)上理財知識討論區(qū)的弊端。網(wǎng)上知識討論區(qū)解決的問題是有限的,沒有專業(yè)人士當(dāng)面解說與輔導(dǎo);在校園特設(shè)專業(yè)人士咨詢點可以解除這一短處;增加對獎學(xué)金的金額來增加大學(xué)生的收入,以此來促進(jìn)其投資理財。

3、國家發(fā)揮作用(加強(qiáng))。在教育政策方面,可制定關(guān)于面向大學(xué)生投資理財知識普及程度的方針,監(jiān)督學(xué)校有效實施。在金融機(jī)構(gòu)方面,鼓勵其重視大學(xué)生這一理財?shù)臐撛谑袌?更多的走進(jìn)校園為在校學(xué)生講解和宣傳,為大學(xué)生分析理財意義和參與個人理財?shù)暮锰?。同時引導(dǎo)大學(xué)生學(xué)習(xí)理財方面的相關(guān)知識,提高對個人理財?shù)闹匾暢潭?更加主動的參與到個人理財之中。如提供有關(guān)理財?shù)墓ぷ?適合不同年級)。

作者:楊茜云 李其連 楊遠(yuǎn)航 單位:湖南涉外經(jīng)濟(jì)學(xué)院商學(xué)院

參考文獻(xiàn):

[1]余學(xué)斌,胡小云,顏海勇,陸梅《當(dāng)代大學(xué)生理財教育研究》[J].江西理工大學(xué)學(xué)報,2009,(2)

[2]汪康懋,金融與會計學(xué)學(xué)位論文《汪氏范本》,三聯(lián)書店上海分店,2005-1

[3]才智,《加強(qiáng)大學(xué)生理財教育的必要性》[J].教育戰(zhàn)線,2009

投資理財總結(jié)范文第5篇

【關(guān)鍵詞】銀行 個人客戶 金融資產(chǎn) 整合 重組

隨著金融市場的成熟化發(fā)展，人們逐漸具備理財?shù)挠^念，傾向于穩(wěn)定、安全的投資理財。銀行個人客戶金融資產(chǎn)整個與重組的設(shè)計和實現(xiàn)，是在金融理財?shù)谋尘跋?，掌握個人客戶的財務(wù)信息，整合金融資產(chǎn)后，提供金融理財?shù)闹笇?dǎo)，進(jìn)而達(dá)到理財?shù)哪繕?biāo)。系統(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn)，與個人客戶金融資產(chǎn)存在直接的關(guān)系，分配好金融資產(chǎn)，利用整合與重組，構(gòu)建長期理財計劃。

1 銀行個人客戶金融資產(chǎn)整合與重組系統(tǒng)設(shè)計

1.1 MVC框架設(shè)計

銀行個人客戶金融資產(chǎn)整合與重組系統(tǒng)的設(shè)計中，以 MVC框架為基礎(chǔ)，該框架圍繞MVC設(shè)計了默認(rèn)的文件目錄，用于存放整合與重組系統(tǒng)的各類文件。 MVC框架中，分項目錄比較多，構(gòu)成系統(tǒng)的基礎(chǔ)支持，例如：

1.1.1 Models目錄

存儲模型文件，明確系統(tǒng)內(nèi)客戶金融資產(chǎn)之間的業(yè)務(wù)關(guān)系，執(zhí)行數(shù)據(jù)庫的訪問操作，屬于框架的核心模塊。

1.1.2 Controllers目錄

存儲控制器文件，當(dāng)系統(tǒng)內(nèi)有個人銀行金融資產(chǎn)整合與重組頁面點擊時，控制器會立即響應(yīng)，將對應(yīng)的業(yè)務(wù)內(nèi)容，反饋到視圖界面內(nèi)。

1.1.3 Views目錄

存儲了大量的視圖文件，根據(jù)系統(tǒng)的頁面指示，生成可用的視圖文件。

1.2 數(shù)據(jù)庫訪問接口的設(shè)計

數(shù)據(jù)庫訪問接口的設(shè)計，是整合與重組系統(tǒng)的關(guān)系，目的是保障銀行個人客戶金融資產(chǎn)信息的流暢性，通過接口設(shè)計，提供多數(shù)據(jù)庫模塊服務(wù)。銀行個人客戶金融資產(chǎn)整合與重組系統(tǒng)，其在數(shù)據(jù)庫訪問接收方面的設(shè)計，主要體現(xiàn)在3個方面，分別是：

（1）接口設(shè)計，專門用于執(zhí)行數(shù)據(jù)庫訪問，調(diào)用接口訪問的函數(shù)，為系統(tǒng)提供了動態(tài)的服務(wù)方式，存儲金融資產(chǎn)整合與重組的各項數(shù)據(jù)源信息；

（2）數(shù)據(jù)庫訪問接口的數(shù)據(jù)源配置，完成數(shù)據(jù)庫中的鏈接操作，銀行個人客戶金融資產(chǎn)整合與重組系統(tǒng)內(nèi)的數(shù)據(jù)信息，利用數(shù)據(jù)源配置，將數(shù)據(jù)源與數(shù)據(jù)庫對應(yīng)鏈接；

（3）二次封裝操作，數(shù)據(jù)庫的二次封裝，簡化了整合與重組系統(tǒng)的設(shè)計難度，采取表格文件，就能實現(xiàn)數(shù)據(jù)庫的自定義訪問。

2 銀行個人客戶金融資產(chǎn)整合與重組系統(tǒng)實現(xiàn)

結(jié)合隱患個人客戶金融資產(chǎn)整個與重組系統(tǒng)設(shè)計，分析系統(tǒng)中的主體功能，保證系統(tǒng)運營的有效性。

2.1 客戶信息管理

客戶信息管理，是銀行個人客戶金融資產(chǎn)整合與重組系統(tǒng)的基礎(chǔ)功能，客戶資料管理中的主操作界面，提供了操作管理的功能選項，如：

2.1.1 更新客戶管理的信息

將銀行中的客戶信息，全部導(dǎo)入到系統(tǒng)內(nèi)，刪除銀行存儲的無效信息，注重個人客戶金融資產(chǎn)信息的精簡性存儲，最常用的管理行為有：增加、刪除、更新、刷新等；

2.1.2 更新客戶的資產(chǎn)數(shù)據(jù)

銀行個人客戶執(zhí)行存款、信貸、基金等服務(wù)時，要及時記錄到客戶的賬戶下，方便后期使用。銀行個人客戶金融資產(chǎn)整合與重組系統(tǒng)，提供了業(yè)務(wù)工作平臺模塊，平臺界面上包括用戶管理、崗位管理等多項信息，銀行操作人員直接在業(yè)務(wù)平臺上操作，就能實現(xiàn)客戶信息的全方位管理，平臺界面中，明確了金融資產(chǎn)所有人與維護(hù)人員之間的關(guān)聯(lián)，匯總了整合與重組的資產(chǎn)信息，體現(xiàn)系統(tǒng)管理的效率。

2.2 投資理財管理

銀行個人客戶金融資產(chǎn)整合與重組系統(tǒng)中，提供投資理財?shù)墓芾砥脚_，主操作界面中，顯示供個人客戶選擇的理財產(chǎn)品，一方面為個人客戶提供可用的投資理財信息，另一方面管理好客戶的理財信息，執(zhí)行查詢、插入、修改等管理服務(wù)。銀行個人客戶金融資產(chǎn)整合與重組系統(tǒng)，會注重顯示出投資理財管理中的錯誤信息，以免出現(xiàn)記錄錯誤的問題。投資理財管理模塊中，比較注重銀行個人客戶的資源控制，銀行負(fù)責(zé)人會將金融資產(chǎn)整合與重組系統(tǒng)內(nèi)的投資理財信息，分配給相關(guān)的負(fù)責(zé)人，同時分配好客戶維護(hù)的工作，定期維護(hù)銀行個人客戶的基礎(chǔ)信息，既要管理好現(xiàn)有的客戶，又要根據(jù)投資理財管理的狀態(tài)，挖掘出潛在的客戶，推行銀行理財產(chǎn)品的應(yīng)用。

2.3 金融重組方案

金融重組方案，按照金融資產(chǎn)整合與重組的邏輯關(guān)系，重新組合金融方案，根據(jù)客戶選擇的金融重組方案，評估方案執(zhí)行中潛在的風(fēng)險，進(jìn)而為客戶提供配置優(yōu)化的方案。銀行個人客戶金融資產(chǎn)整合與重組系統(tǒng)，具有自動化的特點，其可提供自動化的評估方案，按照客戶的需求，重組金融方案，注重金融資產(chǎn)重組與配置的規(guī)范性，也可采用手動重組的方式，保障客戶資產(chǎn)整合與重組的價值，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的理財方案，保證客戶能夠在理財?shù)倪^程中獲取收益。

2.4 金融資產(chǎn)整合

銀行個人客戶金融資產(chǎn)整合與重組系統(tǒng)內(nèi)，金融資產(chǎn)整合功能，是指將分散在銀行的客戶信息，整合到同界面系統(tǒng)內(nèi)，統(tǒng)一執(zhí)行查詢服務(wù)，簡化了銀行查詢客戶金融資產(chǎn)的環(huán)節(jié)。銀行個人客戶信息，并不是按照順序編碼，所以金融資產(chǎn)整合重組后，方便查詢個人客戶的金融信息，利用客戶的身份證，整合金融資產(chǎn)，存儲在整合與重組的系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫內(nèi)。

2.5 業(yè)務(wù)報表應(yīng)用

業(yè)務(wù)報表應(yīng)用，是對銀行個人客戶金融資產(chǎn)整合與重組系統(tǒng)中，各項理財業(yè)務(wù)的匯總，利用報表的形式，統(tǒng)計銀行個人客戶的信息。業(yè)務(wù)報表主要分為3個部分，如：

2.5.1 客戶分析報表

明確銀行個人客戶群，了解客戶的數(shù)量、來源等，系統(tǒng)可保存一年以內(nèi)的業(yè)務(wù)報表數(shù)據(jù)；

2.5.2 統(tǒng)計月報表

查詢銀行個人客戶的基本信息，在銀行運營的月末生成，總結(jié)每月的理財行為；

2.5.3 動態(tài)報表

自定義提供的業(yè)務(wù)報表，總結(jié)一段時期內(nèi)，銀行個人客戶金融資產(chǎn)的詳細(xì)信息，供個人客戶查看。

3 結(jié)束語

銀行個人客戶金融資產(chǎn)整合與重組系統(tǒng)，其在設(shè)計與實現(xiàn)的過程中，體現(xiàn)出自動化、智能化的特點，根據(jù)銀行個人客戶金融資產(chǎn)信息，給與服務(wù)建議，在滿足系統(tǒng)需求的同時，實現(xiàn)金融理財，體現(xiàn)該系統(tǒng)的運行價值，提高客戶金融資產(chǎn)的效益能力。

參考文獻(xiàn)

[1]石貿(mào)然.A銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn)[D].大連理工大學(xué)，2012.

[2]黃惠芳.銀行個人客戶金融資產(chǎn)整合與重組系統(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn)[D].電子科技大學(xué)，2012.

作者簡介

丁源（1978-），男，江蘇省人。大學(xué)本科學(xué)歷?，F(xiàn)為德勤咨詢（上海）有限公司工程師。主要研究方向為銀行信息化。