電信網絡詐騙如何防范
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電信網絡詐騙如何防范范文第1篇
近期，電信網絡詐騙案頻發，犯罪分子行為之猖獗引發公眾關注。針對這一形勢，從去年開始，政府相關部門對電信詐騙犯罪行為，高密度出臺嚴打舉措，措施嚴厲、標本兼治。
2015年6月，國務院批準建立了由23個部門和單位組成的打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議制度，加強組織領導和統籌協調。
同年7月，工信部印發《綜合治理不良網絡信息防范打擊通訊信息詐騙行動工作方案》，部署通信行業開展為期半年的專項行動。隨后的10月，國務院專門召開打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議第一次會議，就做好治理工作進一步明確任務和要求。
2016年9月23日，在北京召開的國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議第三次會議上，國務委員、公安部部長郭聲琨強調，雖然打擊治理工作取得了一定成效，但電信網絡詐騙犯罪的高發勢頭仍沒有從根本上得到遏制。針對當前公民個人信息泄露亂象，部際聯席會議決定，在全國組織開展為期一年的打擊侵犯公民個人信息專項行動。
郭聲琨強調，凡是因行業監管責任不落實，導致相關企業單位未有效履職盡責的，要對行業主管部門進行問責。凡是因防范、整治、打擊措施不落實，導致電信網絡詐騙犯罪問題嚴重的地區，要實行綜合治理“一票否決”，并追究黨政相關負責人的責任。
來自公安部方面的消息顯示，今年1至8月，全國共破獲電信網絡詐騙案件7.1萬起，同比上升2.4倍；查處違法犯罪人員3.8萬名，同比上升2.5倍；收繳贓款贓物折合人民幣16.5億元，為群眾避免損失36.4億元。
六部門下最后“通牒”
9月23日，六部門聯合《關于防范和打擊電信網絡詐騙犯罪的通告》，相當于給網絡詐騙犯罪分子下了最后“通牒”。
電信詐騙犯10月底前不自首將從嚴懲處。《通告》強調，公安機關要主動出擊，將電信網絡詐騙案件依法立為刑事案件，集中偵破一批案件、打掉一批犯罪團伙、整治一批重點地區，堅決拔掉一批地域性職業電信網絡詐騙犯罪“釘子”。對于實施電信網絡詐騙犯罪的人員，明確自《通告》之日起至2016年10月31日，主動投案、如實供述自己罪行的，依法從輕或者減輕處罰，在此規定期限內拒不投案自首的，將依法從嚴懲處。
“電信網絡詐騙犯罪涉及范圍廣，社會影響和危害大，因此從維護治安與公民財產權益看，應是嚴懲的一類詐騙犯罪。”中國政法大學教授、刑法專家阮齊林分析稱，電信網絡詐騙從法律上講屬于詐騙罪，應按照《刑法》有關法條規定進行定罪量刑。
針對電信網絡詐騙犯罪，近年來司法層面也做了相應調整。如，201 1年，“兩高”的司法解釋作出了關于懲治詐騙未遂犯等規定，為司法機關依法嚴懲電信網絡詐騙提供了明確的規范依據。去年11月生效的刑法修正案（九）也明確將泄露公民個人信息入刑。
在阮齊林看來，由于犯罪分子通常有組織地進行異地甚至跨國詐騙，且普遍有整套犯罪手段，導致打擊難度加大，尤其是偵察、取證環節存在難度，因此未來應該在這一領域投入更多精力，提高破案率。
落實手機實名制
電信企業確保今年年底前電話實名率達100%。《通告》要求，電信企業要嚴格落實電話用戶真實身份信息登記制度，確保到2016年10月底前全部電話實名率達到96%，年底前達到100%。未實名登記的單位和個人，應按要求對所持有的電話進行實名登記，在規定時間內未完成真實身份信息登記的，一律予以停機。
工信部此前的通知要求，各基礎電信企業要確保在2016年12月31日前本企業全部電話用戶實名率達到95%以上，2017年6月30日前全部電話用戶實現實名登記。而此次的《通告》則是把實名制的最后期限提前到了今年年底。
在“手機實名登記制度”沒有出來之前，互聯網上的許多糾紛和非法行為很難取證。而“手機實名登記制度”出臺之后，為立法奠定了基礎，法律將可以得到執行。而隨著實名制的普及程度不斷提高，使用互聯網的每一個人都將受到法律的監督，對互聯網環境的凈化有積極的作用。
其實，不少地區已開始執行不實名就停機政策。如在北京地區，10月15日起將執行非實名就停機政策，分批執行，最晚至10月底，非實名手機用戶全部停機。對未實名的手機用戶，云南移動將從10月25日起陸續限制其通信業務，11月8日開始做半停機、停機處理，12月30日將對非實名用戶做銷號處理。
清理400等電話業務
對違規經營的網絡電話業務一律依法取締。《通告》明確，電信企業要嚴格規范國際通信業務出入口局主叫號碼傳送，全面實施語音專線規范清理和主叫鑒權，加大網內和網間虛假主叫發現與攔截力度，立即清理規范一號通、商務總機、400等電話業務，對違規經營的網絡電話業務一律依法予以取締，對違規經營的各級商責令限期整改，逾期不改的一律由相關部門吊銷執照，并嚴肅追究民事、行政責任。移動轉售企業要依法開展業務，對整治不力、屢次違規的移動轉售企業，將依法堅決查處，直至取消相應資質。
早在今年4月，工信部網絡安全管理局、信息通信發展司、信息通信管理局會同北京市通信管理局緊急約談了三家實名制落實不到位的移動通信轉信企業（虛擬運營商），要求三家企業立即對本公司實名制開展情況全面排查，認真進行整改。
隨后工信部《關于加強規范管理促進移動通信轉售業務健康發展的通知》進一步要求轉售企業，立即開展自查自糾，在1個月內，對前期未實名登記、虛假登記的電話號碼，完成用戶身份信息補登記等工作。此次的《通告》則在此基礎上進一步加大了對違規經營的網絡電話業務的打擊力度。
據銀行工作人員介紹，除此之外，銀行也有一些自己的規定來確保用戶信息不被非法分子盜用。比如，對于新開卡客戶，如果預留的是非本人實名登記的手機號碼，銀行就會對其銀行卡止付，防止被盜用。在開卡時，會限制個人代開卡數量為1張，且一個人一次只能開立一張銀行卡。
云南省銀行業多措并舉防范電信詐騙
受訪的云南省多家銀行業、金融機構為了有效保護客戶權益、履行社會責任，紛紛采取多項措施全面防范電信詐騙，并取得了顯著成效。
富滇銀行加大防詐騙宣傳力度
近期，富滇銀行全面開展了“2016年防范電信網絡詐騙宣傳周”活動，采用“線上”“線下”和“現場”的方式展開宣傳。各網點用LED屏幕、液晶電視和擺放統一印制的宣傳折頁向客戶進行“線下”的宣傳；銀行的官網、微信公眾號和微信銀行通過“線上”向廣大群眾普及防范電信網絡詐騙和防范在線支付風險的知識和技能；各網點結合自身實際，在街道、社區、學校、商圈等地開展形式多樣的“現場”宣傳活動。
另外，富滇銀行還攜手昆明市公安局在西山區金馬碧雞廣場開展宣傳活動，現場共接受100余人次咨詢，發放1000多份宣傳冊。與此同時，富滇銀行昆明晉寧支行也與晉寧縣公安局聯手，在人流量相對較大的晉寧縣中和路嘉譽廣場到鄭和文化廣場一帶開展宣傳活動，現場共接受70余人次咨詢，發放宣傳資料1200余份。
通過“警銀聯動”開展“防范打擊電信網絡詐騙”的宣傳方式，不僅使宣傳力度得到了加大，也使宣傳更加深入人心。讓群眾能充分認識到電信網絡詐騙的本質和嚴重危害，有效提高了群眾的安全用卡意識。
云南省中行內外結合防堵欺詐案件
今年以來，面對外部網絡釣魚、電信詐騙、木馬攻擊等網絡欺詐手段不斷翻新升級和金融機構電子銀行外部欺詐案件層出不窮的嚴峻形勢，中行云南省分行多措并舉，全面加強內部管理與外部客戶安全教育，全力防堵電子銀行外部欺詐案件。
一是進一步規范業務流程，結合業務發展的實際情況，制訂《B2C支付業務交易查詢與案件處置操作規范》等電子銀行業務管理規定發送風險提示，及時對當前電子銀行外部欺詐的最新發展趨勢及特征對轄內機構進行提示，對風險防控要求進行強調與明確，為各級機構在業務發展中搭建起了“有章可循”的平臺。
二是組織內部學習與培訓，強化網點員工風險防控能力。各網點認真組織學習《電子銀行案件業務防范與快速處置操作規程》等有關電子銀行可疑交易查詢與欺詐案件處置的規章制度，充分了解電子銀行外部欺詐案件工作處理流程及規定，掌握電子銀行可疑交易查詢確認及涉案賬戶應急處置相關要求及注意事項，工作中能及時發現、堵截、防控電信、網絡詐騙，徹底核查、清理涉案嫌疑賬戶，進一步提高我行電子銀行案件防范、協查及快速處置能力。
三是加大外部宣傳，提高客戶風險防范意識。綜合運用網點顯示屏、報媒、網站、宣傳折頁等多種宣傳媒介，特別是積極應用微信這一新媒體宣傳手段，豐富電子銀行安全宣傳信息與互動渠道，開展“防范電子銀行外部欺詐安全宣傳活動”，向廣大電子銀行客戶普及外部欺詐事件特點、防范技巧，提升客戶風險防范意識和欺詐防范水平，提高自我保護能力，筑牢防范詐騙“最后一道防線”。例如：通過本行官方微信了以“關于防范中銀E令升級、交易測試等欺詐的風險提示”“記住六個‘不’，騙子再狡猾也騙不了你”為主題的電子銀行欺詐風險防范安全提示，同時制作了“電子渠道反欺詐武功秘籍”H5廣告在官方微信進行推送；通過各大媒體宣傳本行手機銀行“九大安全防護線”及安全使用常識。
四是開展專項防堵工作，提高防范外部欺詐的有效性。為有效防范不法分子通過發送非法短信附言進行的電子銀行電信詐騙，在8月下旬開始開展了專項防堵活動。安排專人對相關可疑信息進行核實排查。對經網點核實確認確屬典型的非法短信發送人的信息報送總行進行限制網銀登錄處理。
五是積極受理客戶投訴并快速反饋。一旦出現電子銀行外部欺詐事件，要求各機構按我行電子銀行案件業務防范與快速處置相關操作規程及時進行案件的報送和處置，并妥善做好客戶安撫，積極配合客戶報案妥善處理客戶訴求。
云南省農信社多方位打擊電信網絡犯罪
云南省農信社針對電信網絡犯罪份子利用多數人貪圖利益的心理特點，以非法手段獲取客戶手機、身份證號碼等信息，通過短信、電話、網絡等方式進行詐騙的特點，按照云南銀監局打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作要求，多方面有效開展打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作，取得一定成效。
首先，安排涉及電信網絡犯罪工作相關的銀行卡中心、會計部、科技結算中心、保衛部迅速開展工作，并及時下發《省聯社辦公室關于進一步加強防范打擊電信詐騙工作的通知》，要求全省各級農信社重點針對涉案、涉恐賬戶查控工作；銀行卡開卡情況；銀行卡安全管理情況；全面落實打擊治理情況等四個方面扎實開展自查。
其次，針對農信社點多面廣，面對客戶群體多樣的特點，制定了符合自身特點的實施方案。一是確保配合有權機關開展協查工作，做好涉案、涉恐賬戶查控工作。加快建設云南農信協助司法執行網絡查控系統，實現與司法機關和銀監會系統后臺對接，由系統根據司法機關或銀監會指令自動完成涉案賬戶查詢、控制、布控、反饋，實現無人工干預的快速查詢、快速凍結；二是健全查詢機制。專門成立涉案賬戶資金網絡查控平臺測試及試點應用工作領導小組，全力協助公安機關開展測試及試點應用工作；三是嚴格按照銀行卡開卡程序合規辦理業務，實現開卡數量限制，若超過4張再次新開借記卡的，系統將不予受理，對開立多賬戶存在的風險進行提示，引導客戶進行賬戶歸并，在銀行卡、電子銀行領用協議中明確約定持卡人不得出租、出借、出售銀行卡、網銀U盾等賬戶存取工具和安全認證工具；四是加強柜面培訓，把好源頭關。逐步提高柜面人員發現和堵截電信詐騙犯罪的意識、能力、責任心，強化柜面安全提示，通過轉賬、匯款業務嚴格執行“三問二看一核對”；五是加大宣傳力度。通過電子顯示屏、LED滾動條、網銀、微信銀行、橫幅、宣傳折頁等形式為持卡人提供了豐富的宣傳活動；六是適時組織督導檢查。所有營業網點布放海報機均有防電信詐騙提示語，五華、西山、盤龍等聯社還擺放有昆明市公安局經文保分局提供的銀行安全防范視頻機，滾動播放公安部門安全提示信息；七是強化內部管理。采取從管理層到基層員工層層落實的方式，要求干部、員工結合各自崗位實際做好防范工作，加大獎懲力度。
建行云南省分行全力保護客戶資金安全
作為服務社會大眾的銀行，建設銀行始終緊跟央行政策的腳步，積極配合監管部門保護客戶資金安全。記者從中國建設銀行云南省分行獲悉，近期，建行盈江支行發現了一起群眾集體開卡事件。當地一家稱“世界云聯銀行”的機構向群眾宣傳到建行開卡并支付128元“網絡維修費”，并發展4名“合伙人”也開卡繳納128元費用，即可獲得該公司10期股權、世襲100年福利等高額回報，導致10月5日起大量客戶來該行開戶、開卡。事件發生后，建行盈江支行高度重視，在積極向客戶進行正面宣傳和勸阻的同時，及時向上級行，當地公安、人行和銀監等相關部門進行了報告。后經建行盈江支行及時處置，在當地政府、人行和銀監相關部門共同努力下，化解了這一風險事件，目前相關后續工作仍在跟進。
經查，“世界云聯銀行”在該縣有實際的工作場所和工作人員。該機構并未取得金融經營許可證和營業執照，屬無證無照非法開展的金融活動；其工作人員和相關“宣傳資料”不僅夸大平臺實力和回報，且以“互聯網+金融+大數據+股權收益+O2O+旅游+連鎖+實體+獨創全球征信體系”的方式進行虛假宣傳；要求被發展人員以交納一定費用為條件取得加入資格的方式取得利益，通過散發傳單、微信傳播、開工作室等方式大肆宣傳，部分群眾在高額回報的引誘下已深信不疑，而且還在親朋好友間發展“下線”，涉嫌傳銷活動。
此類案件嚴重擾亂金融市場健康發展。該類不法組織以高回報為誘餌、以騙取資金為目的動員了大批的參與者，相對在州市、縣市級區域發生較多，涉及地域和人員范圍有一定的廣泛性。通過自稱“銀行”或相關金融機構，常在用互聯網、高科技外衣包裝下，用虛假、夸大的宣傳資料和要求在商業銀行開戶的形式為其非法行為提高可信度，嚴重擾亂了金融秩序，此類案件具備一定的非法傳銷特點。
此外，7月，建行曲靖沾益支行還成功堵截了一起電信詐騙，為客戶挽回資金10萬余元。6月27日下午，當班大堂經理在進行自助設備巡視時，發現客戶屠女士和其哥哥在ATM前一邊打電話一邊操作，神情異常，立即上前詢問客戶是否需要幫助。屠女士不耐煩地說她在網上購物需退款，對方需要驗證碼和綁定銀行卡，這時屠女士電話那頭傳出一聲“你根據我的提示弄就可以了，不要問銀行工作人員！”警覺的大堂經理馬上意識到這是一起電信詐騙，勸說屠女士趕快掛斷電話，立即通知會計主管，馬上安排柜臺幫其查明賬戶信息，發現客戶活期賬戶已被轉走10萬余元。屠女士頓時慌了神，詢問電話那頭資金的去向，電話那頭卻催促屠女士“趕緊把驗證碼告知，否則資金就無法退回”。經驗豐富的主管馬上安排當班柜員協助客戶辦理查詢、掛失業務，并將情況上報上級行請求協助查詢，告知客戶立即報案。此時，另一名當班柜員突然想起之前有朋友遭遇過類似的詐騙，立即聯系朋友尋求解決之道，最終通過大家的積極配合，第一時間查明了資金流向，及時撥打第三方平臺的服務電話凍結了該筆資金，客戶資金暫時安全。之后，支行一方面繼續與屠女士保持聯系關注事情進展情況，另一方面積極保持與上級行聯系，同時還與第三方支付平系解決資金退回問題。經過不懈的努力，客戶資金終于全部退回。網點主管耐心向客戶解釋了這起詐騙案件的主要手法，屠女士這才意識到騙局的可怕，并對支行工作人員積極為客戶資金安全著想的敬業精神表示感謝。
招行再次支招防盜刷
雖說攢錢速度遠趕不上北上深房價的飛漲，但假如我們辛辛苦苦存的錢，還因為詐騙、盜刷瞬間歸零，那將會是什么感覺？不用說肯定是崩潰的，但崩潰也沒用啊，只能當理想、青春、財富都被豬給拱了……
近期，詐騙盜刷分子又開始為新一年的KPI（績效考核）發力了，案件有密集暴發之勢，且詐騙手段一直在推陳出新。犯罪分子都這么努力，我們不拼一拼防著點怎么行？只需3分鐘，招行給您還原拆解詐騙手法，支招防騙技巧。
現象一：手機突然無法接聽或撥出電話。查賬發現資金丟失
第一步：不法分子通過非法渠道獲取了您的銀行卡信息，信息包括身份證件號碼、銀行卡卡號、密碼和手機號等。
第二步：偽造一張您的身份證件后，會試圖在移動運營商營業廳掛失補辦了您的手機SIM卡。目的是為了截獲銀行向您手機發送的信息，包括短信驗證碼和賬務變動通知等。
第三步：通過網上銀行或手機銀行將您銀行卡賬戶上的資金轉出。
現象二：客戶點擊“銀行”發送的短信鏈接，隨后資金被盜
第一步：不法分子通過“偽基站”技術，模仿銀行客服電話號碼向您發來短信，“提示”您積分兌換現金、手機銀行升級或過期等，然后附上“積分兌換”、“升級”的鏈接。
第二步：您信以為真，點擊鏈接，結果進入了不法分子偽裝的釣魚網站，該網站頁面可能會與銀行官網極為相似，頁面也會引導您一步步輸入信息，比如身份證號、卡號、密碼、手機號、驗證碼等信息。或者在短信鏈接嵌入木馬病毒，您一點擊手機就中了病毒，該病毒可攔截銀行向您發送的各種短信（包括轉賬時的短信驗證碼和賬務變動通知）。
第三步：通過網上銀行或手機銀行，將您銀行卡上的資金轉出。
以上手法可能會讓您出了身冷汗，在這個互聯網極其便捷的時代，網絡欺詐的手段也是防不勝防，一不小心您的信息就有可能被竊取，一不小心您的手機就會中木馬，那如何才能躲避這些騙子，安心舒暢使用互聯網呢，下面為您支支招：
1、收到95555相關短信存在疑問，無法辨別真假，不要做任何操作，請及時撥打95555客服電話進行確認（請注意：顯示為95555發出的短信也有可能是偽基站所發）。
2、任何以“積分兌換、手機銀行過期升級等”理由要求您錄入“銀行卡信息”的短信都是詐騙行為，千萬不要隨意點擊短信鏈接錄入銀行卡信息，請妥善保管卡號、密碼、驗證碼等銀行卡信息。
3、給您的手機和電腦安裝正規殺毒軟件，并定期進行殺毒，勿輕信并點開手機收到的鏈接或圖片。
4、通過正規渠道下載招商銀行手機客戶端，不要通過二維碼、其它鏈接等方式下載。
5、資金轉出時，銀行都會校驗銀行卡的取款密碼，因此特別提醒您，取款密碼不能和登錄密碼一樣，也不能和其它銀行卡、互聯網用戶、網上商城的密碼一樣。
電信網絡詐騙如何防范范文第2篇
伍佳佳，2012年2月考入湖北日報傳媒集團荊楚網，分配到總編室工作，2015 年調入新成立的頻道編輯部，任部門副主任至今，兼任湖北日報新媒體集團第三支部組織委員。截至目前，“拆二代辦養老院”等新聞作品在全國獲得較大影響。先后獲得湖北新聞獎一等獎（集體），湖北網絡宣傳好作品獎，湖北日報傳媒年度好新聞二等獎、月度好新聞獎，荊楚網好稿獎二等獎等多項；2014年獲得湖北日報新媒體集團最佳新銳獎、2015年獲得湖北日報新媒體集團明星人物獎、湖北日報傳媒集團“先進個人”稱號。
[摘要]隨著信息技術的飛速發展，個人信息在多平臺交互使用中，形成了一種不可逆的累積過程。個人信息泄露，導致關聯危機發生，而電信詐騙就是最為嚴重的一類。打擊電信詐騙，一直被認為是公安機關的使命，然而，在愈打愈烈的情況下，有必要跳出傳統的邏輯分析框架，重新厘清電信詐騙與信息安全之間的邏輯關系，轉變單一主體破解難題的狹隘空間，構建多元主體參與的社會化治理模式，從而形成“安全為人民，安全靠人民”的良性社會生態。
[關鍵詞]電信詐騙 社會化治理 信息安全 全民參與
據新華社報道，2015年全國公安機關共立電信詐騙案件59萬起，同比上升32.5%，造成經濟損失222億元。2016年1月至7月，全國共立電信詐騙案件35.5萬起，同比上升36.4%，造成損失114.2億元。電信網詐騙已成為危害人民群眾生命財產安全，嚴重影響社會穩定的“毒瘤”。如何根除電信詐騙這一社會“頑疾”，成為當前一道亟待解決的社會難題。
一、電信詐騙的社會化治理：一種有效的治理模式
社會本質上是一個開放演進、具有耦合作用和適應性的復雜網絡系統，在這個龐雜的系統內，任何一個環節出現問題，都需要及時予以疏導、縫合。在傳統的觀念里，社會治理政府主導是主流。但隨著社會的快速發展，一些錯綜復雜的問題不斷涌現，單靠線性管理模式很難快速給出有效應對方案。因此，有必要引入新的治理模式。
1.電信詐騙的特殊性決定了其治理模式的多元。
電信詐騙是不法分子通過非法手段，盜用個人信息，騙取錢財。其借助的是電信、互聯網等技術，在實名制還未全面普及的情況下，其手段還具有較強的隱蔽性。它有別于普通的詐騙，普通詐騙的受害方與施害方是可視或者可識別的。電信詐騙既關涉電信企業，又與銀行有一定的黏度，受害人一旦報案，又牽涉到公安機關。假若受害人身份特殊，譬如學生，又牽涉了教育部門。因此，電信詐騙是一種關乎全民的社會化結構關系。這種關系決定了其參與主體的多元化。
2.多主體合作是治理電信詐騙的最佳選擇。
多主體合作共治是當代公共治理理論中較為核心的機制建構與制度設計。具體就電信詐騙而言，其問題的復雜性，使得單一行動或者決策失效。電信詐騙與當前互聯網技術緊密相連，需要專門的互聯網技術手段、偵查辦法、防騙宣傳、輿論監督等共同作用。而關聯主體的廣泛參與，有利于快速補位，使得失序的社會關系逐漸回歸本位。
多主體合作需要價值觀的引導與重塑，需要構建利益趨同的參與機制，需要共享治理成果。電信詐騙作為全社會識別度較高的問題，亟需整合社會資源，多主體互動，以實現社會秩序良好。
二、電信詐騙社會化治理的體系構建
合作協商治理是現代社會治理最主要的特征之一，是治理主體由政府 “本位”向多元轉化。電信詐騙作為社會治理中的特定問題，除國家和政府外，還應吸納社會團體、行業組織、社會群體等力量共同參與。這種新型的社會聯動關系，需要一套完整的體系將其統一。構建這樣的內容體系，至少需要符合三大要素。
1.全民參與：培育多元化的治理主體。
《2016中國網民權益保護調查報告》顯示，54%的網民認為個人信息泄露情況嚴重，84%的網民曾親身感受到因個人信息泄露帶來的不良影響。根據這份民意調查，不難看出，民眾對于信息安全的關注度空前，個人信息保護刻不容緩。而2016國家網絡安全宣傳周主題為“網絡安全為人民、網絡安全靠人民”，也旨在呼吁全民參與網絡安全建設。
除了民眾參與，政府相關部門也應積極參與。早在2015年6月，國務院建立由公安部牽頭，包括、工業和信息化部、中國人民銀行、銀監會、最高人民法院、最高人民檢察院等23個部門和單位參與的國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議制度。這一多部門參與的形式，高效，且能形成驚人威懾力。
此外，媒體也應發揮輿論監督作用。將電信詐騙作為一項長期的報道工程來建設。遇到重大電信詐騙案件，要做好議程設置，通過多媒體手段，進行有針對性的傳播。再者，與電信詐騙相關的企業，因業務原因，天然掌握用戶信息，更應積極參與到保護個人信息的行列中來。
2.成果共享：治理電信詐騙的終極目標。
任何治理體系的構建，落腳點不僅僅是解決問題，還在于在解決問題的過程中，形成的一系列成果要全民共享，切忌人為制造壁壘。否則，會損害到因共同的目標形成的利益聯盟。利益共享的更高層級是服務增效。具體就治理電信詐騙而言，無論是政府部門，電信企業，銀行等，在協助解決問題的同時，要提高服務水準，提升技術安全級別。以民生為向度的服務供給，是實現各自利益最大化的最好路徑。
譬如銀監會與公安部研究制定的《電信網絡新型違法犯罪案件凍結資金返還若干規定》，就明確要求公安機關、銀行業金融機構對已查明的凍結資金及時返還受害群眾，同時要求銀行業金融機構辦理返還應在三個工作日內辦理完畢，不得，收取任何費用，這就是典型的成果共享。
三、電信詐騙社會化治理的實踐推進
電信詐騙是社會“頑疾”，治理起來必然是一個長期的系統工程。社會化治理體系的構建，最終還是要通過實踐去推進。除了理論上行之有效的體系構建之外，還需要從技術、管理、立法和輿論監督等多個具體層面著手。
1.技術引領：大數據、實名認證等實時反饋。
電信詐騙寄生于移動通信和互聯網技術，那么，回歸到技術本身，能否通過更為先進的技術來阻斷已經出現的問題？實際上，很多監管難題都是依托技術進步才找到了解決之道。治理電信詐騙，離不開以信息化治理為基礎的技術支撐。
譬如，據廣州日報報道，中國移動內蒙古有限公司研發了“詐騙電話預警系統”，當用戶接聽或撥打疑似涉騙號碼時，用戶的手機屏幕就會同步顯示該號碼已被標記為詐騙電話，提醒用戶謹慎接聽。這種利用大數據技術手段從側面打擊電信詐騙，見效快、成本低、效率高。
再者，電信、銀行等，要加快推進實名認證。進一步完善身份信息和證件核驗技術手段。同時通過人臉識別技術，深化實名認證，讓多重驗證聚力，確保個人信息安全。實名制只是準入，之后還需要企業引入并匿名技術、數據泄露保護模型技術，此外，還需要不斷升級業務系統，防止黑客攻擊。
2.法律保障：個人信息保護相關法規無縫銜接。
我國目前還沒有《個人信息保護法》，因此，有必要針對電信詐騙，構建立法、執法、司法三位一體的法律框架體系。建議根據我國國情，盡早推出《個人信息保護條例》，明確個人信息的保護類別，保護措施等。設置專門行政機關來保護個人信息，賦予其行政處罰權。同時，將個人信息侵權案件納入各級人民法院民事受案范圍，并制定配套的民事賠償制度等。立法、執法、司法無縫銜接，才能確保與電信詐騙相關的違法行為，有法可依，違法必究。
3.輿論監督：媒體作為與公眾參與合力推動。
電信詐騙的社會化治理，還需要引入媒體和社會輿論監督機制。媒體作為輿論監督的主體之一，理應時刻以民生為本。電信詐騙作為危害社會的毒瘤，媒體作為社會的“眼睛”，要敢于對于個別政府部門不作為，電信企業、銀行等不作為，予以曝光，督促其積極作為，共同給力，解決民生頑疾。
媒體可以利用自己的專業優勢，就電信詐騙中的熱點，做好議程設置。此外，可以設計專門的防騙APP，開辟專門的通道，收集線索。還可以開辟舉報平臺，政風行風熱線，鼓勵公眾參與。在傳播方式上，可以采取分類傳播，定向傳播，譬如，可以與高校合作，社區合作，制定針對特定人群的防騙報道、防騙常識等。還可以及時引導輿論，避免因個別案例而引起的不必要的恐慌。
治理電信詐騙還需要在實踐中摸索，社會問題通過社會化治理模式，必然會得到有效解決。只是在這個尋求解決過程中，需要多方主體參與，達成共識。
注釋：
[1]謝宗曉、林潤輝、王興起：《用戶參與對信息安全管理有效性的影響――多重中介方法》，《管理科學》2013年3期
[2]林元慶：《電子商務環境下客戶信息安全問題研究》，《現代商貿工業》2016年4期
[3]王菲菲：《公民意識和網絡輿論監督――兼論網絡輿論監督影響力》，《新聞前哨》2010年1期
[4]章海寧：《關于網絡通訊中信息安全的保障研究》，《電腦知識與技術》2016年13期
[5]葛磊：《電信詐騙罪立法問題研究》，《河北法學》2012年2期
[6]謝連觶骸兜縲耪┢的防控體系研究》，《法制與社會》2011年14期
【網友熱議】
高霞：徐玉玉事件側面凸顯公民個人信息保護方面還存在漏洞。該事件之所以能成為公眾關注的焦點，一方面在于其準大學生的特殊身份，另一方面則是作為貧困家庭，其生命的隕落，引起廣泛的同情。希望悲劇不再重演，所有與之相關的部門能夠從這一事件中看到切實的社會管理、公民教育、福利供給的問題，并采取有效綜合措施，不斷加以完善。
李歡：電信詐騙、騷擾、推銷是信息時代的切膚之痛，相信每個人或多或少都有類似的經歷，只是有的人警惕性強，置之不理，而有的人因為疏忽，上當受騙。徐玉玉事件，讓更多的人關注到信息安全，越來越多的網民通過社交平臺痛陳遭遇，要求徹查電信詐騙，肅清通訊環境，這對于信息安全相關措施、政策法規的出臺是一個很大的觸動。
楊虹磊：電話詐騙案發生后，一些專家總是提醒人們要提高警惕，注意防范。誠然，個人防范固然重要，但如果本可以從源頭上就堵住電信詐騙，問題就能從根源上得到解決。因此，單純的呼吁人們提高警惕來應付日益多變的各類詐騙，這無疑是社會的一種悲哀，也會進一步稀釋社會信任度。所以，面對屢禁不絕，越來越猖獗的電話詐騙案，需要制定法律，來進行更細致的指導和規約。
李克偉：如果說加強個人信息保護立法，提高人們警惕心和識騙防騙能力，形成長效機制，可讓電話騷擾、電信詐騙無機可乘，那杜絕提供平臺載體，斬斷依附于電信平臺的各種灰色“利益鏈條”，避免電話騷擾詐騙恣意橫行，更是當務之急、重中之重。唯有建章立制，依法確立電信企業兜底責任，對電話騷擾詐騙造成的消費者損害，進行違約賠償或者連帶責任先行賠付，甚至依法進行刑事追責，才能真正起到震懾促動效應，倒逼電信企業提升自律、服務和質量意識，堵住電信運營管理“漏洞”，進而有效防范電信騷擾詐騙愈演愈烈，有效保障人們的正常通訊權利，維護好健康安全有序的通信消費環境。
景純：徐玉玉事件雖然是發生在山東省，但是湖北的媒體也應該緊跟熱點，結合本地實際，采訪本地受騙者案例，再找專家給予指導，或者通過深度報道做調查和對策，或者通過微信、微博、專版等形式介紹防騙知識。紙媒可以宣傳一些網絡安全典型，做防騙知識小貼士等；網媒可以通過訪談、漫畫、動畫、H5等形式提醒大眾提高安全意識。如果可行的話，也可以開發防騙APP。
電信網絡詐騙如何防范范文第3篇
大學畢業生防詐騙的方法
1、正確選擇求職渠道
隨著互聯網的深入發展，網絡求職招聘漸漸成為主流模式。求職者在選擇網絡求職渠道時，一定要到正規的知名招聘網站注冊、投遞簡歷，切忌去那些不正規的和山寨的招聘網站找工作。同時，對微信、微博、論壇上出現的招聘信息，要慎重對待，一定要多方了解招聘公司的情況，對于無法查到招聘單位詳細信息的，不要去面試。
2、慎重選擇異地求職
對于異地招聘，要慎重對待，對明顯高于現階段的崗位薪資待遇的招聘信息，不輕信，不盲從。去異地就業，首先要了解當地的薪資水平以及生活成本，所在的行業企業發展情況。慎重對待熟人介紹的工作，特別是對于珠三角、長三角等區域性傳銷較活躍的地區，要更加小心。
3、求職需要注意的幾個領域
(1)金融領域。曾經有不法金融機構借著資本運作的旗號，拉金融專業人士入股傳銷，特別是金融專業的應屆生更要小心。
(2)醫藥保健領域。該領域有傳銷公司以銷售醫療器械、保健品等為借口，高薪招聘銷售人員。求職者一旦被騙進入，很難脫身。
(3)加工制造領域。一些騙子打著高薪招聘藍領工人的旗號，對一些文化程度不高的求職者行騙。先是收取中介費、培訓費，后逃之夭夭。
(4)酒店娛樂業。一些騙子公司高薪招聘所謂的酒店銷售、公關人員，實則從事非法活動。求職者，特別是應屆生，一定要慎重去面試，以免受騙，誤入虎口。
(5)網絡兼職領域。凡是打著高收入兼職旗號，招聘兼職人員的，基本都是騙子。求職者在求職過程中，對于對方要求收取費用的，都要小心。正規公司不會收取求職者任何費用.
畢業生求職騙局
1、聯手詐騙。
勞務詐騙機構與皮包公司、騙子公司聯手，以推薦工作為名收取各種費用。兩家或多家公司源源不斷互相推薦求職者，他們或狼狽勾結或實為同一老板。
2、引誘詐騙。
把詐騙作為一門生意來經營。招聘時開出空頭支票，口頭承諾何時上班月薪多少，引誘求職者上當，但根本沒有想著去兌現特別是那些招聘文員、財務、司機等工種的，只要交錢，來者都能應聘上。招人進來以后卻要求高價買下所謂的會員卡或者劣質的化妝品、補品、保健用品、小電器等產品，再由應聘者自行銷售。應聘者根本完成不了定額，此時，他們再借故炒人，讓求職者啞巴吃黃連有苦說不出。
3、游擊詐騙。
此類詐騙活動集中在車站、碼頭或外來勞務工流動量大的地段。他們租用酒店、招待所或寫字樓，誘人上當后撈一把就走。其特點是花言巧語騙進來，惡言惡語打出去。
4、假證詐騙。
用無效或假的營業執照、許可證來騙取求職者的信任，已成為一大新的詐騙方式。據了解，市工商局每年依法吊銷了上萬家企業的營業執照，但有不少被吊銷的執照仍在市場上“借尸還魂”。
5、培訓詐騙。
一些非法培訓機構、美容美發店、桑拿按摩中心以培訓并安排工作為名，收取500元至2000元不等的培訓費用，或卷款潛逃，或不安排工作。
6、存錢詐騙。
以月薪2萬元至3萬元為誘餌，招收俊男靚女、酒店公關或服務生從事，誘騙求職者把錢存入指定的賬戶，之后通過銀行卡把錢取走。
常見的求職詐騙案例
1、只“試用”不聘用
應聘進入一家公司做項目助理，說好試用期3個月，試用期間工資2000元，表現好才能轉正。試用期間工作量繁重，天天都要加班，堅持三個月后人事經理稱“人職不匹配”，讓我走人……
2、“儲備經理”變“保險推銷員”
求職者：在網上投給某金融公司簡歷，應聘“儲備經理”職位，沒多久就接到面試電話，興沖沖去面試兩次后告知被錄取了，試用期2500元，轉正3500元。簽訂合同后，經過兩周的培訓，才被告知，招我主要是做保險業務員。如果業務做得不好是無法轉正的。“儲備經理”竟然成了賣保險的!
3、不交培訓費，工資別想領
求職者：接到一家公司的面試通知，去了之后發現還算正規，沒有向我索要任何費用，讓我留下先試用一段時間，然后再考慮是否錄取。我辛辛苦苦做了一個月，結果他們卻說我專業知識不足必須參加公司內部培訓，培訓費300元。我不愿意，對方就說，不交培訓費可以走人，一個月工資也免談。
4、工資稅前稅后差距大
求職者：面試一家公司，談好“基本工資”3000元，當時以為是到手3000元，也沒看合同就簽字了。由于工作繁重，每天都工作10個小時，到了發工資那天，竟然發現自己僅僅拿到2000元。直接咨詢人事部門，被告知“扣了稅、服裝費、培訓費……”
5、必須上街發廣告的“業務經理”
求職者：我突然收到一家房地產公司的電子郵件，通知我去面試“業務經理”，待遇非常優厚，是同類崗位市場價位的三倍。上網查了一下，卻發現招聘簡章上學歷要求竟然中專就可以，網上還查到各種求職者的吐槽，說入職后根本不簽勞動合同，“業務經理”都要上街發廣告……
6、聲稱進名企，騙取中介費
求職者：因為求職心切，在網上偶然看到一家職介機構可推薦求職者進入500強企業就心動了。咨詢下來對方要求我先交1500元的費用，才能安排推薦。為了能進500強，我就網上付款了。誰知道付款后，長達一個多月，對方遲遲不推薦工作。多次催促后被告知：等聯系好了會通知你……
7、月薪縮水8000變3000
求職者：在報紙上看到一條招聘廣告，月薪8000元招“IT經理”。面試兩次后才得知試用期月薪3000元，還是稅前工資，到手就2500元;轉正后通過各種考核再加上績效獎金才有可能達到8000元。抱著“以學習為主”的想法就先簽了試用期合同。但才2個月，對方就以我“沒有發展潛力”為由把我給開除了。
8、“就業協議書”不能代替勞動合同
求職者：畢業一個月前，我與一家私企簽訂了“高校畢業生就業協議”。畢業后，那家單位一直沒有和我簽勞動合同。因為對簽訂勞動合同的重要性不了解，就沒當回事。在辛苦工作了4個月后，公司突然把我裁員了，最后我什么賠償都沒得到。
9、忽略合同條款，“被交”違約金
求職者：我與一家公司簽合同時還未畢業，但公司要求我先進入實習期。在2個月的實習期中，我只拿到1500元“實習工資”。實習結束后，我以為工作已經敲定就打算回學校修完剩下的課程，9月再回到公司正式上班。但我向公司請假時，公司卻以合同中“工作前兩年不得連續請假一周以上”的條款為由，認定我違約，最后我不得不交了高達2000元的違約金。
10、“招而不聘”陷阱
求職者：我參加了很多招聘會，但問詢下來發現很多公司其實根本就不打算招人。有些只是小企業借機來做宣傳，還有一些就是走個形式而已。
11、千余元買了四個推薦條
求職者朱某在八卦嶺一帶看到廣告說，A公司急聘保安、倉管、營業員等，就打電話問招不招電焊工，得到回答：“你過來吧，我們什么工作都有。”朱某去了，交了300元后，A公司老板給他手寫個條子：“王經理，茲有朱某到您的B公司，請幫忙安排電焊工事宜。”朱某辛辛苦苦趕到B公司時，該公司的老板說：“你交500元押金，就安排你上班。”他于是交了錢，并強烈要求盡快上班。B老板收到錢后，開了個條子：“隆重推薦你到C公司。”幾條街之外的C公司收了他數百元后又把他介紹到D公司，最后D公司也要收錢。
朱某親身體驗了這種“雁過拔毛”式的“互相推薦”，反正每次都要“吐點兒血”。最后在推來推去之中，求職者毫無疑問是白跑了。付出了總共1350元之后，朱先生口袋里面沒有錢了才幡然醒悟，于是便去要求退款。結果是，7條大漢對他一頓狠揍。
12、路邊“急聘”全是騙錢
在深圳人員集中的地方，隱藏了不少的“公司”、“集團公司”。這些公司都有一個“商業秘密”，就是一年到頭都在搞“急聘”“急招”“招聘”。初來乍到的求職者要警惕：這些所謂公司的營業執照全是假的，他們成立公司的目的就是騙錢。
這些用不干膠小紙片印刷的小廣告，絕對不會出現在正規的媒體上。勞務詐騙分子專門雇傭打工仔每天到外面張貼，地點就是人員流動量較大的地方，以及路邊電話亭、電線桿等等。江蘇人秦某對記者說，他剛到深圳，一見到廣告就去應聘。公司讓交存檔費，秦某說沒有錢。勞務詐騙分子就安排他到大街上張貼廣告，說是月薪500元。山東人楊某也是興高采烈來應聘，先交了100元的存檔費和入廠費，讓再交300元才安排工作。他已經沒有錢了便被要求幫助張貼廣告：“每天都去，一天不知道能貼多少。”
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電信網絡詐騙如何防范范文第4篇
近期，國務院辦公廳對外公布了《關于印發互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》，風險專項整治工作行至中盤。人民銀行相繼印發了多個辦法和通知，進一步規范我國支付清算管理。
可以說，支付產業已進入規范發展和優化調整階段。在這一背景下，支付產業如何堅決執行國家政策、堅持正確發展方向、堅定行業發展信心，是當前面臨的重大問題。 產業前景廣闊
首先，我國支付產業整體向好的發展形勢沒有改變，行業前景廣闊，潛力巨大，大有可為。
近年來，我國支付清算產業規模保持快速增長，通過運用新科技、拓展新業態、開展業務創新不斷提升服務效率和品質，降低支付成本，提高了實體經濟資金運轉效率和便利性，滿足了消費者多樣化需求，服務經濟社會的能力和成效顯著提升，得到了社會各方的廣泛認可。
在我國支付產業快速發展的同時，作為行業管理部門，人民銀行寓監管于服務，加強管理和引導，在監管理念創新、監管制度建設、監管手段和工具運用以及外部協作機制建設等方面深入開展工作，促進行業健康有序發展。經過各方共同努力，支付清算市場秩序進一步改善，支付風險隱患治理工作取得了初步成效。
當前，我國經濟社會正處于快速變革和發展之中，給支付產業帶來了新的廣闊發展空間。支付產業依然處于發展的機遇期和紅利期。
一是我國支付服務市場需求旺盛，為支付產業發展提供持續動力。
我國經濟平穩發展以及居民收入穩步提升，增強了居民的消費支付基礎和信心。特別是隨著城鎮化和經濟轉型步伐加快，經濟業態更加豐富，消費不斷升級，拉動了支付服務需求。同時，人民幣國際化和“一帶一路”戰略深入實施，推動人民幣跨境支付安排不斷完善，跨境支付服務需求不斷增強，我國支付產業逐步向國際化發展。另外，隨著我國消費主力轉向80后、90后人群，對支付服務方式和支付產品創新的需求不斷增多。
二是市場和技術創新蓬勃發展，為支付產業發展持續注入活力。
支付產業是一個市場與科技優勢集合的產業，在運用新技術、滿足新需求以及引領新業態等方面具有優勢。隨著產業環境和技術不斷發展創新，如智能終端的爆發式增長、4G移動通訊的普及和5G的開發應用、網絡資費下降以及支付受理環境的完善，推動了移動支付迅猛發展，成為支付產業未來發展的重要方向。
另一方面，隨著支付電子化程度不斷提高，支付成本顯著下降，支付服務場景日益豐富，服務體驗不斷提升，消費者和商戶享受到更為高效、便捷的服務。支付服務已成為經濟運行有力的基礎設施保障和創新活力因子。
三是支付服務快速發展產生規模經濟效應和范圍經濟效應，形成持續的產業聚集力。
支付服務特別是新興支付服務快速發展，在各類商業模式和業態中作用日益凸顯，吸引各類社會資本涌入這一領域，形成了新的市場競爭優勢。如手機廠商開始積極參與移動支付市場。同時，支付服務與電子商務、機具制造、介質生產、信息技術、數據服務等行業不斷融合，促進支付產業不斷做大做強。如一些安全技術企業在反欺詐方面積累了技術和經驗，把支付領域作為重要的業務拓展方向。
四是國家鼓勵創新與服務、支持產業發展的政策導向不變，構筑起支付產業可持續發展的政策支撐。支付產業是涉及經濟金融和社會民生的基礎產業，也是現代金融服務業的重要組成部分。一直以來，國家積極鼓勵和引導支付產業規范有序發展，突出安全、便民、高效的發展導向。當前對行業的規范和整治工作，最終也是為了解決行業發展中的突出問題，防止行業出現大的起伏和波動，促進行業健康、可持續發展。
隨著支付產業快速發展，暴露出的風險和問題依然不容回避，亟待穩妥解決。
如賬戶管理方面的問題，個人賬戶開立便捷，一些社會公眾對賬戶不夠重視，管理不夠完善，出借、出租乃至非法買賣賬戶信息時有發生，賬戶實名制有待進一步落實。再如無證經營支付結算業務問題，已經出現多起風險案例，客戶資金被挪用、信息被竊取，商戶受損失，甚至引發。還有機構內控薄弱的問題，部分機構為搶占市場和應對競爭，在一定程度上降低了風險管理標準，形成行業安全管理的“洼地”，部分機構的業務系統建設投入不足、應急措施缺失，系統中斷、數據丟失等風險事件時有發生。
從發展生命周期、產業價值以及外部環境等因素綜合來看，支付清算還是一個方興未艾、內生動力十足的新興產業。支付產業發展面臨的機遇與挑戰并存，其機遇要大于挑戰，動力要大于阻力，前景廣闊，前程遠大，這是發展的基本格局和主流方向。因此，我們要對風險和問題有清醒認識，同時更要堅定產業發展信心，化挑戰為機遇，再接再厲，持續推動支付產業更高水平的發展。 安全與效率
其次，要辯證、具體和動態地認識支付產業安全和效率的關系。
安全和效率是始終貫穿支付行業發展的兩條主線。黨的十八屆三中全會指出“要保障金融市場安全高效運行和整體穩定”，國家“十三五”規劃綱要要求“建立安全高效的金融基礎設施”。辯證、具體和動態地認識支付產業發展中安全和效率的關系，是遵循市場發展規律的必然要求，也是人民銀行制定和優化政策的重要依據和出發點。
一是要辯證地看待安全和效率的關系。安全是效率的前提，效率是安全的目標。安全是支付信心的保證，保護支付安全通常需要建立一系列的規則，以指導市場主體有效地識別、監測和管理各種風險，確保支付服務體系穩健高效運行。效率是支付行業發展的動力，支付效率的提高可以減少資金占用、節省交易成本、提高交易速度，為經濟社會發展提供便捷服務和高效支持。
安全和效率相輔相成，對立統一，必須統籌考慮，不可偏廢。一方面，只講效率不顧安全，將使消費者資金財產、支付服務市場主體甚至整個行業暴露在巨大的風險中，也會給不法分子可乘之機；另一方面，沒有絕對的安全，過度地附加安全措施而不考慮效率，可能給正常的支付活動造成負面影響，或者扼殺一些可能推動行業發展的創新。從支付服務的本質特征看，安全具有一定優先性，應當在保證安全的前提下提高效率；如果確需犧牲一定程度的安全，就必須有相應的風險防控措施，具備足夠的風險補償能力，建立有效的風險管理機制。
二是要具體地看待安全和效率的關系。安全與效率的關系體現和落實在業務及決策之中，也是政策制定和發展導向的一個重要考量。比如，人民銀行實施銀行賬戶和支付賬戶分類管理正是基于這樣的邏輯。在分類管理實施前，支付機構由于作業方式的限制，在支付賬戶開立上難以達到與銀行一樣的審核要求。
另一方面，網絡銀行、直銷銀行等新業態在開戶上也難以達到傳統銀行的審核要求。如果簡單地從安全角度出發加以限制，那么對支付機構和銀行的業務創新乃至生存發展都會產生較大影響；但如果只注重便捷和效率，賬戶實名制的根基就可能發生動搖，也會影響到監管規則的公平性和市場秩序。因此，人民銀行對個人銀行賬戶和支付賬戶實施了分類管理。賬戶開立要求越嚴格、實名認證強度越高，賬戶的功能越全；賬戶開立越便捷、實名核驗不充分，賬戶的功能就要受到一定限制。
再比如，按照“大額支付側重安全、小額支付側重便捷”的管理思路，在要求大額支付必須采用多重認證方式確保安全的同時，允許在“云閃付”等小額便捷支付中采用免密方式。這些都是政策層面對平衡安全與效率原則的具體運用。
三是要動態地看待安全和效率的關系。安全和效率的平衡也不是一成不變的。在經濟社會發展的不同時期、支付行業發展的不同階段，甚至在某些特殊情況發生時，不同的參與主體、社會群體對安全和效率的需求都是不斷變化的。
在一段時期內，安全是矛盾的主要方面，那就需要我們集中提升安全水平。以近期著力打擊電信網絡新型違法犯罪為例，針對電信詐騙中ATM轉賬成為犯罪分子實施詐騙的重要資金渠道，我們要求調整個人ATM非同名轉賬的出（到）賬時間。盡管這一臨時性措施確實會對部分正常需求產生影響，犧牲了一些便捷，但為有效保護弱勢群體資金安全、切實阻斷犯罪分子詐騙的資金流，有必要在特定階段采取有針對性的特殊措施。
當然，未來隨著安全保障水平的提高，效率可能上升為矛盾的主要方面，那時就需要適時調整相關政策，優化提高支付效率和便捷性。我們要不斷提高技術和管理水平，以在安全和效率之間有更大的回旋空間，實現更高水平上安全和效率的統一。 行業共治
第三是舉全行業之力，精誠合作，促進行業規范持續發展。
歷史經驗表明，一個行業的健康發展需要匯聚行業力量，行業性問題需要匯聚各方智慧共同解決。因此，行業各方都要加強責任意識，和衷共濟，齊心協力，既要做“團結派”，也要做“行動派”，共同把行業的事情做好。
一是市場機構要堅持責任擔當，積極主動防范風險，構建安全高效的產業生態體系。
行業發展和風險管理的主體是市場機構。各機構要發揚主人翁精神，做行業發展的參與者、推動者和引領者，和有關各方一道把行業的事情做好。各機構要轉變觀念，強化風險管理的主體責任，樹立正確的安全觀和發展觀，采取積極措施，確保支付安全和服務規范。要強化案件防控，進一步加強和改進機構內控治理，建立健全包括運維、風控和審計在內的“三道防線”，提升風險合規部門的權限和獨立性，形成發展與風控、創新與合規的內部制衡。要推動在身份識別、交易驗證、支付標記化技術、安全算法、芯片技術等領域的技術開發和應用，提高支付安全的現代化水平。要認真落實人民銀行關于加強支付結算管理、打擊電信網絡新型違法犯罪活動的要求，堅決把住資金轉移這一關鍵節點，使支付清算環節成為犯罪分子難以逾越的屏障。
二是支付清算協會要加強行業自律，組織會員單位良性競爭、協同發展，組織和協調好相關利益群體的行動，共同應對行業發展的重要問題和挑戰。行業自律組織在推動行業規范、協調發展中負有重要責任。
作為支付行業全國性的自律組織，中國支付清算協會要深化和推動行業自律，加強和改善行業服務，切實維護行業利益和消費者權益。要根據監管政策新進展及市場發展新動向，與時俱進建立和完善行業規則及服務標準。要強化約束機制，對于違反自律規則的行為要嚴格落實懲戒措施，樹立自律規則的權威性和公信力。
特別是在打擊電信網絡新型違法犯罪方面，支付清算協會要積極發揮作用，加強組織協調，推動會員單位細化各項舉措，形成行業的協同行動。要牽頭組織全行業風險信息管理系統建設，建立行業黑白名單機制，籌建反欺詐實驗室，建立和優化可疑交易模型，為行業提供風險信息和欺詐行為的模型及案例，實現行業風險聯防聯控。
三是大力推進科學監管，不斷提高監管的有效性和適應性。
作為我國支付體系的組織者、監管者和支付設施重要的建設者、運營者，人民銀行將堅決按照國務院“簡政放權、放管結合”的要求，加快監管轉型，實施科學監管。
一是注重適應性監管。人民銀行將繼續堅持開放、包容的理念，合理把握監管力度和節奏，及時評估監管政策的適應性并進行動態調整和完善，引導行業規范發展。
二是注重服務型監管。人民銀行要不斷改進服務，堅持與行業同呼吸、共命運，要寓服務于監管之中，尋找監督管理與市場關系的“舒適區”、政策意圖和市場意愿的“共鳴區”，使監管更加貼近市場需求，為行業發展添磚加瓦，為行業主體排憂解難。
三是注重均衡性監管。既要用西醫的手術刀切除病灶，也要拿中醫方子強身固本，做到剛柔相濟、張弛有度。不搞下不為例，也不搞不教而誅；不搞隔靴搔癢，也不搞矯枉過正。注重引導市場預期，不斷提升監管的靈活性和有效性。
電信網絡詐騙如何防范范文第5篇
關鍵詞：個人財務風險；財務風險管理；個人財務風險管理
在個人財務活動中，對收益的追求無可厚非，但是由于財務風險存在的客觀性、財務環境和財務活動本身的復雜性、人們對風險認識的滯后性等原因，個人財務活動中的風險損失和風險收益很難平衡，這就需要進行個人財務風險管理。
一、個人財務風險管理概述
1.個人財務風險管理的相關定義。個人財務風險是指個人在整個財務活動的過程中，由于各種難以預料或無法控制的因素，使個人實際收益與預期收益發生偏離的不確定性。需要指出的是，與傳統意義上人們對財務風險的認知不同，個人財務風險不僅僅指的是個人財務損失，也可能會帶來個人財務收益。個人財務風險包括個人投資風險、個人籌資風險和個人信用風險。另外，個人財務風險的存在具有客觀性、發生與否具有不確定性、個人財務損益的雙面性和個人財務風險的動態可變性。個人財務風險管理是指個人在財務活動過程中，通過一定的方法和措施，對財務風險進行分析、處理和防范，從而將財務風險控制在一定的范圍內，盡可能多地實現風險收益，減少風險損失，保持財務狀況穩定，甚至改善財務狀況的一項全面綜合的管理活動。
2.個人財務風險管理的職能。（1）個人財務風險分析。個人財務風險分析是指通過發現和判斷個人所面臨的各種財務風險，推斷個人財務風險發生的概率和損失程度，從而得出相應的個人財務風險決策，以防范風險的發生和降低損失的可能。個人財務風險分析包括個人財務風險識別、個人財務風險推斷、個人財務風險決策三個部分。（2）個人財務風險處理。個人財務風險處理是指在進行個人財務分析的前提下，確定了個人財務風險決策以后，對于正在發生的風險進行應急處理，對于已經發生的風險進行補救，以盡量控制風險發生對個人財務狀況的影響程度，尤其是在減輕對個人的財務損失的方面。（3）個人財務風險防范。個人財務風險防范是指在個人財務風險發生之前，根據個人財務風險分析的結果，提前采取財務風險預防、財務風險轉移、財務風險回避等方法分散或降低個人財務風險的措施。
3.個人財務風險管理的作用。（1）個人財務風險管理有利于優化個人資源配置。在整個經濟系統中，每個人都在不斷地努力追求資源、擁有資源、享受和使用資源，同時個人也是風險的承擔者，個人財務狀況和資源配置效率的高低，影響著整個社會經濟系統資源配置，良好的個人財務風險管理對提高社會的經濟資源配置效率有著重要影響。如果個人無視風險的存在，盲目投資，在風險發生時便有可能潰不成軍，從而造成資產質量的下降，甚至可能會影響到個人生活；如果對風險采取過度消極的回避態度，則可能會錯失很多投資甚至盈利的機會，從而使個人的投資回報降低，也不利于個人資源配置。（2）個人財務風險管理有利于降低個人的財務危機成本。在財務風險發生之前，個人財務風險管理可以利用保險或非保險的手段將風險轉移出去、采用風險較小的投資或籌資方案將部分風險回避掉、通過調整財務結構增強個人抵御風險損失的能力等等辦法。在財務風險來臨時，個人財務風險管理可以起到很好的防護作用，從而有效地降低了個人的財務危機成本。（3）個人財務風險管理有利于增加個人財富。個人財務風險管理通過有效的個人財務風險分析、個人財務風險處理和個人財務風險防范，可以幫助個人做出正確合理的的財務決策，降低投資和籌資風險，減少風險損失，降低個人財務危機成本，提高個人財富管理的信心，增加個人財富。
二、個人財務風險管理的現狀
1.對個人財務風險管理的認識不足。現實生活中，許多人風險意識不足，對個人財務風險管理的認識就更少。在進行財務決策時，更多依靠的是以往經驗和個人判斷，對決策對象缺乏細致的認知、分析和推斷，更不用提風險防范與控制了。在風險發生時，其危害往往是連鎖式，不僅會影響到個人生活品質，還會影響個人的財務決策自信，嚴重的會對個人心理造成陰影，危害家庭，極端的例子是會危害到個人的生命。據《新安晚報》報道，2015年1月4日晚9點30分，節儉一生的周承英奶奶，在將自己和老伴的畢生積蓄70萬元投給安徽鑫圣德投資管理公司被卷走之后，在維護自己的權益過程中，倒地去世，永遠地離開了。在投資之初，為了降低風險，老兩口還特意選擇了3個月期限的最短期限，然而，錢還是被投資管理公司卷走了，從發現被騙到去世僅僅22天，結局令人唏噓。
2.財務經營目標設定過高，決策缺乏科學性。有些人在進行財務活動時，在對財務收益的追求上急功近利，在進行投資活動的時候，將投資回報率作為非常重要的考量因素，把投資回報率設在一個相對較高的位置（這里的相對較高，是相對于同類項目而言），而且喜歡短期內獲利較大的投資，選擇風險大收益高的項目。而且，在進行投資時，不進行相應的項目考察分析，往往腦門一熱按照以往的經驗或者主觀判斷就匆忙進行投資了，甚至于賣房投資、借債投資，決策的科學性非常缺乏。幾個月前，上海的周先生將自己226平方米的自有房產以1000多萬元的價格掛牌出售了。賣房之后，因為股市大好，周先生集中精力炒股，希望炒股受益能夠讓他換套豪宅，或者一套變兩套。然而在6月底7月初，一周的時間，他的購房款被套進去了，損失超過300萬。300萬從樓市轉移到股市，周先生可稱得上是光榮的“接盤俠”了。
3.盲目投資，個人投資管理帶有短視性和被動性。個人投資風險是指個人投資收益達不到預期效果，從而影響個人資產盈利水平和個人償債能力的風險。有的人在投資前不進行科學的可行性分析和論證，帶有較大的盲目性，往往投資時重視短期利益，而選擇何種投資、投資多少很大程度上帶有被動性，較為迷信機構推薦和所謂的投資高手。由于財務活動本身的復雜性，資本市場的瞬息萬變、變幻莫測，以及人們對風險的敏感度不同，大部分人往往事后才會有對風險所帶來結果有所認知，這個時候，風險已經來臨，損失不可避免，從而降低了資產盈利能力和個人償債能力，財務狀況變得不理想。很多投資者，在看到投資增長時，心里很開心，認為自己今天又賺了多少，需要說明的是，除了分紅以外，投資本身的增長只有在變現之后，才是真正賺到的錢，那些起伏的數字的變化，可以帶來收益，同時也能變成損失。這就使很多人在炒股的時候，大盤好的時候，收益上漲，大盤下跌的時候，一夜回到“解放前”，很多股民被套牢，有些股民甚至不得不“割肉”。
4.風險加大，個人負債經營的比例在逐步增大。個人債務籌資風險是指個人的債務籌資行為給個人帶來的風險，主要包括個人舉債經營導致流動性不足而喪失償債能力、或者由于個人舉債后資金使用不當而導致個人遭受損失的可能。有調查顯示，在國內貸款買房的人群中，有超過三成的房貸族月供占到收入的50%以上，由于一段時期內，個人收入相對固定，而家庭分裂速度的增快，使得個人對于住房的需求的剛性進一步提高，隨著按揭購房的日益普遍，這一數字還會進一步上升。50%是一個什么樣的概念呢？一般來說，個人負債率最好低于50%，低于30%是安全的；高于30%低于50%，個人生活會受到一定影響；而高于50%則可能使個人陷入財務危機；若是高于1，在嚴格意義上來說，這個人已經破產了。
三、產生個人財務風險管理現狀的原因
1.缺乏個人財務風險管理的意識。資本市場瞬息萬變、風起云涌，風險無處不在、無時不有，任何財務活動，都不是穩賺不賠的，個人作為資本市場的重要參與者，一定要有財務風險管理的意識。然而，現實生活中，很多人風險管理意識淡薄，比如在進行股票投資時，投資的原因多半是最近股市行情好，大家都看好后續的股市發展，一股腦地將自己的資產放到股市當中，覺得自己一定不是在最高峰買入的，一定有錢賺，完全不考慮股市震蕩可能帶來的風險損失，更不用說進行個人財務風險管理了。
2.財務經營目標與財務能力不協調。當今耳熟能詳的一句話就是，“你不理財，財不理你”，很多人在不具備相應的財務能力時，將財務經營目標定得很高，把自己的血汗錢放到了收益率很高的理財產品上，認為這些理財產品是有保障的，比炒股收益穩定又保險。但是，在理財的選擇上，選擇的是非保本型的產品，結果賠得一塌糊涂。
3.逐利心理、僥幸心理嚴重。在個人財務活動中，逐利心理和僥幸心理普遍存在。今天的投資收益在賬面上翻了一番，明天會再翻一番吧，后天會繼續上漲吧，行情這么好，倒霉的一定不是我吧，“理想很豐滿，現實很骨感”，結果遇到風險，投資收益大幅縮水，一夜回到“解放前”，成為華麗的“接盤俠”的人大有人在。
4.缺乏對風險和收益的適度權衡。在個人的財務風險管理過程中，夸大收益的可能，忽視風險的可能，盲目進行決策，缺乏對風險和收益的適度權衡，往往輸在一個“貪”字上。
四、加強個人財務風險管理的措施
1.多多學習，增強對個人財務風險管理的認識。在對減少個人財務風險損失的輿論宣傳方面，政府和媒體做了大量的工作，幾乎每個人都知道“股市有風險，入市需謹慎”這樣的警示，也都知道傳銷的危害，也了解不少理財陷阱，對一般的電信網絡詐騙也有一定的識別能力，但是，隨著股市震蕩向好、傳銷組織不斷地改頭換面、理財陷阱防不勝防、電信網絡詐騙花樣翻新，在紛繁復雜的利益誘惑面前，人們的風險識別能力沒有相應跟上，不少人還是栽了跟頭。因此，增強對個人財務風險管理迫在眉睫。通過學習個人財務風險管理方面的知識，進行有效的財務風險的分析、識別、推斷，可以顯著降低個人財務風險的發生概率，從而減少個人財務風險損失。
2.調整心態，轉變觀念，采取穩妥的財務風險管理策略。在個人財務風險損失的案例中，人們財務風險管理的心態和財務風險管理的觀念，在對財務風險管理策略的選擇上，有很明顯的影響作用。僥幸心理加上急于求成冒進的財務管理觀念，再加上個人本身對風險刺激的追求，便會很容易采取投機性強的風險管理策略，這樣財務管理風險自然加大；而回避心理加上消極的財務管理觀念，再加上個人本身對風險刺激的厭惡，一般會選擇消極的風險管理策略，會錯失很多投資獲利的機會，資產的保值增值效果也不明顯，個人財務狀況得不到很好的改善。因此，調整心態，轉變觀念，采取穩妥的財務風險管理策略是非常有必要的。在財務風險管理的心態上一定要平和，財務風險管理的觀念上一定要穩，采取穩妥的財務風險管理策略，有助于有效平衡風險與收益，在降低個人財務風險損失的同時，增加個人財務風險收益。
3.實施正確的投資策略，合理進行資本配置。不同的人會選擇不同的投資策略，而不同的投資策略，決定了不同的資本配置組合：風險追求者往往會選擇高風險高收益的投資策略，在資本配置上喜好風險資產，無風險資產比重較小；風險回避者則喜歡選擇低風險低收益的投資策略，在資本配置上偏好無風險資產，風險資產比重較小；而風險中立者則介于兩者之間。需要說明的是，不同的投資策略和資本配置組合本身并沒有好壞之分，能區分好與不好的，只有個人投資的心理效用，也就是說某一個風險追求者即使在某一次投資中失利，損失很大，由于其風險承受能力較強，喜歡風險變化帶來的刺激，在本次投資中，雖然損失很大，但是在心理上并沒有過多地造成不利影響，那么這個風險追求者在本次投資中的個人投資的心理效用便不為負。需要警惕的是，本身是風險厭惡者，在某一段時期，卻選擇了風險資產占大多數的投資組合，這是十分危險的，巨大的投資收益帶來的狂喜和巨大的投資損失帶來的心理失衡，都不是好的個人投資的心理效用。
4.平衡風險與收益，降低負債經營風險。眾所周知，個人負債經營是把雙刃劍，一方面，個人負債經營能保持對資產的控制權、保持良好的現金流、減少通貨膨脹風險；另一方面，個人負債經營也可能會產生過度負債，進而產生無力償付和再籌資風險。在收入限制與剛性需求的矛盾之間，個人負債經營已經越來越普遍，從日常消費的信用卡到各家銀行都在做的按揭貸款，一方面滿足了人們的需求，另一方面潛在風險也在加大，這就需要我們在負債經營過程中，平衡收益和風險，降低個人負債經營的風險。在負債的時候，一定要充分考慮自身收入的穩定性、個人的償還能力、負債的期限和利率結構、每月還貸占收入的比例、再籌資的可能、違約的可能等等，在充分權衡了負債經營帶來的風險和收益后，選擇適度的負債，積極進行償還。
參考文獻：
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