理財規(guī)劃報告
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理財規(guī)劃報告范文第1篇
【關鍵詞】個人理財規(guī)劃 高職教育 教學改革
【中圖分類號】G71 【文獻標識碼】A 【文章編號】2095-3089（2015）11-0058-02
隨著理財市場的逐漸成熟，很多高職高專院校把《個人理財規(guī)劃》這門課納入了金融及相關專業(yè)的課程體系。作為一門實踐操作性比較強的課程，如何體現(xiàn)高職高專“職業(yè)化”的特色，理論實踐并重，一直是值得授課教師思考的一個課題。筆者在多年教學中，對這門課的教學改革思路有一些體會，也摸索出一些不成熟的經(jīng)驗，拋磚引玉，請同行共鑒。
一、目前教學中一些不足
首先，是關于課程體系上需要改革。
目前市面上的《個人理財規(guī)劃》的教科書琳瑯滿目，從課程體系上主要集中于兩種組織結構，一是從理財規(guī)劃的功能上劃分模塊，如現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、住房規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等等;一是從涉及行業(yè)及理財工具劃分模塊，如銀行產品規(guī)劃、證券產品規(guī)劃、保險產品規(guī)劃、外匯規(guī)劃等等。這兩種組織結構都有合理的地方，但也都有所不足。先說第一種結構安排，這種安排方式比較符合實踐中理財師為理財目標明確的客戶提供服務時的思路，所以國家的理財師職業(yè)資格考試指定用書也采用了類似的體系結構。但是在教學中，幾個模塊雖然從功能上有所不同，但涉及的理財工具和基本計算方法都是一致的，造成大量重復。第二種結構安排是按照不同的金融行業(yè)劃分結構，內容上重復比較少，也比較適合具體行業(yè)的理財現(xiàn)狀，但不利于學生在整體上的融會貫通，往往面對實際案例感覺無從下手。
其次，教學方法也需要改進。
原有的教學模式大多采用的教師講授的方式，學生在掌握理論的基礎上最多也就是接觸一些案例。這種方式對于理論為主的課程比較適合。而對于《個人理財規(guī)劃》這一類實踐性較強的課程就不太適合，學生一旦遇到現(xiàn)實問題，往往還是無法解決。
最后，現(xiàn)有考核方式也需要改革。
現(xiàn)在各大院校也在進行考試形式的改革，從原有試卷考試的單一方式已經(jīng)形成了考試、考查相結合，平時成績和考試成績相結合，作業(yè)、報告、論文等多種考核方式相結合的現(xiàn)有考核體系。但是對于《個人理財規(guī)劃》這門課程，多數(shù)院校還是以試卷考試為主，考核的核心內容也大多落實到學生對于理財數(shù)據(jù)的計算上。但對于專業(yè)的理財規(guī)劃師來說，數(shù)據(jù)的計算雖然是一項基本功，但借助理財計算器等工具以后，對計算能力的要求已經(jīng)放在了次要的位置;而對于理財規(guī)劃師來說，更為重要的是為客戶“量身”設計理財方案的統(tǒng)籌能力，但對于這種統(tǒng)籌能力的考核，傳統(tǒng)的考核方式基本無法體現(xiàn)。
基于以上幾點，筆者認為，現(xiàn)有高職高專院校中《個人理財規(guī)劃》這門課程并沒有很好的體現(xiàn)職業(yè)特色，學生學習后也缺少和實際工作的銜接，迫切需要進行改革。
二、教學改革的幾點思路
1.課程體系建設的改革
我認為在《個人理財規(guī)劃》的教學中，可以把教學內容組織為“財務運算基礎”、“客戶認知流程”和“專項規(guī)劃能力”這三個部分。其中，“財務運算基礎”這一部分包括在理財過程中涉及的單利復利以及年金的相關運算，并把理財計算器的使用融入教學過程中，讓學生更貼近崗位實際操作流程。“客戶認知流程”這部分包括理財規(guī)劃師在實務中客戶溝通、客戶管理以及客戶分析的整個流程。整個流程可由電話溝通、面談溝通、信息收集和數(shù)據(jù)分析等幾個模塊構成，通過項目驅動教學方式，帶領學生完成模擬演練。“專項規(guī)劃能力”可以借鑒現(xiàn)有課程體系中功能模塊的部分，利用案例教學，把不同家庭生命周期所面對的不同理財目標分解介紹，并從現(xiàn)金、投資、消費等全方面進行整體規(guī)劃，培養(yǎng)學生為客戶“量身”設計理財方案的統(tǒng)籌能力。
2.教學方法的改進
傳統(tǒng)理論講授式的教學方法并不適合《個人理財規(guī)劃》這門課程，筆者認為可以理論結合實際，摸索多渠道多層次的教學方法。總體上，教學渠道上可以包括課內和課外兩個方面，層次上包括理論學習和實踐演練兩個方面，同時還要結合教學體系和內容上的不同，統(tǒng)一安排不同的教學方法。教學過程可以按照以下模式進行安排：
（1）“財務運算基礎”部分
這一部分以課內教學為主。在原有的理論講授基礎上，對于計算方法，在原有教材中利用公式計算、查數(shù)學用表計算等方法的基礎上，增加對于理財計算器的使用方法的學習和操作演練。目前，在理財規(guī)劃師的工作中，對資金現(xiàn)值終值的運算成為了一項職業(yè)基本功，對于理財計算器的使用也是比較普遍的，增加這一部分的教學和實操演練，對于學生未來和職業(yè)的“對接”非常有利。
在訓練學生計算能力的操作演練中，需要使用大量的案例數(shù)據(jù)對學生進行強化訓練，使學生在看到相關數(shù)據(jù)后，能立刻反應到需要的公式，也能迅速利用理財計算器計算出答案，并且在保證速度的同時也保證準確率。在這個教學環(huán)節(jié)，可以利用“基本功大賽”、“分組競爭”、“通關達標”等課堂組織方式提高學生練習的積極性。
（2）“客戶認知流程”部分
這部分的教學可以利用課堂內和課堂外相結合進行教學。
a.課堂內部分
如前所述，筆者在這一部分的課堂教學中將客戶認知流程分解為電話溝通、面談溝通、信息收集和數(shù)據(jù)分析等幾個模塊，通過項目驅動教學方式，結合一些相關的教學軟件和計算機設備帶領學生完成模擬演練。
其中對于電話溝通、面談溝通部分，通過設置不同的情境，啟發(fā)學生分角色現(xiàn)場模擬，完成溝通任務;信息收集部分，啟發(fā)學生思考并列出需要收集的信息，再設置不同的情境，現(xiàn)場模擬客戶信息的收集工作，最終自主完成“客戶信息表”的編制、錄入和管理維護等工作;數(shù)據(jù)分析部分，在掌握編制財務報表這一基本功的基礎上，結合對客戶家庭結構、生命周期的分析，找到關注點，重點分析相關財務指標，得出對該客戶的理財分析報告。
在這一部分中，教師提供的案例需要前后貫通，即在一個統(tǒng)一的情境案例中通過與客戶的溝通和信息收集完成“客戶信息表”，在客戶信息表的基礎上，完成財務報表和理財分析報告。
而在理財分析報告完成后，筆者在教學中又增加了一個理財規(guī)劃師再次與客戶溝通的環(huán)節(jié)，這也是符合理財規(guī)劃師的實際工作流程的。在這個環(huán)節(jié)中，啟發(fā)學生思考客戶針對理財分析報告可能會產生的各種問題以及理財規(guī)劃師該如何回答。在一次課堂的情境模擬中，曾有一個學生代表客戶向理財規(guī)劃師提出一個問題：如果我按現(xiàn)在的收支情況繼續(xù)下去，十年后我的財務狀況會怎么樣呢？在現(xiàn)實中，人們確實是出于對未來的不確定才產生的理財需求，這個問題非常符合理財客戶的心理。后來，筆者把這個問題編入教案，并要求學生在理財分析報告中增加了對客戶未來財務狀況的預測和分析的部分。
b.課堂外部分
這一部分的教學可以借助校企合作單位，給學生提供觀摩學習的機會。筆者所在學校曾組織相關專業(yè)學生，利用兩周時間，參加了某保險公司的“客戶回訪”活動。當時學生分成幾個小組，每一組保險公司配有專業(yè)工作人員，即“師傅”，在師傅的陪同協(xié)助下，共同完成對若干公司老客戶的電話、走訪和調查等活動。這次活動中，這個“大學生團隊”的工作表現(xiàn)得到了保險公司領導的高度肯定，學生也在這次實踐活動中，接觸了認知客戶的流程，提高了與客戶溝通的專業(yè)能力，實現(xiàn)了校企合作的雙贏。
除了以上形式，筆者還給學生布置了一個以自己家庭為客戶的課后作業(yè)，讓學生和家人通過溝通，完成自己家庭的理財分析報告。通過課后作業(yè)實現(xiàn)對學生客戶認知流程的實踐演練。
（3）“專項規(guī)劃能力”部分
這一部分筆者主要還是借助案例教學的方法，并且同樣需要案例的前后貫通。在“客戶認知流程”部分已經(jīng)完成理財分析報告的案例的基礎上，重點分析不同家庭所處生命周期的理財目標。在理財目標確定的基礎上，進一步對現(xiàn)金、儲蓄、消費、投資、保險等方面進行綜合規(guī)劃，從而實現(xiàn)客戶在生活品質（消費管理、住房需求等）、子女教育、養(yǎng)老或財產分配傳承方面的理財目標。
這一部分的課外教學，可以組織學生向家人、朋友提供理財建議，還可以在校園內或社區(qū)中開展“理財小課堂”，讓學生向周圍的人們介紹理財技巧并提供理財方面的咨詢。通過校外的實踐活動，提高學生處理問題的能力和對理論知識的融會貫通。
3.考核方法的改革
對于《個人理財規(guī)劃》課程，傳統(tǒng)的試卷考試僅能考查學生對理論知識的掌握程度，但缺失對理財規(guī)劃能力的考核。筆者認為，可以采用考試成績和平時成績相結合的綜合成績來計分，考核方法不應拘泥于一次考試，考核點也應是理論和實踐相結合。
理財規(guī)劃報告范文第2篇
關鍵詞一：理財規(guī)劃過程
在您挑選一家銀行的貴賓理財服務之前，請先了解一下理財規(guī)劃的制定過程。一般來說，完整的理財規(guī)劃過程包括以下4個方面：
（1）理財顧問首先詢問客戶的理財需求，了解客戶近、中、長期的財務目標；
（2）理財顧問會把客戶的財產做詳細的“體驗”，進行資產狀況的“配比”分析，一旦發(fā)現(xiàn)某項金融資產的比例過高，即建議做適度的比例調整；
(3)理財顧問會為客戶進行風險承受能力測試，充分了解客戶的風險承受能力，避免挑選那些不符合客戶“口味”的金融產品；
（4）理財顧問將根據(jù)上面的分析，重新分配客戶的金融資產，設計一套新的理財方案。
關鍵詞二：理財顧問
弄清楚了理財規(guī)劃的制定過程，相信您一定認識到了對于一家銀行的貴賓理財服務而言，好的理財顧問將起著至關重要的作用。那么，一位好的理財顧問又有哪些軌跡可循呢？下表列舉了優(yōu)秀的理財顧問應該具備的要素，也列舉了不稱職的理財顧問的拙劣表現(xiàn)。如果你在實際體驗中還有更多發(fā)現(xiàn)，都可以將這個表無限延伸下去。
關鍵詞三：服務體系
銀行能否提供完善的服務體系也是選擇貴賓理財服務的重要標準。完善的服務體系可以體現(xiàn)在不同的細微之處。當你在考察一家銀行的服務體系時，可以從以下這些方面著手：
銀行是否會書面承諾在售后服務里為客戶提供各種投資產品，比如基金、儲蓄計劃、保險計劃等的對賬單；
這種對賬單是體系化、完整化的，還是零碎、單個的信息；
理財顧問設計的理財方案或投資計劃，銀行方面是否會為客戶提供一份整合報告；
理財計劃處理的時效性如何；
當理財計劃出現(xiàn)問題的時候，銀行能否提供一個良好的投訴機制；
一旦出現(xiàn)糾紛和客戶投訴，相關部門將在多少天以內解決這個問題；
如果因為理財顧問的工作失誤造成客戶的損失，銀行是否有相應的措施來保護客戶；
能否提供全天候24小時的電話專線服務；
萬一發(fā)生意外情況，是否可以隨時向銀行請求支援。
理財規(guī)劃報告范文第3篇
關鍵詞：理財機構 盈利 第三方
1.我國第三方理財機構盈利模式現(xiàn)狀
在理財市場中，第三方理財機構是指獨立于任何銀行、保險公司、基金公司、證券公司、信托公司以及其他金融機構的中介理財機構或理財顧問。第三方理財機構不向客戶銷售任何理財產品，站在中立的立場上，客觀公正地為客戶分析其自身的財務狀況和理財需求，并判斷所需的投資工具，提供綜合性的理財規(guī)劃服務。這種理財規(guī)劃服務包括投資規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、稅收規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、財產分配與傳承規(guī)劃等方案。簡言之，第三方理財機構就是“只賣規(guī)劃不賣產品”的金融服務機構。
從各國第三方理財機構的發(fā)展來看，其利潤來源主要有四種方式：一是專業(yè)理財規(guī)劃及咨詢的收費；二是會員制服務的收費；三是推薦產品實現(xiàn)利潤的分成；四是從供應商處獲得銷售傭金。其中第一種方式可以稱之為后端收費方式，而與之相對應的第四種方式則稱為前端收費方式。
我國在2003年前后形成了第一批第三方理財機構，但直到2010年諾亞財富（NOAH）在美國紐約證券交易所成功上市，我國的第三方理財機構才真正開始了突飛猛進的發(fā)展。從盈利模式來看，與西方國家普遍采取對客戶直接收費的后端收費方式不同，目前我國絕大多數(shù)的第三方理財機構都采取從供應商處收取傭金的前段收費方式。與供應商分享傭金的模式對目前我國第三方理財機構來說是最務實的選擇，其原因很多，本文認為其中最主要的原因有兩點：
1.1目前國內前端收費市場相對較大，第三方理財機構很少能夠并且愿意放棄這塊大蛋糕。出于生存壓力，我國第三方理財機構還不能將目標客戶只限定在高凈值人群，必須要廣撒網(wǎng)，急速增加客戶數(shù)量。而當客戶群定位越低，客戶對理財規(guī)劃的要求就很容易變?yōu)閷碡敭a品的需求，由此使得后端收費的市場越來越小，同時造成對前端收費模式的嚴重依賴。
1.2目前中國理財客戶的理財收費意識還很保守，很難理解和接受直接向自己收費的方式。對于很多中國客戶來說，第三方理財機構的服務水平和理財規(guī)劃效果還遠遠沒有達到“先收費、再服務”的階段。要想讓客戶在看到實際理財成果之前付費，還需要理財機構本身實力的不斷積累和自我證實。
前端收費的單一盈利模式直接的后果是讓我國第三方理財機構淪為理財產品的銷售機構，這對我國第三方理財機構發(fā)展的制約是顯而易見的，最根本的弊端在于使其喪失了核心競爭力，即能提供的獨立性、綜合性、個性化的專業(yè)化理財服務。首先，前端收費方式非常依賴供應商的合作意圖，一旦市場環(huán)境變化，供應商不愿合作，第三方機構就可能馬上面臨銷售額下降、客戶流失的風險。其次，以傭金收入為主要收入來源，難免使第三方理財機構喪失其獨立性，不利于取得客戶的信任，建立自己的市場品牌。總之，前端收費的單一盈利模式對我國第三方理財機構來說是不可持續(xù)的。
2.我國第三方理財機構盈利模式轉型的挑戰(zhàn)和機遇
如果說在2003年以來的發(fā)展初期階段我國第三方理財機構采用前端收費的盈利模式有其必然性和合理性，那么在2010年以后，尤其是近幾年，隨著我國理財市場的爆發(fā)性增長和金融市場環(huán)境的變化，第三方理財機構不但面臨著日益緊迫的盈利模式轉型挑戰(zhàn)，而且迎來了難得的盈利模式轉型的機遇。
2.1中國財富市場的爆發(fā)性增長，使第三方理財機構將服務高凈值客戶群作為市場定位成為可能。從財富市場總量看，據(jù)全球著名咨詢公司波士頓咨詢統(tǒng)計，2012年中國財富市場總值為16.5萬億美元，已位居全球第三，并以25%的年均復合增長率快速增長。①如果按照國外的經(jīng)驗簡單估計，在中國，第三方理財機構將迎來的是一塊8萬億美元的財富管理蛋糕。從潛在客戶群看，2012年中國個人資產在600萬元以上的高凈值人群達到270萬人。②而據(jù)波士頓咨詢預測，2012年中國的富裕階層人口（家庭年均可支配收入至少為20000美元）已經(jīng)達到1.2億，預計到2020年，中國“富裕消費者”總人口將達到2.8億，占中國總人口的20%。③
我國第三方理財機構不具備網(wǎng)點多、人員多、客戶多的優(yōu)勢，因此從理論上說第三方理財機構只能集中自己的優(yōu)勢力量去服務那些能夠帶來更多利潤的高凈值客戶，這才是其在競爭激烈的財富市場上的立足之策。但長期以來因為生存壓力，第三方理財機構的客戶定位較低，嚴重依賴提供“產品”而非提供“服務”。無疑，中國高凈值人群的迅速增長趨勢為第三方理財機構重新調整市場定位提供了非常重要的契機。
2.2供應商渠道力量的強勢發(fā)展不斷壓縮第三方理財機構的盈利空間。經(jīng)過幾年井噴式的增長，2012年我國的大部分第三方理財機構都出現(xiàn)了較大程度業(yè)績縮水。這首先是由于供應商下壓傭金率。其次，由于供應商把控著產品來源，第三方理財機構所扮演的主要還是銷售渠道的角色，尤其近幾年我國的第三方理財迅猛發(fā)展主要是得益于中國信托業(yè)近幾年的崛起。據(jù)不完全統(tǒng)計，全國以信托產品銷售為核心業(yè)務的第三方銷售機構注冊已近萬家，其中比較活躍的至少有1000多家。
從目前的趨勢來看，一方面信托公司將更牢地把握理財產品來源，另一方面其對第三方理財機構這個銷售渠道的依賴將越來越減弱，這無疑對嚴重依賴信托產品分銷的第三方理財機構造成釜底抽薪的生存壓力。這也將成為我國第三方理財機構加快改變盈利模式的根本動力。
2.3各金融機構的競爭加劇。不光是信托公司，券商、私人銀行也迅速跟進參與中國的財富市場，展開與第三方理財機構的競爭。截至2012年，5大國有商業(yè)銀行和主要的股份制商業(yè)銀行均已開設了私人銀行業(yè)務。私人銀行一直被視為第三方理財機構的最大競爭對手，其定位非常明確，即為高端客戶提供專屬服務，而銀行的品牌和信譽是最大的競爭力。
面臨如此激烈的競爭，如果第三方理財機構不能盡快轉變目前單一的前端收費盈利模式，依然嚴重依賴分銷傭金收入，不能形成核心競爭力，無法提供真正的獨立、專業(yè)、符合投資者需求的理財規(guī)劃服務，則第三方理財機構的發(fā)展必將式微。
3.我國第三方理財機構盈利模式轉型策略
盈利模式一般是企業(yè)經(jīng)過長期探索并結合自身的特點所形成的，具有很強的延續(xù)性，要轉變絕非一朝一夕就行實現(xiàn)。但從目前的緊迫性和現(xiàn)實壓力來看，拖延轉型就會錯失良機。目前我國第三方理財機構盈利模式的轉型至少應該盡快采取以下轉型策略：
3.1實現(xiàn)清晰的市場定位。既然第三方理財機構的核心競爭力是能提供的獨立性、綜合性、個性化的專業(yè)化理財服務，那么其市場定位就不應該只是簡單的金融產品銷售平臺，即提供“產品”，而應該清晰地定位于為客戶提供具有不可替代性的專業(yè)化理財服務的中介“服務”機構。
3.2轉變服務模式。目前，我國第三方理財機構的服務模式還是以“顧問式”理財為主，即為客戶制定理財規(guī)劃和方案，這樣的服務方式其實和“保險人”或“銀行理財顧問”式的服務并無本質區(qū)別，無法體現(xiàn)其專業(yè)化、個性化的特點。如果第三方理財機構能夠在現(xiàn)階段抓住高凈值客戶，則其服務必須要逐步向一對一式的“私人理財管家”模式轉變，即不但要為客戶量身定做理財規(guī)劃，還要能夠解決其家庭的特殊理財要求，如遺產安排、家族避稅等，從而更好地為客戶提供全面的金融服務。
3.3提高理財人員綜合素質。我國第三方理財機構長期以來形成的“重銷售，輕規(guī)劃”服務模式也造成了我國合格理財規(guī)劃師的嚴重匱乏。截至2012年底中國大陸地區(qū)獲得CFP系列資格認證的人數(shù)不足12萬人，而且即便獲得資格認證也不一定具備為高凈值客戶服務的全面的業(yè)務素質和良好的職業(yè)道德。要改善這種狀況，一方面需要理財人員的自身修煉，另一方面，也亟需相關部門提供相應的條件和平臺，幫助理財人員提高綜合素質。
3.4改善運營環(huán)境。在分業(yè)監(jiān)管制度下，第三方理財機構目前仍處于監(jiān)管的空白地帶。根據(jù)金融市場歷史經(jīng)驗，有效、及時的監(jiān)管對于行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展至關重要，它可以通過設立準入門檻、制定職業(yè)資格標準等方式規(guī)范和引導第三方理財行業(yè)的發(fā)展秩序，避免惡性競爭。目前需解決的首要問題就是提請國家相關部門應盡快制定針對第三方理財市場的法律法規(guī)，對其進行必要的監(jiān)管，保障參與各方的利益。
參考文獻：
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[2]陳丹亭.我國第三方理財?shù)目沙掷m(xù)發(fā)展探討.工商管理碩士（MBA）學位論文，成都：西南財經(jīng)大學，2011.3
[3]劉雁.諾亞財富的轉型之困.證券時報，2012.8.7
[4]陳茜、趙越.淺析我國第三方理財機構的盈利模式.商品與質量.2012.4
注 釋：
①波士頓咨詢公司《2012年全球財富報告》
理財規(guī)劃報告范文第4篇
CFP(Certified Financial Planner)
CFP，注冊金融策劃師，最初是由國際金融理財協(xié)會(IAFP，International Associated forFinancial Planning)于1972年開始推出的。目前，CFP的考試認證機構是CFP標準委員會(CFP Board Standards)，中國于2005年8月26日正式成為CFP成員。在所有的理財認證證書中，CFP無疑是最權威、最流行的個人理財水平證書。它所提倡的4E標準和7項原則，已經(jīng)為全球的理財行業(yè)所普遍推崇。
CFP之所以是最權威的證書主要是因為CFP的高要求：CFP對申請者有學歷和工作經(jīng)驗上的要求，在美國，如果有認可的美國大學本科學位，則至少要有3年以上相關工作經(jīng)驗；如果無本科學位，則至少需要5年以上相關工作經(jīng)驗。同時，CFP要求申請者經(jīng)過260學時規(guī)定課程的學習，考試合格后才能獲得。
CFP為客戶提供全方位的專業(yè)理財建議，幫助客戶實現(xiàn)財務目標，避免財務風險。它所提倡的4E標準(考試標準Examination、從業(yè)標準Experience、職業(yè)道德標準Ethics、繼續(xù)教育Continuing Education)和7項原則(正直誠實原則Integrity、客觀原則Obectivity、稱職原則Competence、公平原則Fairness、保密原則Confidentiality、專業(yè)精神原則Professionalism、勤勉原則Diligence)已經(jīng)為全球的理財行業(yè)所普遍推崇。
CFP的考試內容包括理財規(guī)劃概論、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃與員工福利、高級理財規(guī)劃等，共涉及7大類102個子課目。
ChFC(Chartered Financial Consultant)
ChFC，特許財務顧問，是由美國金融職業(yè)培訓界歷史最悠久、最負盛名的美國學院(American College)頒發(fā)的，創(chuàng)立于1982年，在美國金融界頗受尊重，和CFP齊名。
ChFC注重于為客戶提供綜合的財務規(guī)劃。ChFC考試難度較高，后續(xù)培訓比較完善，側重實務操作。同時，參加ChFC考試的人員必須要有3年以上的相關工作經(jīng)驗，要通過8門核心課程。其中，6門必考課為：理財規(guī)劃的步驟和環(huán)境(Financial Planning：Process andEnvironment)、保險基礎知識(Fundamentalsof Insurance)、個人所得稅(Income Taxation)、退休規(guī)劃(Planning for Retirement Needs)、投資(Investments)、遺產規(guī)劃基礎(Fundamentals of Estate Planning)，另外2門可從金融系統(tǒng)(The Financial System in theEconomy)、理財規(guī)劃實務(Financial PlanningApplications)、遺產規(guī)劃實務(Estate PlanningApplications)和退休計劃中的財務決策(Financial Decision Making at Retirement)中任意選擇。
ChFC和CFP一樣，有繼續(xù)教育制度，會員每年必須按規(guī)定獲得一定的繼續(xù)教育學分。ChFC和美國的其他理財證書相互承認學分。
PFS(Personal Financial Specialist)
PFS，個人理財專家，是由美國注冊會計師學會(AI CPA，American Institute of CertifiedPublic Accountants)為那些致力于專業(yè)提供個人理財服務的注冊會計師設立的，也就是說，只有取得CPA資格的人才能申請PFS。這個考試要求有250小時的個人理財經(jīng)驗。
PFS的特點是為客戶提供專門的綜合理財咨詢／個人理財規(guī)劃服務。它和CFP、ChFC并稱為美國理財行業(yè)的三大認證體系。
PFS認證的有效期為3年，3年后必須進行重新認證。AICPA正是通過這樣的方式推行理財師的終身教育。
CFA(Chartered Financial Analyst)
CFA，特許金融分析師，是由美國投資管理與研究協(xié)會(AIMR，Association for Invest-merit Management and Research)進行資格評審和認定，是一種國際通行的金融投資從業(yè)者專業(yè)資格認證。它于1963年設立，是目前金融領域最權威的考試，是世界上公認的金融證券業(yè)最高認證證書，也是世界上規(guī)模最大的職業(yè)考試。
CFA是專為個人設置的再教育計劃，其考核內容和攻讀碩士學位的課程水平相當。雖然CFA對申請人的資格、教育資質、業(yè)務水平等沒有太高要求，但是取得CFA證書需要通過3個級別的考試以表明申請人對知識的掌握程度，申請人至少需要3年才能完成全部考試，在此基礎上，要有3年以上的金融從業(yè)經(jīng)驗才能獲得證書。同時，CFA考試全部采用英文，申請人需要具備良好的英文專業(yè)閱讀能力。
CFA的知識涵蓋了金融分析行業(yè)所必備的專業(yè)知識，包括定量分析方法、宏觀經(jīng)濟學、會計學、公司理財、世界金融市場與投資工具、估值與投資理論、固定收益證券及其管理、權益投資分析、其他投資工具分析、投資組合管理等等。
RFP(Registered Financial Planner)
RFP，注冊財務策劃師，是由美國注冊財務策劃師協(xié)會(ARFP，Association for Registered Financial Planner)所制定的國際權威認證資質，創(chuàng)立于1983年。會員組織包括美國、加拿大、英國、法國、德國、瑞士、澳大利亞、日本、韓國、新加坡、香港等15個國家和地區(qū)。
RFP的報考者只需滿足以下3個條件中的一個即可：本科以上學歷；大專學歷且具有3年以上相關工作經(jīng)驗；從事金融、保險、證券、投資、銀行、律師、房地產等行業(yè)專業(yè)人士和各類對財務策劃有興趣的人士。
要獲得RFP證書，必須通過5門課程：基礎財務策劃(Foundation of Financial Planning)、投資學(Investment)、保險及退休規(guī)劃
(Insurance&Retirement Planning)、稅務及遺產規(guī)劃(Tax&Estate Duty Planning)、高級財務策劃(Advanced Financial Planning)。CWM(Chartered Wealth Manager)
CWM，特許財富管理師，是由美國金融管理學會(AAFM，American Academy of FinancialManagement)推出。AAFM成立于1995年，是美國比較受歡迎的金融從業(yè)人員資格認證機構，CWM已經(jīng)獲得了全球100多個國家及800多所大學、美國證券交易商協(xié)會、美國政府勞工部一級皇家學會聯(lián)盟等國際知名組織的認可。
CWM比較注重營銷實用技能、信息交流和實務，因此更加大眾化一些。CWM證書在銀行界具有相當大的權威性。調查顯示，在美國銀行從業(yè)人員中，CWM證書持有者的比例最高。
CWM主要內容分為7大塊：財富管理和金融行業(yè)、財富管理、資本市場和公司財務、財富管理的趨勢、財富管理中的信息技術和電子商務、財富管理規(guī)劃和財富管理中的人際技能。報考CWM的人必須擁有財務、金融、會計、經(jīng)濟學、企業(yè)管理以及投資學等財務金融相關專業(yè)的學士學位，并要求有3年以上的相關金融工作經(jīng)驗。
CWM與CFP的知識體系是互通的，cWM證書持有者補修規(guī)定課程后，可申請CFP證書。
CFC(Certified Financial Consultant)
CFC，注冊財務顧問，是由理財規(guī)劃顧問委員會(IFC，Institute of Financial Consultants)推出的。CFC在全球理財行業(yè)具有一定的權威性，特別是在美國、加拿大等北美地區(qū)影響更大，在包括日本、新加坡、香港等12個國家和地區(qū)建立了分支機構。
CFC的報考條件相對寬松，只要有銀行、保險、投資、證券等金融從業(yè)經(jīng)驗都可以報名參加認證考試。考試內容主要分為4大塊：財務報表分析、公司理財、個人理財規(guī)劃和投資管理。
RFS(Registered Financial Specialist)
RFS，注冊金融理財師，和CWM一樣，也是由AAFM推出的認證考試。RFS是針對金融行業(yè)一線人員設計的，注重于資產配置和投資建議。
申請人必須具有財務、金融、會計、經(jīng)濟等相關商學專業(yè)的學士學位，同時具有3年以上的金融從業(yè)經(jīng)驗。取得RFS資格后，每年還要進行15小時的繼續(xù)教育學習。考試科目為：基礎資產管理與財務策略、資產管理策略、投資管理與基金管理、財務金融決策、風險管理和案例分析。
RFC(Registered Financial Consultant)
RFC，注冊財務顧問，是由美國國際認證財務顧問協(xié)會(IARFC，International As-sociation for Registered Financial Consultant)頒發(fā)。IARFC成立于1984年。會員分布在美國、加拿大、英國、意大利、澳大利亞、新加坡等40多個國家和地區(qū)，主要為保險行業(yè)從業(yè)人員。
RFC的考試內容主要分為基礎理論和實務操作兩部分。
要拿到RFC執(zhí)照，先要交年費成為IAPRC的會員，通過認證考試以及相關領域工作經(jīng)驗的要求，就能成為準注冊財務顧問，之后再參加實務課程，在培訓后1個月內提交一份案例報告就能取得RFC證書，之后每年還要參加40小時以上的繼續(xù)教育課程。
CLU(Chartered Life Underwriter)
CLU，特許人壽理財師，是美國人壽保險管理學會(LOMA，Life Office ManagementAssociation)于1927年推出的。LOMA是――個國際性的保險學術組織，會員分布在美國、加拿大、日本、歐洲、中國香港等30多個國家和地區(qū)，是壽險專業(yè)領域最高級別的認證。
理財規(guī)劃報告范文第5篇
一、何為RFP
美國注冊財務策劃師－Registered Financial Planner（簡稱RFP）為美國注冊財務策劃師協(xié)會所特許制定的國際權威認證資質。財務策劃最早于70年代在美國產生，美國注冊財務策劃師協(xié)會于1983年在美國正式成立，目前在全球共有15個國家和地區(qū)擁有其協(xié)會機構。其會員組織遍布全世界包括美國、加拿大、英國、法國、德國、瑞士、澳大利亞、新西蘭、日本、新加坡、韓國、印度、馬來西亞和南非等國家及香港地區(qū)，在亞太已分布21個國家和地區(qū)。
現(xiàn)時的財務策劃師，普遍就職于歐美各國中的銀行、保險、證券、基金、信托公司、會計師事務所、律師事務所，以及在各類公司擔任財務管理職務，其中在銀行和保險公司工作的各占1/3 。因此取得專業(yè)理財策劃的資格，是日后在激烈競爭環(huán)境下的一種強競爭力的提升工具；并且由于財務策劃師的高額年薪，已成為目前全球最受歡迎的職業(yè)之一。5月份美國注冊財務策劃師協(xié)會大中華區(qū)在香港會展中心舉辦了2006年學員畢業(yè)典禮，有1000多學員參加了畢業(yè)典禮，并且在《星島日報》等報刊上刊登了通過認證的畢業(yè)學員的資料。
二、RFP職業(yè)前景
《美國職業(yè)評級年鑒》近年一直把財務策劃師評為美國最佳職業(yè)之前列，與生物學家及
精算師等量齊觀，2001年更是榮登榜首，2004年亦位居第三。此項評級是根據(jù)美國250種職業(yè)的工作環(huán)境、收入、就業(yè)前景、體力需求、工作保障及壓力這六大項標準所計算出的結果。在美國，RFP的年均收入已超過了哈佛MBA的薪酬水平。
近年來，中國經(jīng)濟持續(xù)高速發(fā)展，社會財富加速積累，人們對自身的人生規(guī)劃和財富管理的需求越來越普遍。同時，隨著金融產品的不斷豐富以及稅收制度的復雜化，人們在理財實踐中也越來越需要專業(yè)理財人士的幫助，以彌補個人金融知識缺乏、時間有限的不足。國家經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心公布的一項調查結果表明，約有70%的居民希望自己有理想的財務顧問，50%以上的人愿意支付顧問費用。在企業(yè)內，財務作為掌握各類公司的命脈因素，也越來越需要高水準的財務管理人才。所以，財務策劃師必將成為中國的高薪、熱門職業(yè)之一。
三、申報條件
1、本科以上學歷或中級以上職稱。
2、大專學歷，具有三年以上相關工作經(jīng)驗者。
3、從事金融、保險、證券、投資、銀行、律師、房地產等行業(yè)專業(yè)人士和各類企業(yè)對財務策劃有興趣的人士。（注：凡符合以上任意條件者，均可報名。）
四、培訓目標
根據(jù)國際理財策劃師職業(yè)標準要求以及各類公司財務人員的工作需求，通過系統(tǒng)學習理財工具和理財規(guī)劃實務以及案例，提高各類公司財務人員的財務管理水平，使理財人員熟練掌握理財技巧，具備獨立為客戶量身定制理財規(guī)劃報告、開展理財服務的專業(yè)資質，成為理財行業(yè)的專業(yè)人士。經(jīng)過培訓，學員可以統(tǒng)一參加由美國注冊財務策劃師協(xié)會組織的考試（地點在北京），考試合格后，由美國注冊財務策劃師協(xié)會直接頒發(fā)RFP中英文證書。
五、課程設置
（一）基礎財務策劃
介紹財務策劃的基本概念和元素，了解財務策劃程序的步驟，掌握有關基礎財務策劃知識和技巧，了解金融市場的交易機制和監(jiān)管制度，明白財務策劃師的專業(yè)操守及責任，理解財務策劃的執(zhí)業(yè)標準。
（二）投資學
介紹金融市場投資環(huán)境、金融市場架構和各種金融投資工具，固定收益證券、股票證券的分析和定價。解釋各種投資理論和策略、分析投資組合的表現(xiàn)及分析有關利率和匯率波動的財務風險。
（三）保險及退休策劃
介紹風險、風險管理、保險原理和實踐的知識。了解保險的理論、主要保險產品以及保險的實踐應用。從風險管理的角度解釋保險的原則和策略，解釋保險的作用以及如何決定保險需要和與保險相關的法律問題，評估各種保險產品，并且從成本效益的觀點選擇保險產品。
（四）稅務及遺產策劃
介紹稅務制度、稅務管理、法律念、稅務策劃原則的實踐知識。并且涉及國內、國際稅務簡介。掌握通過稅務策劃而為客戶提供制訂完善綜合理財策劃。
（五）高級財務策劃
注冊財務策劃師（RFP）教育課程的總結。主要回顧個人財務策劃的完整概念，內容包括財務策劃、投資策劃、保險策劃、退休計劃、稅務計劃和遺產策劃。并且通過真實案例分析、角色扮演和不同類型的專題討論來學習如何進行完整個人財務策劃。
七、培訓師資
部分講師來自香港，另有內地講師，均為從事國際金融行業(yè)的專家，全部已獲得"美國注冊財務策劃師"專業(yè)資格，超過5年以上的教學經(jīng)驗。全部課程使用中
文授課，考試亦使用中文答卷。
八、收費標準
個人報名:12000元/人
2006年7月30日前報名將享受9.8折優(yōu)惠
