首頁 > 文章中心 > 合理的理財(cái)規(guī)劃

      合理的理財(cái)規(guī)劃

      前言:想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎?我們特意為您整理了5篇合理的理財(cái)規(guī)劃范文,相信會為您的寫作帶來幫助,發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

      合理的理財(cái)規(guī)劃范文第1篇

      【關(guān)鍵詞】理財(cái)工具 規(guī)劃 收入 支出

      從初中時起,我心中便一直有理財(cái)觀念,可能跟我家有干會計(jì)這一行的傳統(tǒng)有關(guān)。爸爸?jǐn)?shù)學(xué)學(xué)得好,我也不錯,對數(shù)字挺敏感的,對小時候的記憶就是用樹枝在地上算賬。

      一、中學(xué)理財(cái)

      初高中理財(cái)我主要是控制一個方向(知識和能力有限),就是經(jīng)濟(jì)支出。主要是消費(fèi)的結(jié)構(gòu)性和合理性。比如,我不會買一些質(zhì)量次的消費(fèi)品,因?yàn)榻?jīng)過計(jì)算買質(zhì)量好一點(diǎn)的會在長期節(jié)省自己的開支。還有,對于一些無所謂的東西不買。另外,不買那種附加價值品,比如本來一種食物,分開賣,一種帶肉的和一種不帶肉的,后者比前者貴好幾塊,倒不如直接買肉菜而不是摻著的。另一方面就是擴(kuò)大自己的經(jīng)濟(jì)收入了,作為學(xué)生我只是一個消費(fèi)者而非生產(chǎn)者和創(chuàng)造者,消費(fèi)來源來自父母。我的做法是適當(dāng)增加收入,我會占學(xué)?!氨阋恕保?yàn)楸旧砦壹医?jīng)濟(jì)條件不好,我就會申請貧困生等一些資助項(xiàng)目減免一些學(xué)費(fèi),再加上學(xué)校每年會給成績好的學(xué)生一些資金獎勵,還有一些競賽獎金,我就不愁了。

      二、大學(xué)理財(cái)

      大學(xué)在學(xué)金融之前,沒有理財(cái)意識,還是保持原來的理財(cái)狀態(tài)。大學(xué)生的理財(cái)要從規(guī)劃開始,所以我的大學(xué)理財(cái)也就開始了。

      (一)理財(cái)規(guī)劃第一步:清楚自己的資金來源情況

      我家有一個傳統(tǒng),上大學(xué)后第一步就是要國家貸款,原因是我家大學(xué)生多,家里經(jīng)費(fèi)不足,要貸款靠自己畢了業(yè)還,生活費(fèi)是盡量靠自己兼職和學(xué)校獎學(xué)金掙取。

      我大一意外地沒貸上款,現(xiàn)在有5000塊錢隱負(fù)債,大二貸了5000。目前收入有:每學(xué)期的人民獎學(xué)金(一般得二等也就是500元);每月學(xué)校餐補(bǔ)60元;助學(xué)金2000元左右;國家勵志獎學(xué)金5000元;數(shù)學(xué)競賽200(不是穩(wěn)定和長期的收入,一次性);在學(xué)期里,每月勤工助學(xué)小于等于200元(靈活,看工作時間);偶爾校友基金獎學(xué)金(比較少不確定,100元左右);平時偶爾優(yōu)秀個人或團(tuán)體獎也是100元左右;學(xué)期剛開始,做兼職收入(勉強(qiáng)夠一個月伙食費(fèi))。高考過后的暑期自己掙了一些錢,預(yù)期以后從父母處每月獲取300元,沒有精確的收入數(shù)字。目前銀行卡里存有2000元。

      (二)理財(cái)規(guī)劃第二步:明白自己資金去向

      大學(xué)生的生活費(fèi)開銷是一個靈活的可以變動的數(shù)字,包括一個人的不同時期和不同的人之間,低可以至300元高可以上萬元。吃飯方面是一個比較好掌控也是比較穩(wěn)定且不可少的支出,我就盡量綜合營養(yǎng)和價錢,秉持著盡量在食堂少去外面的原則,每月大致500元。其他的衣物和生活必需品消費(fèi)不是每月都要支出,攤銷到每月就是200元。意外支出,像聚會請客,修理東西,家鄉(xiāng)朋友過來游玩等攤到每月大概50元。所以平均一月費(fèi)用750。

      (三)理財(cái)規(guī)劃第三步:明確理財(cái)目標(biāo)

      理財(cái)是一個漫長和需要堅(jiān)持的過程,制定目標(biāo)才能合理制約自己的行為,使自己的理財(cái)具有持續(xù)性和有效性。

      我有明確的理財(cái)目標(biāo):我要走出農(nóng)村學(xué)習(xí)知識,走出貧困,走向大城市,證明自己在社會上存在的價值,擁有給自己的家人幸福的能力,擁有富余資金以回報(bào)社會、幫助弱者的能力。這一切要以資金充足為前提(雖然錢不是萬能的也不是最重要的,但經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑是經(jīng)濟(jì)和金融學(xué)界的共識,所以沒必要跟它過不去,要善意合理地利用錢)。

      (四)理財(cái)規(guī)劃第四步:理財(cái)工具和理財(cái)方法

      (1)低風(fēng)險理財(cái)法。儲蓄法,我考慮自身情況,沒有太多的閑余資金,想通過這種方法監(jiān)督約束自己有規(guī)律地贊錢,有一定積累后開始考慮其他的投資方式。而且理財(cái)有一條常識“在個人的資金建立階段,對安全的考慮要重于對利息水平的考慮,存放的資金應(yīng)當(dāng)能隨時支取?!?/p>

      合理儲蓄是個人理財(cái)?shù)母?。從理?cái)?shù)慕嵌葋碚f,理財(cái)是為了實(shí)現(xiàn)人生的重大目標(biāo)而服務(wù)的,而每月的儲蓄其實(shí)就是投資的來源。因此,合理的儲蓄應(yīng)該先根據(jù)理財(cái)目標(biāo),通過精確的計(jì)算,得出為達(dá)成目標(biāo)所需的每月準(zhǔn)確的金額;然后是量入為出,在明確的理財(cái)目標(biāo)的指引下,每月都按此金額進(jìn)行儲蓄。關(guān)于儲蓄有兩個公式:“收人一儲蓄=支出”與“收人一支出=儲蓄”。從數(shù)學(xué)角度這兩個公式一樣,但從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?,兩者有天壤之別。如果是后一個等式,那么儲蓄就變成可有可無了,有就存,沒有就不存,并不是必須項(xiàng),這也就是很多人存不下錢、理財(cái)規(guī)劃做得不好的原因所在。

      投保法,近些年,保險市場的發(fā)展還算可以,前景誘人。保險險種豐富,能適合不同群體,滿足不同需求,分擔(dān)風(fēng)險,其不但能預(yù)防風(fēng)險也能像在銀行一樣賺取利息。

      對于我來說,大學(xué)畢業(yè)工作后,公司應(yīng)該有職工養(yǎng)老險什么的,養(yǎng)老險就不用了,剛開始年收入低先給自己買一些保障型的保險比如重疾病和醫(yī)療險,給父母買養(yǎng)老保險。這些險種繳費(fèi)期限短,一次繳費(fèi)少,而且定期體檢保障了自己和家人的健康。

      債券法,分為國債和企業(yè)債。國債風(fēng)險低,我打算在事業(yè)起步時購買一些國債,而且有些國債可以質(zhì)押貸款,在急需資金時有的緩沖。

      企業(yè)債收益高風(fēng)險也高,暫時不考慮,事業(yè)穩(wěn)定后會買一些。

      (2)風(fēng)險理財(cái)法。炒股法,股票市場中品種有兩類,一類是套利型的專業(yè)品種,一類是低風(fēng)險的盲點(diǎn)品種。

      大四快結(jié)束時,自己手里應(yīng)該也有幾千塊錢了,可以買一些低風(fēng)險的盲點(diǎn)品種,在股票市場跟跟高手的風(fēng),混一下學(xué)一些經(jīng)驗(yàn),可能還能套一些錢。

      炒匯法,個人外匯買賣,是指依照銀行掛牌的價格,不需要用人民幣套算,直接將一種外幣兌換成另一種外幣。參與個人外匯買賣主要可以獲得兩個方面的投資收益。

      第一,保值增值:可以避開匯率風(fēng)險,使手中的外幣保值增值。

      第二,增高利息:將低利率外幣換成高利率外幣,同時需要考慮升值趨勢。

      炒股有一定經(jīng)驗(yàn)后,而且也有一些資金后,可以考慮適當(dāng)炒匯,但不作為主要的理財(cái)投資方法。

      基金法,基金是中國近幾年新出現(xiàn)的一種理財(cái)方式,只有在熟悉基金背景的情況下才能買。股票型基金是贏得股票市場上漲趨勢時的收益,要有判斷股票市場走勢的能力。貨幣型基金是贏得穩(wěn)定的高于銀行利息收益的收益,與股票型基金套做。

      (3)增值理財(cái)法。增值理財(cái)法主要包括房產(chǎn)投資法,文物收藏法。第一種主要是房產(chǎn)投資(注意國家的階段政策導(dǎo)向與樓盤增值潛力)和房產(chǎn)出租(注意地段的出租率與租金水平及能否把民居轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)用房)。第二主要是一些古玩字畫收藏和一些有紀(jì)念意義的低價品收藏,在價格高時賣出能獲得不少收益。

      合理的理財(cái)規(guī)劃范文第2篇

      [關(guān)鍵詞]石化項(xiàng)目 采購 要點(diǎn) 建議

      石化企業(yè)物資采購管理是一項(xiàng)比較復(fù)雜的工作,要保證所有進(jìn)入工程項(xiàng)目的物資都是合格品,保證工程施工質(zhì)量項(xiàng)目必須及時準(zhǔn)確地做好工程物資供應(yīng)的計(jì)劃、采購、訂貨、運(yùn)輸、檢驗(yàn)、保管和發(fā)放工作。采購是一個工程項(xiàng)目開展的關(guān)鍵環(huán)節(jié),這一環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)資金支出在總資金中的比例超過60%,采購環(huán)節(jié)的開展對于工程的整體開展都有著極為深刻的影響意義,采購質(zhì)量是確保工程質(zhì)量以及安全的基礎(chǔ)。采購的開展效率對于工程成本控制起到?jīng)Q定性的作用,同時采購這一環(huán)節(jié)的工作也能最明顯的反映出企業(yè)內(nèi)部的廉政管理。文章從采購管理的角度,分析采購物資管理在石油工程建設(shè)領(lǐng)域的一些問題及對策。

      1石化工程項(xiàng)目中采購管理的關(guān)鍵

      (1)在石化工程成本中,機(jī)械設(shè)備以及生產(chǎn)原材料占據(jù)了很大的比例,同樣也在采購資金中占據(jù)了較大的比例。用于采購機(jī)械設(shè)備以及生產(chǎn)原材料的費(fèi)用通常情況下會占到投入資金總額的5%到70%;

      (2)在石化工程項(xiàng)目中,采購期間一般較長。從剛開始的采購方案實(shí)際直到石化工程項(xiàng)目完全投入使用,通常情況下需要3年到5年的時間;

      (3)在石化工程項(xiàng)目中,采購貨物供應(yīng)也許較長的時間。重要的設(shè)備從訂貨到最終貨物供應(yīng)時間通常會達(dá)到一年之久,甚至?xí)^一年半的時間;

      (4)石化工程項(xiàng)目的采購管理工作,會受到很多問題的影響。采購人員素質(zhì)、技能水平、空間位置、以及經(jīng)濟(jì)市場等問題都會對采購管理工作的開展帶來很大的影響作用。

      (5)采購方法包括定量采購、定期采購和精益采購三種方式。這幾種方法,需要靈活選擇使用。2石化工程項(xiàng)目采購應(yīng)重點(diǎn)注意的問題

      在石化工程項(xiàng)目中,采購環(huán)節(jié)是非常系統(tǒng)繁雜的工作過程,想要獲得良好的采購管理效果就應(yīng)重點(diǎn)注意下面幾個問題:

      2.1采購工作流程的合理化

      項(xiàng)目開工之前,就要制定切實(shí)可行的采購策劃和采購流程,來指導(dǎo)整個項(xiàng)目的采購工作。具體采購工作流程如下:構(gòu)建組織一調(diào)研市場和分析需求一確定采購策略一編制采購計(jì)劃一接收請購文件一分類整理請購書一確定合格供應(yīng)商名單一招標(biāo)或詢價一報(bào)價評審或評標(biāo)定標(biāo)一召開供應(yīng)商協(xié)調(diào)會一簽訂采購合同一調(diào)整采購計(jì)劃一催交、檢驗(yàn)、包裝及一現(xiàn)場交接一資料歸檔一采購總結(jié)。

      2.2做好采購工作流程中各階段的工作

      在采購工作流程中,采購工作的每一個階段都有重要的環(huán)節(jié)需要關(guān)注。在準(zhǔn)備階段,建立組織和調(diào)研市場是最為關(guān)鍵的。只有搭建高效的組織構(gòu)架,配置合適的采購人員,才能發(fā)揮組織個體的能動性,提高組織的整體效能。在實(shí)施階段,建立合格供應(yīng)商的評審機(jī)制,在評審中重視實(shí)地調(diào)研和行業(yè)經(jīng)營業(yè)績十分重要。只有把擁有真實(shí)業(yè)績的供應(yīng)商列入合格供應(yīng)商序列中,才能保證后續(xù)的招標(biāo)或詢價工作有落腳點(diǎn)。在收尾階段,設(shè)備、材料現(xiàn)場交接時關(guān)鍵,嚴(yán)格的交接程序可以及早發(fā)現(xiàn)問題,為工作整改保留有合適的時間。

      2.3加強(qiáng)全流程成本控制

      成本控制是采購工作的重要任務(wù)。但是項(xiàng)目采購不同于日常的采購,項(xiàng)目采購不僅重視單一貨物的采購價格,而且更加重視采購整體的采購成本和預(yù)期的采購效益,也就是項(xiàng)目采購更加重視設(shè)備體系的同一性,重視供應(yīng)商的實(shí)力,重視產(chǎn)品質(zhì)量控制能力、重視采購貨物的交貨進(jìn)度和供應(yīng)商的售前、售后服務(wù)價值,強(qiáng)調(diào)所采購貨物在生產(chǎn)裝置中長期的使用成本最低和可能產(chǎn)生的效益最大。這樣,項(xiàng)目采購的成本控制更加強(qiáng)調(diào)全流程成本控制。

      3全流程成本控制的主要措施和方法

      3.1實(shí)施項(xiàng)目預(yù)算制

      在項(xiàng)目采購開展之前,市場部門通過對所要采購的設(shè)備和材料的市場行情進(jìn)行調(diào)研,或者對類似設(shè)備的構(gòu)成成本進(jìn)行分解分析,形成設(shè)備和材料的預(yù)計(jì)采購價格。采購部門在實(shí)際進(jìn)行采購時,匯總分析實(shí)際進(jìn)行的招標(biāo)或詢價中收集到的貨物的價格。通過相互比較,分析產(chǎn)生偏差的原因,并采取糾正或改進(jìn)的措施。通過采購價格預(yù)測算控制,控制采購成本在合理范圍內(nèi)浮動,有效控制成本的無序增長。此外,通過對項(xiàng)目資金支付建立預(yù)算制度,控制資金的支付進(jìn)度和總支付金額,可以有效降低資金的占用成本,提高資金的利用效率。

      3.2建立市場信息跟蹤機(jī)制

      項(xiàng)目采購因?yàn)椴少彆r間跨度大,建立健全的市場信息匯總分析機(jī)制,全面熟悉市場和深入分析市場走勢,為相關(guān)采購決策提供有益的參考。不論是傳統(tǒng)的采購方式,還是現(xiàn)代的采購活動,決定采購成本的要素中,價格問題是核心問題。從經(jīng)濟(jì)理論上講,商品價格是對商品質(zhì)量的間接反映。商品價格越高,說明商品質(zhì)量越好,相對而言,購買量減少。但是,我們知道,商品價格是由商品價值和價值規(guī)律波動兩方面影響。而在商業(yè)項(xiàng)目采購中,考慮的不單是價格問題,還包括供應(yīng)商整體的信譽(yù)和服務(wù)水平。對于企業(yè)而言,一方面要加強(qiáng)在價格上與供應(yīng)商談判,靈活通過報(bào)價、招標(biāo)尋求供應(yīng)商、建立長久合作機(jī)制、批量購買等方式降低購買價格;另一方面,及時詢價,做好產(chǎn)品市場調(diào)研,力求做到價格與價值相統(tǒng)一。

      3.3加強(qiáng)項(xiàng)目全過程成本控制意識

      在工程開展的過程中始終堅(jiān)持成本控制的原則。在進(jìn)行工程項(xiàng)目方案設(shè)計(jì)的過程中,對工程所用設(shè)備以及生產(chǎn)原材料要進(jìn)行嚴(yán)格的把關(guān),明確工程開展所需,利用合理的設(shè)計(jì)方案確保采購成本得到有效的控制。在采購工作的開展時期,要加大和供應(yīng)商之間的聯(lián)系力度,關(guān)注工程所需重點(diǎn)設(shè)備的生產(chǎn)與制造,確保設(shè)備的質(zhì)量符合工程開展的要求,從根本上保使設(shè)備質(zhì)量得到保障,避免投入使用之后因?yàn)楣收暇S修所造成的成本增加。在工程項(xiàng)目開展的最后階段,要注意設(shè)備在工程現(xiàn)場的交接工作。嚴(yán)謹(jǐn)?shù)脑O(shè)備交接能夠及時的反映出存在的問題,確保充足的時間用來解決問題。對生產(chǎn)所余存的原材料要正確的處理,避免采購環(huán)節(jié)帶來的成本上升。經(jīng)過工程開展過程中系統(tǒng)化的成本控制,達(dá)到減少工程總投入資金的目的。

      4選擇技術(shù)實(shí)力雄厚和管理規(guī)范的供應(yīng)商

      注重供應(yīng)商的選取以及管理對于采購管理工作的開展而言是至關(guān)重要的。供應(yīng)商的對于所采購貨品的質(zhì)量、效率以及成本的掌控都起到了決定性的作用,正確合理的供應(yīng)商管理是確保工程順利開展的關(guān)鍵性因素。在選擇供應(yīng)商的時候要從實(shí)力、規(guī)模、以及規(guī)范程度等方面綜合考量,并以雙方利益為前提進(jìn)行長期穩(wěn)定的合作,這樣一來企業(yè)能夠創(chuàng)造更佳的采購效率。所以在確定供應(yīng)商的時候,要注意下面幾個問題:

      (1)從各個渠道采集關(guān)于供應(yīng)商的信息,同時進(jìn)行整理歸類;

      (2)對于關(guān)鍵物品的供應(yīng)商,要到商家內(nèi)部實(shí)地調(diào)查,并注意與供貨商的想法溝通:

      (3)在企業(yè)內(nèi)部建立完善的供應(yīng)商審核制度,明確供應(yīng)商決定流程以及準(zhǔn)則;

      (4)和優(yōu)秀的供應(yīng)商之間建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系;

      (5)根據(jù)企業(yè)自身情況規(guī)劃適合的供應(yīng)商需求方案。

      6建立完善的績效考核制度以及獎勵制度對采購管理工作的意義

      建立完善的績效考核制度對于采購管理工作的開展有著十分重要的意義,在績效考核制度的建立中,應(yīng)注意以下幾點(diǎn)問題:

      (1)明確采購環(huán)節(jié)績效評判的準(zhǔn)則;

      (2)注重采購工作實(shí)踐環(huán)節(jié)的表現(xiàn);

      (3)將采購環(huán)節(jié)對供應(yīng)商實(shí)施的管理工作納入績效考核的標(biāo)準(zhǔn);

      (4)系統(tǒng)的評定采購人員在采購過程中對投入資金的掌控;

      (5)加大對負(fù)責(zé)采購的員工有關(guān)績效考核知識的培訓(xùn)力度。建立完善的績效考核制度,能夠使采購工作效率的評測更加系統(tǒng)化,看到工作開展中的不足,并尋求有效的應(yīng)對措施予以及時的彌補(bǔ)。

      建立完善的獎勵制度同樣也能促進(jìn)采購管理工作更加有序高效的進(jìn)行,獎勵制度可以使采購管理工作者和采購人員之間彼此信任,激發(fā)采購人員的工作熱情,增強(qiáng)采購人員的工作責(zé)任心,避免因采購人員疏忽帶來的損失等問題。在對采購人員的工作開展進(jìn)行公平的評測之后,肯定采購人員所帶來的企業(yè)效益,同時對采購人員工作的開展過程也要給予多加的重視,綜合的考評采購人員所做貢獻(xiàn),并實(shí)施系統(tǒng)的獎勵政策,培養(yǎng)企業(yè)人員工作積極性及忠誠度。項(xiàng)目采購活動需要根據(jù)需求定,物料需求計(jì)劃的應(yīng)用,采用計(jì)算機(jī)軟件分析手段,做出計(jì)劃。與傳統(tǒng)采購管理相比,對采購部門可以及時確定物料需求信息、增加成本核算與財(cái)務(wù)管理功能,采購過程明確而高效。在石化工程項(xiàng)目采購管理工作開展的過程中,建立完善的獎勵制度,不僅能夠更好的激發(fā)采購人員對工作的熱情,增強(qiáng)采購人員對企業(yè)的責(zé)任心,能夠以公司利益為前提注重投入資金的掌控力度,同時可以對采購環(huán)節(jié)的職務(wù)犯罪問題進(jìn)行有效的解決。

      6采購方法管理需考慮的問題

      對于采購方法包括定量采購、定期采購和精益采購三種方式。這幾種方法,需要靈活選擇使用。所謂定量采購就是當(dāng)企業(yè)外購物資庫存量下降到一定程度時,定量采購,只與庫存量有關(guān);定期采購是指每次采購時期固定,但采購量根據(jù)實(shí)際需求訂貨;而精益采購方式,通俗講就是通過供應(yīng)商方式采購,該方法是當(dāng)今多數(shù)企業(yè)首選方法,簡單高效,可以隨時根據(jù)市場信息,選擇采購數(shù)量和時間,供應(yīng)商的角色相當(dāng)于企業(yè)的原始生產(chǎn)基地和倉庫,問題在于如何選擇與供貨商的合作方式以及如何選擇高品質(zhì)的供應(yīng)商。

      合理的理財(cái)規(guī)劃范文第3篇

      關(guān)鍵詞:財(cái)會;規(guī)范化管理;實(shí)現(xiàn)途徑

      在改革開放不斷深化的同時,實(shí)現(xiàn)對經(jīng)濟(jì)體質(zhì)的不斷建立健全,在對不同的經(jīng)濟(jì)體質(zhì)進(jìn)行不斷的市場競爭的加強(qiáng)中,進(jìn)行對經(jīng)濟(jì)利益的獲取,這種情勢下要求對企業(yè)的最終經(jīng)濟(jì)手段采取一定的正當(dāng)手段謀取。在經(jīng)濟(jì)案件不斷增加的過程中,進(jìn)行不斷的工作結(jié)算和最終的對工作規(guī)范管理的共同進(jìn)行,實(shí)現(xiàn)最終對經(jīng)濟(jì)按鍵的工作管理。在進(jìn)行一定的處理和財(cái)務(wù)管理的過中,實(shí)現(xiàn)對目標(biāo)的不斷進(jìn)行規(guī)范和處理。通過對一定得利益進(jìn)行分配的過程中,實(shí)現(xiàn)對整個過程中,不同的經(jīng)濟(jì)規(guī)范體質(zhì)的最終加強(qiáng)和管理。在進(jìn)行對規(guī)范管理的企業(yè)范圍和資金流動方面進(jìn)行的管理模式進(jìn)行途徑,實(shí)現(xiàn)最終對規(guī)范管理的進(jìn)行和對可行的思路的實(shí)現(xiàn)。

      一、改進(jìn)和加強(qiáng)財(cái)會規(guī)范化管理必要性分析

      在新形勢下,改進(jìn)和加強(qiáng)財(cái)會規(guī)范化管理具有以下必要性:

      第一,對財(cái)會的規(guī)范過程中是實(shí)現(xiàn)對現(xiàn)代企業(yè)的建立的內(nèi)在要求。通過一定的方式方法,在進(jìn)行管理模式的建立過程中,實(shí)現(xiàn)對法律制度的制定和完善,同時進(jìn)行一定的制度上的規(guī)范。在通過一定的手段進(jìn)行內(nèi)部管理的同時,實(shí)現(xiàn)對不同的方式進(jìn)行的科學(xué)合理的進(jìn)行。對現(xiàn)代的管理模式進(jìn)行加強(qiáng)的過程中,實(shí)現(xiàn)了最終對內(nèi)部的管理工作的進(jìn)行,以及對不同的管理模式進(jìn)行不同手段和模式的進(jìn)行。在最終的監(jiān)督管理過程中,實(shí)現(xiàn)對不同的企業(yè)內(nèi)部進(jìn)行的競爭實(shí)力的進(jìn)行,以及對市場的最終管理手段的實(shí)現(xiàn)。

      第二,實(shí)施財(cái)務(wù)規(guī)范化管理是企業(yè)節(jié)約資金,保證企業(yè)生產(chǎn)的需要。在對不同的管理模式中進(jìn)行對員工的方式的進(jìn)行,能夠最終使得對企業(yè)的生產(chǎn)生活進(jìn)行提高。在對財(cái)務(wù)管理的模式進(jìn)行規(guī)范的同時,進(jìn)行制度的合理規(guī)范,最終在對財(cái)務(wù)額管理進(jìn)行不同模式和規(guī)范方式進(jìn)行增加和管理。在進(jìn)行企業(yè)的模式規(guī)范中,進(jìn)行一定的規(guī)范化管理,最終對企業(yè)本身的資金進(jìn)行不同賬目的變化,使得對企業(yè)內(nèi)部的資金資源進(jìn)行管理和進(jìn)行。

      第三,企業(yè)財(cái)會管理的現(xiàn)狀需要實(shí)施財(cái)會規(guī)范化管理。目前對企業(yè)的財(cái)務(wù)管理能力進(jìn)行一定程度的現(xiàn)狀更新和管理方面更加規(guī)范合理。不同的管理方式對不同的員工最終管理方式下,有著不同的企業(yè)生產(chǎn)方式的進(jìn)行企業(yè)的生產(chǎn)生活方式的進(jìn)行和提高。在對財(cái)會人員進(jìn)行管理和思想控制認(rèn)識過程中,進(jìn)行對一定額標(biāo)準(zhǔn)的進(jìn)行。在進(jìn)行規(guī)范的管理中,進(jìn)行工作方面的動力進(jìn)行和對思想方面進(jìn)行一定的壓力宣傳。

      二、改進(jìn)和加強(qiáng)財(cái)會規(guī)范化管理的途徑

      對于企業(yè)而言,可以通過以下一些途徑來改進(jìn)和加強(qiáng)財(cái)會管理的規(guī)范化:

      (一)程序建立過程中實(shí)現(xiàn)對目標(biāo)的管理

      在進(jìn)行財(cái)務(wù)部門的最終目標(biāo)管理和實(shí)現(xiàn)過程中,進(jìn)行一定任務(wù)量的規(guī)定,對不同的任務(wù)規(guī)范到不同的具體的人員身上。在進(jìn)行公司內(nèi)部人員的利用和處理中,進(jìn)行不同的工作態(tài)度的處理和激勵。在進(jìn)行財(cái)務(wù)人員的激勵中,不單單是要進(jìn)行合理的分工處理,還要進(jìn)行對整體的意識增強(qiáng)和對團(tuán)體內(nèi)部的協(xié)作工作的共同進(jìn)行。

      (二)對專門人員進(jìn)行培養(yǎng)和培訓(xùn)

      對財(cái)務(wù)進(jìn)行一定程度的管理過程中,實(shí)現(xiàn)對專門人員的管理和規(guī)范,在進(jìn)行工作方式的提升方面,實(shí)現(xiàn)了對不同成本收益的進(jìn)行。在對人員進(jìn)行培養(yǎng)的過程中,實(shí)現(xiàn)對水平能力的進(jìn)行,在一定的程度中,能夠?qū)崿F(xiàn)對不同的工作問題的處理。在一定的程度上,實(shí)現(xiàn)了對工和企業(yè)財(cái)務(wù)方式的合理進(jìn)行。對財(cái)務(wù)工作的進(jìn)行和隱患的處理中,實(shí)現(xiàn)最終的工作不同程度的實(shí)現(xiàn)。在進(jìn)行人才培養(yǎng)的同時,實(shí)現(xiàn)了對財(cái)務(wù)安全的隱患保障。

      (三)對財(cái)務(wù)的管理方式進(jìn)行工作方式處理

      通過一定的程度的管理工作的進(jìn)行和處理,實(shí)現(xiàn)最終對財(cái)會工作的分析和處理。在最終的企業(yè)業(yè)績的評估中,進(jìn)行不同的財(cái)會分析和工作的管理和進(jìn)行。

      (四)對財(cái)務(wù)的最終組織能夠?qū)崿F(xiàn)一定的信息處理和進(jìn)行

      我國已經(jīng)進(jìn)入到了新的時代,在對信息進(jìn)行處理和加工的過程中,對市場中的競爭能力也有著一定的要求和提高。在對信息化的市場社會進(jìn)行建設(shè)的過程中,在對信息進(jìn)行加工和處理的同時,實(shí)現(xiàn)對社會中的信息進(jìn)行真實(shí)性的考核。在進(jìn)行財(cái)會信息處理的同時,對信息的最終合理把握也十分重要。

      (五)財(cái)務(wù)工作不斷的加強(qiáng)

      通過對財(cái)務(wù)方式的不斷變化和進(jìn)行,實(shí)現(xiàn)了對財(cái)務(wù)管理方式的體系的建立。在進(jìn)行管理的過程中,實(shí)現(xiàn)了對工作的試劑操作水平和手段的不同工作基礎(chǔ)的管理。在進(jìn)行原則處理的同時,實(shí)現(xiàn)了對財(cái)務(wù)管理的最終合理進(jìn)行。通過對工作方式的不斷加強(qiáng)和變化,才進(jìn)行企業(yè)財(cái)務(wù)工作整合中,能使得最終的工作得到解決和處理。

      合理的理財(cái)規(guī)劃范文第4篇

      今天的會議,,是區(qū)委、區(qū)政府決定召開的一次非常重要的會議。會議的主要任務(wù)是,分析研究全區(qū)礦山企業(yè)財(cái)務(wù)和稅收管理現(xiàn)狀,安排部署規(guī)范礦山企業(yè)財(cái)務(wù)和稅收管理工作任務(wù),進(jìn)一步規(guī)范礦山企業(yè)開采秩序,推進(jìn)全區(qū)依法治稅進(jìn)程,促進(jìn)全區(qū)礦業(yè)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。為開好這次會議,區(qū)長作了重要指示,4月5日下午,區(qū)委副書記、常務(wù)副區(qū)長張權(quán)發(fā)同志在區(qū)財(cái)政局又親自主持召開全區(qū)規(guī)范礦山企業(yè)財(cái)務(wù)和稅收管理工作專題會議,研究討論和安排部署規(guī)范礦山企業(yè)財(cái)務(wù)和稅收管理有關(guān)工作,這充分表明區(qū)委、區(qū)政府對這項(xiàng)工作的高度重視。剛才,會議傳達(dá)了區(qū)政府[2006]4號專題會議紀(jì)要精神,學(xué)習(xí)了《貴池區(qū)規(guī)范礦山企業(yè)財(cái)務(wù)和稅收管理辦法》,宣讀了示范鄉(xiāng)鎮(zhèn)礦山企業(yè)財(cái)務(wù)稅收指導(dǎo)監(jiān)督人員名單,希望各地、各部門嚴(yán)格按照要求,認(rèn)真領(lǐng)會,抓好落實(shí)。下面,根據(jù)會議安排,我再講三點(diǎn)意見,供大家研究參考。

      一、提高認(rèn)識,統(tǒng)一思想,進(jìn)一步明確規(guī)范礦山企業(yè)財(cái)務(wù)和稅收管理的重要意義

      近年來,隨著強(qiáng)力推進(jìn)招商引資工作,全區(qū)礦業(yè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,數(shù)量不斷增加,規(guī)模不斷擴(kuò)大。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),目前全區(qū)共有各類礦山企業(yè)212家,去年共實(shí)現(xiàn)稅收3000多萬元,為完成全區(qū)財(cái)政收入目標(biāo)任務(wù),促進(jìn)貴池經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展作出了巨大貢獻(xiàn),礦山企業(yè)在全區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位和作用也日益增強(qiáng)。與此同時,我們要清醒地看到,由于多方面的原因,大多數(shù)礦山企業(yè)缺少統(tǒng)一規(guī)劃和規(guī)模經(jīng)營,存在著小、散、亂的問題,尤其是在財(cái)務(wù)管理和稅收征管方面存在著許多薄弱環(huán)節(jié)和管理漏洞。如有的礦山企業(yè)管理體制以及組織機(jī)構(gòu)不健全,沒有固定的辦公場所,導(dǎo)致安全生產(chǎn)事故時有發(fā)生;有的礦山企業(yè)賬簿設(shè)置、項(xiàng)目成本核算等處理不夠規(guī)范,造成會計(jì)信息失真和計(jì)稅收入不實(shí);有的礦山企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理不健全,仍存在隨意擴(kuò)大開支范圍、提高開支標(biāo)準(zhǔn),增加管理成本現(xiàn)象;有的礦山企業(yè)持一證搞多點(diǎn)承包、出租開采、以采代探,稅收存在“跑、冒、滴、漏”現(xiàn)象。存在的這些問題,充分表明了我區(qū)的礦山企業(yè)財(cái)務(wù)管理和稅收征管亟待加強(qiáng)規(guī)范提高。對此,各地各部門務(wù)必要引起足夠重視,切實(shí)提高思想認(rèn)識。

      規(guī)范礦山企業(yè)財(cái)務(wù)和稅收管理,建立良好的礦山企業(yè)財(cái)務(wù)和稅收管理秩序,是完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序,維護(hù)和諧、健康的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境,加快全區(qū)經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求;是實(shí)現(xiàn)企業(yè)稅負(fù)公平,防止國家稅收流失,促進(jìn)稅收穩(wěn)步增長的重要舉措;是規(guī)范全區(qū)礦山企業(yè)開采秩序,加快礦山企業(yè)優(yōu)化整合,提升企業(yè)自身安全管理水平的迫切需要;是加強(qiáng)企業(yè)規(guī)范化管理,建立現(xiàn)代企業(yè)制度,提高企業(yè)競爭力的重要內(nèi)容。因此,各地、各部門務(wù)必要把思想認(rèn)識高度統(tǒng)一到區(qū)委、區(qū)政府的決策部署上來,充分認(rèn)識規(guī)范礦山企業(yè)財(cái)務(wù)和稅收管理的重大意義,切實(shí)增強(qiáng)緊迫感、責(zé)任感和使命感,在思想上高度重視,在組織上周密部署,在行動上真抓實(shí)干,把規(guī)范全區(qū)礦山企業(yè)財(cái)務(wù)和稅收管理工作抓緊、抓實(shí),抓出成效。

      二、明確職責(zé),強(qiáng)化措施,推進(jìn)規(guī)范礦山企業(yè)財(cái)務(wù)和稅收管理工作任務(wù)落到實(shí)處

      一是規(guī)范管理要到位。《中華人民共和國會計(jì)法》第三條規(guī)定,各單位必須依法設(shè)置會計(jì)帳簿,并保證其真實(shí)、完整;第九條規(guī)定,各單位必須根據(jù)實(shí)際發(fā)生的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行會計(jì)核算,任何單位不得以虛假的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)或者資料進(jìn)行會計(jì)核算。因此,各礦山企業(yè)必須要依法加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理,規(guī)范企業(yè)財(cái)務(wù)核算。《貴池區(qū)規(guī)范礦山企業(yè)財(cái)務(wù)和稅收管理辦法》已制定出臺,財(cái)政部門作為政府主管會計(jì)工作的職能部門,要督促各礦山企業(yè)根據(jù)會計(jì)業(yè)務(wù)的需要設(shè)置會計(jì)機(jī)構(gòu),配備會計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和必要的專業(yè)會計(jì)人員,同時,要加大對礦山企業(yè)財(cái)務(wù)人員的培訓(xùn)指導(dǎo)力度,督促指導(dǎo)礦山企業(yè)建立完善內(nèi)部會計(jì)管理制度,及時、準(zhǔn)確、規(guī)范地進(jìn)行會計(jì)核算,確保計(jì)稅依據(jù)準(zhǔn)確無誤。各礦山企業(yè)要嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國稅收征收管理法》規(guī)定,牢固樹立依法納稅意識,在規(guī)范會計(jì)核算的基礎(chǔ)上,做到按章納稅,依法納稅。

      二是責(zé)任落實(shí)要到位。國土資源部門負(fù)責(zé)對全區(qū)礦山企業(yè)的動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)工作,5月底以前要全面完成普查工作,并定期或不定期對礦山企業(yè)的開采量進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測;對礦產(chǎn)權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)讓的企業(yè),要及時、科學(xué)核定礦山企業(yè)的占用儲量,為依法有序開采、依法征繳稅收提供科學(xué)的、合理的計(jì)稅依據(jù),未核定占用儲量的不得辦理礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)。稅務(wù)部門負(fù)責(zé)對全區(qū)礦山企業(yè)的稅務(wù)稽查工作,防止各種偷稅漏稅和包稅定稅行為的發(fā)生。對依法應(yīng)予建帳,但未建帳建制的礦山企業(yè),根據(jù)《稅收征收管理法實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定,依據(jù)國土部門核定的年開采規(guī)模,從高核定其應(yīng)納稅額,并依法進(jìn)行處罰;對已建帳企業(yè),但不據(jù)實(shí)核算、帳目明顯不符、設(shè)置虛假帳簿的,一經(jīng)查實(shí),根據(jù)國土部門測定的開采量,嚴(yán)格按《稅收征收管理法》相關(guān)規(guī)定,除補(bǔ)繳稅款外,按其情節(jié)給予從重處罰。財(cái)政部門負(fù)責(zé)對各礦山企業(yè)財(cái)務(wù)會計(jì)工作的指導(dǎo)和監(jiān)督,依法制止和查處違反會計(jì)法律、法規(guī)、規(guī)章和國家統(tǒng)一會計(jì)制度的行為。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道要在加強(qiáng)礦山企業(yè)安全生產(chǎn)的同時,協(xié)助有關(guān)部門做好企業(yè)財(cái)務(wù)和稅收管理工作,提升礦山企業(yè)各項(xiàng)管理水平,確保規(guī)范全區(qū)礦山企業(yè)財(cái)務(wù)和稅收管理工作順利開展。

      三是方法措施要到位。我區(qū)的礦山企業(yè)點(diǎn)多面廣,分布較散,為實(shí)現(xiàn)稅收征管的精細(xì)化,稅務(wù)部門在稅收征管中,要通過“勤”、“查”、“比”的方法來強(qiáng)化稅收征管,堵塞稅收漏洞,努力做到應(yīng)收盡收。一要“勤”。廣大稅干要克服困難,勤于深入各礦山企業(yè),了解企業(yè)生產(chǎn)的基本情況,建立各礦山企業(yè)的生產(chǎn)情況檔案,從而確定較為準(zhǔn)確的計(jì)稅依據(jù)。二要“查”。針對各礦山企業(yè)的特點(diǎn),通過檢查財(cái)務(wù)核算資料,核實(shí)財(cái)務(wù)資料記載與實(shí)際生產(chǎn)情況的真實(shí)性,從而掌握較為準(zhǔn)確的計(jì)稅依據(jù)。同時,對其下屬的開采部門、銷售部門也要進(jìn)行檢查,防止稅收“跑、冒、滴、漏”,努力做到應(yīng)收盡收。三要“比”。將同等生產(chǎn)規(guī)模的礦山企業(yè)之間、同企業(yè)當(dāng)年與上年同期情況進(jìn)行對比分析,如發(fā)現(xiàn)有隱瞞計(jì)稅收入的依據(jù)或財(cái)務(wù)核算的漏洞,再重新計(jì)算,依率計(jì)征。

      三、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),密切配合,確保規(guī)范礦山企業(yè)財(cái)務(wù)和稅收管理工作取得明顯成效

      一要強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo),精心組織。規(guī)范全區(qū)礦山企業(yè)財(cái)務(wù)和稅收管理工作政策性強(qiáng),涉及面廣,工作量大。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和有關(guān)部門要結(jié)合各自的工作性質(zhì),將規(guī)范礦山企業(yè)財(cái)務(wù)和稅收管理工作列入重要議事日程,加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),并制定有計(jì)劃、有步驟、有實(shí)效的工作措施。主要領(lǐng)導(dǎo)要親自過問,認(rèn)真安排,指定專人專抓此項(xiàng)工作;分管領(lǐng)導(dǎo)要深入工作一線,掌握工作動態(tài),落實(shí)工作措施,做到親自部署、親自檢查、親自落實(shí)。為更好地推進(jìn)這項(xiàng)工作的順利開展,區(qū)里首批確定棠溪鄉(xiāng)、涓橋鎮(zhèn)和墩上鎮(zhèn)為規(guī)范礦山企業(yè)財(cái)務(wù)和稅收管理工作示范鄉(xiāng)鎮(zhèn),分別由區(qū)財(cái)政局、區(qū)地稅局、區(qū)國稅局負(fù)責(zé)聯(lián)系,并抽調(diào)了17名同志組成貴池區(qū)礦山企業(yè)財(cái)務(wù)稅收指導(dǎo)監(jiān)督隊(duì)伍。希望區(qū)礦山企業(yè)財(cái)務(wù)稅收指導(dǎo)監(jiān)督人員要協(xié)助示范鄉(xiāng)鎮(zhèn)抓好工作,確保規(guī)范全區(qū)礦山企業(yè)財(cái)務(wù)和稅收管理工作有條不紊地進(jìn)行。其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道要按照《貴池區(qū)規(guī)范礦山企業(yè)財(cái)務(wù)和稅收管理辦法》的要求,各自負(fù)責(zé)做好本行政區(qū)域范圍內(nèi)礦山企業(yè)的財(cái)務(wù)和稅收管理工作,確保在6月底前完成任務(wù),區(qū)政府將組織相關(guān)部門不定期進(jìn)行督查。

      二要密切配合,齊抓共管。規(guī)范礦山企業(yè)財(cái)務(wù)和稅收管理工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,僅僅依靠哪一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和部門的力量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,也是不現(xiàn)實(shí)的,必須在區(qū)政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下,各部門各司其職,各負(fù)其責(zé),密切配合,齊抓共管。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和部門要牢固樹立一盤棋的思想,識大體、顧大局,把規(guī)范全區(qū)礦山企業(yè)財(cái)務(wù)和稅收管理工作作為經(jīng)常性工作,堅(jiān)持不懈地抓下去,直至抓出成效。各有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和礦山企業(yè)要理解、支持、協(xié)助財(cái)稅部門的工作,正確處理好經(jīng)濟(jì)發(fā)展與財(cái)稅增長的關(guān)系,正確處理好招商引資與加強(qiáng)財(cái)稅監(jiān)管的關(guān)系,正確處理好優(yōu)化環(huán)境與規(guī)范企業(yè)經(jīng)營行為的關(guān)系,推動規(guī)范全區(qū)礦山企業(yè)財(cái)務(wù)和稅收管理工作步入法制化、規(guī)范化、經(jīng)?;壍?。

      三要廣泛宣傳,營造氛圍。財(cái)稅部門要利用新聞媒體及政府、部門網(wǎng)站,不斷加強(qiáng)《中華人民共和國會計(jì)法》、《中華人民共和國稅收征收管理法》、《中華人民共和國稅收征收管理法實(shí)施細(xì)則》和《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)的宣傳,積極引導(dǎo)礦山企業(yè)加強(qiáng)管理,規(guī)范經(jīng)營,依法納稅,切實(shí)優(yōu)化規(guī)范全區(qū)礦山企業(yè)財(cái)務(wù)和稅收管理的工作環(huán)境。同時,要不斷宣傳規(guī)范礦山企業(yè)財(cái)務(wù)和稅收管理工作的重要意義和有關(guān)政策,對各種違規(guī)違法行為及時予以公布、曝光,切實(shí)營造出良好的社會氛圍和工作環(huán)境。

      合理的理財(cái)規(guī)劃范文第5篇

      關(guān)鍵詞:保險人 理財(cái)規(guī)劃師 轉(zhuǎn)型

      2014年,太平洋集團(tuán)斥資一億打造“金玉蘭”財(cái)富管理計(jì)劃,該計(jì)劃致力于打造一支針對中高端客戶的高標(biāo)準(zhǔn)、高素質(zhì)、高技能的員工制理財(cái)產(chǎn)品銷售團(tuán)隊(duì)。那么這樣一個方向是否可以作為保險人未來的一個發(fā)展方向?

      一、保險人轉(zhuǎn)型成為綜合性理財(cái)規(guī)劃師的可能性分析

      (一)保險人的發(fā)展遭遇瓶頸,亟需轉(zhuǎn)型

      保險個人制度自上世紀(jì)90年代初引入我國后,在短時間內(nèi)就給各保險公司帶來了成倍擴(kuò)張的保費(fèi)收入,但近幾年屢屢下滑的業(yè)績表現(xiàn)卻不盡如意。保險尤其是壽險營銷業(yè)務(wù)長期依靠“人海戰(zhàn)術(shù)”,利用人力規(guī)模來拉動業(yè)務(wù)的增長,為此保險公司不斷擴(kuò)充人的隊(duì)伍,大量挖掘人情保單,一旦枯竭,即被棄用。另外,對于保險人保險公司向來只注重?cái)?shù)量而不注重質(zhì)量。保險人的資格考試自2013年7月1日實(shí)施《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》起才開始要求大專及以上學(xué)歷,而之前只要是初中學(xué)歷就可以參加考試,這就意味著長期以來保險人的準(zhǔn)入門檻就特別低,而在之后的人員后續(xù)培養(yǎng)上,保險公司也是疏于管理。所以保險人已經(jīng)出現(xiàn)了一種粗放管理、大進(jìn)大出、素質(zhì)低下的現(xiàn)象。而向理財(cái)規(guī)劃師的轉(zhuǎn)型可以督促保險人提升自身的專業(yè)素養(yǎng)。

      (二)客戶的理財(cái)需求促進(jìn)著保險人的轉(zhuǎn)型

      2013年4月,“中國大媽”大戰(zhàn)華爾街瘋狂搶金,一夜成名。她們對黃金的購買力導(dǎo)致國際金價創(chuàng)下2013年內(nèi)最大單日漲幅。隨后,中國大媽又看中了韓國濟(jì)州島的房產(chǎn),一舉掀起韓國的購房熱潮。而從去年年中開始,“中國大媽棄金炒股”的消息就層出不窮,今年更是有“北京大媽提百萬現(xiàn)金炒股”的新聞爆出。大媽的一系列行為說明了一個現(xiàn)象:國民收入的增加帶來了大量的閑置資金,引發(fā)了國民的理財(cái)意識,進(jìn)而推動了理財(cái)需求的上漲,但她們的投資帶有很大的盲目性,十分不合理。此時,就需要有專業(yè)的人士來幫助他們進(jìn)行合理的規(guī)劃,理性投資。

      (三)來自綜合金融發(fā)展大背景的推動

      早在1995年,中國平安就提出探索綜合金融的模式,歷經(jīng)20年的戰(zhàn)略規(guī)劃,至今已發(fā)展成為融保險、銀行、投資三大主營業(yè)務(wù)為一體、傳統(tǒng)金融與非傳統(tǒng)金融并行發(fā)展的個人綜合金融服務(wù)集團(tuán)之一。2013年6月3日,證監(jiān)會與保監(jiān)會聯(lián)合《保險機(jī)構(gòu)銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定》,該規(guī)定指出符合條件的保險機(jī)構(gòu)(即保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司和保險公司)可以銷售證券投資基金。由此可見,綜合金融的發(fā)展趨勢越來越明顯。對于保險人來說,將目光從單一的保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向多元的理財(cái)產(chǎn)品是一個不錯的選擇,而對于保險公司來說,將保險人向綜合的理財(cái)規(guī)劃師轉(zhuǎn)型也可以減少公司職員的流失率。

      在這種大的背景下,保險人轉(zhuǎn)變成理財(cái)規(guī)劃師是保險公司與保險人雙贏的局面,大勢所趨,對此保險公司和保險人都應(yīng)做好充分的準(zhǔn)備。

      二、對保險人轉(zhuǎn)型成理財(cái)規(guī)劃師的合理建議

      (一)提高保險人自身的專業(yè)素養(yǎng)

      保險人的超低準(zhǔn)入門檻以及后續(xù)專業(yè)培訓(xùn)的貧缺導(dǎo)致保險人自身所具有的專業(yè)知識極其匱乏,而客戶所了解的有關(guān)保險產(chǎn)品的信息大都來自于與其直接接觸的保險人,這就使得信息的真實(shí)性以及完整性在傳遞的過程中大大降低。保險人在轉(zhuǎn)型成綜合性的理財(cái)規(guī)劃師后,所涉及的產(chǎn)品更加廣泛,因此對其自身的專業(yè)素養(yǎng)要求更高。所以,保險公司在之后的人才管理中應(yīng)當(dāng)做到以下兩點(diǎn):一是提高準(zhǔn)入門檻,攬入高學(xué)歷淘汰低學(xué)歷,并進(jìn)行嚴(yán)格的培訓(xùn)和資格考試;二是加強(qiáng)后續(xù)的專業(yè)培訓(xùn),及時組織學(xué)習(xí)新的政策法規(guī),不與時代落伍。

      (二)建立合理的激勵與晉升機(jī)制

      不得不承認(rèn),保險在很多國民的心中是“忽悠”的,若不能改變保險行業(yè)在國民心中的形象,保險人在轉(zhuǎn)型后,人們只會認(rèn)為這是保險公司新型的“忽悠”方法。追究這種現(xiàn)象產(chǎn)生的根本在于:保險人與保險公司簽訂的是合同,他們沒有底薪、福利、五險一金,沒有任何的提升渠道,對公司缺乏歸屬感,再加上他們本身的專業(yè)和品格素養(yǎng)不高,因而在展業(yè)的過程中,只顧追求眼前利益,造成很多無意和有意的銷售誤導(dǎo),這些行為使得保險人在人們心中的形象變差,進(jìn)而導(dǎo)致了整個保險行業(yè)的形象受到破壞。保險人轉(zhuǎn)型后,保險公司可以考慮與其簽訂勞動合同,讓其成為正式員工,并建立合理的激勵和晉升機(jī)制,為員工的長期發(fā)展做打算,以此提高員工對企業(yè)的忠誠度。

      (三)更好地適應(yīng)客戶的需求

      保險人在展業(yè)時常用的一種方法是走進(jìn)客戶的家庭為客戶講解保險產(chǎn)品,這對其轉(zhuǎn)型成理財(cái)規(guī)劃師是一個很大的優(yōu)勢。隨著國民生活水平的普遍提高,人們更愿意有一套專屬于自己的理財(cái)規(guī)劃,保險人可以利用這一優(yōu)勢走進(jìn)客戶的家庭,針對客戶的需求以及資產(chǎn)結(jié)構(gòu),為客戶設(shè)計(jì)一套專屬于他的理財(cái)產(chǎn)品組合。同時,結(jié)合先進(jìn)的電子設(shè)備(平板、筆記本電腦等),更好的為客戶展示各種理財(cái)產(chǎn)品信息。

      參考文獻(xiàn):

      [1]魏華林,黃余莉.我國壽險營銷方式轉(zhuǎn)變研究 [J].保險研究.2012

      亚洲AV无码乱码在线观看性色扶 | 亚洲一区二区三区在线 | 亚洲天堂免费在线视频| 国产亚洲sss在线播放| 亚洲人成网站影音先锋播放| 亚洲av综合av一区| 亚洲黄色网站视频| 精品亚洲麻豆1区2区3区| 亚洲国产高清在线| 久久久久亚洲精品日久生情| 老汉色老汉首页a亚洲| 久久精品国产亚洲av麻豆色欲| 亚洲嫩草影院久久精品| 久久精品国产亚洲AV电影| 亚洲精品亚洲人成在线观看麻豆| 亚洲精选在线观看| 亚洲天堂男人天堂| 久久精品国产亚洲av水果派| 亚洲色四在线视频观看| 中文字幕亚洲精品资源网| 亚洲色图古典武侠| 亚洲精品福利在线观看| 亚洲免费黄色网址| 狠狠色伊人亚洲综合网站色| 亚洲大码熟女在线观看| 久久精品国产亚洲AV| 亚洲精品视频免费观看| 亚洲一区AV无码少妇电影| 亚洲色欲色欱wwW在线| 亚洲成a人无码亚洲成av无码 | 亚洲精品无码久久久久YW| 国产精品亚洲精品久久精品| 亚洲а∨天堂久久精品| 亚洲中文字幕无码一区 | 亚洲国产精品成人久久 | 精品亚洲成a人在线观看| 亚洲欧洲自拍拍偷精品 美利坚| 中文亚洲AV片不卡在线观看| 亚洲第一成人影院| 亚洲自偷自偷图片| 亚洲人成在线电影|