合理的理財規劃

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合理的理財規劃范文第1篇

【關鍵詞】理財工具 規劃 收入 支出

從初中時起，我心中便一直有理財觀念，可能跟我家有干會計這一行的傳統有關。爸爸數學學得好，我也不錯，對數字挺敏感的，對小時候的記憶就是用樹枝在地上算賬。

一、中學理財

初高中理財我主要是控制一個方向（知識和能力有限），就是經濟支出。主要是消費的結構性和合理性。比如，我不會買一些質量次的消費品，因為經過計算買質量好一點的會在長期節省自己的開支。還有，對于一些無所謂的東西不買。另外，不買那種附加價值品，比如本來一種食物，分開賣，一種帶肉的和一種不帶肉的，后者比前者貴好幾塊，倒不如直接買肉菜而不是摻著的。另一方面就是擴大自己的經濟收入了，作為學生我只是一個消費者而非生產者和創造者，消費來源來自父母。我的做法是適當增加收入，我會占學?！氨阋恕?，因為本身我家經濟條件不好，我就會申請貧困生等一些資助項目減免一些學費，再加上學校每年會給成績好的學生一些資金獎勵，還有一些競賽獎金，我就不愁了。

二、大學理財

大學在學金融之前，沒有理財意識，還是保持原來的理財狀態。大學生的理財要從規劃開始，所以我的大學理財也就開始了。

（一）理財規劃第一步：清楚自己的資金來源情況

我家有一個傳統，上大學后第一步就是要國家貸款，原因是我家大學生多，家里經費不足，要貸款靠自己畢了業還，生活費是盡量靠自己兼職和學校獎學金掙取。

我大一意外地沒貸上款，現在有5000塊錢隱負債，大二貸了5000。目前收入有：每學期的人民獎學金（一般得二等也就是500元）；每月學校餐補60元；助學金2000元左右；國家勵志獎學金5000元；數學競賽200（不是穩定和長期的收入，一次性）；在學期里，每月勤工助學小于等于200元（靈活，看工作時間）；偶爾校友基金獎學金（比較少不確定，100元左右）；平時偶爾優秀個人或團體獎也是100元左右；學期剛開始，做兼職收入（勉強夠一個月伙食費）。高考過后的暑期自己掙了一些錢，預期以后從父母處每月獲取300元，沒有精確的收入數字。目前銀行卡里存有2000元。

（二）理財規劃第二步：明白自己資金去向

大學生的生活費開銷是一個靈活的可以變動的數字，包括一個人的不同時期和不同的人之間，低可以至300元高可以上萬元。吃飯方面是一個比較好掌控也是比較穩定且不可少的支出，我就盡量綜合營養和價錢，秉持著盡量在食堂少去外面的原則，每月大致500元。其他的衣物和生活必需品消費不是每月都要支出，攤銷到每月就是200元。意外支出，像聚會請客，修理東西，家鄉朋友過來游玩等攤到每月大概50元。所以平均一月費用750。

（三）理財規劃第三步：明確理財目標

理財是一個漫長和需要堅持的過程，制定目標才能合理制約自己的行為，使自己的理財具有持續性和有效性。

我有明確的理財目標：我要走出農村學習知識，走出貧困，走向大城市，證明自己在社會上存在的價值，擁有給自己的家人幸福的能力，擁有富余資金以回報社會、幫助弱者的能力。這一切要以資金充足為前提（雖然錢不是萬能的也不是最重要的，但經濟基礎決定上層建筑是經濟和金融學界的共識，所以沒必要跟它過不去，要善意合理地利用錢）。

（四）理財規劃第四步：理財工具和理財方法

（1）低風險理財法。儲蓄法，我考慮自身情況，沒有太多的閑余資金，想通過這種方法監督約束自己有規律地贊錢，有一定積累后開始考慮其他的投資方式。而且理財有一條常識“在個人的資金建立階段，對安全的考慮要重于對利息水平的考慮，存放的資金應當能隨時支取。”

合理儲蓄是個人理財的根基。從理財的角度來說，理財是為了實現人生的重大目標而服務的，而每月的儲蓄其實就是投資的來源。因此，合理的儲蓄應該先根據理財目標，通過精確的計算，得出為達成目標所需的每月準確的金額；然后是量入為出，在明確的理財目標的指引下，每月都按此金額進行儲蓄。關于儲蓄有兩個公式：“收人一儲蓄=支出”與“收人一支出=儲蓄”。從數學角度這兩個公式一樣，但從理財的角度看，兩者有天壤之別。如果是后一個等式，那么儲蓄就變成可有可無了，有就存，沒有就不存，并不是必須項，這也就是很多人存不下錢、理財規劃做得不好的原因所在。

投保法，近些年，保險市場的發展還算可以，前景誘人。保險險種豐富，能適合不同群體，滿足不同需求，分擔風險，其不但能預防風險也能像在銀行一樣賺取利息。

對于我來說，大學畢業工作后，公司應該有職工養老險什么的，養老險就不用了，剛開始年收入低先給自己買一些保障型的保險比如重疾病和醫療險，給父母買養老保險。這些險種繳費期限短，一次繳費少，而且定期體檢保障了自己和家人的健康。

債券法，分為國債和企業債。國債風險低，我打算在事業起步時購買一些國債，而且有些國債可以質押貸款，在急需資金時有的緩沖。

企業債收益高風險也高，暫時不考慮，事業穩定后會買一些。

（2）風險理財法。炒股法，股票市場中品種有兩類，一類是套利型的專業品種，一類是低風險的盲點品種。

大四快結束時，自己手里應該也有幾千塊錢了，可以買一些低風險的盲點品種，在股票市場跟跟高手的風，混一下學一些經驗，可能還能套一些錢。

炒匯法，個人外匯買賣，是指依照銀行掛牌的價格，不需要用人民幣套算，直接將一種外幣兌換成另一種外幣。參與個人外匯買賣主要可以獲得兩個方面的投資收益。

第一，保值增值：可以避開匯率風險，使手中的外幣保值增值。

第二，增高利息：將低利率外幣換成高利率外幣，同時需要考慮升值趨勢。

炒股有一定經驗后，而且也有一些資金后，可以考慮適當炒匯，但不作為主要的理財投資方法。

基金法，基金是中國近幾年新出現的一種理財方式，只有在熟悉基金背景的情況下才能買。股票型基金是贏得股票市場上漲趨勢時的收益，要有判斷股票市場走勢的能力。貨幣型基金是贏得穩定的高于銀行利息收益的收益，與股票型基金套做。

（3）增值理財法。增值理財法主要包括房產投資法，文物收藏法。第一種主要是房產投資（注意國家的階段政策導向與樓盤增值潛力）和房產出租（注意地段的出租率與租金水平及能否把民居轉變為商業用房）。第二主要是一些古玩字畫收藏和一些有紀念意義的低價品收藏，在價格高時賣出能獲得不少收益。

合理的理財規劃范文第2篇

[關鍵詞]石化項目 采購 要點 建議

石化企業物資采購管理是一項比較復雜的工作，要保證所有進入工程項目的物資都是合格品，保證工程施工質量項目必須及時準確地做好工程物資供應的計劃、采購、訂貨、運輸、檢驗、保管和發放工作。采購是一個工程項目開展的關鍵環節，這一環節的業務資金支出在總資金中的比例超過60%，采購環節的開展對于工程的整體開展都有著極為深刻的影響意義，采購質量是確保工程質量以及安全的基礎。采購的開展效率對于工程成本控制起到決定性的作用，同時采購這一環節的工作也能最明顯的反映出企業內部的廉政管理。文章從采購管理的角度，分析采購物資管理在石油工程建設領域的一些問題及對策。

1石化工程項目中采購管理的關鍵

（1）在石化工程成本中，機械設備以及生產原材料占據了很大的比例，同樣也在采購資金中占據了較大的比例。用于采購機械設備以及生產原材料的費用通常情況下會占到投入資金總額的5%到70%；

（2）在石化工程項目中，采購期間一般較長。從剛開始的采購方案實際直到石化工程項目完全投入使用，通常情況下需要3年到5年的時間；

（3）在石化工程項目中，采購貨物供應也許較長的時間。重要的設備從訂貨到最終貨物供應時間通常會達到一年之久，甚至會超過一年半的時間；

（4）石化工程項目的采購管理工作，會受到很多問題的影響。采購人員素質、技能水平、空間位置、以及經濟市場等問題都會對采購管理工作的開展帶來很大的影響作用。

（5）采購方法包括定量采購、定期采購和精益采購三種方式。這幾種方法，需要靈活選擇使用。2石化工程項目采購應重點注意的問題

在石化工程項目中，采購環節是非常系統繁雜的工作過程，想要獲得良好的采購管理效果就應重點注意下面幾個問題：

2.1采購工作流程的合理化

項目開工之前，就要制定切實可行的采購策劃和采購流程，來指導整個項目的采購工作。具體采購工作流程如下：構建組織一調研市場和分析需求一確定采購策略一編制采購計劃一接收請購文件一分類整理請購書一確定合格供應商名單一招標或詢價一報價評審或評標定標一召開供應商協調會一簽訂采購合同一調整采購計劃一催交、檢驗、包裝及一現場交接一資料歸檔一采購總結。

2.2做好采購工作流程中各階段的工作

在采購工作流程中，采購工作的每一個階段都有重要的環節需要關注。在準備階段，建立組織和調研市場是最為關鍵的。只有搭建高效的組織構架，配置合適的采購人員，才能發揮組織個體的能動性，提高組織的整體效能。在實施階段，建立合格供應商的評審機制，在評審中重視實地調研和行業經營業績十分重要。只有把擁有真實業績的供應商列入合格供應商序列中，才能保證后續的招標或詢價工作有落腳點。在收尾階段，設備、材料現場交接時關鍵，嚴格的交接程序可以及早發現問題，為工作整改保留有合適的時間。

2.3加強全流程成本控制

成本控制是采購工作的重要任務。但是項目采購不同于日常的采購，項目采購不僅重視單一貨物的采購價格，而且更加重視采購整體的采購成本和預期的采購效益，也就是項目采購更加重視設備體系的同一性，重視供應商的實力，重視產品質量控制能力、重視采購貨物的交貨進度和供應商的售前、售后服務價值，強調所采購貨物在生產裝置中長期的使用成本最低和可能產生的效益最大。這樣，項目采購的成本控制更加強調全流程成本控制。

3全流程成本控制的主要措施和方法

3.1實施項目預算制

在項目采購開展之前，市場部門通過對所要采購的設備和材料的市場行情進行調研，或者對類似設備的構成成本進行分解分析，形成設備和材料的預計采購價格。采購部門在實際進行采購時，匯總分析實際進行的招標或詢價中收集到的貨物的價格。通過相互比較，分析產生偏差的原因，并采取糾正或改進的措施。通過采購價格預測算控制，控制采購成本在合理范圍內浮動，有效控制成本的無序增長。此外，通過對項目資金支付建立預算制度，控制資金的支付進度和總支付金額，可以有效降低資金的占用成本，提高資金的利用效率。

3.2建立市場信息跟蹤機制

項目采購因為采購時間跨度大，建立健全的市場信息匯總分析機制，全面熟悉市場和深入分析市場走勢，為相關采購決策提供有益的參考。不論是傳統的采購方式，還是現代的采購活動，決定采購成本的要素中，價格問題是核心問題。從經濟理論上講，商品價格是對商品質量的間接反映。商品價格越高，說明商品質量越好，相對而言，購買量減少。但是，我們知道，商品價格是由商品價值和價值規律波動兩方面影響。而在商業項目采購中，考慮的不單是價格問題，還包括供應商整體的信譽和服務水平。對于企業而言，一方面要加強在價格上與供應商談判，靈活通過報價、招標尋求供應商、建立長久合作機制、批量購買等方式降低購買價格；另一方面，及時詢價，做好產品市場調研，力求做到價格與價值相統一。

3.3加強項目全過程成本控制意識

在工程開展的過程中始終堅持成本控制的原則。在進行工程項目方案設計的過程中，對工程所用設備以及生產原材料要進行嚴格的把關，明確工程開展所需，利用合理的設計方案確保采購成本得到有效的控制。在采購工作的開展時期，要加大和供應商之間的聯系力度，關注工程所需重點設備的生產與制造，確保設備的質量符合工程開展的要求，從根本上保使設備質量得到保障，避免投入使用之后因為故障維修所造成的成本增加。在工程項目開展的最后階段，要注意設備在工程現場的交接工作。嚴謹的設備交接能夠及時的反映出存在的問題，確保充足的時間用來解決問題。對生產所余存的原材料要正確的處理，避免采購環節帶來的成本上升。經過工程開展過程中系統化的成本控制，達到減少工程總投入資金的目的。

4選擇技術實力雄厚和管理規范的供應商

注重供應商的選取以及管理對于采購管理工作的開展而言是至關重要的。供應商的對于所采購貨品的質量、效率以及成本的掌控都起到了決定性的作用，正確合理的供應商管理是確保工程順利開展的關鍵性因素。在選擇供應商的時候要從實力、規模、以及規范程度等方面綜合考量，并以雙方利益為前提進行長期穩定的合作，這樣一來企業能夠創造更佳的采購效率。所以在確定供應商的時候，要注意下面幾個問題：

（1）從各個渠道采集關于供應商的信息，同時進行整理歸類；

（2）對于關鍵物品的供應商，要到商家內部實地調查，并注意與供貨商的想法溝通：

（3）在企業內部建立完善的供應商審核制度，明確供應商決定流程以及準則；

（4）和優秀的供應商之間建立長期穩定的合作關系；

（5）根據企業自身情況規劃適合的供應商需求方案。

6建立完善的績效考核制度以及獎勵制度對采購管理工作的意義

建立完善的績效考核制度對于采購管理工作的開展有著十分重要的意義，在績效考核制度的建立中，應注意以下幾點問題：

（1）明確采購環節績效評判的準則；

（2）注重采購工作實踐環節的表現；

（3）將采購環節對供應商實施的管理工作納入績效考核的標準；

（4）系統的評定采購人員在采購過程中對投入資金的掌控；

（5）加大對負責采購的員工有關績效考核知識的培訓力度。建立完善的績效考核制度，能夠使采購工作效率的評測更加系統化，看到工作開展中的不足，并尋求有效的應對措施予以及時的彌補。

建立完善的獎勵制度同樣也能促進采購管理工作更加有序高效的進行，獎勵制度可以使采購管理工作者和采購人員之間彼此信任，激發采購人員的工作熱情，增強采購人員的工作責任心，避免因采購人員疏忽帶來的損失等問題。在對采購人員的工作開展進行公平的評測之后，肯定采購人員所帶來的企業效益，同時對采購人員工作的開展過程也要給予多加的重視，綜合的考評采購人員所做貢獻，并實施系統的獎勵政策，培養企業人員工作積極性及忠誠度。項目采購活動需要根據需求定，物料需求計劃的應用，采用計算機軟件分析手段，做出計劃。與傳統采購管理相比，對采購部門可以及時確定物料需求信息、增加成本核算與財務管理功能，采購過程明確而高效。在石化工程項目采購管理工作開展的過程中，建立完善的獎勵制度，不僅能夠更好的激發采購人員對工作的熱情，增強采購人員對企業的責任心，能夠以公司利益為前提注重投入資金的掌控力度，同時可以對采購環節的職務犯罪問題進行有效的解決。

6采購方法管理需考慮的問題

對于采購方法包括定量采購、定期采購和精益采購三種方式。這幾種方法，需要靈活選擇使用。所謂定量采購就是當企業外購物資庫存量下降到一定程度時，定量采購，只與庫存量有關；定期采購是指每次采購時期固定，但采購量根據實際需求訂貨；而精益采購方式，通俗講就是通過供應商方式采購，該方法是當今多數企業首選方法，簡單高效，可以隨時根據市場信息，選擇采購數量和時間，供應商的角色相當于企業的原始生產基地和倉庫，問題在于如何選擇與供貨商的合作方式以及如何選擇高品質的供應商。

合理的理財規劃范文第3篇

關鍵詞：財會；規范化管理；實現途徑

在改革開放不斷深化的同時，實現對經濟體質的不斷建立健全，在對不同的經濟體質進行不斷的市場競爭的加強中，進行對經濟利益的獲取，這種情勢下要求對企業的最終經濟手段采取一定的正當手段謀取。在經濟案件不斷增加的過程中，進行不斷的工作結算和最終的對工作規范管理的共同進行，實現最終對經濟按鍵的工作管理。在進行一定的處理和財務管理的過中，實現對目標的不斷進行規范和處理。通過對一定得利益進行分配的過程中，實現對整個過程中，不同的經濟規范體質的最終加強和管理。在進行對規范管理的企業范圍和資金流動方面進行的管理模式進行途徑，實現最終對規范管理的進行和對可行的思路的實現。

一、改進和加強財會規范化管理必要性分析

在新形勢下，改進和加強財會規范化管理具有以下必要性：

第一，對財會的規范過程中是實現對現代企業的建立的內在要求。通過一定的方式方法，在進行管理模式的建立過程中，實現對法律制度的制定和完善，同時進行一定的制度上的規范。在通過一定的手段進行內部管理的同時，實現對不同的方式進行的科學合理的進行。對現代的管理模式進行加強的過程中，實現了最終對內部的管理工作的進行，以及對不同的管理模式進行不同手段和模式的進行。在最終的監督管理過程中，實現對不同的企業內部進行的競爭實力的進行，以及對市場的最終管理手段的實現。

第二，實施財務規范化管理是企業節約資金，保證企業生產的需要。在對不同的管理模式中進行對員工的方式的進行，能夠最終使得對企業的生產生活進行提高。在對財務管理的模式進行規范的同時，進行制度的合理規范，最終在對財務額管理進行不同模式和規范方式進行增加和管理。在進行企業的模式規范中，進行一定的規范化管理，最終對企業本身的資金進行不同賬目的變化，使得對企業內部的資金資源進行管理和進行。

第三，企業財會管理的現狀需要實施財會規范化管理。目前對企業的財務管理能力進行一定程度的現狀更新和管理方面更加規范合理。不同的管理方式對不同的員工最終管理方式下，有著不同的企業生產方式的進行企業的生產生活方式的進行和提高。在對財會人員進行管理和思想控制認識過程中，進行對一定額標準的進行。在進行規范的管理中，進行工作方面的動力進行和對思想方面進行一定的壓力宣傳。

二、改進和加強財會規范化管理的途徑

對于企業而言，可以通過以下一些途徑來改進和加強財會管理的規范化：

（一）程序建立過程中實現對目標的管理

在進行財務部門的最終目標管理和實現過程中，進行一定任務量的規定，對不同的任務規范到不同的具體的人員身上。在進行公司內部人員的利用和處理中，進行不同的工作態度的處理和激勵。在進行財務人員的激勵中，不單單是要進行合理的分工處理，還要進行對整體的意識增強和對團體內部的協作工作的共同進行。

（二）對專門人員進行培養和培訓

對財務進行一定程度的管理過程中，實現對專門人員的管理和規范，在進行工作方式的提升方面，實現了對不同成本收益的進行。在對人員進行培養的過程中，實現對水平能力的進行，在一定的程度中，能夠實現對不同的工作問題的處理。在一定的程度上，實現了對工和企業財務方式的合理進行。對財務工作的進行和隱患的處理中，實現最終的工作不同程度的實現。在進行人才培養的同時，實現了對財務安全的隱患保障。

（三）對財務的管理方式進行工作方式處理

通過一定的程度的管理工作的進行和處理，實現最終對財會工作的分析和處理。在最終的企業業績的評估中，進行不同的財會分析和工作的管理和進行。

（四）對財務的最終組織能夠實現一定的信息處理和進行

我國已經進入到了新的時代，在對信息進行處理和加工的過程中，對市場中的競爭能力也有著一定的要求和提高。在對信息化的市場社會進行建設的過程中，在對信息進行加工和處理的同時，實現對社會中的信息進行真實性的考核。在進行財會信息處理的同時，對信息的最終合理把握也十分重要。

（五）財務工作不斷的加強

通過對財務方式的不斷變化和進行，實現了對財務管理方式的體系的建立。在進行管理的過程中，實現了對工作的試劑操作水平和手段的不同工作基礎的管理。在進行原則處理的同時，實現了對財務管理的最終合理進行。通過對工作方式的不斷加強和變化，才進行企業財務工作整合中，能使得最終的工作得到解決和處理。

合理的理財規劃范文第4篇

今天的會議，,是區委、區政府決定召開的一次非常重要的會議。會議的主要任務是，分析研究全區礦山企業財務和稅收管理現狀，安排部署規范礦山企業財務和稅收管理工作任務，進一步規范礦山企業開采秩序，推進全區依法治稅進程，促進全區礦業經濟持續健康發展。為開好這次會議，區長作了重要指示，4月5日下午，區委副書記、常務副區長張權發同志在區財政局又親自主持召開全區規范礦山企業財務和稅收管理工作專題會議，研究討論和安排部署規范礦山企業財務和稅收管理有關工作，這充分表明區委、區政府對這項工作的高度重視。剛才，會議傳達了區政府[2006]4號專題會議紀要精神，學習了《貴池區規范礦山企業財務和稅收管理辦法》，宣讀了示范鄉鎮礦山企業財務稅收指導監督人員名單，希望各地、各部門嚴格按照要求，認真領會，抓好落實。下面，根據會議安排，我再講三點意見，供大家研究參考。

一、提高認識，統一思想，進一步明確規范礦山企業財務和稅收管理的重要意義

近年來，隨著強力推進招商引資工作，全區礦業經濟快速發展，數量不斷增加，規模不斷擴大。據不完全統計，目前全區共有各類礦山企業212家，去年共實現稅收3000多萬元，為完成全區財政收入目標任務，促進貴池經濟持續健康發展作出了巨大貢獻，礦山企業在全區經濟發展中的地位和作用也日益增強。與此同時，我們要清醒地看到，由于多方面的原因，大多數礦山企業缺少統一規劃和規模經營，存在著小、散、亂的問題，尤其是在財務管理和稅收征管方面存在著許多薄弱環節和管理漏洞。如有的礦山企業管理體制以及組織機構不健全，沒有固定的辦公場所，導致安全生產事故時有發生；有的礦山企業賬簿設置、項目成本核算等處理不夠規范，造成會計信息失真和計稅收入不實；有的礦山企業內部財務管理不健全，仍存在隨意擴大開支范圍、提高開支標準，增加管理成本現象；有的礦山企業持一證搞多點承包、出租開采、以采代探，稅收存在“跑、冒、滴、漏”現象。存在的這些問題，充分表明了我區的礦山企業財務管理和稅收征管亟待加強規范提高。對此，各地各部門務必要引起足夠重視，切實提高思想認識。

規范礦山企業財務和稅收管理，建立良好的礦山企業財務和稅收管理秩序，是完善社會主義市場經濟秩序，維護和諧、健康的經濟發展環境，加快全區經濟跨越式發展的現實需求；是實現企業稅負公平，防止國家稅收流失，促進稅收穩步增長的重要舉措；是規范全區礦山企業開采秩序，加快礦山企業優化整合，提升企業自身安全管理水平的迫切需要；是加強企業規范化管理，建立現代企業制度，提高企業競爭力的重要內容。因此，各地、各部門務必要把思想認識高度統一到區委、區政府的決策部署上來，充分認識規范礦山企業財務和稅收管理的重大意義，切實增強緊迫感、責任感和使命感，在思想上高度重視，在組織上周密部署，在行動上真抓實干，把規范全區礦山企業財務和稅收管理工作抓緊、抓實，抓出成效。

二、明確職責，強化措施，推進規范礦山企業財務和稅收管理工作任務落到實處

一是規范管理要到位?！吨腥A人民共和國會計法》第三條規定，各單位必須依法設置會計帳簿，并保證其真實、完整；第九條規定，各單位必須根據實際發生的經濟業務事項進行會計核算，任何單位不得以虛假的經濟業務事項或者資料進行會計核算。因此，各礦山企業必須要依法加強企業財務管理，規范企業財務核算?！顿F池區規范礦山企業財務和稅收管理辦法》已制定出臺，財政部門作為政府主管會計工作的職能部門，要督促各礦山企業根據會計業務的需要設置會計機構，配備會計機構負責人和必要的專業會計人員，同時，要加大對礦山企業財務人員的培訓指導力度，督促指導礦山企業建立完善內部會計管理制度，及時、準確、規范地進行會計核算，確保計稅依據準確無誤。各礦山企業要嚴格執行《中華人民共和國稅收征收管理法》規定，牢固樹立依法納稅意識，在規范會計核算的基礎上，做到按章納稅，依法納稅。

二是責任落實要到位。國土資源部門負責對全區礦山企業的動態監測系統工作，5月底以前要全面完成普查工作，并定期或不定期對礦山企業的開采量進行動態監測；對礦產權發生轉讓的企業，要及時、科學核定礦山企業的占用儲量，為依法有序開采、依法征繳稅收提供科學的、合理的計稅依據，未核定占用儲量的不得辦理礦業權轉讓手續。稅務部門負責對全區礦山企業的稅務稽查工作，防止各種偷稅漏稅和包稅定稅行為的發生。對依法應予建帳，但未建帳建制的礦山企業，根據《稅收征收管理法實施細則》的規定，依據國土部門核定的年開采規模，從高核定其應納稅額，并依法進行處罰；對已建帳企業，但不據實核算、帳目明顯不符、設置虛假帳簿的，一經查實，根據國土部門測定的開采量，嚴格按《稅收征收管理法》相關規定，除補繳稅款外，按其情節給予從重處罰。財政部門負責對各礦山企業財務會計工作的指導和監督，依法制止和查處違反會計法律、法規、規章和國家統一會計制度的行為。各鄉鎮街道要在加強礦山企業安全生產的同時，協助有關部門做好企業財務和稅收管理工作，提升礦山企業各項管理水平，確保規范全區礦山企業財務和稅收管理工作順利開展。

三是方法措施要到位。我區的礦山企業點多面廣，分布較散，為實現稅收征管的精細化，稅務部門在稅收征管中，要通過“勤”、“查”、“比”的方法來強化稅收征管，堵塞稅收漏洞，努力做到應收盡收。一要“勤”。廣大稅干要克服困難，勤于深入各礦山企業，了解企業生產的基本情況，建立各礦山企業的生產情況檔案，從而確定較為準確的計稅依據。二要“查”。針對各礦山企業的特點，通過檢查財務核算資料，核實財務資料記載與實際生產情況的真實性，從而掌握較為準確的計稅依據。同時，對其下屬的開采部門、銷售部門也要進行檢查，防止稅收“跑、冒、滴、漏”，努力做到應收盡收。三要“比”。將同等生產規模的礦山企業之間、同企業當年與上年同期情況進行對比分析，如發現有隱瞞計稅收入的依據或財務核算的漏洞，再重新計算，依率計征。

三、加強領導，密切配合，確保規范礦山企業財務和稅收管理工作取得明顯成效

一要強化領導，精心組織。規范全區礦山企業財務和稅收管理工作政策性強，涉及面廣，工作量大。各鄉鎮街道和有關部門要結合各自的工作性質，將規范礦山企業財務和稅收管理工作列入重要議事日程，加強組織領導，并制定有計劃、有步驟、有實效的工作措施。主要領導要親自過問，認真安排，指定專人專抓此項工作；分管領導要深入工作一線，掌握工作動態，落實工作措施，做到親自部署、親自檢查、親自落實。為更好地推進這項工作的順利開展，區里首批確定棠溪鄉、涓橋鎮和墩上鎮為規范礦山企業財務和稅收管理工作示范鄉鎮，分別由區財政局、區地稅局、區國稅局負責聯系，并抽調了17名同志組成貴池區礦山企業財務稅收指導監督隊伍。希望區礦山企業財務稅收指導監督人員要協助示范鄉鎮抓好工作，確保規范全區礦山企業財務和稅收管理工作有條不紊地進行。其他鄉鎮街道要按照《貴池區規范礦山企業財務和稅收管理辦法》的要求，各自負責做好本行政區域范圍內礦山企業的財務和稅收管理工作，確保在6月底前完成任務，區政府將組織相關部門不定期進行督查。

二要密切配合，齊抓共管。規范礦山企業財務和稅收管理工作是一項系統工程，僅僅依靠哪一個鄉鎮街道和部門的力量是遠遠不夠的，也是不現實的，必須在區政府的統一領導下，各部門各司其職，各負其責，密切配合，齊抓共管。各鄉鎮街道和部門要牢固樹立一盤棋的思想，識大體、顧大局，把規范全區礦山企業財務和稅收管理工作作為經常性工作，堅持不懈地抓下去，直至抓出成效。各有關鄉鎮街道和礦山企業要理解、支持、協助財稅部門的工作，正確處理好經濟發展與財稅增長的關系，正確處理好招商引資與加強財稅監管的關系，正確處理好優化環境與規范企業經營行為的關系，推動規范全區礦山企業財務和稅收管理工作步入法制化、規范化、經?；壍?。

三要廣泛宣傳，營造氛圍。財稅部門要利用新聞媒體及政府、部門網站，不斷加強《中華人民共和國會計法》、《中華人民共和國稅收征收管理法》、《中華人民共和國稅收征收管理法實施細則》和《中華人民共和國公司法》等法律法規的宣傳，積極引導礦山企業加強管理，規范經營，依法納稅，切實優化規范全區礦山企業財務和稅收管理的工作環境。同時，要不斷宣傳規范礦山企業財務和稅收管理工作的重要意義和有關政策，對各種違規違法行為及時予以公布、曝光，切實營造出良好的社會氛圍和工作環境。

合理的理財規劃范文第5篇

關鍵詞：保險人 理財規劃師 轉型

2014年，太平洋集團斥資一億打造“金玉蘭”財富管理計劃，該計劃致力于打造一支針對中高端客戶的高標準、高素質、高技能的員工制理財產品銷售團隊。那么這樣一個方向是否可以作為保險人未來的一個發展方向？

一、保險人轉型成為綜合性理財規劃師的可能性分析

（一）保險人的發展遭遇瓶頸，亟需轉型

保險個人制度自上世紀90年代初引入我國后，在短時間內就給各保險公司帶來了成倍擴張的保費收入，但近幾年屢屢下滑的業績表現卻不盡如意。保險尤其是壽險營銷業務長期依靠“人海戰術”，利用人力規模來拉動業務的增長，為此保險公司不斷擴充人的隊伍，大量挖掘人情保單，一旦枯竭，即被棄用。另外，對于保險人保險公司向來只注重數量而不注重質量。保險人的資格考試自2013年7月1日實施《保險銷售從業人員監管辦法》起才開始要求大專及以上學歷，而之前只要是初中學歷就可以參加考試，這就意味著長期以來保險人的準入門檻就特別低，而在之后的人員后續培養上，保險公司也是疏于管理。所以保險人已經出現了一種粗放管理、大進大出、素質低下的現象。而向理財規劃師的轉型可以督促保險人提升自身的專業素養。

（二）客戶的理財需求促進著保險人的轉型

2013年4月，“中國大媽”大戰華爾街瘋狂搶金，一夜成名。她們對黃金的購買力導致國際金價創下2013年內最大單日漲幅。隨后，中國大媽又看中了韓國濟州島的房產，一舉掀起韓國的購房熱潮。而從去年年中開始，“中國大媽棄金炒股”的消息就層出不窮，今年更是有“北京大媽提百萬現金炒股”的新聞爆出。大媽的一系列行為說明了一個現象：國民收入的增加帶來了大量的閑置資金，引發了國民的理財意識，進而推動了理財需求的上漲，但她們的投資帶有很大的盲目性，十分不合理。此時，就需要有專業的人士來幫助他們進行合理的規劃，理性投資。

（三）來自綜合金融發展大背景的推動

早在1995年，中國平安就提出探索綜合金融的模式，歷經20年的戰略規劃，至今已發展成為融保險、銀行、投資三大主營業務為一體、傳統金融與非傳統金融并行發展的個人綜合金融服務集團之一。2013年6月3日，證監會與保監會聯合《保險機構銷售證券投資基金管理暫行規定》，該規定指出符合條件的保險機構（即保險公司、保險經紀公司和保險公司）可以銷售證券投資基金。由此可見，綜合金融的發展趨勢越來越明顯。對于保險人來說，將目光從單一的保險業務轉向多元的理財產品是一個不錯的選擇，而對于保險公司來說，將保險人向綜合的理財規劃師轉型也可以減少公司職員的流失率。

在這種大的背景下，保險人轉變成理財規劃師是保險公司與保險人雙贏的局面，大勢所趨，對此保險公司和保險人都應做好充分的準備。

二、對保險人轉型成理財規劃師的合理建議

（一）提高保險人自身的專業素養

保險人的超低準入門檻以及后續專業培訓的貧缺導致保險人自身所具有的專業知識極其匱乏，而客戶所了解的有關保險產品的信息大都來自于與其直接接觸的保險人，這就使得信息的真實性以及完整性在傳遞的過程中大大降低。保險人在轉型成綜合性的理財規劃師后，所涉及的產品更加廣泛，因此對其自身的專業素養要求更高。所以，保險公司在之后的人才管理中應當做到以下兩點：一是提高準入門檻，攬入高學歷淘汰低學歷，并進行嚴格的培訓和資格考試;二是加強后續的專業培訓，及時組織學習新的政策法規，不與時代落伍。

（二）建立合理的激勵與晉升機制

不得不承認，保險在很多國民的心中是“忽悠”的，若不能改變保險行業在國民心中的形象，保險人在轉型后，人們只會認為這是保險公司新型的“忽悠”方法。追究這種現象產生的根本在于：保險人與保險公司簽訂的是合同，他們沒有底薪、福利、五險一金，沒有任何的提升渠道，對公司缺乏歸屬感，再加上他們本身的專業和品格素養不高，因而在展業的過程中，只顧追求眼前利益，造成很多無意和有意的銷售誤導，這些行為使得保險人在人們心中的形象變差，進而導致了整個保險行業的形象受到破壞。保險人轉型后，保險公司可以考慮與其簽訂勞動合同，讓其成為正式員工，并建立合理的激勵和晉升機制，為員工的長期發展做打算，以此提高員工對企業的忠誠度。

（三）更好地適應客戶的需求

保險人在展業時常用的一種方法是走進客戶的家庭為客戶講解保險產品，這對其轉型成理財規劃師是一個很大的優勢。隨著國民生活水平的普遍提高，人們更愿意有一套專屬于自己的理財規劃，保險人可以利用這一優勢走進客戶的家庭，針對客戶的需求以及資產結構，為客戶設計一套專屬于他的理財產品組合。同時，結合先進的電子設備（平板、筆記本電腦等），更好的為客戶展示各種理財產品信息。

參考文獻：

[1]魏華林，黃余莉.我國壽險營銷方式轉變研究 [J].保險研究.2012