銀行理財方案

前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇銀行理財方案范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。

銀行理財方案范文第1篇

由上海市青年聯合會、上海市金融青年聯合會、《理財周刊》社共同主辦的第六屆上海“十佳理財之星”評選活動自今年6月開賽以來，得到了滬上各金融單位的廣泛支持。除了以工商銀行、建設銀行、浦發銀行和上海銀行等為代表歷屆參賽大戶繼續保持了強勁勢頭，今年招商銀行、農業銀行等金融單位的參與人數也大大高于往年，同時還出現了如民生銀行、英國巴克萊銀行等全新的參賽面孔。今年評選組委會收到的有效參評方案數目基本與去年持平，但本屆參賽選手中，以支行行長、副行長身份參賽的更多了，參賽選手的級別明顯高于往年，這也反映出來本次評選的激烈性。

根據評選活動要求，參評選手須首先參加網上理財基礎知識測試。通過測試后，選手須從組委會提供的8個理財需求案例中任選一個，根據案例的要求為該類個人家庭量身定做理財方案，評委根據方案將評選出30名個人和20個團隊入圍“十佳理財之星”評選復賽。大賽組委會設定了包括方案完整性、方案專業性、方案可操作性、方案通俗性以及方案個性在內的五項評分標準。評委們按照上述5個方面對參賽作品進行打分，將5個單項得分匯總得到選手的方案分，加上網上測試的分數，確定本次評選的初賽分數。初賽分數靠前的個人和團隊成為了新一屆理財之星的候選人和候選團隊。

和往年不同的是，今年的評選對參賽選手的專業資質提出了要求，使本屆比賽更顯專業化。在評審過程中，評委們也一致稱贊今年選手們提交的理財方案在專業水平上較往年又有了很大的提高，不切實際的數據少了，過于冒險激進的金融工具少了，尤其是前兩年普遍存在的過于繁復專業的風險矩陣，也在所提交的方案中大大減少，總體來說方案更簡潔、更可讀、更實用。但是，在方案專業化程度提高的同時，評委也發現參評方案在個性化程度上較往年有所下降。尤其是個別銀行形成了自己的理財方案模版，理財方案過于程式化、套路化，對客戶理財需求的分析不夠透徹，過于就事論事。同時，方案完整性水平參差不齊，有些方案缺少封面，有些方案缺少總結論述，另有部分方案對于風險提示不足，讓人頗為遺憾。

作為評委之一的市金融工作黨委組織宣傳處處長趙萬兵對參賽方案的設計提出了可行、可信、可貴三個層次的指標。首先，理財方案必須具備充分的可行性，數據合理。通過思路明晰的層層推理、演進。得出明確的結論，形成完整的方案。另一方面，理財方案更需可信。這不僅對理財方案設計者的資質、業績提出了要求，也對理財方案是否符合客戶的生活經驗和情感體驗提出了要求。在評審過程中，常可以看到一些理財規劃生搬硬套教材模板，脫離生活體驗，不充分考慮客戶實際狀況和可能存在的較大的家庭財產變動，這樣的理財建議大大降低了理財方案整體的可信度。而最終，一個理財方案能否將專業化和個性化有機結合，正是方案“可貴”所在。“優秀的理財方案不是單純的數學問題，而是對幸福的追求”，現場有評委這樣說。理財方案的專業性也正是體現在與生活的結合上，不僅是在推理思路和所選取的金融工具上擁有自己的特色，更是能關注客戶的實際情況，提出人性化的建議和設計。理財方案的價值正體現于此。

銀行理財方案范文第2篇

一、商業銀行個人理財業務存在問題和工作差距

國內商業銀行個人理財業務同國外銀行相比較,差距主要表現如下:一是金融政策方面的差距。由于國內金融業實行分業經營管理體制,同時利率尚未完成市場化,國內商業銀行受到法律、政策的限制,個人理財業務基本上還是停留在咨詢、建議或投贅方案設計等層面上,還談不上真正意義上的理財。二是運行機制的差距。目前國內商業銀行的組織機構設置中,個人理財業務通常都歸口在個人銀行業務部,而具體理財業務通常由多個部門管理,部門之間缺乏聯動性,造成前臺業務條塊分割,無法實現為客戶提供“一站式”服務。三是業務支持系統的差距。國內銀行的數據系統是建立在賬戶基礎上的,客戶信息極為有限,導致理財業務的發展猶如“盲人摸象”,難以確定目標群體。商業銀行之間、商業銀行與保險公司、證券公司之間的有關客戶信息資料庫相互間不能共享,不利于個人理財業務向縱深發展。四是理財人員素質的差距。國內商業銀行推出個人理財業務后大都沒有相應的專職的客戶經理,高素質理財人員的稀缺已成為制約國內銀行業個人理財業務深入發展的瓶頸。五是市場定位的差距。個人理財業務同質化趨向嚴重,提供的個人理財規劃缺乏說服力,個人理財門檻偏高,大眾化的個人理財業務菜單相對不足。六是理財思維的差距。理財的核心是在合理、安全的資產管理基礎上,科學分配資產和收入以實現資產的保值和增值目標,但相當多的國內民眾簡單地將個人理財等同于個人投資,從而出現了過于保守、急功近利和面面俱到等片面理財思維現象,居民理財思維和意識的不成熟影響到銀行理財業務的發展。

二、商業銀行個人理財業務發展的對策建議

通過以上對國內商業銀行發展個人理財業務過程中存在問題和差距的分析,并借鑒國外發達國家的發展經驗,提出如下幾點有關國內銀行理財業務發展的策略建議:

1.利用客戶關系管理系統,細分目標客戶群體,提供差別化服務。通過cRM系統的數據可知,溫州農行14%的個人客戶創造了91%以上的儲蓄存款量,根據目標客戶群體的細分,提供差別化服務是我們的必然選擇。商業銀行的個人客戶群體龐大,而銀行內部服務資源卻是有限的,為高端客戶提供全方位、個性化理財服務,為中端客戶提供標準化優質服務,把低端散戶分流到到電子自助設備,是我們的必由之路。通過目標客戶細分,篩選出不同類型的高端客戶,我們可以在提供標準化優質服務的基礎上,開展綜合產品營銷,提高客戶的滿意度。商業銀行應努力實現從出售金融產品向出售服務方案轉變,客戶不再是銀行單一產品和服務的接受者,而是銀行綜合理財方案的需求者,銀行也不僅是提供客戶單項產品服務,而應成為客戶的長期支持者和合作伙伴。在對客戶市場進行細分的基礎上,實施有效的市場定位,針對不同層次的客戶,提供適合他們需求的產品和服務方案。

2.銀行加強與保險、證券、基金合作,開展業務。當前,銀行不能直接涉足證券、保險業務,但《商業銀行法》規定,允許從事投資銀行業務和業務,因此,銀行要加強與保險公司的業務合作,為深化理財業務而努力擴大客戶群體、鞏固客戶基礎。近年來,隨著中信、光大、招商等金融控股集團的發展壯大,國家有可能會逐步放開金融混業的嚴格限制而作出一些嘗試,并且隨著工行、建行、交行等基金管理公司的相繼設立,我國金融分業經營的格局將會逐步改變,各個金融業務產品的交叉滲透逐步深入。

3.堅持以創新求發展的經營理念,提升理財業務品牌內涵。創新是進步的源泉,商業銀行的個人理財業務要想有所突破,搶占更大市場份額,就不得不在產品、服務、銷售渠道等方面進行創新。產品創新是根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定,在研究分析客戶實際需求的基礎上,不斷開發具有良好市場前景和競爭力的產品,實現個人金融資產流動性、安全性和效益性的最佳組合。整合個人理財產品線,加強供應鏈管理。根據目前銀行銷售的開放式基金、各類保險產品、包匯結構性產品、黃金、信托、券商資產管理計劃、委托貸款,以及各種融資類、結算類產品,針對客戶需求分析結果,開發多系列的理財產品組合套餐,并借鑒國外金融市場的新產品優點,進行開發創新。

銀行理財方案范文第3篇

關鍵詞一：理財規劃過程

在您挑選一家銀行的貴賓理財服務之前，請先了解一下理財規劃的制定過程。一般來說，完整的理財規劃過程包括以下4個方面：

（1）理財顧問首先詢問客戶的理財需求，了解客戶近、中、長期的財務目標；

（2）理財顧問會把客戶的財產做詳細的“體驗”，進行資產狀況的“配比”分析，一旦發現某項金融資產的比例過高，即建議做適度的比例調整；

(3)理財顧問會為客戶進行風險承受能力測試，充分了解客戶的風險承受能力，避免挑選那些不符合客戶“口味”的金融產品；

（4）理財顧問將根據上面的分析，重新分配客戶的金融資產，設計一套新的理財方案。

關鍵詞二：理財顧問

弄清楚了理財規劃的制定過程，相信您一定認識到了對于一家銀行的貴賓理財服務而言，好的理財顧問將起著至關重要的作用。那么，一位好的理財顧問又有哪些軌跡可循呢？下表列舉了優秀的理財顧問應該具備的要素，也列舉了不稱職的理財顧問的拙劣表現。如果你在實際體驗中還有更多發現，都可以將這個表無限延伸下去。

關鍵詞三：服務體系

銀行能否提供完善的服務體系也是選擇貴賓理財服務的重要標準。完善的服務體系可以體現在不同的細微之處。當你在考察一家銀行的服務體系時，可以從以下這些方面著手：

銀行是否會書面承諾在售后服務里為客戶提供各種投資產品，比如基金、儲蓄計劃、保險計劃等的對賬單；

這種對賬單是體系化、完整化的，還是零碎、單個的信息；

理財顧問設計的理財方案或投資計劃，銀行方面是否會為客戶提供一份整合報告；

理財計劃處理的時效性如何；

當理財計劃出現問題的時候，銀行能否提供一個良好的投訴機制；

一旦出現糾紛和客戶投訴，相關部門將在多少天以內解決這個問題；

如果因為理財顧問的工作失誤造成客戶的損失，銀行是否有相應的措施來保護客戶；

能否提供全天候24小時的電話專線服務；

萬一發生意外情況，是否可以隨時向銀行請求支援。

銀行理財方案范文第4篇

第一方案：

以某家公司董事名義開戶

通常由中介公司新成立一家香港本地的公司或在現有的某家公司的董事名單里增加小強的名字，然后再以公司董事的身份開戶，這樣就可以順理成章地擁有理財資金隨意調撥的香港賬戶了。通常，香港銀行要求小強等所有公司董事需親自到香港辦理開戶手續，戶口簽署人或公司董事如果是中國內地人士，必須持有中國護照或來往港澳通行證方可辦理開戶。如果小強不能親自去香港辦理開戶，可以在香港銀行設在內地的分行簽署開戶文件（通稱內地分行的簽名見證），等到內地分行把文件送到香港總行后，香港銀行總行便會代為辦理開戶手續。

還有一種方式是小強直接到深圳或上海辦理離岸賬戶，即在香港銀行設在深圳或上海的分支機構辦理開戶手續即可，這時小強只須持有中國內地身份證便可辦理開戶。這個賬戶的開戶注冊地通常在深圳，這個賬戶等同于在境外銀行開立的賬戶，可以從離岸賬戶上自由調撥資金，不受限制。

第二種方案：

以大客戶身份開戶

銀行理財方案范文第5篇

福布斯優選理財師的評選，是國際著名財經雜志《福布斯》中文版攜手富國基金，在全國范圍內進行跨行業與跨區域的優秀理財師評選。對李婷來說，每年歷時數月的全國福布斯優選理財師評選，如同理財行業一年一度的武林大會，在這里不僅能與高手會過招，相互切磋，更能挑戰自己，追求夢想。

在招行私人銀行條線工作的4年里，李婷接觸了近300個私鉆客戶，他們是各行各業的成功人士，有著不一樣的行業背景，不一樣的訴求和性格。她從他們身上學習到了不同領域的知識和經驗，像一塊海綿一樣汲取了各種豐富甚至傳奇的人生閱歷。李婷說：“我希望成為國內首批真正的私人銀行家，像瑞士私人銀行的private banker一樣，用心傾聽客戶的心聲，根據客戶的需求給出最專業、最優化的建議。”

客戶的定制需求更加多元化

“我準備在美國舊金山投資一家酒店，希望招行紐約分行能提供貸款意向書用于競標，以及跟進后續貸款工作。” 廣州私人銀行客戶F總2013年年初對李婷的團隊提出了新要求。目前，F總在招行資產2500萬元，其中永隆銀行美元基金100萬元。

國內的富人群體正在以驚人的速度擴大，這顯然給境內私人銀行業務帶來廣闊的發展前景。但同時富人群體的投資范圍和投資標的也發生了變化，他們不再滿足于境內投資和常規金融產品投資，這對私人銀行的服務提出了更高的定制要求。定制服務是現有服務的一種補充、豐富和完善，要求更專業、更個性、更全面。首先，定制服務更為專業。在每個客戶身后，都有一個專業的投資、稅務、法律團隊在為其提供解決方案，構建“1+N”團隊優勢。其次，定制服務更為個性。一對一為客戶采集需求、分析背景、制訂方案、落實執行，實行“一站式”服務。最后，定制服務更為全面。從境內到境外，從投融資到稅務法律咨詢，滿足客戶全方位的定制化需求。

2013年，總行推出家庭工作室計劃，廣州私行積極響應，大力發展可提升的超大客戶，并有針對性地跟進。在這期間，F總提出準備在美國舊金山國際機場附近投資一家價值1300萬美元的酒店，希望自己出資650萬美元，在美國貸款650萬美元。客戶已通過美國經紀人與酒店方交涉，由于酒店地理位置很好，多個買家有購買意向。而在美國經紀人談判之前，必須先出具客戶在中國內地及中國香港的資產證明，以及美國銀行的貸款意向書。面對客戶的個性化需求，李婷團隊覺得這是一個提升超大客戶的好機會，于是重點跟進。他們迅速聯系永隆銀行為客戶出具資產證明，并通過總行聯系紐約分行，經過多次郵件電話溝通后，在總行私人銀行部領導的努力下，紐約分行為客戶出具了貸款意向書。客戶憑借永隆銀行的資產證明和紐約分行的貸款意向書參與了酒店競標。

李婷說：“類似這樣的超大客戶還有很多，他們涉及的業務非常廣泛，有許多創新和突破性的定制需求，需要我們提供量身定制的貸款方案、法律咨詢、稅務籌劃，以及信托架構，這促使我們私人銀行業務不斷完善，滿足日益提高的定制化需求。”

高凈值客戶日益增長的多元化需求，對私人銀行客戶經理提出了更高要求。客戶常常拿境內僅發展了幾年時間的私人銀行業務和境外上百年成熟的私人銀行業務做對比，不僅希望客戶經理具備豐富的金融知識和經驗，還要在個人、企業業務、投行業務、資產管理等其他的金融服務都具備知識和經驗。除了金融之外，在生活方面也要是個多面手，對時尚、奢侈品也要有獨特的理解，可以給客戶提供多方位，增值的服務。

“1+N”專業團隊與螺旋提升四步工作法

在介紹團隊工作模式時，李婷提到了“1+N”專業團隊。“1”——即一位資深、專業、穩定的客戶經理，“一對一”服務一位私人銀行客戶，而李婷就是這個“1”。

“N ”——每位私人銀行高級經理身后，都有一個資深的“投資顧問團隊”做支持。他們由招行全球招募，團隊中的每一位，都是一類金融領域的專家，透過他們，可以調動整個招商銀行的平臺資源。

“1+N ”——每位私人銀行客戶，有任何理財要求，只要找到自己專屬的“私人銀行高級經理”，就等于招商銀行的全部資源都隨伺在側。

螺旋提升四步工作法：傾聽——用心傾聽客戶需求；建議——提出財富管理方案；實施——協助客戶實施方案；跟蹤——持續跟蹤客戶的資產績效。

“螺旋提升四步工作法”將為私人銀行客戶檢視財富管理過程中的每一步成效，記錄每一次溝通，每一筆交易，每一次收益，步步為“盈”。對客戶的財富增值實施全方位的關注，全過程的保護，讓每一個細節都在客戶的掌握之內，真正實現“私人”銀行的宗旨。

保障性理財產品需求將持續上升

對未來的理財市場，李婷作了一番展望。