理財規劃的主要流程

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理財規劃的主要流程范文第1篇

【關鍵詞】高職院校；個人理財規劃；課程；實踐教學

個人理財規劃課程是高職院校財經類的主干課程，主要針對金融專業或投資理財專業的學生，該課程的學習可以使使學生形成良好的個人理財服務理念和投資風險意識，掌握個人理財基本原理，樹立科學的理財理念，靈活運用個人投資理財工具，培養扎實的專業技能，具備個人投資理財產品的理財能力，同時使學生具備從事個人理財規劃崗位的職業素質和職業能力。通過完成銀行產品理財、證券產品理財、保險產品理財、房地產投資理財項目的學習，學生能運用銀行產品理財、證券產品理財、保險產品理財、房地產投資理財，根據客戶的需要進行相應的理財規劃。

1.個人理財與資金的時間價值的實踐教學

1.1 認識和感受資金的時間價值

在能力目標方面能對資金的時間價值進行計算；知識目標能進行復利的計算，年金的計算，貼現率的計算。訓練方式、手段及步驟是：①演示：復利現值和終值的計算；②演示：年金計算：普通年金，預付年金，遞延年金，永續年金；③演示：貼現率的計算。可展示的結果是各小組計算的資金時間價值。

1.2 個人主要理財產品分析

在能力目標方面能對銀行理財產品進行分析、保險產品進行分析；知識目標層面要知道常見的理財產品，如：金融理財產品：銀行理財產品、股票、債券、基金、保險、外匯等；實物理財產品：創辦經營實體、黃金、房產、郵幣卡、藝術品等。訓練方式、手段及步驟是：①比較：風險；②比較：收益；③比較：流動性。可展示的結果是各種理財產品的風險、收益與流動性。

2.銀行產品理財

2.1 認識銀行理財產品

在能力目標方面能認識儲蓄存款、銀行卡、外匯產品、紙黃金等理財產品；知識目標層面了解銀行產品種類：儲蓄存款、銀行卡、外匯產品、紙黃金。訓練方式、手段及步驟是：①分析：儲蓄存款的收益；②分析：紙黃金的收益。可展示的結果各小組銀行理財產品的收益。

2.2 銀行產品投資效益分析

在能力目標方面能對銀行產品的收益進行計算、分析哪些銀行產品值得投資；知識目標層面知道銀行產品的收益如何計算、了解哪些銀行產品值得投資。訓練方式、手段及步驟是：①演示：活期儲蓄存款利息計算；②演示：定活兩便儲蓄存款利息計算；③演示：通知儲蓄存款利息計算；④演示：定期儲蓄存款利息計算；⑤演示：教育儲蓄存款利息計算；⑥演示：憑證式國庫券利息計算；⑦演示：儲蓄存款利息所得稅計算。可展示的結果是各種銀行理財產品的收益。

2.3 銀行產品理財的動機與信用管理

在能力目標方面能闡釋儲蓄動機，實施合理的投資行為；知識目標層面知道信用體系的重要性和應對策略，避免信用問題帶來的損失。訓練方式、手段及步驟是：①討論：分組討論銀行產品理財的動機；②討論：銀行信用的利弊。可展示的結果是總結銀行理財產品的動機與信用利弊。

3.證券產品理財

3.1 認識證券產品

在能力目標方面能認識股票、債券、證券投資基金的概念和種類；知識目標層面知道當前股票、債券、證券投資基金的概念和種類。訓練方式、手段及步驟是：①認識：股票；②認識：證券；③認識：基金。可展示的結果是能展示不同的證券產品。

3.2 證券投資基本分析

在能力目標方面能進行宏觀經濟分析、行業分析、公司分析；知識目標層面知道證券投資基本分析方法及變量體系。訓練方式、手段及步驟是：①宏觀經濟分析；②企業所處行業分析；③小組作業：選取一家上市公司進行分析。可展示的結果是能對某一上市公司進行投資的基本分析。

3.3 證券投資技術分析

在能力目標方面能夠進行K線分析、趨勢分析、均線分析；知識目標層面掌握K線分析、趨勢分析、均線分析。訓練方式、手段及步驟是：①演示：K線分析；②演示：趨勢分析；③演示: 均線分析(利用證券交易軟件進行演示)。可展示的結果是能對某一上市公司進行K線分析。

4.保險產品理財

4.1 認識保險理財產品

在能力目標方面能夠認識保險的重要性和產品的種類；知識目標層面把握風險與風險管理手段。訓練方式、手段及步驟是：①全班同學分組進行討論：保險理財產品的重要性；②各小組進行發言。可展示的結果是各小組能總結保險理財產品的重要性。

4.2 商業保險投資品種

在能力目標方面能能掌握人身保險、財產保險的品種，商業保險用來進行哪些風險防范；知道人身保險、財產保險的品種以及商業保險用來進行哪些風險防范。訓練方式、手段及步驟是：①分析人壽保險；②分析財產保險。可展示的結果是展示人壽保險與財產保險的差異。

4.3 投資型壽險分析

在能力目標方面能夠進行分紅險、萬能險、投連險、不同壽險產品比較分析；掌握、萬能險、投連險、不同壽險產品比較分析。訓練方式、手段及步驟是：①分析分紅險；②分析萬能險；③分析投連險。可展示的結果是展示不同投資壽險的差異。

4.4 商業保險實務操作

在能力目標方面能夠進行購買保險的實際操作？知曉購買保險應注意的問題？出險后如何理賠？知道如何購買保險？購買保險應注意的問題？出險后如何理賠？訓練方式、手段及步驟是：①演示如何購買保險；②演示如何理賠。可展示的結果是展示保險的購買流程與理賠流程圖。

5.房地產投資理財

5.1 房地產投資收益與風險分析

在能力目標方面能夠對房地產投資收益進行計算和風險分析，對房地產投資進行有效控制；掌握房地產投資收益的計算和風險，理解房地產投資的有效控制。訓練方式、手段及步驟是：①演示：房地產投資收益的計算；②分析房地產投資的風險。可展示的結果是：展示房地產投資的收。

5.2 房地產投資策略

在能力目標方面能夠掌握如何對住宅投資、對商鋪投資；掌握房地產投資的種類，特點和投資策略。掌握房地產投資的種類，特點和投資策略訓練方式、手段及步驟是：①討論房地產投資策略；②認識房地產投資的種類。可展示的結果是：能針對具體的房地產，提出投資策略。

5.3 房地產投資操作實務

在能力目標方面，能夠掌握房地產投資操作流程，熟悉房屋買賣合同，房屋租賃合同設計的事項；在知識層面掌握房地產投資操作過程中的流程，交易稅費，籌資方式。訓練方式、手段及步驟是：①演示房地產投資操作流程；②演示房屋買賣合同；③演示房屋租賃合同；④小組作業：撰寫一份房屋租賃合同。可展示的結果是：展示房屋買賣與租賃合同，小組作業匯報等。

參考文獻：

[1]張旺軍.投資理財——個人理財規劃指南[M].北京:科學出版社,2008,07.

[2]張旺軍.投資理財——個人理財規劃實訓教程[M].北京:科學出版社,2008,07.

理財規劃的主要流程范文第2篇

主辦單位：南京師范大學商學院學生會

指導單位：江蘇創業者服務集團有限公司贊助單位：上海浦發銀行南京分行媒體支持：揚子晚報、金陵晚報一、宣傳策略（一）、關于冠名企業的宣傳1、為冠名企業的宣傳方案：* 宣傳期將重點宣傳冠名企業，并在海報、橫幅的醒目位置著名冠名“****”的名稱或口號并在各參賽院校宣傳企業的業務* 各宣傳媒體對****進行單獨介紹* 活動現場工作人員將佩戴或穿著印有****logo的標志*決賽及頒獎典禮開始前，主持人介紹****，并請企業代表致辭*在比賽現場為企業工作人員提供工作場地，現場辦理業務*在學校舉辦企業的專場講座2、為冠名企業的宣傳意義：* 提高企業知名度。活動名稱為“****”杯南京市理財規劃大賽，規模是面向南京師范大學，從而擴大企業的知名度，體現企業對專業人才的要求，對學術活動的支持* 為企業校園招聘鋪墊。學院與企業建立長期合作關系，則在以后的發展中可以為企業在學校的“實習生招聘”提供服務* 提高企業在學生中的影響力。。（二）、具體方案：

宣傳方式 具體方案及實行意義 廣播宣傳 廣播宣傳聽眾較廣，因此在比賽前兩周我們將在南京師范大學廣播中進行宣傳，并對于賽制及冠名企業進行介紹。 書刊宣傳 比賽前期校園內各類期刊將會對活動進行宣傳，結束后將報道大賽進程。 網絡宣傳 活動前期學社將在人人網、院校網站進行宣傳，并實時跟進活動進程。 校園宣傳 大型彩色噴繪橫幅 在學校人流量最多的地方懸掛大型噴繪，行成奪先之勢，將宣傳效果升至最大。據我們調查發現，在高校校園中，宣傳效果最好的方式莫過于大型彩色噴繪。 橫幅 在校園內的顯眼處懸掛橫幅，做大聲勢，讓更多學生了解到本次大賽。 傳單及報名表 進行宣傳單的發放，讓大家了解到這次大賽的活動進程，并且于傳單背面直接附上大賽的報名表，以提高同學們的參與度。 傳統手繪海報 對于傳統的海報宣傳，我們將會根據不同情況酌情使用；用做補充宣傳。 現場宣傳 我們將舉辦簽名儀式，揭開報名的序幕，通過人氣的積聚達到更好的宣傳效果

二、大賽流程（一）、初賽 賽前：將為每位參賽選手準備參賽指導手冊將舉辦開幕儀式及第一期講座，講座將由本校著名教師親自教課。主要講解與初賽相關的基礎理財知識。 賽中：初賽采取筆試的形式，試題將由理財規劃師培訓班題庫提供。主要以選擇題、判斷題的形式進行。 賽后：根據筆試成績，取成績前16名的選手進入決賽 統計參加決賽的選手名單，隨機分為4組，每組4人（二）、決賽 賽前：舉行案例會，由企業代表進行頒布。共兩個案例，小組隨機選擇，每兩個小組共享一個案例。 賽中：(1)選擇相同案例的小組，分別上臺展示自己的理財方案，由評委進行評判打分 (2)選擇相同案例的小組之間進行攻辯，各隊根據對方的方案以及自己的理解，提出兩個問題，限時要求對方回答。評委根據各隊伍提問的水平以及回答的情況進行打分。相同案例小組總得分高者晉級參加最終pk。兩小組的第二名通過大眾評委投票選出優勝者獲得三等獎。 (3) 晉級的兩個小組將面臨評委的即興考驗，根據評為現場提出的案例，限時二十分鐘給出理財方案，評比誰的理財方案更能打動評委和觀眾。按照參賽隊伍的回答情況進行打分。同時引入大眾評委評分制。評委打分占80%。大眾評委占20%根據得分高低，分獲一、二等獎。 三、獎項設置

1．一等獎 800元+證書 2．二等獎 600元+證書 3．三等獎 400元+證書 4．理財專家2名 獲得在企業實習機會

四、大賽日程表

"****杯"南京師范大學理財規劃大賽日程表 階段 時間 進度 前期宣傳階段(11.8-11.15) 11.8-11.10 校園宣傳 11.11-11.12 在學校西區、東區舉辦簽名活動、 報名正式開始 11.15 報名截止 11.16 向參賽選手發放參賽指導手冊 11.17 策劃大賽開幕，第一期講座 大賽全程 (11.10-11.24) 11.19 初賽 11.20 公布初賽結果 召集復賽選手進行隨機分組 11.22 案例會，第二期講座 12.1 決賽

五、大賽預算

南京師范大學理財規劃大賽財務預算 名稱 明細 金額 備注 宣傳 交通 費用 小計 622 1．前期宣傳橫幅制作費 72 2．宣傳單制作費（及報名表） 150 3.參賽選手指導手冊 8*50=400 獎金 費用 小計 1910 1．一等獎 800 2．二等獎 600 3．三等獎 400 4.證書 10*11=110 決賽及 閉幕式費 小計 350 5.評委及領導獎品 50*7=350 合計 2882

策劃書附錄一：萬人簽名暨報名揭幕前期宣傳： 宣傳部的成員在萬人簽名開始前一個星期開始進行宣傳，在東西南三個區張貼海報，還可以貼一些地標，并配以人人上的宣傳。 活動時間：11月11日 中午 十二點 西區 11月12日 中午 十二點 東區所需物品：

理財規劃的主要流程范文第3篇

1987年年底，我考取了我國臺灣的證券分析師證照，1988年進入臺灣一家外商投資顧問公司擔任證券分析師，負責幫助高凈值客戶操作臺灣股票和支持海外基金銷售的市場分析。那時，我每個月都要撰寫臺灣股市分析與全球金融市場分析兩篇月報，足足寫了5年60期，建立了我對臺灣地區與全球金融市場的分析架構與敏感度。其間，我同時兼任一家關系企業基金公司的顧問，每日參與基金公司研究部門會議，熟悉了臺灣基金公司的投資決策流程。也同時兼任關系企業壽險公司的票券業務操作以及國外資本匯入的外匯操作。

1993年，我的主要工作轉至一家壽險公司，負責公司的資金管理與資產配置，投資范圍涵蓋股票、債券、票券、基金與房貸業務，最多時管理約合人民幣50億元的資產。其間，兼任投資顧問公司副總經理，親自為100萬美元以上的高凈值客戶設計海外基金投資組合。1997年，我又回到投資顧問公司擔任總經理，從國外引進數家優質的基金公司，利用壽險業務員和銀行渠道推廣海外基金銷售。

1999年，我進入臺灣的匯豐銀行（HSBC），擔任零售銀行資深副總裁，負責臺灣匯豐零售銀行分行的運營管理，同時兼任匯豐銀行信托部、匯豐投資顧問公司和匯豐保險經紀人公司總經理。任職3年期間，我親自開發了金融理財課程，培訓銀行客戶經理從全方位理財的角度來為客戶選擇適當的產品，同時也培養了一批駐點的投資顧問和保險顧問，配合客戶經理為客戶提供更專業的服務。2002年離開匯豐銀行后，我擔任臺灣金融研訓院的顧問，為其編寫臺灣理財規劃人員考試專用的教材，同時在該院講授金融理財課程。

2003年，我開始了創業生涯，成立鴻鈞理財規劃顧問公司，從事一對一的理財咨詢與開設金融理財培訓課程。此外，我還在臺灣金融研訓院講授CFP認證課程，其中有十幾位學生后來成為在大陸講授CFP認證課程的講師，這些經歷奠定了我后來到祖國大陸編寫與講授案例課程的基礎。

理財規劃的主要流程范文第4篇

關鍵詞：理財專業人員；三層雙軌制；證券投資；綜合素質

中國改革開放30年的光輝路程，既有風雨也有成果，最為世人所矚目的就是中國取得的巨大的經濟成功。在這30年中，中國GDP年均增長達到9.5％，成為GDP增幅的世界第一，這個速度是同期世界經濟年均增速的3倍。中產階級和豪富階層在中國迅速形成，并有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，中國已經成為全球個人金融業務增長最快的國家之一。各種理財產品、理財服務層出不窮，人們的理財觀念有所轉變，理財需求日益旺盛，理財市場作為一個新興的市場開始發展起來[1]。然而與全民理財大趨勢所不協調的是，我國專業理財人員的大量缺失和專業素質的不完善。作為為客戶提供全面理財規劃的專業人士，理財人員應該是一位知識豐富、工作高效、耐心和藹、待人誠懇、可以向客戶提供全面與建設性意見的咨詢專家。從這一角度而言，高職院校培養的理財專業人員，應該是順應中國經濟發展趨勢，了解中國國情與中國金融市場特點，具備實踐與理論雙軌、道德素養與職業操守兼備的綜合素質型人才。

這里所說的“綜合素質型”主要包含四點要求：一是道德素質，包括對理財事業的責任感和使命感、良好的職業道德、團結合作的觀念和艱苦奮斗的創業精神；二是身心素質，包括健康的體魄、較強的心理承受力、成功的信心、良好的競爭意識與應變能力等；三是業務素質，包括廣博的知識面、較強的溝通能力和客戶服務能力等；四是技能素質，包括資金管理技能、財務分析技能、風險防范技能、產品組合技能、理財建議與規劃技能等[2]。

從以上素質能力培養出發，高職理財專業人員的培養應是一個全面立體的教學過程。

一、課程體系重在突出四大職業模塊。

首先，高職院校的理財專業學生的主要學習地點仍然是校園，主要學習技能的手段也是課堂教學。因此，理論教學要符合綜合素質型人才培養模式的要求，就必須設計合理、計劃全面、有的放矢。

所以，培養綜合素質型人才的目標出發，必須構建新的理論課程體系。根據職業崗位能力的分析，要突出以人為本，德育為先，把立德樹人作為根本任務來抓；強化基本知識、基本方法、基本技能教育；突出專業認知能力、思考能力、職業判斷能力、決策能力、創新能力的培養；明確綜合職業能力、專業拓展能力、社會適應能力，以及由情感、態度和價值觀等多種素質相融合的可持續發展能力的創新培養思路；將就業教育貫穿于整個專業教育的全過程，特別體現職業認知、職業準備、就業和創業引導的新理念。

據此理念，新構建的理論課程體系，由四大職業模塊所構成：職業素質能力模塊（即職業思想道德）、職業基礎知識與能力模塊、職業知識與能力模塊、職業拓展知識與能力模塊。

（一）職業思想道德模塊。

主要是加強學生的思想政治理論教育、市場經濟理論教育、理財規劃職業道德教育、社會實踐教育、就業擇業創業教育、可持續發展教育、創新教育，以及世界觀、人生觀和價值觀教育等。

（二）職業基礎知識與能力模塊。

主要是學習與本專業密切相關的、使在校學生獲得在投資

理財領域內從事第一個工作、從事幾種工作所需要的必要知識、必要技能，為在校學生今后工作提供充分專業準備的、形成現實動手能力的知識和技能，如基礎會計知識和技能、經濟學知識和技能、運籌學知識和技能、財政學知識和技能、經濟法知識和技能、商務談判知識和技能、現代金融學知識和技能、國際金融知識和技能、公共關系學知識和技能，以及為本專業提供基本支撐的大學英語、專業英語、高等數學、財經應用文、計算機基礎、數據庫、計算機安裝維護等應用性知識和技能。

（三）職業知識與能力模塊。

主要學習本專業的職業知識和技能，如公司理財知識和技能、個人理財知識和技能、投資學知識和技能、證券投資知識和技能、期貨投資知識和技能、理財實務知識和技能、財務會計知識和技能、以及統計與調查預測等應用性知識和技能。

（四）職業拓展知識與能力模塊。

主要學習能使在校學生具備在其未來職業生涯各階段都可以繼續學習所需要的能力、知識和態度等方面的知識和技能，如理財咨詢實務、實用合同范例、市場營銷實務、公共關系實務、管理心理學、普通話、口語藝術、社交禮儀等[2]。

通過理論課程的四大模塊設計、可以使學生的綜合素質培養以理論教學為中心，建立起一個合理完善的人才培養構架。這就如同建造房屋時，要先搭好腳手架才能平地起高樓，此處的模塊理論課程設計就如同腳手架，理財專業學生由此接受培養，猶如高樓一般逐步建立和完善自身的綜合素養。

二、技能訓練重在構建“三層雙軌制”專業技能培養模式

高職院校最大的特點是動手能力強、實踐經驗多，為了使學生在求學期間盡可能與社會同步、與專業掛鉤，校內的技能訓練可以采取“三層雙軌制”專業技能培養模式。

“三層雙軌制”，是一種貫穿人才培養全過程的、以綜合素質為基礎、突出職業能力培養的專業技能培養新模式。“三層”是指按課程間內容的依存關系分為專業基礎技能、專業技能、職業綜合技能三個階段；“雙軌”是指理財能力訓練和投資能力訓練同步進行。

第一層：專業基礎技能培養。

理財能力訓練：基于《理財學》課程；訓練內容主要是理財的基本原理、公司理財和個人理財基礎知識。

投資能力訓練：基于《投資學》課程；訓練內容：投資學概述。

第二層：專業技能培養。

理財能力訓練：基于《理財實務》課程；訓練內容為課程單元訓練等。

投資能力訓練：基于《證券投資》、《期貨投資》等課程；訓練內容主要為證券投資工具、證券交易流程、證券行情解讀，期貨交易的基本知識、基本原理等。

第三層：職業綜合技能培養。

理財能力訓練：基于“理財規劃師資格證書”的培訓課；訓練內容主要是根據風險計量判斷風險大小、掌握個人所得稅的計算方法和個人所得稅籌劃策略、個人養老規劃、個人財產分配與傳承、財務計算器的應用等。

投資能力訓練訓練：基于校內《投資理財綜合模擬實訓》和校外生產實習；實訓內容為中國宏觀經濟分析、證券投資工具、證券交易流程、證券行情解讀證券交易的各種技巧、證券市場運行、期貨交易的操作程序及各種管理條例等。

通過三層雙軌制的教學，使學生的專業知識、動手能力、分析能力、綜合能力明顯得到系統地提高。

三、教學方法創新，將課堂教學變為場地教學。

課堂教學是最為傳統的教育模式，最大的優勢就是老師和學生可以面對面，學生不僅能夠聽到老師在講什么，還能夠感受到老師肢體、語氣、表情等等帶來的信息，而且有了問題可以當場提出得到即時的回答，做到了零距離的溝通。然而課堂教學也有它不容忽視的弱點：首先，也是最大的弱點就是不能因人施教，要老師根據每個學生的特點有針對性的教學既是不可能的，也是不經濟的。其次，學習內容收到了限制。一些訓練特點非常強的課程受到的限制尤其大。

作為實踐操作性極強的投資理財學課程，如果一味地在課程教學上下功夫，一來限制了學生的學習環境，二來影響了教學效果。所以，根據教學課程的要求，有些科目可以采取場地教學的方式，比如設置證券大廳，定制電子顯示屏，將股票市場的大盤波動即時顯示出來，讓學生身臨其境地去感受理財工具的變化和魅力，更有助于引起學生的學習興趣和學習熱情。場地教學既克服了課堂教學的缺點，又增強了課堂教學的優點。也對學生在就業過程中的角色進入，起到了很好的作用。

四、畢業論文強調專業論文學分制。

作為具備專業技能素質的理財人員，對于專業的財經用語表述應該是相當熟練的。然而兩年專業課程的學習，對于大多數學生來說，要全面了解和掌握理財訊息和理財用語還是有些難度的。為了盡快讓學生掌握這項技能，以及增強理財專業觀念。鼓勵學生撰寫各類財經論文，通過論文的撰寫，一是增強

了學生關于社會經濟的關注度，二是加強了學生的專業學習能力，三是為學生的就業申請增添籌碼。對于在公開刊物上發表的論文，學校予以承認相應學分，并作為理財專業的重要教學成果。

五、畢業實習要求證書與經驗并重。

高等職業教育不僅需要學生在學完全部課程后能夠獲得畢業證書，同時還要求專業學習過程應與國家技能考證、國家職業資格考證要求接軌，實行多證書考核管理制度，以彰顯職業教育辦學特色，體現綜合技能素質。理財專業學生應獲取的證書有全國計算機等級一級證書、英語三級證書（或英語A、B級應用能力證書）、證券從業資格證書、期貨從業資格證書和助理理財規劃師資格證書等。

同時，作為理財專業的學生又要注重實際經驗的累積，要在畢業實習期間通過專業實踐，將所學置于所用，用工作檢驗理論。投資理財專業所面臨的行業局面與其他傳統行業相比，更具有變化性和挑戰性，對于學生的要求也是越來越高。所以實踐經驗是對于培養真正的理財專家來說，是必經之路，也是攀巖捷徑。

綜合素質型理財人員的培養不是一蹴而就的，而是一項長時期全方位多角度的教學培養方案。其重點是理論著眼全面、實踐落在實處。高職教學應服務于國家全局，結合中國經濟發展的大浪潮，為中國的金融市場培養更多的實用人才。

參考文獻

理財規劃的主要流程范文第5篇

高職課程體系的構建原則必須遵從“高”且“職”的要求。高職教育既有高等教育的屬性，又有職業教育的屬性，它既不同于普通高等教育，又不同于一般中等職業教育和職業培訓，有其自身內在的本質特性和要求。所以高職教育既要遵循普通高等教育的一般規律，更要充分體現職業教育的特殊要求，辦出高職特色。高等職業教育在專業設置、培養模式、課程設置、師資隊伍建設、教學內容、實踐環節等方面應該都有自己的要求與特色。

第一，高職課程體系構建必須堅持校企合作原則，從企業中來，來源于企業又要高于企業，從企業的工作過程升華為教育過程，而不是企業工作過程的簡單重復。具體過程是，對企業生產任務所對應的崗位（群）進行篩選和歸納，確定本專業所面對的典型崗位（群），再對典型崗位（群）的工作任務進行分析，歸納出學生需要掌握的技術和操作能力，對技術和操作能力需要的知識點、技能點和素質點進行梳理，確定本專業需要開設的專業核心課程，以及支撐課程和相關課程，構成課程體系。

第二，高職教育教學建設的核心內容是專業建設。專業建設主要包括：人才培養模式、課程建設、教學團隊建設、實習實訓基地建設等方面，其中，課程建設是核心。而按照市場需求，根據專業調研構建課程體系是課程建設的基礎。

二、金融與證券專業理實一體的項目化課程的設計要求及模式

金融證券專業是技術性、應用性教育,課程設置定位為以應用為目的,以必需、夠用為度,專業技術技能要求較高,專業具有很強的針對性。因此,對應目標可采取階梯形課程結構模式。高職金融證券專業可按職業核心能力課程、行業通用能力課程、崗位特定能力課程、拓展能力課程四個部分構建。高職金融證券專業課程體系的設計：金融與證券專業的課程體系與課程建設是以崗位工作任務為基本依據，按照企業各崗位要求，參照國家職業資格標準和專業課程標準，結合工學結合的人才培養模式，以提高學生的職業技術能力和職業素養為中心，堅持以學生為本的教育理念，改革課程結構和教學內容，制定以突出職業能力培養的課程標準，規范課程教學的基本要求。

三、金融證券專業課程體系構建的實踐探索

在校企合作、工學結合的訂單式人才培養模式中，金融與證券專業課程體系的構建是基于商業銀行、證券公司等金融企業的典型工作業務，從具體工作崗位出發（柜員、客戶經理等），以崗位能力為核心，分析各崗位領域的職業能力和素質要求，結合金融與證券崗位群，確定典型工作任務、行動領域、學習領域和學習情境，構建基于崗位工作任務系統化的課程體系，著力培養學生的銀行業務與證券職業技能，形成以崗位能力為核心，圍繞崗位工作過程，根據不同崗位能力和素養分析的結果而設置的課程體系；根據行業發展對人才需求的變化，與訂單企業共同完成動態的課程體系調整機制，使之更符合社會需要。2012年，根據北京經濟社會發展的需要，為更好地實現本專業的人才培養目標和培養規格，更好地滿足學生和社會需求，我們通過對北京市金融人才的需求供給狀況進行分析，在此基礎上對本專業的課程體系進行調整。新課程體系的主要特點是：

第一，對知識目標所要求的理論知識和課程重新整合。金融與證券專業課程體系結合金融行業特點，強調金融產品營銷、銀行業務處理、證券業務處理等典型工作任務的學習與訓練，突出誠信、嚴謹、創新、責任等職業素養。根據本專業的人才培養規格，職業崗位的定位主要是柜員和金融產品營銷。在職業技能課程方面，圍繞這兩個崗位，對整個課程體系進行了調整。課程設置上，圍繞銀行、證券、保險等金融活動，對專業知識進行了重新整合，既有金融基礎知識，也有金融專業知識，同時還有設有圍繞金融所必需的財務、稅務、法律等方面的知識。針對不同的崗位，學習訓練的重點不同，以滿足不同崗位對知識和技能的不同要求。其中，柜員崗，突出專業知識、專業技能、職業禮儀等方面的學習和訓練；金融產品營銷崗，除了突出專業知識、專業技能、職業禮儀等方面的學習和訓練外，增加了市場營銷、管理溝通等方面的知識和訓練。

第二，突出職業崗位的技能訓練。在課程體系中，理實課程占有絕對比例。通過案例教學、課堂研討、邊學邊做、模擬專項技能訓練等方式，進行實踐教學。在1976個總學時中，理論學時786個，實踐性教學和訓練1190個學時，達到總學時的60%。在教學過程中，改變傳統的理論性、封閉性、單一性教學方法，形成新型的實踐性、開放性、系統性、互動性的教學模式。

第三，課證融合，實行雙證書教育。作為資格準入的金融行業，學生能否獲得職業資格將決定他們畢業后能否進入這個行業。我們一方面加強對學生考證重要性的教育，更主要的是在我們整個課程體系的設計中，將考證課程納入整個課程體系，在日常教學中，使學生學練專業知識和技能的同時，也能按照考證的要求進行學習和訓練，順利通過考證。

第四，按照崗位職業能力要求，整合實踐實訓。根據本專業的人才培養目標和培養規格，學生的就業崗位主要是柜員和營銷。因此，本專業的實訓依此展開進行，循序漸進，加強對這兩個崗位的認知和技能訓練。按照“金融企業與金融崗位職能認知—金融產品認知—金融產品營銷訓練—柜員技能訓練—頂崗實習”校企零距離對接。

由于金融業是資格準入行業，所以我們將從業資格輔導納入實訓體系，加大對學生的訓練力度，提高通過率。課程項目化改革是一項復雜的系統工程，不僅需要認真解決好項目設計開發和教學活動組織等基本問題，而且需要高職院校對現有的軟硬件進行整合和提升，搞好相關的配套措施建設。我們認為，這其中應突出解決的是課程教材、教學基地和相關保障機制的建設問題。

四、理實一體項目化課程建設方案示例：《個人綜合理財》

《個人綜合理財》課程以“課證融合”和“教學與服務相統一”為特色，與“國家理財規劃師”和銀行從業“個人理財”資格考證相融合，并適度豐富職業素養與職業發展教育。要求學生在全面客戶分析的基礎上，就人生規劃、現金與消費規劃、住房規劃、保障規劃、投資規劃、稅收籌劃等進行全方位設計，形成可執行的綜合理財方案。該課程以銀行、證券、保險等金融機構客戶理財崗位群工作為導向、以崗位群工作任務為驅動、以課證融合為指引，通過實施項目化教學改革和師生互動式教學組織，將理論教學和實踐教學融為一體，將教學與社會服務相統一，彰顯職業特色。該課程的設計理念與設計思路是：

（一）以就業崗位群為導向，以金融機構客戶理財服務為主線進行課程內容設計本課程首先服務于投資與理財專業、金融類專業群。因此，根據專業人才培養方案，在與企業專家對該專業的崗位群進行任務和職業能力分析的基礎上，進行合理的課程目標定位和教學內容定位；同時，以就業為導向，以金融機構客戶理財服務為主體，按照高職學生認知特點，以業務操作流程的方式展開教學內容，讓學生在完成具體項目的過程中構建相關的理論知識，培養和提高職業能力。

（二）課證融合的教學模式本課程以課證融合的教學要求設計教學。本課程與人力資源和社會保障部的“國家理財規劃師”和銀行從業資格“個人理財”考證融合，在教學內容組織上與兩大職業資格考試的核心內容相對接，同時兼顧學生的專業發展，將學生理財素質養成教育和崗位后續發展教育內容納入課程教學中。

（三）項目實施的教學方法以工作項目（任務）為中心組織課程內容。課程具體教學活動通過項目化形式展開，課程涉及的每一個任務模塊都以當前個人理財市場的現實產品和業務要求為基準設計載體活動，并整合相關理論知識和實踐操作。本課程根據崗位需要設計項目，每個項目根據實際需要劃分成若干個子項目。在考慮教學銜接的基礎上，獨立組織每個子項目的教學內容，進行獨立教學活動設計。教學效果評價采用過程評價與結果評價相結合的方式，通過理論于實踐相統一的形式，重點評價學生的職業能力和理財素質。