高端理財(cái)計(jì)劃

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高端理財(cái)計(jì)劃范文第1篇

[關(guān)鍵詞]高端財(cái)富；同質(zhì)化；金融業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行；對(duì)策分析

[DOI]1013939/jcnkizgsc201718071

1國(guó)內(nèi)高端財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

2007年可以說(shuō)是中國(guó)的“私人銀行元年”，中國(guó)銀行作為國(guó)內(nèi)首家商業(yè)銀行將私人銀行業(yè)務(wù)引入國(guó)內(nèi)后，各家銀行相繼起步、高速擴(kuò)張。在業(yè)務(wù)發(fā)展模式上，工商銀行、民生銀行、中信銀行采取的是條線式的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，私人銀行的職能覆蓋了前、中、后臺(tái)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，利潤(rùn)實(shí)行獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧。交通銀行、招商銀行等采取了傳統(tǒng)的區(qū)域式管理模式，總行設(shè)立私人銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品研發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)管理、運(yùn)營(yíng)管理等部室，業(yè)務(wù)發(fā)展、人員管理等由分行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一核算。

在上述各機(jī)構(gòu)中，招商銀行以其頗具特色的發(fā)展模式，將其財(cái)富管理業(yè)務(wù)做得首屈一指，這與招行20多年的零售銀行戰(zhàn)略布局有著直接關(guān)系，也對(duì)各家機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展有著重要的借鑒意義。一是重客戶資產(chǎn)提升，基本摒棄以存貸利差為主的業(yè)務(wù)發(fā)展方式，通^做大金融資產(chǎn)將客戶的利益與銀行的利益捆綁在一起。二是客戶分層體系完善，引導(dǎo)客戶向其高層級(jí)穩(wěn)步提升，理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍也實(shí)行分層設(shè)置，體現(xiàn)服務(wù)的差異化。三是資產(chǎn)配置系統(tǒng)領(lǐng)先同業(yè)，通過(guò)借助模型為客戶提供更加科學(xué)合理的配置方案，定期提供資產(chǎn)配置報(bào)告，隨時(shí)做到資產(chǎn)動(dòng)態(tài)調(diào)整。四是強(qiáng)大的產(chǎn)品研發(fā)平臺(tái)，形成服務(wù)不同層級(jí)客戶、種類(lèi)豐富、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品體系，特別針對(duì)高端客戶，更增加全權(quán)委托資產(chǎn)管理、單一產(chǎn)品定制等服務(wù)。

2高端財(cái)富管理業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析――以中國(guó)銀行為例

21面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

在波士頓咨詢公司2016年私人銀行報(bào)告中提到，預(yù)計(jì)2015―2020年，高凈值家庭數(shù)量的年均增速約為13%，至2020年高凈值人群可投資資產(chǎn)在我國(guó)整體個(gè)人財(cái)富的占比或?qū)⑦_(dá)51%。因此，財(cái)富管理業(yè)務(wù)的市場(chǎng)不僅存量客戶群體龐大、而且潛在客戶群體數(shù)量增長(zhǎng)迅速。不僅如此，目前絕大多數(shù)的客戶在各家金融機(jī)構(gòu)的黏性都并不強(qiáng)，只要擁有優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品和服務(wù)，就能搶得先機(jī)獲取客戶。

而對(duì)于一家國(guó)有商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，主要的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，在于四家國(guó)有銀行、全國(guó)性的股份制銀行，以及當(dāng)?shù)氐墓煞葜沏y行。服務(wù)的便捷性、產(chǎn)品的收益率、服務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)性成為客戶選擇銀行的重要考慮因素，客戶也往往會(huì)把資產(chǎn)分散于2～3家金融機(jī)構(gòu)，以便取長(zhǎng)補(bǔ)短，在各家機(jī)構(gòu)中比較后選擇某項(xiàng)業(yè)務(wù)較為優(yōu)勢(shì)的一家。這樣無(wú)形中使得各家金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)，不僅利潤(rùn)受到擠壓、客戶維護(hù)成本加大，而且業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)偏好也在逐漸提升。

22面臨的競(jìng)爭(zhēng)力量分析

在與四大國(guó)有銀行的競(jìng)爭(zhēng)中，工商銀行財(cái)富業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢(shì)在于對(duì)于產(chǎn)品研發(fā)的重視，由總行統(tǒng)一集中人力物力做好產(chǎn)品研發(fā)工作，為分支行的一線營(yíng)銷(xiāo)提供足夠的“彈藥”。其不僅擁有一定規(guī)模的資金池，可為高凈值客戶的個(gè)性化產(chǎn)品定制提供保障；近年來(lái)更是在凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型、全權(quán)委托業(yè)務(wù)發(fā)展上走在同業(yè)前列，逐漸形成了一支專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)的產(chǎn)品研發(fā)及資產(chǎn)管理人員隊(duì)伍。

在與全國(guó)性股份制銀行的競(jìng)爭(zhēng)中，招行的發(fā)展已經(jīng)摒棄了零售業(yè)務(wù)中依賴傳統(tǒng)存貸款利差收入的老路，而將主要精力用于發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，也使其在此方面較其他銀行更有優(yōu)勢(shì)。除招商銀行之外，各家全國(guó)性股份制銀行也在零售業(yè)務(wù)上尋找特色品牌發(fā)展，像是中信銀行的出國(guó)留學(xué)服務(wù)、平安銀行的集團(tuán)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)等。

除此之外，信托、證券依托自身產(chǎn)品和投研力量建設(shè)的財(cái)富中心，以及第三方財(cái)富機(jī)構(gòu)的興起，也為高端客戶的理財(cái)管理提供了更為廣泛的選擇和渠道。此類(lèi)機(jī)構(gòu)由于風(fēng)控體系較銀行相對(duì)放松，因此在產(chǎn)品研發(fā)上有更多的選擇余地，一是能給客戶提供的固定收益產(chǎn)品種類(lèi)更多、收益更高；二是在私募股權(quán)投資、海外項(xiàng)目投資、另類(lèi)投資上也更為激進(jìn)。

23上下游的議價(jià)能力

對(duì)于銀行端來(lái)說(shuō)，在分業(yè)經(jīng)營(yíng)的背景下，財(cái)富管理業(yè)務(wù)的上游就是與其合作的第三方機(jī)構(gòu)，例如，保險(xiǎn)公司、貴金屬公司、優(yōu)秀的產(chǎn)品管理機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)上優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品項(xiàng)目等。在現(xiàn)階段，由于銀行是客戶資源的最大擁有者，因此對(duì)于上游企業(yè)基本有著足夠的話語(yǔ)權(quán)。但在一些稀缺資源的競(jìng)爭(zhēng)上，哪家銀行有著強(qiáng)大的銷(xiāo)售能力，就有著絕對(duì)的市場(chǎng)地位。像是基于招商銀行優(yōu)質(zhì)的客戶群體和強(qiáng)大的銷(xiāo)售能力，“公募一哥”王亞偉下海之后選擇的第一只產(chǎn)品的合作機(jī)構(gòu)就是招商銀行，這種稀缺資源就足夠吸引到一部分客戶。

對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，買(mǎi)方就是客戶，如果說(shuō)普通客戶在銀行面前仍稍顯弱勢(shì)的話，資產(chǎn)雄厚的高凈值客戶則有極高的議價(jià)權(quán)。面對(duì)同一個(gè)客戶競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，銀行往往會(huì)舍棄利潤(rùn)、壓低價(jià)格，先以爭(zhēng)取到客戶為主，這也形成了各家銀行在服務(wù)不同層級(jí)客戶上的體系差異。資產(chǎn)越高的客戶，享受的增值服務(wù)、價(jià)格優(yōu)惠就越多。

24自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)

對(duì)于中國(guó)銀行來(lái)說(shuō)，從發(fā)展之初即以外匯外貿(mào)專(zhuān)業(yè)見(jiàn)長(zhǎng)，目前在海外共有644個(gè)分支機(jī)構(gòu)，多于境內(nèi)任何一家金融機(jī)構(gòu)，而且不同于其他銀行大多通過(guò)收購(gòu)海外銀行來(lái)發(fā)展境外業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行的海外分支機(jī)構(gòu)均由總行統(tǒng)一組織設(shè)立，與境內(nèi)分行在業(yè)務(wù)聯(lián)系、人員溝通、流程設(shè)立等方面能夠更好地一脈相承。另外，中國(guó)銀行是國(guó)內(nèi)唯一一家具有百年傳承歷史的金融機(jī)構(gòu)，國(guó)外的私人銀行通常以家族信托及全權(quán)委托為核心業(yè)務(wù)，特別是家族信托業(yè)務(wù)，需要銀行給予幾十年甚至上百年的持續(xù)盡責(zé)管理，因此一家金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)成為取得客戶信任的關(guān)鍵。

但2015年以來(lái)，隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入下行期，各家銀行機(jī)構(gòu)的壞賬不斷曝出，利潤(rùn)大幅下降，作為五大國(guó)有銀行之一，中國(guó)銀行以公司業(yè)務(wù)為主的發(fā)展模式也受到了較大的影響，轉(zhuǎn)而尋求零售業(yè)務(wù)的支持與補(bǔ)充，但業(yè)務(wù)無(wú)法一蹴而就，就顯現(xiàn)出了一定的短板和不足。另外，由于中國(guó)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)策略，在財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展上也一直保持謹(jǐn)慎的思路，這在一定程度上限制了業(yè)務(wù)的迅速拓展和擴(kuò)張。

3結(jié)合當(dāng)前環(huán)境提出對(duì)同質(zhì)化經(jīng)營(yíng)的破解之道

身處大資管時(shí)代，中國(guó)銀行應(yīng)發(fā)揮自身集團(tuán)多元化優(yōu)勢(shì)，發(fā)展包括財(cái)富傳承、資產(chǎn)管理和投資銀行等業(yè)務(wù)在內(nèi)的綜合金融服務(wù)；充分利用海外業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)打造特色跨境服務(wù)，做強(qiáng)海外產(chǎn)品平臺(tái)，做精海外增值服務(wù)；延續(xù)謹(jǐn)慎管理的思路，著重發(fā)展以保值和穩(wěn)健增值為特色的財(cái)富管理核心業(yè)務(wù)。

31大力拓展第三方機(jī)構(gòu)合作，打造整合產(chǎn)品和服務(wù)資源整合供應(yīng)的平臺(tái)

商業(yè)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)要以建設(shè)“開(kāi)放式產(chǎn)品”平臺(tái)為目標(biāo)，從資產(chǎn)配置的角度出發(fā)，從行內(nèi)、集團(tuán)內(nèi)、市場(chǎng)上遴選產(chǎn)品，圍繞境內(nèi)和跨境兩大類(lèi)產(chǎn)品做好文章。一方面，強(qiáng)化財(cái)富管理自身產(chǎn)品研發(fā)能力，簡(jiǎn)化、優(yōu)化產(chǎn)品授權(quán)準(zhǔn)入流程，理順集團(tuán)內(nèi)部相關(guān)產(chǎn)品供應(yīng)部門(mén)合作關(guān)系，關(guān)注客戶、關(guān)注市場(chǎng)，從客戶關(guān)系管理的角度提需求、要產(chǎn)品，做好自營(yíng)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和銷(xiāo)售。另一方面，發(fā)揮商業(yè)銀行的銷(xiāo)售隊(duì)伍和渠道優(yōu)勢(shì)，適當(dāng)調(diào)險(xiǎn)容忍度，從客戶需求和市場(chǎng)熱點(diǎn)出發(fā)，加大產(chǎn)品引入力度，充分發(fā)揮“找資產(chǎn)”“找產(chǎn)品”的主動(dòng)性，豐富產(chǎn)品來(lái)源，為客戶提供更多產(chǎn)品選擇。未來(lái)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)絕不應(yīng)就產(chǎn)品論產(chǎn)品，不能停留在具體產(chǎn)品供應(yīng)商的簡(jiǎn)單定位，而是要跳脫自身，站在為客戶提供全面整合財(cái)富管理服務(wù)的高度。

32整合“信托職能”資源，突出大資管時(shí)代下財(cái)富管理的差異化

對(duì)高凈值客戶除金融投資服務(wù)之外，還關(guān)注客戶的財(cái)產(chǎn)傳承p慈善捐助p稅務(wù)籌劃p不動(dòng)產(chǎn)管理等。特別是家族辦公室，還要幫助家族客戶構(gòu)建整體性p共同接受的價(jià)值觀念和行動(dòng)綱領(lǐng)，協(xié)助家族成員確立各自不同的地位使命和發(fā)展規(guī)劃。我國(guó)現(xiàn)行的《商業(yè)銀行法》中并未賦予商業(yè)銀行作為資產(chǎn)受托人的職能，因此無(wú)法獨(dú)立開(kāi)展家族信托業(yè)務(wù)，僅能通過(guò)與信托公司的合作來(lái)協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)隔離、受托管理和運(yùn)營(yíng)。從國(guó)際上的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來(lái)說(shuō)，家族信托業(yè)務(wù)將成為未來(lái)高端財(cái)富管理業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，該項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)、與客戶跨代聯(lián)系的特點(diǎn)可更加體現(xiàn)銀行服務(wù)的差異性。

33不斷提升專(zhuān)業(yè)化的資產(chǎn)管理和配置能力，逐步向顧問(wèn)式服務(wù)模式轉(zhuǎn)型，綜合的產(chǎn)品服務(wù)解決方案是行業(yè)發(fā)展方向

從國(guó)內(nèi)外財(cái)富管理現(xiàn)狀看，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)客戶關(guān)系管理績(jī)效的標(biāo)準(zhǔn)，按重要程度排序依次為管理資產(chǎn)規(guī)模的增長(zhǎng)、新增客戶數(shù)量、客戶滿意度、客戶留存水平、交叉銷(xiāo)售、投資表現(xiàn)、投訴量和交易數(shù)量。其中，相對(duì)有代表性的私人銀行認(rèn)為客戶資產(chǎn)、客戶數(shù)量和客戶滿意度才是首要目標(biāo)，而具體孤立的產(chǎn)品交易和銷(xiāo)售應(yīng)為實(shí)現(xiàn)這樣的目標(biāo)服務(wù)，只有對(duì)客戶資產(chǎn)保值增值和客戶滿意度負(fù)責(zé)，才是業(yè)務(wù)發(fā)展的長(zhǎng)久之計(jì)。與此同時(shí)，相關(guān)調(diào)查顯示，未來(lái)三年內(nèi)，客戶選擇私人銀行時(shí)將比現(xiàn)在更為關(guān)心銀行能否提供有價(jià)值的咨詢建議和幫助其接觸更多第三方的產(chǎn)品服務(wù)，而第三方機(jī)構(gòu)對(duì)私人銀行服務(wù)的推薦意見(jiàn)也至關(guān)重要。

34在國(guó)人“走出去”、進(jìn)行海外資產(chǎn)配置已是大勢(shì)所趨的時(shí)代背景下，順勢(shì)而為，商業(yè)銀行應(yīng)形成境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)一體的綜合跨境服務(wù)體系

近年高端客戶投資移民需求成為跨境服務(wù)的亮點(diǎn)，伴隨投資移民問(wèn)題而來(lái)的是對(duì)境外資產(chǎn)管理問(wèn)題的關(guān)注。與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)入下行周期，國(guó)際政經(jīng)環(huán)境也面臨著各種不確定因素，高凈值客戶資產(chǎn)分散管理、平滑風(fēng)險(xiǎn)的需求愈加強(qiáng)烈。國(guó)有商業(yè)銀行可充分利用先發(fā)優(yōu)勢(shì)，樹(shù)立口碑和品牌效應(yīng)，體現(xiàn)財(cái)富管理服務(wù)的差異化。在業(yè)務(wù)發(fā)展上，可根據(jù)海外機(jī)構(gòu)的不同條件和環(huán)境，打造不同的特色產(chǎn)品和服務(wù)，海外機(jī)構(gòu)有牌照、有網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)基礎(chǔ)好，就可以開(kāi)展多樣的賬戶、投資和支付消費(fèi)等金融服務(wù)；利用當(dāng)?shù)貎?yōu)越的教育、醫(yī)療條件，建設(shè)非金融服務(wù)體系，通過(guò)當(dāng)?shù)睾献鳈C(jī)構(gòu)，開(kāi)展針對(duì)境內(nèi)客戶的子女留學(xué)、房產(chǎn)置業(yè)、定制旅游和高端醫(yī)療等特色服務(wù)，從而形成一套完整的、差異化的、有競(jìng)爭(zhēng)力的服務(wù)體系。

另外，中國(guó)銀行應(yīng)加快培養(yǎng)財(cái)富管理專(zhuān)業(yè)化人才體系，通過(guò)“以人為本”內(nèi)涵式素質(zhì)提升，夯實(shí)差異化經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，只有這樣，才能不斷夯實(shí)銀行未來(lái)的轉(zhuǎn)型及發(fā)展之路。

⒖嘉南祝

[1]董玉華，李曉嵐我國(guó)的私人銀行如何突破同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)[J].中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行武漢培訓(xùn)學(xué)院學(xué)報(bào)，2012（2）

高端理財(cái)計(jì)劃范文第2篇

金融市場(chǎng)全面對(duì)外開(kāi)放后，外資銀行的個(gè)人金融或者說(shuō)理財(cái)服務(wù)是其快速切人中國(guó)市場(chǎng)的尖刀業(yè)務(wù)。他們一般都有明確的品牌概念和門(mén)檻限制，如匯豐銀行的“卓越理財(cái)”需要50萬(wàn)元人民幣或等值外幣、渣打的“優(yōu)先理財(cái)”需要80萬(wàn)元人民幣或等值外幣、荷蘭銀行的“梵高理財(cái)”需要10萬(wàn)美元。

那么國(guó)內(nèi)銀行的服務(wù)品牌是否清晰?享受這種品牌服務(wù)需要怎樣的門(mén)檻?跨越門(mén)檻后銀行對(duì)我們這些理財(cái)客戶又有哪些優(yōu)待?帶著疑問(wèn)，本刊記者與參加內(nèi)蒙古金融博覽會(huì)的4家國(guó)有商業(yè)銀行的個(gè)人業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了交流。

建行：金銀卡建設(shè)現(xiàn)代生活

中國(guó)建設(shè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)還只有較分散的產(chǎn)品系列名稱(chēng)，如“利得盈”人民幣理財(cái)產(chǎn)品系列名稱(chēng)、“匯得盈”個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)產(chǎn)品系列名稱(chēng)等，還沒(méi)有統(tǒng)一的理財(cái)品牌概念。但在客戶的分層管理上，建行的細(xì)分很清晰，如金融資產(chǎn)在5萬(wàn)～20萬(wàn)元者為銀卡客戶，20萬(wàn)～50萬(wàn)元者為金卡客戶，50萬(wàn)元以上者為白金卡客戶。建行對(duì)中高端客戶的理財(cái)服務(wù)實(shí)行理財(cái)中心和財(cái)富管理中心兩級(jí)管理。

建行的理財(cái)服務(wù)因地區(qū)不同也有適當(dāng)調(diào)整。發(fā)達(dá)地區(qū)通過(guò)“一對(duì)一”服務(wù)來(lái)滿足中高端客戶需求；在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，由于條件的限制，對(duì)中高端客戶的服務(wù)實(shí)施“客戶經(jīng)理+產(chǎn)品經(jīng)理”模式，即客戶經(jīng)理維護(hù)關(guān)系，產(chǎn)品經(jīng)理提品咨詢，客戶的特殊需求有時(shí)還借助于發(fā)達(dá)地區(qū)的“漫游服務(wù)”來(lái)解決。

建行注重對(duì)老客戶的維護(hù)，深悟“人以群分”的道理，希望通過(guò)良好的口碑來(lái)擴(kuò)展客戶群。良好的口碑不只來(lái)源于高端客戶，也強(qiáng)調(diào)大眾的認(rèn)知基礎(chǔ)，國(guó)有銀行與外資銀行最大的區(qū)別就在于更注重社會(huì)責(zé)任，要對(duì)更多的、財(cái)富積累并不豐富的普通人提供完善服務(wù)，而不僅僅瞄準(zhǔn)高端客戶。

工行：理財(cái)金的銀行管家服務(wù)

據(jù)中國(guó)工商銀行內(nèi)蒙古分行周經(jīng)理介紹，工行的“理財(cái)金賬戶”就是針對(duì)中高端客戶服務(wù)的品牌，只要在工行的金融資產(chǎn)達(dá)到20萬(wàn)元人民幣，就可以申請(qǐng)?jiān)摽ā＠碡?cái)金賬戶卡可以完成所有的業(yè)務(wù)，具體包括賬戶管理與資金管理2大類(lèi)。賬戶管理包括全能賬戶管理、集中賬戶管理、個(gè)性化自動(dòng)轉(zhuǎn)賬。資金管理主要通過(guò)積利存款計(jì)劃、定活通存款計(jì)劃和備用金服務(wù)等，在保證客戶資金使用的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)收益最大化。

周經(jīng)理介紹，理財(cái)金賬戶與牡丹靈通卡的基本功能其實(shí)并沒(méi)有多大區(qū)別，只是理財(cái)金賬戶可以享受更多的優(yōu)惠、更便利的服務(wù)和某些專(zhuān)屬產(chǎn)品，如減少排隊(duì)時(shí)間。

為了為理財(cái)金客戶提供更適宜的理財(cái)環(huán)境，工行設(shè)有理財(cái)中心與貴賓理財(cái)中心。理財(cái)中心與貴賓理財(cái)中心實(shí)行分區(qū)服務(wù)，保證高端客戶的私密性、安全性和舒適性。理財(cái)中心與貴賓理財(cái)中心目前門(mén)檻沒(méi)有區(qū)別，只是硬件條件不一樣。

自助網(wǎng)點(diǎn)和普通網(wǎng)點(diǎn)是面向所有的人提供服務(wù)，理財(cái)金賬戶在普通網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)享有優(yōu)先權(quán)。

談到理財(cái)金賬戶的高端客戶業(yè)務(wù)――私人銀行，周經(jīng)理認(rèn)為目前在國(guó)內(nèi)開(kāi)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)在技術(shù)上還有難度，其金融資產(chǎn)一般要達(dá)到1000萬(wàn)元人民幣，其業(yè)務(wù)非常綜合，除了要做資產(chǎn)組配，還應(yīng)該做實(shí)業(yè)投資。

中行：服務(wù)全球的中銀理財(cái)

中國(guó)銀行的理財(cái)品牌體系建設(shè)也比較完整清晰。中銀理財(cái)是中國(guó)銀行的統(tǒng)一理財(cái)品牌，包括財(cái)富管理與私人銀行2類(lèi)業(yè)務(wù)。財(cái)富管理服務(wù)的對(duì)象是中高端人群，門(mén)檻為50萬(wàn)元金融資產(chǎn)，這項(xiàng)資產(chǎn)在累積計(jì)算時(shí)應(yīng)包括基金、存款、證券以及部分貸款本金等。申請(qǐng)私人銀行業(yè)務(wù)的門(mén)檻會(huì)更高，目前總行要求大約為1000萬(wàn)元人民幣。應(yīng)該說(shuō)明的是，中銀理財(cái)客戶必須持有中銀理財(cái)卡。

支撐中銀理財(cái)這個(gè)品牌的產(chǎn)品線涵蓋3類(lèi)客戶。第一類(lèi)是大眾客戶，產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)等，購(gòu)買(mǎi)這些產(chǎn)品沒(méi)有任何門(mén)檻限制；第二類(lèi)是中端客戶，購(gòu)買(mǎi)起點(diǎn)為5萬(wàn)元人民幣，以結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、QDII兩類(lèi)產(chǎn)品為主；第三類(lèi)產(chǎn)品面向高端客戶，購(gòu)買(mǎi)起點(diǎn)為100萬(wàn)元人民幣，主要以定制為主(私募性質(zhì))，即通過(guò)詢問(wèn)客戶的收益預(yù)期，測(cè)試其風(fēng)險(xiǎn)承受能力，進(jìn)而利用中銀集團(tuán)綜合經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)。

支撐中銀理財(cái)這個(gè)品牌的服務(wù)分2大類(lèi)，即優(yōu)惠、優(yōu)先服務(wù)與增值服務(wù)。優(yōu)惠、優(yōu)先服務(wù)是為應(yīng)對(duì)理財(cái)市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)而設(shè)計(jì)，包括中行理財(cái)卡客戶異地取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)全免、匯款減免一半手續(xù)費(fèi)、柜臺(tái)設(shè)中銀理財(cái)專(zhuān)屬窗口等等。增值服務(wù)，包括機(jī)場(chǎng)貴賓通道服務(wù)、商場(chǎng)與會(huì)所消費(fèi)打折等。

農(nóng)行：開(kāi)啟財(cái)富之門(mén)的金鑰匙

農(nóng)行是目前唯一一家尚未上市的國(guó)有銀行，但對(duì)理財(cái)品牌的宣傳推廣并不甘示弱，“金鑰匙”就是他們努力打造的統(tǒng)一品牌。

高端理財(cái)計(jì)劃范文第3篇

（一）構(gòu)建以客戶為中心的“大個(gè)金”經(jīng)營(yíng)格局，形成資源整合、協(xié)調(diào)高效的運(yùn)行機(jī)制。加快推進(jìn)零售業(yè)務(wù)“專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、系統(tǒng)化管理”改革，擴(kuò)大二級(jí)分行、特別是大城市行的改革覆蓋面，并向一級(jí)分行層面延伸。通過(guò)“兩化”改革，有效改變部門(mén)分割、分散經(jīng)營(yíng)的局面，建立統(tǒng)一客戶視圖下的分層次客戶服務(wù)體系、集中統(tǒng)一的產(chǎn)品研發(fā)和銷(xiāo)售體系以及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。改進(jìn)零售銀行業(yè)務(wù)的評(píng)價(jià)考核機(jī)制，在行長(zhǎng)目標(biāo)考核中適當(dāng)加大考核比重。完善按客戶、產(chǎn)品、網(wǎng)點(diǎn)和客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)價(jià)值貢獻(xiàn)為基礎(chǔ)的零售業(yè)務(wù)考核體系，為第一零售銀行建設(shè)提供強(qiáng)有力的體制和機(jī)制保障。加快個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，明年專(zhuān)職客戶經(jīng)理必須達(dá)到3萬(wàn)人，三年突破5萬(wàn)人，保證中高端客戶的年增長(zhǎng)率達(dá)到15%以上。

繼續(xù)完善一般理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)的分區(qū)服務(wù)，合理控制金融便利店的數(shù)量，規(guī)范和美化普通網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)環(huán)境。擴(kuò)大自助設(shè)備投放，計(jì)劃每年新增2000臺(tái)ATM，不斷改善大眾化和標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)。改造和優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)識(shí)系統(tǒng)，實(shí)行網(wǎng)點(diǎn)櫥窗亮燈工程和內(nèi)部布局的標(biāo)準(zhǔn)化，爭(zhēng)取明年使有條件的綜合化網(wǎng)點(diǎn)全部亮起來(lái)，成為宣傳工商銀行自身形象和業(yè)務(wù)產(chǎn)品的重要窗口，切實(shí)把網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)充分展現(xiàn)出來(lái)。

（三）開(kāi)發(fā)適應(yīng)中高端客戶需要的個(gè)性化產(chǎn)品和服務(wù)，豐富個(gè)人金融產(chǎn)品體系。在進(jìn)一步做大基金、國(guó)債、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)產(chǎn)品的同時(shí)，重點(diǎn)從本外幣衍生類(lèi)產(chǎn)品組合、保險(xiǎn)定投、基金投資理財(cái)計(jì)劃等銀行類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面取得突破。加快賬戶管理業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)，進(jìn)一步把個(gè)人客戶理財(cái)、基金、國(guó)債、保險(xiǎn)、黃金等各種資產(chǎn)的管理整合到理財(cái)金賬戶，并以此為基礎(chǔ)提供質(zhì)押貸款、投資管理等新的服務(wù)，通過(guò)更為完整的產(chǎn)品鏈和合一的資產(chǎn)賬戶管理，形成客戶資金在我行內(nèi)部的循環(huán)回流，從各個(gè)金融服務(wù)環(huán)節(jié)獲取收益。適應(yīng)海外華人高端客戶群體回國(guó)投資理財(cái)需求，加快開(kāi)發(fā)新的業(yè)務(wù)渠道和產(chǎn)品，積極提供包括資金匯入、結(jié)匯、投資等在內(nèi)的一攬子服務(wù)。加強(qiáng)境內(nèi)外個(gè)人賬戶對(duì)接研究，盡快實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外賬戶全面掛接和統(tǒng)一管理，聯(lián)動(dòng)開(kāi)發(fā)個(gè)人金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)。

高端理財(cái)計(jì)劃范文第4篇

關(guān)鍵詞：理財(cái)產(chǎn)品；國(guó)外經(jīng)驗(yàn)；發(fā)展啟示

中圖分類(lèi)號(hào)：F832.33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2012）04-0-01

隨著人們的生活水平的提高，我國(guó)居民的財(cái)富和可支配收入不斷增加，人們的理財(cái)意識(shí)日趨增加，這就為個(gè)人的理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了條件。在此新形勢(shì)下，了解我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的目前發(fā)展?fàn)顩r，分析其存在的問(wèn)題并找到問(wèn)題根源，與外國(guó)先進(jìn)的銀行理財(cái)業(yè)務(wù)相比較，提出可操作性的發(fā)展建議，有利于我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)慕】蛋l(fā)展。

一、目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品存在值得人們關(guān)注的問(wèn)題

(一)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品單一

我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品目前存在嚴(yán)重的同質(zhì)性。經(jīng)常是一家銀行推出了一種產(chǎn)品之后，其他家銀行跟著“復(fù)制”，導(dǎo)致產(chǎn)品大同小異，對(duì)客戶的吸引力低，各銀行為了吸引更多的客戶，大打價(jià)格戰(zhàn)。同時(shí)其他銀行的效仿，也抑制了一些銀行的創(chuàng)新的積極性，造成不良的市場(chǎng)循環(huán)。像在2009年至今的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)中存在一些值得我們注意的現(xiàn)象，當(dāng)資本市場(chǎng)形勢(shì)大好時(shí)，各商行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品就紛紛推出申購(gòu)新股的理財(cái)產(chǎn)品，比重占到了人民幣股票產(chǎn)品的近一半。在2007年牛市期間，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，從5月底至6月初，有近十家銀行推出了新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，其中既有系列產(chǎn)品，如招商銀行的新股申購(gòu)第八期、深發(fā)展第二期“聚財(cái)寶”新股等，也有全新面世的品種，如民生銀行“全球新股投資計(jì)劃”，還有與其他投資品種聯(lián)合推出的，如北京銀行推出優(yōu)先型申購(gòu)新股理財(cái)產(chǎn)品。但對(duì)于新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，每家銀行的設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)大致相同。基本上是銀行設(shè)計(jì)出理財(cái)產(chǎn)品，交給券商或信托公司運(yùn)用募集來(lái)的資金進(jìn)行新股申購(gòu)；當(dāng)資本市場(chǎng)振蕩走低時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品又紛紛轉(zhuǎn)向債券票據(jù)產(chǎn)品，若長(zhǎng)期限無(wú)人問(wèn)津了，就“蜂擁”改成短期的。可見(jiàn)，產(chǎn)品細(xì)分的過(guò)程中，商業(yè)銀行對(duì)期限的劃分欠科學(xué)，期限結(jié)構(gòu)的集聚效應(yīng)明顯，不能滿足投資者對(duì)長(zhǎng)期產(chǎn)品的需求。

(二)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品缺少市場(chǎng)細(xì)分

我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)定位不準(zhǔn)確，沒(méi)有做好客戶細(xì)分工作，只為客戶提供預(yù)先設(shè)計(jì)好的大眾化的理財(cái)產(chǎn)品，缺少對(duì)不同客戶群的需求分析，缺少真正意義上的針對(duì)客戶的個(gè)性化設(shè)計(jì)。目前，我國(guó)商業(yè)銀行很少有提供高端私人銀行的理財(cái)服務(wù)，在中資銀行中，大部分為貸款類(lèi)、債券與貨幣市場(chǎng)類(lèi)期限短、穩(wěn)健性理財(cái)產(chǎn)品，這種理財(cái)產(chǎn)品適合普通大眾，而對(duì)于具有風(fēng)險(xiǎn)偏高、期限長(zhǎng)的高端客戶，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行很少有提供給適合他們的理財(cái)產(chǎn)品。并且，目前國(guó)內(nèi)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的方向和重心還是處在簡(jiǎn)單的儲(chǔ)蓄投資產(chǎn)品和消費(fèi)貸款上，或者銀行只是提供簡(jiǎn)單的咨詢服務(wù)，沒(méi)有將客戶的生活理財(cái)作為其理財(cái)?shù)氖走x目標(biāo)。我國(guó)當(dāng)前的理財(cái)產(chǎn)品主要屬于投資類(lèi)產(chǎn)品，包括股票、債券、基金、期貨、外匯、黃金。而非金融類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，如教育基金規(guī)劃、住房規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)劃以及稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃很少提供給客戶。由此可見(jiàn)，商業(yè)銀行只是為客戶提供一些預(yù)先設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品，不能為不同客戶群量身定制差別化的理財(cái)規(guī)劃。

二、結(jié)合我國(guó)國(guó)情，借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)分析其對(duì)我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的啟示

(一)加快理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新步伐

外國(guó)的銀行處于混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式，而我國(guó)銀行采用的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)管理的金融體制，在這種體制下，銀行業(yè)與保險(xiǎn)，證券是嚴(yán)格分開(kāi)經(jīng)營(yíng)的。但是我國(guó)商業(yè)銀行可以嘗試與證券，保險(xiǎn)，信托投資公司，期貨公司等非金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)合作，努力發(fā)展交叉性金融業(yè)務(wù)，運(yùn)用“分業(yè)管理，混業(yè)合作”的思路，不斷推進(jìn)產(chǎn)品整合、開(kāi)發(fā)能力，推出設(shè)計(jì)優(yōu)秀的理財(cái)產(chǎn)品。比如銀行與保險(xiǎn)公司合作，推出“銀保”理財(cái)產(chǎn)品等，向客戶提供更加豐富的、有競(jìng)爭(zhēng)力的理財(cái)產(chǎn)品。我國(guó)商業(yè)銀行也可以在加大對(duì)人民幣理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)方面的創(chuàng)新。將具有較高技術(shù)含量的本幣或本幣與外幣連接的理財(cái)產(chǎn)品作為未來(lái)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新的重心。如民生銀行推出的與歐元兌美元匯率掛鉤的保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品預(yù)期收益率達(dá)到3.6%，與高盛生物能源商品指數(shù)掛鉤的保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品預(yù)期的最高收益率高達(dá)6%，創(chuàng)下人民幣理則產(chǎn)品的收益新高。銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，注意提高產(chǎn)品的流動(dòng)性來(lái)吸引客戶。如招商銀行推出的一款代客境外理財(cái)產(chǎn)品，它在客戶支付違約金的前提下可以提前終止該產(chǎn)品，為滿足投資者的流動(dòng)性需求開(kāi)辟新道路。

(二)做好市場(chǎng)細(xì)分，更好地為客戶提供差異化服務(wù)

在我國(guó)，高端客戶個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還處于初級(jí)階段，涉及較少，而根據(jù)“二八法則”：20％的高端客戶給銀行創(chuàng)造了80％的利潤(rùn)，這些客戶理財(cái)需求旺盛，是銀行中間業(yè)務(wù)利潤(rùn)的主要來(lái)源。而我國(guó)目前商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)絕大多數(shù)定位于大眾化的理財(cái)服務(wù)，高端私人銀行理財(cái)服務(wù)并未大規(guī)模涉足。所以，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)注重對(duì)富裕階層的理財(cái)服務(wù)，我國(guó)商業(yè)銀行可以在沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和大中城市選擇有條件的分行推出針對(duì)高端客戶的私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)，吸引富裕人群。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行需要設(shè)計(jì)出適合富裕個(gè)人客戶的理財(cái)產(chǎn)品，在提供傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品服務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的偏好，利用金融衍生產(chǎn)品或與非銀行金融機(jī)構(gòu)合作，主動(dòng)開(kāi)發(fā)或按照客戶需求設(shè)計(jì)產(chǎn)品或產(chǎn)品組合，向高端客戶提供全方位的個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品。

(三)調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)方向，保持低風(fēng)險(xiǎn)原則

國(guó)商業(yè)銀行要提高理財(cái)產(chǎn)品自行開(kāi)發(fā)能力。國(guó)內(nèi)商業(yè)需要不斷提高理財(cái)人員素質(zhì)，培養(yǎng)高素質(zhì)理財(cái)人員和理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)人才。提高設(shè)計(jì)產(chǎn)品的科學(xué)性，全面分析市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)并充分考慮客戶的利益；同時(shí)提高自身產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)水平，提高產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的創(chuàng)新能力，不斷推出個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品，避免產(chǎn)品的同質(zhì)化；設(shè)計(jì)出符合我國(guó)市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)而降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。并提高對(duì)貨幣利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)能力，向西方商業(yè)銀行借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，分類(lèi)別的對(duì)不同種類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)采用具體不同的控制管理工具和技術(shù)，組建專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理小組，重點(diǎn)是從宏觀上對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把握和控制。

參考文獻(xiàn)：

[1]呂仲,李崢.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析和發(fā)展建議[J].經(jīng)營(yíng)管理者,2011(03).

高端理財(cái)計(jì)劃范文第5篇

3月18日，廣發(fā)銀行聯(lián)合廣發(fā)證券、太平洋保險(xiǎn)、泰康人壽等在深圳召開(kāi)“真情理財(cái)2+3”的新聞會(huì)。由此，為期3個(gè)月的“真情理財(cái)2+3”營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)在廣發(fā)銀行18家重點(diǎn)分行全面展開(kāi)。這也是廣發(fā)銀行自開(kāi)展“真情理財(cái)大學(xué)堂” 活動(dòng)以來(lái)的又一大舉措。

真情理財(cái)2＋3：組合收益率超3.27%

根據(jù)了解，此次廣發(fā)銀行推出的“真情理財(cái)2+3”屬于一種理財(cái)產(chǎn)品組合，主要是針對(duì)高端客戶推出的，預(yù)期收益率超過(guò)3.27％。

其中，“2”是指兩個(gè)增值計(jì)劃――“銀證先鋒”增值計(jì)劃和“易安”儲(chǔ)蓄有保計(jì)劃。“銀證先鋒”增值計(jì)劃是廣發(fā)銀行與同業(yè)聯(lián)手推出的，綜合集成證券、基金交易還可獲得及時(shí)的財(cái)經(jīng)資訊，具有收益高、風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性好等特點(diǎn)；“易安”儲(chǔ)蓄有保計(jì)劃集儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、增值于一體，具有低風(fēng)險(xiǎn)、高保障、多選擇、好收益等特點(diǎn)，能夠有效滿足眾多高端客戶日益增長(zhǎng)的家庭財(cái)務(wù)安全需求。

“3”是指三項(xiàng)增值服務(wù)，分別為：開(kāi)卡獲贈(zèng)100萬(wàn)航空意外保險(xiǎn)――凡達(dá)到該行“真情理財(cái)”貴賓條件成功申辦“真情理財(cái)”貴賓卡的客戶，開(kāi)卡即可獲保額100萬(wàn)元的一年期航空意外險(xiǎn)；刷卡消費(fèi)送雙倍積分――活動(dòng)期間，“真情理財(cái)”貴賓卡刷卡消費(fèi)，即可享受兩倍于該行普通客戶的積分，可獲贈(zèng)各類(lèi)精美禮品；刷卡消費(fèi)達(dá)到3800元再獲贈(zèng)100萬(wàn)航空意外保險(xiǎn)――活動(dòng)期間，“真情理財(cái)”貴賓卡刷卡消費(fèi)額達(dá)3800元，持卡人即可再獲贈(zèng)該行送出的一份保額達(dá)100萬(wàn)的一年期航空意外險(xiǎn)。

根據(jù)了解，活動(dòng)期間（3月18日到6月30日），廣發(fā)銀行還推出一系列其他新產(chǎn)品和服務(wù)：

――信用卡自動(dòng)還款：使用廣發(fā)信用卡消費(fèi)的客戶可以通過(guò)廣發(fā)理財(cái)通卡的自動(dòng)還款功能實(shí)現(xiàn)定期全部或部分償還信用卡欠款，確保自如消費(fèi)，積累信用；

――薪加薪2代：具有本金安全（專(zhuān)門(mén)投資于貨幣市場(chǎng)）、流動(dòng)性好（月月分紅）、預(yù)期收益高（預(yù)期收益率高達(dá)1.98％―3.0％，遠(yuǎn)高于同期定期存款利率）等特點(diǎn)，是流動(dòng)資金投資的理想工具；

――“豐收”優(yōu)利存款系列：具有本金安全（本金100％安全），高額收益（2年期預(yù)期收益率3.2％，遠(yuǎn)高于同期定期外匯存款），取款自由（與普通外匯存款無(wú)異）等特點(diǎn)。

據(jù)市場(chǎng)分析，廣發(fā)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品不僅注重收益，同時(shí)強(qiáng)調(diào)財(cái)務(wù)安全，并且在實(shí)踐中幫助客戶形成科學(xué)的理財(cái)觀，這與“真情理財(cái)大學(xué)堂”倡導(dǎo)“推廣、普及國(guó)民理財(cái)知識(shí)”是一脈相承的，也是與“真情理財(cái)”大品牌倡導(dǎo)的“個(gè)性生活 真情服務(wù)”是保持一致的。

有專(zhuān)家認(rèn)為，廣發(fā)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)以家庭理財(cái)為切入點(diǎn)，同時(shí)輔以專(zhuān)項(xiàng)的金融產(chǎn)品，并不斷完善相應(yīng)的服務(wù)體系，發(fā)展前景非常廣闊。

真情理財(cái)：家庭財(cái)富管理專(zhuān)家，創(chuàng)造和諧家庭，助力和諧社會(huì)

受各種因素影響，富裕的貴賓客戶需要投入更多的時(shí)間規(guī)劃自己的人生方向，相應(yīng)投入到家庭財(cái)務(wù)上的精力和時(shí)間就會(huì)減少，更何況金融市場(chǎng)變化莫測(cè)，非金融專(zhuān)家很難駕馭。在這種情況下，如何兼顧自身事業(yè)和家庭財(cái)務(wù)兩個(gè)方面成為困擾眾多貴賓客戶的新問(wèn)題。

對(duì)此，廣發(fā)銀行作為國(guó)內(nèi)首家提出“財(cái)富管理”和“家庭理財(cái)”兩大理財(cái)概念的金融機(jī)構(gòu)，明確提出要讓自己成為國(guó)內(nèi)一流的家庭財(cái)富管理專(zhuān)家，客戶一生的財(cái)富管理顧問(wèn)，向客戶傳遞科學(xué)理財(cái)觀念，解除客戶財(cái)富管理之憂，讓客戶有更多時(shí)間專(zhuān)注于事業(yè)人生。廣發(fā)銀行希望在對(duì)客戶進(jìn)行全面評(píng)估的基礎(chǔ)上，為家庭或個(gè)人精心設(shè)計(jì)各種財(cái)富管理方案和提供適合不同人生階段需求的全面財(cái)富管理產(chǎn)品和服務(wù)。除現(xiàn)金管理、投資計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、房產(chǎn)規(guī)劃等常見(jiàn)項(xiàng)目外，該行還希望在退休規(guī)劃、教育規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃等方面為客戶提供專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)，最終為客戶建立和諧家庭打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

有專(zhuān)家表示，廣發(fā)銀行大力提倡家庭財(cái)富管理，建立和諧家庭，與當(dāng)前建立和諧社會(huì)的主流聲音不謀而合，由此該行強(qiáng)烈的社會(huì)責(zé)任感和歷史使命感可見(jiàn)一斑。