理財規劃的概念

前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇理財規劃的概念范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。

理財規劃的概念范文第1篇

主編:張維迎

版本:上海人民出版社2008年6月版

此書分上下兩篇,內容包括成思危、厲以寧、吳敬璉、茅于軾、樊綱、林毅夫、周其仁、陳志武、錢穎一、張維迎10位經濟學家的個人介紹、演講實錄,也包括他們的觀點摘錄,以及與改革30年有關的其他演講或論文。是中國經濟學者對于改革30年的思考、評價、展望......這些經濟學者中既有當年對市場化改革與股份制改革作出奠基性貢獻的老一代經濟學者,又有當前活躍在經濟研究第一線,正對中國的經濟改革作出直接和重要貢獻的少壯派經濟學者。書中還特別整合了10位經濟學家以往的主要著作,力圖在閱讀上給讀者更廣泛的選擇。

《理財規劃進行時》

作者:(美)杰弗瑞H.拉提納 譯:張楠

版本:機械工業出版社2008年8月版

理財規劃師遇到了前所未有的巨大商機,越來越多的金融專業人士希望轉行到這個盈利領域。當前,龐大的“嬰兒潮”群體正在為自己10年后的退休生活進行籌劃,這將為理財規劃師們帶來豐厚的利潤。并且,隨著投資數額的不斷提高以及投資的多元化,越來越多的人希望請理財顧問來幫助他們管理資金。杰弗瑞H.拉提納,這位經驗豐富的理財規劃師和教育家,為雄心勃勃的理財規劃師們提供了一個完善、系統的“總控鑰匙”規劃體系。從如何建立業務、與客戶進行溝通,到怎樣管理投資、為自己的服務開辟市場。此書將幫助新入行的理財規劃者順利進入理財規劃業,并指導他們在這個高利潤的職業領域獲得成功,書中所介紹的理財工具和技巧,在理財規劃師提升自身水平的各個階段,都能給予指導,從而幫助其成為更優秀的理財規劃師.

《贏在互聯網》

作者:曹喜蛙

版本:中國時代經濟出版社2008年7月版

起哄理論是學者曹喜蛙1998年提出的互聯網哲學,該理論被稱為互聯網時代的核心哲學。起哄理論認為,互聯網哲學的精髓就是不斷張揚的起哄精神,正是互聯網技術徹底實現了人類被封建時代、工業化社會所壓抑、隔離的那種原生態的起哄精神――人類精神最偉大的核爆炸能量,它將開啟人類文明的新篇章。起哄理論是針對權威主義和權威體系提出來的,是對權威及權威體系下的非權威、非體系內話語權的肯定。起哄理論從對人類數千年文明史追溯到互聯網社會,所提出的“起哄權”的概念，意義重大,其影響將不亞于現代民主、自由的概念。

《風險投資紅人館》

編著:于俊燕

理財規劃的概念范文第2篇

理財的方法千千萬萬種，一百塊錢為何到我們手中，它就還是一百塊錢？面臨著如今的中國市場，現象，一百塊錢還有可能出現了貶值！你的錢正在減少，為什么如此？

因為你不會利用手中的一百塊錢，同樣是一百塊錢，放在巴菲特手中，他可以產生價值，而放在我們手中，要嗎流失，要嗎貶值！這就是理財的效應。

“學會理財，其實是一門學問，會理財、理好財不僅是對家庭資產的保值、增值，更是對資產的良好傳承。對自己的錢有個合理的規劃，慢慢學會理財，也許一個月下來賬戶里僅僅多了幾十塊，甚至幾塊錢，但這種好的生活習慣卻是在一點一滴中養成的，從而讓自己掌握財產的主動權，做財富的主人。”

正所謂“細節決定成敗”，對于理財“新手”來說，不懂理財沒關系，市場上有專業的理財規劃師，他們就是醫生，根據您的情況，家庭結構，資產，與多久需要用途，做資產配置，使您手中的錢得到最大收益化。這不也是一個很不錯的渠道嗎？俗話說，最聰明的人，是借別人的手，使自己收益最大化，我們雖然不會理財，但我們可以理 理財規劃師。

（不過還要請記住，選擇理財規劃師，要選擇可靠，有信用，有實力的背景公司做后盾。）

就目前中國市場現象，理財是這幾年流行出的

1， 股票：談起股票大家都不陌生，要嗎瘋狂的賺的盆滿缽滿，要嗎，賠的遍體鱗傷，跳樓，家破人亡比比皆是，不過就這幾年新聞不在報道此事。那就可以說，股票不是萬能的，不是我們玩的，有操盤手知道嗎？有拉漲停板知道嗎？有對沖知道嗎？有幕后人員知道嗎？………有太多太多的技巧在里面，太多太多我們看不到的在里面，此風險較大。

2， 黃金：都說黃金不會虧損，咱們中國大媽可是出名了，新聞炒出，日買三噸黃金，什么概念？是抄底嗎？ 這不現在得出結果了，變成了燙手山芋在手中，其結果是美國華爾街幾大巨頭，與美聯儲合起玩的把戲，為了維護美元的地位，風險也有。（借巴菲特一句話獻給大家，在別人瘋狂的時候冷靜，在別人冷靜的時候瘋狂）

3， 房地產：這個聽起來應該是個不錯的行業，就目前中國這幾年房價來看，與泡沫市場來看，風險也是存在的，房子都有一個比列，蓋的太多，沒那么多人住與買的起也沒用，現在調控，個人只能擁有三套房子，二手房還要交稅，炒房團，立刻煙消云散，再不消失，砸在手中。再說，開發也不是幾百萬幾千萬玩的起的。（風險隱藏）

4， 如果你個人有理財觀念，不想冒那么大的風險找個機構，理財規劃師，做做，把資產配置，風險最小化，做理財前先了解風險，知道了風險，你就可以規避。

毋庸置疑，商品經濟的今天，理財已經成為百姓生活中不可缺少的一部分，我國的理財市場相比較于西方發達國家才剛剛起步，未來的發展空間還很大，學會理財，培養好的生活習慣，就會達到水滴石穿、積沙成塔的效果，時間長了收獲就在你的手中。

宜信財富：

理財規劃的概念范文第3篇

非常榮幸能夠作為首批學員，參加《卓越理財》雜志美國注冊財務策劃師(RFP)培訓班，并通過學習和考試成為注冊會員。金融業的開放引入了外部的規則、理論和產品，引發了國內金融業與其融合的深刻變革，打開了個人理財業務的巨大發展空間，亦對從業者提出了新挑戰。《卓越理財》雜志引入RFP職業認證適逢其時。通過培訓，我們得到了系統的理論學習與實踐機會，對金融行業有了更為開闊的視野和深入的體察，對財務策劃有了全新的認知。希望《卓越理財》雜志在引入培訓認證的同時，繼續搭建實踐與交流的平臺，促進理念與實踐更好地融合，形成業界的俱樂部。

張峻銘(卓智理財服務有限公司財務顧問)

通過此次課程學習，我們深深感受到理財規劃工作的未來性。當客戶的理財需求日益國際化而金融商品也隨之更加多元化時，個人國際證件的取得，將有助于進一步提升個人的專業水平。如果說每個客戶或家庭的理財規劃都像是一個獨立藝術品的雕塑過程，那么身為幕后推手的財務顧問，更該讓個人理財專業知識與能力不斷地與時俱進，并經常性地充電更新。充足而廣泛的理財知識、多元而滿意的理財服務，都是我們深化客戶關系、累積客戶信任的重要關鍵。此次RFP的專業訓練與考試是一次令人印象深刻的磨煉，其最后的價值將逐步體現在我們日常與客戶的互動當中。它將讓我們的理財規劃更加專業，讓我們為客戶提供更好更優質的服務。

李妍(交通銀行上海分行客戶經理)

在學習理財規劃之前，雖然也在金融機構中工作多年，卻從來沒有為自己的未來去計劃和安排。在考取RFP的過程中，我不僅重新梳理了自己遺忘的財務管理、稅收、保險等方面的知識，更明白了人生的道理：雖然我們不能預知未來會是怎么樣，但我們可以去規劃它，樹立理財目標，努力朝著自己想要的方向去經營。只要用心去經營，就能實現我們的大部分愿望。

胥博(建設銀行)

在大學期間，對理財沒有什么概念。工作后，有了自己的收入，而且接觸的金融產品越來越多，看到同事朋友買股票、買基金，又在選擇適合自己的保險，我卻不知如何是好。后來在銀行工作的哥哥為我推薦了RFP課程。通過兩個月的學習，我的收獲很大，既達到了我起初學習此課程的期望，同時也讓我結識了各行各業的許多朋友，他們的閱歷資質都比我豐富得多，從他們那里我也得到了很多的幫助。當把自己學到的知識運用到實際工作和生活中時，更是發現RFP課程的學習令自己受益匪淺。現在，每當看到屬于自己的RFP證書，心里又會陣陣地欣喜!

陳磊

理財策劃師近年來已成為一個熱門職業，社會上有很多類型的理財策劃師培訓班，但我在網上了解到許多的理財策劃師培訓根本沒有什么真正有用的內容。經過再三考慮，我參加了由《卓越理財》和清華大學主辦的美國注冊財務策劃師(RFP)培訓班。通過系統地學習，我對理財有了更深刻、更新穎的認識。更重要的是它給我帶來了一種新的觀念和一種新的思維方式。通過這次課程，我認識到財務策劃不僅是一門很有用的學問，更是一門很奧妙的藝術!財務策劃師就是一個個藝術家，他們用自己的專業知識和巧妙的策劃為每一位客戶解決人生的理財目標。希望《卓越理財》能辦更多的像美國注冊財務策劃師(RFP)培訓班這樣有水平、有內容、有質量的培訓。

理財規劃的概念范文第4篇

誤區一：理財是個新鮮事物

理財一詞不是一個新的名詞，最早可以追溯到春秋戰國時期，在西漢時期逐步完善。

現財一般認為起源于20世紀美國的保險業，1969年在美國芝加哥的酒店里，一小群各個金融行業的理財專業人士在討論他們看到的一個不足：每個專業領域都有各自的理財顧問，但缺少對各個金融領域全面熟悉的理財顧問為客戶服務，由此理財服務應運而生。

理財可以說已經超出了投資和保險的范疇，是根據生命周期理論，根據個人和家庭的財務狀況和非財務狀況運用科學的方法和程序制定切合實際的、可以操作的理財規劃，最終實現個人和家庭的財務安全和財務自由。通俗的講，理財就是合理的利用理財工具和理財知識進行不同的理財規劃，完成既定的理財目標，實現最終的人生幸福。

理財的工具主要有儲蓄、保險、股票、基金、外匯、黃金、收藏品和投資信托等。理財的知識主要涉及財務、會計、經濟、投資、金融、稅收和法律等方面。理財有兩個主要目標，一個是財務安全，一個是財務自由，財務安全是基礎，財務自由是終點。從另一個角度講理財又有兩個方向，一個是進攻，一個是防守。

誤區二：理財就是賺錢，就是買股票，就是買房地產。

目前很多人對理財的概念有了一個嚴重的誤區，有些人認為理財就是賺錢，就是買股票，就是買房地產。其實，這只是說對了理財的一個方面，理財還有一個很重要的方面就是，遇到困難問題的時候，少花錢甚至不花錢，具體的說就是利用保險、稅收和法律工具合理分配資產。

理財就是說運用理財知識和工具，針對客戶的需求，進行一個綜合的、全面的、整體的、個性化的、專業的、動態的、長期的金融服務。理財的內容包括現金規劃，消費支出規劃，教育規劃，風險管理和保險規劃，稅務籌劃，投資規劃，退休養老金規劃，財產分配規劃等。

誤區三：自己沒錢，再怎么理財也沒用。

對于個人理財規劃，有的人認為銀行推出的理財服務就是存定期，儲蓄時間越長，可以得到的回報越高；有的人認為，自己沒錢，再怎么理財也沒用。

其實大家都知道這么一句話：你不理財，財不理你。說說大家都覺得簡單，但是真正到了理財的時候，就會感覺有力無處使。實際上并不用如此費勁，只要有空的時候上各大銀行的理財中心坐坐，我相信理財經理會很樂意和你探討如何為你理財。

理財就是說運用理財知識和工具，針對客戶的需求，進行一個綜合的、全面的、整體的、個性化的、專業的、動態的、長期的金融服務。

小小的積累，就會有大大的回報，就拿基金定投來說，每個月的固定小額支出，通過時間和金額的復利可以達到令人咂舌的數字。

當然基金定投需要耐心，短期之內是看不到很明顯的效果的，在2007年基金市場火爆的時候，人們早上排隊購買基金，很多人因那時購買的高位基金至今還是套牢。如果投資者選擇積極方式，逢低買入基金，逢高賣出基金，通過幾年不斷循環攤薄成本彌補損失，現在可以解套獲利。

如果您是現實中耐住寂寞又是積極爭取獲利機會，您就有望成為投資基金中的贏家。

理財規劃的概念范文第5篇

從軟件到硬件的完善，金盛保險用了兩年時間。從2006年1月正式成立理財顧問部到2007年9月成立個人理財中心，金盛保險完整地邁出了兩步。金盛保險個人理財中心在上海的成立開創了保險公司專為中高端客戶提供專業私人理財服務的先例。

長期以來，理財顧問通常都是到客戶的辦公室里、家里或一些公共場所做理財計劃。而金盛保險個人理財中心的成立，最直接的好處就是提供了一個良好的硬件場所，可以與客戶直接在理財中心進行溝通，從而更好地增強了私密性。楊文岳深信，金盛保險一定能走出一條有別于其他保險公司市場策略的差異化之路。

金盛保險總裁馬哲明的話足以印證理財顧問渠道已成為金盛保險加速發展的利器：“分析業績增長的主要動力來源時，從數據上看，金盛保險直轄的理財顧問渠道取得了穩步的發展。”其穩步發展的背后離不開金盛保險理財顧問與客戶穩定見面率的支撐。

精準鎖定目標客戶

理財顧問與客戶穩定的見面率源于金盛保險擁有一個強大的數據庫作為保障，正因此每個理財顧問都能精準鎖定目標客戶。

據上海羅維互動營銷服務有限公司（以下簡稱羅維）銷售部經理楊帆介紹：“金盛保險開拓顧問式營銷渠道的時候，并不是一開始就找到羅維來提供中間服務的，他們也找了其他很多家，但都沒有成功。如今，這個渠道我們已經幫他們做了一年多了，也達到了他們的預期目標。”

其實楊帆所提到的中間服務通俗地講就是羅維為金盛保險找客戶，提供消費線索。“羅維通過自己的數據庫和呼叫中心，進行目標人群的篩選，我們可以做到在更小的范圍內找到更有效的人。”楊帆解釋說，“就理財顧問模式來說，金盛保險的定位是中高端客戶，月收入5000元以上的中外企高層管理人員，這些人通常具有理財意識。”

前期羅維做過市場測試，通過電話做問卷調查，包括年收入、年齡、地址、家庭情況、是否有保險需求、是否有子女教育需求、是否有基金和證券投資需求等，了解這些信息之后，把這些信息提供給金盛保險的理財顧問，而且羅維會根據金盛保險人力資源的配比情況提供每個理財顧問的消耗量，一個理財顧問一天大概要見三個客戶，羅維每天都有KPI指標作為績效考核，保證金盛保險每個理財顧問每天都有新的拜訪對象。當羅維確定一個約會后，該約會信息就會直接進入金盛保險的計算機系統，并由計算機系統一直跟蹤理財顧問是否會將約會轉化為業績。

從金盛保險的這種理財顧問模式的試運行結果看，金盛保險理財顧問的人均產能幾乎為市場平均水平的四倍。這讓業內為之側目。

楊文岳表示，羅維的責任就是幫助金盛保險確定約會，如果金盛保險的理財顧問見到約定的客戶，羅維的任務已經完成；但其中有些客戶答應與金盛保險理財顧問約會，結果到時間沒有赴約，這種情況就需要羅維繼續加以跟進。

這種現象與市場對保險公司的信任程度和接受程度有關。“在國外，大家都有理財規劃的概念，理財顧問一般與客戶見面兩次就能達成協議；而在國內，老百姓認為，即便銀行的服務不好，由銀行來做理財規劃還是會好一些，于是就認準了銀行這兩個字。”楊文岳說。

電話營銷在國內的保險行業仍處在發展期，相比之下海外更加成熟，當然這里所指的電話營銷并不是通過電話營銷方式直接銷售保險產品，二者之間巨大的區別在于見面率，海外的見面率比在國內高很多。最大的原因在于中國的保險市場仍處于培育期，而在國外，如果客戶答應見面就一定會見面，不答應見面就會直接在電話中說明，而不會像國內時常有反悔的情況發生。

為客戶提供理財規劃

雖然找到了客戶，但是數據庫營銷再精準都需要有足夠吸引客戶的服務和產品才能鎖定客戶的心。金盛保險深刻了解這一點在整個價值鏈中的重要性，通過其獨特的理財規劃服務，不僅實現了客戶的夢想，而且描繪出其在中國營運模式的新藍圖。

金盛保險個人理財中心的運作模式是從海外引進的，在國內需要一個極為專業的理財顧問團隊，這個團隊如何建立？楊文岳告訴記者：“金盛保險個人理財中心的工作程序采用工業化流程，通過電話營銷外包加專業的數據庫，對于員工的進入門檻及培訓有著極其嚴格的要求。首先員工要經過長達一個月的封閉式培訓，并經過嚴格的考試，熟練應用金盛保險的專業理財顧問模式的評測工具。在這一點上，保險人無法擁有這樣的培訓周期和環境。”

“理財顧問的培訓、管理等一整套體系，我們都有很成功的經驗模式。我們不是摸索，而是復制區域總部的‘藍圖’。所謂藍圖，就是法國安盛集團非常看重的最佳營運模式。由最佳營運模式形成的藍圖一旦確定下來，就可以在各個地區進行推廣，這樣我們工作起來就有章可循，在競爭的時候，就會立于不敗之地。”楊文岳頗為自豪地說，“另外，很多外資公司在世界其他地區有很好的市場推廣經驗，但在亞太地區的經驗很少；還有一些公司采用單營銷渠道的銷售模式，安盛集團在全球都采取一種多營銷渠道的銷售模式，這些都是我們的優勢所在。針對市場不同的層次，我們都有不同的渠道來適應它。”

在楊文岳看來，保險產品將來在中國會變成一種大眾理財產品，就如同消費者買礦泉水一樣平常。金盛保險個人理財中心引鑒其股東法國安盛集團全球專業理財經驗，堅持以客戶需求為導向，為客戶度身定制理財產品與服務。

當然，上海云集了眾多有實力的海內外保險公司，但采用正式員工制的理財顧問，目前還是金盛保險獨家推出的，其他保險公司可能也有類似的制度，但合同簽訂的還是保險人制度。

據了解，金盛保險的理財顧問為客戶所做的理財分析，就如同身體檢查一樣。理財顧問在做理財分析之前，一定要搞清楚每一個中高端客戶的目標是什么，什么方式能更好地幫客戶達成這個目標。理財顧問從客戶的風險管理、退休后過什么樣的生活、子女教育以及財富管理四個方面，幫助客戶做細致的分析，并使之量化，使客戶提前把握市場投資風向標，最大限度地規避風險，從而獲得穩定的投資回報率。

“無論基金，還是保險，只是一個產品，產品僅僅是一個工具，理財顧問是以渠道為導向，而不是以產品為導向。這些工具能幫助客戶達成目標，即便顧客不買理財顧問推薦的產品，理財顧問為客戶免費作出理財規劃，讓客戶清晰地了解了自己未來的藍圖，這個理財規劃是有價值的。國外的保險行業，提供理財規劃是要收費的，但是國內還達不到這個程度。”楊文岳說。

另外，金盛保險給客戶灌輸的是一個長期的投資回報理念，不贊成一些短期的炒作式投資方式，幫助客戶真正做一個理性的投資理財人。

對此楊文岳深有體會，在他12年的經歷中，遇到過幾次大的市場經濟潮起潮落。他很清晰地記得：“在新西蘭的時候，客戶通過我的理財，4年中錢比放在銀行里的零風險存放收益要高得多。這4年中發生了亞洲金融危機，但由于我給客戶做的都是長期規劃，只要按照規劃去做，采用成本平均、定投等不同的投資策略，當市場回暖的時候，自然就賺錢了。”