最新理財方案

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最新理財方案范文第1篇

《錢經》：在金融高度開放的條件下，香港的理財行業是如何發展起來的？與美國以及內地相比，有何特點？

黃志杰：其實理財在香港很早已經發展起來，從前銀行的個人銀行部門就是擔當理財角色，為客戶提供保險、股票、基金等投資服務。但在香港經歷了97年股災，網絡股破滅后，更加意識到審慎理財對自己的重要。尤其在2003年沙士事件后，香港經濟開始反彈，市民對理財更為看重，一方面希望將自己財富增值，另一方面他們亦對投資抱有戒心，所以專業的理財顧問在這幾年發展越趨活躍。各金融機構亦樂于擴展本身理財業務。

跟其他地區比較，香港理財行業的發展是非常好的。香港本身作為國際金融中心，資訊發達，市民很容易獲取全球最新的經濟消息，加上產品多樣化，一般人士更能根據自己本身承受風險程度而投資于不同的國外及本地市場上，如股票、外幣、基金等。令市場更能全面發展。

《錢經》：由于國際競爭比較激烈，香港目前的金融理財行業的格局怎樣？本土金融企業狀態如何？

黃志杰：在香港，目前的金融理財行業競爭非常激烈。基本上，銀行、保險及獨立理財公司皆非常看重理財市場，并且投資很多資源搶占市場份額。銀行在暫時來說占有優勢，他們憑著龐大的網絡及客戶群，令他們在推銷產品上非常有利。而保險公司亦憑著銷售保險產品的經驗，對一部分人士提供貼身服務，獨立理財公司則以其靈活的銷售策略，開始吸引市場的關注。

《錢經》：香港本土金融理財企業的發展道路是怎么樣的？對于內地本土金融企業，有何借鑒意義？

黃志杰：相對于中國內地，香港的銀行，因為多年來能混業經營，他們能夠對存戶進行多重互銷，尤其對一些大型的銀行加上系統培訓往往在理財市場上能夠有明顯優勢，所以一個儲戶可能在銀行購買保險、基金及債券等金融產品。相信在內地，銀行亦隨著業務的擴展，在爭取市場上也會有一定優勢。其他金融機構，需要更加注重理財師的培養及管理，方可加強自己的競爭能力。

《錢經》：香港與內地在CEPA等政策原因和實際經濟結構方面的互補性，促使金融聯系非常緊密。在內地金融理財發展的過程中，香港的理財行業與企業將會起到何種作用？舉例說明。

黃志杰：其實內地及香港的關系非常緊密，香港的金融及保險公司均積極在中國境內尋求發展機會。通過入股形式或開設分公司，令理財市場在中國內地競爭更加白熱化。但其實這亦催化了本土金融機構在理財市場的成長，他可在合作甚至在競爭對手中知道國際上的經營方法及產品特性，這對他們以后的發展更能起著積極作用。

《錢經》：請從香港理財行業發展的經驗教訓角度，為內地理財行業發展提供一些建議和意見。

黃志杰：從香港的理財行業發展看來，由于市場的開拓及與國際間的緊密聯系，令香港能夠成為金融中心及在理財事業上有著較早的進步。其實是香港經歷了數次的金融風暴，令香港意識到傳統的投資并未能為自己的財富保值。他們要更專業的投資服務及更多元素的投資產品選擇，使其理財目標得以實現。所以其實理財行業在香港真正發展是在2003年沙士事件后，那時候香港經濟從谷底反彈，一般市民在經濟風暴后對投資股市或房地產仍有戒心，理財顧問隨即發展成新興行業，有系統地為客戶推介不同投資產品，讓市民能有選擇的投資于不同工具。

《錢經》：目前，國內理財行業中“理財師”的角色，和服務內容的提供，您怎么評價？

黃志杰：可能由于產品的缺乏，我覺得國內的理財師并未能全面的為客戶等訂貼身的理財方案。理財師普遍活躍于銀行及保險公司，他們仍偏向于推介一些基金，保險產品或股票，其實有部分理財師由于缺乏經驗及專業培訓，他們往往只推介一些傭金較高的產品，并未能全面幫客戶分析本身需要而建立合適理財方案。但希望隨著市場發展，并且理財意識的普及，加上各大金融機構皆對希望提高員工素質，相信情況會很快得以改善。

《錢經》：您目前所在的組織，可以從哪些方面來提供改善的方法、道路以及指引？

黃志杰：我們美國注冊財務策劃師協會從2003年開始在中國及香港提供國際認證課程。透過有系統的專業培訓已經有1500名行內從業人士成功拿到美國注冊財務策劃師（RFP）專業資格。事實我們協會可透過豐富的國際經驗及先進培訓方式，幫助業內人士提升理財策劃的信貸。在課程上，除介紹國際上新興的投資產品，更會在內容上加入中國元素，務求令參加課程人士有效地學習最新的課程。

其實怎樣方式提供理財都是可能的，不論銀行保險公司及第三方理財公司，皆有其可取之處，最重要是他們能夠從客戶的角度考慮，為客戶設立最合適的理財建議。

最新理財方案范文第2篇

（一）構建綜合性的金融法律體系

針對國家在構建金融法律體系上的誤區，本文建議我國應該構建一套綜合性較強的金融法律體系。這套法律體系至少應該涵蓋以下幾點內容：1.理財業務的門檻設置。法律體系中要指明理財業務的門檻：一是理財公司的理財能力達到一定標準；二是理財公司的財務能力達到一定標準；三是公司內部的控制制度足夠完善；四是公司的資本達到一定的要求。2.信息公布的規范。法律體系中要說明信息公布的規范：一是理財公司有義務公布理財收費、投資類型和收益率等信息；二是理財公司有義務公布公司業績、管理能力和公司資質等信息；三是理財公司有義務公布支付方式、計費方法和計費標準等信息。

（二）培養綜合性的理財人員

在保險行業、證券行業及銀行行業中，理財人員幾乎都是對自身所在行業的情況了解較多，而對其他兩大金融行業的了解偏少。因此，當這些行業的理財人員在面對行業跨度較大的金融產品時，往往很難給出客戶較為準確的參考建議。于是，本文建議這三大金融業都要充分認識到理財人員的這種不良現狀，除了要求理財人員熟知本行業的知識，還必須要求理財人員多學習另外兩個相關金融行業的知識，從而打造出一批適應當前金融業發展的綜合性理財人員。

（三）大力拓展理財產品的新品種

本文建議三大金融業可以采取“守舊創新”的基本發展策略。所謂金融業的守舊是指：金融業拓展現有的宣傳渠道，尤其在新興媒體上多做廣告，讓更多居民熟悉行業所擁有的金融產品，從而吸引和拉攏更多居民來選購理財產品，保持行業的持久競爭力。所謂金融業的創新是指：各大金融業在堅持原有產品的基礎上，積極開拓一些新的理財服務或理財產品，讓這些新服務和新產品來進一步吸引客戶，從而讓行業的綜合競爭力能夠更上一層樓。

（四）提升理財投資者的理財投資水平

雖然，理財投資者在選購了理財產品、投資產品之后，理財公司都會給理財投資者配備一名專業水平較高的理財人員。但是，理財投資者不能依賴于理財人員的看法和建議，而是應該加強自身理財與投資水平的修養。本文建議理財投資者從以下幾方面來加強修養：一是理財投資者一定要樹立理財、投資都有風險的意識，而不要一味相信理財人員所說的毫無風險；二是理財投資者要盡量學習每款理財產品、投資產品的具體內容，通過自我分析來正確選擇合適的理財產品與投資產品；三是理財投資者要多向理財人員了解所選購產品的真實情況，時常關注選購產品的最新動態；四是假如理財投資者碰到了理財公司或下屬的理財人員侵權的情況后，要立刻向理財公司或下屬理財人員提出索賠的請求，假如對方拒不索賠，那么理財投資者最好跟監管部門反映真實的情況，請監管部門幫助自己維護權益。

二、結束語

最新理財方案范文第3篇

臨近“三八”國際婦女節，女性消費和理財再度成為熱點話題。女人的“美麗人生”，不僅要有美麗的外表，更要有殷實的經濟基礎作后盾。臺灣知名作家劉憶在最新出版的《想做財女，要趁早！》一書中表示，女人不管是未婚還是已婚，都要盡量讓自己成為一個懂得寵愛自己、聰明工作、享樂生活的“幸福財女”。但要做個合格的“財女”，需要在生活中從消費、投資、保障等方面進行真實且長期的修煉，以健康的理財方法去實現生活的夢想。李曉是一名剛入社會不久的年輕女性，她將如何規劃成為合格的白領“財女”呢？。

個人情況

李曉27歲，參加工作三年，是一名私企的員工，每月工資收入6000 元，有社會基本保險。每月支出狀況2500元。目前已有活期存款40000 元。李曉作為新一代的年輕人，在大學就有很強的理財觀念，為穩健型的風險偏好習慣。

理財目標：

打算每年出去了旅游兩次，可承受花費共為6000元。

希望能每年攢足10萬元將來可以為父母換新房。

財務分析：

李曉是一個崇尚獨立的知識女性，目前處于單身期。月度收支節余為2000元，年度收支節余為35000元。李曉的月度和年度的大部分收入都能節余下來，這在年輕人中難能可貴。

節余下來的收入李曉全部以活期存款形式存在，因此資金變現應急的能力很強，但也造成另外一個問題，即閑置的資金沒有最大地發揮作用，反而遭受了通貨膨脹的侵蝕。

從保障狀況來看，目前李曉有基本的社會保險。從個人風險管理的角度看，她還需要增加商業性的保險作為補充。

李曉比較重視生活的品質，希望在每年安排兩次旅游。同時可以看出，她對未來生活有著理性的認識和充分的計劃。

單身期的李曉生活壓力相對較低，沒有長期貸款需要償還，也沒有養育孩子的壓力，所以生活得比較自在，有著很強的風險承受能力。李曉有很多閑暇的時間，這些時間如果利用得當，可以促進事業、生活雙豐收。

理財建議

李曉的財務狀況比較簡單，但不盡合理。為了更好地實現其生活夢想，建議她對自己的財務狀況做如下安排。建立應急準備應急準備金作為家庭的現金流通暢的緩沖池，對于單身人士，應急準備金一般為月支出的3～6倍即可，以應付失業、生病等不時之需。根據李曉的具體情況，選擇3倍即可，也就是1500×3=4500元。

應急準備金以少量現金、銀行活期存款和貨幣市場基金的形式組合即可，具體比例根據李曉的具體情況配置。

設計避險方案

風險規避方案主要通過保險的方式實現。李曉已經具備基本的社會保險，還需要一些商業保險，以覆蓋其可能遇到的各種風險。考慮到她的具體需求和市場情況，目前選擇純保障型保險組合即可，如定期壽險、重大疾病險、意外傷害（身故/ 殘疾）險、意外住院險、意外門/急診險的組合，以充分涵蓋因人身意外而造成的各種損失。建議李曉以定期壽險保障類為主，強制儲蓄專款專用，隨著年齡的增長，具有養老功能的保險比重需要逐漸增加。另外意外險也可以考慮進來。目前繳納600～800元/年的保費，即可得到總額30萬元左右的意外保障。

在此基礎上考慮李曉的理財目標才是理性和負責的。除去應急準備金和保費支出，李曉的最新家庭資產節余為40000-（4500+800）=34700元。

投資實現目標從資料中可以看出，李曉為實現每年的目標需要準備的資金額度為106000 元。假設李曉目前的收入支出狀況不變，到明年年底，其收入節余會增加至98900 元（34700+35000÷12×10+35000），距離106000元的理財目標差距為 106000?98900=7100元（僅是理論值）。為彌補這一差距，可對閑置資金進行適當投資獲利。可以粗略算出，所需要的投資產品年投資收益率約為 7%

考慮到李曉的風險偏好習慣為穩健型，以及資金變現的時間要求，建議李曉主要投資配置型基金以及少量股票型基金來有效支持李曉的理財目標。

最后提醒李曉兩點：首先，購房時會一次性發生一系列費用，需要提前考慮周全，做好財務準備。其次，結合李曉崇尚獨立的個性和工作特點，建議李曉利用工作之余拓寬收入來源（比如網上開店、自由撰稿、家教等），既能豐富生活，又能獲得額外的收入。

女性理財十大注意事項

70%的女性在生活中扮演存折、信用卡、票據的“保管員”，這樣的“特殊身份”決定了女性必須具有一定的“財商”才能把個人和家庭資產打理得井井有條。然而在現實中女性卻易在投資理財方面走入一些誤區，女性朋友應該盡量避免。

1 對自己沒有信心。多數女性對數字、繁雜的基本分析、宏觀經濟分析沒有興趣，而且不認為自己有能力可以做好，總認為投資理財是一件很難的事，非自己能力所及。

2 缺乏專業知識。投資理財要看統計數字、總體及個體經濟分析，甚至政治等因素對理財投資都會產生影響，然后做綜合的研判。這些對很少接觸這類知識的女性來說，確實是大限制。3 沒有時間。一般女性上班時是個稱職的職業婦女，下班后是個全能的太太、媽媽和管家，這些事做完已經有些體力透支，自然無暇研究需要聚精會神做功課的投資大計。

4 害怕有去無回。認為投資應該等于賺錢，無法忍受在投資的過程中有賠的可能性。

5 環境使然。從小根深蒂固的觀念就是把錢放在安全的銀行，習慣成自然。

6 害怕錢不在手邊的感覺。守成心態讓很多女性很怕手上沒有錢的感覺，現金要多才有安全感，隨時摸得到、拿得到，所以把錢放出去投資，導致戶頭空空、手上空空，心中不踏實。

7 耳根軟。一些女性在投資時非常沒有自信，又對復雜的研究避之唯恐不及，所以投資時顯得沒有主見。

最新理財方案范文第4篇

廣發基金日前公告稱，自9月5日起，廣發滬深300指數基金管理費率將由0.75%調低至0.5%，托管費率由0.15%調低至0.10%；廣發中證500指數基金托管費率由0.15%調低至0.12%。與此前坊間傳聞基金費率改革方案有可能是在原有基礎上降低20%不同，廣發滬深300指數基金管理費和托管費率下調達30%以上。

需要注意的是，廣發基金此次下調費率主要集中于指數基金。廣發基金表示，選基金的一項重要參考標準就是費率。很多投資者會忽視投資基金的成本，事實上，指數基金的費率對于收益影響可能更大。

國投瑞銀兩基金跑贏大盤

國投瑞銀新興產業混合基金與布局全球新興市場的國投瑞銀全球新興市場股票基金，雙雙摘得前8個月同類產品的桂冠。

數據顯示，截至九月初，國投瑞銀新興產業混合基金以10.10%的凈值增長率在81只可比標準混合基金中業績排名第一，跑贏同期大盤17.01%；國投瑞銀全球新興市場股票基金則以12.48%的收益率，位列所有主動管理型QDII基金之首，同期50只可比的QDII基金平均收益率為2.85%。

光大添盛首募近35億

光大保德信公司旗下第二只理財債基——光大添盛已于9月3日結束募集，并取得了首募近35億元的好成績。而光大保德信旗下首只理財債基——光大添天利自成立以來，業績表現不俗：銀河證券基金研究中心數據顯示，截至9月4日，該基金在成立不到3個月時間內，其A/B份額的七日年化收益率分別達到3.163%和3.411%。

國泰短期理財債基開售

創新型短期理財債基再添新丁，國泰6個月理財債券型基金日前開始發售。

據介紹，與目前市場上已有的理財債基相比，國泰6個月短期理財基金的不同之處在于，其封閉運作期最長，達到6個月。更長的封閉期使得該基金有更多的操作空間可以購買剩余期限長、絕對收益水平更高的債券；除此之外，開放期的流動性沖擊也較封閉期短的基金更小。

泰達宏利業績走勢搶眼

盡管股市表現欠佳，但仍有基金公司旗下產品在業績排行榜中脫穎而出，以泰達宏利基金為例，該公司泰達宏利成長進入三季度以來，業績走勢相當搶眼。銀河證券數據顯示，2012年7月1日至9月18日，泰達宏利成長以9.0%的收益率在同期可比的320只股票型基金中位居第一，而中長期業績表現則更加靚麗。截至9月18日，泰達宏利成長近三年收益12.57%，在銀河證券分類的170只股票型基金中排名第四；近五年收益5.80%，在99只同類基金中排名第一。

最新理財方案范文第5篇

北京銀行首家財富中心位于中關村核心區域――中關村廣場，這是北京銀行第一家專門針對高精尖人才集中的中關村地區開設的財富中心。北京銀行總行財富管理部的王健寧指出，之所以選擇中關村地區，是瞄準了大批優秀的IT企業集團及高級白領、金領的目標群體，他們財富增長速度快、客戶素質高，對財富管理的需求極為旺盛。作為一家快速成長中的銀行，北京銀行擁有自身特色鮮明的市場定位，力爭為客戶提供專業化、差異化的服務，最大限度地滿足客戶需求。

過硬的硬件設施

踏上通往中關村財富中心的紅地毯，讓人立刻產生一種尊貴之感――300平米呈橢圓形的財富中心硬朗大氣，前臺接待區吧臺式設計輕松隨意，以理財師命名的獨立的貴賓理財室錯落有致、設計精致，休息等待區內還可品嘗濃香的現磨咖啡和各種高檔水果。尊貴舒適的環境加上細致周到的服務，立刻為您洗去夏日的炎熱，帶來秋天的涼爽。

理財工作區內的電腦吧臺上，擺著兩臺最新的蘋果機電腦，一臺雙屏電腦。客戶可以在這里進行實時交易，就自己理財過程中出現的問題實時與理財師進行面對面交流。

北京銀行還購買了專業公司的股市財經資訊系統，從硬件設施上為客戶提供最大便利，客戶可以進行實時股票分析，查閱企業年報及宏觀經濟走勢。

貼心的專業服務

除了高雅的環境，每位財富中心的客戶都將享有專屬的客戶經理和理財規劃師，以及北京銀行外資股東ING海外投資團隊和專家團隊的支持。

王健寧告訴記者，這里的理財室是專為接待貴賓客戶設立的，坐鎮其中的理財規劃師都經過了嚴格的專業培訓，包括科學識別客戶風險類型、正確分析客戶財務狀況及合理制定客戶綜合理財方案等。理財規劃師的終極目標是滿足客戶人生不同階段的需求，為其實現財務上的自由、自主和自在。

教育背景、家庭情況、整個收入開支以及財產結構等，都是理財師的“聊天功課”。

王健寧認為，大部分客戶并不十分清楚自己的理財目標，需要理財師的耐心說明和講解，互相溝通的過程增加了彼此的信任和理解。通過“管理財富”，理財師們也漸漸接近了客戶的生活，不少客戶都與理財師成了好朋友。

張女士是中關村財富中心理財師王艷的一位貴賓客戶，記者采訪的那天，王艷和她正坐在雙屏機電腦前察看最近的基金走勢。

提起王艷，張女士贊不絕口。她說自己一開始并不知道哪種理財產品適合自己，基金就是在理財師的建議下買的，如今已經獲得不少收益。作為一名新基民，她會時不時地到財富中心，在電腦上看一下自己養的那幾只“基”，遇到自己不明白的地方，就會到對面的理財室向王艷咨詢。張女士說，如何在電腦上察看基金凈值、分析基金排名……，這些最基礎的知識都是在雙屏電腦上由理財師“手把手”教會的。有時自己在這一呆就是兩三個小時，但王艷非常有耐心地直到教會自己為止。

王艷表示，除了為客戶制定理財規劃，她們還會根據客戶的需求在這里舉辦不定期的沙龍，其內容涉及理財、汽車、美容、保健等，比如有客戶要了解基金投資，他們就會把相關公司的基金經理請過來，詳細講解自己為什么會重倉持有那幾只股票。

“超越財富”――理財產品的饕餮盛宴

貴賓理財，除了細致周到的“保姆式”服務外,豐富的可供客戶多項選擇的理財產品也十分重要，畢竟能為客戶帶來最終收益才能達到雙方共贏。除了七彩投資、生活管家、循環金庫等普通金融服務和個貸綠色通道、VIP增值服務等多項VIP專屬服務，北京銀行還持續不斷地為財富中心客戶量身定做僅針對高端客戶的“超越財富”系列理財產品。