中長期投資理財方案

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中長期投資理財方案范文第1篇

近日，王健林的“小目標(biāo)”燃爆網(wǎng)絡(luò)平臺。與此同時，網(wǎng)絡(luò)段子手開始討論。

1狗家庭的小目標(biāo)：“每天一睜眼就有一串奇異數(shù)字蹦出――房貸六千，吃穿用度兩千，人情往來六百，手機話費二百，還有煤氣、水、電費二百……”

城市工薪家庭，如何制定自己的理財“小目標(biāo)”防止資產(chǎn)縮水？又有哪些理財技巧可供借鑒？

制定理財配置“混搭”方案，防資產(chǎn)縮水

在資產(chǎn)價格的高波動時代，不要過于眷戀高收益，平淡是真，安全為上。

工薪階層輸不起，所以在沒有把握的時候一定不要嘗試去做高風(fēng)險的投資。當(dāng)然，這并不意味著放棄投資，投資面雖然窄，但風(fēng)險性相對較少的理財產(chǎn)品和投資方式還是可以嘗試的。

工薪族應(yīng)根據(jù)自身情況，做好資產(chǎn)配置，拓展多元化的理財渠道。現(xiàn)在1年存款基準(zhǔn)利率是1.5%，2016年7月份全國CPI（居民消費價格指數(shù)）同比上漲1.8%，也就是說按這個物價上漲速度，10萬元存銀行一年凈虧300元。

盡管收益率相對較低，但定期存款仍是最傳統(tǒng)、最穩(wěn)健的理財方式。在注意預(yù)留好合適的現(xiàn)金、存款用于不時之需外，其余的家庭資產(chǎn)則可拿來進(jìn)行投資。備用的資金量，大致可按月開支的6～12倍來計算。

投資者可考慮國債等穩(wěn)健的理財方式。比如，2016年第七期儲蓄國債期限為3年，票面年利率3.8%，第八期儲蓄國債期限為5年，票面年利率為4.17%，都比定存利率來得高。不過，國債的弊端是可購買額度少且資金流動性較弱，提前支取需要支付相應(yīng)費用。

大額存單并不適合此類工薪家庭。據(jù)我觀察，大額存單起點高，收益優(yōu)勢弱，對于個人投資者而言并非最好選擇。而且能夠購買得起大額存單的投資者往往是高凈值人群，他們更看重收益，這恰是大額存單的一個痛點。

除了存款等穩(wěn)健理財外，工薪家庭可適當(dāng)配置中長期的固定收益類理財、基金定投、貴金屬等，通過“混搭”，盡量讓資產(chǎn)不縮水。

建設(shè)清晰的保障體系

是家庭理財?shù)膽?yīng)有目標(biāo)

姜曉龍（招商銀行濟南分行理財經(jīng)理）

家庭月入2萬元，怎么生活，要看住在哪里。

如果是在二三線城市，那還是有一定的抗風(fēng)險能力和應(yīng)付財務(wù)危機的能力。如果是在北上廣等一線城市的工薪家庭，則需要有一定的投資意識，進(jìn)一步優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，提高資金利用率。

首先，家庭應(yīng)留出相當(dāng)于6個月支出的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物，作為滿足家庭短期需求的備用金，以防突發(fā)性支出。

其次，可以做一些穩(wěn)健型的投資，如銀行理財產(chǎn)品，這其實也可以說是一種基金，其主要的投資方向是貨幣市場工具。銀行理財產(chǎn)品的特點是安全、收益穩(wěn)定，一般給的收益率在4%～5.5%左右，投資門檻較低，一般5萬元即可。

不過，一些給到6%左右收益率的銀行理財產(chǎn)品可能不屬于貨幣基金，更有可能屬于結(jié)構(gòu)型的理財產(chǎn)品，這些不保本，需注意。

還可以購買商業(yè)保險。根據(jù)保險“雙十原則”，商業(yè)保險繳費額度以家庭稅后年總收入的10%為宜，另需將保額做到家庭稅后年總收入的10倍，保額的分配上應(yīng)與家庭的收入貢獻(xiàn)相匹配，并優(yōu)先考慮成年人風(fēng)險保障的原則。

如果家庭已育有子女且年幼，建議子女教育規(guī)劃本著目標(biāo)合理、提前規(guī)劃、定期定額、穩(wěn)健投資的原則進(jìn)行。在投資工具的選擇上，應(yīng)以風(fēng)險適中的投資為主，如國債、債券型基金、銀行理財產(chǎn)品、股票型基金組合投資。

至于退休養(yǎng)老規(guī)劃，如果是相對年輕的工薪家庭，因為準(zhǔn)備時間還長，建議選擇投資工具時可以適當(dāng)投資風(fēng)險、收益都相對較高的項目。如以定期定額投資的方式，投資于中長期債券基金、股票型基金和成長型股票等投資組合，分散單品的投資風(fēng)險。

有清晰規(guī)劃，

哪怕從零起步

張博（金融理財師）

對月收入2萬元的家庭而言，買股票意味著跌宕起伏，玩的就是心跳。如果在特大城市生活，除去必須生活成本，以不啃老為前提，哪怕攢上三五年也很難付房子首付，拿什么理財？

我覺得如果有清晰規(guī)劃，哪怕從零起步也能積累起為數(shù)不小的可投資資產(chǎn)，比如定投基金。這是一種起步門檻低、容錯率高、可復(fù)制性強的方式。

投資理財時，如果資金量很少、投資年限也還很短，卻仍眼睛盯著年化收益率，其實是一種無用的奢談。這一階段的最大功能是能幫助你建立一套投資邏輯。所以先買買買，別管短時間內(nèi)的漲跌，等到一波不錯的漲幅，收獲就有了。

基金主要分成兩大類，偏債型和偏股型。偏股型基金的波動更大，但如果將投資時間拉長到一個5年以上的周期，那么偏股型一定會優(yōu)于偏債型的。

沒有歷史業(yè)績作為參考，人們很難判定基金的優(yōu)劣。基金業(yè)績很大程度上受到整個市場走勢的影響，因此好基金并不意味著每年都可以有20%以上的增長，而是大行情好的時候漲得更多，不好的時候跌得更少。

所以，投資時最好選擇成立時間3年以上、最好達(dá)到5年的基金，因為我們需要歷史數(shù)據(jù)來體現(xiàn)其相對于同行業(yè)績的穩(wěn)定性。

已經(jīng)總結(jié)出來的定投邏輯是，投資波動大的偏股型基金類別，但在具體選擇基金時要挑選穩(wěn)定性高的，前者保證了周期性的不錯收益，后者則基本確保收益可以超過平均水平。

這是一次性的功課，第一次篩選完成后，就可以制定定投規(guī)劃，每半年或一年調(diào)整一次。

與經(jīng)濟基本面相關(guān)性較低的資產(chǎn)

更宜作為長期投資目標(biāo)

管清友（民生證券研究員執(zhí)行院長）

資產(chǎn)價格與經(jīng)濟基本面的背離越大，市場對于這個痛點越敏感。美聯(lián)儲加息帶來的無風(fēng)險利率上行，尤其在目前市場對于加息預(yù)期不斷推后的情況下，對于不斷創(chuàng)新高的股市與不斷創(chuàng)新低的債券收益率來說都將是致命的打擊。

現(xiàn)在我們又有了更多風(fēng)險痛點，英國退歐、地緣政治緊張、美國大選，任何一個都有可能成為股債價格趨勢逆轉(zhuǎn)的稻草。資產(chǎn)價格波動率的上行正在反映市場的投機心態(tài)。

工薪家庭重視保值，從保值的角度看，與經(jīng)濟基本面相關(guān)性較低甚至負(fù)相關(guān)的資產(chǎn)更加具備長期投資價值。

首選的就是黃金。負(fù)利率下貨幣競相貶值的結(jié)果就是價值錨的缺失，從而使黃金這種供給有限、價值穩(wěn)定、流動性強的傳統(tǒng)價值錨重回主流投資視野。另外，負(fù)利率也極大降低了持有黃金的機會成本，各種風(fēng)險“痛點”頻發(fā)又給了黃金一定的價格彈性。

中長期投資理財方案范文第2篇

虎年理財四布局

在過去一年里,能夠獲得較高理財收益、跑贏市場的只是小部分理財者。“好的開始是成功的一半”,如今面對到來的虎年,我們在投資理財中又應(yīng)該如何布局呢?

一是穩(wěn)字當(dāng)頭:2010年投資什么?或許很多投資者還感到迷茫,業(yè)內(nèi)專家一致認(rèn)為,受流動性寬松和通脹預(yù)期的影響,2010年資產(chǎn)價格的上漲將是大概率事件,但整個經(jīng)濟回升的基礎(chǔ)并不牢固,對普通投資者理財存在一些不利影響。為此我們建議投資者通過建立多樣化的資產(chǎn)類別配置,如股票、債券、保險、黃金等,穩(wěn)字當(dāng)頭,以此來達(dá)到平衡風(fēng)險的目的。

二是講究配置:雖然經(jīng)過2009年的上漲,很多股票已不便宜,但在低通脹,穩(wěn)增長過程中,資本市場仍是不錯的投資時機。對于2010年的理財意向之一,理財最好講究配置,既然有了股票和基金等高風(fēng)險產(chǎn)品,還應(yīng)該配置點穩(wěn)健型的產(chǎn)品,建議購買銀行人民幣理財,比如5萬起點的理財產(chǎn)品,年收益在3.4%左右,比同期銀行儲蓄高一個百分點以上。

三是把握復(fù)蘇機遇:在全球金融海嘯后,中國政府迅速擴大內(nèi)需,推出“四萬億”經(jīng)濟刺激方案,央行也大幅降息,這些政策效果將在下半年逐漸顯現(xiàn),屆時經(jīng)濟增長有機會出現(xiàn)溫和復(fù)蘇。比如很多股票經(jīng)過2009年的上漲已不便宜,而在低通脹,穩(wěn)增長過程中,資本市場仍是不錯的投資時機,但是在慢牛行情中,股市仍然會有震蕩。具體投資策略方面,震蕩市道中不宜追高,以逢低吸納波段操作為主。一方面,可以采取定期分段買入的策略,長線布局,平攤成本價格;另一方面,投資者仍可通過銀行等專業(yè)理財機構(gòu),通過其專業(yè)的篩選甄別能力及獨特的“市場中性”、“相對表現(xiàn)”等結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品投資策略,在市場不明朗與實際負(fù)利率的時代把握經(jīng)濟復(fù)蘇的投資機遇。

四是平均成本理財法:上班族大多工作比較忙碌,沒有太多時間去跟蹤研究瞬息萬變的金融市場,能不能找到一種簡單實用、以不變應(yīng)萬變的理財方法呢?其實答案并不復(fù)雜,就是近年來頗為流行的平均成本法,或簡稱為定投。這是一種中長期投資方法,基本原理在于定期投入定量資金買入股票、基金或其他投資標(biāo)的。當(dāng)投資對象價格處于低位時,等量資金可以購買較多單位;反之,當(dāng)目標(biāo)的價格較高時,能購買的單位數(shù)量就要少一些,從而有效起到攤低成本的效果。

虎年投資八方向

2010年投資什么?或許很多投資者還感到迷茫,業(yè)內(nèi)專家一致認(rèn)為,受流動性寬松和通脹預(yù)期的影響,2010年資產(chǎn)價格的上漲將是大概率事件,但整個經(jīng)濟回升的基礎(chǔ)并不牢固,對普通投資者理財存在一些不利影響。為此建議投資者通過建立多樣化的資產(chǎn)類別配置,如股票、債券、保險、黃金等,以此來達(dá)到平衡風(fēng)險的目的。

一是股票類產(chǎn)品:綜合業(yè)內(nèi)人士觀點可以看出,絕大多數(shù)人對2010年A股市場充滿信心。多數(shù)受訪者表示,2010年A股市場將延續(xù)2009年升勢,股指運行區(qū)間在滬綜指2700點至4500點。多數(shù)人預(yù)測2010年A股可能會走出全年震蕩盤整的行情,特別是藍(lán)籌股機會大于垃圾股,個股機會大于大盤。因此在趨勢投資者樂觀追漲的時候,要敢于賣出,而在市場擔(dān)心趨勢投資者殺跌時,要敢于買入。對于風(fēng)險偏好較高的投資者,可以適當(dāng)加大對股票及股票型基金的投資力度,整個投資比例可調(diào)整到6成左右,上半年可相對積極點,如果漲幅較大,下半年可適度減小投資比例。

二是基金類產(chǎn)品:傳統(tǒng)基金類產(chǎn)品,以股票型基金收益較好,因為2009年上半年股市行情單邊上漲。而債券型基金去年第四季度大幅上漲,嚴(yán)重透支了債券未來收益,年初債券市場已屬“強弩之末”,債券市場在上半年處于負(fù)收益狀態(tài),直到下半年收益才有所好轉(zhuǎn)。不過,2010年投資基金還是要看股市的臉色。如果股市高位震蕩,那么債券型基金的機會可能就更大一些,而偏股型基金的風(fēng)險可能不小。但是,面臨經(jīng)濟復(fù)蘇帶來A股市場的長期向好,民生精選這只新發(fā)行的主動型股票基金處于一個極佳的發(fā)展時機。

三是保險類產(chǎn)品:此類理財產(chǎn)品具有抵御通脹的功能,隨著物價指數(shù)由負(fù)轉(zhuǎn)正,大家對通脹的預(yù)期比較強烈。不過許多保險產(chǎn)品適合中長期持有,收入穩(wěn)定、近期沒有大宗消費、有保險保障需求的市民,可將2010年的保險理財重點放在萬能型保險投資上,但應(yīng)多關(guān)注重疾和年金型等具有保險保障或養(yǎng)老功能的保險。

四是信托類產(chǎn)品:對于穩(wěn)健型投資者來說,銀行信托類理財產(chǎn)品可適度關(guān)注。因為2010年是適度寬松的貨幣政策,而經(jīng)濟向好企業(yè)對融資需求可能會繼續(xù)增加,銀行在新一年中可能會將優(yōu)質(zhì)貸款項目轉(zhuǎn)化為收益略高于存款的信托類理財產(chǎn)品。

五是債券類產(chǎn)品:債券市場未來一段時間都不會很熱,可能在股票市場調(diào)整的間隙有所表現(xiàn),一旦股票市場好轉(zhuǎn),它就不會再有吸引力。隨著對通脹擔(dān)憂的加劇,決策當(dāng)局勢必將逐步調(diào)整貨幣政策導(dǎo)向,預(yù)計利率工具最早可能在2010年第三季度啟用。在綜合分析市場環(huán)境的基礎(chǔ)上,債市投資者可關(guān)注信用債、可轉(zhuǎn)債、浮息債等三類品種。此外,優(yōu)質(zhì)債券型基金和貨幣市場基金也值得關(guān)注。

六是樓市類產(chǎn)品:盡管2009年以來房市升溫對擴內(nèi)需和保增長發(fā)揮了積極作用,但房價過高、上漲過快也不利于行業(yè)發(fā)展和宏觀經(jīng)濟金融穩(wěn)定。根據(jù)國家新的經(jīng)濟政策,未來一段時間全國房地產(chǎn)市場調(diào)控將以“穩(wěn)”字優(yōu)先,堅持增加供給和抑制不合理需求并舉,把鼓勵首次置業(yè)需求、保護(hù)二次改善需求和抑制投資投機需求作為制定下一階段房市政策的基本方針。堅持有保有壓、區(qū)別對待,對不同需求采取不同政策。從管理層傳遞出的信息我們能看出,各項支持樓市的優(yōu)惠政策在2010年還沒有退出的意思,這也是2010年房價能夠在高位運行的主要原因。國務(wù)院只是把“二手房住房轉(zhuǎn)讓營業(yè)稅征免時限由2年恢復(fù)到5年”,對貸款炒房投機行為會產(chǎn)生一定的抑制作用。不過相對于6000點股市的樓市,2010年投機投資房市都不是最佳的介入時機。

七是黃金類產(chǎn)品:在各類理財產(chǎn)品中,屬于黑馬型的是黃金投資。黃金因為是避險工具,美元下跌導(dǎo)致借黃金避險情緒增強,黃金漲幅較大。黃金在2009年最后一季中更表現(xiàn)不俗,從1000美元一直上漲到1300美元上方。在2010年的黃金投資方面,宜選擇實金、紙黃金或黃金ETF,而非黃金類股票,以免受到股市及金價的波動影響。

八是收藏類產(chǎn)品:我國金融業(yè)發(fā)行的2010年度虎年生肖投資理財類收藏產(chǎn)品,異彩紛呈,多種多樣,其整體與個體設(shè)計精美、時尚,既有對庚寅虎年的吉祥祝福,又暗含祝愿2010年我國經(jīng)濟順利走出金融危機的影響,繼續(xù)保持以往的活力的寓意。

虎年生肖儲蓄卡――建設(shè)銀行最近發(fā)行的虎年生肖儲蓄卡,設(shè)計活潑可愛,極具收藏價值。該卡除了設(shè)計精美外,更具備強大的理財功能:不僅具備存取款、消費結(jié)算、轉(zhuǎn)賬支付等基本功能,還具備多賬戶綜合理財功能。只需一卡即可享受本外幣活期與定期儲蓄、憑證式國債等賬戶功能以及境外交易功能,還可簽約開通自動轉(zhuǎn)賬、自動匯款、證券買賣等功能。

虎年金銀紀(jì)念幣――作為虎年貴金屬紀(jì)念幣,中國人民銀行于最近發(fā)行了2010中國庚寅(虎)年金銀紀(jì)念幣系列。該套紀(jì)念幣共15枚,其中金幣8枚,銀幣7枚,規(guī)格重量上,金幣為1/10盎司、1/2盎司、5盎司、1公斤和10公斤,銀幣為1盎司、5盎司與1公斤。形制上延續(xù)了以往生肖項目,圓形、梅花形、扇形、長方形多姿多彩。發(fā)行量上,由于近年來生肖彩色金銀幣的理財收藏需求呈現(xiàn)不斷擴大的發(fā)展趨勢,央行將生肖彩色金銀幣的發(fā)行量由3萬枚擴大到了8萬枚。

虎年賀歲金條――素有“國條”之稱、由中國金幣總公司限量發(fā)行的2010庚寅“虎年賀歲”金條已于各地亮相。此次發(fā)行的虎年金條有1000克、500克、200克、100克、50克共5個規(guī)格,發(fā)行量分別為250條、700條、1500條、16000條、29600條,成色均為99.99%,全國發(fā)行總重量為3980公斤。

金虎納福章聯(lián)――中金黃金聯(lián)手北京七彩云南隆重推出虎年紀(jì)念收藏金章和虎年吉祥春聯(lián)金條。虎年金章金聯(lián)所刻紋樣生動形象,雕刻精細(xì)唯美,其克重從30克到200克不等,滿足了收藏、禮贈、投資、理財?shù)炔煌M需求。

中長期投資理財方案范文第3篇

“荷銀全球新興市場債券基金”成立于1998年，該基金主要通過投資于全球新興市場的中長期政府債券及部分企業(yè)債券來獲取利息的收益及資本的增值。目前，新興市場國家基本面良好、發(fā)展強勁，新興市場債券具有票面利息水準(zhǔn)較高的優(yōu)勢，對國際投資資金具有高度的吸引力。根據(jù)彭博資訊統(tǒng)計，1991―2004年新興市場債券平均年報酬率高達(dá)16．7％。

渣打銀行北京燕莎中心支行開業(yè)

2月17日，英國渣打銀行有限責(zé)任公司北京燕莎中心支行正式開業(yè)。

渣打銀行北京燕莎中心支行將提供包括優(yōu)先理財和綜合理財在內(nèi)的全面?zhèn)€人銀行業(yè)務(wù)，其中含有對本地居民的外幣服務(wù)以及對外籍和港澳臺人士的人民幣和外幣服務(wù)。

燕莎中心支行也同樣設(shè)有“優(yōu)先理財中心”，這是渣打在北京的第二家“優(yōu)先理財中心”。“優(yōu)先理財”是渣打銀行為客戶提供個人理財服務(wù)的專業(yè)品牌。憑借客戶經(jīng)理和投資顧問的專業(yè)水準(zhǔn)和悉心服務(wù)，“優(yōu)先理財中心”為客戶提供完備的理財策劃和全面的財富管理，為客戶提供一流的理財服務(wù)。

另從今年1月1日起，葉楊詩明女士被委任為英國渣打銀行有限責(zé)任公司個人銀行業(yè)務(wù)中國區(qū)總裁，全權(quán)負(fù)責(zé)渣打個人銀行在中國區(qū)的業(yè)務(wù)。

民生銀行收付“鄭州市財政預(yù)算項目信托”

3月6日開始，民生銀行總行營業(yè)部正式北京國際信托投資有限公司發(fā)行的“鄭州市土地儲備項目項目集合資金信托計劃”的資金收付業(yè)務(wù)。

本次信托計劃的信托期限為2年，預(yù)計年收益率為5％，募集資金總規(guī)模為2億元人民幣。單份信托合同最低金額為60萬元人民幣，并可按5萬元人民幣的整數(shù)倍增加。

本次信托計劃募集到的信托資金將用于為鄭州市土地儲備中心提供資金，資金用于對鄭州市中心部分區(qū)域的改造項目。

首家中外合資壽險公司在華啟動10周年慶典

3月9日，國內(nèi)首家中外合資壽險公司中宏人壽保險有限公司在上海國際新聞中心舉行10周年慶典活動啟動儀式，包括母公司宏利金融和中化公司的高級官員在內(nèi)的400余名嘉賓應(yīng)邀參加此項慶典。

中宏保險于1996年11月26日在上海成立，時任中國總理先生和時任加拿大總理克雷蒂安先生蒞臨中宏開業(yè)典禮，并主持剪彩儀式。日前，中宏保險在國內(nèi)市場已推出了30多個金融產(chǎn)品，同時提供個人壽險和團體福利業(yè)務(wù)；擁有5000名員工和人，在國內(nèi)10多個城市為25萬客戶提供專業(yè)誠信的金融保險服務(wù)。1996―2006年，中宏迎來其在國內(nèi)的第一個10年，亦代表著中外合資壽險進(jìn)入中國10周年。

浦發(fā)銀證通打造白領(lǐng)投資新理念

針對白領(lǐng)投資“無時間”的這個普遍問題．浦發(fā)銀行特別推出了銀證通網(wǎng)上炒股模式，特點如下：

1．預(yù)約委托。通過委托期長達(dá)30天的預(yù)約交易，客戶只需通過預(yù)約交易菜單發(fā)出委托．銀證通系統(tǒng)將會從次日起，每日在約定的時間自動將委托發(fā)送到交易所，直至成交或委托期截止。

2．滾動委托。客戶只需一次性設(shè)定買入價、賣出價、參與滾動委托的目標(biāo)股數(shù)、委托期限，在期限內(nèi)銀證通系統(tǒng)每天替客戶發(fā)起委托，以實現(xiàn)預(yù)定收益的多次累積，直至委托期限屆滿。

3．盈虧計算器。選中持有的股票或輸入某只股票，點擊“計算盈虧”，該股票的成交記錄以及該股票的分紅派息情況一目了然：盈虧金額立即顯現(xiàn)。

4．輕松開通的7天通知存款。7天長假中，銀證通客戶可以通過浦發(fā)網(wǎng)銀輕松開通“天天贏”――通知存款(適合短期閑置的大額資金)或者是約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)(適合有資金沉淀，短期無使用需求的資金)。

上投摩根4008894888免費長途客服熱線正式開通

在3?15消費者權(quán)益日來臨之際，上投摩根基金管理有限公司正式開通全國統(tǒng)一客戶服務(wù)號碼40088-94888，北京地區(qū)以外的客戶撥打可免去國內(nèi)長途電話費，公司原上海客戶服務(wù)號碼021-38794888和北京咨詢電話010-65172266-5008仍可繼續(xù)使用。

上投摩根基金管理公司總經(jīng)理王鴻嬪女士表示，公司此次開通免長途費客服熱線．正是為了降低客戶和管理公司之間的溝通成本，為廣大投資者和基金管理人之間的交流提供更大的便利。

上投摩根同期還展開了一系列的優(yōu)惠活動。3月6～17日期間開展電子交易費率優(yōu)惠活動。女性投資者通過公司電子交易系統(tǒng)申購中國優(yōu)勢基金及阿爾法基金或者由貨幣基金轉(zhuǎn)為中國優(yōu)勢基金或阿爾法基金，500萬元以下的申購費率和轉(zhuǎn)換費率均為0．6％，500萬元(含)以上的申購費和轉(zhuǎn)換費均統(tǒng)一為每筆1000元。

匯豐北京中關(guān)村支行開業(yè)

3月14日，匯豐北京中關(guān)村支行隆重開業(yè)，這是匯豐在北京的第二間支行，也使匯豐銀行成為目前為止在北京網(wǎng)點最多的外資銀行。

新支行以卓越理財業(yè)務(wù)為主，每位客戶都有專屬客戶經(jīng)理全面照顧理財需求。

新支行的服務(wù)范圍包括，對本地居民的外幣服務(wù)(包括外匯投資理財產(chǎn)品)以及對外籍和港澳臺人士的人民幣和外幣服務(wù)。另設(shè)有自動柜員機(ATM)，提供24小時自助銀行服務(wù)。

民生理財搭乘世界杯足球賽概念股快車

2006年世界杯足球賽開賽在即，民生理財捷“足”先登，精選5只最強勁的世界杯足球賽概念股，于3月15-23日在國內(nèi)率先推出與世界杯足球賽概念股掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品――非凡外匯理財?shù)?1期，為投資者創(chuàng)造24％的預(yù)期年收益。

其精選的5只世界杯足球賽概念股包括雅高飯店集團、阿迪達(dá)斯、喜力、雀巢、春天百貨集團。此次外匯理財以5000美元為認(rèn)購起點金額，預(yù)計最長2年。最短3個月可獲得預(yù)期年收益24％。投資到期可獲得100％的本金保障。

匯豐首推與海外知名企業(yè)股票掛鉤的保本投資產(chǎn)品

香港上海匯豐銀行有限公司從3月13日起，在其北京、上海、廣州和深圳分行率先推出一款全新的與一籃子海外知名企業(yè)股票掛鉤的外幣保本投資產(chǎn)品。

作為匯豐在內(nèi)地推出的首款與海外知名企業(yè)股票掛鉤的保本投資產(chǎn)品，與該產(chǎn)品相掛鉤的籃內(nèi)股票特別選取投資者所熟知的歐洲知名品牌公司，包括寶馬汽車(日MW)，路威酩軒(LVMH――略易威登、軒尼詩等品牌所有者)、瑞士歷峰(Compagnie Financiere Richemont――卡地亞、萬寶龍等品牌所有者)。

該產(chǎn)品投資期限為一年半，投資貨幣為美元，最低申購金額為2萬美元，不設(shè)提前贖回。持有本產(chǎn)品至到期日可獲100％的本金保障，并獲享產(chǎn)品的潛在收益，該收益將掛鉤籃子內(nèi)股票的平均季度正回報，且不設(shè)上限。

中航三星人壽首推簽單時電話回訪服務(wù)

近日，中航三星人壽在國內(nèi)首個推出”簽時訪”服務(wù)，這是客戶在簽單時獲得的一項全新服務(wù)：在客戶準(zhǔn)備最終簽署投保單前，由中航三星的理財師致電公司，并由公司內(nèi)勤人員對客戶進(jìn)行電話回訪，對合約中的重要事項進(jìn)行提醒。提醒內(nèi)容包括對保險責(zé)任。除外責(zé)任的理解等，對于最容易引起保險糾紛的分紅型產(chǎn)品．還會特別提醒客戶理解分紅保險的特點。

中航三星人壽推出的”簽時訪“服務(wù)是在引進(jìn)股東方――三星生命先進(jìn)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上消化吸收再創(chuàng)新的結(jié)果。目前，“簽時訪”已成為中航三星專業(yè)化銷售流程中必不可少的一個環(huán)節(jié)。

誠實守信是企業(yè)的立足之本．是保險業(yè)健康發(fā)展的必要條件。中航三星人壽推出的“簽時訪”服務(wù)對加強理財師管理、規(guī)范銷售流程、防止銷售誤導(dǎo)方面起到重要作用，對更好地維護(hù)客戶權(quán)益并進(jìn)而塑造保險業(yè)良好社會形象有著積極的意義。

首家中外合資保險公司進(jìn)駐嘉興

中宏人壽保險有限公司，作為國內(nèi)首家中外合資壽險公司、全球第4大壽險公司在國內(nèi)的合資公司及北京2008年奧運會唯一壽險合作伙伴，近日獲中國保監(jiān)會浙江監(jiān)管局批準(zhǔn)籌建中宏保險嘉興市營銷服務(wù)部。這是中宏保險在浙江省獲得的第4張經(jīng)營牌照。目前，中宏保險嘉興市營銷服務(wù)部的各項籌建工作正在有條不紊地進(jìn)行，預(yù)計將于今年年中正式開業(yè)。

中英人壽深圳起跑在即

目前，中英人壽已正式獲得深圳保監(jiān)局批準(zhǔn)，其深圳營銷服務(wù)部已經(jīng)進(jìn)入籌備最后階段。這是中英人壽廣東分公司繼在2005年中山、佛山開業(yè)以來，在廣東省范圍內(nèi)的又一戰(zhàn)略據(jù)點。與其他同業(yè)不同的是，中英人壽表示將以“經(jīng)紀(jì)”這一新型營銷模式開拓深圳市場，中英人壽將成為首家在深圳以經(jīng)紀(jì)渠道為主要運營模式的外資壽險公司。

瑞泰人壽專注于專業(yè)理財服務(wù)

瑞泰人壽保險公司是一家專業(yè)為客戶提供長期投資理財解決方案的保險公司，服務(wù)系統(tǒng)設(shè)施完善。為了保證客戶信息的時效性，客戶可以隨時隨地在網(wǎng)上查詢，也可通過電話咨詢。瑞泰的網(wǎng)站上設(shè)有專門的賬戶查詢系統(tǒng)，客戶每天都可以在網(wǎng)上查詢當(dāng)日賬戶價格和當(dāng)前個人每個賬戶的投資收益情況。而且，理財顧問在顧客授權(quán)的情況下，可以查詢到其服務(wù)客戶的個人賬戶信息，為理財顧問服務(wù)客戶提供了更先進(jìn)的技術(shù)條件。

金盛保險推出“全方位”儲蓄投資保險系列

3月16日，金盛保險在京滬穗三地推出“全方位”儲蓄投資保險系列。這是一款集儲蓄、投資、保障三位一體的保險產(chǎn)品，其特點就在于“全”：

1．無長期繳費負(fù)擔(dān)：為5年、8年、15年中短期繳費；

2．保證現(xiàn)金價值：無論投資市場表現(xiàn)如何，保單現(xiàn)金價值不受影響；

3．生存現(xiàn)金帶來投資潛力：每3年提供生存現(xiàn)金，并將生存現(xiàn)金全部用作投資的本金，直接投資于客戶選擇的投資賬戶上，爭取長線潛在回報；

4．靈活理財，享受回報潛力：客戶享有周年紅利和終了紅利，投資賬戶可隨時追加．可根據(jù)投資策略隨時選擇或轉(zhuǎn)換投資賬戶，并豁免初始費用：

5．保障周全：人壽保障終身覆蓋，固定保費恒定不變，保單期滿領(lǐng)取賀壽金。新華人壽推出系列女性健康保險

中長期投資理財方案范文第4篇

萬能險1979年發(fā)源于美國，至今已經(jīng)發(fā)展到占據(jù)美國個人壽險市場的40%以上。20世紀(jì)80年代中期開始，萬能險在歐洲各國和日本也呈現(xiàn)出強大的生命力。國內(nèi)各大保險公司近年也紛紛針對中國國情推出各自的萬能險。

萬能險是可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單投資賬戶積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的風(fēng)險保障成本和費用就可以了。

在國外，一般來說投資部分的風(fēng)險是由消費者自己承擔(dān)的。國內(nèi)的萬能險則通常給定一個最低保證收益率，消費者可以將最低保證收益率和銀行活期存款利率做個權(quán)衡比較。萬能保險是保險公司提供的一種服務(wù)方式，絕對不是漢語詞匯中的“無所不能”的意思。

五大優(yōu)點

平常所說的萬能險，往往并非單指萬能壽險，而是指由萬能壽險附加其他險種設(shè)計出來的保障方案，因為不同的險種組合和設(shè)計又可以產(chǎn)生不同的保障及附加功能，達(dá)到實現(xiàn)多元化保障功能的目的。

保障功能靈活多樣

萬能壽險即使不附加其他險種，由于它保額的可調(diào)整性、交費靈活及其他特點也使得其功能具有多樣性。以往傳統(tǒng)型保險往往功能相對死板，而萬能險附加重大疾病保險、意外險等，可以讓投資收益、身故保障、重大疾病保障集于一身，一張保單多重保障，既能提供人身保障，又能兼顧理財，大大地方便了投保人。

從某方面來說，壽險保障的是身故后的收入損失和家庭負(fù)擔(dān)等，隨著收入的變動，年齡的變動，財務(wù)狀況的不同都會對壽險需求的大小產(chǎn)生影響。顯然，購買傳統(tǒng)型壽險很難契合自己的需求靈活改變保障程度，而萬能險就有這個功能，人們可以根據(jù)自己的需求隨時改變自己的壽險保障程度，比如收入增長了或者剛買了房欠貸額非常大，就可以適當(dāng)?shù)脑黾幼约旱谋ｎ~，或者適當(dāng)減少保額。

萬能險還有一個優(yōu)勢，就是可以預(yù)先設(shè)定未來某些年份的高保額，然后在未來即將到達(dá)高保額的年齡段時，可以根據(jù)需求選擇某個時候擁有這些高保額，如果認(rèn)為不需要則可以選擇降低保額。也就是說，客戶完全可以根據(jù)自己人生不同階段調(diào)整附加險的保障額度或調(diào)整保費而實現(xiàn)不同的保障或理財需求。

傳統(tǒng)型保險的保險金額是固定的，唯一可以選擇的是減少保費來降低保額，卻不能增加保額。萬能險可以根據(jù)被保險人不同的年齡、在家庭中所處的不同位置靈活調(diào)整保險金額。例如，某人30歲時買了萬能險，因為是家庭支柱，所以要格外強調(diào)家庭保障，可以設(shè)置20萬～50萬元的保額，這樣雖然投資收益會減少，但能起到家庭穩(wěn)定劑的作用。等到60歲時，其房貸早已還完、子女也已經(jīng)成年，其對家庭重要性已明顯下降，可以降低保額以降低保障成本，從而達(dá)到提高保險投資收益的目的。

避免因階段性現(xiàn)金流緊張而導(dǎo)致保單失效

一些人在買保險時，出于對未來收入的不確定性會傾向于降低保額，就是比實際需要和目前承受能力少買些。同時，傳統(tǒng)型保險的交費寬限期是60天，如果在寬限期內(nèi)不能正常交費則保險進(jìn)入中止期，保障功能喪失。萬能險則不同于傳統(tǒng)型期交保險，一旦約定了交費方式就不能改變。萬能險保單持有人在交納一定量的保費后，可以根據(jù)自己的意愿和狀況選擇任何時候交納任何等于或高于期交保費的保費。只要保單的個人投資賬戶現(xiàn)金價值足以支付管理費和風(fēng)險保額對應(yīng)的風(fēng)險保費等相關(guān)費用，客戶甚至可以選擇暫時不交納保費，保單也不會失效，以后再補交保費也可以。這種功能在投保人出現(xiàn)臨時交費困難時尤其適用。

較強的抵御通脹能力

一旦出現(xiàn)通脹，保單價值縮水是很多人不愿意買保險的一個顧慮所在。對于以往的固定利率保險產(chǎn)品來說，這個弊端是難以克服的。萬能險的不同之處在于其客戶的個人投資賬戶的投資回報率不是固定不變的，而是根據(jù)投資賬戶的實際收益而變化，同時各家公司又給出了保底利率。一般情況下，這樣的產(chǎn)品可以不同程度地消除通脹的影響。

另外在通脹時，國家通常會采用上調(diào)利息的貨幣政策，而萬能險的投資綜合收益與銀行利息是相關(guān)的，其投資渠道如大額協(xié)議存款、債券回購等，其浮動利率會隨著銀行加息水漲船高，帶動萬能險的綜合投資回報率的提高。實際結(jié)算利率根據(jù)投資收益情況每月公布，以此計算個人投資賬戶余額。

可因需或因急從個人投資賬戶里面取錢

傳統(tǒng)的保險通常被認(rèn)為是一種中長期投資，無法應(yīng)付不時之需時的資金周轉(zhuǎn)，往往傳統(tǒng)險退保成本較高。萬能險在這方面做了很大改進(jìn)，靈活性大大增強。萬能險的個人投資賬戶，每月記息，月月復(fù)利。客戶可以隨時靈活支取不超過個人投資賬戶里的現(xiàn)金，保險合同繼續(xù)有效，這一點比傳統(tǒng)型保險的保單抵押貸款更為有利。

保單賬戶清晰明了

以往的傳統(tǒng)保險一個明顯特征就是賬戶曖昧，不清晰明了。針對客戶希望隨時掌握保單的保障額度變化、賬戶資金流向和收益狀況的需求，萬能險提供了透明賬戶的設(shè)計。

萬能險的保費等于附加保費（即管理費、傭金等）+危險保費（即風(fēng)險保額對應(yīng)的費用）+儲蓄保費（即個人投資賬戶里的資金）。對于一般的傳統(tǒng)壽險，客戶不知道這3方面的費用各為多少，而萬能險這些方面的費用非常明晰，客戶能知道整體保費中附加費用是多少，實際用了多少資金購買真正意義的保險（純保費支出）；由于保障所需要支付的資金額是多少（危險保費）；用來投資的資金是多少（儲蓄保費）。除按月公布結(jié)算利息，收益透明外，保單所提供的風(fēng)險保障完全按照相應(yīng)的精算數(shù)據(jù)扣除費用，保單持有人對保額、費用、收益、支出一目了然。

兩大缺點與不足

相對于傳統(tǒng)型保險，萬能險雖然有諸多的投資優(yōu)勢，但也有不足。

初始費用高，提前退保風(fēng)險大

巴菲特認(rèn)為，復(fù)利增值是財富積累的加速器，萬能保險正是復(fù)利增值的典型投資產(chǎn)品。但需要強調(diào)的是，萬能險與投連險、基金等產(chǎn)品相似，也要扣取一定的初始費用、管理費、提前支取手續(xù)費等，其中所占比重最大的是初始費用。按照規(guī)定，初始費用與投資時間相掛鉤，投資時間越長，扣除費用的比例越低。

以王先生購買某款熱賣的萬能產(chǎn)品1萬元為例，第一年初始費用為50%，剩余50%進(jìn)入投資賬戶。實際上，第一年進(jìn)入個人投資賬戶的資金為5000元，保險公司還會根據(jù)客戶的風(fēng)險保額扣除相應(yīng)的風(fēng)險保費，每年從投資賬戶中扣除一次的保障成本。第二年初始費用為25%，剩余75%進(jìn)入投資賬戶。第三年初始費用15%，剩余85%進(jìn)入投資賬戶……如果中途退保，只能得到個人投資賬戶的現(xiàn)金價值，特別是前四五年退保，連保費總額也拿不回來。

不適合年齡大的人投資

由于萬險的風(fēng)險保額實行的時自然費率。這種費率扣除方式是隨著被保險人的年齡增長而加速遞增。另外，萬能險是一個只有長期投資才能見效益的險種，短期投資很難見到收益。50歲以上的人士盡量不要購買萬能險，甚至也不鼓勵40歲以上的人士購買萬能險，60歲以上的人士更加不提倡了。因為這類人買其他品種的保險反而更合適。

由于保險公司在客戶將基本保險費交足之后，要先扣除風(fēng)險保險費，與傳統(tǒng)保單的費率計算方式不同。人的年紀(jì)越大，當(dāng)然越有可能出現(xiàn)風(fēng)險，因此要交納的風(fēng)險保險費也就越多。