理財規(guī)劃總結(jié)

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理財規(guī)劃總結(jié)范文第1篇

制定要點(diǎn)

理財規(guī)劃建議書的書寫應(yīng)該包含以下要點(diǎn)。

制作封面及前言 理財規(guī)劃建議書的封面主要包含理財規(guī)劃建議書的標(biāo)題、執(zhí)行該理財規(guī)劃建議書的單位、出具理財規(guī)劃建議書的日期3部分內(nèi)容。前言部分則會涉及致謝、理財規(guī)劃建議書的由來、理財規(guī)劃建議書所用資料的來源、出具理財規(guī)劃建議書單位的義務(wù)、客戶的義務(wù)、免責(zé)條款及相關(guān)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。

提出合理假設(shè)條件 理財規(guī)劃目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)是建立在一定基礎(chǔ)之上的，在規(guī)劃理財方案時需提出合理的假設(shè)條件。例如，年通脹率、活期存款利率、貨幣市場基金年收益率、客戶及相關(guān)家庭人員的收入增長率，理財規(guī)劃方案可能涉及投資工具的投資收益率、學(xué)費(fèi)上漲率等。

收集客戶信息 客戶及其家庭相關(guān)信息能否完整收集直接關(guān)系到理財規(guī)劃方案的真實(shí)合理性。一方面是客戶及其家庭非財務(wù)信息的收集，包含客戶家庭成員結(jié)構(gòu)、年齡、職業(yè)、性格、投資偏好、理財習(xí)慣等，非財務(wù)信息的收集對制定理財規(guī)劃方案具有非常大的參考價值；另一方面是客戶及其家庭財務(wù)信息的收集，客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況、收入支出情況及相關(guān)的財務(wù)比率分析。這里主要是完整填制客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債表、收入支出表及財務(wù)比率分析表。

財務(wù)診斷及評價 在結(jié)合客戶非財務(wù)信息的基礎(chǔ)上，對相關(guān)財務(wù)信息進(jìn)行診斷，并指出存在的財務(wù)問題。現(xiàn)金準(zhǔn)備是否充足，家庭日常支出是否合理，家庭保障是否充分，家庭是否有財務(wù)風(fēng)險，投資結(jié)構(gòu)是否合理，消費(fèi)支出是否合理，相關(guān)的收入情況等。

確定客戶理財目標(biāo) 以客戶的理財需求為導(dǎo)向，參考客戶現(xiàn)有的財務(wù)問題，經(jīng)過與客戶的充分溝通，確定并總結(jié)歸納客戶的理財目標(biāo)。不僅要關(guān)注客戶家庭的整體理財目標(biāo)，也要聚焦每個家庭成員的特殊理財需求。

完成分項(xiàng)理財規(guī)劃 針對客戶的理財目標(biāo)及客戶目前的財務(wù)和非財務(wù)狀況，做出分項(xiàng)的理財規(guī)劃建議。該部分可能會涉及現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理和保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等分類專項(xiàng)理財規(guī)劃。

分析理財方案預(yù)期效果 在合理的假設(shè)條件下，結(jié)合客戶的理財目標(biāo)及給出的理財建議，預(yù)測理財規(guī)劃方案的預(yù)期效果。在此過程中，不僅要給出各種調(diào)整后的財務(wù)比率分析數(shù)值，同時還需要列出通用的這些財務(wù)比率的合理數(shù)值范圍以及調(diào)整之前的相關(guān)數(shù)值，通過比較，可以使客戶簡單明了地看到通過理財規(guī)劃，其自身財務(wù)狀況將達(dá)到一個的水準(zhǔn)，以及是否能實(shí)現(xiàn)相關(guān)理財目標(biāo)。

理財規(guī)劃方案的執(zhí)行 理財規(guī)劃師應(yīng)正確指引客戶執(zhí)行理財規(guī)劃建議書中的相關(guān)事項(xiàng)，例如分析各個理財目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的輕重緩急、怎么做更能節(jié)約相關(guān)實(shí)施成本、幫助客戶科學(xué)匹配理財產(chǎn)品及可能需要配備的行業(yè)指導(dǎo)專家等，以促使客戶相關(guān)理財目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

理財規(guī)劃方案的調(diào)整 由于不確定因素的存在，客戶及其家庭的財務(wù)和非財務(wù)狀況可能會發(fā)生變化，這時需要理財規(guī)劃師定期對既有理財規(guī)劃方案進(jìn)行評估并做出相關(guān)的調(diào)整，提供持續(xù)的理財規(guī)劃服務(wù)。

完備附件及相關(guān)資料 例如，客戶風(fēng)險偏好調(diào)查問卷、保險產(chǎn)品的合同、投資工具的合同、遺囑及遺囑公證等相關(guān)資料。

書寫原則

一份規(guī)范的理財規(guī)劃建議書會涉及客戶及其家庭的財務(wù)及非財務(wù)狀況。為了更好地幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)，在書寫理財規(guī)劃建議書的過程中應(yīng)盡可能要注意遵循以下原則。

通觀全盤、整體規(guī)劃 理財規(guī)劃建議書應(yīng)是一個全面綜合的整體性的方案，需統(tǒng)籌規(guī)劃。關(guān)注客戶及其家庭的綜合理財需求，協(xié)調(diào)各個分類分項(xiàng)理財需求之間的關(guān)系，使客戶擁有的各種資源能夠得到合理的優(yōu)化配置，最終達(dá)到效用最優(yōu)。

不同類型家庭不同理財規(guī)劃核心策略 生命周期理論是整個理財規(guī)劃的基礎(chǔ)，做理財規(guī)劃方案時要注意到不同的家庭類型其理財規(guī)劃的核心策略不同。一般來說，青年家庭理財規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型，中年家庭理財規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫停夏昙彝サ暮诵牟呗詾榉朗匦汀＞唧w的理財規(guī)劃核心策略需要結(jié)合不同客戶的實(shí)際情況做出相應(yīng)的調(diào)整。

建立現(xiàn)金保障 現(xiàn)金保障是進(jìn)行任何理財規(guī)劃前首先考慮和重點(diǎn)規(guī)劃的，每個家庭都需預(yù)留一定的現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物，建立家庭現(xiàn)金保障系統(tǒng)。這不僅是保障客戶及其家庭正常生活的需要，也可以預(yù)防一些因意外事故對家庭造成沖擊。

風(fēng)險管理優(yōu)先于追求收益。保值是增值的前提，理財規(guī)劃應(yīng)把風(fēng)險管理放在優(yōu)先的位置。幫助客戶分析可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險，并采取相關(guān)的措施應(yīng)對這些風(fēng)險，以免不確定因素影響理財目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

消費(fèi)、投資與收入相匹配 消費(fèi)、投資和收入這3個方面是每個人在理財?shù)倪^程中都會遇到的常見事情，理財?shù)淖罱K目的是提高生活質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)生命滿足感最大化。正確處理消費(fèi)、投資與收入之間的關(guān)系，預(yù)防“房奴”、“卡奴”，“割肉”、“負(fù)翁”等現(xiàn)象的發(fā)生。

開源與節(jié)流并舉 要實(shí)現(xiàn)財富的保值增值，既需要堅持投資的多元化，又需要堅持合理的消費(fèi)方式。幫助客戶樹立正確的投資意識對于幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財規(guī)劃方案是至關(guān)重要的一步；另一方面，對于高凈值客戶，節(jié)稅也需要極力關(guān)注，節(jié)稅可以降低客戶的支出，這樣可以使客戶有更多的資金用于消費(fèi)和投資方面的規(guī)劃。

未雨綢繆、提前規(guī)劃 理財規(guī)劃是一個長期的規(guī)劃，可能會涉及客戶及其家庭成員的一生。同時理財規(guī)劃需要注意貨幣的復(fù)利現(xiàn)象，理財規(guī)劃提早進(jìn)行有利于客戶及其家庭理財目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

理財規(guī)劃總結(jié)范文第2篇

【關(guān)鍵詞】高職院校；個人理財規(guī)劃；課程；實(shí)踐教學(xué)

個人理財規(guī)劃課程是高職院校財經(jīng)類的主干課程，主要針對金融專業(yè)或投資理財專業(yè)的學(xué)生，該課程的學(xué)習(xí)可以使使學(xué)生形成良好的個人理財服務(wù)理念和投資風(fēng)險意識，掌握個人理財基本原理，樹立科學(xué)的理財理念，靈活運(yùn)用個人投資理財工具，培養(yǎng)扎實(shí)的專業(yè)技能，具備個人投資理財產(chǎn)品的理財能力，同時使學(xué)生具備從事個人理財規(guī)劃崗位的職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)能力。通過完成銀行產(chǎn)品理財、證券產(chǎn)品理財、保險產(chǎn)品理財、房地產(chǎn)投資理財項(xiàng)目的學(xué)習(xí)，學(xué)生能運(yùn)用銀行產(chǎn)品理財、證券產(chǎn)品理財、保險產(chǎn)品理財、房地產(chǎn)投資理財，根據(jù)客戶的需要進(jìn)行相應(yīng)的理財規(guī)劃。

1.個人理財與資金的時間價值的實(shí)踐教學(xué)

1.1 認(rèn)識和感受資金的時間價值

在能力目標(biāo)方面能對資金的時間價值進(jìn)行計算；知識目標(biāo)能進(jìn)行復(fù)利的計算，年金的計算，貼現(xiàn)率的計算。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：復(fù)利現(xiàn)值和終值的計算；②演示：年金計算：普通年金，預(yù)付年金，遞延年金，永續(xù)年金；③演示：貼現(xiàn)率的計算。可展示的結(jié)果是各小組計算的資金時間價值。

1.2 個人主要理財產(chǎn)品分析

在能力目標(biāo)方面能對銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行分析、保險產(chǎn)品進(jìn)行分析；知識目標(biāo)層面要知道常見的理財產(chǎn)品，如：金融理財產(chǎn)品：銀行理財產(chǎn)品、股票、債券、基金、保險、外匯等；實(shí)物理財產(chǎn)品：創(chuàng)辦經(jīng)營實(shí)體、黃金、房產(chǎn)、郵幣卡、藝術(shù)品等。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①比較：風(fēng)險；②比較：收益；③比較：流動性。可展示的結(jié)果是各種理財產(chǎn)品的風(fēng)險、收益與流動性。

2.銀行產(chǎn)品理財

2.1 認(rèn)識銀行理財產(chǎn)品

在能力目標(biāo)方面能認(rèn)識儲蓄存款、銀行卡、外匯產(chǎn)品、紙黃金等理財產(chǎn)品；知識目標(biāo)層面了解銀行產(chǎn)品種類：儲蓄存款、銀行卡、外匯產(chǎn)品、紙黃金。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析：儲蓄存款的收益；②分析：紙黃金的收益。可展示的結(jié)果各小組銀行理財產(chǎn)品的收益。

2.2 銀行產(chǎn)品投資效益分析

在能力目標(biāo)方面能對銀行產(chǎn)品的收益進(jìn)行計算、分析哪些銀行產(chǎn)品值得投資；知識目標(biāo)層面知道銀行產(chǎn)品的收益如何計算、了解哪些銀行產(chǎn)品值得投資。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：活期儲蓄存款利息計算；②演示：定活兩便儲蓄存款利息計算；③演示：通知儲蓄存款利息計算；④演示：定期儲蓄存款利息計算；⑤演示：教育儲蓄存款利息計算；⑥演示：憑證式國庫券利息計算；⑦演示：儲蓄存款利息所得稅計算。可展示的結(jié)果是各種銀行理財產(chǎn)品的收益。

2.3 銀行產(chǎn)品理財?shù)膭訖C(jī)與信用管理

在能力目標(biāo)方面能闡釋儲蓄動機(jī)，實(shí)施合理的投資行為；知識目標(biāo)層面知道信用體系的重要性和應(yīng)對策略，避免信用問題帶來的損失。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①討論：分組討論銀行產(chǎn)品理財?shù)膭訖C(jī)；②討論：銀行信用的利弊。可展示的結(jié)果是總結(jié)銀行理財產(chǎn)品的動機(jī)與信用利弊。

3.證券產(chǎn)品理財

3.1 認(rèn)識證券產(chǎn)品

在能力目標(biāo)方面能認(rèn)識股票、債券、證券投資基金的概念和種類；知識目標(biāo)層面知道當(dāng)前股票、債券、證券投資基金的概念和種類。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①認(rèn)識：股票；②認(rèn)識：證券；③認(rèn)識：基金。可展示的結(jié)果是能展示不同的證券產(chǎn)品。

3.2 證券投資基本分析

在能力目標(biāo)方面能進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)分析、行業(yè)分析、公司分析；知識目標(biāo)層面知道證券投資基本分析方法及變量體系。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①宏觀經(jīng)濟(jì)分析；②企業(yè)所處行業(yè)分析；③小組作業(yè)：選取一家上市公司進(jìn)行分析。可展示的結(jié)果是能對某一上市公司進(jìn)行投資的基本分析。

3.3 證券投資技術(shù)分析

在能力目標(biāo)方面能夠進(jìn)行K線分析、趨勢分析、均線分析；知識目標(biāo)層面掌握K線分析、趨勢分析、均線分析。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：K線分析；②演示：趨勢分析；③演示: 均線分析(利用證券交易軟件進(jìn)行演示)。可展示的結(jié)果是能對某一上市公司進(jìn)行K線分析。

4.保險產(chǎn)品理財

4.1 認(rèn)識保險理財產(chǎn)品

在能力目標(biāo)方面能夠認(rèn)識保險的重要性和產(chǎn)品的種類；知識目標(biāo)層面把握風(fēng)險與風(fēng)險管理手段。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①全班同學(xué)分組進(jìn)行討論：保險理財產(chǎn)品的重要性；②各小組進(jìn)行發(fā)言。可展示的結(jié)果是各小組能總結(jié)保險理財產(chǎn)品的重要性。

4.2 商業(yè)保險投資品種

在能力目標(biāo)方面能能掌握人身保險、財產(chǎn)保險的品種，商業(yè)保險用來進(jìn)行哪些風(fēng)險防范；知道人身保險、財產(chǎn)保險的品種以及商業(yè)保險用來進(jìn)行哪些風(fēng)險防范。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析人壽保險；②分析財產(chǎn)保險。可展示的結(jié)果是展示人壽保險與財產(chǎn)保險的差異。

4.3 投資型壽險分析

在能力目標(biāo)方面能夠進(jìn)行分紅險、萬能險、投連險、不同壽險產(chǎn)品比較分析；掌握、萬能險、投連險、不同壽險產(chǎn)品比較分析。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析分紅險；②分析萬能險；③分析投連險。可展示的結(jié)果是展示不同投資壽險的差異。

4.4 商業(yè)保險實(shí)務(wù)操作

在能力目標(biāo)方面能夠進(jìn)行購買保險的實(shí)際操作？知曉購買保險應(yīng)注意的問題？出險后如何理賠？知道如何購買保險？購買保險應(yīng)注意的問題？出險后如何理賠？訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示如何購買保險；②演示如何理賠。可展示的結(jié)果是展示保險的購買流程與理賠流程圖。

5.房地產(chǎn)投資理財

5.1 房地產(chǎn)投資收益與風(fēng)險分析

在能力目標(biāo)方面能夠?qū)Ψ康禺a(chǎn)投資收益進(jìn)行計算和風(fēng)險分析，對房地產(chǎn)投資進(jìn)行有效控制；掌握房地產(chǎn)投資收益的計算和風(fēng)險，理解房地產(chǎn)投資的有效控制。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：房地產(chǎn)投資收益的計算；②分析房地產(chǎn)投資的風(fēng)險。可展示的結(jié)果是：展示房地產(chǎn)投資的收。

5.2 房地產(chǎn)投資策略

在能力目標(biāo)方面能夠掌握如何對住宅投資、對商鋪投資；掌握房地產(chǎn)投資的種類，特點(diǎn)和投資策略。掌握房地產(chǎn)投資的種類，特點(diǎn)和投資策略訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①討論房地產(chǎn)投資策略；②認(rèn)識房地產(chǎn)投資的種類。可展示的結(jié)果是：能針對具體的房地產(chǎn)，提出投資策略。

5.3 房地產(chǎn)投資操作實(shí)務(wù)

在能力目標(biāo)方面，能夠掌握房地產(chǎn)投資操作流程，熟悉房屋買賣合同，房屋租賃合同設(shè)計的事項(xiàng)；在知識層面掌握房地產(chǎn)投資操作過程中的流程，交易稅費(fèi)，籌資方式。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示房地產(chǎn)投資操作流程；②演示房屋買賣合同；③演示房屋租賃合同；④小組作業(yè)：撰寫一份房屋租賃合同。可展示的結(jié)果是：展示房屋買賣與租賃合同，小組作業(yè)匯報等。

參考文獻(xiàn)：

[1]張旺軍.投資理財——個人理財規(guī)劃指南[M].北京:科學(xué)出版社,2008,07.

[2]張旺軍.投資理財——個人理財規(guī)劃實(shí)訓(xùn)教程[M].北京:科學(xué)出版社,2008,07.

理財規(guī)劃總結(jié)范文第3篇

家庭情況

我家沒有負(fù)債，家庭的各項(xiàng)支出占61%，節(jié)余為39%。我相信，財富是日積月累的結(jié)果，更多需要良好的理財習(xí)慣和自我約束能力。對于家庭理財而言，“省錢、存錢、投資、保險”顯得非常重要。

家庭理財規(guī)劃

家庭理財規(guī)劃不僅要考慮投資，其他相關(guān)家庭因素也極其重要。

一是家庭成員的教育。規(guī)劃子女及成人繼續(xù)教育，確保有能力合理支付教育費(fèi)用，充分達(dá)到家庭成員的教育期望。在知識經(jīng)濟(jì)時代的今天，要提升賺錢能力，首先應(yīng)提升學(xué)習(xí)能力，增強(qiáng)發(fā)展后勁。

二是培養(yǎng)家庭成員的運(yùn)動愛好。身體是革命的本錢，要想身體好，就要長期堅持鍛煉。我們?nèi)胰艘佯B(yǎng)成每天進(jìn)行1小時運(yùn)動的習(xí)慣，運(yùn)動方式主要是跑步以及健身器材運(yùn)動。不要小看了運(yùn)動，身體好就能節(jié)省隱性的醫(yī)藥費(fèi)用，精神旺才能更好地賺錢。

三是處理好家人之間的關(guān)系。家庭和諧才能義無反顧為事業(yè)拼搏。平時努力工作、認(rèn)真生活就是為了使家人幸福。家人之間一定要分享彼此的快樂和悲傷。有時，理財就是做人，發(fā)現(xiàn)最優(yōu)秀的自己，擁有最真心的朋友，背靠最和諧的家庭。這樣財富才會向你愉快走來。

四是家庭財富的積累。家庭財富的相對增加可以通過省錢來實(shí)現(xiàn)。堅持量入為出的原則，壓縮不必要的開支，控制購物欲望，在購物中貨比三家。學(xué)會省錢有時比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財目標(biāo)。在此基礎(chǔ)上，選擇合適的投資目標(biāo)及風(fēng)險承受能力，合理配備各種投資理財品種，讓投資帶給家庭的收入越來越多。

家庭理財投資組合

我家的主要投資組合：10%家庭緊急備用金，10%資產(chǎn)配置保險，40%資產(chǎn)為存款、銀行理財產(chǎn)品和債券，最后40%的資產(chǎn)分配在股票及成長型基金。

資產(chǎn)流動性

家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金以能維持家庭3～6個月的開支為宜。過少滿足不了應(yīng)急需要，過多又不利于家庭資產(chǎn)有效增值。平時，通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足日常生活需要。如選擇銀行活期存款，3個月或半年期整存整取定期存款以及通知存款等都是比較好的現(xiàn)金管理工具。活期及定期儲蓄雖然無風(fēng)險，但年收益極低，在目前的背景下連保值都困難，根本談不上升值，不能算是真正意義上的投資。

保險

人的一生風(fēng)險無處不在，應(yīng)通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規(guī)避風(fēng)險，保障生活。我為自己和家人分別購買了意外險、健康險、壽險以及醫(yī)療險。

存錢

我選擇了定期整存整取和債券，還購買了一些銀行理財產(chǎn)品，如農(nóng)行的“本利豐”理財產(chǎn)品等，經(jīng)過多期的運(yùn)作收益率穩(wěn)定在10%左右，而且風(fēng)險較小。用網(wǎng)銀購買，方便快捷。

股票

股票是高風(fēng)險的投資，當(dāng)前股市的走勢存在較大不確定性，若投資不當(dāng)，很可能導(dǎo)致資金大幅縮水。在投資的時候，我告訴自己一定要保持理性思維能力，不管在失敗還是成功的時候，冷靜分析，做出最有利于自己的決定，并注意不要在最熱門的時候進(jìn)入。現(xiàn)在股市經(jīng)過2年多的深幅調(diào)整，已經(jīng)進(jìn)入長期投資價值區(qū)域，選擇自己熟悉的大公司，藍(lán)籌股長期風(fēng)險小，收益也很高。

后續(xù)跟蹤 及時調(diào)整

在設(shè)立家庭賬目明細(xì)表之后，我和愛人都會每月匯總，每半年分析、總結(jié)，查找存在的問題，逐步完善投資計劃。

經(jīng)過近1年的理財實(shí)踐，我有了一些感想。理財是一個長期、動態(tài)的過程。在全球經(jīng)濟(jì)快速變化的大環(huán)境下，市場情況瞬息萬變，更應(yīng)該及時地審視和調(diào)整家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)。在理財?shù)倪^程中多關(guān)注自己家庭財務(wù)狀況的變化，包括收支、資產(chǎn)負(fù)債情況以及其他日常消費(fèi)的變化等，同時要了解經(jīng)濟(jì)發(fā)展的走勢，及時了解市場信息。每半年對自己的理財方案做一次梳理，不斷審視并優(yōu)化自己的投資組合，確保理財規(guī)劃始終在靠攏目標(biāo)。

理財師點(diǎn)評

非常贊同本文作者王女士的理財理念和理財方法，尤其是將“家庭和諧”與“家庭理財”結(jié)合起來。正如王女士所說，理財是現(xiàn)今社會人們的熱點(diǎn)話題，我們的生活需要理財，只有科學(xué)理財才能使家庭有更好的生活。

家庭矛盾通常50%源于“愚蠢”，另50%源于對“物質(zhì)利益”的紛爭。對財富處理不當(dāng)是家庭矛盾重要原因，物質(zhì)利益紛爭產(chǎn)生了眾多家庭悲劇。因此，在一個大家庭中，父母應(yīng)妥善處理好家中的財產(chǎn)妥善分配，做到每個子女都要心明眼亮。

理財規(guī)劃總結(jié)范文第4篇

我們從香港馬上又回到內(nèi)地，參加一個太太俱樂部活動。剛開始的時候沒有什么感覺，然而，當(dāng)我進(jìn)去的時候，感覺特別震撼：她們都非常漂亮。

那次活動著裝的主題是帽子，所有與會者戴著形式各異、新穎別致的帽子。每人手拿的包也風(fēng)格各異，從頂級包到限量版包各有千秋。在五星級酒店的停車場，120名女性，每個人開的都是門的跑車。她們現(xiàn)在一起探討私募基金，有沒有藝術(shù)品，想投資PE(未上市股權(quán)投資)，她們交流各自的投資理念。

我強(qiáng)烈感受到中國民營企業(yè)的巨大財富增長和對財富管理需求的增長，他們是一個學(xué)習(xí)型和成長型的群體。他們確實(shí)需要理財規(guī)劃師，需要中立、客觀、能從他們的角度做規(guī)劃和篩選金融產(chǎn)品。

從美國經(jīng)驗(yàn)看私人財富管家三大陣營

美國家庭資產(chǎn)有73萬億美元，有近35萬億來自過去十年的資產(chǎn)增值，而從勞動等可支配收入中累計儲蓄的才1.5萬億美元。美國人的財富增長基本靠資產(chǎn)升值，而由勞動等所得的非資產(chǎn)性可支配收入(2007年為8.4萬億美元)基本全部花掉。可見，美國的財富管理功不可沒。

在美國，理財師、或者說財富管家，還有稱之為私人銀行家的，大致可以被歸入三大陣營：以銀行客戶經(jīng)理、證券和保險經(jīng)紀(jì)為代表的賣方管家、以基金銷售和客戶服務(wù)人員為代表的買方管家和以投資顧問為代表的獨(dú)立第三方管家。

三者各有短長，關(guān)鍵在于財富所有人如何選擇、利用。

目前美國市場上一個明顯的新趨勢是，基金公司開始依賴第三方證券經(jīng)紀(jì)或者獨(dú)立投資顧問來推銷自己的基金。

對于既不喜歡過度推銷的賣方管家，又不喜歡選擇有限的買方管家的富人來說，獨(dú)立的第三方投資顧問是一個非常不錯的選擇。

投資者選用財富管家，需要遵循一些必要的步驟。以下的這些步驟為美國資本市場監(jiān)管者和實(shí)踐者所公認(rèn)。

第一步，投資者必須對自己有一個完全和客觀的分析、評判。

第二步，投資者必須對不同財富管家的主要功能及優(yōu)缺點(diǎn)等有所了解。

第三步，投資者必須對潛在的財富管家的資格和能力進(jìn)行詳細(xì)的盡職調(diào)查。

第四步，盡可能多面試幾位財富管家的應(yīng)聘者。

第五步，準(zhǔn)備一套候補(bǔ)或應(yīng)急方案。

第三方理財，在美國占到理財市場的60％。

中國探索

最高門檻是信任

第三方理財在中國剛剛起步的，我最深的體會就是邊緣化，因?yàn)槭袌龇蓊~非常小，可能1％都不到。號稱做第三方理財?shù)臋C(jī)構(gòu)，或者做培訓(xùn)，或者做營銷。

中國第三方理財之路是什么，路怎樣走，各方還在探索。

我覺得第三方理財?shù)暮诵母拍睿褪钦嬲私饪蛻粜枨螅⒛軓目蛻舻慕嵌龋x擇包括銀行理財，保險理財，還有房地產(chǎn)、藝術(shù)品等等，甚至包括現(xiàn)在比較熱門的PE。

金融產(chǎn)品的信息不對稱一直存在的，大家不了解客戶到底想要什么。

過去一個客戶要認(rèn)識保險公司、銀行、信托、基金公司，每一家公司都有業(yè)務(wù)員，客戶可能連業(yè)務(wù)員的電話都接不過來。客戶的真實(shí)需求很難被了解。

這個行業(yè)看似門檻很低，其實(shí)是高門檻的行業(yè)，最高的門檻是信任的門檻。為什么信任你，把錢交給你幫忙規(guī)劃管理。

客戶的每一種需求都是存在的，我們希望客戶先找到諾亞財富，然后由諾亞的理財師幫你分析自己這個理財狀態(tài)。沒有好壞的金融產(chǎn)品，只有適合不適合的金融產(chǎn)品。給25歲的人，推薦固定收益產(chǎn)品，可能不合適。真正金融產(chǎn)品的好壞并不明顯，且很難做評估。

所以，諾亞追求的是首先了解客戶需求，我們對客戶都需要做一個非常清楚的過往底稿，家庭狀況、經(jīng)驗(yàn)如何，有哪些偏好，然后做一個整體的規(guī)劃。

做好規(guī)劃后，然后就是要從客戶利益出發(fā)，為客戶選擇適合他的金融產(chǎn)品。這是獨(dú)立第三方理財?shù)牡谌嚼碡敊C(jī)構(gòu)存在的價值和必要，是銀行和基金公司渠道的有效補(bǔ)充。

諾亞財富在產(chǎn)品設(shè)計上比較領(lǐng)先，有很多是按私人銀行的標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)客戶的需求設(shè)計。私人銀行不是關(guān)注有沒有好的喝咖啡的地方，機(jī)場接待如何安排，奢侈活動的安排。

目前中國客戶理財需求不是這個，他們需要客觀公正，是不是真的能夠從他的利益了解他的需求并提供切實(shí)的解決方案。

我們經(jīng)常想，諾亞財富做第三方理財，是金融超市嗎，是什么產(chǎn)品都有嗎，還是精品店?金融產(chǎn)品何其多，光是2007年中國內(nèi)地新增金融產(chǎn)品有3000多種。我們希望的上線產(chǎn)品，已經(jīng)做過配置和篩選了，不是什么都放在里面。我們將自己定位為“理財市場的GPS(全球定位系統(tǒng))”。

漸次清晰的路

作為獨(dú)立的中介理財顧問機(jī)構(gòu)，為客戶提供綜合性理財規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金管理公司、銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，從客戶的利益和立場出發(fā)。

因此，這種理財規(guī)劃服務(wù)涉及規(guī)劃服務(wù)非常廣泛，以客戶個性化、多元化和長期的理財需求，來判斷所需要的金融理財工具，追求不同資產(chǎn)組合產(chǎn)生長期專業(yè)價值和長期的客戶服務(wù)理念。

三點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

1、強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)配置

追求客戶總體最優(yōu)最穩(wěn)健理財，把客戶的資產(chǎn)配置放在最高的位置。

諾亞提供的是總體的理財規(guī)劃戰(zhàn)略與方案，側(cè)重的是量身定做和個性化。以客戶利益和價值最優(yōu)化為核心利益為根本出發(fā)點(diǎn)來設(shè)計理財解決方案和推薦產(chǎn)品。

時刻站在客戶的立場進(jìn)行綜合考慮與對比：同時提供滿足客戶自身需求的全方位金融服務(wù)。諾亞把焦點(diǎn)放在長遠(yuǎn)利益上，與客戶保持長期穩(wěn)定的關(guān)系。

2、把對客戶的理財普及教育放在前面

不單單是對客戶進(jìn)行風(fēng)險教育，而是理財?shù)慕逃谟趲椭蛻羧绾瓮ㄟ^長期的規(guī)劃自己的理財。

這樣，客戶在購買理財產(chǎn)品的時候就非常清楚了，像近期發(fā)生的銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)零收益情況，很多投資者十分驚訝或始料不及、意想不到，這與他們在購買前對產(chǎn)品的了解不足有也有很大關(guān)系。

理財規(guī)劃總結(jié)范文第5篇

作為實(shí)德理財有限公司執(zhí)行董事、香港專業(yè)保險經(jīng)紀(jì)協(xié)會會員,都克威先生無疑是其中的佼佼者,二十多年的經(jīng)驗(yàn),擁有海外背景,讓他能夠在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境,撥開云霧,以全面的理財服務(wù),為客戶樹立理財?shù)摹爸改厢槨?引導(dǎo)投資者建立科學(xué)的理財觀念,從而實(shí)現(xiàn)優(yōu)化配置,合理經(jīng)營。

廿余載歲月,鑄就睿智眼光

都克威先生出生于上世紀(jì)六十年代中期,1988年進(jìn)入恒豐,正式跨入金融行業(yè),后轉(zhuǎn)入到更高的平臺――英皇。可以說,都克威先生是從青年起,便開始奮斗在該行業(yè),至今已有二十余年。

在都克威先生開始加入金融業(yè)的時候,理財在概念上沒有普及,大多人眼里只要股票、證以及隨后興起的基金等。“在香港,直到2000年前后,人們開始普遍有了理財?shù)母拍睢！?都克威先生介紹說,“我們屬于經(jīng)紀(jì)人的身份,在法律關(guān)系上,我們代表的是客戶的利益。這與傳統(tǒng)的保險公司有很大的不同,他們只是保險公司自身的代表。”

其實(shí),“理財”概念的真正形成隨著股票、債券市場內(nèi)容的擴(kuò)大,商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升,而逐漸走俏,面向千家萬戶,成為人們生活中不可缺少的經(jīng)濟(jì)活動。都克威先生因時而異,成為一名專業(yè)的財務(wù)規(guī)劃師。而此時的他,已經(jīng)在行業(yè)有了多年經(jīng)驗(yàn),專業(yè)技能也得到顯著提升。

2000年,為了開闊視野,增加業(yè)務(wù)能力,都克威先生移民加拿大,進(jìn)入蒙特利亞銀行,成為一名銀行高級助理。這段海外經(jīng)歷,無疑為他的金融生涯做出了補(bǔ)充,使他能更加了解不同環(huán)境下的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。2004年,都克威先生回到香港,繼續(xù)供職于“英皇”。據(jù)他介紹,英皇財富管理有限公司隸屬于英皇集團(tuán)旗下的英皇證集團(tuán)有限公司(港交所上市編號717),是其附屬公司,是一家專業(yè)的金融方面的公司。

二十余年的金融歲月,磨礪了都克威先生洞悉市場變幻的能力,讓他更加從容自信地信步在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中。他說:“從我入行以來,國際上經(jīng)歷了東歐劇變、柏林墻坍塌、蘇聯(lián)解體、伊拉克戰(zhàn)爭、九七金融風(fēng)暴、非典,還有現(xiàn)在的金融海嘯等,所有的政治、經(jīng)濟(jì)事件,也許在當(dāng)時看起來很復(fù)雜,但是最終一切都會回歸平靜。因此,我始終相信沒有什么難題是解決不了,一切危機(jī)都不會成為世界末日,世界總是正常運(yùn)行,向前發(fā)展。”

顯然,對金融市場的認(rèn)識和自信,是源自于生活經(jīng)驗(yàn)的積累和挫折之后不斷的拚搏,然而,成功的理財人不光具有信心,還需要睿智,需要一步一步踏踏實(shí)實(shí)對市場的分析。如今的都克威先生,非常忙碌,他笑言,如果和行業(yè)內(nèi)的行家或是跟客戶一起去吃飯,也算工作時間的話,那么每天他會工作至少十二個小時。的確,正常工作時間結(jié)束,他回到家還要仔細(xì)分析地方的盤口,諸如倫敦的收盤情況,由于時差等原因,倫敦在夏季一般十一點(diǎn)下機(jī),而冬季則十二點(diǎn)。他說:“只有對全球金融市場了解得通徹,才能給公司每一位顧客科學(xué)的理財指導(dǎo),只有這樣才可以和員工一起締造更完美的服務(wù)。”

在多年的金融拾階之路上,他積累了智慧與經(jīng)驗(yàn),因而能以科學(xué)合理的理財服務(wù)引導(dǎo)著每一位投資者向前邁進(jìn),以科學(xué)合理的理財服務(wù),引導(dǎo)投資者樹立正確的理財觀念。

給每一位客戶“量體裁衣”

據(jù)了解,個人理財品種大致可以分為個人資產(chǎn)品種和個人負(fù)債品種,共同基金、股票、債券、存款和人壽保險等屬于個人資產(chǎn)品種;而個人住房抵押貸款、個人消費(fèi)信貸則屬于個人負(fù)債品種。都克威先生說:“什么是理財? 一般人談到理財,想到的不是投資,就是賺錢。實(shí)際上理財?shù)姆秶軓V,理財是理一生的財,也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。”

在都克威先生的服務(wù)理念里,為客戶選擇恰當(dāng)?shù)睦碡敺绞绞瞧涫滓ぷ?往往都克威先生還會推介全面的服務(wù)方式,但是每一種方式即所推介的產(chǎn)品,是沒有好與壞之分,只有適合與否之別。“只有給顧客提供最合適的產(chǎn)品,才能夠使他們的收益最大化。”都克威先生說,“了解客戶,與客戶打交道,成為一個專業(yè)理財?shù)娜吮仨毠ぷ髦弧＿@是一個非常個性化的問題,根據(jù)客戶的具體情況,沒有固定模式,必須因人而異。”

作為實(shí)德理財有限公司執(zhí)行董事,都克威先生主要負(fù)責(zé)行政方面的工作,管理著八十多名專業(yè)的理財規(guī)劃方面的人才。據(jù)他介紹,在香港要想成為一名理財規(guī)劃師,必須具備專業(yè)的執(zhí)照和牌照。與此同時,要想真正做到為客戶“量體裁衣”,實(shí)現(xiàn)客戶在理財過程中的最大利益化,都克威先生認(rèn)為,作為一個理財規(guī)劃,首先必須具備專業(yè)的知識,其次要有外向的性格,兩點(diǎn)缺一不可,相輔相成。他說:“沒有專業(yè)知識,就難了解金融行情,就不能為客戶提供專業(yè)的指導(dǎo);要是沒有外向的性格,就無法和客戶做深入長久的溝通,難以為客戶‘量體裁衣’,提供合適的理財產(chǎn)品。”

財富在于積累和合理的配置

在金融行業(yè)這么多年,都克威先生根據(jù)自身的經(jīng)歷和認(rèn)識,逐漸總結(jié)出了一個理財課程,他也時常走上各式的講臺,為市民提供專業(yè)可行的分析。

他說:“資本市場的泡沫形成,一定會有低利率,伴隨著的,其中肯定有動人的故事,而經(jīng)媒體曝光和選擇,就會推波助瀾。因此,在很多時候,市場下滑的時候,人們都會普遍悲觀;而等市場形勢好了,人們又都盲目地樂觀。這樣是很不對的,在悲觀的時候,應(yīng)該積極點(diǎn),在樂觀的時候,更應(yīng)該小心點(diǎn),謹(jǐn)慎點(diǎn)。”對此他總結(jié)出了人們時常會有的誤區(qū),即兩大心魔:逃避與害怕失去。

另一方面,除了給客戶“量體裁衣”外,他還為客戶“量時裁衣”,針對不同的個體在不同時期的理財規(guī)劃,他科學(xué)地總結(jié)出一個大綱,即人在不同階段,理財方式應(yīng)該不一樣的,不能堅持固有的模式。他說:“青年時,是個人財富的累積階段,年輕人應(yīng)該推遲和延遲享樂,因?yàn)槟贻p的時候,擁有的資金一般不雄厚,而且缺乏足夠的經(jīng)驗(yàn),難以駕馭資金的配置。所以應(yīng)該慢慢積累,在漫長的積累過程中,學(xué)會如何合理去積累。到了中年,就應(yīng)該在配置中增長,在一個合理配置的過程中實(shí)現(xiàn)增長。而對有錢人來說,則需要穩(wěn)步發(fā)展,保本與通脹。”

“任何一切,都要依據(jù)時間、地點(diǎn)為轉(zhuǎn)移。”這可謂是都克威先生理財最大特點(diǎn),既因人不同,也因時間而異。無疑,這是一個科學(xué)的理財觀。

作為一個帶有濃厚強(qiáng)烈服務(wù)性質(zhì)的工作,都克威先生可謂充當(dāng)了人們與財富之間的橋梁作用,甘為人梯。因而,每天他都忙得不亦乎,往往周末雙休也如往常一樣,閑暇時間較少。偶爾有閑暇,他也是從事一些簡單的休閑方式,在露天散散步,去沙灘上沐浴陽光。他說:“我不喜歡去一些大城市,太擁擠了,還是喜歡形式輕松的旅游。有時候,在家里看看內(nèi)地的電視劇也是一種精神享受。”

工作中,游走在復(fù)雜的金融系統(tǒng)中,生活中卻選擇一種簡單的方式,都克威先生的人生真是勞逸結(jié)合,一張一弛,繁華落盡見真純。 (華 素程晨)