住房公積金管理政策

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住房公積金管理政策范文第1篇

【關(guān)鍵詞】住房公積金；管理；問(wèn)題；解決對(duì)策

1、我國(guó)住房公積金管理的發(fā)展現(xiàn)狀

住房公積金是單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，是住房分配貨幣化、社會(huì)化和法制化的主要形式。我國(guó)推行住房公積金制度，至今已有了15年的發(fā)展歷史。實(shí)行住房公積金制度以來(lái)，國(guó)務(wù)院及相關(guān)部門根據(jù)公積金事業(yè)的發(fā)展多次制定下發(fā)住房公積金管理工作方面的條例、規(guī)定等，為我國(guó)住房公積金制度的規(guī)范、有序、快速發(fā)展提供了制度保障。1999年4月3日，國(guó)務(wù)院施行《住房公積金管理?xiàng)l例》?！稐l例》規(guī)定了公積金的性質(zhì)、繳納比例、管理機(jī)構(gòu)、使用主體、使用范圍、存貸利率等，為住房公積金制度的實(shí)施提供了法律依據(jù)。

為了保證住房公積金能夠最大程度的滿足人民的住房要求，保障人們的住房利益，國(guó)務(wù)院先后對(duì)公積金的若干問(wèn)題提出了指導(dǎo)意見(jiàn)。這些指導(dǎo)意見(jiàn)加強(qiáng)了住房公積金的管理和規(guī)范了監(jiān)督工作，確定了公積金住房保障與其他社會(huì)保障功能之間的轉(zhuǎn)化關(guān)系，對(duì)有關(guān)住房公積金重大政策制訂、作出相關(guān)民主程序要求 的規(guī)定，在強(qiáng)化和鞏固公積金制度現(xiàn)有框架和強(qiáng)化職工維權(quán)管理方面也提出了新措施。另外，各省市、自治區(qū)根據(jù)《條例》規(guī)定和各地實(shí)際情況，制定了實(shí)施細(xì)則及相關(guān)行之有效的地方性政策，大大促進(jìn)公積金管理工作的健康、快速發(fā)展。

2、住房公積金管理存在的問(wèn)題

2.1制度不健全，主體不明確

實(shí)行住房公積金管理委員會(huì)決策、住房公積金管理中心運(yùn)作、銀行專戶儲(chǔ)存、財(cái)政進(jìn)行日常監(jiān)督是住房公積金管理的基本原則。但目前為止，住房公積金的管理是形式重于實(shí)質(zhì)，住房公積金管理中心是實(shí)際上的決策者和決策者，承擔(dān)了大部分的職責(zé)。并且全國(guó)住房公積金管理中心關(guān)系混亂，決策主體不明確，這給住房公積金的管理增加了很大的難度。自上而下的管理機(jī)制不順暢，難以做到統(tǒng)一管理和監(jiān)督，政策、措施的執(zhí)行也會(huì)遇到一些障礙，各地各行其是，致使住房公積金的管理工作出現(xiàn)了很多問(wèn)題。

2.2立法層次低，配套法則不完備

我國(guó)在住房公積金管理上樹(shù)立了《住房公積公積金管理?xiàng)l例》，起到了一定的約束作用。但是其施細(xì)則和管理制度并不規(guī)范，這也使得我國(guó)住房公積金立法層次比較低。由于沒(méi)有完善的拍套法則，住房公積金在管理實(shí)施上只能按照商業(yè)銀行相關(guān)的法律法規(guī)。有的業(yè)務(wù)沒(méi)有可遵循的條款，例如個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。但是商業(yè)銀行與住房公積金管理有著本質(zhì)的區(qū)別，因而所適用的法規(guī)也有很大區(qū)別。

2.3監(jiān)督力度不足，職責(zé)不明確

我國(guó)住房公積金管理的外部監(jiān)督職責(zé)不明確，行業(yè)監(jiān)督力不從心。我國(guó)住房公積金的外部監(jiān)督主要有審計(jì)、財(cái)政、人大、媒體等，但是各自的職責(zé)并不明確，分工混亂因而形成龍多不治水的局面。目前，全國(guó)未收回的項(xiàng)目貸款和擠占、挪用住房公積金仍有數(shù)百億元，很多是由于決策體制不完善、管理機(jī)構(gòu)設(shè)置不規(guī)范造成的，如不及時(shí)消除這些風(fēng)險(xiǎn)隱患，不僅會(huì)危及住房公積金制度存在的基礎(chǔ)，甚至成為引發(fā)社會(huì)不安定的因素。

三、完善住房公積金管理的對(duì)策建議

1、我們繼續(xù)對(duì)住房公積金管理監(jiān)督機(jī)制進(jìn)行完善。住房公積金管理中心應(yīng)該對(duì)其管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，完善其管理監(jiān)督機(jī)制，提高管理中心的專業(yè)水平和服務(wù)水平。對(duì)于住房公積金提取、調(diào)整、轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)的辦理，應(yīng)該統(tǒng)一建立一個(gè)綜合服務(wù)大廳，可以方便進(jìn)行公積金的服務(wù)。在提高服務(wù)的同時(shí)，要建立從上到下完整的監(jiān)督管理機(jī)制和體系，使住房公積金能夠安全有效的進(jìn)行歸集、管理。這其中需要人民銀行加強(qiáng)對(duì)銀行受托承辦的住房公積金金融業(yè)務(wù)的監(jiān)督。同時(shí)要建立完善的社會(huì)監(jiān)督體系，充分利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，讓住房公積金的歸集、提取、使用情況可以經(jīng)受社會(huì)的監(jiān)督。

2、要建立一整套完備的法律體系。完善的法律體系是住房公積金政策能夠得到有效實(shí)施的前提。在立法過(guò)程中應(yīng)該明確并規(guī)定對(duì)于違規(guī)問(wèn)題和違規(guī)人員的處理?xiàng)l例。對(duì)于住房公積金的管理人員需要法律的震懾，使住房公積金的管理不僅僅停留在制度上，對(duì)于違規(guī)人員嚴(yán)懲不貸。對(duì)于保障性住房應(yīng)該從立法層面上保證土地的供應(yīng)量，嚴(yán)查其中的舞弊事件。政府每年應(yīng)該對(duì)那些中低收入的居民進(jìn)行必要投入，對(duì)中低收入人群的住房問(wèn)題進(jìn)行一定的優(yōu)惠政策。

3、住房公積金管理出現(xiàn)的問(wèn)題有一部分也是由于人才的缺乏導(dǎo)致的。目前很多住房公積金管理中心的從業(yè)人員對(duì)業(yè)務(wù)缺乏了解，人才匱乏。應(yīng)該重視對(duì)住房公積金管理人才的培養(yǎng)，優(yōu)化現(xiàn)有人力資源的配置，提高從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)和素養(yǎng)。每個(gè)行業(yè)的發(fā)展都需要該專業(yè)領(lǐng)域人員的專業(yè)化才能更好的發(fā)展，對(duì)于在崗人員要不斷提高員工的素質(zhì)，加大管理。對(duì)職工隊(duì)伍的培養(yǎng)主要從兩方面入手，一是職工的職業(yè)道德素質(zhì)，二是職工的業(yè)務(wù)能力素質(zhì)，二者缺一不可。業(yè)務(wù)能力主要培養(yǎng)職工不但掌握金融及住房公積金相關(guān)理論知識(shí)，而且熟悉住房公積金相關(guān)政策法規(guī)及相關(guān)業(yè)務(wù)流程等，職業(yè)道德素質(zhì)主要培養(yǎng)職工具備一定的職業(yè)敏感、良好的敬業(yè)精神及服務(wù)意識(shí)。

四、結(jié)語(yǔ)

為了促進(jìn)住房公積金制度不斷完善，改善廣大職工居住條件，滿足居民不斷增長(zhǎng)的住房需求，必須加強(qiáng)住房公積金的管理。我國(guó)當(dāng)前住房公積金管理存在的一系列問(wèn)題阻礙了我國(guó)房地產(chǎn)事業(yè)的發(fā)展，與社會(huì)主義和諧社會(huì)發(fā)展相悖，因此必須從我國(guó)實(shí)際出發(fā)，完善我國(guó)公積金的管理制度，加大監(jiān)管力度，從根本上保障人民的利益，促進(jìn)社會(huì)主義和諧社會(huì)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]田種賢：《加強(qiáng)住房公積金財(cái)務(wù)管理的思考》，《財(cái)會(huì)研究（甘肅）》，2007年9期.

[2]李玉福.《住房公積金貸款的探索和思考》.《山東房地產(chǎn)》，2007；2：30-31

住房公積金管理政策范文第2篇

一、指導(dǎo)思想

為貫徹落實(shí)好此次的專項(xiàng)治理工作，要緊緊圍繞省建設(shè)廳《關(guān)于印發(fā)<*省住房公積金管理專項(xiàng)治理工作實(shí)施方案>的通知》文件精神，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，按照《住房公積金管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）、《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)住房公積金管理工作的通知》（國(guó)發(fā)[20*]12號(hào)）、《建設(shè)部關(guān)于住房公積金管理若干具體問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》（建金管[20*]5號(hào)）等政策法規(guī)要求，扎實(shí)開(kāi)展專項(xiàng)治理工作，堅(jiān)持積極穩(wěn)妥、依法治理、標(biāo)本兼治、突出重點(diǎn)、限期解決的原則，以健全監(jiān)管制度、加強(qiáng)內(nèi)部管理、完善繳存使用政策、查處違規(guī)違紀(jì)行為為重點(diǎn)；堵塞監(jiān)管漏洞，維護(hù)資金安全，確保我市住房公積金事業(yè)健康發(fā)展，為解決中低收入家庭住房困難發(fā)揮更大作用。

二、工作目標(biāo)和任務(wù)

（一）工作目標(biāo)

通過(guò)專項(xiàng)治理，落實(shí)住房公積金歸集、管理、使用等環(huán)節(jié)的各項(xiàng)制度和措施；住房公積金繳存職工人數(shù)全面增長(zhǎng)，“控高保低”的繳存政策嚴(yán)格執(zhí)行；住房公積金監(jiān)管力度明顯增強(qiáng)，內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)防范能力明顯提高，資金運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制；服務(wù)質(zhì)量和工作效率得到明顯提高。

（二）工作任務(wù)

1、加強(qiáng)對(duì)住房公積金決策、管理制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。

重點(diǎn)檢查對(duì)20*年以來(lái)審計(jì)反映的問(wèn)題整改及落實(shí)情況；住房公積金管委會(huì)履行決策、會(huì)議制度、監(jiān)督職責(zé)情況；住房公積金管理中心內(nèi)部管理制度建立與執(zhí)行情況；執(zhí)行財(cái)政、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度情況，依法提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金情況，管理費(fèi)用和廉租房建設(shè)補(bǔ)充資金用于廉租房建設(shè)情況；監(jiān)督部門履行職責(zé)和對(duì)違反國(guó)務(wù)院《條例》規(guī)定的糾正情況。

2、認(rèn)真排查和處置住房公積金管理中存在的資金風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)違規(guī)發(fā)放和逾期個(gè)人住房貸款情況進(jìn)行全面排查分析，查找薄弱環(huán)節(jié)和管理漏洞，采取有效措施改進(jìn)管理，防范資金風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)歷史遺留的項(xiàng)目貸款、逾期個(gè)人住房貸款等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，要予以堅(jiān)決回收和妥善處置。

3、切實(shí)糾正損害國(guó)家和職工利益的突出問(wèn)題。對(duì)不建不繳、少繳、漏繳、超標(biāo)繳納以及騙貸等損害職工權(quán)益、危害資金安全的行為，要逐一核實(shí)，清理相關(guān)賬戶，嚴(yán)格執(zhí)行“控高保低”的繳存政策，進(jìn)一步完善提取和貸款辦法，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，簡(jiǎn)化辦事手續(xù)。

4、嚴(yán)肅查處各類違規(guī)違法行為。對(duì)違規(guī)發(fā)放貸款、擠占挪用資金等違規(guī)違法問(wèn)題，要認(rèn)真整改。對(duì)拒不糾正、掩蓋問(wèn)題或造成資金嚴(yán)重?fù)p失的，要依紀(jì)依法實(shí)行責(zé)任追究；對(duì)涉嫌違法犯罪的，要移送司法機(jī)關(guān)處理。

三、工作機(jī)構(gòu)

市住房公積金管理專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組由市住房公積金管理中心牽頭，市糾風(fēng)辦、市財(cái)政局、市監(jiān)察局、中國(guó)人民銀行*市中心支行、市審計(jì)局、*銀監(jiān)分局七部門組成。

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，設(shè)在市住房公積金管理中心，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)聯(lián)絡(luò)、分析匯總、檢查指導(dǎo)等專項(xiàng)治理日常工作。

四、方法和步驟

第一階段（20*年8月上旬）：部署安排、宣傳發(fā)動(dòng)。

組織召開(kāi)全市住房公積金專項(xiàng)治理工作會(huì)議，全面部署專項(xiàng)治理工作。開(kāi)展住房公積金專項(xiàng)治理專項(xiàng)舉報(bào)，市專項(xiàng)治理辦公室設(shè)立專項(xiàng)舉報(bào)投訴電話**，投訴郵箱：*。同時(shí)，要廣泛的開(kāi)展宣傳活動(dòng)，市政府糾風(fēng)辦或監(jiān)察局、住房公積金管理中心應(yīng)在其網(wǎng)站上設(shè)立專門的舉報(bào)投訴的電子信箱，自覺(jué)接受社會(huì)和群眾監(jiān)督。

第二階段（20*年8月中旬—9月）：自查自糾、邊查邊改。

市住房公積金管委會(huì)和公積金管理中心及所屬各縣區(qū)住房公積金管理機(jī)構(gòu)，要根據(jù)國(guó)家政策法規(guī)和本方案要求，認(rèn)真查找問(wèn)題，深入分析原因，邊查邊改。要從規(guī)范管理入手，建章立制，防止類似問(wèn)題再次發(fā)生，對(duì)普遍存在的政策性問(wèn)題及其他重大問(wèn)題,適時(shí)開(kāi)展專項(xiàng)治理監(jiān)督檢查；對(duì)查處的嚴(yán)重違法違規(guī)案件要及時(shí)報(bào)告。9月底前，本市自查自糾情況由市專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)組匯總報(bào)送省專項(xiàng)治理辦公室。

第三階段（20*年10月）：監(jiān)督檢查和整改，分析匯總。

市住房公積金專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)小組將針對(duì)自查自糾情況和群眾舉報(bào)反映的問(wèn)題進(jìn)行梳理，認(rèn)真分析原因，研究整改措施，指導(dǎo)市住房公積金管理中心等有關(guān)單位，認(rèn)真落實(shí)整改，完善相關(guān)制度，堵塞管理漏洞。對(duì)存在問(wèn)題，沒(méi)有按期整改到位的要予以通報(bào)批評(píng)，下達(dá)整改意見(jiàn)書，責(zé)令限期整改；對(duì)整改仍不合格的要予以通報(bào)批評(píng)；對(duì)拒不整改或問(wèn)題嚴(yán)重的要追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

10月25日前，市住房公積金專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)小組將本地區(qū)專項(xiàng)治理的檢查督促情況和工作總結(jié)報(bào)送省專項(xiàng)治理辦公室。

第四階段（20*年11月-12月）：評(píng)議成效，鞏固成果。

市住房公積金專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)全市專項(xiàng)治理工作成效進(jìn)行評(píng)估，認(rèn)真總結(jié)，提出建議。及時(shí)傳達(dá)和貫徹省住房公積金專項(xiàng)治理辦公室的文件精神，按照省專項(xiàng)治理辦公室的統(tǒng)一部署和工作要求，逐步完善我市住房公積金政策制度，建立和規(guī)范住房公積金管理的長(zhǎng)效機(jī)制，保障住房公積金制度的健康持續(xù)發(fā)展。

五、工作要求

（一）統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)。建立和完善住房公積金制度是實(shí)現(xiàn)黨的*提出的“住有所居”目標(biāo)的一項(xiàng)重要舉措，關(guān)系到廣大職工的切身利益，各級(jí)政府、相關(guān)部門和單位要深刻領(lǐng)會(huì)國(guó)務(wù)院關(guān)于開(kāi)展專項(xiàng)治理工作的重要性和必要性，提高認(rèn)識(shí)、統(tǒng)一思想、增強(qiáng)做好工作的自覺(jué)性，切實(shí)把專項(xiàng)治理工作的各項(xiàng)措施落到實(shí)處。市住房公積金管理中心、市監(jiān)察局、市糾風(fēng)辦、市財(cái)政局、中國(guó)人民銀行*市中心支行、市審計(jì)局、*銀監(jiān)分局要把查處住房公積金管理環(huán)節(jié)中的違法、違規(guī)案件工作貫穿于專項(xiàng)治理工作的始終。

住房公積金管理政策范文第3篇

我市住房公積金管理機(jī)構(gòu)自調(diào)整以來(lái)，按照國(guó)務(wù)院和省政府的部署，不斷加強(qiáng)住房公積金的歸集、使用和管理，住房公積金業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，已位居全省同類城市的前列，有力地支持了職工住房消費(fèi)，確保了住房公積金的安全和保值增值。但是，在我市住房公積金管理工作中，仍然存在著歸集面偏小、使用率偏低、部分單位擠占、挪用職工住房公積金、住房公積金管理信息化水平不高等不容忽視的問(wèn)題。根據(jù)《*省人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)住房公積金監(jiān)督管理的通知》（*辦發(fā)[20*]9號(hào)）的要求，為進(jìn)一步加強(qiáng)住房公積金管理，現(xiàn)就有關(guān)問(wèn)題通知如下：

一、擴(kuò)大歸集，努力拓寬全市住房公積金繳交面

住房公積金歸集工作是搞好住房公積金管理的首要環(huán)節(jié)。我市要不斷加大國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院第350號(hào)令）的宣傳力度，努力擴(kuò)大住房公積金繳交覆蓋面，在全市黨政機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體中普遍建立住房公積金制度。針對(duì)目前存在的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、非公有制企業(yè)繳存率低、改制企業(yè)隨意欠繳、停繳、緩繳、個(gè)別企業(yè)自收自管等突出問(wèn)題的情況，各縣（市、區(qū)）政府、市總工會(huì)、市勞動(dòng)局、市工商聯(lián)、市住房公積金管理中心等單位要加大工作力度，齊抓共管，重點(diǎn)做好全市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（含鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)關(guān)、學(xué)校、衛(wèi)生院）、非公有制經(jīng)濟(jì)組織、改制企業(yè)建立住房公積金制度工作，做到應(yīng)建盡建，應(yīng)繳盡繳，切實(shí)維護(hù)職工的合法權(quán)益。對(duì)不建立住房公積金制度、隨意拖欠職工住房公積金的單位，要通過(guò)行政、法律、經(jīng)濟(jì)、輿論監(jiān)督等手段予以糾正、規(guī)范和處罰。要努力擴(kuò)大住房公積金歸集覆蓋面，切實(shí)管好用活全市的住房公積金，確保住房公積金的保值增值。

二、加強(qiáng)宣傳，促進(jìn)住房公積金管理工作的健康發(fā)展

我市宣傳、建設(shè)、公積金管理中心等部門要采取多種方式加強(qiáng)住房公積金管理的宣傳工作，使住房公積金制度深入人心，家喻戶曉，促進(jìn)住房公積金管理工作的健康發(fā)展。要加大《住房公積金管理?xiàng)l例》的宣傳力度，不斷強(qiáng)化全市住房公積金的歸集，努力擴(kuò)大全市住房公積金的增量。要在全市廣泛宣傳住房公積金貸款低存低貸的政策優(yōu)勢(shì)，讓全體職工了解住房公積金個(gè)人貸款的辦理程序，各承辦銀行、住房公積金管理中心及其縣（市、區(qū)）管理部、商品房銷售點(diǎn)要在顯著位置放置住房公積金貸款宣傳資料，推動(dòng)住房公積金個(gè)人貸款工作，努力提高住房公積金的使用率。要加強(qiáng)住房公積金的管理和監(jiān)督。市住房公積金管理委員會(huì)、市財(cái)政局、市審計(jì)局要經(jīng)常督促檢查住房公積金的管理運(yùn)作情況，市住房公積金管理中心要自覺(jué)接受監(jiān)督，定期向社會(huì)公布住房公積金的財(cái)務(wù)收支情況。

三、分類指導(dǎo)，努力拓展全市住房公積金個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

市住房公積金管理中心要根據(jù)職工住房消費(fèi)的新情況、新特點(diǎn)，分門別類，重點(diǎn)引導(dǎo)，防范風(fēng)險(xiǎn)，努力拓展全市住房公積金個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

（一）優(yōu)先發(fā)放經(jīng)濟(jì)適用住房個(gè)人購(gòu)房貸款。按照國(guó)務(wù)院確定的中低收入家庭可以購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用住房的原則，市住房公積金管理中心要把發(fā)放職工經(jīng)濟(jì)適用住房貸款放在優(yōu)先位置，鼓勵(lì)職工用修建的經(jīng)濟(jì)適用住房作抵押，申請(qǐng)使用住房公積金貸款?？梢赃m當(dāng)降低職工購(gòu)房首付款比例，原則上首付款按省政府規(guī)定的不低于20％的比例執(zhí)行。

（二）簡(jiǎn)化貸款程序，方便職工購(gòu)買以自住為目的的普通商品住房。市住房公積金管理中心要認(rèn)真審查普通商品房項(xiàng)目，做好住房公積金個(gè)人貸款項(xiàng)目?jī)?chǔ)備，防止虛假按揭。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)在取得商品房預(yù)售許可證后，可與市住房公積金管理中心和受委托銀行商談住房公積金貸款合作事項(xiàng)，購(gòu)房職工可按規(guī)定申請(qǐng)貸款。要按照省政府要求逐步啟動(dòng)二手房貸款業(yè)務(wù)工作，嚴(yán)格審查二手房貸款條件，可選擇有資質(zhì)、信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)的房屋中介公司開(kāi)展二手房貸款業(yè)務(wù)，提供置業(yè)擔(dān)保，規(guī)范貸款過(guò)程，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（三）降低貸款費(fèi)用，鼓勵(lì)職工貸款。職工辦理住房公積金貸款過(guò)程中所涉及的房管、保險(xiǎn)、公證、評(píng)估等收費(fèi)環(huán)節(jié)要采取讓利于公積金貸款戶的措施，降低現(xiàn)有的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)減輕職工的融資負(fù)擔(dān)。房管部門在按*價(jià)費(fèi)[20*]238號(hào)、*價(jià)費(fèi)[20*]172號(hào)文件關(guān)于“房地產(chǎn)抵押手續(xù)費(fèi)”、“房屋所有權(quán)登記費(fèi)”兩項(xiàng)收費(fèi)控制標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，“房地產(chǎn)抵押手續(xù)費(fèi)”按公積金貸款總額的1.6‰收取，“房屋所有權(quán)登記費(fèi)”按現(xiàn)行80元/套減半收取；保險(xiǎn)公司的“個(gè)人抵押住房綜合保險(xiǎn)”，以公積金貸款總額作為計(jì)費(fèi)基數(shù)，按不同的貸款年限分設(shè)最高不超過(guò)6‰、8‰、12‰、15‰的費(fèi)率收取保費(fèi)；公證收費(fèi)按5萬(wàn)元公積金貸款總額作為計(jì)費(fèi)基數(shù)，5萬(wàn)元公積金貸款以內(nèi)收費(fèi)100元，超過(guò)5萬(wàn)每增加1萬(wàn)，收費(fèi)增加10元。評(píng)估環(huán)節(jié)按照國(guó)家《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》規(guī)定，“抵押房地產(chǎn)的價(jià)值可以由當(dāng)事人協(xié)商議定，也可以由房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估確定”的精神，為降低貸款費(fèi)用，方便客戶快速辦理，住房公積金個(gè)人貸款房屋抵押價(jià)值可由市公積金管理中心與借款人協(xié)商一致后，書面通知銀行，由委貸銀行出具《房屋抵押價(jià)值確認(rèn)書》，備齊相關(guān)規(guī)定手續(xù)后即予辦理抵押登記。

（四）加強(qiáng)貸后管理，切實(shí)防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。市住房公積金管理中心和受委托銀行要加強(qiáng)貸后管理，嚴(yán)格操作程序，防止出現(xiàn)以個(gè)貸為名套取住房公積金項(xiàng)目貸款、虛構(gòu)購(gòu)房合同或虛增房?jī)r(jià)騙取住房公積金的現(xiàn)象，切實(shí)防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。一要嚴(yán)格審批管理，實(shí)行分級(jí)審批、審貸分離的原則；二要建立貸款臺(tái)賬及統(tǒng)計(jì)管理制度；三要加強(qiáng)貸后檢查；四要強(qiáng)化催收管理。

四、確保安全，積極穩(wěn)妥做好住房公積金買賣國(guó)債工作

市住房公積金管理中心要在確保職工按規(guī)定支取住房公積金和個(gè)人購(gòu)建住房貸款的前提下，積極穩(wěn)妥地買賣國(guó)債。買賣國(guó)債計(jì)劃必須經(jīng)市住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)，嚴(yán)禁超計(jì)劃買賣。要按照建設(shè)部《關(guān)于對(duì)使用住房公積金購(gòu)買國(guó)債情況進(jìn)行自查自糾的通知》（建金管[20*]122號(hào)文）規(guī)定辦理國(guó)債開(kāi)戶、委托結(jié)算等業(yè)務(wù)。利用住房公積金購(gòu)買國(guó)債應(yīng)遵循安全和保值增值的原則，不能造成資金損失。嚴(yán)禁委托理財(cái)，購(gòu)買國(guó)債只能通過(guò)銀行間債券市場(chǎng)和商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)進(jìn)行。

五、加大力度，按期完成擠占、挪用住房公積金的清理回收工作

我市要從防范風(fēng)險(xiǎn)、保持穩(wěn)定、維護(hù)住房公積金繳存人權(quán)益出發(fā)，高度重視被擠占、挪用住房公積金的回收工作。市住房公積金管理中心要與有關(guān)部門通力合作，對(duì)侵犯群眾利益，無(wú)故停繳、少繳、不繳住房公積金的單位，責(zé)令其改正并足額補(bǔ)繳到位。要按照省政府辦公廳[20*]9號(hào)文件要求，加大清收力度，加快回收步伐。市住房公積金管理中心要與市政府督辦室、市財(cái)政局、市審計(jì)局和借款縣（市、區(qū)）政府加強(qiáng)工作聯(lián)系，督促借款縣（市、區(qū)）按計(jì)劃還款，按時(shí)完成省政府的重點(diǎn)督辦任務(wù)，確保本息到位。市審計(jì)部門要積極開(kāi)展對(duì)住房公積金使用管理的專項(xiàng)審計(jì)，市財(cái)政部門要督促借款縣（市、區(qū)）動(dòng)用本級(jí)財(cái)力及時(shí)足額歸墊。

六、加強(qiáng)信息化建設(shè)，不斷推進(jìn)住房公積金管理工作的信息化水平

住房公積金管理工作規(guī)范化和信息化是提升住房公積金管理水平的重要手段。我市要按照省政府要求，不斷加快住房公積金管理的信息化系統(tǒng)建設(shè)。市住房公積金管理中心要與市財(cái)政局、市信息辦等部門密切配合，確保資金技術(shù)到位，年內(nèi)完成覆蓋全市、統(tǒng)一、規(guī)范、安全、效能的電算化管理系統(tǒng)，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，提升系統(tǒng)質(zhì)量，保證安全運(yùn)行。要利用網(wǎng)絡(luò)加強(qiáng)住房公積金信息網(wǎng)的建設(shè)和住房公積金政策宣傳，方便職工查詢，保證信息暢通。

住房公積金管理政策范文第4篇

關(guān)鍵詞：住房公積金；管理制度；完善措施

現(xiàn)階段，由于住房公積金管理制度缺失，導(dǎo)致住房公積金貸款存在較大風(fēng)險(xiǎn)，覆蓋范圍相對(duì)較小，部分地區(qū)資金利用率較低。這就要求必須對(duì)住房公積金管理制度缺失導(dǎo)致的問(wèn)題進(jìn)行分析，并采取針對(duì)性的措施進(jìn)行完善。因此，本文針對(duì)住房公積金管理制度的缺失與完善措施的研究具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、住房公積金管理制度缺失導(dǎo)致的問(wèn)題分析

（一）缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理，存在較大的貸款風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)階段，我國(guó)住房公積金管理制度尚未創(chuàng)建關(guān)于抵押物評(píng)估、貸款者信用評(píng)估、償貸能力、內(nèi)控機(jī)制以及監(jiān)管機(jī)制等方面制度，導(dǎo)致住房公積金管理過(guò)程中存在極大的貸款風(fēng)險(xiǎn)，主要包括以下三個(gè)方面：其一，借貸者抵押物風(fēng)險(xiǎn)。如果借款者無(wú)法順利償債，則貸款者根據(jù)相關(guān)法律可以采用對(duì)貸款者的資產(chǎn)進(jìn)行拍賣、變賣的方式進(jìn)行償債，但是，如果對(duì)貸款者的抵押物或者資產(chǎn)評(píng)估不準(zhǔn)確，當(dāng)出現(xiàn)借款者無(wú)力償還現(xiàn)象時(shí)，通過(guò)拍賣或者變賣抵押物所得依然無(wú)法償還所欠款項(xiàng)；其二，職工信用風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)相關(guān)法律，住房公積金貸款需要提供擔(dān)保，以起到約束借款者的作用，但是，我國(guó)尚未創(chuàng)建完善的信用體制，信用問(wèn)題頻頻發(fā)生；其三，借款者償債能力風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)椴煌貐^(qū)、行業(yè)的發(fā)展水平不同，由于職工個(gè)人原因或者區(qū)域發(fā)展不平衡原因不具備償債能力，或者由于突發(fā)狀況，不能夠如期償還貸款，導(dǎo)致住房公積金存在貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（二）住房公積金覆蓋范圍相對(duì)較小

現(xiàn)階段，住房公積金繳存對(duì)象大部分地區(qū)尚未將個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶、自由職業(yè)者以及進(jìn)城務(wù)工人員等納入繳存范圍，尤其是進(jìn)城務(wù)工人員群體，根據(jù)我國(guó)的基本國(guó)情，進(jìn)城務(wù)工人員占據(jù)非常大的比例，住房公積金繳存范圍未覆蓋進(jìn)城務(wù)工人員群體，主要是因?yàn)檫M(jìn)城務(wù)工人員群體的收入水平相對(duì)較低，人員流動(dòng)性大。由于制度設(shè)計(jì)缺陷，目前未完全將上述群體納入覆蓋范圍，在購(gòu)買、修建或者翻建住房時(shí)未享受到住房公積金政策紅利，需要以高額的利率貸款購(gòu)房。

（三）缺乏統(tǒng)一的資金融通體制，導(dǎo)致公積金利用效率較低

由于我國(guó)各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不平衡，并且缺乏統(tǒng)一的資金融通機(jī)制，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)公積金繳存相對(duì)有限，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)公積金繳存正常。部分地區(qū)住房消費(fèi)熱度較高，積極的申請(qǐng)公積金，特別是公積金利率上調(diào)之后，公積金越來(lái)越受到廣大購(gòu)房者的青睞。相反，部分地區(qū)居民住房消費(fèi)觀念較差，很少使用公積金購(gòu)房，這就導(dǎo)致全國(guó)范圍出現(xiàn)公積金流動(dòng)過(guò)剩與不足的矛盾現(xiàn)狀，公積金綜合利用率相對(duì)較低。

二、完善住房公積金管理制度的有效措施

（一）強(qiáng)化住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)管控

由于我國(guó)住房公積金貸款規(guī)模不斷的擴(kuò)大，貸款呆壞賬數(shù)量不斷增加，給住房公積金管理帶來(lái)了很大的貸款風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)該種現(xiàn)象，如何做好住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作，并實(shí)現(xiàn)“有貸必應(yīng)、貸出必還”，已經(jīng)成為住房公積金管理中心首要解決的問(wèn)題之一。為了提高住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)管控水平，需要對(duì)導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)的原因進(jìn)行分析，并采取針對(duì)性的措施進(jìn)行處理，具體表現(xiàn)為如下三個(gè)方面：其一，借貸者抵押物風(fēng)險(xiǎn)管控措施，對(duì)借款者的抵押物進(jìn)行科學(xué)、準(zhǔn)確的評(píng)估，建立評(píng)估專家小組或者隊(duì)伍，并加強(qiáng)培訓(xùn)，以此提高對(duì)抵押物的評(píng)估能力。及時(shí)將存量公積金住房貸款的“預(yù)抵押”轉(zhuǎn)為“轉(zhuǎn)持證抵押”管理，當(dāng)出現(xiàn)借款者無(wú)力償還貸款時(shí)，通過(guò)拍賣或者變賣抵押物的方式，確保公積金住房貸款得到優(yōu)先清償；其二，職工信用風(fēng)險(xiǎn)管控措施，對(duì)職工信用狀況進(jìn)行強(qiáng)化管理，在借款者提出貸款申請(qǐng)時(shí)，需要和員工所在單位進(jìn)行溝通交流，了解借款者的信用狀況和償債能力，并以此為依據(jù)，最終確定是否給予貸款，或者確定貸款的額度；其三，借款者償債能力風(fēng)險(xiǎn)管控措施，對(duì)借款者的償債能力進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和分析，并根據(jù)借款者的償債能力，最終確定相應(yīng)的貸款金額，從而防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全。

（二）擴(kuò)大住房公積金覆蓋范圍

通過(guò)擴(kuò)大住房公積金制度的覆蓋范圍，能夠有效提高住房公積金覆蓋率。隨著城市化進(jìn)程的加快，許多外來(lái)務(wù)工人員進(jìn)入城市，對(duì)城市建設(shè)和發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)，但是其居住環(huán)境非常惡劣，完善對(duì)進(jìn)城務(wù)工人員、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶、自由職業(yè)者等群體繳存、使用住房公積金相關(guān)制度措施，提高其可適用性。將外來(lái)務(wù)工人員納入住房公積金覆蓋范圍，保證外來(lái)務(wù)工人員能夠與城市居民享有同等水平的住房保障優(yōu)惠政策，體現(xiàn)社會(huì)分配的公平性，這對(duì)于實(shí)現(xiàn)社會(huì)的穩(wěn)定與和諧發(fā)展具有至關(guān)重要的作用。

（三）創(chuàng)建完善的資金融通機(jī)制，不斷提高住房公積金的利用率

為了提高住房公積金的利用率，需要不斷的完善資金融通機(jī)制，具體包括如下方面：其一，擴(kuò)大住房公積金的使用范圍，職工可以提取住房公積金用于物業(yè)管理費(fèi)、房屋維裝修以及住房租金支付、重大疾病支取等方面；其二，降低住房公積金提取條件，通過(guò)降低住房公積金提取要求，使更多低收入家庭能夠使用住房公積金，保證經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，購(gòu)房者都能利用公積金購(gòu)房，解決全國(guó)范圍公積金流動(dòng)性過(guò)剩以及不足的矛盾現(xiàn)狀；其三，對(duì)住房公積金的提取程序進(jìn)行簡(jiǎn)化，充分利用“互聯(lián)網(wǎng)+公積金”發(fā)揮公積金綜合服務(wù)平臺(tái)，能夠方便、快捷的提取與使用住房公積金，顯著的提高住房公積金利用率。

三、結(jié)束語(yǔ)

針對(duì)住房公積金管理制度缺失導(dǎo)致的問(wèn)題，應(yīng)該強(qiáng)化住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，擴(kuò)大住房公積金覆蓋范圍，提高住房公積金的利用率，進(jìn)而保證住房公積金制度能夠更好的發(fā)揮自身政策優(yōu)勢(shì)，惠及更多人。

參考文獻(xiàn)：

[1]胡彥.對(duì)我國(guó)住房公積金管理制度的思考[J].現(xiàn)代商業(yè)，2014（18）：116-117.

住房公積金管理政策范文第5篇

首先，在我國(guó)的社會(huì)保障制度中，住房公積金制度是非常重要的內(nèi)容之一，主要的目的是提高職工在住房方面的能力，一方面提高商品房消費(fèi)需求，另一方面改善職工居住條件。對(duì)住房公積金貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行妥善的管理與控制，能夠提高住房公積金資金的利用率與安全性。其次，住房公積金貸款業(yè)務(wù)與其他的銀行業(yè)務(wù)相比風(fēng)險(xiǎn)較低，能夠?yàn)殂y行帶來(lái)可觀的收入，通過(guò)對(duì)住房公積金貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，能夠提高住房公積金管理中心對(duì)商業(yè)銀行的信任，建立長(zhǎng)期的合作關(guān)系。

2住房公積金貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析

2.1制度方面存在的風(fēng)險(xiǎn)

住房公積金貸款業(yè)務(wù)在運(yùn)行的過(guò)程中采用委托商業(yè)銀行的模式，住房公積金管理中心并不能夠?qū)ψ》抠J款業(yè)務(wù)進(jìn)行直接的辦理，但是卻需要承擔(dān)住房公積金貸款所帶來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn)。這種業(yè)務(wù)辦理與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)相分離的現(xiàn)象，導(dǎo)致銀行不重視住房公積金貸款的回收工作，增加了住房公積金貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行與住房公積金管理中心之間的信息溝通又不足，導(dǎo)致住房公積金管理中心在還款監(jiān)督方面比較被動(dòng)。

2.2政策方面存在的風(fēng)險(xiǎn)

首先，住房公積金具有政策性特征，決定其服務(wù)對(duì)象為中低收入者，其中部分職工的收入水平低且不穩(wěn)定，這部分職工在償還能力方面不足，對(duì)住房公積金貸款的安全性造成一定的影響。其次，住房公積金采用屬地化管理模式，地方政府會(huì)通過(guò)向住房公積金管理中心下達(dá)個(gè)人住房貸款指標(biāo)的方式拉動(dòng)區(qū)域住房消費(fèi)。在這種情況下，存在片面追求貸款數(shù)量而忽略貸款質(zhì)量的問(wèn)題，導(dǎo)致不良貸款的比重有所增加。

2.3信用方面存在的風(fēng)險(xiǎn)

首先，主觀原因造成的信用風(fēng)險(xiǎn)。部分借款人自身的信用意識(shí)比較薄弱，在購(gòu)房貸款時(shí)只考慮借款并未做好按時(shí)還款的準(zhǔn)備，甚至有部分借款人抱著不還款也不會(huì)怎樣的態(tài)度，最終出現(xiàn)蓄意欠款不還的情況。其次，客觀原因造成的信用風(fēng)險(xiǎn)。借款人由于疾病、車禍等意外事故造成自身的傷殘或死亡，最終沒(méi)有能力對(duì)貸款進(jìn)行按時(shí)的償還。最后，社會(huì)原因造成的信用風(fēng)險(xiǎn)。在體制改革、企業(yè)破產(chǎn)等社會(huì)原因的影響之下，導(dǎo)致借款人出現(xiàn)失業(yè)、下崗等情況，無(wú)力償還住房公積金貸款。

2.4組合貸款方面存在的風(fēng)險(xiǎn)

組合貸款指的是借款人在購(gòu)買住房的過(guò)程中同時(shí)辦理了住房公積金貸款與商業(yè)銀行貸款兩種貸款，在申請(qǐng)住房公積金貸款的過(guò)程中，雖然償還利率比較低，但是在金額方面是有一定限制的，如果所貸金額不夠，借款人就必須要申請(qǐng)銀行住房貸款。在組合貸款的情況下，借款人所購(gòu)房屋的產(chǎn)權(quán)是由住房公積金管理中心與商業(yè)銀行共同保管的，如果出現(xiàn)逾期未還的情況，銀行在補(bǔ)還方面存在先機(jī)，可以先將商業(yè)銀行貸款的歸還進(jìn)行實(shí)施，住房公積金管理中心處于被動(dòng)地位，增加住房公積金貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

2.5房屋方面存在的風(fēng)險(xiǎn)

房屋風(fēng)險(xiǎn)指的是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商在房屋建筑的過(guò)程中，房屋交付時(shí)間、質(zhì)量等出現(xiàn)問(wèn)題，或者小區(qū)綠化、公共設(shè)施等不符合購(gòu)房時(shí)的承諾，導(dǎo)致借款人與開(kāi)發(fā)商之間出現(xiàn)矛盾與沖突，如果矛盾不能夠得到圓滿的解決，借款人可能會(huì)出現(xiàn)不按時(shí)償還貸款的行為，從而造成貸款風(fēng)險(xiǎn)。尤其是二手房貸款，二手房交易中存在很多關(guān)聯(lián)交易，例如親屬之間進(jìn)行房屋買賣交易，只是將房屋產(chǎn)權(quán)進(jìn)行變更，并不進(jìn)行房款交易，借款人借購(gòu)買二手房屋所得的住房公積金貸款款項(xiàng)并不是用于支付房款，導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)增加。

2.6抵押物處理方面存在的風(fēng)險(xiǎn)

借款人在住房公積金貸款的過(guò)程中需要簽署住房公積金貸款合同，將所購(gòu)買的房屋抵押給住房公積金管理中心，如果借款人出現(xiàn)了逾期還款的情況，住房公積金管理中心可以依照合同對(duì)抵押物進(jìn)行處理。當(dāng)前，社會(huì)保障機(jī)制并不完善，住房公積金管理中心即使向法院提出訴訟，也很難收到良好的效果，即使勝訴，抵押物處理的執(zhí)行也非常困難。

3住房公積金貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制措施

3.1住房公積金貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理綜合化

在對(duì)住房公積金貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的過(guò)程中，要通過(guò)不同的方法實(shí)現(xiàn)管理的綜合化，促進(jìn)住房公積金貸款綜合管理效率的提高，為住房公積金全面管理提供良好條件。在住房公積金貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的過(guò)程中，要實(shí)現(xiàn)質(zhì)量體系的建立與完善，通過(guò)質(zhì)量管理實(shí)現(xiàn)貸款模式創(chuàng)新，從而對(duì)貸款實(shí)現(xiàn)全面的控制。住房公積金貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要對(duì)相關(guān)的管理政策進(jìn)行了解與分析，通過(guò)正確的管理理念為民生問(wèn)題的解決奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。住房公積金貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制工作與職工住房保障有著密切的聯(lián)系，必須實(shí)現(xiàn)控制措施的優(yōu)化與完善，實(shí)現(xiàn)管理的全面化與多樣化。在住房公積金貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中，首先需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)模式的優(yōu)化，全面分析各種風(fēng)險(xiǎn)的形成機(jī)制，實(shí)現(xiàn)住房公積金管理機(jī)制的建立與完善，進(jìn)一步提高住房公積金貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的效率。住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)控制與貸款管理之間應(yīng)該形成聯(lián)動(dòng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)管理策略與風(fēng)險(xiǎn)控制之間的相互結(jié)合，從根本上提高住房公積金貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的水平。

3.2住房公積金貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制措施具體化

3.2.1實(shí)現(xiàn)委托貸款管理機(jī)制的改革

針對(duì)住房公積金貸款存在的制度性風(fēng)險(xiǎn)，最為有效的消除途徑就是消除商業(yè)銀行與住房公積金管理中心之間存在的利益沖突，住房公積金管理中心對(duì)公積金貸款進(jìn)行直接的運(yùn)作，從根本上實(shí)現(xiàn)權(quán)、責(zé)、利的相關(guān)統(tǒng)一。針對(duì)當(dāng)前住房公積金委托銀行管理的現(xiàn)狀，住房公積金管理中心應(yīng)該與銀行之間簽訂相關(guān)的合同，對(duì)雙方的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行明確。

3.2.2實(shí)現(xiàn)貸款政策化解機(jī)制的建立

政府應(yīng)該實(shí)現(xiàn)貸款政策化解機(jī)制的建立，為中低收入的職工住房公積金貸款提供相應(yīng)的貼息制度、擔(dān)保制度，讓這些職工不僅能夠順利得到住房公積金貸款，而且能夠有能力按時(shí)償還貸款。在財(cái)力允許的情況下，政府應(yīng)該對(duì)中低收入職工推行住房公積金貸款貼息政策，從而緩解職工所承受的債務(wù)負(fù)擔(dān)，從根本上對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行化解。

3.2.3實(shí)現(xiàn)貸款個(gè)人資料庫(kù)的建立與完善

住房公積金貸款具有貸款周期比較長(zhǎng)的特點(diǎn)，在整個(gè)貸款周期中存在很多的不確定因素，其中職工個(gè)人的信用情況對(duì)貸款還款的安全收回有著決定作用。因此，住房公積金管理中心應(yīng)該充分利用職工公積金賬戶的相關(guān)信息，實(shí)現(xiàn)貸款個(gè)人資料庫(kù)的建立與完善，對(duì)借款人的住房公積金賬務(wù)變動(dòng)情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)的監(jiān)測(cè)，以此來(lái)推測(cè)借款人的就業(yè)、收入等情況。如果發(fā)現(xiàn)異常，應(yīng)該對(duì)個(gè)人資料庫(kù)的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行查閱，及時(shí)采取有效的措施。

3.2.4實(shí)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立與完善

住房公積金管理中心應(yīng)該依據(jù)國(guó)家的相關(guān)政策與要求，從每年的住房公積金凈收益中計(jì)提一定比例的金額作為住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，一般情況下計(jì)提比例應(yīng)大于等于增值收益的60%。貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的主要作用是對(duì)未按時(shí)償還的住房公積金貸款產(chǎn)生的資金損失進(jìn)行核銷，從而實(shí)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力的有效提高。

3.2.5實(shí)現(xiàn)貸款配套措施的進(jìn)一步完善

住房公積金貸款具有周期較長(zhǎng)的特點(diǎn)，擔(dān)保措施具有非常重要的作用，能夠?qū)J款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的規(guī)避。住房公積金管理中心應(yīng)該向政府提議，實(shí)現(xiàn)廉租房的開(kāi)發(fā)與政策出臺(tái)，實(shí)現(xiàn)城鎮(zhèn)住房保障機(jī)制的建立與完善。住房公積金管理中心是貸款的抵押權(quán)人，在對(duì)抵押房屋處理的過(guò)程中需要讓借款人遷出，借款人在這個(gè)過(guò)程中就面臨著居住方面的問(wèn)題，如果不能夠?qū)Υ诉M(jìn)行妥善的解決，一方面會(huì)引發(fā)相關(guān)的社會(huì)問(wèn)題，另一方面會(huì)對(duì)住房公積金管理中心抵押房屋處理造成影響。在這個(gè)問(wèn)題解決的過(guò)程中，不能一味地依靠法律手段強(qiáng)制執(zhí)行，要從住房社會(huì)保障制度方面入手，讓借款人能夠得到廉租房，從而為抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)創(chuàng)造條件。

3.2.6實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的完善

首先，依據(jù)住房公積金貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)實(shí)現(xiàn)公積金貸款業(yè)務(wù)相關(guān)操作與實(shí)施規(guī)范的建立與完善，從而對(duì)住房公積金貸款的發(fā)放、管理、控制等程序進(jìn)行有效的控制與規(guī)范。其次，要注重對(duì)日常貸款業(yè)務(wù)管理的強(qiáng)化，實(shí)現(xiàn)貸款辦理人員責(zé)任意識(shí)、自律意識(shí)的提高，實(shí)現(xiàn)貸款審核機(jī)制、內(nèi)控機(jī)制的建立與完善，提高住房公積金貸款管理的規(guī)范化與制度化。最后，制定與實(shí)施審核放貸責(zé)任制，將貸款管理責(zé)任落實(shí)到個(gè)人，實(shí)現(xiàn)貸款收回力度的強(qiáng)化，確保逾期貸款的順利回收。

4結(jié)論