風險規避方案

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風險規避方案范文第1篇

一、住房公積金貸款檔案的作用

1.貸款檔案是化解防范住房公積金貸款風險的憑證。住房公積金貸款檔案是住房公積金管理機構在貸款工作中形成的文件材料,它保留了當事人的歷史真跡,具有原始性,具備法律效用。在當事人違約、不能履行貸款權利與義務,致使住房公積金貸款存在還貸風險時,當事各方均可以貸款檔案為憑據,采取相應的行為,使風險降到最低限度。同時,住房公積金貸款檔案的完整程度直接決定著對逾期還款的催收力度。

2.貸款檔案是住房公積金規范化管理的需要。住房公積金涉及千千萬萬繳存者的切身利益,因此,住房公積金規范化管理就成了各項工作的重中之重。住房公積金規范管理包括歸集、支取、計息、貸款等相關業務。做好因貸款業務產生的各種材料而形成的貸款檔案的管理,是住房公積金貸款工作主要組成部分,是住房公積金各項工作的基礎。貸款檔案管理規范與否直接決定了住房公積金管理的規范程度。

3.貸款檔案是加強貸款后跟蹤管理的依據。由于個人住房公積金貸款跨越的時間長,經辦人員時常變動等因素,對貸款的管理就必須始終以原始檔案為依據。否則,住房公積金貸后跟蹤管理就無從著手。為強化風險意識,目前大多管理機構普遍推行貸款責任終身制,而貸款檔案則是實現終身制的載體。

4.貸款檔案是社會誠信體系的一部分。貸款檔案真實地反映貸款各方,尤其是借款人履行合同的真實記錄。是借款人誠信度的具體體現。當前全國各行各業都在努力營造一個良好的誠信氛圍,有關部門也正在著手建設資源共享的誠信體系。住房公積金繳存和使用(包括借款),其實就是個人信用履行過程,住房公積金管理機構應該充分利用貸款檔案這一有力形式,努力建立健全這一體系。

二、住房公積金貸款檔案的特點

1.貸款檔案形成的動態性。按一般理解,檔案是在某項工作辦理活動結束后形成的,而對貸款檔案來說卻并不如此。住房公積金貸款工作由貸前、貸中、貸后三個階段組成。每宗個人住房貸款工作的完成,最長需要30年的時間 (個人住房公積金貸款最長時限為30年),假如等貸款的所有工作都結束后,再來整理該檔案,非常不現實。因此,貸款檔案應該是在借款人提出貸款申請到獲得借款后形成的。當然,貸款檔案形成后并不意味著此項貸款工作全部完成,它還需要不斷給該宗貸款檔案增添內容,如還款情況,擔保情況(包括抵押物、質押物狀況、保證變更等)及違約涉及訴訟等直到借款人全部履行完還款義務為止。之后,貸款檔案才可以納入一般檔案管理范疇。住房公積金貸款工作長期性的特點決定了貸款檔案形成的動態性。

2.貸款檔案材料的特殊性。貸款檔案材料的特殊性,在于一宗個人住房貸款的完成,都需要履行較多的程序,涉及較多的部門,所形成的文件材料不統一。以一宗住房抵押貸款為例,在借款人提出書面借款申請后,至少需要經歷貸前調查、房地產評估、抵押登記等過程,有的還要辦理房屋保險、公證等。這些程序均要有書面材料。此外,貸款人還要查驗首付款憑據、銀行出具票據等。這些材料都沒有統一的格式、紙質、紙型及書寫工具各不相同,增加了貸款檔案的整理難度和保管難度,也決定了對住房公積金貸款檔案保護的高要求。

3.貸款檔案使用的頻率高。因為貸款工作的長期性,使該類檔案調用頻率遠遠高于其他如文書、財務、科技類檔案。。

4.貸款檔案類別的差異大。因為擔保方式不同,使個人住房貸款需要的資料不同。目前,住房公積金個人住房貸款有抵押、質押、保證三種方式,擔保形式的不同所需的資料自然不一樣,在整理、保管時要區別對待。

5.貸款檔案保管的責任大。住房公積金貸款涉及的金額大,牽涉到借款人、貸款人的切身利益,也直接牽涉到眾多住房公積金繳存人的利益,貸款風險防范顯得十分重要。而作為防范風險重要手段之一的貸款檔案管理就承擔著較大責任。另外,由于住房公積金貸款檔案形成材料復雜,保管時間長,要求高,使貸款檔案保管的責任亦加大。

三、貸款檔案歸集和管理

住房公積金貸款檔案形成的階段性和長期性的特點,決定一份個人住房貸款合同的完全履行往往需要多個部門和經辦人共同來完成,從相互銜接,工作的連續性出發,要求對貸款檔案進行規范化、制度化的管理。在檔案歸集、管理方面應遵循以下原則。

1.一宗一卷。一宗貸款歸集成一卷檔案是最基本的。不能因一些貸款材料少而將幾宗貸款資料匯成一卷,這不利于檔案的保管利用。當然在裝盒時,可將若干卷檔案集中在一個檔案盒,在檔案盒上做好記錄。

2.即時歸集。貸款工作的性質,使得信貸員在開展信貸工作時,往往要同時辦理幾宗貸款,易使貸款資料相互混淆,時間一長,一些貸款材料會丟失。要求信貸員要及時、即時收集貸款過程中形成的各種材料。需要針對各種擔保形式的貸款制定檔案收集目錄(如抵押擔保貸款、質押貸款、保證貸款等檔案歸集目錄),按目錄收集。在整理時此目錄可作為該貸款卷內目錄。

需要補充一點,因信貸員是貸款資料的第一審閱者和把關者,負有將資料收集齊全的責任,應是住房公積金貸款檔案歸集的第一責任人。

3.統一格式。貸款材料五花八門,給貸款檔案整理帶來難度。整理檔案時,應遵循統一格式的原則。在制定合同格式時要統一按A4紙大小。裝訂時將其他的收款收據、銀行憑證、保險單等不規則的材料統一粘貼在A4紙上,對以后還需要返還的材料如他項權利證等,要留下復印件備日后查詢,為減少檔案卷的拆開次數,在裝訂時,可附加空白的還款情況登記表或其他需要的附表,待日后需要時填寫。

風險規避方案范文第2篇

[關鍵詞]施工投標；承包方；層次矩陣分析法

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2016.38.153

1 引 言

工程投標是指具有合法資格和能力的投標人根據招標文件要求，提出實施方案和報價，在規定的期限內提交標書，并參加開標，中標后與招標人簽訂承包協議的經濟活動。工程招標、投標實質上是一種市場競爭行為。招標人通過招標活動從投標人中選定報價合理、工期較短、信譽良好的承包商來完成工程建設任務。而投標人則通過有選擇地投標，競爭承接資信可靠的業主的建設工程項目，以取得較高的利潤。在目前我國投標的過程中還沒有一個成熟的理論分析的方法，筆者通過建立層次矩陣評標模型來分析風險的大小，從而達到規避投標風險的目的。

2 項目施工投標中規避承包商風險的層次矩陣分析法

2.1 投標層次矩陣分析法的理論與步驟

投標層次矩陣分析法的基本思路是：先確定評價目標，再明確方案評價準則，然后把目標、評價準則和行動方案一起構造一個層次結構模型。在這個模型中，目標、評價準則和行動方案處于不同的層次，彼此之間有無關系用線表示。我們將投標過程中的評價目標、準則、行動方案和風險因素用層次矩陣分析法來分析和規避承包商的風險，建立了層次矩陣投標模型，用層次矩陣評標模型來分析風險的大小，從而達到規避投標風險的目的。

層次矩陣分析法的信息基礎是判斷矩陣。根據判斷矩陣，利用排序方法，可以得到各個風險因素重要性的排序。層次總排序即在單準則排序的基礎上，計算同一層次所有因素對于最高層（目標）的相對重要性的排序權值，稱為層次的合成權數。這一過程是自上往下進行的。

層次矩陣分析法的具體步驟如下。

第一步：定義問題，確定要完成的目標。

第二步：從最高層（管理目標），通過中間層（判斷準則）到最低層（方案）構成一個層次結構模型。

第三步：構造一系列下層各因素對上一層準則的兩兩比較判斷矩陣。

第四步：在第3步里建立判斷矩陣所需要的n（n-1）/2個判斷。

第五步：完成所有的兩兩比較，輸入數據，計算最大正特征值，計算隨機一致性比率CR。

第六步：對各層次完成第3，第4，第5步的計算。

第七步：各層次合成計算。

第八步：如整個層次綜合一致性不通過，要對某些判斷作適當的改善，例如修改做成對比較判斷時所提的問題。如一定要修改問題的結構，則即要回到第2步，不過只要對層次結構中有問題的部分作相應修改則可。

層次矩陣分析法的基本計算問題是計算判斷矩陣的最大特征根和與此對應的特征向量。

2.2 層次矩陣分析法在項目施工投標中規避承包商風險的應用

2.2.1 建立判斷矩陣

通過進行專家咨詢，統計綜合后可得到下一層因素相對與上一層因素的判斷矩陣，在此給出建設工程項目承包商風險評估的層次判斷矩陣。

2.2.2 進行層次矩陣單排序

計算各判斷矩陣的最大特征根及其相應的特征向量（或權重）W，并檢驗判斷矩陣的一致性。以表1 A承包商風險評估比較矩陣為例計算方法如下：

判斷矩陣的隨機一致性比率CR遠小于0.01，表明該判斷矩陣具有滿意的一致性，模型是可靠的。對于向量Wb中的五個數從評價目標“風險評估”的角度，其大小順序即代表了它產生風險的大小，由此可判斷產生風險的各因素的順序。

同理可計算表2承包商自身方面的原因B1判斷矩陣各指標的權值，并檢驗矩陣的一致性指標。

2.2.3 進行層次矩陣總排序

層次矩陣總排序就是用上一層的排序數值對下一層各有關因素單排序權值進行加權，得到下一層對上一層的總排序權值，對于最高層的主層次，其層次單排序也就是層次總排序。

各項指標對總目標的權值計算結果為：

承包商的風險評估：

對于向量 Wc中的 n 個數從評價目標“風險評估”的角度，其大小順序即代表了它產生風險的大小，由此可判斷產生風險的各因素的順序。

2.3 承包商風險評定等級和標準

具體見表9。

3 結 論

承包方首先可分析各種風險因素的來源，然后通過投標層次矩陣分析法來確定各種風險的大小，從而可以作出正確的決擇，達到規避投標風險的目的。

參考文獻：

[1]PMI Standard Committee.PMI Annual Report 2002.PMI，PA，USA，2002.

風險規避方案范文第3篇

1 水電站施工項目風險管理要點

1.1 收集和整理項目風險的原始資料

水電站施工項目風險管理的首要內容就是收集風險的相關資料，從而全面了解和認識風險。由于水電站建設項目十分復雜，涉及的因素眾多，因此，存在的風險也較為復雜。在項目的設計、招投標、施工和運行等環節中，都存在引發風險的因素。因此，在水電站建設項目風險管理的全過程中，相關管理者應加強對風險基礎數據和信息資料的收集、整理，從而為開展風險評估和風險預控提供基礎信息。

1.2 全面評估項目風險

在做好上述項目風險資料的收集、整理后，相關管理者應分析資料，并結合項目的實際運行情況，全面評估水電站建設項目的風險。在開展全面評估項目風險時，包括分析項目全過程中可能存在的風險種類、各種風險出現的概率，并對不同風險進行描述。項目風險的評估工作可為開展項目風險控制提供決策依據。

1.3 制訂項目風險的管控措施

參照風險評估的結果，項目管理者可進行相應的風險預防和控制措施。具體而言，管理人員要根據不同風險的排列順序、項目建設的最終目標和風險控制的效率制訂減少或規避項目風險的管控策略。此外，管理者應綜合考慮工程的實際情況，合理分配風險控制過程中需要的資源。

1.4 推行風險管控方案

雖然有些工程項目制訂了工程管理控制措施，但是，由于執行不到位，遭受了巨大的損失。因此，需要制訂科學、合理的項目風險管控執行方案。具體而言，對于不同種類的項目風險，要制訂切合實際的風險控制方案，并確保該方案的有效執行。只有這樣，才可以切實落實風險管控措施，實現工程項目風險控制的目標，從而保障建設各方的相關利益。

2 水電站建設項目風險管理對策

2.1 風險控制

對于水電建設項目的風險，如果要進行風險的管理和規避，則要有效控制風險。具體要做到以下三點：（1）工程合同是具有法律效力的文件，也是承包商與發包商合法權益的保障，在一定程度上起到了制約的作用，可避免兩者之間出現違法操作。因此，工程項目管理人員必須時刻保持強烈的風險意識，對工程合同中的每一條條款進行認真、仔細的閱讀，并充分考慮其中是否存在風險因素，避免日后產生經濟糾紛。（2）利用合同形式進行風險控制。利用合同形式進行風險控制時，要結合實際施工情況，對于一些規模較小、施工單位具備豐富的施工經驗的施工項目，發生風險的可能性較小，施工單位可采取有效的風險控制措施，并制訂總價合同形式；在一些大規模的工程項目施工中，由于施工情況常發生變化，常受到內部和外部因素的干擾，具有極高的風險性，所以，需要制訂適當的風險轉移措施，利用單價合同的形式降低合同風險存在的概率。（3）優化設計方案，控制風險。科學的水電工程設計方案可為水電工程建設奠定基礎。因此，必須學習和利用先進的技術和設計理念。

2.2 風險轉移

在水電工程項目風險管理中，可將項目風險有意識地轉移給其他建設方。通常情況下，風險轉移包括以下二種措施：（1）購買保險。由于水電工程項目的建設工期較長，且施工環境較為復雜，一旦工程項目存在風險，會對項目的投資者甚至是建設者造成很大的損失。如果承包方在項目工程建設前投保，則當施工過程遭受風險和損失時，保險公司會根據保險條款補償一部分資金。（2）完善合同條例。一方面，總承包商可通過合同將工程項目轉讓給其他承包商或進一步分包，這樣可實現風險分散；另一方面，可選取具有良好信譽的第三方作為擔保方，為承包方提供擔保，這樣可有效分散項目中存在的風險。

2.3 風險規避

風險回避是最容易進行的也是最低級的一種風險管理手段簡單來說就是放棄風險比較大的項目來使得整個大的施工項目的風險在一個可以接受的范圍之內。風險回避的方式從某種意義上來看是一種消極的風險管理手段，直接放棄了存在風險的項目，一定程度上降低了企業的經濟效益。但是，對于小型的水利水電企業來說，直接從源頭解決風險，有的時候也是一種最佳的選擇方案，因為如果不放棄這類高風險的項目河能在后續的施工中就會因為要減小風險而投入太多的資金和精力。如果水電工程項目遭遇某種風險的概率較大，或某種風險會給建設單位造成巨大的經濟損失，則管理者應對該風險制訂相應的策略，以合理規避風險。所謂“規避風險”，指的是運用合理的策略從源頭上規避風險，從而杜絕風險發生，這樣可最大程度地減少承包方和建設方的損失。

索賠根據相關合同對工程風險進行重新劃分，能體現合同的公正性。工程索賠是工程項目實施中的關鍵環節，在施工階段具有十分重要的意義。工程索賠具有十分廣闊的領域，比如，它貫穿在工程的施工、設計和相關變化等方面。以合同條款或推斷條款為依據進行工程索賠，有利于降低工程風險，保障各方的利益。為了加強電力項目經營階段的投資風險管理，國家應根據電力項目的實際情況和市場的具體需求，合理重組發電廠與電網，這樣才能最終實現電力項目的正常運營，進一步降低電力項目投資的風險。

風險規避方案范文第4篇

關鍵詞：水利水電工程；施工風險；防范對策

1水利水電工程施工中的風險

1.1水利水電施工中的政策風險

所謂政策風險，主要是指國內外政治經濟趨勢影響變化，亦或是政府政策的調整所產生的影響。這是一種不可控因素，如果企業對于政策的把握不夠精準，項目原定的施工目標便會難以實現，甚至于完全無法實現。當前的政策風險，其主要原因包括國家政治條件的變動、經濟條件的變動、政策的調整，這會使得工程施工出現無法避免的停工情況，亦或是產生更大的投資需求，或是工期需要延長。這種風險比較常見，也在外部發展中具有比較明顯的特點，是發展中需要關注和規避的。

1.2水利水電施工中的施工管理風險

在水電工程的施工過程中，勘測設計是一項最基本的工作，也是一個十分復雜的、系統性的過程，這一環節的施工目標是為后續施工提供依據，即是說這一環節施工質量影響貫穿整個施工過程，并且涉及多個專業，包括地質勘查、地形測繪、科學試驗、流域規劃、機電設備等等，所以為了保證施工的效率與質量，必須要做好勘察設計。這一環節決定著工程施工的質量、效率、安全性以及成本等等。所以為了規避風險，對于勘測設計方案必須要做好招投標，采取多方案綜合對比的方式去做出選擇，通過比較選出最優的方案，絕對不可利用邊設計、邊修改、邊施工的方式去影響施工過程，如果在施工過程開始后，方案依然需要修正，必然會引發不同程度的損失。

1.3水利水電施工中的外部風險

水利水電施工中，外部環境風險是一個比較關鍵的過程，這種過程的施工需要從比較系統的角度考慮，特別是如何強化和規避外部環境風險是一個比較關鍵的課題。水利水電施工中的外部環境風險既需要關注，也需要從比較系統角度考慮。除了外部環境風險，也面臨著環境風險對于水電工程來說是影響很大的風險之一，因為水電工程主體設施的占地大，許多部分暴露在露天環境下，長期經受外界氣候的影響，所以自然要對環境風險的防范提起重視。

2水利水電工程施工的防范對策

2.1強化對政策學習和了解，針對性解決政策風險

政策風險有些是可以避免的，有些則不能避免，為此，要針對性解決面臨的政策風險需要從政策了解的角度去看，綜合了解面臨的政策風險。特別是在當前的時代趨勢下，水電能源是我國能源開發的重點，作為清潔能源，水力發電符合社會可持續發展需求，必然會體現出更大的優勢，是我國重要的戰略，所以國家更要重視政策管控，包括做好市場規劃、落實分稅導向性策略、開放電力市場，要做好西電東送，拓寬水電服務的范圍，落實有利于水電發展的政策，提升水電建設籌資能力，這樣一來在水電施工過程中，各項要素的可控性才更強，風險才更容易控制［1］。

2.2通過嚴格強化風險管理，按照規則辦事來化解施工風險

面對可能存在的風險管理問題，要嚴格強化風險管理。特別是面對風險發展，從解決風險的視角來看，對風險管理制度、風險管理人員、風險管理預算、風險管理體系、風險管理原則等多方面進行了解，在了解基礎上形成風險管理的措施，從而能夠正常的了解風險，能夠比較系統的帶動風險管理發揮效應，建立風險管理體系。嚴格遵照設計圖紙文件完成施工。工程施工以設計方案為基礎，要將施工進度、質量、投資三者做好籌劃，融合到設計方案當中，施工所選的設計方案，必須要經過國家授權部門批準，符合相關的技術標準，為后續施工提供更可靠的依據［2］。而在實際施工過程中，必須要確保設計方案落實到位，要在施工全過程當中落實業主責任制、合同管理制、招標投標制及工程監理制四項制度，以保證工程施工的質量、推進施工進度、同時確保投資的精準性，降低風險發生的幾率［3］。

2.3通過強化協調管理，做好外部環境風險的規避

外部環境風險來源是多方面的，要做好這些風險管理需要全面考慮，盡可能多的了解這些風險管理和發展中可能存在的優勢和不足，提出針對性的解決措施，具體做到：其一是要迎合原本自然環境的特點去做好管理，水電工程的施工周期長，也很容易受到環境影響，對于周遭環境的影響也大，因水電工程主體設施的占地很大，并且必須要鄰水建設，所以施工地點多處于崇山峻嶺當中，山地的自然環境復雜，并且在出現災害性天氣時必然會受到影響。所以對于滑坡、地震、洪水、大雪、干旱等自然災害與不良氣候必須要具備應對能力，考慮到這些風險，必須要根據工程所處的位置以及當地的氣候概況等信息去規劃防范方案，要以預防為主，做到防控結合，即便氣候災害是小概率事件，也必須要提起重視，做好防范，盡可能減少損失。其二是要多方考量環境影響，要與交通運輸等相關的多個部門做好溝通，做好施工期間的協調，避免施工過程對于周遭環境產生過大的影響。

風險規避方案范文第5篇

對我國的金融企業來說，引起金融風險的原因可以分為兩種，主觀原因和客觀原因。主觀原因主要是指金融企業管理者由于對市場的變化認識不足或疏于分析，導致無法采取合適的規避金融風險的策略等；而客觀原因則主要是金融大環境的變化，包括貨幣升值、國家政策的實行、外資企業的加入、企業財務危機等。上述這些原因都可能導致企業管理者在作出經濟決策時發生錯誤或跟現實不符，從而引發企業的金融風險。而出現上述問題的原因，就是因為金融風險具有很強的持續性，其持續性主要表現為金融風險對金融企業的影響不會因時間的發展而消去，而是會呈現難以預測的波動狀態，它對金融企業投資將產生持續性的影響，需要相關人員高度重視。因此，企業管理者想要采取有效的措施對金融風險進行規避，而這就需要對金融風險的持續性進行詳細分析。分析中最常用的就是ARCH模型方式，ARCH模型可以較為有效地對金融理論中的規律進行準確描述以及預測金融市場并總結出適合的決策。在金融計量方法上，金融風險的持續性與時變均值、方差有很大的聯系，它們的聯系可以用公式表示：Mt＋1＝0．04＋0．24Nt＋0．62Mt，根據公式所示，金融風險不會隨著時間的變化而隨之消失或減弱。所以，使用時變均值、方差計算，有效分析出金融風險對金融企業發展的持續影響，從而使金融企業經濟投資決策與金融風險的持續性緊密聯系。總之，在對金融風險進行分析時，必須提高對其持續性的重視，從而有針對性地制定合理、有效的經濟決策，以達到規避金融風險，提高企業經濟效益的最終目的。

規避金融風險的策略

在金融企業的高速發展過程中，金融風險會因為受到多種不同的主、客觀原因影響所產生，而且具有很強的持續性，因此我們在制定規避金融風險的策略方案時都必須分析其持續性并從主、客觀兩方面下手，以避免因為主、客觀因素的變化或對其中一方的疏忽，或者沒有考慮其持續性，而導致制定的規避金融風險的方案與實際情況背道而馳。要想有力地規避金融風險，大體要從以下幾個方面入手：1．完善金融企業結構。在金融企業的發展過程中，應該順應時代的變化，調整企業的架構，對金融企業結構進行完善，這樣有利于金融企業跟上市場經濟的變化步伐，從而可以設計出更高質金融產品和提供更優質的金融服務，進而吸引更多客戶和資金，提高金融企業在金融體系中的核心競爭力，使企業在金融市場中具有主導地位。2．加強社會信用制度的建設。金融企業的信用度關乎著企業的社會形象，是保證企業的社會效益和經濟效益的關鍵。只有加強社會信用制度的建設，才有可能使自身信用度和信貸質量得到有效提高。金融企業可以通過運用計算機系統建立龐大、詳盡的客戶資料庫，對每個不同客戶的情況進行詳細記錄，然后根據記錄有針對性地對客戶提供優質的金融服務，以提高企業信用度。加強社會信用制度的建設，可以有效加強對金融風險的防范，最大程度上減少金融風險對金融企業的影響。3．完善金融風險預警系統。金融風險預警系統是指金融企業為預防金融風險而建立的起到預警作用的系統。金融風險預警系統可以有效地對金融企業的各類金融活動進行廣泛而嚴格的監管。但金融市場變化大而快，為了提高金融風險預警系統的準確性和有效性，金融企業需要根據整體經濟環境的變化，結合企業自身的發展狀況，不斷地對金融風險預警系統進行完善，從而使金融風險預警系統更有效地對金融風險進行預警，使管理者能夠具備足夠的時間研究金融風險應對預案，進而得出更高質的應對預案以降低金融風險對金融企業的負面影響。4．完善法律法規，加強執行力度。目前，我國金融市場的運作還存在著很多不規范的地方，導致金融企業固定與流動資金比例失衡甚至金融市場資金失衡等情況發生。因此，國家應該完善對金融市場運作監管相關法律法規，同時要提高有關部門的執行力度，嚴厲打擊某些金融企業的違法或不規范的金融交易行為，有效解決金融企業資金比例失衡問題，提高金融市場的健康程度，以降低金融風險的發生率。