網(wǎng)絡(luò)支付的方式

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網(wǎng)絡(luò)支付的方式范文第1篇

【關(guān)鍵詞】第三方 網(wǎng)上支付 支付寶 風(fēng)險

一、引言

網(wǎng)絡(luò)世界，雖是一個虛擬的存在，卻同樣是商家一塊必爭的寶地。先后崛起，相互競爭，可謂群雄并立。這是一個創(chuàng)造神話的世界，這是一個英雄輩出的世界，正如美國戰(zhàn)略大師加里?哈默爾在《競爭大未來》(Competing for the Future)一書中宣稱“當(dāng)下是改寫游戲規(guī)則的天賜良機(jī)。”從網(wǎng)絡(luò)誕生的那一刻開始，注定這是一個創(chuàng)造無限可能的地方。阿里巴巴就是在這樣的時代里出現(xiàn)的神話。如果要研究中國的網(wǎng)絡(luò)市場，是無論如何也不能忽略掉阿里巴巴的。雖然不可否認(rèn)，中國的網(wǎng)絡(luò)市場正在蓬勃發(fā)展，然而在阿里巴巴試圖將“互聯(lián)網(wǎng)帶入網(wǎng)商時代”作為自己使命時，也不得不面臨這么一種挑戰(zhàn)，如何讓網(wǎng)商們在一個安全可信任的環(huán)境中自由交易，如何處理龐大的在途資金，如何實(shí)現(xiàn)對網(wǎng)絡(luò)資本的有效監(jiān)督，這些都是目前網(wǎng)絡(luò)交易面臨的挑戰(zhàn)。在馬云向天下網(wǎng)商發(fā)出的“只有誠信的人才能富起來”的口號下，“支付寶”橫空出世，開創(chuàng)了一個電子商務(wù)里程碑，迅速占據(jù)了國內(nèi)第三方網(wǎng)上支付市場近一半的份額，穩(wěn)坐第一把交椅，離實(shí)現(xiàn)“天下無賊”的夢又近了一步。

二、看網(wǎng)絡(luò)市場，誰主沉浮

截至2005年6月30日，我國上網(wǎng)用戶總數(shù)已突破1億，網(wǎng)上購物大軍達(dá)到2000萬人，網(wǎng)上購物者半年內(nèi)累計(jì)購物金額達(dá)到100億元，網(wǎng)上購物市場巨大。受到電子商務(wù)發(fā)展的有力拉動，我國網(wǎng)上支付的市場規(guī)模發(fā)展迅速。艾瑞《網(wǎng)上支付報告》數(shù)據(jù)顯示，2001年中國網(wǎng)上支付的市場規(guī)模為1億元，2004年增長為75億元，年均復(fù)合增長率(CAGR)102.7%。

那么究竟什么是網(wǎng)上支付?

從電子商務(wù)的含義可以看出，網(wǎng)上支付是電子支付的一種形式。從本質(zhì)看，其只是一種電子支付手段。在具體的定義上，有著多種大同小異的說法，本文給予網(wǎng)上支付的定義為：廣義地講，網(wǎng)上支付是基于互聯(lián)網(wǎng)平臺的一種財務(wù)結(jié)算過程，其利用相關(guān)數(shù)字金融工具，在交易者之間實(shí)現(xiàn)金融交換，進(jìn)行交易雙方、金融機(jī)構(gòu)之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算等過程。網(wǎng)上支付一出現(xiàn)便大大改變了金融市場。在西方，網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)量已相當(dāng)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)量。亞太地區(qū)的網(wǎng)上支付和網(wǎng)絡(luò)銀行也在急起直追，有了很大的發(fā)展。目前，美國、加拿大網(wǎng)上用戶在10萬戶以上的金融機(jī)構(gòu)有十幾家。美國技術(shù)市場調(diào)查公司加特納公司則在2002年10月9日公布，1999年約有450萬戶家庭每月至少使用一次Internet的網(wǎng)上支付或網(wǎng)上銀行其他功能，這個數(shù)字到2005年上升為3350萬，占美國家庭總數(shù)的31%，其中使用網(wǎng)上賬戶和電子付賬的消費(fèi)者比例將上升到45%。而在網(wǎng)上支付中，使用網(wǎng)上票據(jù)支付的數(shù)量也迅猛增長。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2000年的全球網(wǎng)上支付中票據(jù)支付已達(dá)到882億次，已經(jīng)超過傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)的830億次；在2003年，全球網(wǎng)上支付中票據(jù)支付達(dá)到1220億次，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)支付數(shù)量。

在全球化的趨勢下的中國，網(wǎng)上支付起步于1997年，招商銀行率先推出網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”，主要提供企業(yè)對企業(yè)的資金結(jié)算，成為中國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的市場導(dǎo)引者。據(jù)《2005-2006年中國電子商務(wù)市場及投資機(jī)會年度研究報告》顯示，我國2005年電子商務(wù)交易額達(dá)到7400億元，較2004年增長了54.2%，而近3年來，電子支付市場每年也都以高于30%的速度在增長。雖然電子商務(wù)與電子支付均發(fā)展迅速，但我國互聯(lián)網(wǎng)電子支付與國外電子支付市場相比，國內(nèi)的電子支付市場只能算是剛剛起步。同年，全球電子商務(wù)的交易額達(dá)到4萬億美元。2005年被業(yè)內(nèi)稱為“網(wǎng)上支付年”，也被稱為網(wǎng)上支付的破冰之年，我國電子支付市場開始迅速發(fā)展。這一年很多電子支付法規(guī)得到完善，中國電子支付實(shí)現(xiàn)了飛躍式增長。2005年我國電子支付市場規(guī)模達(dá)到了161億元人民幣，增長率超過100%。據(jù)賽迪顧問公司調(diào)查，我國的網(wǎng)民目前約1.23億人，從1998年3月第一筆網(wǎng)上銀行進(jìn)行的電子支付交易成功開始，這項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展十分迅猛，2004年電子支付交易額約74億元人民幣，2005年便增到160多億元。電子支付開始為更多的人所接受。

根據(jù)專家預(yù)測，2008年中國電子支付交易規(guī)模將突破1000億元，電子支付發(fā)展將呈現(xiàn)多樣化的趨勢，2010年移動支付和電話支付的份額也會進(jìn)一步擴(kuò)大。

根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心第16次調(diào)查統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，2005年6月底，中國的上網(wǎng)用戶總數(shù)達(dá)到10300萬，比去年同期增長了8%。從網(wǎng)上消費(fèi)者的現(xiàn)實(shí)情況來看，通過網(wǎng)絡(luò)商店購買商品或服務(wù)的用戶比例為31.2%，與去年底的31.6%和去年同期的31%基本持平。其中，采用網(wǎng)上支付方式付款的比例由去年底的37.9%上升到41.5%，提高了3.6%，采用貨到付款方式則由去年底的24.4%略漲到24.7%，提高了0.3%。網(wǎng)上支付手段開始為更多的人所接受。

圖1顯示的是根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)的中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報告，當(dāng)交易金額超過1000元的時候消費(fèi)者愿意采用的支付的調(diào)查結(jié)果。可以看出網(wǎng)上支付方式也在隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展和網(wǎng)民的防范意識的增強(qiáng)處于不斷變換中。從以上調(diào)查數(shù)據(jù)中可以看出，隨著電子商務(wù)的不斷推進(jìn)，當(dāng)人們在網(wǎng)上購物涉及的商品價值較大時，出于交易習(xí)慣和安全、信用各方面的因素考慮，習(xí)慣的支付方式是貨到付款，貨到付款方式結(jié)算的比例要遠(yuǎn)高于網(wǎng)上支付結(jié)算的方式。這反映出習(xí)慣于面對面一手交錢一手交貨的人們在從事網(wǎng)上交易時的普遍心態(tài)，也反映出人們對交易的安全性方面的擔(dān)憂在不斷降低，對交易信用的關(guān)注度在不斷增加。因此支撐電子商務(wù)發(fā)展的信用及安全支付體系等環(huán)節(jié)仍然是電子商務(wù)發(fā)展的障礙所在。

并且，據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)于2005年1月的第15次中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報告，消費(fèi)者在回答有關(guān)“網(wǎng)上交易存在的最大問題”時，“產(chǎn)品質(zhì)量、售后服務(wù)及廠商信用得不到保障”和“安全性得不到保障”是被調(diào)查者中最關(guān)心的兩個方面。

正是在中國目前這樣的網(wǎng)絡(luò)市場現(xiàn)狀下，第三方網(wǎng)上支付方式“千呼萬喚始出來”。大浪淘沙后，“阿里巴巴”旗下的支付寶公司的“支付寶”業(yè)務(wù)逐漸從眾多廠商競逐中脫穎而出，以其特定的技術(shù)優(yōu)勢，細(xì)分的服務(wù)市場，獨(dú)特的經(jīng)營處方，在電子商務(wù)中的第三方支付市場中大顯身手。支付寶一直致力于為中國電子商務(wù)提供各種安全、方便、個性化的在線支付解決方案。目前，支付寶是中國最大的第三支付平臺。

2003年10月，阿里巴巴創(chuàng)辦的支付寶網(wǎng)站首先在淘寶網(wǎng)推出，就迅速成為會員網(wǎng)上交易通用的支付方式。2004年，支付寶實(shí)現(xiàn)了獨(dú)立運(yùn)營，從其母公司獨(dú)立出來成立了支付寶公司。2005年支付寶公司“用支付寶，網(wǎng)上無賊”等安全服務(wù)概念頻繁出現(xiàn)在眾人面前，并捧走了由《電子商務(wù)世界》雜志主辦的“2005年網(wǎng)上支付高峰論壇”的“最佳人氣獎”。在由《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》和《21世紀(jì)商業(yè)評論》聯(lián)合發(fā)起的2005年“中國創(chuàng)造獎”中，“支付寶”榮獲“2005年中國最具創(chuàng)造力產(chǎn)品”稱號。評價認(rèn)為支付寶在目前中國金融服務(wù)及網(wǎng)絡(luò)安全并不十分完善的環(huán)境下，最大程度地保證了網(wǎng)上交易的安全，大大促進(jìn)了中國電子商務(wù)的健康發(fā)展。

三、第三方網(wǎng)上支付平臺支付模式

第三方支付平臺是指已經(jīng)和國內(nèi)外各大銀行簽約、能與公用網(wǎng)更好地掛接，以解決銀行與公用網(wǎng)掛接經(jīng)營單一和可能出現(xiàn)安全隱患的問題；同時可以向社會提供信用保障，承擔(dān)因不安全而出現(xiàn)索賠等方面的經(jīng)濟(jì)問題，因此，本身有風(fēng)險承擔(dān)能力的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的這樣一個交易支持平臺。通過第三方支付平臺的交易，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由對方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣家。2005年，網(wǎng)上支付的發(fā)展是無疑是我國電子商務(wù)市場的一大看點(diǎn)。網(wǎng)上支付第三方服務(wù)平臺2001年是1.6億元，而2004年則達(dá)到23億元，根據(jù)預(yù)測2007年中國第三方支付平臺市場規(guī)模將達(dá)到215億元的水平。2004年第三方網(wǎng)上支付平臺交易額占網(wǎng)上支付總規(guī)模的30.8%。IResearch預(yù)測在未來的幾年內(nèi)，隨著市場對網(wǎng)上支付方式的認(rèn)可以及單個第三方網(wǎng)上支付平臺承載交易量的提高，該比例會持續(xù)上升，2007年有可能達(dá)到36%左右，見圖2。

具體到支付寶的支付流程。支付寶的功能簡單來說就是為網(wǎng)上交易的雙方提供“代收代付的中介服務(wù)”和“第三方擔(dān)保”，其實(shí)質(zhì)是以支付寶為信用中介，在買家確認(rèn)收到商品前，由支付寶替買賣雙方暫時保管貨款的一種增值服務(wù)。使用支付寶進(jìn)行網(wǎng)上購物的具體流程如圖3所示。

四、結(jié)語

在方興未艾的網(wǎng)絡(luò)市場里，英雄路，亦乃荊棘路，正可謂“在大海上航行的船沒有不帶傷的。”在一個重新洗牌的游戲規(guī)則里，誰先走一步，也許就決定了未來的市場。從支付寶這個第三方網(wǎng)上支付方式的成功背后，也隱藏著決策者的謀略與眼光。不論是中國，還是放眼全球，沒有人可以說這塊網(wǎng)絡(luò)蛋糕注定就是屬于誰的。在一個新興的行業(yè)，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。中國的網(wǎng)絡(luò)市場并不健全，然而卻一直努力地創(chuàng)設(shè)一個公平合理的競爭環(huán)境。本文正是基于這樣一個時代背景下，從構(gòu)建第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺模式的研究入手，去探討目前中國的網(wǎng)絡(luò)市場現(xiàn)狀，并且力圖帶領(lǐng)讀者撥開云霧，在支付寶的牽引下，去思考中國在構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)支付平臺的種種努力以及不足，并嘗試做出有根據(jù)的比較判斷，我國的網(wǎng)絡(luò)市場的有序發(fā)展提供一些建設(shè)性的意見。

參考文獻(xiàn)：

[1]吳榮梅.EDI在我國電子商務(wù)中的應(yīng)用與發(fā)展.科技情報開發(fā)與經(jīng)濟(jì)，2007，(1).

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[3]全球網(wǎng)上金融服務(wù)用戶己突破5000萬.人民日報，2002，(6).

網(wǎng)絡(luò)支付的方式范文第2篇

【關(guān)鍵詞】D2D通信蜂窩網(wǎng)絡(luò)下行資源干擾抑制

D2D通信是指移動設(shè)備之間的通信終端在系統(tǒng)的控制下，通過使用小區(qū)資源的新技術(shù)從而允許直接通信，采用該技術(shù)可以有效的增加蜂窩通信系統(tǒng)頻譜效率，降低終端的發(fā)射功率，在處理技術(shù)方案的時候，由于無線通信系統(tǒng)頻譜資源比較缺乏，因此在3GPP研究項(xiàng)目的LTE-A中，運(yùn)用該技術(shù)是必要的，它能夠提供先進(jìn)的技術(shù)支持，達(dá)到IMT-Advanced的技術(shù)要求，能夠提供更高的數(shù)據(jù)速率和系統(tǒng)容量。

一、干擾的產(chǎn)生

依據(jù)D2D的通信頻段我們能夠把其劃分為使用許可頻段的通信D2D（Flash LinQ系統(tǒng)）和未經(jīng)授權(quán)使用D2D通信頻帶（例如藍(lán)牙系統(tǒng)）。無線寬帶通信技術(shù)在不斷的發(fā)展進(jìn)步，在高速無線通信下，廣覆蓋和高容量的需求是通過基站之間的傳統(tǒng)的蜂窩用戶的信息傳遞，即消息源的通信終端從一個基站發(fā)送到另一個基站，然后轉(zhuǎn)發(fā)到目的地的通信。但是，倘若源端和目標(biāo)端的通信渠道比較好，就能產(chǎn)生直接溝通而無無中繼通信基站，這樣將獲得接收低延遲、高速和低功率廣播一系列優(yōu)點(diǎn)。由于D2D通信適用于當(dāng)?shù)氐臉I(yè)務(wù)，所以如果基站前端預(yù)留資源給D2D通信模式則會引發(fā)資源的有效使用率偏低，特別當(dāng)是D2D出現(xiàn)的機(jī)率低的情況下。當(dāng)普通用戶和D2D用戶共享相同使用資源的時候，就會在小區(qū)中產(chǎn)生一定的干擾，導(dǎo)致使用性能的損失。當(dāng)出現(xiàn)這種問題時，從保證原有蜂窩用戶的使用性能的角度來說，D2D用戶必須適當(dāng)控制其發(fā)射功率。然而，如果D2D移動通信用戶和復(fù)用相同的資源的蜂窩用戶的距離近，那么，距離D2D用戶控制干擾抑制效果是不理想的，值得注意的是，造成此種結(jié)果的原因是由于基站與用戶間的發(fā)送功率差別太大。

二、干擾的解決建議

在查閱了許多科研工作者關(guān)于D2D通信蜂窩網(wǎng)絡(luò)下行資源的干擾抑制措施的基礎(chǔ)上，并進(jìn)行分析后可以知道：我們可以做這樣一個假設(shè)，倘若D2D通信干擾的受限范圍通過精簡的路徑損耗模型得出，并且能夠通過假設(shè)基站來獲得相關(guān)用戶的位置信息，那么其系統(tǒng)容量就得可以得到擴(kuò)增。動態(tài)功率在控制策略的時間內(nèi)通過D2D的通信系統(tǒng)鏈路，D2D通信鏈接的和監(jiān)測將復(fù)用信號和資源得到用戶的測量報告到BS，BS根據(jù)最終依據(jù)的信息接報D2D的發(fā)送功率，以便于實(shí)現(xiàn)動態(tài)功率控制的目的。用戶信息D2D在CCCH進(jìn)行廣播是為了便于開展傳輸資源的分配，用戶可以檢測周邊小區(qū)是否存在的D2D用戶和及時報告給BS，以便于避開兩種通信方式之間的干擾。從出發(fā)點(diǎn)MIMO來看，干擾的消除是通過犧牲用戶MIMO自由度來實(shí)現(xiàn)的。該方案充分利用固有的小區(qū)內(nèi)的分集，以實(shí)現(xiàn)最小化的干擾。并提出了兩個建議：第一個方案是通過干擾追蹤的方式，用該方式來降低住宅用戶對D2D用戶的干擾作用。第二個方案通過是播報D2D通信的干擾容忍來減少干擾。研究表明：衰減干擾可以增加中斷概率及降低小區(qū)容量，但是，小區(qū)容量依然比沒有D2D通信的小區(qū)提高了很多。因此我們必須建立一個機(jī)制，通過使用該機(jī)制來限制D2D最大發(fā)送功率，通過有效的方法來避免下行干擾。對于用戶的平臺D2D通信的下行資源的干擾抑制，我們必須要合理的進(jìn)行資源程序的調(diào)度，通過合理配對用戶和選擇正確的信息傳輸方式，來達(dá)到減少由用戶造成的干擾的目的，以實(shí)現(xiàn)提高小區(qū)的吞吐量的目的。

三、結(jié)論

本文簡單的解釋了D2D通信的含義，簡要的分析了D2D通信復(fù)用蜂窩網(wǎng)絡(luò)下行資源的干擾產(chǎn)生方法，最后在查詢資料的基礎(chǔ)上提出了抑制該干擾的可行性方案。本文講述的內(nèi)容將會對相關(guān)科研工作者和學(xué)者關(guān)于抑制D2D通信復(fù)用蜂窩網(wǎng)絡(luò)下行資源的干擾的研究產(chǎn)生一定的參考作用。

參考文獻(xiàn)

[1]聶高峰，盧博，楊光.一種復(fù)用蜂窩網(wǎng)絡(luò)下行無線資源的D2D通信干擾抑制方法[J].電信網(wǎng)技術(shù). 2012，01（11）：35-37

[2]林楠.蜂窩網(wǎng)絡(luò)下D2D通信重用多用戶資源研究[J].軟件. 2012，36（6）：63-66

網(wǎng)絡(luò)支付的方式范文第3篇

【關(guān)鍵詞】電子支付；網(wǎng)絡(luò)安全；研究

現(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)爆炸的時代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在各個領(lǐng)域中都得到了廣泛的應(yīng)用，改變了人們的生活方式，使人們的生活質(zhì)量得到提高。而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在電子商務(wù)中也得到了發(fā)展，出行了多種交易形式與支付形式。各個電子商務(wù)網(wǎng)站也隨之開啟，對人們的購物及消費(fèi)方式帶來沖擊，人們的購物理念及消費(fèi)理念發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變，而電子商務(wù)雖然在電子化購物方面奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，具有強(qiáng)大的技術(shù)支撐，但還是有很多消費(fèi)者對網(wǎng)上支付和網(wǎng)上購物的方式有深深的擔(dān)憂，電子支付和網(wǎng)絡(luò)安全是人們重點(diǎn)關(guān)注的話題。因此對于電子商務(wù)的交易安全，以及交易雙方的信息安全等問題，成為電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸問題，也是眾多研發(fā)人員都關(guān)注的問題。

1電子支付安全所面臨的威脅

近些年來，在電子商務(wù)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺上進(jìn)行購物能滿足人們基本的消費(fèi)需求，具有便捷、高效的特點(diǎn)。傳統(tǒng)的電子商務(wù)支付方式是線上交易，線下支付的方式，即在互聯(lián)網(wǎng)平臺上對商品信息進(jìn)行查詢，問價，然后訂貨，最后采用貨到付款、郵局匯款、銀行轉(zhuǎn)賬等方式進(jìn)行支付。但由于近年來有網(wǎng)絡(luò)技術(shù)作為重要支撐，在電子商務(wù)交易過程中，網(wǎng)上支付成為重要支付方式。在電子商務(wù)的交易過程中，要求具有精確度高、安全性良好的特點(diǎn)，電子支付的安全問題主要是對商家、消費(fèi)者及電子支付系統(tǒng)的三方安全，涉及到三者的利益問題。但在交易過程中或是在支付過程中，由于支付方式及支付系統(tǒng)尚不十分健全，容易造成交易雙方的支付信息泄露，不法分子可能通過信息技術(shù)來竊取交易信息，從而造成交易雙方的私人信息泄露，甚至造成重大的經(jīng)濟(jì)損失，存在一定的風(fēng)險。

2第三方網(wǎng)絡(luò)平臺支付的安全問題

第三方網(wǎng)絡(luò)平臺支付是一種高級的電子支付形式，具有靈活性的特征，因此也是目前主要支付方式。網(wǎng)上支付的主要形式有電子支票、電子現(xiàn)金、銀行卡網(wǎng)上支付、第三方平臺支付、移動支付等，其中目前在電子商務(wù)的主要支付形式是第三方平臺支付。即將第三方機(jī)構(gòu)看作是交易雙方的擔(dān)保人，在溝通平臺上建立起賣方與賣方的協(xié)議關(guān)系，從中實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)交換和信息驗(yàn)證的過程，從而使消費(fèi)者和商家、銀行這三者關(guān)系在支付平臺中實(shí)現(xiàn)交易活動。

2.1網(wǎng)絡(luò)支付安全問題

網(wǎng)絡(luò)支付的安全問題主要涉及到網(wǎng)絡(luò)安全、資金安全與法律安全等方面，而本文主要是對網(wǎng)絡(luò)支付中的網(wǎng)絡(luò)安全問題進(jìn)行研究。由于第三方支付的潛在威脅是在網(wǎng)絡(luò)支付中，容易造成消費(fèi)者個人信息被盜取和被篡改的現(xiàn)象，對消費(fèi)者的私人信息安全造成重大影響，容易造成消費(fèi)者資金丟失的現(xiàn)象，帶來重大的經(jīng)濟(jì)損失。而第三方支付平臺及支付流程中由于自身存在一定的漏洞，如果被不法分子進(jìn)行利用，對支付系統(tǒng)及支付安全帶來重大影響，例如網(wǎng)絡(luò)黑客、病毒入侵、惡意代碼等對支付平臺及網(wǎng)絡(luò)安全造成危害，最終導(dǎo)致消費(fèi)者及用戶的信息數(shù)據(jù)造成泄漏，使用戶的數(shù)據(jù)信息機(jī)密性、真實(shí)性與完整性造成威脅。一旦網(wǎng)絡(luò)安全的問題發(fā)生，第三方平臺的資金交易的流動性和安全性也會隨之發(fā)生影響，出現(xiàn)交易問題。且由于在互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺中的交易行為是一種匿名性和隱秘性的行為，當(dāng)網(wǎng)絡(luò)安全受到侵害時，部分不法分子會利用網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的漏洞實(shí)現(xiàn)詐騙行為、洗錢或者是惡意交易，第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺的安全問題不能得到保障。

2.2網(wǎng)絡(luò)支付安全策略

為了加強(qiáng)第三方支付平臺的支付安全，首先需要對第三方支付平臺的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)進(jìn)行加強(qiáng)，通過構(gòu)建支付安全體系，確保第三方支付系統(tǒng)運(yùn)行的安全性與穩(wěn)定性。為了防止系統(tǒng)受到計(jì)算機(jī)病毒或網(wǎng)絡(luò)黑客的威脅，需要加強(qiáng)計(jì)算機(jī)的防護(hù)能力，構(gòu)建完善的第三方支付系統(tǒng)，確保網(wǎng)絡(luò)支付及交易行為的安全，保證消費(fèi)者的資金安全與信息安全等。其次，在現(xiàn)代的金融體系中需要加入第三方支付平臺，將其看成是重要的內(nèi)容之一，通過技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)來對網(wǎng)絡(luò)支付安全進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)支付平臺的安全建設(shè)。不僅如此，為了提高電子商務(wù)企業(yè)的競爭力，還要加強(qiáng)信用管理機(jī)制，對用戶進(jìn)行交易行為及交易安全的交易，提高消費(fèi)者安全意識。在保證支付平臺安全的同時，還能切實(shí)提高電子商務(wù)企業(yè)的競爭能力，促進(jìn)電子商務(wù)企業(yè)的發(fā)展。保障網(wǎng)絡(luò)支付的安全，離不開政府部門及相關(guān)法律法規(guī)的監(jiān)督與管理工作，才能確保網(wǎng)絡(luò)支付平臺運(yùn)行的安全與穩(wěn)定，保護(hù)交易雙方的個人利益。但我國目前在對于第三方網(wǎng)絡(luò)支付安全的法律法規(guī)建設(shè)中仍不完善，還需要對相關(guān)制度進(jìn)行不斷完善，切實(shí)保障交易安全與支付安全。

3結(jié)語

總之，我國目前在電子商務(wù)的發(fā)展中，主要的支付方式是第三方網(wǎng)絡(luò)平臺支付，能有效保證交易雙方的交易安全與資金安全。但由于第三方支付所具有的特性，使交易過程中仍具有不穩(wěn)定性，因此不僅從第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺和買賣雙方的自身利益角度來看，還需要對電子支付及網(wǎng)絡(luò)安全問題予以充分重視，采取一定的措施來解決存在的安全問題，切實(shí)保障交易雙方的個人利益。此外，還要政府部門要充分發(fā)揮其監(jiān)督與管理職能，為第三方網(wǎng)絡(luò)支付的安全性奠定堅(jiān)實(shí)的法律支持依據(jù)，還需要不斷提高網(wǎng)絡(luò)安全支付的技術(shù)水平，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)支付安全管理力度，提高消費(fèi)者的安全意識，才能切實(shí)保障電子商務(wù)的支付安全，充分發(fā)揮電子商務(wù)企業(yè)的便捷性、高效率與低成本的優(yōu)勢，促進(jìn)電子商務(wù)企業(yè)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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網(wǎng)絡(luò)支付的方式范文第4篇

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)支付；醫(yī)院傳統(tǒng)的支付模式；影響

一、前言

網(wǎng)絡(luò)時代的到來，對人們生活方式和生活習(xí)慣產(chǎn)生了重大的影響。互聯(lián)網(wǎng)的支付方式是近年流行起來的支付方式，打破了傳統(tǒng)的支付習(xí)慣。互聯(lián)網(wǎng)支付是一種利用互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的交易方式，人們不在需要拿著紙幣去買賣了，只需要利用網(wǎng)絡(luò)就可以實(shí)現(xiàn)資金之間的交易。

二、醫(yī)院傳統(tǒng)的支付模式

網(wǎng)絡(luò)支付方式的興起，更大程度上方便了人們的生活。互聯(lián)網(wǎng)支付方式在醫(yī)院的使用也流行起來了，患者看病付錢方便了，不需要攜帶太多的現(xiàn)金了。醫(yī)院是給人們提供治病就診的場所的地方，但是醫(yī)院也是帶有營利性目的的。醫(yī)院的周轉(zhuǎn)和發(fā)展需要資金，所以像患者收取診斷治療的費(fèi)用。在這個繳費(fèi)的過程中，醫(yī)院傳統(tǒng)的支付方式是用現(xiàn)金繳費(fèi)，互聯(lián)網(wǎng)支付方式是通過網(wǎng)絡(luò)利用支付寶這項(xiàng)軟件實(shí)現(xiàn)對醫(yī)院費(fèi)用的支付。對于醫(yī)院來說也節(jié)約了大量的繳費(fèi)時間，因此，通過分析網(wǎng)絡(luò)支付方式對醫(yī)院的影響來更好的確定患者繳費(fèi)時應(yīng)該使用的支付方式。

醫(yī)院的傳統(tǒng)支付模式是根據(jù)患者所需要的檢查項(xiàng)目分類設(shè)立不同的窗口。患者根據(jù)自己的需要到對應(yīng)的窗口前面去排隊(duì)掛號。在掛號窗口前面運(yùn)用現(xiàn)金的方式支付。有的醫(yī)院是根據(jù)患者的不同病種付費(fèi)的，根據(jù)患者相應(yīng)的病種所需要的治療方法花費(fèi)的費(fèi)用的總和一起計(jì)算，通過現(xiàn)金支付給醫(yī)院。另外一種總額支付的方式是將患者的治療費(fèi)用和醫(yī)院所提供的服務(wù)費(fèi)用加在一起計(jì)算，整個看病的過程結(jié)束之后再一起向醫(yī)院支付總工花費(fèi)的金額。傳統(tǒng)的醫(yī)院的支付模式流程比較繁瑣，患者在付費(fèi)的過程中比較麻煩，僅僅是排隊(duì)能浪費(fèi)患者不少的時間。所以從整體來說，傳統(tǒng)的支付方式對于醫(yī)院來說工作量大，過程繁雜。

三、互聯(lián)網(wǎng)支付在醫(yī)院支付的形式

醫(yī)院的支付主要集中在門診和住院這兩大塊，互聯(lián)網(wǎng)支付的方法就是通過電腦或者是手機(jī)通過支付寶、微信等平臺在醫(yī)院的網(wǎng)站上購買產(chǎn)品或服務(wù)，再輸入賬號密碼就可以完成支付，從而獲得醫(yī)院的服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)的支付必須要在有網(wǎng)絡(luò)的情況下，才能通過使用這些支付軟件平臺實(shí)現(xiàn)對醫(yī)院的支付。

（一）預(yù)約、掛號和檢查。最常使用的互聯(lián)網(wǎng)支付的手段是支付寶，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展和進(jìn)步，老百姓可以直接通過網(wǎng)上預(yù)約、掛號，普通的門診和專家門診等都可以直接在網(wǎng)上預(yù)約，患者通過選擇日期、醫(yī)生等購買號碼，支付后獲得二維碼，患者在規(guī)定的時間內(nèi)，去醫(yī)院直接掃描二維碼就可以直接取號就醫(yī)了，這種大大便捷了人們的生活，如今人們的生活水平不斷的提高，而這種便捷的支付方式也適合時展的需要。幫助人們節(jié)約了時間，使得醫(yī)院的安排上面也能做出及時的調(diào)正。

（二）支付醫(yī)療費(fèi)用。當(dāng)醫(yī)生對病情進(jìn)行診斷之后，患者要去拿藥，傳統(tǒng)的方式是病人拿著醫(yī)生的診斷書去窗口排隊(duì)，這些過程都是人工操作，工作效率有限而且還極易出現(xiàn)問題，但是如果將互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)用到醫(yī)院的收費(fèi)系統(tǒng)時，病人可以通過第三方的平臺自主的操作，直接進(jìn)入到自主取藥的平臺，輸入編碼，就可以直接獲取藥品金額，直接支付，在支付完成之后，藥房那邊的系統(tǒng)就會收到信息，直接進(jìn)入備藥模式，病人直接去窗口取藥就可以完成整個看病的流程。另外比較大的手術(shù)和住院也是可以直接通過網(wǎng)上進(jìn)行支付，直接輸入自己的編號，系統(tǒng)就會自動出現(xiàn)金額，輸入密碼進(jìn)行支付，這樣不僅可以方便醫(yī)院而且還可以減少患者來回奔波醫(yī)院的困擾。

四、互聯(lián)網(wǎng)支付對醫(yī)院收入的影響

（一）有效的提高醫(yī)院的收入。很多醫(yī)院為了保障患者的就醫(yī)效果，會實(shí)行限號這一政策，主要是專家號這一塊，每天限定數(shù)量，這就容易造成患者熬夜排隊(duì)只為了拿號，另外一票難求之后，黃牛業(yè)就會風(fēng)生水起，賣號，增加了患者的經(jīng)濟(jì)壓力。而且這種手段也并不能實(shí)現(xiàn)醫(yī)院當(dāng)初的設(shè)想。時間和地理?xiàng)l件的限制，很多患者耗費(fèi)了大量時間在取號之余，還要排隊(duì)等檢查。而通過互聯(lián)網(wǎng)支付的手段之后，患者可以根據(jù)自己時間自主的安排檢查的時間，這樣不僅可以縮短患者的時間，也使得就醫(yī)的時間被大大的縮短了，在單位時間內(nèi)接待病人的能力也有所提升。互聯(lián)網(wǎng)支付在節(jié)省了醫(yī)院收費(fèi)人力之余，還能夠大幅度的提高醫(yī)院的收入。

（二）收入明細(xì)透明化。可以利用互聯(lián)網(wǎng)支付強(qiáng)大的分類功能將每一筆資金進(jìn)行詳細(xì)的分類，通過這種分類就有一個詳細(xì)的數(shù)據(jù)，可以對一段時間的收入做一次統(tǒng)計(jì)，分析出哪個專家號掛的多，哪些藥品比較常用，這樣為醫(yī)院的財務(wù)部門的財務(wù)報表的制作提供了幫助。同時也能減少醫(yī)院與患者之間因?yàn)橘M(fèi)用問題產(chǎn)生的糾紛。如果患者對于支付的金額有疑問，可以將明細(xì)調(diào)出來給患者一一的解釋清楚，利于醫(yī)患關(guān)系的和諧。

（三）有一定的風(fēng)險性。網(wǎng)絡(luò)支付第三方平臺，在安全性這塊還是需要加以完善的，很多犯罪分子就是看第三方的支付功能不夠完善的情況下，盜取患者的身份信息，獲得非法的收入；另外如果患者在支付的過程中不小心登陸了病毒的網(wǎng)站，在支付給醫(yī)院的費(fèi)用時就極有可能是醫(yī)院的收費(fèi)客戶端也感染到病毒，導(dǎo)致醫(yī)院內(nèi)部資金被盜走。

五、醫(yī)院實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)支付的建議

（一）完善互聯(lián)網(wǎng)支付平臺。支付時不能僅僅通過手機(jī)的驗(yàn)證碼，要嚴(yán)格掌控好支付的方法，醫(yī)院要在收費(fèi)這塊加大投入，要對收費(fèi)窗口這塊進(jìn)行加密，并定期就行維護(hù)升級，防止不法分子過快的破解程序，另外醫(yī)院還應(yīng)該嚴(yán)格的按照支付寶網(wǎng)上交易的步驟進(jìn)行操作，不要因?yàn)榕侣闊瑢⒑芏喑绦蚴÷缘袅恕ａt(yī)院網(wǎng)絡(luò)支付平臺的完善，不僅可以給患者在使用支付寶支付的過程帶來方便和安全，同時對于醫(yī)院來說，完善的支付平臺能夠保證醫(yī)院資金的安全，更利于網(wǎng)絡(luò)支付的方式在醫(yī)院的使用宣傳。

（二）制定相應(yīng)的管理制度。醫(yī)院方面要認(rèn)識到相比較傳統(tǒng)的支付模式，互聯(lián)網(wǎng)的支付更加的便捷和方便，能夠有效的提高財政收入，但是對于互聯(lián)網(wǎng)支付管理這塊也不能放松，要有相應(yīng)的制度進(jìn)行支持。首先互聯(lián)網(wǎng)支付屬于虛擬支付，區(qū)別于之前的現(xiàn)金交易，所以醫(yī)院肯定沒有相應(yīng)的制度對此進(jìn)行管理。所以在必要的情況下，醫(yī)院應(yīng)該對財務(wù)部門進(jìn)行整改，并組織工作人員進(jìn)行學(xué)習(xí)來提高自身的技能。

六、結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展在影響著我們的生活。醫(yī)院實(shí)行互聯(lián)網(wǎng)的支付方式，對于看病的患者來說是一種很大的便捷服務(wù)。對于醫(yī)院來說，價值也是非常大的。運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)的支付方式可以使得支付時間快，患者就可以自行支付，不需要排隊(duì)等在窗口，給醫(yī)院也節(jié)約了時間和成本。互聯(lián)網(wǎng)付費(fèi)的方式相較于傳統(tǒng)的付費(fèi)方式不好的地方是，資金不能立馬取出來。也就是說任何一種的付費(fèi)方式都存在這一定的優(yōu)缺點(diǎn)，在實(shí)行的過程中主要還是要注意管理制度的執(zhí)行。使得互聯(lián)網(wǎng)支付方式具有有效的質(zhì)量保證。（作者單位：河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)）

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網(wǎng)絡(luò)支付的方式范文第5篇

關(guān)鍵詞：電子支付；網(wǎng)絡(luò)外部性；雙邊市場

我國電子支付產(chǎn)業(yè)最早出現(xiàn)在20世紀(jì)90年代末，經(jīng)歷了十幾年的發(fā)展，已經(jīng)由產(chǎn)品生命周期的最初起步階段逐步進(jìn)人了高速發(fā)展階段，產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)學(xué)特征逐漸顯現(xiàn)。

一、我國電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

(一)電子支付定義 　在中國人民銀行2005年的《電子支付指引(第一號)》中，將電子支付的定義界定如下：“電子支付是指單位、個人(以下簡稱客戶)直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令、實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。電子支付的類型按電子支付指令發(fā)起方式分為網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付、銷售點(diǎn)終端交易、自動柜員機(jī)交易和其他電子支付。” 　我國電子支付產(chǎn)業(yè)歷經(jīng)了傳統(tǒng)支付向以網(wǎng)絡(luò)支付為主的新興支付的轉(zhuǎn)變，其涵蓋范圍也從atm取款、pos消費(fèi)擴(kuò)大到b2c、b2b、c2c等網(wǎng)絡(luò)支付、電話支付、移動支付領(lǐng)域。

(二)我國電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r 　隨著我國互聯(lián)網(wǎng)普及率的逐年提高，互聯(lián)網(wǎng)正在走進(jìn)人們的工作與生活。據(jù)cnnic最新的《第25次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報告》調(diào)查顯示，商務(wù)交易類應(yīng)用的用戶規(guī)模增長最快，平均年增幅達(dá)到了68％。其中，網(wǎng)上支付用戶年增幅80.9％，在所有應(yīng)用中排名第一。2009年中國網(wǎng)絡(luò)購物市場交易規(guī)模達(dá)到2500億，2010年網(wǎng)絡(luò)購物市場將迎來更大規(guī)模的發(fā)展。 　目前我國的電子支付產(chǎn)業(yè)模式呈現(xiàn)出網(wǎng)絡(luò)支付(b2c、b2b等)蓬勃發(fā)展，移動支付、電話支付蓄勢待發(fā)的特點(diǎn)。網(wǎng)絡(luò)支付按照機(jī)構(gòu)類型主要劃分為三種類型：商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)、中國銀聯(lián)支付和第三方支付平臺。

1、商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān) 　我國最早推出網(wǎng)上支付的機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行。商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)由各家商業(yè)銀行自行開發(fā)，制訂統(tǒng)一的接口標(biāo)準(zhǔn)，通過與商戶服務(wù)器直連，借助網(wǎng)上銀行系統(tǒng)滿足網(wǎng)上購物和客戶商戶間的資金結(jié)算的需要。銀行支付網(wǎng)關(guān)的推出，有助于各家商業(yè)銀行拓展新商戶、收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)、擴(kuò)大本行銀行卡、網(wǎng)上銀行的影響面進(jìn)而綁定客戶存款、獲得綜合收益。銀行支付網(wǎng)關(guān)已經(jīng)成為各商業(yè)銀行近年來發(fā)展的重點(diǎn)及未來市場爭奪的焦點(diǎn)。 　2、中國銀聯(lián)支付 　中國銀聯(lián)支付由銀聯(lián)公司與商戶服務(wù)器聯(lián)接。商戶并不與發(fā)卡各商業(yè)銀行連接，銀聯(lián)通過現(xiàn)有的銀聯(lián)收單系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)各發(fā)卡行與商戶間的資金清算。銀聯(lián)支付可以受理各家銀行卡且支付方式簡單，用戶只需輸入卡號、密碼就可以進(jìn)行付款，但也帶來很大的安全隱患。 　3、第三方支付平臺 　主要是指商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)和銀聯(lián)支付網(wǎng)關(guān)之外的支付平臺。目前國內(nèi)比較知名的第三方支付平臺有支付寶、網(wǎng)銀在線、上海環(huán)迅、騰訊財付通等。第三方支付平臺由非金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)建，但已基本實(shí)現(xiàn)了與各商業(yè)銀行的直連，能夠受理各家銀行卡，而且比普通商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)功能完善、能夠提供全方位、專業(yè)化的電子商務(wù)服務(wù)，因此雖然起步晚，但競爭力強(qiáng)，成為很多中小商戶和網(wǎng)上支付消費(fèi)者的首選。

二、我國電子支付產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)特征

電子支付產(chǎn)業(yè)中包含著眾多的參與者：商業(yè)銀行、商家、消費(fèi)者、第三方支付平臺以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等。各參與者之間關(guān)系復(fù)雜。但隨著產(chǎn)業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，一些經(jīng)濟(jì)學(xué)特征逐漸顯現(xiàn)。

(一)網(wǎng)絡(luò)外部性特征 　1、網(wǎng)絡(luò)外部性定義 　網(wǎng)絡(luò)外部性(network extemality)最早是jetlrey rohlfs在研究電信服務(wù)時發(fā)現(xiàn)的，后來的經(jīng)濟(jì)學(xué)家對這一概念進(jìn)行了進(jìn)一步完善，katz和shapiro對網(wǎng)絡(luò)外部性是這樣進(jìn)行解釋的：網(wǎng)絡(luò)外部性是指產(chǎn)品使用者來自消費(fèi)該產(chǎn)品的效用會隨著其他使用該相同產(chǎn)品人的數(shù)量增加而增加的效應(yīng)。在更廣泛的意義上。是指當(dāng)采取同樣行動的人(agents)的人數(shù)增加時該行動所產(chǎn)生的凈價值的增值。網(wǎng)絡(luò)外部性實(shí)質(zhì)上是網(wǎng)絡(luò)規(guī)模擴(kuò)大過程中的一種規(guī)模經(jīng)濟(jì)。 　網(wǎng)絡(luò)外部性有正負(fù)之分，產(chǎn)品使用效用既會隨著消費(fèi)該產(chǎn)品的人的數(shù)量增加而增大，導(dǎo)致正的網(wǎng)絡(luò)外部性；同樣消費(fèi)者也會因該消費(fèi)產(chǎn)品的人的數(shù)量增加而增大外部成本，從而產(chǎn)生負(fù)的網(wǎng)絡(luò)外部性。 　網(wǎng)絡(luò)外部性根據(jù)產(chǎn)生方式不同分為直接網(wǎng)絡(luò)外部性與間接網(wǎng)絡(luò)外部性。直接網(wǎng)絡(luò)外部性是指通過消費(fèi)相同產(chǎn)品的市場主體數(shù)量的增加而導(dǎo)致的直接物理效果產(chǎn)生的外部性，例如電話網(wǎng)絡(luò)、電子郵件、網(wǎng)絡(luò)游戲等。而間接網(wǎng)絡(luò)外部性是指隨著某一產(chǎn)品使用數(shù)量的增加，該產(chǎn)品互補(bǔ)品數(shù)量隨之增加，價格逐漸降低，從而間接提高了該產(chǎn)品的價值。間接網(wǎng)絡(luò)外部性比較典型的例子如電腦操作系統(tǒng)，隨著終端使用客戶數(shù)量的增加，在該操作系統(tǒng)上進(jìn)行軟件開發(fā)的公司逐漸增多，新軟件產(chǎn)

品不斷豐富，從而進(jìn)一步吸引越來越多的客戶使用該系統(tǒng)的終端，推動操作系統(tǒng)這個平臺的價值不斷提升。 　2、電子支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)外部性特征分析 　電子支付產(chǎn)業(yè)的網(wǎng)絡(luò)外部性同樣既有正的網(wǎng)絡(luò)外部性又有負(fù)的網(wǎng)絡(luò)外部性。隨著網(wǎng)上消費(fèi)群體與商戶群體規(guī)模的擴(kuò)大，越來越多的消費(fèi)者能夠購買到網(wǎng)絡(luò)提供的物美價廉的豐富商品而不用再受地域、時間的限制，能夠享受到電子支付帶來的方便快捷的購物新體驗(yàn)；網(wǎng)上商家能夠從網(wǎng)絡(luò)這個巨大的無形市場中吸引到天南地北的客戶，同時降低交易、庫存等成本，賺取豐厚利潤；同時電子支付的發(fā)展完善了電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，大大帶動了上下游相關(guān)產(chǎn)業(yè)(如銀行卡、物流等產(chǎn)業(yè))的發(fā)展。這些方面無疑都提升了電子支付產(chǎn)業(yè)的價值，是電子支付產(chǎn)業(yè)正的網(wǎng)絡(luò)外部性的體現(xiàn)。 　同時，電子支付將越來越多的消費(fèi)者、商家、金融機(jī)構(gòu)以及物流等電子商戶相關(guān)產(chǎn)業(yè)聯(lián)系在一起，它的發(fā)展也引發(fā)了一些新的問題。比如網(wǎng)絡(luò)上的隱私權(quán)保護(hù)問題，電子支付過程中，客戶賬戶、聯(lián)系方式、住址等大量個人隱私信息在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行傳播，擁有此類信息的各相關(guān)機(jī)構(gòu)如果處理不當(dāng)容易引發(fā)大規(guī)模客戶隱私泄漏風(fēng)險。再比如，電子支付實(shí)現(xiàn)方便快捷支付的同時，也引發(fā)了比如信用卡套現(xiàn)、網(wǎng)絡(luò)洗錢等新型犯罪問題。這些又體現(xiàn)出電子支付產(chǎn)業(yè)負(fù)的網(wǎng)絡(luò)外部性。 　從直接網(wǎng)絡(luò)外部性和間接網(wǎng)絡(luò)外部性劃分角度上分析，電子支付產(chǎn)業(yè)的網(wǎng)絡(luò)外部性應(yīng)該屬于間接網(wǎng)絡(luò)外部性。因?yàn)閱渭冸娮又Ц断M(fèi)者數(shù)量的增加并不能提升價值，消費(fèi)者選擇是否進(jìn)行電子支付取決于網(wǎng)上商家的多少及產(chǎn)品種類，網(wǎng)上商家選擇是否接受電子支付這種結(jié)算方式也取決于另一端消費(fèi)者的數(shù)量。這就體現(xiàn)出了間接網(wǎng)絡(luò)外部性的特征。

(二)雙邊市場特征 　1、雙邊市場定義 　目前常見的雙邊市場(two-sided markets)定義有arm- strong2004年提出的：雙邊市場是指兩種參與者需要通過中間層或平臺進(jìn)行交易。而且一組參與者(最終用戶)加入平臺的收益取決于加人該平臺另一組參與者(最終用戶)的數(shù)量。更確切的定義是rochet和tirole2004年提出的：平臺兩端市場的定價總和固定，如果交易平臺上成交的交易總量與兩端之間的價格結(jié)構(gòu)有關(guān)，或者說與兩端的相對價格有關(guān)，則這樣的市場就是雙邊市場。

2、電子支付產(chǎn)業(yè)雙邊市場特征分析

電子支付產(chǎn)業(yè)是具有典型的雙邊市場特征的產(chǎn)業(yè)。按照雙邊市場的定義，雙邊市場是一種類似于“啞鈴形”的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。當(dāng)平臺對兩端的參與者制定的價格總水平保持不變時，價格結(jié)構(gòu)或兩端的相對價格改變將影響到雙方對平臺的需求和參與平臺的程度，并會進(jìn)一步影響到平臺實(shí)現(xiàn)的交易總量。在電子支付產(chǎn)業(yè)中，電子支付平臺提供機(jī)構(gòu)(金融機(jī)構(gòu)或第三方支付平臺)為網(wǎng)上消費(fèi)者和網(wǎng)上商戶提供結(jié)算服務(wù)的同時也對平臺的兩端實(shí)行收費(fèi)，收費(fèi)價格策略的制定既包含對消費(fèi)者端收費(fèi)價格策略，也包含對網(wǎng)上商戶端的收費(fèi)價格策略。 　電子支付產(chǎn)業(yè)中只有電子支付平臺兩端的參與者達(dá)到一定規(guī)模，電子支付平臺才能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)，并在一定的規(guī)模臨界值之后實(shí)現(xiàn)盈利。要使平臺兩端參與者同時達(dá)到一定規(guī)模，就必須制定合理的定價策略。相較于平臺兩端的價格總水平，兩者間的價格結(jié)構(gòu)更為重要。在實(shí)際的電子支付平臺運(yùn)營中，常常采用定價平衡法則，平衡法則是指為平衡兩邊用戶的需求，交易平臺通常對一方采取低價策略或轉(zhuǎn)移成本的方式，以吸引其來平臺注冊交易。具體來講，就是僅收取網(wǎng)上商戶的費(fèi)用而對網(wǎng)上消費(fèi)者低收費(fèi)或不收費(fèi)。這正是雙邊市場特征的明顯體現(xiàn)。

三、我國電子支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展建議

我國電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中呈現(xiàn)出來的網(wǎng)絡(luò)外部性及雙邊市場等經(jīng)濟(jì)學(xué)理論特征研究為促進(jìn)我國電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了理論基礎(chǔ)。

1、大力扶持，合理定價，促進(jìn)電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展

電子支付產(chǎn)業(yè)在我國仍然是一個處于成長期的新興產(chǎn)業(yè)，需要政府部門及相關(guān)組織高度重視，大力扶持，提供各方面的政策支持。電子支付產(chǎn)業(yè)中各支付企業(yè)應(yīng)以經(jīng)濟(jì)學(xué)理論為指導(dǎo)，合理制定價格策略，提高競爭力，擴(kuò)大消費(fèi)者與商戶規(guī)模，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)規(guī)模經(jīng)濟(jì)的最大化。