農村合作社特點

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農村合作社特點范文第1篇

>> 新型的農村社區股份經濟合作社的產權結構與發展分析 農村股份經濟合作社分紅控制研究 農村土地股份合作社的融資路徑研究 農村股份經濟合作社法律問題研究 蘇州農村興起土地股份合作社 農村土地股份合作社問題分析 農村土地股份合作社發展問題考察 農村合作社的建立及發展現狀 發展農村專業合作社的思路及對策 農村合作社的運行和發展策略研究 農村專業合作社發展中的問題及對策研究 上林村：土地股份合作社的實踐 印度農村合作社的啟示 淺談農村合作社的“異變” 新型股份合作社逐漸興起 我國農村信用合作社制度缺失的原因及制度“解鎖”研究 當前農村專業化合作社發展中存在的問題及對策研究 農村股份經濟合作社財務風險控制與防范探討 當前我國農村經濟合作社存在問題及對策研究 農村專業合作社發展問題探究及對應策略研究 常見問題解答 當前所在位置：.

〔2〕孔祥智.深入推進產權制度改革，培育農業農村發展新動能〔J〕.教學與研究，2017（3）.

〔3〕管洪彥.農民集體成員權研究〔M〕.北京：中國政法大學出版社，2013.

農村合作社特點范文第2篇

關鍵詞：農村合作金融專業；供銷合作社；產學對接；人才培養

0引言

高校農村合作金融專業是在我國農村金融市場快速發展的背景下開設的以培養應用型人才為主的新興專業。當前，高校農村合作金融專業在專業建設中形成發展瓶頸，亟須通過人才培養模式改革來突破發展過程中的困境。本文以供銷合作社服務農村金融市場實踐為切入點來研究農村合作金融專業人才培養模式改革，探索在供銷合作社積極服務農村金融，大力發展農村金融市場的背景下，農村合作金融專業在人才培養上與供銷合作社服務農村金融市場對接機制與模式，從產學對接視角來研究如何既促進農村合作金融專業提升專業規模和專業建設質量水平，又拓展農村合作金融專業服務行業的新途徑。

1產學對接是農村合作金融專業人才培養改革方向

1.1高校農村合作金融專業人才培養現狀

為服務三農，滿足農村金融市場對應用型人才的迫切需求，近年來，我國應用型高校陸續開設了農村合作金融專業，旨在培養適應新時代農村市場經濟發展需要，德、智、體、美全面發展，具備良好心理素質、高尚職業道德，掌握現代農村金融基本理論與實務操作技能，了解農村合作經濟領域相關知識的高級應用型專門技術人才。各高校農村合作金融專業雖然成立時間較短，但經過近幾年的專業建設，在人才培養上取得了一定的成果，為農村金融市場輸送了一定的合格的技能型人才，促進了農村金融市場的發展。但是農村合作金融專業作為新設的專業，其在人才培養方面取得成績的同時也面臨著一些發展困境，主要體現在：第一，農村合作金融專業從課程到實訓都與傳統的其它金融類專業類似，沒有體現農村合作金融專業的人才培養特色；第二，專業招生規模一直沒有擴大。農村合作金融專業從成立以來，各高校的招生規模每年都不大，沒有體現專業規模優勢和農村金融市場快速發展對人才的增長需求；第三，專業畢業學生就業的專業契合度不高，隨著農村金融市場的穩步發展，對專業人才的需求越來越多，但廣闊的農村金融市場似乎并沒有為專業學生打開施展才能之門。

1.2產學對接是解決專業發展困境的最終途徑

產學對接指的是應用型高校人才培養應符合產業發展需求，為產業發展服務，實現以專業適應產業，以產業引導專業的目標。產學對接在目標層次上要高于校企合作，其最終目標是實現產學融合，實現專業與產業協調發展。農村合作金融專業人才培養中面臨的上述困境，究其根源可以歸結到一點，那就是專業的人才培養沒有積極與產業對接，沒有得到產業支撐，沒有從產業發展中分得一杯羹。因此，如何依托產業，利用產業，與產業融合是農村合作金融專業人才培養改革方向。供銷合作社扎根農村市場多年，在農村形成了廣泛的基層組織體系，具備天然的服務農村金融市場的優勢。近年來，在政策推動下，供銷合作社大力服務農村金融市場，并取得巨大成效，成為我國農村金融市場發展的見證者和積極參與者[1]，這些都賦予了高校農村合作金融專業人才培養強大的創新力、生命力和源動力。

2產學對接產業基礎和產學對接內容

2.1產學對接的產業基礎

與城市金融比較，我國農村金融市場還欠發達，農村普遍存在金融產品匱乏、融資難等現象，這極大制約了農村的發展[2]。近年來，我國出臺了一系列發展農村金融市場的政策，放寬農村金融機構的準入門檻，鼓勵各類投資主體進入農村金融市場，供銷合作社是面向農村、為基層農民服務的經濟組織，服務農村金融市場是供銷合作社的新使命。同時，隨著供銷合作社體制改革、業務轉型的推進，供銷合作社自身實力增強、服務網絡日趨完善、服務能力不斷加強，也培養了一批具有創新能力、熟悉金融業務的人才，具備了服務農村金融市場的基礎和條件。當前我國供銷合作社依托農村金融市場開展了多種金融服務實踐，比如參股村鎮銀行、參股農村商業銀行，組建小額貸款公司、擔保公司、租賃公司、典當公司以及一些互聯網金融公司，設立合作金融性質的資金互助社等，為農村金融市場發展注入活力，而農村金融市場的發展又為供銷合作社服務農村金融市場提供了更廣闊的平臺。

2.2產學對接的內容

高校農村合作金融專業的發展困境源于脫離產業，供銷合作社服務農村金融市場的豐富實踐為農村合作金融專業的發展提供了有效載體，因此農村合作金融專業的人才培養應與供銷合作社服務農村金融市場的實踐對接，從產學對接角度來提升專業建設水平、拓展專業發展空間[3]。

2.2.1專業課程對接

當前高校農村合作金融專業的課程體系基本上承接了金融專業的課程體系，主要的專業課程還是貨幣銀行學、國際金融、商業銀行經營管理、保險學、投資學等傳統課程，這些課程很難體現專業的差異化特點，也與金融產品快速創新的農村金融市場不相適應。從供銷合作社在農村金融市場開展的金融業務來看，其主要著力點在小額貸款、擔保、互聯網金融等新興金融業態和資金互助等合作金融組織，因此專業課程對接意味著農村金融專業應全面改革專業核心課程體系，從傳統的金融理論課程體系束縛中走出來，根據農村金融市場需求，建立以小微金融業務為主的新興農村金融業務模式的應用型課程體系，同時加大金融營銷、金融禮儀、口頭表達、金融應用文寫作、金融法律法規等課程，彰顯農村合作金融專業特色，體現專業人才培養目標，促進農村合作金融專業與其它金融專業差異化發展。

2.2.2實習實訓對接

高校農村合作金融專業主要培養適應農村金融市場需求的技能型應用性人才，實習實訓在專業人才培養中占有主要地位，基于供銷合作社服務農村金融市場實踐，農村合作金融專業產學對接人才培養中應著重實現實習實訓的對接。首先，實習實訓內容對接。當前農村合作金融專業實訓還是銀行柜臺業務操作、證券投資等傳統的金融專業實訓內容，沒有體現農村金融市場最新特點，造成人才培養與社會需求的脫節。依據供銷合作社服務農村金融市場的內容，專業實習實訓應轉移到以小微金融業務為主的實習實訓之中。以小額貸款實訓為例，應著重開展對農村專業合作社、農村經紀人等用于生產、經營的小額貸款實訓，加強小企業流動資金貸款、個體工商戶小額貸款實訓，同時開展大學生創業貸款及農民脫貧致富貸款的實訓。其次，實習實訓環境對接。供銷合作社在開拓農村金融市場中創辦了多種形式的金融服務機構和組織，以安徽省供銷合作社為例，形成了以合肥德善小額貸款股份有限公司、安徽德信融資擔保有限公司、安徽德潤融資租賃股份有限公司、安徽德合典當有限公司、安徽德眾金融信息服務有限公司為代表的新型農村金融機構。因此，農村合作金融專業既有的，以銀行、證券為主的校內實習實訓環境，無法滿足與供銷合作社開展的金融業務進行產學對接，需從整體上構建專業實習實訓環境體系，開設相關的小額貸款、擔保、典當、融資租賃、互聯網金融等業務操作實訓項目，并建立與之配套的軟硬件實習實訓設施。

2.2.3教師隊伍對接

高校農村合作金融專業教師主要教授貨幣銀行、證券投資及財務等方面的課程，對于村鎮銀行、小額貸款公司、互聯網金融公司及互金融機構的業務，無論在理論上還是實踐上都有所欠缺，因此教師隊伍對接是實現農村合作金融專業與供銷社服務農村金融市場產學對接的關鍵因素。實現教師隊伍對接的途徑有兩條：一是專業教師到企業掛職鍛煉。對于小額貸款、擔保、典當這樣的操作性很強的金融業務，專業教師如果沒有相應企業的工作實踐很難培養合格的適應農村金融市場需求的人才。二是企業一線工作人員走進課堂。在教學設計中，對于與實踐緊密結合的實習實訓應由企業人員來指導，使得學生獲得的技能與農村金融市場無縫對接。教師隊伍雙向對接機制可以有效加強師資力量，提升專業人才培養質量[4]。

2.2.4校企合作對接

產學合作的落腳點在于校企合作，校企合作的成效是決定產學對接成功的關鍵。高校農村合作金融專業產學對接的校企合作主要立足于三方面的內容：一是校企合作共同制定人才培養方案。從供銷合作社服務農村金融市場的實踐來看，其涉及的金融組織較為廣泛，既包括傳統的銀行類金融機構，還包括許多新興的金融組織，這些金融機構或組織在業務模式上區別很大，產學對接的人才培養要求校企根據農村金融市場對人才的需求合理制定專業人才培養方案，確立人才培養目標、課程體系、實訓體系、考核方式等。二是校企合作共同開發實習實訓資源。以教材為例，農村合作金融專業為新設專業，相關的涉及農村金融業務的教材稀少，質量不高，應用性不強，因此校企合作應著重開發小額貸款、互聯網金融及擔保、典當等具有農村金融特色的校本教材，滿足教學需求。三是校企合作共同建設校外實訓基地。農村合作金融專業已有的實訓基地一般是商業銀行或證券公司等，在與供銷合作社服務農村金融市場實踐的產學對接中則需在現有基礎上進一步開發以小微金融業務為主的新的校外實訓基地，提升專業與產業對接的契合度。

3結語

農村合作金融專業人才培養與供銷合作社服務農村金融市場對接是拓展專業發展空間，實現專業服務產業、服務社會的重要途徑。產學對接的關鍵或基礎在于校企合作的有效開展程度，只有通過校企合作，農村合作金融專業的人才培養才能融入到產業中，并從產業發展中獲益。因此，在產學對接中，農村合作金融專業除了要實現專業課程與小額信貸、合作社互助融資等理論和實踐課程對接、實現專業實訓與供銷合作社開展的金融業務對接、實現專業教師知識和技能與產學融合要求的對接，實現專業與供銷合作社參與的金融企業相互合作的對接，還要著重探索對接的機制，找到校企雙方利益的契合點[5]，實現校企雙方共贏，才能推動產學對接不斷深入開展。就學校來說，其最大的優勢在于以學生為主體的人才資源，而企業參與校企合作的動力也在于能獲得合格的符合企業需求的人才。因此，產學對接的人才培養模式是校企雙方的利益匯合點，從這一點來說，高校農村合作金融專業實施的產學對接人才培養模式既能推動專業發展、又能滿足企業和產業人才需求，從而形成良性互動。

作者:劉嵐 單位:安徽財貿職業學院

參考文獻：

[1]中華合作時報.供銷合作社在農村金融市場發展空間巨大［EB/OL］[2014－02－20].．

[2]于敬.我國各地區農村金融市場現狀與問題[J].對外經貿，2013（3）：106－108．

[3]黃艾，祝志勇.構建產業學院提升高職人才培養質量的專業建設機制研究與實踐[J].職教論壇，2013（18）：65-68．

農村合作社特點范文第3篇

【關鍵詞】農村合作 金融 企業生產

一、教學案例庫構建原則

農村合作金融專業企業生產實際教學案例庫構建原則是案例教學庫既呈現企業生產實際又符合教學需求。就企業生產實際來說，農村合作金融專業企業生產實際教學案例庫應著重體現三點。首先，供銷行業在開展農村金融服務中形成的實踐經驗，近年來，各地供銷合作社勇于創新，大膽探索，創辦了多種形式的金融服務機構和組織，創新了多種金融業務模式，這些都為教學案例庫提供了豐富的實踐素材。其次，國內農村金融機構企業生產實踐。在大力發展農村金融的政策指導下，當前我國農村金融發展異常迅速，除了原有的農村信用社，新型農村金融機構也得到極大發展，教學案例庫所選取的案例應能充分反映當前我國農村金融市場的現狀，符合目前農村發展對金融人才需求。并且隨著時間的推移，農村金融市場的發展，能動態更新、補充新的案例，確保案例的時效性。

二、教學案例庫構建內容

總體上，農村合作金融專業企業生產實際教學案例庫以當前我國農村金融機構真實的業務流程和崗位技能為基礎，結合供銷合作社服務農村金融的實踐而開發的符合職業教育特點的教學案例庫，所有案例均以農村金融機構真實職業環境為背景而設置，強化專業學生提升職業技能與素養，提升專業服務農村金融市場能力，服務“三農”水平。具體來說，農村合作金融專業企業生產實際教學案例庫應包含以下內容：首先，案例主要體現農村信用社、農村商業銀行、村鎮銀行、小額貸款公司、農村資金互助社、農業保險、專業合作社內部資金互助，其他金融機構在農村的基層網點的農村金融機構業務流程和崗位技能。其次，教學案例庫中的每個案例根據其自身特點及流程要求，分別采取不同的形式，比如農村信用社和農村商業銀行柜臺業務以視頻案例為主，而個人理財業務以文本案例為主。再次，教學案例庫中每個案例設置了理論導入、案例設置目的、重點與難點、對實訓環境要求、對學生已有知識和技能要求、對指導教師要求。另外，教學案例庫中的每個案例設置了相關的問題供學生回答或練習，并根據案例特點采用不同的教學模式，如存款業務采取角色扮演模式，而類似小額信貸業務采用項目驅動模式，以一個真實的小額貸款為例，從客戶接觸、征信調查、風險分析、貸款發放、貸款管理、貸款追蹤、貸款收回、項目績效等環節。

三、教學案例庫構建結構

結構上，農村合作金融專業企業生產實際教學案例庫為了符合教學特點，體現學用結合特性，整個教學案例庫可以按四種方式進行檢索，分別是按照農村金融機構查詢、按照農村金融機構業務查詢、按照農村金融職業技能查詢、按照農村合作金融專業課程查詢。

第一，農村金融機構查詢。教學案例庫分別為供銷合作社服務農村金融實踐中涉及的金融機構建立了相關的子庫，每個子庫自成體系，可作為獨立的教學案例庫使用。這些子庫分別為農村信用社和農村商業銀行生產實際教學案例子庫、村鎮銀行生產實際教學案例子庫、小額貸款公司生產實際教學案例子庫、農村資金互助社生產實際教學案例子庫、融資性擔保公司生產實際教學案例子庫、專業合作社內部資金互助生產實際教學案例子庫、其他農村金融組織生產實際教學案例子庫。

第二，農村金融機構業務查詢。本查詢按農村金融機構的業務分為存款業務、貸款業務、結算業務、理財業務、融資擔保、資金互助及其他業務等。

第三，農村金融職業技能查詢。本查詢按農村金融機構崗位設置來查詢相關案例，包括金融柜臺業務技能、金融管理業務技能、金融營銷業務技能、其他農村金融業務技能等。

第四，農村合作金融專業課程查詢。此外，根據教學需求，整個教學案例庫還可以按照農村合作金融專業主要的專業核心課來查詢相應的案例，包括農村金融實務、商業銀行經營與管理、商業銀行柜臺業務、小額信貸實務、個人理財、農業保險等課程。

四、教學案例庫構建流程

基于供銷合作社服務農村金融實踐，依據農村金融市場對人才需求規格來確立案例主題，加強調查研究、精心設置、審定案例，并運用現代信息網絡技術，將案例資源加以整合優化，建設符合要求的企業生產實際教學案例庫。具體來說，農村合作金融專業企業生產實際教學案例庫構建流程分為五個步驟：

第一，案例內容的確定。根據農村金融機構的業務特點，企業生產實際教學案例庫依據相關的農村金融機構業務流程建立案例庫。主要包括傳統的農村金融機構業務內容，如農村信用社業務、商業銀行在農村分支機構業務等，還包括新型農村金融機構業務，如村鎮銀行業務、小額貸款公司業務、社區基金業務及其他相關的農村金融機構業務。

第二，案例素材的收集。在確定案例庫的總體內容后就進入案例素材搜集階段，案例素材的質量直接決定了案例庫整體優劣。首先依據農村合作金融專業人才培養目標，把粗線條的案例庫內容進一步細化到職業的技能點和知識點，再根據技能點和知識點搜集相關的案例素材。其次在搜集案例素材時，應明確相應的知識點和技能點需要的案例形式，比如對于點鈔和各種票據填寫，宜使用視頻模式，對于小額信貸客戶風險評估，宜采用文字、圖片模式。

第三，案例的整合優化。有了原始案例，根據案例庫的要求對相關的案例進行整合優化，體現案例的深度與質量，認真審定每一個案例，充分發揮案例的績效。

第四，案例的入庫與檢索系統。運用現代信息技術，按照案例功能和目標，將編寫入庫后的案例分類整理，并把各種案例與相關使用索引聯系起來，對案例資源進行分類編排，建立入庫及檢索系統。

第五，案例庫的動態管理。案例庫的建設是個長期、動態的過程。我國農村金融市場處于急速發展過程中，農村金融市場對人才需求的規格也處于變化之中，為了使案例庫實時追蹤金融市場變化、農村金融機構業務革新，案例庫也必須隨市場的變化而即使更新。此外，職業教育的模式也在不斷變化探索中，案例庫的動態管理還應體現在案例庫能動態的反映職業教育的新變化、新理念。

參考文獻

[1]言紅健，陳驊.案例教學和情景式教學與多媒體教學相結合在內科學教學中的應用[J].河北職工醫學院學報，2008，（1）：99-100.

[2]申玲.工程管理專業課程鏈教學案例庫建設研究[J].教育與職業，2011，（9）：141-142.

農村合作社特點范文第4篇

關鍵詞：專業合作；資金互助社；合作金融

中圖分類號：F324文獻標識碼：A 文章編號：1009-9107（2013）03-0023-05

國外許多國家的經驗表明，合作金融是促進農村經濟發展的一項有效金融制度：它發源于底層的農民及其他中小投資者，是一種內生性的制度需求；具有合作互助、充分信息、客戶剩余索取權以及契約的自我實施等特性；能夠盡可能將金融服務環節的利潤留在農村、留給農民，等等。鑒于此，近年來國家多次發文引導和鼓勵真正的合作金融――農村資金互助社的發展，而就各國經驗來看，需要解決兩個難題：一是需要保持其合作特性不發生異化，以充分發揮其制度適應性效率優勢；二是需要保證其能夠生存下來，即實現可持續發展。

張德元，張亞軍[1]分析目前國內農村資金互助社發展存在四條路徑：（1）外因推動型，（2）公益型，（3）內生型集成合作型，（4）生產合作社內生型。并且認為前兩條是外生型的發展路徑，難以保留資金互助社的合作特性，第三條路徑雖然可以保持合作特性，但難以實現可持續發展，而第四條路徑，則是既可以保留合作特性、又可以實現可持續發展的有效路徑。

生產合作社內生型發展路徑，即為專業合作基礎上發展資金互助社，也是目前國家所大力鼓勵的資金互助社發展路徑，得到了許多學者的推崇[26]，認為它一方面保持了合作特性，另一方面由于立足于專業生產，有較好的經濟基礎，可以實現可持續發展。

但是現實中我國專業合作自我積累十分有限，業務規模小，盈利能力弱[7]，以其為基礎的資金互助社，雖然保留了合作金融特性，但其可持續發展能力仍然不足。因此，從整體上看，目前我國農村資金互助社發展仍不如意。

本文通過考察浙江平湖農村資金互助社的成功案例，對專業合作基礎上發展資金互助社的發展路徑，進行深入分析，以期對我國發展可持續性的農村資金互助社，提供一些有益的參考。

一、案例簡介：平湖農村資金互助社的內生軌跡

浙江省平湖市位于東海之濱，地處浙江省東北部杭嘉湖平原腹地，2010年，在全國百強縣中位列第28位。如圖1所示，平湖農村資金互助社的成立因循“農戶―專業合作社―資金互助社”的內生軌跡：在農業產業化經營的背景下，生產發展到一定程度，產生了專業合作的需求，農戶自發組建專業合作社，之后隨著農業產業化水平不斷提高，農民收入也不斷提高，而正規金融不能滿足農戶日益強烈的金融需求，于是，在專業合作社的基礎上，農村資金互助社應運而生。

下面從農戶、專業合作社、資金互助社三個角度分析平湖農村資金互助社的內生軌跡。

（一）農戶的農業產業化背景

資金互助社成員必須是圖1中所示的3個專業合作社社員，這樣保證了一定的產業基礎和經濟條件。平湖有代表性的農業產業有蘑菇（食用菌）、南美白對蝦以及生豬養殖。蘑菇產業經過近30年的發展，已經達到了相當的規模和水平。蘑菇產業已經成為該市農業的優勢主導產業和農民收入的重要來源，2010年全市9個鎮（街道）、42個村的1 150戶種植企業和菇農，蘑菇種植面積達到180萬平方米，總產值達到1.6億元；南美白對蝦養殖是該市農業的特色主導產業；生豬養殖是傳統主導產業，全市生豬存欄100萬頭，常年生豬存欄50頭以上規模養豬場650多戶。

發展良好的專業合作社為圖1中的3個專業合作社，在平湖市頗具代表性。其中，平湖食用菌專業合作社創辦于2002年12月，注冊資金52萬元，現有合作社社員727個；平湖市四季對蝦專業合作社成立于2004年9月，合作社注冊資金80萬元，社員93戶，社員養殖面積253.3公頃；平湖市新中大生豬產銷合作社創建于2004年3月，注冊資金8萬元，現有社員103戶，合作社年出欄生豬2.5萬頭以上，已占平湖市鐘埭街道生豬出欄的70%以上。由此可見，這3個專業合作社都經歷了多年的合作發展，積累了豐富的辦社經驗，發展勢頭良好。

（二）資金需求引致資金互助社

專業合作社雖然發展良好，但還普遍存在設施差、實力弱、帶動能力不強等問題，且服務范圍和內容還十分有限，僅局限于技術、信息、市場營銷等方面，農民迫切需要解決的融資問題成為專業合作社的發展瓶頸。資金互助社的設立提供了農村合作金融支撐，進一步拓展和提升了農民專業合作社的服務功能，增強合作社的凝聚力和產業發展的帶動能力，并在一定程度上解決了合作社社員發展產業的資金需求，為農村合作經濟組織的發展提供保障。據調查測算，2010年，平湖市農民專業合作社及種養大戶貸款需求約9 000萬元，而當地金融單位僅解決貸款2 620萬元，一些生產項目因無法通過正規金融機構解決資金問題而不能實施，有的只能通過民間借貸或商業賒銷來解決。農民貸款難問題制約了農村經濟的發展。因而，資金互助社是專業合作社發展到一定階段的產物。

二、成功原因分析：多元主體緊密協作

通過上文分析可見平湖農村資金互助社的發展路徑，因循“農戶―專業合作社―資金互助社”內生軌跡，也即國家所鼓勵的生產合作社基礎上建立資金互助社的路徑。這種發展路徑抗風險能力強，體現了生產服務與金融服務的結合。不僅如此，外部環境上，得到了政府的政策支持，還與外部的供銷合作社、農村合作銀行形成了緊密的協作關系。

（一）內生發展

1.專業合作社的生產服務。資金互助社的三個專業合作社的發展模式因產業而異，并不統一，其中平湖食用菌專業合作社涵蓋了全市49.8%的菇農，規模以上農戶數十戶，種植面積占全市60.1%，屬于“專業合作社+農戶”發展模式。平湖市四季對蝦專業合作社則依托骨干農業龍頭企業――嘉興市四季水產食品有限公司，通過探索建立了“龍頭企業+專業合作社+農戶”的發展模式。而平湖市新中大生豬產銷專業合作社，則在養豬大戶沈水明的帶領下，組建生產合作社，帶領102戶社員共同致富，屬于“致富能人+專業合作社+農戶”模式。

2.資金互助社的金融服務。平湖農村資金互助社將“為社員提供金融需求服務、滿足成員共同利益”作為經營宗旨，積極推動各項政策落實、發展存款保險、增強互助社社會信用，具體包括：開展社員間的存款和貸款服務，滿足社員的基本金融需求；同時，繼續開展技術、信息、營銷等方面的服務，逐步提高食用菌、白對蝦及相關產業生產和經營水平，以防范貸款風險；并與農業保險機構合作，建立起農業風險轉移機制，組織社員開展農業保險，防范貸款風險。資金互助社提供的金融服務可以劃分為三個層次：一是支持社員的簡單再生產需求，這部分資金借貸額度小，交易頻率高，以信用貸款為主，加速資金周轉，滿足更多的互助需求；二是支持社員專業化和擴大再生產，通過本社內部運行機制，完善擔保與保險體制，發揮擔保與保險分散與轉移信貸風險功能，促進增加信貸投入，擴大農戶生產，增加收入；三是支持發展本互助社的專業合作社、農業龍頭企業，促進農業結構調整和產業升級，通過聯合進入市場，提高市場談判主體地位和交易能力，提高防范市場風險能力，化解互助社貸款風險。

（二）外部協作

由于這些專業合作社自身實力有限，以其為基礎而建立的資金互助社，如果僅僅依靠自身力量，其可持續發展能力仍然不強。現實中，平湖資金互助社之所以獲得了成功，是在其發展過程中，一方面，得到了政府的政策支持，另一方面，與農村合作銀行、供銷合作社等相關利益主體建立了緊密的協作關系。

1.政府的政策支持。對合作金融進行支持，是各國政府通行的做法[812]，政府對平湖農村資金互助社的政策支持，主要體現在如下三個方面： （1）前期：在資金互助社的籌建期間，為了切實加強對其領導工作，平湖市政府建立了籌建工作領導小組，由政府分管金融、農業的領導擔任組長，由相關部門領導作為小組成員，為籌建工作提供組織保障。同時，籌建工作也得到了市銀監辦、金融辦、人民銀行、供銷社（農合聯）、農辦（農經局）、財政局、工商局和農村合作銀行等單位的大力支持。（2）中期：平湖市人民政府在政策上予以傾斜，在開辦費、風險資金補助，以及所得部分稅收等方面給予支持。（3）后期：承擔平湖農村資金互助社風險防范和處置工作，并且針對性地成立了平湖市農村資金互助社風險防范和突發事件應急處置工作領導小組。

2.供銷合作社的購銷服務。供銷合作社為社員代購農業生產資料，代銷農產品，進行產前、產中、產后服務，把農戶小批量購銷集中成大批量購銷，在市場上形成大宗買賣，在競爭中處于有利地位。這樣既保護了每個農戶的利益，又為他們節省時間和精力，提高了經濟效益。這一職能具體表現如下：（1）擴大了農產品的銷售市場。（2）隨著批發市場的建立，與之有關的農產品挑選、分解、整理、包裝、儲存、運輸等行業應運而生，為經濟發展起了推動作用。（3）批發市場溝通了全國各地農產品的價格信息，按照市場供求規律，形成了各類農產品價格體系。（4）為了保證供求，各地都有不同規模的冷藏庫、加工儲存設施，為農戶提供方便。

3.農村合作銀行的融資服務。根據銀監會相關政策規定，農村資金互助社主要靠吸收社員存款來積累資金，同時也主要給內部社員提供貸款、結算等業務。這種“內源性”資金來源的“準正規”金融機構，其可持續發展能力值得懷疑。平湖市設在農村的銀行不少，但對農戶、農村中小企業進行存貸款業務的只有農村合作銀行。平湖農村資金互助社設立后，與農村合作銀行進行合作，發揮各自機構特點和優勢，彌補相互不足。互助社在國家政策支持下，與農村合作銀行一起，建立起農村合作銀行+農村資金互助社+生產合作社+社員的運行模式和機制，互助社通過向農村合作銀行融資，能及時、方便滿足社員需求，并帶動和吸引更多的農戶加入資金互助社，增強自我余缺調劑能力，促進有效需求增加，形成不斷擴大的服務能力。

三、擴展分析：專業合作基礎上多元主體協同發展路徑

在當前中國農村，以為主體的小農經濟，規模小、融資難、風險高、收益低，迫切需要把分散的農戶組織起來，擴展資金融通渠道，提倡產業化經營，抵御風險，增加收益，其中，融資障礙是約束農村經濟發展的核心問題。國家通過強制（早年的農信社）或者誘導（當前的資金互助社）手段，希望發展適合農村經濟特點的合作金融制度。不過這兩種都限于合作金融范圍的發展手段，建立的合作金融都沒有實現可持續發展，其結果是農信社改革的商業化導向，以及資金互助社的緩慢發展。顯然，需要突破囿于合作金融的約束，探索一條可持續發展的合作金融之路，而日本成功的農協模式給我們提供了有益的參考。

（一）日本農協職能

1.技術推廣和生產服務職能（專業合作社職能）。農協在農業生產中提供一系列的服務，比如購置一些大型農機具，租賃給農戶使用，或者為農戶代耕；還培育種苗、種畜禽，向農戶提供優良品種的種苗和畜禽良種；派營農指導員，負責向農民介紹先進農業科學技術，幫助農戶提高技術水平；培養農業技術人員、管理人員進行科學研究，等等。

2.信用、保險服務職能（資金互助社職能）。農協的金融機構是組員存、貸款的主要業務部門，以較低利率放貸給農戶，開展各種保險業務，如火災保險、汽車事故保險、定期生產保險等短期保險及養老、生命、健康、建筑等長期保險。

3.農協的購銷服務職能（供銷合作社職能）。農協有比較完善的流通體系，為農民提供購銷服務，為組合員代購農業生產資料，代銷農產品，進行產前、產中、產后服務，把農戶小批量購銷集中成大批量購銷，在市場上形成大宗買賣，在競爭中處于有利地位。這樣既保護了每個農戶的利益，又為他們節省時間和精力，提高了經濟效益。

（二）專業合作基礎上多元主體協同發展

顯然，日本農協的職能是全方位的，包含了專業合作社、資金互助社、供銷合作社的全部功能，是小合作基礎上的大合作，大合作之中有小合作，它從各個方面滿足了農戶各種不同的需要，使農戶離不開農協，從而在農村形成了關系密切的合作體系。

作為解決中國農村金融問題的關鍵制度，資金互助社本質上仍是一種信用合作性質的金融制度。就國際經驗而言，在類似于中國這樣的小農社會條件下，沒有專業生產的基礎以及供銷合作的輔助，單獨發展資金互助的信用合作是行不通的。而一步到位發展具有綜合職能的日本式農協[13]，也是不現實的，但是其綜合協調發展的模式，仍是我們有益的參考。平湖農村資金互助社的成功發展路徑：從專業合作社發展而來，與供銷合作社協作，同時還獲得了農村合作銀行的融資支持，是結合中國農村特點，借鑒該模式下的一種有益探索。

因此，通過對平湖農村資金互助社的考察，本文提出專業合作基礎上發展資金互助社的發展路徑（如圖2所示），該發展路徑充分發揮了多主體的優勢，協同發展、共同克服農村經濟發展中的種種障礙。例如，專業合作社具有生產指導、技術服務等發展生產提高社員經濟基礎的優勢；供銷合作社具有集體購銷服務的團體優勢；農村合作銀行作為強大的存量金融勢力，具有資金充足的優勢，可以克服資金互助社發展過程中的資金不足[1416]；資金互助社面對專業合作社社員服務，具有農戶信息優勢、監督管理優勢、交易成本優勢。因此，這種協同發展的新路徑，突破了傳統的、孤立的農村資金互助社發展路徑，對于發展我國真正的合作金融，是一種有益的借鑒。

四、政策建議

各國經驗已經表明，合作金融是適宜于農村經濟發展的一項有效金融制度，但是如何保持合作金融的合作特性，以及保證合作金融的可持續性，是發展農村合作金融的兩大難題。無論早期的農信社強制性制度變遷，以及目前的資金互助社誘致性制度變遷，都是僅僅囿于合作金融的思路，難以突破這兩大難題的枷鎖。而專業合作基礎上發展資金互助社，是解決這兩個難題的一種有益探索：一方面可以保持合作金融特性，另一方面有較好的經濟基礎，利于其可持續發展。

不過，具體到中國，鑒于目前我國專業合作的實力都不強，在此基礎上建立的資金互助社，僅僅依靠其自身力量，仍然難以實現可持續發展。因而發展農村資金互助社，要突破傳統的就合作金融談合作金融的視角桎梏，從一個更寬泛的視野、更系統規劃來入手。本文案例中的浙江平湖農村資金互助社，基于專業合作社的內生發展而來，并且與相關的利益主體，即農村合作銀行、供銷合作社等協同發展，輔之以外部的政府政策支持，為我國建立真正的、有效的農村合作金融提供了一條有益的路徑參考。

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農村合作社特點范文第5篇

【關鍵詞】農村信用合作 合作銀行 轉型 過程

我國的農村信用合作社一直以來都是實行農民自主經營管理的，它是為農民群眾提供金融服務的服務機構，它在農民的生產與生活中扮演著不可或缺的角色，給農民的社會生活提供了便利，對于農村經濟的發展具有重要的推動性作用。近年來，我國農村經濟發展迅速，農業的現代化及城市化的步伐越來越快，這一變化指出了我國農村信用合作社向合作銀行轉型思考的必須性，我國農村信用合作社的轉型對于構建社會主義新農村藍圖具有重要的作用，同時，這也是我國社會主義新農村建設的需求。

一、我國農村信用合作社向合作銀行轉型的大勢所趨

我國農村信用合作社向合作銀行轉型既是我國經濟社會發展及社會主義新農村建設的大勢所趨，同時也是我國農村完善金融服務工作的必然要求。

首先，我國農村經濟發展的實際情況，對于農村信用合作社的轉型提出了要求。伴隨著農村經濟的發展，以往的農村金融服務工作已經不能滿足農民發展的需求了。這種需求在融資方面最為明顯，傳統的農村信用合作社融資方式是村民集資，但是農業的現代化，促使農民不斷的引進先進的生產設備，因此，對于資金的需求越來越大，以往的融資方式無法滿足這種需求。

其次，我國農村信用合作社的經營內容亟待完善。傳統的農村信用合作社的經營內容較為單一，農民無法通過信用合作社，將自身的財產實現保值增值，這種完善的金融服務內容急需轉型來實現。

最后，我國農村信用合作社的資產業務規模較小，同時盈利能力較低。這種特點注定了金融機構無法為農民提供更多的財產性收入，同時也無法滿足農民對于擴大再生產的資金需求。

二、我國農村信用合作社向合作銀行轉型的過程

近年來，我國農村經濟發展迅速，已經形成了產業鏈化的發展模式，因此，我國農村信用合作社的業務經營范圍已經難以滿足農村經濟對資金及金融服務的需求，我國農村信用合作社向合作銀行轉型已經成為了社會發展的現實需求。

（一）我國農村信用合作社向合作銀行轉型要做好業務轉型的工作

1.我國我國農村信用合作社向合作銀行轉型應當拓展資產業務。近年來，我國農業發展迅速，農產品大量進入市場，農業市場化水平逐步提升，我國農村信用合作社的資產業務可以沿著產業鏈向非農產業等利潤更加豐富的產業進軍，同時，向更加寬闊的地域性進軍，為合作銀行創造更寬闊的資金貸放市場。

2.我國我國農村信用合作社向合作銀行轉型應當拓寬融資渠道。我國農村信用合作社應當不斷的拓寬融資渠道，在負債管理方面與現代銀行接軌。傳統的農村信用合作社以吸收農民的個人存款為重要的融資渠道，這種方式具有一定的分割性與封閉性。應當逐步將鄉鎮企業與其他的社會資本融入農村信用合作社的融資范圍，提升合作銀行對非農資本的吸納能力，為轉型準備充足的資金基礎。

3.我國我國農村信用合作社向合作銀行轉型應當不斷豐富中間業務。農業的現代化，為市場提供了更多的農產品，農村的鄉鎮企業逐步發展，對于自身資金運營水平的要求逐步提升，因此就需要銀行及金融服務機構提供一定的咨詢業務。轉型需要一定的現代金融人才，形成轉型的智力支持。

三、我國農村信用合作社向合作銀行轉型需要注意的問題

我國農村信用合作社向合作銀行轉型需要遵循一定的市場發展規律，同時還要注意轉型過程中的關鍵性問題，做到發現問題，解決問題。

首先，農村信用合作社的轉型應該緊跟時代步伐，不斷的引進先進的電子計算機設備，逐步實現農村合作銀行的信息化及電子化。我國相關部門對于金融機構的監督和管理是建立在規范化的機構運作基礎之上的，而以往的合作社缺乏規范的管理形式與方法，不利于我國相關政策的制定。實現農村合作銀行的信息化及電子化一方面有利于提高財務工作的工作效率及準確率，另一方面，有利于拓展合作銀行的業務，促進合作銀行參與金融活動的能力。

其次，農村信用合作社向合作銀行轉型需要調整和改善銀行的業務流程。一方面要重視對客戶需求的滿足，另一方面需要重視銀行的良性運轉。不單單要重視前臺的服務，更要重視后臺的管理，努力建設更加完備的后臺評估分析機構及后勤保障機構，評估分析機構是銀行能夠提供可靠的例如：信用評估、項目評估咨詢及風險管理等中間業務的重要保證。同時，農村信用合作社向合作銀行轉型建設過程中要完善相應的機構建設和人員配置，改變這種運作服務環節欠缺、內容單一的問題，將農村合作銀行的建設落到實處。

四、結語

我國農村信用合作社向合作銀行轉型能夠更加直接地為我國金融服務業務的發展和完善提供有力支持，緩解我國國民經濟發展過程當中由于金融服務機構的數量有限問題而產生的對工業化和城鎮化的消極影響。合作社的轉型和合作銀行的建設需要立足農村金融發展的實際情況，根據市場經濟發展的基本規律，不斷的探索轉型的過程，發現轉型當中的問題，最終解決問題，實現我國農村合作社的成功轉型。

參考文獻

[1]張金梅.農村信用合作社：問題與對策[J].理論導刊，2000（05）.

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