個體經濟的缺點

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個體經濟的缺點范文第1篇

“用人單位”是我國勞動法律領域特有的一個概念，不僅區別于外國勞動法普遍通用的“雇主”，而且在勞動法領域外我國法律法規亦未使用該概念。我國《勞動法》和《勞動合同法》在引入“用人單位”這一全新概念時，只是采用列舉的方法，規定了我國目前國情下宜適用勞動關系的幾種“單位”，而并未對“用人單位”一詞進行釋義。（譬如《個人獨資企業法》等，在規定一個法學界非通行的概念時，會對其含義進行解釋，以方便法律的適用）

在法律沒有對用人單位的含義作出規定的情況下，學術界應當承擔這項任務。然而，從國內學者的研究成果來看，對“用人單位”內涵的主要是從三個方面界定的：

第一，簡單地從勞動法主體關系的層面定義。例如：用人單位，又稱雇主、雇用人，是指在勞動關系中相對于勞動者（雇員）而攢在的另一方護體。

第二，借助民法民事主體理論，強調有用人權利能力和用人行為能力的是“用人單位”。例如：用人單位，又稱用工單位，在許多國家則稱為雇主或雇用人，是指具有用人權利能力和用人行為能力，使用一名以上職工并向職工支付工資的單位。

第三，依照用人主體的用人程序對“用人單位”進行解釋。例如：用人單位也稱雇主、雇用人，是在勞動法律關系中相對于勞動者（雇員、受雇人）的另一方主體，在我國，用人單位是指依法招用和管理勞動者，并按法律規定和勞動合同的約定向勞動者提供勞動條件，進行勞動保護，并支付勞動報酬的主體。

二、“用人單位”外延

我國《勞動法》第2條規定，“在中華人民共和國境內的企業、個體經濟組織（以下統稱用人單位）和與之形成勞動關系的勞動者，適用本法。國家機關、事業組織、社會團體和與之建立勞動合同關系的勞動者，依照本法執行。”由此可知，我國勞動法上規定的“用人單位”外延包括如下幾種：

1.各類企業和個體經濟組織。這里的企業包括各種所有制形式、各種行業、各種法律形態的企業。

2.國家機關、事業組織、社會團體通過與勞動者簽訂勞動合同建立勞動關系時，也視為勞動法上的用人單位。這一部分中具體形成的勞動關系主要包括國家機關、事業組織、社會團體與所用工勤人員之間的勞動關系，以及實行企業化管理的事業組織與其職工之間形成的勞動關系。

2008年《勞動合同法》第2條將民辦非企業單位也納入勞動法用人單位的范疇內。根據1998年國務院出臺的《民辦非企業單位登記管理暫行條例》，民辦非企業單位，是指企業事業單位、社會團體和其他社會力量以及公民個人利用非國有資產舉辦的，從事非營利性社會服務活動的社會組織。與事業單位相比，民辦非企業單位的特點在于其組織經費來源于非國有資產。同時，在第96條針對新興的事業單位聘用制做出了特殊規定，即事業單位與實行聘用制的工作人員訂立、履行、變更、解除、終止勞動合同，法律、行政法規或者國務院未作規定的，依照勞動合同法執行。

從我國勞動法律對“用人單位”外延的界定可以明確的看出，我國勞動法上勞動力使用者只限于“單位”，自然人顯然不屬于《勞動法》、《勞動合同法》上“用人單位”的范圍。這是由于我國特殊的歷史原因，即意識形態、經濟體制以及“單位制”社會制度等造成的。這導致我國勞動法在構建勞動法主體中重要的一方――勞動力使用者制度時沒有擺脫早期觀念或者是制度傳統的影響，仍然沿用了“用人單位”的稱呼進而否定了自然人作為勞動法用人主體的資格。隨著我國政治經濟改革轉型和市場經濟的飛速發展，“用人單位”范圍狹窄的缺點逐漸顯露出來，無論是從學術層面還是社會各界，都在呼吁勞動法上的用人主體從“用人單位”擴展到自然人。

三、學界思考

個體經濟的缺點范文第2篇

但投資訊息匱乏及權威信息缺失――沒有豐盈、真實的商業地產投資迅息，缺乏真正專業、科學的商業地產各項指標評估及公正權威的項目推介，已成為制約中國商業地產銷售的瓶頸。

中 國商業地產聯盟（CCEA）與中國地產界新銳媒體《新地產》雜志聯合推出了《中國城市商業競爭力排行榜》。旨在幫助商鋪投資者、零售業人士、專業機構在進行投資、選址之時參考。

1、香港

年度大獎入圍理由 >>1、宏觀環境領先。香港是全球著名的國際貿易港、重要商品制造中心及世界第三大金融市場，全球第七大貿易經濟體系，第九大服務輸出地；同時還是世界地九大銀行中心、第七大外匯交易市場和亞洲第二大股票市場。是一個商業環境非常良好的國際化大都市。2、商業環境優秀。香港一直是公認的全球最自由經濟體系。在法治、低稅率、維持不干預經濟政策、簡單而公平的商業條例、保障知識產權以及無貿易障礙等方面領先全球；資金進出香港無任何限制；這些因素吸引著來自全球不同角落的商家和企業能長期留港發展。3、人才儲備 豐富。香港有大批熟悉國際會計制度的會計人才，有1300間會計及核數公司、1600間簿記公司、1200所能處理國際事務的律師事務所以及2900間商業管理顧問公司，能提供世界水平的服務。4、惟一的缺點是商業成本太高。

2、上海

年度大獎入圍理由 >>1.上海是中國的金融、貿 易、經濟中心，被喻為“中國的經濟龍頭”。城市經濟實力雄厚，國內生產總值和居民人均年收入較高，具有良好的商業基礎；內外資金融機構眾多，金融服務多樣性好，融資便利；居中國東海岸線中點，處長江入?？?，交通便利。2、具有商業傳統。從近代開始，上海就是中國的商業重鎮，具有良好的商業傳統。擁有許多著名的標志性建筑、商業街、廣場，商業氣氛濃厚。同時，上海的國際化程度在內地最高，跨國公司眾多。3、政府管理優秀。上海政府辦事效率高，行為規范，政府戰略和管理形象好。

3、北京

年度大獎入圍理由 >>1首都的優勢得天獨厚。因為首都的特殊地位，北京是中國的政治、文化、科技、信息、經濟決策中心和國際交往中心，具有優良的經濟基礎、便利的交通網絡和發達的通信條件，匯集、傳遞著豐富的經濟和金融信息，并且吸引了國內外大量的游客。這種優勢其他城市無法比擬。2、發展速度迅速。北京近年來發展迅速，競爭力迅速提高，再加上奧運商機及其帶來的大規模的城市建設，將進一步增加其競爭力和商業吸引力。3、人才優勢領先全國。北京聚集了全國最多、最優秀的人才精英和科研機構，人才競爭力居全國第一。4、政治因素明顯。作為首都，穩定和形象是一個重要任務，因此北京的商業環境和發展水平多少受到影響。

4、廣州

年度大獎入圍理由 >>1、經濟實力雄厚。作為改革開放的先行者和南部商業重鎮，廣州的經濟實力一直在全國處于領先地位，吸引了大量的投資和人才。同時，廣州第三產業比重在全國大城市中最高，更是華南地區重要的制造業生產中心。2、商業意識強烈。悠久的商業歷史，使得廣州具有強烈的重商意識；率先的改革開放使得其市場經濟發育比較充分。3、政府管理靈活。得益于改革開發的先行，廣州的政府具有相當的服務意識和能力，個體經濟決策自由度高，但是社會治安等方面令人擔憂。

5、深圳

年度大獎入圍理由 >>1、改革開放的窗口，城市競爭力強。深圳是華南重要的區域經濟、金融、航運中心城市。居民人均年收入全國第一。2、投資需求強烈。由于近臨香港，經濟區位優越，再加上經濟特區的政策優勢，深圳的投資需求一直位居全國前列，商業機會豐富。同時，商業觀念在深圳根深蒂固。3、商業政策適宜。作為經濟特區，深圳在體制創新、經濟市場化程度處全國最前列。政府審批和管制少，服務意識非常強。

6、成都

年度大獎入圍理由 >>1、西南重鎮。作為“天府之國”的中心，成都是西南地區的交通、經濟、金融、政治、文化中心。資源豐富，內需旺盛，市場廣闊，經濟和商貿十分發達，社會消費品零售總額居西部大城市前列。2、內需強勁。成都是一個消費性的城市，人口眾多，內需強勁，帶動了區域性經濟快速增長，潛力巨大。3、政府管理競爭力處于中等水平。由于成都人特有的生活方式和態度，使得其政府辦事效率、執行政策的創造性和靈活性有待提高。

7、重慶

年度大獎入圍理由 >>1、重慶是西南及長江上游地區重要的經濟和航運中心，是西部惟一的直轄市，同時也是世界上人口最多的城市（3000多萬），具有發展商業的先天優勢。2、有良好的發展潛力。雖然重慶的居民人均收入無法與東部發達城市相比，但是作為直轄市所得到的影響力，隨著西部大開發的實施，展現出巨大的發展潛力。但其政府辦事效率、完善的商業配套政策和措施同樣也是其需要大力提高的地方。

8、杭州

年度大獎入圍理由 >> 1、經濟長期繁榮。杭州風景秀麗，是長江三角洲地區重要的中心城市，自古以來經濟和商業就非常發達。居民人均收入和城市產品市場等方面都位居全國前列，是GDP“千億元俱樂部”成員之一。2、民營經濟異常發達。浙江是國內民營經濟最發達的地方，大量繁榮的民營經濟使得杭州的經濟實力、商業氣氛、金融和資本實力均位居全國前列。同時，民營經濟的繁榮，也促使杭州的經濟和商業服務政策、政府管制和辦事效率方面令人滿意。

9、武漢

年度大獎入圍理由 >> 1、“九省通衢”之地。由于擁有良好的地理位置和水陸交通條件，武漢歷來就是我國中部地區最重要的商業重鎮，也是該地區的交通、經濟、金融中心。長期以來，武漢聚集力較強，經濟規模大，綜合實力強，人口總量大、增長快；商品市場集散功能強，腹地市場廣闊，是商家在中部的必爭戰略要地。2、投資環境還需大力改善。由于地處中部，武漢的發展一直沒獲得有力的政策扶持，政府的服務意識也不夠。

個體經濟的缺點范文第3篇

關鍵詞：消費模式 百貨營銷 服務 管理

目前我國正處在一個信息網絡飛速發展的時代，所以百貨商店作為實體銷售的代表應該及時調整銷售戰略，打造大宗商品集團營銷模式，確定新的市場營銷層次和定位，細化營銷細節，在價格、服務方面做好文章。

大集團百貨公司營銷戰略下的策略組合

（一）產品策略

企業獲取市場利益的手段就是銷售商品，這樣對銷售商品的選取、組合是企業獲取市場利潤的一個關鍵，另外質量品質高、價格合理、服務質量也高的商品組合才能給消費者最大的價值。

商品結構是銷售商根據市場調研報告、銷售經驗和商品的分類將商品按一定比例進購并分配到店鋪中進行設計和開發。那么作為百貨生產銷售的企業應該在商品結構和經濟效益之間找到一個平衡點，將銷售利益最大化。實體百貨中商品的品種較多、資金的占用相對比較分散，再加上全部商品不可能都在第一時間銷售出去，這樣就產生了資金周轉慢、利潤率低的不良效果。另外和網絡中的銷售不同的是實體百貨商場中的商品利潤率是不一樣的，尤其是綜合性的百貨公司是不可能只銷售某一種或者某一類產品的，因為這樣無法滿足消費者的多種需求，會造成客戶的缺失。同時，很多百貨公司都是采用一種產品配置結構、種類范圍寬、品種多的商品組合策略，這樣的營銷策略的優勢就是商品很全面，客戶的需求能最大限度的滿足，這增加了公司的吸引力，客戶的忠誠度也很容易培養。但是這種銷售方式的缺點也是很明顯的，如商品的資金周轉緩慢，百貨公司的個性形象的樹立也會受到影響，管理起來難度較大。銷售利益最大化就是要先調整商品的和企業經營的結構，試圖讓百貨企業調整營銷戰略，結束單打獨斗的局面，走集團化聯合發展的道路，做好產品的設計與開發，走產品組合銷售的路子。

在以前的大眾時代，這樣商品結構對營銷的促進是很明顯的，然而隨著現在網絡經濟的不斷發展，有些地區的網絡銷售個體經濟發展水平較高，而且發展速度較快，這樣傳統的銷售模式不占優勢，這樣的產品組合是不符合市場規律的。所以百貨公司應該在原來的策略上進行調整：第一，根據市場調查，對于需求量不大的產品，采取產品種類寬，產品品種少的策略；第二，對于需求量大的產品，采取產品種類窄，但品種多的策略。

各類商品在商品總體數量上的比例是根據以前的銷售記錄和市場調研來確定的，一定要客觀的根據市場數據來調整，這樣的調整既保證了商品的品種齊全，又保證了需求量大的商品種類的豐富，最大限度滿足消費者的個性化需求和追求品質的生活方式，同時也樹立了形象。

（二）價格策略

現在的集團化企業和傳統的百貨公司相比，前者更注重消費者消費模式和行為的改變，重視網絡營銷戰略。在網絡營銷中價格上的優勢是非常明顯的，因為在網絡中的銷售不需要實體店面的管理，人工費、場地費都相對來說較低廉，那么作為百貨公司如何通過價格策略來對產品、服務進行優化組合，最大限度的滿足消費者的心里承受能力，選擇出一種既能滿足商品組合又能吸引消費的價格策略，即價廉物美是商場上戰無不勝的關鍵，但是商品價格的制定受到很多條件的限制：內部因素如零售企業的成本觀念和各種目標，外部因素如潛在消費者的承受能力與需求量和競爭者的價格反應。

商品的價值也可以體現商品滿足客戶需求的程度，商品的價值也可以產生一種價值上的魅力吸引顧客，在價格制定的過程中應該考慮百貨公司的內外部環境和銷售目標，對百貨公司內的商品應該進行科學的分類和管理，商品分類的根據如銷售額、銷售量和毛利潤等，聯合渠道經銷商，打造強強聯合經營的路子，以降低經營成本?？傮w來說根據一般百貨公司的商品組合架構，對百貨公司價格的制定大體做下面的調整：

1.百貨超市實行實價、平價或者低價的價格策略。因為超市內大多是生活必需品，而且商品的購買頻率較高，所以商品的價格也比較敏感，那么對于百貨超市的價格應該定在一個比較低的位置，這樣能迅速吸引顧客來購買，培養他們的忠誠度，提升公司的形象。

2.針對化妝品、珠寶、鞋類、皮具、鐘表和眼鏡商品的銷售價格定為中高檔，因為這類商品的價格彈性較大，再加上品牌因素、需求量變化導致的價格波動幅度較大，這類商品的定價要十分謹慎。

3.銷售少女裝、淑女裝、內衣、兒童裝、視頻和季節商品的部門的定價可以適當的偏高，這類商品屬于時尚流行類的物品，消費者購買欲望較強，價格敏感度相對較低，購買者追求的是流行元素和品質。

4.對于男正裝、男休閑、運動裝、家居產品和文體用品來說，潛在的購買者的收入是比較高的人群，購買力強，尤其是男性正裝和運動類服裝的價格定位可以高些。

（三）促銷策略

這里說的促銷就是指通過商品信息的包裝和推廣吸引消費者來購買商品的一種手段，從而能最大限度的擴大銷售量。百貨商品促銷的關鍵就是和消費者的溝通，通過溝通讓消費者知道商品的特點、優勢，從而刺激消費。作為百貨集團企業，在產品銷售方面常用的最常見的促銷手段包括人員推銷、營業推廣、公共關系、廣告和網絡營銷等方式，那么企業必須在市場中充分獲取商品的銷售信息，并最大的利用它將它轉化為商業價值。

個體經濟的缺點范文第4篇

關鍵詞：文化嵌入；農業經營；羊群效應

中圖分類號：F3252 文獻標識碼：B

收稿日期：2013-09-26

作者簡介：馬文成（1966-），男，吉林梨樹人，賀州學院經濟與管理學院副教授，東北財經大學工商管理學院博士研究生，研究方向：農產品經營與財務。

基金項目：國家自然科學基金項目項目編號：71172121；吉林省社會科學基金項目，項目編號：2011B345。

羊群效應的研究和探討主要集中于股票市場等投資領域，但是這種從眾現象在農村經濟生活的各個方面均有體現。目前，羊群效應在農業生產和經營中的影響在趨勢上越來越明顯，程度也越來越大。

一、農業生產經營中的羊群效應及成因、影響

目前，農民增收、農村穩定、農業發展是新農村建設的重要目標。從農村的現實情況看，農戶在面對選擇時存在明顯的從眾心理，也就是“羊群效應”，其突出表現就是盲目隨從。農業生產經營中的“羊群效應”主要表現為：由于信息不充分，或對現實情況缺乏了解，難以取得有理有據的決策信息，農民的決策不是依賴理性思考，而是依據對于周圍同行的觀察，并依據他人的決策或建議而改變自己的最初設計，從而使眾多農業生產和經營的個體產生經營行為相對趨同，或投資方向基本一致的現象。

農業相對于其它行業來說更容易產生羊群效應，主要是因為農業生產和經營具有明顯的規律性，如生產和營銷的季節性，種植品種的相對固定性，產品數量上的穩定性。以上三個特點使農業生產和經營的風險要明顯低于其它行業，相對來說農業的額外收益也比較少。一般性分析，農民選擇上的從眾傾向緣于對獲得較高的超額收益與一般收益的成本和風險的比較。選擇從眾即使收益可能不高，但相對風險較小，且由于心理、社會、文化等因素的影響，當眾人都有大致的損失時，個體的心理負擔及來自家庭、社會群體等的壓力也較小。以下從農民個體與群體的關系角度具體分析：一是個體為什么要遵從群體的意愿，二是群體是如何約束個體行為的。

從農民個體角度的分析：

家底薄，輸不起。一家一戶的個體農民，無論是從經濟實力，還是從勞動力水平來看，其抗擊自然和市場風險打擊的能力都是不足的。另外，經濟信息本身是一種重要的經濟資源，信息的取得也是有成本的，經濟信息來源的不確定，信息準確性無法把握、價值不便評估，農戶在做出經營決策時，比如應該購入哪些農資、種植什么品種、需要種多少面積，包括農產品賣給誰、能賺多少錢，在很多情況下就只能依靠猜、蒙、碰和模仿。

利益小，投不起。農業生產和經營中的創新一般包括作物品種更新、種植方式改革、經營模式優化等內容，農業經營品種老化快、更新換代比較頻繁。由于新品種一般是普通農民不熟悉的，種植方式改革也需要投入新的生產和經營設施；經營模式優化同樣需要面對資金的投入，未來收益的有限性約束了個體投入的積極性。為了避免“意料之外”的高損失，農戶一般會選擇“意料之中”的低收益。所以，生產和經營的保守為羊群效應提供了現實條件。

農業生產周期長，等不起。特別是東北地區農業生產的周期一般在一年左右（糧食作物為一年或一年以內，蔬菜為一年以內，廣義農業之中的林業、牧業為一年以上），如果投資失敗，要想修復至少要等到下一個生產年度。因此，東北農村有句老話“人誤地一時，地誤人一年”，形象地說明了農業生產周期對于農戶經營選擇的重要影響。

時令強，存不起。傳統的農業細分為農、林、牧、副、漁，除林業的木材生產以外，其它產品在生產和經營中都具有明確的時效性。很多農副產品鮮活易腐，不易儲存和運輸，在農產品的供給上缺乏彈性。隨著交通運輸水平的改善，盡管南方的水果和蔬菜已經大量銷售到北方，但農業生產和經營的總體季節性因素并未完全改變。另外，遠距離運輸和長時間保存所花費的成本也是非常高昂的。

以上四個原因造成農戶在進行生產、經營、銷售活動時更多地相互觀望，一般不會采取大規模的或開支多的創新行為；與此同時，文化水平的相對落后、社交圈的狹窄、信息傳輸渠道的閉塞，以及宏觀市場體系不健全等因素，進一步強化了個體農戶在大市場中的弱勢地位，這些因素進一步加強了個體農戶對于群體的遵從。

從農民群體角度的分析：

規范控制惹不起。人們所處的社會對從眾和不從眾者的喜愛程度似乎不同，從眾者在有“法律”常規的團體中更受到歡迎。在某些情況下，從眾是合乎人們心意的，不從眾會引來非議。農業生產和經營中的群體行為趨同性是相當明顯的，因為每一個成員都受到群體共同情境的約束。在這一現實條件下，“做什么”以及“如何做”都有相對固定模式的，任何一個挑起爭端的非一致性活動都會被群體之中的其他同類所非議。所以，在收獲不豐厚、利益不明顯的時候，任何個體農戶在其心理承受能力之內都會選擇約定俗成的行為，并盡可能與群體內的其他成員保持一致。

地位謙卑挺不起。群體維持其運行的前提是共同的利益追求或風險防范，另外還有內部組織結構的層次性。無論是依據正規制度建立的組織，還是民間自發形成的群體，管理模式和運行機制都具有科層結構的特點。正式組織與民間組織在這個問題上的差異在于明晰性的大小和約束力的強弱，但等級形式和等級觀念都是廣泛存在的。尤其是在農村的非正式群體中，對于輩份較低、名望較小、財力較少的農戶來說，為了避免被他人所孤立，為了避免與團體發生沖突，就會保持沉默，以順從群體的價值觀和經營走向。

心理約束想不起。習慣是指導人們生產和生活的最為重要的內在力量，個體角色的扮演慢慢會內化為行為的指南，這一因素會促使個體農戶選擇相同的行為，或選擇群體成員希望發生的行為。這種情況就會造成在一個群體之中“集體”或“共性”的核心剛性不斷增強。對于農戶個體來說，思維的能力、思考的角度及至想象的空間都會固化，農戶個體行為的指南只能是群體的期望和同伴的行為。所以，人的社會性特點決定了個體在采取行動的時候，一定會考慮所處群體對他的影響?！叭后w中存在著多種動力因素。在這些因素的影響下，群體中的羊群效應得到了強化，使得群體行為一致、群體缺乏活力、群體停滯不前。所以，群體動力因素對于羊群效應的影響分析成為管理學研究的重要問題”[1]。

對于羊群效應的評價，一般包括兩個角度：

羊群效應的負面評價。勒龐指出群體一旦形成，便具有某種與個體顯著不同的集體人格特征。“聚集成群的人，他們的感情和思想全都轉向同一個方向，他們自覺的個性消失了，形成了一種集體心理”。集體心理與個體心理的本質差別表現在群體的低智化和情緒化傾向?！爱斎藗兙奂梢粋€群體時，一種降低他們智力水平的機制就會發生作用”。因此，“一切群體，不管其成員如何，全都患有智力低下癥”。針對農業生產和經營來說，羊群效應最后會造成農資、農產品的相對過剩和短缺，會造成價格的忽高忽低，羊群效應的存在使農戶選擇的不是“最優解”。與此同時，羊群效應的影響還不是零和博弈，從一定角度來看是農戶集體選擇的失敗。所以，羊群效應的負面影響是相當明顯的。

從現有的文獻資料來看，在探討羊群效應的影響時，大多數研究成果都談到它的負面作用。也就是說人們常常把羊群效應看成是一種非理性的行為，通常認為從眾行為是非理性的表現。非理性的“羊群效應”的特征是將率先做出決定的投資者的行為作為新信息而進入市場，這對后面大多數投資者的投資決策具有舉足輕重的影響[2]。因此，非理性的“羊群效應”主要研究行為主體的心理，認為行為個體只會盲目地相互模仿，從而忽視了理性分析的重要性[2]。

羊群效應的正面評價。還有另外一種觀點認為“羊群效應”也是一種理性選擇，認為理性的“羊群效應”有利于投資者做出正確的投資選擇。無論是人的成長過程，還是生產、經營的發展，從一定程度上看“原創”都不失為一種珍貴的稀缺資源，這種稀缺不但源于“原創”失敗的概率高，更重要的原因在于“原創”主體的稀缺。就像企業家的個人才能是與物質資源共同作為生產要素一樣，“原創”主體的稀缺，即“領頭羊”的缺乏也是造成大多數個體遵從“羊群效應”的重要原因。

對于個體農戶來說，尤其是在缺乏創新精神和創新實力的條件下，在市場信息流通不暢、難以獲取有價值信息的情況下，在正式組織（各級行政部門）難以約束不良信息，或無法提供正確信息的時候，如果農戶市場意識不強，尤其是自身能力不能適應市場風險，他們就會選擇“不求額外收益，只圖風險降低”。因此，羊群效應可以產生示范學習作用和聚集協同作用，羊群效應的存在具有它的合理性，在信息不對稱和預期不確定條件下，看別人怎么做確實是風險比較低的，這對于弱勢群體的保護和成長是很有幫助的[3]。雖然從整體來看，羊群效應可能導致群體“智力低下”，如菜賤傷農就是典型的例子。但對于個體農戶來說，為了使生產、經營的風險降低，選擇模仿不失為一個理性的選擇，即在無法找到“最優解”的時候選擇一個“可行解”。

二、影響農業生產和經營的三種文化

羊群效應使農戶獲得的是安全的“感覺”，而不是安全“本身”，而且羊群效應又具有優點和缺點，那么作為個體農戶來說，在涉及農業生產、經營的項目投資等問題時，何時應該相信群體內的權威，何時應該按照自己的意愿來選擇就成為一個難題。農業經營的趨同必然造成“菜賤傷農”，但個體能力的弱小和情境壓力又會束縛“別出心裁”的人，從而促使農戶選擇與他人趨同。相對來說，減少羊群效應的負面因素、增加其正向的影響，可以從以下三個方面著手，即強化農民個體的主體作用，發揮地方政府的引導作用，優化市場機制的組織作用。但是，這三者如何進行融合、共同發揮作為，又成為一個新的課題。能夠使這三個方面融為一體的認同是文化因素，即以文化嵌入為手段，將農戶、政府、市場三者結合起來，共同發揮作用。

（一）農村社會的鄉土文化

中國農村傳統文化決定著農民意識深層次的價值取向和與此相應的行為模式，無論在開放的還是落后的鄉村，人們在生產和經營之中依然能夠感受傳統文化的生命力。鄉土文化的不足之處是或多或少地表現為“家庭為中心”、“平均主義”、“鄉土觀念”、“不患寡而患不均”，表現形式是臣民意識、聽天由命、不求進取、封閉意識等；與之相對應，鄉土文化的優點是民族自尊、勤勞、勇敢、自強。我國農村發展的歷程已經證明真正能夠影響中國農村的就是幾千年流傳下來的傳統文化，任何外在的意識或行為要想影響農民、農村、農業，都必須與鄉土文化相融合。

（二）政府部門的行政文化

作為復雜的社會現象，文化在不同的社會領域具有不同的內容和表現形式，在行政活動領域之內表現的就是行政文化。所謂政府部門的行政文化是指“由國家行政組織的物質設施、組織制度和行政組織及人員所應共同具有的思想、價值觀念、思維模式、心理狀態、行為標準、生活方式等所整合的一種獨特的文化模式”[4]。行政文化直接決定行政行為，不同的國家形式、不同的經濟模式都會產生不同的行政文化。行政文化的表現形式是人們在實施行政行為時的態度、信仰、感情和價值觀，以及遵循的行政方式和行政習慣等。行政文化是一種多層次的、復合的文化，其形成和發展受到國家歷史條件、地區地理環境、社會經濟制度、民族特性、傳統習慣的影響，還有一個主要的約束條件是國家行政行為的合法性和最終目的等。行政文化的核心是行政價值取向，表現形式是行政行為和結果。

（三）市場經濟的契約文化

契約文化是市場經濟的基本特征，契約機制是市場經濟的必然要求，市場運行機制的保障條件是制度，也就是市場良性運行的規則。市場機制是以價值規律為基礎，以社會基本經濟規律為主導的經濟規律體系作用的形式。市場運行機制包括與動力相對應的壓力機制，即獎勤罰懶，還有市場主體對于各方面利益的協調以及利益的均衡。市場機制通過契約文化，以一系列制度建立經濟主體之間，以及主體與市場之間的契約關系。這種制度機制和契約關系對于農村生產和經營的促進作用是相當明顯的，改革開放以來的經濟成果已經明確地驗證了這一事實。同樣重要的是，現在農業經濟發展之中最為缺乏的就是人們面對市場時的契約意識。在市場經濟條件下，農業生產和經營中的契約意識，即契約文化是維護農戶增加收入，維護農村長治久安的關鍵環節，而這方面又恰恰是農民所缺乏的。

三、文化嵌入是優化羊群效應的有效手段

（一）農村社會的鄉土文化：微觀上的調整

針對農業生產和經營中的問題，三種文化的對比分析見表1。在通過國家或地方的政策調整農業生產和經營時，既要關注其有效性，又要關注其可接受性。在進行政策引導時，必須時刻銘記一個重要問題：農業生產和經營的主體是農戶本身，而不是各級政府部門；即使在各類農業合作社之中，真正的主體也是合作社內的每一個成員而不是合作社集體，《中華人民共和國農民專業合作社法》已經確定了農戶入社自愿、退社自由的權利。歷史的經驗已經證明對于農業生產和經營的過度控制必然會引發農戶的抵制，這一現象在計劃經濟時期的“”體制中已經得到了充分驗證。要真正解決好農村、農民、農業之間的關系，最終的決定力量是農民本身，只有針對農村的鄉土文化，考慮農戶的價值觀念，順應農業的運行規律，才會減少羊群效應的危害，才會充分利用好領頭羊的引領作用。

1.挖掘傳統文化精華。中國傳統文化的影響深深地嵌入于鄉土中國之中，文化的積淀對于農民價值判斷或理性選擇具有突出的決定作用。美國的鄉村大多是一戶人家自成一個單位，很少有屋檐相接的鄰居。這是早年拓植時代人少地多的結果，同時也保持了他們個人負責、獨來獨往的精神，中國很少類似的情形[5]。中國鄉土社會的基層結構是一根根私人聯系所構成的網絡[5]。針對鄉土文化特點，挖掘中國傳統文化之中有利于加強合作、密切團結的因素，不但可以促進農村社會的和諧發展，而且在農業生產、經營過程中也能夠尋求更為適合的合作基礎，從而使羊群效應的優勢得到加強、劣勢受到約束。

農村風俗習慣具有較強的地域性，如果能夠恰當地應用鄉土文化、適應當地風俗，就可以減少摩擦、增加有效信息。通過對鄉土文化的傳承就能夠促使農戶在“潤物細無聲”的狀態之下，以“道法自然”的融洽形式，發現每個農戶的優缺點，強化長處、彌補不足，并做到各盡所能。在農業生產和營銷過程中，鄉村能人的作用是不可忽視的。比如在農村中口口相傳的口碑營銷最為重要，個體農戶之間“一對一”現身說法式的影響要遠遠好于“一對多”的廣告宣傳。當然相對的情況也是值得注意的，如果對農業團體中的某一個個體農戶造成了傷害，那么這個影響就會擴散給團體內的其他成員，即一個營銷行為將影響一個區域或團體的整體印象。

2.引入現代經營理念。面對更新逐漸頻繁的農業生產資料，越來越現代化的農業生產技術，越來越新穎的購銷方式，作為個體農戶應對的辦法不外以下幾個方面：一是調整經營管理的模式和產業結構，進行進一步地市場細分，以找出利益的增長點；二是提高生產技術，增加種植和養殖的技術含量；三是獨立思考和分析，包括對于投資價值的衡量和經濟信息的選擇。在農業生產和農民生活之中，傳統文化的影響是長久而深刻的。由于一般農民的文化水平不高，與現代化生產、經營接觸的機會不多，又沒有掌握大量的文化知識和專業技能，這些因素都造成個體農戶在與其他行業進行經濟往來時處于弱勢地位。

在農業生產、經營之中，如果過多地依賴傳統經驗，就會影響新技術、新品種等現代手段的應用，就會影響農戶自身的經濟效益。所以，農戶從自身角度應注重增強現代生產經營管理信念，在以“從眾”減少意外損失的同時，一定要關注自己的短板。既要了解可以模仿的以增加收益，也要了解不能模仿的以減少風險。要不斷掌握新知識、新技能，了解新領域、新方法，以決定是否參與這一新的經營管理領域。與此同時，對于現代化信息手段的掌握可以在一定程度上減少噪聲，增加信息的有效性，通過信息的過濾和識別來提高主動、減少盲從，這樣就可以最大可能地維護自己的相關利益。

（二）政府部門的行政文化：宏觀上的引導

憲法第8條規定農村集體經濟組織實行家庭承包經營為基礎、統分結合的雙層經營體制，農村中的生產、供銷、信用、消費等各種形式的合作經濟，是社會主義勞動群眾集體所有制經濟，國家保護城鄉集體經濟組織的合法權利和利益，鼓勵、指導和幫助集體經濟的發展。這個規定意味著國家對于農村的生產和經營有指導的權利和義務，同時國家還鼓勵農戶建立各類合作經濟組織。政府是政權的所有者、是社會的管理者，對于農業生產和經營中的羊群效應，如果離開政府行政文化的宏觀約束，不利于有效管理。

1.規范和保護農村經濟。農業生產突出的特點是個體農戶經營實力弱小，為了保護農戶利益，就要建立、健全與農業生產和經營有關的法律、法規。這些法律、法規不但要有國家和地方各級組織對于農村生產經營在宏觀上的要求，又要有對農民經濟組織的指導，還要有對于個體農戶的保護，需充分建立和規范市場機制。比如通過規范農業保險等手段，使農民獲得有效的風險分散機制，從而在一定程度上減少農民損失，增加農民創新的積極性。

在規范經營行為時，由政府干預農產品生產和流通的辦法也不失為一個有效手段，通過市場保護價格、政府購買、委托購買、間接津貼、農工商一體化等方法，能夠在特殊情況下保護農戶的利益。市場經濟是法制經濟，建立和維持良好的市場秩序是衡量各級政府工作業績的重要指標。為了激勵農民生產、經營的積極性和主動性，有必要建立農業合作性和個體農戶評價體系，并建立完善的約束機制，促使農業生產和農村發展在良好的秩序之下正常運行。推動農戶之間的聯合，支持農戶自愿建立農業合作組織，可以使農業合作組織在發展數量、發展質量方面有所提高，這也是增加農戶個體經濟實力減少羊群效應影響的有效手段，《中華人民共和國農民專業合作社法》的頒布和執行就是政府對于農業生產經營進行支持的表現形式。

2.優化市場經濟信息。諾貝爾經濟學獎獲得者赫伯特?西蒙（Herbert Simon）認為理性的有限其根源在于計算能力有限。通過分析股票市場、農業生產、經營等領域，包括分析近年來出現的城鄉居民對于日常生活品食鹽（源于2011年3月11日日本地震）、蠟燭（源于2012年12月21日瑪雅預言）等的搶購等現象，人們很容易發現這種群體選擇趨同的行為至少需要兩個條件：一是不同市場主體之間存在著嚴重的信息不對稱；二是一部分市場主體缺乏信息獲取渠道和信息識別能力。市場上對應的行為主體，在信息數量、信息質量、評價標準等方面都是不對等的，于是就出現了供與求的不均衡，使本來可以通過價格手段調節的供求關系，轉變為短期之內的需求無價格彈性，甚至需求無限大。

在市場經濟之中，信息的取得是有成本的，信息也是經濟行為的決策依據。在生產和經營過程中，個別市場主體為了誤導他人，可能提供虛假信息，甚至試圖通過錯誤信息和價格操縱以獲取超額收益。這種行為會破壞市場的有效性，只有嚴厲打擊才能維護市場的有序運行。為了從本質上解決信息虛假問題，避免弱小個體在免費使用公共信息時選擇失誤，政府部門在管理信息時就有必要建立一整套信息管理規范，在信息的者、使用者、種類、構成、時效、責任、監管等方面提出規范性要求，明確由誰信息、由誰檢查信息、由誰評價信息，建立信息管理的獎懲機制、進入機制和退出機制，良好的農村經濟信息管理制度將有效減少羊群效應的劣勢。

3.提供業務指導和人員培訓。農村經營管理體制改革之后，一個突出的問題就是農業技術推廣部門的地位有所降低。農業生產、經營的特點是農業資料更新頻繁、種植技術不斷涌現，在這種情況之下如果沒有一個良性的業務指導過程，農戶就無法有效地完成新形勢下的生產和經營。加強政府的領導作用、強化農業技術推廣、扶持龍頭企業、推進農業生產經營模式創新，從而使農戶增加經營能力、提高業務素質；指導不僅針對具體業務，還應包括對人的培訓。通過這兩個方面的加強，不但可以增加農戶的當前收入水平，還會給農業生產帶來長遠影響。如吉林省的綠色農業已經得到各方的關注，通過培訓和交流，可以讓農民了解綠色營銷、綠色渠道、綠色基地（包括種子、生產、加工、土壤、環境）、綠色制度。綠色農產品質量特征很多是隱性的，如果政府宣傳不到位、農戶技術不成熟，就會使綠色農產品失去信譽，就會給唯利是圖的不法商販以次充好提供可乘之機。對于農戶知識教育和市場意識等方面的培訓能夠進一步鼓勵創新，農戶個體素質的提高將為農業生產和經營引入“鯰魚效應”，增加新的活力。

（三）市場機制的契約文化：規律上的遵循

“小農戶與大市場”、“小生產與大需求”，這兩個方面的矛盾始終是困擾農業個體經營發展壯大的重要原因，農業生產的特點決定了監督過程的復雜。由于農業生產的高效率一般僅存在于家庭之中，原因在于農業生產監督成本的高昂，決定了有效率的農業生產主體只能是利益共同體。在家庭之中，由于利益分配不必十分明確，使利益糾紛相對較少；同時，相關成員之間幾乎有完全一致的利益追求，這就使家庭成為基本充分的利益共同體。現實狀況和歷史經驗都證明現在農村實行的家庭聯產承包制是提高農民生產水平的重要管理模式，而“三級所有、隊為基礎”（“三級所有”是指農村生產資料所有制形式，分別屬于、生產大隊和生產隊所有；“隊為基礎”是以生產隊為核算基礎）的“”體制是沒有效率的。一方面是農業集體生產的無效率，另一方面又存在單個農戶在生產和經營之中面對大市場、大需求的強勢擠壓。針對這種現實狀況，在農業生產中維護以家庭為主，并提倡多種經營、各盡所能；在農產品營銷之中以聯合為主，并遵循市場機制營銷規律，就成為增加農民主體地位的最佳選擇。

1.生產、經營各盡所能。農業生產相對于其它行業來說，同質性是其最為突出的特點，正是這一特點構成了羊群效應廣泛存在的基礎因素，同質性產生的原因。一是地域特性即作物生長環境，二是傳統生產和經營種類的固化，三是人的思維方式。地域特性使一定地理范圍的自然環境只適合生長某些作物，比如在東北農村，最適宜種植的是玉米、黃豆，絕大多數農民以種植這兩種農作物為主，而雜糧因產量低、收益差、需求小、銷售難等原因，已經逐步退出大部分農戶的生產領域。農業生產品種的固化有一定的必然因素，傳統農業種植的品種在生產上技術含量低、管理便于操作、流通時易于貯運是主要原因。前兩個原因強化了最后一個，就是環境的地域性、品種的固化以及生產方式的固定，使人們產生“從一而終”的想法，農戶本身抵抗風險能力的弱小進一步促進了同質性生產，更強化了羊群效應。

為了盡可能減少生產的同質性，減少羊群效應對于農民的影響，就需要在農村提倡農戶“各盡所能”。以市場為導向，強調生產與技術的對應，優化產品與需求的組合是市場機制對于農業生產的要求。一是農產品的多樣化，針對個體農戶的差異性，鼓勵種植有針對性的作物，既有傳統玉米、大豆的種植，也要有新品種的引進；同時，還應有新觀念的引入，比如綠色農產品的生產和加工。二是種植和養殖協同，東北農村的養殖業一般以豬、羊、牛為主，玉米是農業種植的主要產成品，也是農業養殖的原材料，這兩個方面的有機結合將有效地解決種植生產與養殖購進的對接問題。三是模式上的互補，傳統農業在一年四季之中都有十分明顯的差別，各個時間段都有與之相對應的農業生產活動，現代化的農業技術已經為傳統農業的生產和經營增加了新色彩、新項目。比如“反季節蔬菜”等項目已經成為部分農戶的收入增長點，種糧與種菜并舉等多種經營方式可以在一定程度上緩解羊群效應對于特定農戶的影響。

2.銷售上適應營銷規律。伴隨人們交通、信息等方面的良好改善，農民的活動半徑與傳統的計劃經濟時期相比有了明顯增大?；顒臃秶龃蟮闹苯雍蠊寝r民接觸到了“外面的世界”，不僅僅是視野的開闊了，還有觀念的更新，而后者對于農民生產和經營的影響更為重大。在“外面的世界”之中，農戶可以購買原來自給自足條件下必須由自己生產的產品，通過這種比較優勢，一些購買優于種植的項目，在生產領域就會被淘汰出局；同時，對于具有優勢地位的種植項目，農戶可以加大農業生產的力度。從這個角度看，農民活動半徑的增大促進了農業生產的專業化；這種專業化又會反過來要求農民將自己生產的產品按預想的方式和適當的價格買出，以取得經濟效益，并購入所需的物品。

市場經濟是契約經濟，農業生產在市場經濟條件之下，不再僅僅是生產出“好產品”，還要加上在銷售時賣個“好價錢”。在這種情況之下，農戶與超市對接、與龍頭企業合作、加入合作社等成為農戶的重要選擇，生產和營銷兩個方面都成為農戶關注的重要內容。通過生產和營銷的融合，一方面促進農戶進行理性選擇，提高了農業經濟效益；另一方面也減少了政府的壓力。凡是能夠通過市場由農戶進行自行調節的，就不必再尋求政府的支持或約束，良性制度約束下的市場經濟契約文化在這一問題上就有了充分的體現。

（四）文化嵌入產生的效應

以文化作為認同因素，對農業生產和經營進行統領和融合的觀點是本文的立論依據，前面已對于政府行政文化、農村鄉土文化、市場契約文化三個方面，對于農業生產和經營中的作用進行了說明。筆者認為只有這三個方面共同發揮作用，才能減少羊群效應對于農戶的影響，才能提高農業生產效益，才能促進農村的穩定和繁榮。從這個意義上說，也就推動了新農村建設。通過下面的圖示可以更加形象地看到三個文化組合起來的重要影響。

1.單一的鄉土文化，如圖1所示。在只有傳統的“鄉土文化”一個維度時，維持農村社會生產和經營的是自給自足的自然經濟，此時鄉規民約、公序良俗等傳統文化是約束農業社會運行的重要前提。圖1中的A點與O點（原點）相比，意味著A點有更多的“鄉土文化”影響農村社會。

2.行政文化與鄉土文化組合，如圖2所示。在人類社會的發展過程之中，公共利益的維護需要一定的社會組織，從中央到地方的各級行政管理部門直到最為基層的鄉鎮村屯，行政力量的作用是不可小視的，在一定條件下會對農業生產和經營以及農村社會的發展產生絕對影響。所以，在影響農業、農村、農民的因素之中，除傳統的“鄉土文化”以外，還有政府的“行政文化”。圖2中的A點意味著在影響社會發展和運行的兩維因素之中，只有“鄉土文化”起作用，此時是完全的自給自足的自然經濟；B點意味著只有“行政文化”起作用，此時是不考慮地方特色的完全的計劃經濟（比如“”時期）；C點則意味著影響社會和經濟運行的既有政府的“行政文化”又考慮了地方歷史與特色的“鄉土文化”。很顯然，C點是在“鄉土文化”的基礎上加入“行政文化”，一般來說，二者共同起作用所帶來的經濟效益和社會效益應該優于單純應用一種文化的A或B。

3.三種文化共同發揮作用。圖3中D點既不考慮“鄉土文化”，也不考慮“行政文化”，也就是說，在生產和經營中僅考慮市場經濟的“契約文化”，這種拋開傳統歷史、不考慮政治制度的單純的營銷至上的理念，無疑是“無本之木”，注定不會成功，當然也不會出現個人或組織采用這種形式進行生產和經營。E點考慮了傳統的“鄉土文化”和市場經濟的“契約文化”，但沒有考慮官方的“行政文化”，在這種情況之下就使經濟行為不能得到官方的認可；而政府所制定的規章體系是市場經濟良性運行的重要保障。所以，E點不是一個可以采取的經營管理思想。G點考慮了政府的“行政文化”和市場經濟的“契約文化”，但沒有引入因地制宜的“鄉土文化”，此時不同地區、不同種族、不同環境的差別被忽視，生產和經營管理中就會也現不顧地方特色的“一刀切”，也會忽視產品的區域偏好。制造商認為的好產品和用戶所理解的好產品有存在不一樣的可能，這也是為什么一些區域品牌能在當地成為銷量冠軍的根本原因[6]。

圖3所示三維空間的八個頂點，在前面已經探討了七個，還有一個是F。建立在這個點上的經營管理理念，關注了三維空間的所有因素。改革開放35年來，整個社會的生活水平都有了明顯提高，各種社會經濟管理制度逐步建立起來。無論是個人還是經濟組織在進行生產經營以及其它社會生活中，不但需要考慮適應傳統農村的“鄉土文化”，而且又要符合政府官方的“行政文化”；與此同時，還需按照市場經濟的“契約文化”遵循市場運行規律。市場經濟是理性經濟、規律經濟，一切都需“按套路出牌”，每個參與者在經濟運行之中都需按照市場之中的制度辦事，只有這樣才能既有效應又有公平。只有這三個文化相互融合、彼此協調才能使相關行為符合“鄉土”的“情”、“行政”的“法”和“契約”的“理”，在情、法、理三者共同作用之下，才能形成有效的經濟社會運行狀態。經濟中滲透著文化的力量，并借助文化的力量急劇擴張，成為當代社會生產力的原發性因素和經濟增長的基本推動力量。對于農村的現實來說，也只有這三個方面緊密結合起來，才能從根本上減少農業生產和經營的“羊群效應”，才能夠促進農民增收、農村穩定、農業發展，才符合“新農村建設”的要求以及長遠目標。

四、總結

不應該將羊群效應都看做是一個異?，F象，只要有群體的存在就會出現一定程度上的羊群效應。從另一個角度來說，在自身信息不完備或收集信息成本過高的條件之下，“跟風”也不失為是一種“理性”的選擇。與羊群效應的雙向影響相對應，羊群效應的“管理”應與群體的“邊界”相關聯。如果群體空間范圍小、個體數量少，那么個體的思想觀念相似度就會高，同時外部客觀經濟條件的同質性也會大，在這種約束條件之下產生一定規?；虺潭鹊难蛉盒筒蛔銥楣?。與此相反，如果群體范圍大、個體數量多，那么在個體觀念相似度低，并且不同個體的外部環境同質性小的情況下，如果也產生大規模的、程度嚴重的從眾現象就值得關注了。

總體來看，作為農業生產和經營的主體，農戶脫離傳統文化的影響和制約是不現實的。所以，用傳統的“柔性”的“鄉土文化”中的道德力量為心理約束條件，能夠促使農村生產和經營的和諧、加強村民之間的合作。政府官方的“行政文化”具有“剛性”的特點，各級政府在支持和管理農業生產、經營時，一是要保護農戶種地積極性，二是通過有效管理增加公信力，避免信息錯發（當政府部門失去公信力時，無論說真話還是說假話，無論做好事還是做壞事，都會被認為是說假話、做壞事）。市場經濟是法治經濟，經濟規范的建設和制度保障是不可缺少的。農戶、政府、市場，傳統文化、行政文化、契約文化，從古到今、由遠及近的農村“鄉土文化”，從上到下的不同級別科層制形成的官方的“行政文化”，以理性和規律為主要特點，強調平等意識的市場經濟的“契約文化”，這三個方面的融合將有效地減少“羊群效應”的負面影響。理順政府管理、適應鄉土觀念、引入市場機制，這三個文化的引入和融合將是“新農村建設”的重要支持力量。

參考文獻：

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[4] 劉怡昌.中國行政科學發展[M].北京：中國人事出版社，1996：274.

個體經濟的缺點范文第5篇

中國現行的“統賬結合”的養老社會保險（以下簡稱“養老保險”）制度，其設計的初衷是想達到公平與效率的統一，即實施“社會統籌”以實現社會公平，設置“個人賬戶”以促進經濟效率。然而，從近幾年的實踐來看，這種制度暴露出了一些不可忽視的問題，使公平和效率兩個目標都沒有能夠得到充分體現。

一、中國現行養老保險制度的公平與效率問題

（一）個人賬戶制度設計欠合理，既不夠公平，也缺乏效率

目前養老保險個人賬戶設計欠合理，權利與義務不對等，效率與公平未能有效結合。其主要表現在以下各方面：

1.養老保險“統賬結合”（指統籌部分進入個人賬戶的基金與個人所繳的基金的結合）的個人賬戶制度在結構上欠合理，即個人賬戶“統賬”不分，不能體現個人賬戶的法律主體地位。市場經濟條件下的政府在制定養老保險政策時，必須制定責權明確，產權明晰的養老保險個人賬戶。政府、企業和個人本是三個不同的經濟利益主體，個人賬戶中的“統賬”不分既不能理順職工個人與企業和政府之間的法律關系，也不能理順企業與政府之間的法律關系，還不能理順企業集團內部不同經濟利益主體之間的法律關系。嚴格來講，企業按比例上繳的養老保險費應屬于社會統籌基金，是一種公共財產；而個人賬戶應屬于個人基金，是一種私人財產，這兩種基金應嚴格區別開來，不能混淆?？墒?，目前，個人繳費比例是 5%，而個人賬戶的建賬（或提?。┍壤秊?1%（即按本人繳費工資的11%的數額建立基本養老保險個人賬戶），這樣，個人賬戶增加了6個百分點，而社會統籌賬戶少收6個百分點?？梢娺@樣的個人賬戶不是一個正規的個人賬戶，而是一個公私混合賬戶，這里的“個人”就有一點名不符實。

2.按照現行“統賬結合”的養老保險制度規定執行的結果是一定比例的統籌基金（單位按比例劃入個人賬戶的基金）與個人賬戶基金結合形成的個人賬戶不但不能體現參保個人獨立的經濟法人地位，而且，一旦因企業欠繳養老保險費，而在社會保障部門未按規定記足個人賬戶時，個人有權提出申訴，企業和政府就成了被告，形成被動的局面。不僅如此，由于企業全額繳費與企業欠繳（即由于統籌基金和個人賬戶基金沒有分開核算，所欠繳部分是統籌基金還是個人基金并不清楚）在記賬上是一個樣（即都按11%比例記賬），從而形成了企業多繳或欠繳養老保險費在計算職工待遇上不受影響。因為，現行政策沒有因企業欠繳養老保險費而扣職工個人賬戶的嚴格規定。這造成了吃社會統籌的“大鍋飯”的現象。

3.從目前制度實際運行情況看，無論企業多繳費還是職工個人多繳費，按政策規定賬戶規模都為1l%，不能擴大，所以，企業和職工個人都不愿意多繳費，尤其是個人。實際上，個人賬戶只是計算待遇的一種方法，且目前為“空賬”，不是一個實實在在的資本賬戶，這就會導致企業與職工產生信任危機，不利于基金征繳。

（二）養老保險制度總體設計不夠合理，既損害了公平，也損害了效率

首先是制度分割，覆蓋面窄。由于國家在設計養老保險制度方案時，沒有把機關、事業單位納入基本養老保險社會統籌范圍，因此，在城鎮三大社會系統組織中的三類人群的養老保險制度各不一樣。機關公務員及全額財政撥款的事業單位職工的養老保險仍實行由國家財政統包。差額撥款和自收自支事業單位職工的養老保險雖然實行了社會統籌，個人繳費，但在具體政策和業務操作上，與企業的養老保險制度相比存在很大的差異性：（1）基本政策不統一，包括實施范圍、繳費工資基數（雙基數）、繳費比例。（2）與企業的基本養老保險制度不銜接。事業單位的養老保險只處在社會統籌階段，個人繳費未與計發待遇掛鉤，還沒有建立職工個人賬戶，人員流動頻繁，而基金無法轉移。（3）養老金計發辦法與企業不一致，養老金調整也不一樣。（4）退休審批權與業務經辦相分離。即退休審批權在人事部門，而業務經辦和養老金發放在社會保障部門等。城鎮企業職工基本養老保險制度也存在著統籌層次低、覆蓋面不高，待遇不統一等現象。部分股份制企業、“三資”企業、私營企業以及城鎮個體經濟組織仍游離在基本養老保險制度之外?，F行的養老保險制度沒有充分發揮社會保險的“大數法則”在全社會分擔風險的功能，存在著制度起點上的不公平，阻礙了勞動力的合理流動，影響了經濟的發展和效率的提高。

其次，上述三類人員的養老保險制度引出的三種不同的退休計發辦法，以及在原行業企業“條條管理”體制下，行業企業的工資制度改革與計發比例不配套，即工資基數按新的工資結構，而計發比例按老的辦法（國發104號）等，由此，造成離退休人員養老金差距懸殊過大。具體地說，它引起了“五個差別”：（1）離休和退休之間的待遇差別；（2）在機關退休和在企業退休以及在機關事業單位退休之間的待遇差別；（3）先退休和后退休之間的待遇差別；（4）在效益好的企業退休和在效益差的企業退休之間的待遇差別；（5）在行業企業退休和在地方企業退休之間的待遇差別。而且，這些差別并沒有體現“權利與義務相對應、公平與效率相結合”的原則。這些待遇上的差別使退休人員相互之間心理不平衡，從而造成制度的公平性不夠，最終導致制度效率受損。

（三）養老保險稅（費）率、社會平均工資差別大，既不利于社會公平的實現，也影響基金收支平衡

首先，稅（費）不統一，社會統籌的基礎平臺扭曲。從各地執行情況來看，同一行業的不同企業因在不同省份，同一城市的企業因在不同社保統籌管理體制下參保，其繳納的費率各不相同（在16～30%之間不等），不能為企業創造一個公平競爭的環境。此外，在建立個人賬戶的起步階段，個人費率也不統一。在賬戶11%的規模不變的情況下，個人少繳多繳在計算待遇上一個樣，從而導致不同行業、不同企業間職工的不公平。

其次，社會平均工資確定不統一，也不夠科學。目前，社會平均工資的確定是各個社保管理機構以各省、市、縣統計部門提供當地本年度職工平均工資為依據自行確定的，這樣，在同一城市里的企業，因在不同的管理體制下參保，由于統計口徑、統計數據來源不同，社會平均工資也不同，從而使企業與職工的繳費工資基數及其退休待遇水平均不一樣。

以上這些差別不僅造成了企業與企業之間、職工與職工之間的心理不平衡，挫傷了企業與職工的繳費積極性，是保險基金收支難以平衡原因之一，而且還嚴重影響了公平與效率的實現。

（四）基本養老金替代率水平的長期目標與近期需要相脫節

按現行養老保險制度，現行養老金實際替代率水平遠超過當初制度設計時的60%的替代水平，基本養老保險制度“低水平、廣覆蓋”的初始目標難以實現。其原因有二：

第一，部分人員按老辦法計算待遇高。老待遇由三塊組成：（1）基礎養老金，即按職工退休前的工資的一定比例進行計發（職工退休前一般工資都比較高，打折比例也高，多數人員按90～95%.有的達到了100%，因此基礎養老金比較高）：（2）津貼與補貼，即各種生活補貼和福利性補貼；（3）調整養老金。按老辦法計算待遇高的原因：一是基數高，即在計發工資基數上，把崗位技能工資（各行業崗位技能工資水平都不一樣，有的企業把職工在職期間的活工資部分帶人了退休）作為退休費計發的基數；二是統籌項目繁多。一些福利性的項目如洗理、書報費等都納入了退休金之中。三是待遇調整幅度大。1994—1999年期間，年年增調，上調幅度與我國生產力發展水平不適應。我國國民經濟年增長水平只有7～8%，而養老金增調一般按上年度職工平均工資增長率的40～80%進行調整。特別是在原行業“條條管理”體制下，行業企業之間的待遇調整水平差別大。有的增調高，有的增調低，有的年年調整，有的并非年年調整?？傊?，企業工資分配制度改革與新的養老金計發辦法沒有做到有效銜接。

第二，部分行業企業退休人員（特別是在過渡期辦理退休的人員）按新辦法計算待遇亦高。其原因主要是計算指數 （所謂指數是指職工歷年繳費工資與當地社會平均工資的平均比）的方法不合理。行業企業職工1996—1999年的繳費工資是按原行業職工平均工資進行封頂的，而計算指數時用地方的社會平均工資，這樣分子大，分母小，得出的指數就高。國家政策規定，職工繳費工資不得超過社會平均工資的300%，這一規定就意味著指數不能超過3.0.但是有些地方在出臺《并軌方案》時，規定按地方歷年的社會平均工資計算指數，而對指數又不進行封頂和保底（在實際操作中，有的參保人員歷年平均指數高達10；有的只有0.1，與國家政策規定的最高繳費封頂目標3.0、最低保底目標0.6相差甚遠），忽視指數在計算待遇中的重要作用，于是，就出現了過渡性養老金“暴發戶”現象。對此，我們可以從過渡性養老金計算公式來分析。過渡性養老金的計算公式是：上年度月社平工資×1.2%繳費系數X指數X視同繳費年限（即工齡）。由此可知，繳費年限短，計算平均指數就高，如果指數不封頂，視同繳費的年限長，那么，退休金會高得離譜。如1999—2000年民航系統的飛行人員退休時，其指數均在8左右，按新的辦法計算，其月養老金均為2000元左右。

資料來源：勞動和社會保障部社會保險事業管理局。

上述因政策缺乏效率，且政策過渡沒有作有效銜接，以及操作管理過程不規范等，使過渡期內的離退休人員的養老金水平普遍有所提高，有的甚至出現離退休人員的養老金水平高于在職職工工資水平的倒掛現象，使養老金替代水平近期需要與長期目標相脫節。但是，筆者做過預測，如按照新的計算方法，過渡期結束后辦理退休人員的待遇水平將大幅度下降，有些企業已經看到了這一發展趨勢，于是采取積極的補救措施，即為職工建立補充養老保險。從表l中的數據情況看，目前替代率高似乎是一個全國性問題，大大高于西方發達國家25～50%的水平，這不僅嚴重影響在崗人員的工作積極性，而且與我國經濟發展水平亦不相適應。高替代率除違背了公平性原則和制約了國家的競爭力外，還有其他危害：（1）提前退休膨脹；（2）企業逃稅或逃費；（3）在繳費率和替代率都較高的情況下，企業一般不愿或無力再為職工建立補充養老保險，使第二支柱、第三支柱養老保險制度沒有發展空間，導致“三支柱”的養老保險體系呈現“跛足”局面。

（五）管理體制不順對公平與效率的影響

目前，在養老保險制度管理方面存在的主要問題是：管理體制分割、不順，管理責任不明，管理事權不分，社會化管理程度不高，社會統籌割據等，導致的直接后果是勞動力流動困難，養老基金難以在全國范圍內進行調劑，從而不僅影響社會公平的實現，也阻礙資源配置效率提高。由于統籌層次受地方“塊塊統籌”管理的限制，因此，養老基金不能在經濟發達地區和經濟不發達的貧困地區進行調劑，經濟發達的沿海地區，其養老基金積累已達幾百個億，而老工業地區及一些經濟不發達的貧困地區收不抵支；正因為統籌層次低的原因，有關養老保險具體的改革方案、政策制定和基金的調劑等問題都是由地方政府決定的，而各地在繳費和待遇標準等具體政策方面千差萬別，致使勞動力跨區域流動也存在諸多的困難。管理體制方面存在的問題主要包括：

1.養老保險管理體制與其改革要求不相適應?！笆逵媱潯本V要和國務院《關于完善城鎮社會保險體系的試點方案》均明確提出了這一體系的總體目標是：“建立獨立于企事業單位之外、資金來源多樣化、保障制度規范化、管理體系社會化的社會保險體系”。目前經濟體制改革不僅只是國有企業改革，而且包括國家機關、事業單位及科研單位都在進行改革，這就要求建立全國統一的、垂直的社會保障管理體系。雖然中央10號文件和國務院28號文件對社保機構管理體制問題分別作出了“實行系統管理”和“實行省級垂直管理”的表述，但由于種種原因，垂直管理體系沒建立起來。管理體制不順不僅嚴重影響整個經濟體制改革的進程和社會保險管理的規范化，而且，對整個社會保障事業的發展也有著負面的影響。

2.中央和地方政府在養老保險管理上的責任不夠明晰。特別是在基金的管理上，從1998年以來，為了解決養老金的拖欠問題，中央財政多次以借款或轉移支付的方式補助地方政府，但許多地方政府把向中央要求資金支持作為解決本地區資金不足的重要渠道，好像確保發放的責任在中央。在 1999年補拖欠的過程中，由于中央財政分配不均，還引起一些風波，造成“會哭的孩子有奶吃”的負面影響。有些地方甚至虛報養老基金缺口，以此騙取中央財政的支持。

3.養老保險制度上的“條塊統籌”、“塊塊統籌”管理仍然存在。從“條塊統籌”管理體制看，雖然國務院于1998年9月將行業統籌移交地方管理，但這種管理是以省級為單位的“條塊統籌”，也就是說，這種管理只不過是從行業過去的“條條統籌”過渡到了以“條”為主的“條塊統籌”的管理模式罷了。即對省級社會保險部門來說是“塊塊”管理，對行業垂直管理的性質來說還是“條條”管理。如金融、郵政、電信等系統在市、縣、區的職工，其養老統籌關系在省一級管理；部分交通、中建系統在外?。ㄉ钲凇⑸虾?、廈門、重慶等）的職工，其養老統籌關系在湖北省。由此看來，行業統籌移交地方管理雖然系統統籌的范圍縮小了，但其垂直統籌的性質沒有多大的改變。從“塊塊統籌”管理體制看，目前，在全國范圍內，多數地區還停留在縣、市級統籌，基金管理十分分散，抵御風險能力十分脆弱。90年代以來，盡管國務院多次提出養老保險逐步實行省級統籌，但是直到1997年僅有13個省市實行了省級統籌或建立了調劑金制度。在中央和國務院強有力推進下，1998年底，約有29個省區市實行省級統籌或建立省級調劑金制度，完成了從縣市級統籌向省級統籌過渡的制度變遷。但是省級統籌并沒有能夠解決日益深化的全國性養老支付危機，除廣東、上海等少數地區有節余外，幾乎2／3以上省區市收不抵支，形成巨額的養老金赤字。盡管從全國來看，養老保險基金積累余額在逐年增長（從1995年的430億元上升到2000年的800億元），但是分布不均衡，70%集中在東南沿海幾個省，由于地區利益剛性，使畸輕畸重的養老保險負擔得不到有效的調節。特別是中央政府無力在全國范圍內進行統一調配、調劑養老金，也就是說無法解決各地區養老基金收支能力的差異性和不公平性。這說明省級統籌仍然是“塊塊”，塊塊管理體制成為實現社會養老保險所要求社會公平的天然屏障?？傊?，“塊塊”和“條塊”的弊端，不僅沖擊了地方養老保險統籌的正常秩序，造成了勞動力市場的人為分割，阻礙了養老保險社會化管理進程，阻礙了經濟的發展，而且還影響了整個社會保障事業的順利進行，不利于社會公平與社會效率兩個目標的實現。

4.管理權過于集中。根據《社會保險費征收暫行條例》規定，社會保險經辦機構既是養老保險費征收的主體，也是養老基金管理的主體，還是養老金發放的主體。特別是省一級的社會保險經辦機構，集行政管理職能和基金業務管理于一身，即養老保險政策的制定、行政管理與養老保險基金的收、支、管、用都由一個機構承擔，致使養老保險費收繳漏洞多，不能足額收繳。在市場經濟條件下，養老保險管理權力集中在一個部門，必然會失去有效的監督和控制。這既是滋生腐敗的溫床，又影響工作效率。

5.在社會養老保險管理上沒能真正與企業經營分開，企業仍代為管理養老保險有關業務。這種管理方式的危害是：一不利于養老保險各項業務的社會化管理，二不利養老基金的收繳，特別是養老保險費改稅務征收后，與稅務部汀現行管理不配套，三是責權不明，四是管理效率不高。

二、養老保險管理的公平與效率問題

筆者認為在養老保險業務操作管理上存在以下主要問題：

1.養老保險主體之間法律關系在操作中受到扭曲。個人賬戶的操作與管理涉及三層法律關系，即政府與企業、政府與職工及企業與職工這三層法律關系。但是，由于在養老保險業務操作管理方面，國家沒有統一的、具體的操作管理辦法，這樣，各省、各地區之間在其管理上不盡一致，也不規范。

2.職工個人賬戶轉移難。按照有關政策規定，職工在同一統籌地區內流動時，只轉移基本養老保險關系和個人賬戶檔案，不轉移基金。職工跨統籌地區流動時，除轉移基本養老保險關系和個人賬戶檔案外，還需按規定轉移職工個人賬戶基金，其轉移金額分兩個部分計算：1996年至1997年底前，只轉移職工個人賬戶中的個人繳費部分的本金加利息；1998年1月1日后，轉移個人賬戶全部本金加利息。這一規定致使職工調動工作個人賬戶轉移難，特別是成建制的個人賬戶轉移更是困難重重，難以協調。這不僅嚴重影響了勞動力向更有效的地方流動，而且也使職工的權利和利益受到損失。

3.個人賬戶核算不規范。目前，對個人賬戶的核算僅限于業務核算，沒有進行會計核算。具體表現為：征繳的養老保險費不進行社會統籌基金與個人賬戶基金的分割，全部作為統籌性的“基本養老保險基金”收入；發放的離退休人員養老金，也不進行社會統籌基金與個人賬戶基金的劃分，統一作為“基本養老保險基金”支出；通過“基本養老保險基金收入”和“基本養老保險基金支出”科目進行整體混合核算。在這種會計核算體系下，社會保險機構會計信息不能準確反映出職工個人賬戶基金，業務核算中的個人賬戶基金亦無法在會計核算中得到體現，因此，財務管理無法用具體的資金與個人賬戶基金相對應，導致個人賬戶是有名無實。據悉，截至2000年底，全國職工個人賬戶“空賬”約2000億元（恐怕實際數字比這大得多）。

4.經辦機構內部的業務操作規程管理問題。目前，有些經辦機構部門在養老保險業務操作規程上沒有建立內部約束機制，有些社會保險經辦機構的內部管理方法是：采取由經辦人員對參保單位一竿子插到底的管理辦法，即繳費工資的核定、征收、記賬、計發待遇及養老金的發放，這種管理方法既不夠科學，也不夠規范，從而影響公平與效率的實現。

5.養老基金收支結算不規范。其結果：一是企業欠繳社會保險機構的養老保險費，二是社會保險機構欠企業退休人員的養老金，三是有些困難企業不但不能為其在職工繳納養老保險費，而且，離退休人員的養老金還需要社會保險機構無償墊付。

三、促進實現養老保險制度公平與效率的政策建議

養老保險制度能順利實施及成功的關鍵在于：一是有個好的養老保險制度結構模式，二是建立一個好的籌資模式，三是建立一個好的管理體系，四是建立一個養老基金統一調配和使用體系。目前，從世界范圍來看，養老保險制度結構、養老保險費的籌集和養老基金的使用及其管理，除少數國家走兩個極端（如瑞典，個人只繳納少許的費用，大部分由國家負擔，所需費用基本上列入財政預算解決。而智利政府1980年頒布新的養老保險法，強制個人繳納本人工資收入的10%，雇主及單位沒有繳費義務）外，世界上絕大多數國家的養老保險制度都實行多層次的制度結構體系。養老保險費均由國家、單位和個人共同負擔（包括公務員在內），養老保險基金采取統一籌集、調配、使用和管理。因此，建立統一的、合理的、持續發展的養老保險制度，我們可以借鑒國際上通行的做法：建立多層次養老保險制度，以滿足不同收入群體的生活需求。如美國的養老金制度實際上是由三部分組成：政府實行的公共基本養老金計劃，企業雇主資助的補充養老金保險計劃，個人自愿的養老延期征稅的儲蓄計劃組成的一個混合體制，被稱為“三腳凳”體制。在美國，統一籌集資金，即公務員也應與企業職工一樣，按規定繳納養老保險費，建立個人賬戶。除美國以外，德國、日本、澳大利亞等國家的公職人員都須盡繳費義務，其中最具代表性的澳大利亞，其養老保險模式也可以給我們以啟示。澳大利亞現行養老保險制度主要由基本養老保險制度和補充養老保險制度組成。其中，基本養老保險制度在澳方稱之為社會保障養老金制度，這一制度覆蓋范圍是澳大利亞全體公民，還包括在澳大利亞居住10年以上的外籍人員。資金全部來源于稅收。養老金計發標準約為職工平均收入的25%，但是每年根據消費品物價指數上漲而進行調整。補充養老保險制度被稱之為退休金保險制度。1983年以前，主要在政府公務員和“白領”職工中實行。1986年，澳大利亞政府通過立法，在全國強制實施補充養老保險制度，除個人（包括公務員在內）按規定繳納養老保險費外，還規定雇主可以為雇員繳納其工資收入3%的補充養老保險費，建立補充養老保險個人賬戶，實行完全積累。繳費費率逐年提高，2002年已提高到了9%.為鼓勵雇主為雇員建立和繳納補充養老保險，澳大利亞實行稅收優惠政策。澳大利亞的公司所得稅稅率為20～47%，如雇主為雇員繳納補充養老保險費后稅率可降為15%.雇主如不繳納補充養老保險費，除不再享受現有的稅收優惠政策外，還要由稅務局征收退休保證稅，1993年議會又通過了《退休金行業監督法》，對補充養老保險基金的管理和監督作了詳細規定。除此之外，對建立多層次的養老保險體系問題，近幾年來，世界銀行根據各國的實踐經驗，建議養老保險實行“三支柱模式”，其主要內容為：

第一支柱：強制性的基本養老金。目的是保障退休人員的最低生活標準，以減少老年貧困的現象與程度，起著收入再分配的作用。籌資方式多數國家實行社會保障稅。