保險公司管理規章制度
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保險公司管理規章制度范文第1篇
[關鍵詞]科學發展觀；服務品牌；風險防范；執行力
《國務院關于保險業改革發展的若干意見》(以下簡稱《若干意見》)為保險業實現新發展和新跨越帶來了難得的契機，它明確了保險業在經濟社會發展中的定位，明確了保險業改革發展的指導思想、總體目標和主要任務，為保險業更好地融入經濟社會發展全局、實現做大做強的戰略目標提供了理論依據和實踐基礎，必將有力地促進我國保險業在新的歷史起點上實現更大的突破和更大的發展。在看到《若干意見》給保險業帶來巨大契機的同時，也應看到一些公司在更新發展理念、培育競爭優勢、防范化解風險、貫徹執行上級的方針政策方面，存在的一些問題，亟需以《若干意見》為指導，及時地加以解決，以促進業務又快又好地發展。
一、著力避免發展理念上的失誤，牢固樹立科學發展觀
堅持科學發展觀，更新發展理念，轉變增長方式，走科學發展的道路是保險業發展的必然選擇。當前，一些公司在發展的問題上仍存在一些模糊認識：一是把發展單純地看成是上速度、上規模，忽略展業承保、核保核賠、經營權限和費用支出等經營風險的管控質量，不計成本、不計效益盲目發展。二是一講效益，就簡單放任，減速縮量壓規模，忽略了市場獲利空間縮小后，利潤形成規律對產品的市場覆蓋面、占有率的迫切需求。三是一談發展，特別是在分析發展能力為什么上不去、盈利水平為什么提不高的問題時，總是強調客觀，強調困難，強調競爭的激烈程度，而較少從主觀能動性方面分析問題，因而不能正視問題，也不能有效地解決問題。四是在發展的問題上，存在短視行為，不能立足長遠謀發展，搶抓機遇快發展。要解決以上問題，必須更新發展理念，轉變增長方式，牢固樹立科學的發展觀。
(一)發展要搶抓機遇。當前，《若干意見》的出臺為保險業的發展展示出一幅美好的藍圖：建設一個市場體系完善、服務領域廣泛、經營誠信規范、償付能力充足、綜合競爭力較強，發展速度、質量和效益相統一的現代保險業。可以預見，隨著《若干意見》精神的逐步落實，中國保險業將迎來一個新的快速發展時期。這就要求保險從業人員思想上要有新的解放、觀念上要有新的變革、行動上要有新的突破，以求在自主創新、提升服務水平上，在深化體制改革、提高開放水平、增強可持續發展能力上，搶抓機遇，爭取在業務拓展上有較大突破。
(二)發展要堅持效益第一的原則。發展要靠效益來支撐，又快又好發展的本質是數量和質量、速度和效率、規模和效益的內在結合與統一。從國內產險業看，近年來盈利空間在逐漸縮小，這就要求必須從收入和支出兩方面來提高公司的盈利能力。發展必須講成本，講效益的發展。在服務能力趨同的情況下，盈利能力的提高就主要體現在綜合成本的控制上，這就要求公司的經營要從粗放式向精細化轉變，通過實施成本控制工程，提高精細化管理水平來贏得更多的盈利空間。
(三)發展要有切合本地實際的科學合理的規劃和目標。由于保險業收入與支出存在時間性差異，使得一些公司可以進行不計成本的惡性競爭，而其后果在短期內不易被發現。但從長期來看卻是有百害而無一利。因此，在發展時一定要克服短期行為，立足全局，立足長遠，立足可持續發展，因地制宜地制定中長期發展規劃和目標，并狠抓規劃實施，一步一個腳印地快速向預定目標邁進。
(四)發展要有強大的動力。隨著競爭主體的不斷增多，發展的難度也愈發加大，員工難免會有畏難情緒，這就要求公司在用企業精神激勵員工的同時，進一步深化人事制度和分配制度改革，制定有效的激勵考核措施，用制度、用措施為發展提供動力。
二、著力培育競爭優勢，努力打造公司優質服務品牌
目前，由于我國保險市場還處于發展的初級階段，市場不規范，服務水平比較低，存在一些不正當競爭手段，有些地方的競爭甚至達到非理性的地步。在這種情況下，財產險公司如何不斷培育競爭優勢，在財產險市場中繼續保持和發揮主渠道作用，是一個必須著力解決好的問題。
(一)要樹立正確的競爭觀。現在保險買方市場已經形成。保險主體的增加是不以人的意志為轉移的，而主體增加必然要加劇競爭，因此，要樹立正確的競爭觀。競爭是分享，競爭是創造，競爭是雙贏。只有競爭，才能夠促使企業不斷改善經營，促使企業不斷創新，促使企業不斷走向成功。客戶與保險公司的關系，是雙方都用最少的成本換回最大的收益；同樣，保險公司主體之間應是相互促進、共同提高、一同實現快速發展的關系。在競爭中要學會尊重別人，要善于學習其它公司的長處，要根據市場的發展、自身的能力來競爭，特別是要嚴禁內耗，堅決杜絕內部惡性競爭的發生。
(二)要不斷培育創新優勢。當今，在越來越多的產業中，競爭白熱化，而需求卻增長緩慢甚至停滯萎縮。隨著越來越多的企業去拼搶有限的市場份額和利潤，無論采取“差異化”還是“成本領先”戰略，企業取得獲利性增長的空間都越來越小。在這種情況下，企業如何才能從競爭中脫穎而出?如何才能啟動和保持獲利性增長?美國的勒妮—莫博涅與韓國的W.錢.金共著的《藍海戰略》為企業指出了一條通向未來增長的新路。在目前過度擁擠的產業市場中，硬碰硬的競爭只能令企業陷入血腥的“紅海”，即競爭激烈的已知市場空間中，并與對手爭搶日益縮減的利潤額。流連于“紅海”的競爭之中，將越來越難以創造未來的獲利性增長。要贏得明天，企業不能靠與對手競爭，而是要開創“藍海”，即蘊含龐大需求的新市場空間，以走上增長之路。這種被稱為“價值創新”的戰略行動能夠為企業和買方都創造價值的飛躍，使企業徹底甩脫競爭對手，并將新的需求釋放出來。但是科學的競爭戰略還需要有創新意識、有創新能力的人員來有效地執行和實現。所以保險業要創新，保險公司要發展就要以科學的競爭策略武裝人，提高基層業務人員的認識能力、參與能力與執行力。
《若干意見》明確了保險業自主創新的領域、手段、途徑和目標，為保險公司深入推進自主創新指明了方向。當前，除了要繼續創新體制機制外，還要不斷地創新技術技能，進一步深化信息技術、承保理賠、財務精算、渠道營銷、風險控制等核心技術技能的創新。另外，還需要不斷創新產品，培育產品方面的競爭優勢。以財產險公司為例：
1.加快農業險創新。以往由于缺少足夠的政策扶持，對于處在“農民保不起”和“保險公司賠不起”兩難境地的農業險，很多公司從效益的角度出發，對其發展是持謹慎態度的。但在黑龍江省，鄉村人口占總人口數近1／2，農業險及針對農村人口的保險業務能否開展好，對保險公司實現跨越式發展有著舉足輕重的作用。《若干意見》指出，要探索建立適合我國國情的農業保險發展模式，將農業保險作為支農方式的創新，納入農業支持保護體系。明確提出了補貼農戶、補貼保險公司、補貼農業再保險的“三補貼”政策，即：中央和地方財政對農戶投保按品種、按比例給予補貼；對保險公司經營的政策性農業保險適當給予經營管理費補貼；建立中央、地方財政支持的農業再保險體系。有政策扶持的農業險，將成為財產險公司業務發展的一大亮點，但這個亮點能否很好的發揮作用，卻取決于能否用好、用活政策，開發出農戶承受得了的、需要的、在政策的支持下公司可承受的險種。
2.加快責任險創新。責任險需求將隨著經濟、文化水平的發展及人民生活水平的提高而變得日益廣泛，在發達國家，責任險占財產險市場比重在30%以上，而在我國這個比例僅為4%左右，可見責任險有著極其廣闊的發展空間。《若干意見》指出：采取市場運作、政策引導、政府推動、立法強制等方式，發展安全生產責任、建筑工程責任、產品責任、公眾責任、執業責任、董事責任、環境污染責任等保險業務。在煤炭開采等行業推行強制責任保險試點，取得經驗后逐步在高危行業、公眾聚集場所、境內外旅游等方面推廣。進一步完善機動車交通事故責任強制保險制度。通過試點，建立統一的醫療責任保險。
3.加快健康險創新。醫療體制改革后，居民自己承擔的醫療費用支出增加了，人們對健康險的需求與日俱增。但現實中，健康險的有效供給卻嚴重不足。主要由于目前保險公司沒辦法掌握、控制醫院的過度醫療行為，常常為醫院的“暴利”買單，賠付率極高。《若干意見》中也明確了這個限制健康險發展的瓶頸，并提出相應措施。保險公司應抓住契機，努力開創有利于健康險又快又好發展的途徑，使健康險這個現在規模非常小的險種成為公司發展的一個新動力。
(三)進一步培育服務品牌優勢。隨著保險市場的逐步規范，服務將成為最重要的競爭手段之一，服務品牌優勢將成為公司發展的決定因素。所以，在競爭中，要把服務放在首位，認真解決好服務產品、服務渠道、理賠服務等問題，以服務擴份額，以服務謀發展，以服務樹品牌，以服務促發展。
三、著力防范風險，把風險防范作為事關公司發展的生命線
《若干意見》對保險公司的風險管理提出了新的更高的要求，保險公司應充分重視，常抓不懈，努力防范和化解風險。當前，很多公司經營中面臨的主要風險為承保風險和理賠風險。
承保風險主要表現為：放松承保管理，盲目追求規模，承保質量降低，承保標的風險系數大，出險率高；統一法人意識淡薄，擅自越權經營，超權限承保，帶來潛在風險；承保技能偏低，承保方式原始陳舊，簽單質量較差，核保漏洞較多，造成問題保單和后遺癥保單；費率水平整體下滑，價格標準背離定價原則，有可能出現較高風險標的以較低費率承保，使經營風險加大。理賠風險主要表現為：理賠管理粗放，勘查定損把關不嚴，有的賠案定責過寬，定損偏高，對未決賠案管理松懈等，造成超額賠付；賠案審批把關不嚴，假案、錯案時有發生，通融賠付和人情賠款等問題較多；一些理賠人員素質不高，缺乏專業知識，難以正確定損理算，造成公司利潤流失；對防災工作重視不夠，防災措施不到位，防災檢查技術老化，方法單一，防災檢查流于形式，導致一些事故發生。因此，需大力實施風險防范工程。在任何時候、任何情況下，都必須做到狠抓風險防范不松懈。
(一)大力強化風險防范意識。要教育廣大干部和員工充分認識防范風險對做大做強、又快又好發展的重大意義，從我做起，從現在做起，樹立效益第一觀念，依法合規經營，最大限度的防范和化解風險。
(二)切實把好承保關。加強核保環節的風險管理，實行網上核保和驗標核保相結合，成立重大標的風險評估小組，抓好源頭防災，防止“病從口入”。嚴格遵循條款和費率規章，慎重使用優惠政策，積極探索差別費率模式，實行定制產品的差異化定價。嚴禁超額投保，有效控制和避免道德風險。嚴格控制垃圾業務的承保。
(三)努力提高理賠質量和管理水平。認真貫徹執行理賠工作規定和實務流程，實行精細化管理和規范化操作。加強現場查勘工作，按實務規程的要求規范操作。提高定損工作的準確性和科技含量。強化未決賠案管理，全面推廣和使用未決賠案管理系統，擠壓水份，摸清底數。把好賠案審批關，嚴防錯案、假案和騙賠案的發生。嚴格控制超額賠付，把賠付率控制在合理的范圍內。
(四)大力強化防災工作。努力提高防災檢查工作的科技含量和工作力度，減少災害事故發生頻率。建立健全防災規章制度和防災預案。加強監督檢查，嚴格執紀，及時整改，對風險管理方面出現的違規行為，進行責任追究。
四、著力解決執行不力問題，確保《若干意見》落實到位
無條件地執行上級的方針決策，是公司統一法人制度的根本要求。再好的方針、決策、規章制度、文件精神，只有堅決貫徹執行，真正落到實處，才能切實收到成效。否則，就會流于形式或成為一紙空文。目前，一些公司對上級精神領會不深，執行不力，落實不到位的現象還比較普遍。執行不力、管控不嚴已成為影響經營管理的各項措施得不到有效落實，盈利能力不能有效提高的一個重要因素。因此，強化執行的問題也是當前加快發展必須著力解決的一個重要問題。
執行不力主要表現為：對上級下發的文件和指示，態度消極，不能積極學習，深刻領會，而是敷衍了事走過場；對上級下達的任務指標不是迎難而上，想方設法去完成，而是反復強調困難，強調客觀，和上級公司討價還價，形勢變化了仍舊我行我素，任務明確了仍舊等待觀望，工作部署了仍舊無動于衷；凡事從本單位和個人的利益出發，對上級下達的方針政策和規章制度，對自己有利就執行，不利就不執行，搞上有政策，下有對策；有雖然執行，但執行時不善于結合實際，不善于創造性工作、創造性執行，執行效果不理想。
(一)強化統一法人意識，提高領導執行力。各級領導班子和領導于部要與總公司保持思想一致、目標一致、行動一致，牢固樹立系統上下“一盤棋”的全局觀念，從公司戰略發展全局出發，正確處理整體利益與局部利益的關系，堅決摒棄本位主義思想，堅決反對搞上有政策，下有對策，而是要帶頭執行，帶頭履行好自身職責，堅決完成上級公司下達的各項任務指標。
保險公司管理規章制度范文第2篇
摘要：我國互聯網技術以及移動互聯網技術的發展為互聯網金融業務的飛速增長提供了基礎，互聯網保險作為互聯網金融中的重要組成部分從2013年以來也實現了井噴式增長，影響著金融市場和互聯網經濟的格局。隨著互聯網保險業務的高速增長，互聯網保險產品日益復雜化，支付方式也逐漸多樣化，核保與理賠的流程也與傳統保險模式下有諸多區別，由此在傳統保險風險的基礎上出現了新的風險，使得保險風險管理必須轉變風險管理理念、改進風險管理手段。
泰康人壽保險公司是我國排名前十位的保U公司之一，同時也是國內最早開展互聯網保險業務的公司之一。其于2000年9月開通了“泰康在線”，首先完成了保險CA認證，率先在國內實現了保單設計、投保、核保、繳費、后續服務一系列保險業務的網絡化，在互聯網保險領域具有典型性。本文將以泰康人壽互聯網保險為背景進行合規風險管理研究。
關鍵詞：互聯網；保險；合規；風險
泰康人壽的互聯網保險就是借助互聯網或移動互聯網平臺為客戶提供保險產品服務，在線上完成投保、承包、核保、保全和理賠全業務，實現銷售與咨詢服務網絡化，并通過第三方支付手段完成保費收付的保險業務活動。泰康在線提供網上直銷投連險、萬能險、養老保險、女性保險、少兒保險、健康醫療保險、定期壽險、意外險、家庭財產保險、賬戶安全險等多種保險產品。
泰康人壽對于互聯網保險的管理制度是以《互聯網保險業務監管暫行辦法》為依據、公司現有的合規管理規章制度為實施辦法，并依托于人力資源規范、續期制度、銷售行為管理等具體業務操作規定綜合實施對互聯網保險業務的管理。現有的泰康人壽合規風險管理體系仍然以管理傳統經營方式的保險風險為主。泰康人壽合規管理體系中，涵蓋合規組織架構、風險防控“三道防線”、基本制度以及銷售合規管理、運營合規管理、資金運用合規管理。合規組織架構是泰康人壽從集團總公司起到最前線的縣級營業部門自上而下的五級組織架構，集團總部設立專門的風險管理委員會、內部審計委員會、總裁室負責風險管理，省級分公司設立合規稽核部管理省級分公司及省內各級別分支機構的合規稽核工作，地市級中心支公司指定專門人員承擔本機構的合規管理工作。除組織架構外，泰康人壽還建立職能部門和業務部門、合規管理部門、審計監察部門的風險防控“三道防線”，從整體上防范合規風險。針對于保險業務，分別從保險銷售、保險運營和資金運用三個方面對保險產品及服務的合規風險進行管理：保險銷售方面制定了從總公司到省級分公司再到地市中心支公司和縣級營業部的銷售管理體系；保險運營分別是從產品開發、承保理賠、保全業務、單證管理、會計處理、客戶服務以及收付費等關鍵環節對保險運營產生的風險進行控制；資金運用管理主要是對保費的運用范圍限制和投資資金的管理進行相應規范。
泰康人壽現有的合規風險管理體系已不能滿足增長迅速的互聯網保險業務需求，主要存在信息溝通、風險識別以及監督體系等方面的問題。
在開展互聯網業務之后，原有的信息傳達與反饋機制更需改革。互聯網保險最明顯的特征即是便捷迅速，尤其是隨著伴隨著微信、微博、手機淘寶、官方APP的普及應用互聯網保險業務成交速度遠遠大于傳統保險，現有的信息反饋已不能滿足互聯網保險的發展需要。主要表現在兩個方面，一是現有的信息反饋制度仍然屬于逐級上報，再由上層逐級下達，信息傳遞速度慢，影響處理效率；二是信息反饋具有明顯的滯后性，仍然屬于問題出現之后進行反饋，或者事后監督，而互聯網保險要求信息及時反饋，甚至需要事前進行信息預警與監督防控，因此現有的信息反饋機制已經不能完全滿足互聯網保險合規風險的管理要求。
泰康人壽合規風險管理環節中的風險識別目前主要是根據各部門的自我評價、固定的識別框架以及過去的信息進行，但是這樣的風險識別方法對于互聯網保險合規風險而言是不足的，存在一定程度的缺陷。互聯網保險與傳統保險不同的是，保險流程在縮短、呈現碎片化趨勢，而傳統的保險合規風險管理流程持續時間較長，難以緊隨互聯網保險的業務流程，并且難以細致入微地對互聯網保險出現的問題進行防控。與此同時，現有的風險識別方法依賴于歷史信息，也就是說保險公司只能根據已經發生的事件進行事后的查漏補缺，而互聯網保險變化速度快，利用歷史數據識別出風險以后往往已不再適用。再者傳統的風險識別缺乏一定的實證方法，應當適當引入VAR風險測算、模糊綜合評價法等增加風險識別與評價的準確性。
現有的風險識別方法不足以應對互聯網保險業務的需求，可結合層次分析法、模糊綜合評價法以及VAR風險價值模型等定量方法增加風險識別的準確性與效率性。對于泰康人壽保險公司，現已形成完整的風險點指標體系，利用指標體系進行風險等級判別，可以在此基礎上，引入層次分析法對合規風險點進行評級，并可根據風險緊迫程度、風險重要程度、風險損失大小等要素對合規風險點進行劃分，并根據處理緊迫程度、風險大小以及造成的損失嚴重程度進行風險預警，這樣能有效提高風險防控準確性，降低風險管理成本，增加合規風險控制效率。
合規風險監督體系的完善主要是從公司內部和外部監管兩個方面進行考慮。對合規風險管理內部監督主要包括兩方面內容：一是執行對內部控制制度的內部審計，開展針對互聯網業務的內部控制手段的內部審計，有助于保險公司發現對互聯網保險業務管理活動中存在的潛在風險，以便提前預警，健全自我約束機制。二是開展專項內部審計調查，對于易發生違規問題的環節實施重點監控。如泰康人壽的網銷理財險，由于購買方便、程序簡單以及理財收益，所以普遍受客戶歡迎，銷售額隨之增多，雖然已經制定了相應的銷售控制措施，但仍然會較高頻率地出現合規風險。因此對于網銷理財險的銷售環節應加強監控力度，增加信息反饋與評價頻率。
保險公司管理規章制度范文第3篇
各位領導、同志們：
××××年是公司發展的關鍵年，在公司領導的正確領導下，經營財務部緊緊圍繞公司“流域、梯級、滾動、綜合”的戰略方針和“市場化、科學化、國際化”的發展理念，展開工作，在部門全體人員的共同努力下，圓滿的完成了本年度工作任務，為公司的發展做出了應有的貢獻。
一、××××年度工作回顧
⒈積極組織部門人員，做好部門工作，具體體現在：
①完成公司日常各項財務核算工作，及時提供有關財務信息。在公司會計人員不足的情況下，互相協作，努力工作，滿足兩地核算的需要。在辦理各項費用報銷時，多解釋、多理解，同時嚴格按有關財經法規及公司有關規定，按程序和審批權限辦理。
②加強公司現金、銀行存款管理，做到日清月結，帳實相符。
③按時編制報送財務報表，及時反映公司基建經營狀況。
④按時辦理納稅申報，及時足額交納各項稅款。
⒉根據中國大唐集團公司管理要求，不斷加強和完善會計管理基礎工作
①逐步健全和完善公司財務制度公司內部監督、約束機制。按中國大唐集團公司下發的各項管理制度制定適合本公司需要的各項管理規章制度，如預算管理辦法、資金使用管理審批制度、財務檔案管理辦法、內部會計管理制度、會計基礎工作規范等，使公司的財務工作逐步走向規范化、制度化。
②修改和完善會計科目體系和核算辦法，以適應工程建設管理的需要；
③不斷提高會計人員的政治業務素質。以各種形式促進部門人員不斷學習，促進公司財務管理整體水平的逐步提高。
④實現和完善了異地財務核算，提高了辦事效率，確保財務信息準確、及時。
⒊努力把好費用開支審核、控制關，做好公司××××年預算執行情況分析。認真編制××××年度財務、費用預算。做到事前有計劃、事中有控制、事后有總結有清理。
⒋參與公司合同的談判及合同條款的審查，及時了解有關合同的內容，以使合同執行到位；
⒌積極落實項目資金，確保工程需要
××××年是電力體制改革年，公司股東會、董事會等均不能按時召開，股東資本金不能按期到位，為確保工程建設資金的需要，我們積極向銀行爭取貸款資金，至年底累計到位銀行貸款資金萬元，其中開行長貸萬元，短貸萬元，建行短貸萬元，中行萬元，工行短貸展期萬元。保證了喜河水電站按期開工及工程進度對資金的需求。
⒍及時辦理工程保險，降低工程風險
年月經與多家保險公司商談，最終與天安保險股份有限公司西安分公司簽定了《陜西漢江喜河水電站工程保險協議》，為工程的順利建設及人員的安全提供了有力的保障。并就今年雨季給喜河工程造成的損失，向保險公司進行索賠，共計取得工程損失保險賠償萬元。
⒎加強與公司各部門之間的聯系與溝通，多匯報，多交流，爭取各方對財務工作的理解和支持。同時搞好部門內部團結協作，增強凝聚力，從全局出發，自覺維護安定團結；
⒏聘請了會計師事務所對公司的有關業務定期進行檢查，以便及時發現問題，消除工作中存在的隱患。
、加強政治學習，深刻領會“三個代表”的精神實質，廉潔自律，奉公守法，與公司簽定了“三項責任制”分解落實責任書，年內沒有違規違紀的情況。
、及時做好工程結算，按時辦理各項付款。沒有因工程款項支付影響工程進度的現象發生。
⒈做好部門年度工作總結，吸取教訓，總結經驗，使工作能得到不斷改進和提高。
⒉開展了經濟活動分析，及時找出差距，解決問題。
⒊及時完成領導交辦的其他各項工作。
二、意見和建議
喜河工程尚需進一步完善工程結算，費用審批程序，明確職責與分工，并力求簡化手續，縮短結算時間。如旬陽、蜀河前期費用支出的審批、喜河工程結算等。
加強公司預算執行的力度和剛性，嚴格控制各項費用，精打細算，力求使工程投資控制在預算之內。
加強財務基礎工作，提高人員綜合素質。目前財務人員嚴重不足，無精力進行其他工作，請求公司配備增加經營管理人員和財務人員，使財務發揮其應有的作用。
三、××××年主要工作
保險公司管理規章制度范文第4篇
關鍵詞:保險業;反洗錢工作;難點
中圖分類號:F840.32文獻標識碼:A文章編號:1007-4392(2010)02-0050-03
一、保險業反洗錢工作存在的難點及問題
(一)規避客戶身份識別義務
1.投保單缺少客戶身份識別的相關要素信息。通過對5家保險金融機構8356份財產保險和1268份人身保險幾十個險種的投保單檢查和調查,發現沒有一份保險合同的投保單登記客戶身份基本信息是完整的。按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》登記客戶身份基本信息要求,漏項信息比較多,主要缺少國籍和身份證有效期限兩項信息登記。在團險投保單中,經營性企業主要缺少營業執照代碼、稅務登記證號兩項信息登記。
2.保險公司要求客戶留存的資料與反洗錢相關規定不一致。在對某保險公司的現場檢查中發現,在其經辦人員的桌子上張貼著蓋有該公司印章的“承保機動車輛保險業務需提供的投保資料”[《機動車交通事故責任強制險承保實務規程要點(保監會2008版)》]。即“個人投保的,需提供行駛證復印件(新車可提供車輛合格證或購車發票)和駕駛證復印件或身份證復印件;單位投保的需提供組織機構代碼證復印件。”以上規定不符合《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十三條規定,即“法人、其他組織和個體工商戶客戶的身份基本信息包括客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼;可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限;控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限”。經營性企業主要缺少單位的稅務登記證、營業執照、法定代表人等身份信息登記。
3.客戶現金形式繳納的保費被虛擬的“轉賬化”,規避了客戶身份識別義務。按照反洗錢相關規定,保險業金融機構對客戶身份識別是有一定條件限制的,即“對1萬元以上現金形式繳納的財產保險合同,2萬元以上現金形式繳納的人身保險合同,20萬元以上轉賬形式繳納的保險合同”的客戶身份進行識別。在檢查中發現,保險公司存在著以下兩種情況:一是當客戶以現金繳納保險費時,保險公司要求其先存入保險公司某職工個人銀行卡賬戶上,再由保險公司員工將保費通過轉賬劃到保險公司有關賬戶;二是銀行保險業務時,銀行定期將收繳的保費轉賬給保險公司指定賬戶,因此保險公司認為,銀行應履行客戶身份識別義務,而客戶的保費是由銀行轉賬的,保險公司不必識別客戶身份,也不必留存客戶身份資料信息。以上兩種方式,無法改變投保人是以現金形式繳納保險合同這個事實的性質,保險公司應當履行識別客戶身份義務,并留存客戶相關身份信息資料。
4.保險公司業務系統不能對單個被保險人同時投保的多個險種進行統計,使部分客戶身份信息漏審。根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條規定:“單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同,保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同,保險公司在訂立保險合同時,應確認投保人與被保險人的關系,核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。”但是,檢查中發現,如果被保險人同時投保了多個險種,其中幾個險種的保費都未達到1萬元,而被保險人的保費總額已超過1萬元,保險公司對該類客戶均未進行身份識別。經了解,保險公司的業務系統不能象銀行業的業務系統一樣,對客戶按賬戶劃分,它是按客戶的險種劃分的。因此,不能跨險種對同一客戶的保費進行累計。同時,保險公司未建立客戶投保、理賠、退保的臺賬明細,導致這類客戶身份未按規定接受審查。
5.投保單的被保險人與實際的被保險人不是同一人,存在虛名被保險人問題。在對4家財險公司檢查中發現,在車險中,經常出現被保險人是某一單位,當出險時,由被保險人填寫授權書稱實際被保險人是某個人,要求保險公司將賠款支付給某個人。或者投保人與被保險人不是同一人,當出險時,由被保險人填寫授權書稱實際被保險人是投保人,要求保險公司將賠款支付給實際被保險人。經向保險公司人員詢問,稱此類問題在保險公司中普遍存在,一般解釋是個人為了少交保險費,將車輛掛靠某單位或者該車輛已經買賣,但未辦理過戶手續等問題。如被保險人某運輸有限公司,標的車輛于2007年7月19日出險,保險公司于2007年11月13日理賠,賠款支付給史某某,賠款金額21856元。該公司的授權委托書稱實際被保險人是史某某。此類問題不僅存在虛名被保險人問題,還容易出現公款私分或偷逃稅等洗錢風險。
(二)留存客戶身份資料和交易記錄不全
1.退保業務理由不充分,且客戶資料留存不全。在對退保業務檢查時發現,120份退保業務的退保理由基本上都是“資金困難,需要退保”,同時留存的客戶資料不全。根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十三條規定:“在客戶申請解除保險合同時,如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的,保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件,核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認申請人的身份。”保險公司理解為只核對客戶身份證明,而不用留存其證明材料。
2.理賠業務未留存被保險人身份資料情況較為普遍。保險公司在給付單位保險金時,當被保險人授權保險公司業務員領取保險金時,未留存被保險人身份資料情況較普遍。在對某保險公司160份理賠業務檢查時,發現有18份未留存單位的營業執照或組織機構代碼證等身份資料。
(三)對可疑交易理解存在錯誤,容易出現洗錢風險
1.理賠業務中,被保險人可授權款項劃轉,容易出現洗錢風險。在檢查部分財險公司的理賠業務時發現,經常出現以下兩種情況。一是投保人和被保險人是同一單位,而投保單約定了受益人為某個人,發生理賠業務時,保險公司將賠款支付給受益人。二是投保人為某個人,被保險人為某一單位,投保單未約定受益人,發生理賠業務時,被保險人填寫授權書,要求保險公司將賠款支付給其委托人。如2008年6月17日,賠付被保險人某汽車運輸有限公司車險,金額10296元,實際轉賬賠付杜某某,原投保單未約定受益人。以上交易不符合《金融機構大額交易和可疑交易管理辦法》第十三條第十七款規定的標準,但保險公司稱保險金給付程序正確,均有被保險人授權,是被保險人的真實意思表達,不屬于可疑交易。
2.變更合同內容審批條件未明確,容易出現洗錢風險。保險合同內容的變更,包括保險金額、保險期限及受益人等,在保險合同有效期內,投保人提出變更申請,保險公司僅做形式上的審查,只要投保人解釋合理,手續完善,形式合法,即可同意予以變更,合同變更產生法律效力。而對變更后受益人與被保險人的關系、增加保額資金是否合法等不進行審查。在檢查中發現被保險人變更較多,當被保險人由單位變更為個人時,容易出現洗錢風險。
二、提高保險業反洗錢工作水平的建議
(一)建議上級行制定《保險業反洗錢實施細則》
《保險業反洗錢實施細則》應對保險業履行反洗錢義務做出明確解釋,數字具體量化,明確保險公司客戶身份識別的要素,詳細規定留存客戶身份信息及交易記錄的內容,對大額交易和可疑交易進行細化。
(二)保險業協會要盡快修改完善保險業的行業規定和業務操作流程,建全保險業反洗錢工作體系
一是認真梳理管理規章制度,凡是不符合反洗錢工作要求的,要修改完善。如盡快充實投保單、理賠申請表等內容,使其欄目符合反洗錢法律法規真實性、有效性、完整性相關要求。
二是依法編訂業務指南,明確在投保、核保、理賠、保單管理上防范洗錢的處理程序,如合同變更時,保險公司審查的具體內容以及保險公司與客戶直接劃賬,保費收入和理賠給付款都不經過中介人賬戶等等,真正的把反洗錢工作融入到保險業務流程和管理監控中。
(三)保險公司應結合保險業資金交易的特點,完善自身業務系統建設
建立以投保人、被保險人或受益人為賬戶的業務系統,能夠連續地進行資金監測,適時監控客戶的大額和可疑出單情況,通過監控系統掌握退保受益人與投保人的全部信息,對于沒有血緣和姻緣關系的受益人要進行密切監控,利用信息技術手段,提升反洗錢的信息收集、分析能力,提高可疑資金交易報送的時效性。
保險公司管理規章制度范文第5篇
20xx年，對于我來說是艱辛的一年，也是收獲的一年，是生命改變的一年，也是心滿意足的一年。有壓力困難，有低谷煎熬，有拼搏奮戰，有皆大歡喜，這一年的工作糾結輾轉而又碩果累累，這一年的生活也是精彩紛呈而又收獲匪淺。總結反思自己的20xx年，更多的是成長、收獲、幸福、感恩、淡定。
一年來，xxxx保險公司在省市公司正確領導下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業務取得了突破性進展。今年各項工作健康順利發展。下面結合我的具體分管工作，談談這一年來的成績與不足。
一、工作思想
積極貫徹省市公司關于公司發展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務實求效，勇爭一流，進一步轉變觀念、改革創新，面對競爭日趨激烈的xx保險市場，強化核心競爭力，開展多元化經營，經過努力和拼搏，公司保持了較好的發展態勢，為xxxx保險公司的持續發展，做出了應有的貢獻。全方面加強學習，努力提高自身業務素質水平和管理水平。
二、業務管理
1、根據市公司下達給我們的全年銷售任務，制定各個周、月、季度、年銷售計劃。制定計劃時本著實事求是、根據各個險種特點、客戶特點，可實現的目標。在目標確定之后，我本著事事落實，事事督導的方針，通過加強過程的管理和監控，來確保目標計劃的順利完成。
三、工作中的不足
由于業務較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務不及時，統計數據出現偏差等。有時工作有急躁情緒，有時工作急于求成，反而影響了工作的進度和質量;處理一些工作關系時還不能得心應手。
總之，一年來，我嚴于律己、克己奉公，在思想上提高職工的認識，行動上用嚴格的制度規范，公司員工以不斷發展建設為己任，銳意改革，不斷創新，規范運作，取得了很大成績。 新的一年即將到來，保險市場的競爭將更加激烈，公司要想繼續保持較好的發展態勢，必須進一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大市場營銷力度。新的一年我將以飽滿的激情、以百倍的信心，迎接未來的挑戰，使本職工作再上新臺階。我相信，在上級公司的正確領導下，在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟，全力拼搏，我們公司一定能夠創造出更加輝煌的業績!
【保險公司個人年終總結二】
20xx年七月，我加入到了xxx保險公司，從事我不曾熟悉的xx保險工作。一年來，在公司領導的親切關懷和其它主管的熱情幫助下，自己從一個保險門外漢到能夠很好的為客戶提供保險咨詢服務，在自己的業務崗位上，做到了無違規行為，和全司伙伴一起共同努力，較好地完成了領導和上級布置的各項工作任務。以下是本人一年來的工作情況匯報。
一、努力提高政治素養和思想道德水平
積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種政治學習、主題教育、職業教育活動以及各項組織活動和文娛活動，沒有無故缺席現象;能夠堅持正確的政治方向，從各方面主動努力提高自身政治素養和思想道德水平，在思想上政治上都有所進步。
二、努力提高業務素質和服務水平
積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種業務學習培訓和考試考核，勤于學習，善于創造，不斷加強自身業務素質的訓練，不斷提高業務操作技能和為客戶服務的基本功，掌握了應有的專業業務技能和服務技巧，能夠熟練辦理各種業務，知曉本公司經營的各項業務產品并能有針對性地開展宣傳和促銷。
三、嚴格執行各項規章制度
一年來，無論在辦理業務還是其它的工作中，都能嚴格執行上級公司和支公司的各項規章制度、內控規定和服務規定，堅持使用文明用語，不越權辦事，不以權謀私，沒有出現被客戶投訴的行為以及其它違規違章行為。業余生活檢點，不參與賭博、購買非法彩等不良行為。
四、較好地完成支公司和本部門下達的各項工作任務
一年來，能一直做到兢兢業業、勤勤懇懇地努力工作，上班早來晚走，立足崗位，默默奉獻，積極完成支公司和本部門下達的各項工作任務。能夠積極主支動關心本部門的各項營銷工作和任務，積極營銷電子銀行業務和各種銀行卡等及其它中介業務等。
一年多來，本人憑著對保險事業的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責，努力按上級領導的要求做好各方面工作，取得了一定的成績，也取得領導和同志們的好評。回首一年過來，在對取得成績欣慰的同時，也發現自己與最優秀的伙伴比還存在一定的差距和不足。但我有信心和決心在今后的工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點和不足，進一步提高自身綜合素質，把該做的工作做實、做好。
【保險公司個人年終總結三】
2017年是我進入XX保險公司的第三個年頭了，同時也是XX保險公司上市的第一個年度。在這一年，公司面臨的壓力是多重的，既有內部的因素，也有外部的原因。現在，就這一年的工作做下簡要的總結：
一、圍繞目標，落實計劃，緊抓業務工作
1、計劃落實早、措施實
20XX年初，我司經理室就針對**地區保險市場變化及20XX年全年保費收入情況進行綜合分析，將上級公司下達我司的各項指標進行層層分解，把計劃分解成月計劃，月月盤點、月月落實，有效的保證了對計劃落實情況及時的進行監控和調整。
在制定全年任務時充分考慮險種結構優化和業務承保質量，進一步明確了考核辦法，把綜合賠付率作為年終測評的重要數據。
2、搶占車險市場，加大新工程、新項目的拓展力度，堅決的丟棄垃圾保費
今年來，我們把穩固車險和企業財產保險，拓展新車市場和新工程新項目作為業務工作的重中之重，在抓業務數量的基礎上，堅決的丟棄屢保屢虧的垃圾業務 一是確保續保業務及時回籠，我們要求各業務部門按月上報續保業務臺帳，由經理室督促考核，并要求提前介入公關。一旦出現脫報，馬上在全司公布，其他人員可以參與競爭，從而鞏固了原有業務，大大減少了業務的流失，保證了主要險種的市場份額占有率。二是與地方政府有關部門建立聯系網絡，提前獲悉新上項目、新上工程名錄，并和交警部門、汽車銷售商建立友好合作關系，請他們幫助我們收集、提供新車信息，對潛在的新業務、新市場做到心中有數，充分把握市場主動，填補了因競爭等客觀原因帶來的業務不穩定因素。三是已失業務不放棄。我們不僅對20XX年業務臺賬做到筆筆清晰，并要求業務內勤把20XX年展業過程中流失的業務列出明細，并分解到相關部門，要求加大公關力度，找出脫保原因，確屬停產企業、轉賣報廢車輛的，由經辦人提供確切證明;屬競爭流失的，我們決不消極退出，而是主動進攻，上門聽取意見和建議，改善服務手段，逐個突破，全面爭取回流。四是大小齊抓，能保則保。因為企業改制、轉產、資金等因素對企業財產保險形成了較大的沖擊，加之競爭等因素，使的展業難度和展業成本大大增加。針對這些情況，我們充分動員，統一思想，上下形成合力，迎難而上。做到責任到人，對保費在xxxx元以上的實行分管經理介入，共同公關。
3、在競爭中求生存，在競爭中促發展。
XX地區現有1xxxx(中國財保、中國人壽、太平洋產險、太平洋壽險、中華產險、平安產險、平安壽險、天安產險、華邦、匯豐)經營財產保險業務和短期健康險業務的保險公司、營銷部、公司，另已發現XX公司(大地產險)在我縣爭奪業務，而**地區人口少，企業規模小，我司面對外部競爭所帶來的業務壓力，保持沉著冷靜，客觀面對現實情況尋求對策，與競爭對手們展開了一場品牌戰、服務戰：一是做好地方政府主要領導工作。公司經理室多次向縣委、縣政府主要領導匯報工作，突出匯報我司是如何加大對**地方經濟建設支持力度，是如何圍繞地方政府中心開展工作的，我司積極參與了全民創業調研活動，與縣領導一道走訪個體、私營經濟企業，不僅使縣委、縣政府對我司熱心參與地方政府工作表示滿意，還對我司正確調整業務發展方向，向中小企業提供保險保障，主動服務于他們，給予肯定。真實的讓縣委、縣政府感到人保財險公司是真心為地方政府服務的，是值得扶持、信賴和幫助的，從而對我司工作給予了很大地傾斜。二是深入老客戶企業，在客戶企業中聘請信息員、聯絡員，并從其他保險企業搶挖業務尖子加盟我司，贏得回流業務，使其他保險公司的工作處于被動狀態。三是服務更加人性化、親密化，公司經理室成員年初就對縣屬各大系統骨干企業實行劃塊包干，進行了多次回訪，請他們對我司工作提出意見和建議，這一舉措得到了企業的充分肯定，他們認為公司領導主動登門是人保財險的優質服務的充分體現，使客戶對我司更加信任。四是要求所有中層干部走出辦公室，對所有中小企業必須親自上門拜訪，對所有新保客戶必須當面解釋條款并承諾服務項目，與企業進行不斷的聯絡，實行零距離接觸，只要客戶需要必須隨叫隨到，提供各方面服務。五是按照向社會服務承諾和行業禁令，嚴格內部管控，以理賠和承保兩大服務部門為切入口，全面提高公司整體服務水平。
4、以分散性業務為突破口，加大市場占有面
根據XX當前階段的保源情況，年初，經理室經過仔細的分析研究，確定今年把摩托車保險、家庭財產保險、學生以及人身意外險作為今年零散性險種突擊，首先與交警、城市執法部門聯系，請他們幫我們摩托車保險業務;同時與縣教委取得聯系，班子成員多次與分管教育的副縣長、教委主任協調，最終取得他們的信任，才使我們的學平險業務有所突破。
5、開展勞動競賽，促進兩險業務健康成長
我們根據上級公司有關競賽要求，積極配合開展了首季度歲歲如意賀歲保險、幸福家庭、合家歡樂等勞動競賽活動，并自行組織了摩托車、責任險、意外險等突擊活動，從而營造了一種健康活潑、你追我趕、團結奮進的業務發展氛圍。特別是在年末開展的幸福家庭突擊中，我公司頂住家財險滑坡和年末保源少的劣勢情況，合理分解目標，層層落實，自加壓力，跑企事業單位，跑個人家庭，一筆筆、一份份，最終以14xxxx的好成績超額完成市公司下達的任務。
6、狠抓理賠和防災防損質量的提高。公司從狠抓第一現場的查勘率入手，堅持實事求是、迅速、及時、準確、合理的原則。只要接到報案，無論事故大小，無論白天黑夜，始終堅持趕到第一現場，掌握第一手資料，嚴格按照快速賠付流程，為客戶提供力所能及的方便。一是堅持雙人查勘，雙人定損，交叉做案，限時賠付，不斷提高服務質量;二是堅持24小時值班制度，積極參與三個中心建設，以進一步提高服務水平;三是加強考核、加大督查力度。對理賠過程中出現各種問題一經查實，輕者批評教育，重者嚴肅處理，決不姑息;四是積極做好防災防損工作。在分管領導的負責下，防理部門主動與各業務部門聯系，及時擬訂了重大客戶防災防損工作預案、夏季防汛安全檢查辦法、冬季防火防爆安全檢查辦法，始終做到提前把握，提前介入，積極會同相關業務部門對預案執行情況進行檢查落實，對可能出現的問題及時采取措施，以減少損失，增強防范風險的能力。我們先后到有安全隱患的**紙業、**藥業、**公司等重點客戶單位幫助整改隱患，制訂防災預案，深受客戶的好評，收到良好的社會效果。
二、調整經營思路，強化創新意識，提高公司效益水平
今年我司在抓好效益型險種業務的同時，認真梳理垃圾業務，對往年賠付率高于10xxxx的劣勢險種堅決予以放棄，對賠付率較高但仍存在一點利潤空間的險種選擇性承保。去年我司農險、養殖業保險賠付率高達10xxxx，我司從大局出發，堅決的暫停該險種的發展。企業一攬子保險存在保險費低，保障范圍大、保險金額高的經營風險，特別是遇到洪澇災害、被盜的事件，往往造成較高的賠付率，我公司從效益出發，對該險種的承保范圍、承保條件進行了嚴格的限制。在注重各險種效益發展的同時，我們改變以往的經營套路，XX廠車險業務屬于我司續保業務，續保時間為9月份，但今年多家保險公司對此業務虎視眈眈，介入競爭，企圖分羹，為保證萬無一失，我司果斷提前續保，使其他保險公司措手不及，穩固了業務的發展。**紙業有限公司保險業務一直以來是我司囊中之物，續保是在11月份，公司經理室知道一旦提前續保，當年不僅會損失幾萬元保險費，也加大了下半年的業務壓力，但為了彌補上半年因丟棄垃圾險種而帶來的業務缺口，更好的調整序時業務結構，的實現已賺凈保費，決定提前續保了該企業保險業務。我司這些工作是適應股份制改革后經營工作新形勢的發展需要做出的大膽嘗試，也是轉變思想的實驗性思路。
正是由于我司員工勇于承擔重任，善于開動腦筋，充分調動積極性和創造性，做到人人有擔子，個個有責任，因而，在強大的外部競爭中，我司上半年不僅沒有丟失任何陣地，鞏固了我司財險市場龍頭老大的地位，還實現了新增業務的突破。
三、以新的考核辦法指導工作，規范經營，提升管理水平，突出業務重點
保險競爭越來越激烈是不爭的事實，加之上市后面對的新形勢、新體制、新模式、新戰略，必然要求我們在公司管理上全面提升水平，如何在競爭中學會競爭，在競爭中獨領，從而在競爭中發展，在競爭中前進。我司除了繼續鞏固和采用過去行之有效的辦法外，并逐步建立起全縣企業信息網絡，加強與保戶的接觸和溝通，提升公司管理水平。上半年我們按照上級公司有關規定引進和采用了科學的管理體系，出臺了一系列管理規章制度、考核辦法。在日常管理中能夠認真嚴格的按照上級公司采用，《**支公司抓住車輛年審時機宣傳車險新費率》等新聞在省公司內部網上交流。
四、存在的問題
1、公司疲于市場競爭和業務發展，對理論學習和業務學習有所放松。
2、面對強大的市場競爭壓力，有的同志出現畏難情緒，少部分員工有思想惰性，缺乏市場發展前瞻性，主動出擊少，被動挨打的多。造成了少部分業務的流失。
五、20XX年的基本工作思路
隨著市場變化和競爭的激烈，就**而言，要牢牢地把握市場的主動權，必須加強爭奪市場的力度和加快搶占市場的速度。
一是轉變思想觀念，積極適應股份制改革后新的管理模式和展業模式，繼續加強競爭意識和危機意識的教育，加強并運用數據管理，引入激勵機制，全面調動員工的積極性和主動性。
二是正確處理規模與效益、當前與長遠、做大和做強的關系，加強整體公關力度，注重業務承保質量，以最快速度和最優的質量挑選并占領市場。
三是強化理賠服務工作。努力提高現場查勘率，采取人性化服務，區別對待，加快理賠速度，提高服務質量，改善外部展業環境。
