綠色經濟與綠色金融
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綠色經濟與綠色金融范文第1篇
關鍵詞：循環經濟；金融功能；綠色金融體系
中圖分類號：F832.1 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031(2008)10-0013-04
循環經濟是在發達國家率先實踐的可持續經濟發展模式，也是我國政府積極推動的可持續發展戰略模式。“十一五”規劃明確提出我國要走新型工業化道路，大力發展循環經濟。發達國家循環經濟的實踐經驗表明，循環經濟需要立法先行與政策推動，而我國政府也在積極推動《循環經濟法》和相關的財稅政策的出臺與實施。然而發展循環經濟不僅需要先進的技術，更需要強有力的資金支持，僅僅依靠立法約束和財稅手段促進循環經濟發展的能力有限，在我國全面推進社會主義市場經濟條件下，充分開發與利用金融工具支持循環經濟發展也是必然選擇。
一、循環經濟的產業轉型需要面向市場的金融支持
1.循環經濟的技術推動與金融支持
循環經濟倡導的3R (reduce，recycle，reuse)原則以資源節約和生態效率為目標，以技術進步為前提――循環經濟在發達國家的先進制造企業中率先實踐也印證了這一模式所需要的技術進步前提。就技術進步過程而言，生產經驗積累與市場需求導向推動了人類社會的技術進步，以需求為導向的技術開發可以加速技術創新過程。技術開發需要資金支持，技術開發過程亦存在各種風險成本。因而，為技術進步提供資金支持，規避技術開發過程的金融風險也是現代金融發展的目標之一。
2.循環經濟的產業轉型與金融支持
產業結構理論與經驗研究結論揭示了技術進步對產業結構演化與產業升級的顯著推動作用。我們可以預測，循環經濟以資源節約與生態效率導向的技術進步推動其產業結構轉型的方向是資源再生產行業和環保產業比重的不斷增加，同時資源生產率將取代勞動生產率成為產業結構升級的重要標志。然而，這也意味著技術進步的方向從追求勞動生產率轉向資源生產率的提高。從技術經濟性角度來看，由勞動節約的技術進步轉向資源節約的技術進步方向也會增加關聯行業的技術開發成本并伴隨著技術的不經濟性，而克服轉換成本則需要有相應的財稅與金融手段支持。另一方面，作為新型行業的資源再生產和環保產業，在其起步階段，受技術約束與市場規模限制，自身的資本積累能力有限，其發展過程同樣需要有相應的財稅政策與金融手段的有效支持。
3.面向市場的金融支持是社會主義市場經濟改革的必然選擇
循環經濟是可持續發展的先進理念，無論從技術經濟條件或者市場需求條件來看，現階段我國發展循環經濟離不開經濟發展戰略推動。經濟發展戰略的實施過程即是在政府預設發展目標前提下，通過制定相應的財稅和金融手段促進發展目標的實現過程。計劃經濟背景下，我國具有實施經濟發展戰略的制度基礎，建國初期實施優先發展重工業戰略，改革開放過程實施出口促進工業化戰略，都是以財稅政策為主，在促進各階段的發展目標實現過程中發揮重要作用。隨著我國市場化進程的改革深化以及宏觀經濟規模擴張，國家財政手段與稅收杠桿對宏觀經濟的調控能力受到限制，而以市場機制為前提的金融手段對于宏觀經濟的引導作用日益加強，在這種背景下，促進循環經濟發展的戰略工具也需要強化金融手段的支持。強化金融手段調控宏觀經濟，促進循環經濟發展目標的實施，符合我國社會主義市場經濟體制的改革方向。
1.我國金融體系的環境功能缺失
金融發展服務于社會經濟發展的根本目標，而社會經濟發展對金融功能拓展與完善也提出更高要求。縱觀金融發展的歷史，金融功能與經濟發展階段的關系可以見表1。
現階段，我國經濟發展總體處于工業化中期階段，部分沿海省區則處于工業化中后期階段。從金融功能視角審視我國金融系統發展狀況，國內金融機構在便利交換和中介結算方面的基礎功能健全，隨著我國社會主義市場經濟體制改革深化，金融系統在促進資本形成和優化資源配置方面的作用也日益顯現。然而，我國金融系統在推動技術進步和提供衍生功能方面則處于較低水平。一方面，可以理解為是我國的經濟發展階段使然；另一方面，則是受長期計劃經濟背景下形成的宏觀經濟管理理念影響，我國金融系統功能也存在著“財政化”功能越位和“市場化”功能缺位的雙功能錯位現象。[1]或者說，政策性金融往往被國家的財政功能替代，而金融作為市場化的調控工具的作用有限。
隨著我國社會主義市場經濟體系的不斷完善，發揮市場化的金融功能的調控作用勢在必行，而我國的金融調控也需要服務于我國的社會經濟發展的根本目標，并與我國宏觀經濟的發展戰略方向保持高度一致。現階段，我國大力推進循環經濟發展戰略，旨在協調我國經濟發展與環境保護的關系。長期以來，單純追求經濟增長的發展目標導致我國經濟發展與環境保護關系的失衡，而我國金融系統在促進經濟增長過程中也存在著環境保護功能的缺失。一方面，我國商業銀行對企業的生產性質無需判斷，生產過程并不作為信貸資質的評價依據；開發項目的環境影響未納入到信貸評價體系；對于環保產業或綠色認證企業沒有特殊的信貸優惠。另一方面，我國傳統政策性金融機構(國家開發銀行、農業發展銀行等)主要服務于國家的專項任務和經濟增長目標，也沒有在協調經濟發展與環境保護方面發揮有效作用，最典型的例證就是，至今為止，我國尚無一家銀行宣布其接受赤道原則①。
2.綠色金融的功能定位
綠色金融就是將環境保護納入到金融功能的服務范圍，以協調經濟發展與環境保護的矛盾。目前有關綠色金融的概念界定尚不統一，相關表述見表2。[2]
在我國，綠色金融也稱為生態金融，是可持續金融的一種表述形式，它以綠色價值為導向，倡導生產和生活的綠色理念，以科學發展為原則，以促進人與自然和諧發展、協調經濟發展與環境保護關系為目標。因而，我國綠色金融的功能定位為：一是引導生產企業從事綠色生產和經營，引導消費者形成綠色價值消費理念；二是動員社會資本流向資源節約技術開發和環境保護事業，促進我國經濟實現資源節約、環境友好、節能減排的可持續經濟發展目標。
3.我國實施綠色金融改革的必要性
首先，綠色金融是金融功能拓展的一個重要領域，現階段我國提出轉變經濟發展方式，走科學發展道路，基于發展觀的轉變即對金融功能的拓展提出要求，而綠色金融則可以為促進科學發展觀的實踐提供金融服務支持。發展綠色金融即是科學發展觀的要求，同時也是我國新型工業化戰略與循環經濟發展的產業轉型的戰略推動工具。
其次，從我國經濟發展與環境保護矛盾日益突出的現實背景來看，2006年我國公布首份綠色GDP報告，其中測算2004年全國因環境污染造成的經濟損失為5118億元，占當年GDP的3.05%；虛擬治理成本為2874億元，占當年GDP的1.8%(GDP污染扣減指數)；從環境污染治理投資角度，全部處理2004年排放到環境中的污染物，需要一次直接投資10800億元，占當年GDP6.8%左右；而我國當年GDP增長率為10.1%(修正后數據)，尚不足抵消當年環境污染損失與污染治理成本，我國經濟增長過程的環境損害令人擔憂。[3]
再次，從金融企業的自身發展來看，規避風險是金融發展的基本目標，而環境風險越來越受到金融企業關注和重視，聯合國環境署金融自律組織(UNEPFI)指出了這一趨勢背后的原因：一是金融企業的經營行為與經營場所造成的資源消費與環境污染費用，也涉及保險業的金融機構對與環境相關的索賠有直接利益關系。二是不良的環境表現會引起金融投資客戶的盈利能力下降，并最終危及債務安全以及增加客戶償還債務的風險等。[4]在我國生態環境不斷惡化背景下，我國企業生產和經營面臨的環境風險的潛在威脅不能不引起高度關注。
三、構建我國綠色金融體系的對策建議
1、拓展商業銀行的綠色信貸業務，提升其促進循環經濟發展的資金保障能力
綠色信貸是服務于環境保護目標、支持循環經濟發展的銀行信貸業務的統稱。[5]2007年7月，環保總局、人民銀行、銀監會聯合了《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》，標志著我國綠色信貸業務全面啟動。綠色信貸實施過程中還存在一些問題，如地方環保部門的企業環境違法信息針對性不強、時效性不夠，不能適應銀行審查信貸申請的具體需要，影響綠色信貸執行效果；商業銀行缺乏綠色信貸的專門人員、機構及制度，信貸工作人員對環保法律法規、政策了解不足，制約了綠色信貸深入；綠色信貸的標準多為綜合性、原則性，缺少具體的綠色信貸指導目錄、環境風險評級標準等，商業銀行難以制定相關的監管措施及內部實施細則，降低了“綠色信貸”措施的可操作性；缺少推進綠色信貸的激勵機制，對于環境保護做得好的企業缺少鼓勵性經濟扶持政策，不能有效吸引銀行業支持環保項目等。
針對上述問題，首先需要進一步加強與完善地方環保部門與商業銀行間的溝通聯系機制，建立企業環境責任信息共享平臺，保證地方環保部門提供的企業環境責任信息具有時效性；其次，商業銀行需要將綠色信貸業務作為新業務的主要拓展方向之一，建立對口業務部門，提高業務人員對我國現行環境法規與環境政策的認同與執行能力；第三，發揮人民銀行的窗口指導作用，根據國家產業政策和循環經濟產業轉型要求不斷完善綠色信貸指導目錄，提供利率優惠和信貸規模與期限優惠的政策指導，并以“赤道原則”的國際規范為依據，制定商業銀行的信貸環境風險評級標準等；第四，加強政府監管部門與商業銀行的合作，對商業銀行違規向環境違法項目或企業貸款的行為實行責任追究和處罰措施，對執行綠色信貸成效顯著的商業銀行實行獎勵政策，從而調動并確保商業銀行推行綠色信貸的積極性，增加綠色信貸的可操作性與實施效力。
2.發揮政策性金融的循環經濟導向作用
通過建立政策性金融組織，可弱化投入循環經濟生產的金融資本的逐利性，為循環經濟生產提供政策性或廉價資金支持，為其提供資金成本低等市場競爭優勢。[6]現階段發揮政策性金融對循環經濟的導向作用，首先是要充分利用現有國家開發銀行、農業發展銀行等政策性銀行所具有的政策性金融優勢，支持與循環經濟中的環境、資源等問題相關的基礎設施建設融資；支持農村基礎設施建設和農業科技發展，促使農業經濟效益、生態效益和社會效益的全面提高；支持面廣量多的中小企業進行清潔生產技術改造；支持環保高科技企業進行循環經濟技術研發和循環經濟設備生產。其次，可考慮建立專門支持循環經濟發展的政策性金融組織，將發展循環經濟的財政支持與政策性金融優勢有效結合起來，發放財政貼息和低息信貸業業務、發行綠色債券、提供循環經濟項目的風險擔保等形式支持實施循環經濟試點單位或完善區域循環經濟體系的投融資服務。第三，考慮在不斷完善的社會主義市場經濟體系中，政策性金融不應被視為支持循環經濟發展的金融主體，因而在其支持循環經濟項目的融資方式和風險擔保方式上，應該以商業銀行提供的綠色信貸業務的配套融資方案為主，這也是我國發展循環經濟的客觀要求。
3.充分利用資本市場的直接融資能力促進企業成長與產業轉型
作為新興資本市場，我國的資本市場處于快速成長時期，其融資能力與增長潛力空間較大。現階段，發展循環經濟可以充分利用快速成長的資本市場。首先，對于部分具備一定資產規模和技術力量、運作規范的大型環保企業，可以通過上市、發債等形式融得生產與研發、更新清潔生產技術和設備所需的資金。其次，對于環保類中小企業或資源再生類的企業，今后亦可嘗試到創業板市場上市融資。第三，可以通過金融公司發行綠色債券間接融資用于專門支持發展循環經濟的企業或項目的新增設備和技術改造投資貸款等。充分利用資本與債券市場的融資能力來解決循環經濟發展的資金不足，動員社會力量監督循環經濟發展方向，從而減輕和化解循環經濟發展前期的資金投入風險。
4.大力發展資源再生與環境保護的產業投資基金
現階段我國的宏觀貨幣政策還存在著一刀切現象，在實施信貸指導過程中不能有效區分資源消費類與資源再生類項目，致使某些資源消費類生產中引進的資源再生類技改項目受到信貸政策抑制。[7]商業銀行對循環經濟項目的綠色貸款也會受短期逐利性和信貸風險等因素而集中于近期循環經濟獲利能力較強的項目，但循環經濟的本質特征是閉合物質生產系統，過分集中某一環節的循環經濟投資支持不利于循環經濟的長遠發展。從長遠來看，循環經濟的產業鏈條越完整，整體獲得能力越強。針對這種情況，首先要盡快完善宏觀貨幣政策與產業政策的對接機制――大力發展產業基金，利用其開放融資、共擔風險的優勢，面向社會籌集資金，重點支持和促進發展循環經濟的企業及項目。其次，通過產業投資基金的政策投融資方式向戰略性的資源再生與環境保護部門投資，同時要避免對循環經濟的單一生產環節的固定資產投資的盲目擴張，而對于有助于延長產業鏈、提高產業附加值、提高行業長期收益的領域進行重點引導投資。第三，建立發展循環經濟的專項產業投資基金，該基金承擔政策性金融與循環經濟產業政策的雙重使命，可以將國家環境保護各項投資納入投資基金管理，并吸納環保人士的投資捐助以及社會閑散資金，專門投資各類循環經濟項目、循環經濟產業鏈條的不同環節。鑒于循環經濟的產業轉型過程的長期性和遠期社會經濟效益前景看好，循環經濟產業投資基金的短期收益可能不如一般產業投資基金，但從長遠來看，其收益前景卻是非常樂觀的。
總之，我國要推進循環經濟戰略實施需要金融系統的全面支持，而我國的金融體系只有通過綠色金融體系改革才能有效支持循環經濟發展與產業轉型需求。在我國社會主義市場經濟體系不斷完善條件下，構建綠色金融體系要發揮商業銀行的金融主力軍作用和政策性金融的輔助引導作用。此外，充分利用資本市場的融資能力，并不斷開發金融衍生產品、推動金融創新等也是完善我國綠色金融體系不可或缺的補充手段。
參考文獻：
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Building Green Financial System and Promoting the Transformation of Industries Structure of Circular Economy LIU Li
(Center of international Economic and Trade Research，Guangdong Foreign Study University，Guangzhou，511495)
綠色經濟與綠色金融范文第2篇
1.1促進國家經濟社會的協調發展
一是有利于實現產業的優化升級，十以來我國將深化經濟結構調整作為國家經濟發展的基本政策，目前我國經濟社會環境污染問題越來越嚴重，已經成為阻礙我國經濟發展的主要瓶頸，而實施綠色金融則有助于在金融服務上為經濟結構轉型提供資金支持，有效地促進產業結構的調整與升級；二是促進經濟的可持續發展。生態環境是經濟可持續發展的基礎，通過實施綠色金融可以在根本上遏制環境污染經濟行為，使企業重視環境保護的經濟效益。
1.2促進生態環保與能源節約
一方面粗放型經濟發展給環境帶來了巨大的污染，環境治理成為當前經濟發展的重中之重，而資金短期又是影響環境治理的主要問題，而綠色金融則是將環境治理作為工作的發展方向，通過綠色金融為環境治理提供大量的資金，引導社會資金投入環境治理企業，這樣可以強化企業的節約意識，規范他們的環保行為；另一方面金融機構通過綠色管理可以降低能源的消耗，比如銀行機構進行的賬單無紙化方式，節約了紙張的使用，有效地節約了能源。
1.3促進金融機構的可持續發展
首先綠色金融為銀行機構的可持續發展提供了發展良機。環境的日益惡化，使得社會對環境的問題越來越重視，環境投資已經成為社會投資的熱點行業，而綠色金融業務則是將綠色概念與金融產品融合為一體，豐富了銀行金融服務的內容，拓展了銀行的業務；其次降低銀行的金融風險。綠色環保是加快經濟結構轉型的新切入點，也是未來我國經濟發展的新方向，因此綠色金融產品的推出勢必會降低銀行機構的經營風險；最后有利于提高金融機構的可持續發展力。實施綠色金融雖然會增加金融機構的評估成本，不利于金融機構的短期盈利。但是長遠看，綠色金融符合國家的根本政策，優化了信貸結構，實現了金融機構新的增長點，有利于實現金融機構的可持續發展。
2低碳經濟路徑下綠色金融創新所面臨的問題
2.1政府部門對發展綠色金融缺乏動力
雖然“低碳”“、碳金融”成為當前最熱門的名詞，人們也意識到發展碳經濟的重要性，但是我國在追求經濟全面發展的同時，我國政府部門對于發展綠色金融的內在動力表現得明顯不足，而更多的是依賴外界的壓力而不得不進行綠色金融創新，比如中司沒有發揮自己的優勢從事碳交易，卻以碳交易市場規模小、制度不完善等由，拒絕參加碳交易，沒有為我國額碳交易市場建立提供應有的力量。
2.2綠色金融實施的主體較為單一
目前我國實施綠色金融的主體比較單一，主要集中在銀行機構開設的綠色信貸業務，而其它一些金融機構對于綠色金融的探索則非常有限，比如證券業雖然對上市企業融資設立了環保要求，但是其主要針對的是“兩高”行業，同時對低碳、環保企業的激勵制度也不完善，導致上市企業實施綠色金融存在較高的難度。保險業雖然也在綠色金融實施方面進行著局部試點實驗，但是其僅限于環境污染責任險，使得綠色金融在保險業很難獲得全面推行。
2.3綠色金融信息溝通渠道不順暢
作為綠色金融運行過程中的兩大職權部門：環保部門和銀行部門之間存在著信息溝通不暢的現象，一方面環保部門的信息公布無法滿足銀行部門對環保信息的需求，影響綠色金融的執行效果；另一方面環保部門與銀行機構之間的信息溝通模式不科學。它們之間的信息溝通渠道為單項運行，導致信息反饋機制的不健全，同時監管部門與司法部門之間的信息溝通不暢也影響綠色金融的發展。
3低碳經濟路徑下的綠色金融創新模式
3.1加強國家金融體制的改革創新
一是要構建綠色金融發展的宏觀調控機制，國家要制定有利于綠色金融發展的宏觀調控政策，建立與綠色金融監管體系相適應的財政政策和貨幣政策，引導社會資金對綠色產業的支持，并且要嚴格限制高污染行業發展規模；二是積極發展綠色金融機構，國家要鼓勵各大銀行進行綠色金融改革，積極推廣綠色金融服務，拓展綠色金融產品；三是要建立綠色信貸體系。實施綠色信貸體系既可以實現對綠色企業的金融支持力度，也可以限制與淘汰高污染的企業，實現經濟的發展。
3.2加強環保部門與綠色金融機構之間的信息溝通，建立信息共享機制
針對環保部門與綠色金融機構、司法部門與監督部門之間的信息溝通不暢的問題，我國政府部門之間應該建立信息共享機制，提高它們之間的信息溝通：首先環保部門要加強對污染企業信息的檢查力度，并且將污染企業的各項數據提供給銀行機構，銀行機構則根據環保部門的監測數據，對污染企業進行信用授權以及信貸審批。同時金融機構也要及時將企業的信貸情況信息反饋給環保部門；其次建立新更新和異議處理機制。環保部門要及時對要求整合的企業進行重新審核，并且將審核信息反饋給金融機構，如果企業對于重新審議的結果存在異議，環保部門則要對企業進行評估與重審，并且將重審信息提供給金融機構。
3.3開拓金融創新，豐富金融產品和金融服務
發展綠色金融要積極借鑒國外先進經驗，豐富金融產品創新，拓展金融服務，提升金融機構的市場競爭力：一是銀行機構要完善綠色信貸，在信貸行業、環境評估等方面制定統一的綠色信貸標準，并且創新信貸政策，比如在還款方式、還款周期上進行創新；二是保險業在現有的綠色金融產品的基礎上，要積極探索金融產品創新，比如對于環保達標的企業可以通過降低保費等方式開展保險業務產品；三是證券業要完善上市公司環保門檻，同時建立可環保板塊，為環保企業提供融資環境。
3.4加強綠色金融社會組織的建設
綠色經濟與綠色金融范文第3篇
中國經濟在經歷了30多年快速增長之后,進入了經濟結構調整和發展方式轉變的關鍵時期。調整經濟結構、轉變發展方式、扶持新興產業成為當前我國經濟工作的重點目標。在此背景下,發展綠色經濟,構建綠色金融體系成為未來經濟發展的新方向和我國發展方式轉變的新動力。
“綠色金融”在我國的興起與發展
所謂綠色金融指的是,金融部門把環境保護作為一項基本政策,在投融資決策中考慮潛在的環境影響,把與環境條件相關的潛在的回報、風險和成本都融合銀行的日常業務中,在金融經營活動中注重對生態環境的保護以及環境污染的治理,通過對社會資源的引導,促進社會的可持續發展。綠色金融―方面是指金融業如何促進環保和經濟社會的可持續發展,其作用主要是引導資金流向節約資源技術開發和生態環境保護的產業;另一方面是指金融業自身的可持續發展,明確金融業要保持可持續發展,避免只注重短期利益的過度投機行為。
“綠色金融”提出的背景一是環境保護,二是可持續發展。加強環境保護,實現經濟社會的可持續發展已經成為人們的共識,世界各國從20世紀70年代開始,紛紛出臺各種文件踐行“綠色金融”理念。我國是較早關注信貸對環境影響的國家之一,但具有標志性的發展綠色金融的事件是自2007年以來,國家環保總局(現國家環境保護部)同銀監會、證監會、保監會,相繼出臺以“綠色信貸”、“綠色證券”、“綠色保險”為主要內容的“綠色金融”制度,為金融業挺進環保市場奠定了基礎,使“綠色金融”成為人們普遍關注的焦點。從綠色金融的發展現狀來看,由于后兩者剛剛起步,且規模和作用比較有限,因此,目前綠色金融的主要方式還是銀行的綠色信貸。
就我國目前低碳產業發展現狀來看,發展綠色金融、助推綠色經濟是銀行、證券、保險等金融機構拓展發展空間、推進戰略轉型的現實需要:首先,從經濟發展的視角看,我國發展綠色經濟,研究發展新的節能產品和新能源,解決資源過度消耗問題,必將產生大量的資金需求,而單純依靠國家有限的財政收入是遠遠不夠的,這些都需要綠色金融的支撐,而低碳產業帶來的巨大經濟利潤也會部分回流至金融機構實現企業和金融機構的雙贏。其次,從金融業本身來看,金融機構作為特殊的企業,也要考慮其經營風險和收益,自1994年我國政府確立可持續發展為我國的基本國策以后,環境風險已經越來越被金融企業所重視,發展綠色金融成為我國金融業實現自身可持續發展的必然要求。由世界主要金融機構建立的旨在判斷、評估環境與社會風險的赤道原則值得我國金融機構借鑒。最后,作為現代經濟的核心,國內金融機構要在以往“綠色金融”理念和實踐基礎上,進一步在深度和廣度上支持我國經濟結構轉型。這是我國發展新經濟的需要,更是我國發展新金融的需要。
“綠色金融”的機遇與挑戰
綠色經濟作為新興領域,有著廣闊的發展前景,蘊藏著巨大的商機,可為金融業提供持續的發展機會和創新空間。綠色經濟的發展需要綠色金融的支持,而綠色金融也只有融入可持續發展的綠色經濟中才能真正成為發展方式轉變的新動力。目前,我國提供的二氧化碳減排交易量占全球市場的1/3,已經成為世界上最大的碳資源國家和最重要的清潔發展機制項目(CDM)供給國。同時,國家產業政策也加大了對節能環保型行業的支持,自然資源的不可再生性決定了只有節能環保型企業才能得到長期發展,金融行業要獲得長遠利益,必須加大對環保行業的投入。因此綠色金融給銀行業提高發展能力、拓寬服務領域、變革服務理念提供了一個新契機。
我國踐行綠色金融理念、構建綠色金融體系尚處在起步階段,發展綠色金融仍然面臨諸多困難與挑戰。
第一,綠色金融業務普遍風險較高而收益偏低,影響商業銀行信貸投放積極性。目前綠色金融主要方式還是銀行的綠色信貸,除了承擔社會責任外,銀行參與綠色金融的動力來自兩個方面:一是規避風險,拒絕向污染企業貸款,避免企業遭環保部門查處而導致貸款不能收回之風險;二是獲得收益,銀行可以通過抓住環保帶來的機遇,參與一些節能環保項目來獲利。然而這兩種理想狀態卻由于種種現實的體制和技術原因難以達到:從體制方面來看,―方面地方政府和企業之間存在密切的利益關系,甚至一些污染企業是地方財政收入的重要來源,受到當地政府的“保護”,隸屬于地方政府的環保部門和銀行難免受到地方政府的不當干預;另一方面,從經濟學的角度看,環境污染問題是一個典型的“外部不經濟”現象,即污染主體行為的私人成本要小于其社會成本。“綠色金融”實現的一個重要條件是銀行和企業的風險聯系在一起,但由于當前污染企業并沒有完全承擔污染風險,一部分風險仍由地方政府承擔著,而對企業來說,由地方政府承擔風險等于沒有風險。同時,污染企業因為少了治污成本,經營狀況反而可能好于普通企業;而一些環保項目投資期限長、管理成本高,甚至有些經濟效益不太好,商業銀行作為追求利益最大化的經濟主體,迫于盈利和市場份額的壓力,自然缺乏發展“綠色金融”的動力。
第二,商業銀行普遍欠缺對專業領域的技術識別能力,影響綠色金融信貸投放快速增長。綠色金融涉及的專業技術十分復雜且處于不斷更新中,從國內外實踐經驗來看,商業銀行中的專業技術人員占比較少,對于專業領域的技術識別和風險評估能力相對有限,這在一定程度上使商業銀行傾向于將信貸資金投向于傳統經濟領域。另外,綠色信貸標準多為綜合性、原則性的,缺少具體的綠色信貸指導目錄,從而降低了綠色信貸措施的可操作性;由于缺少推進的激勵機制,對環保做得好的企業和銀行缺少鼓勵性經濟扶持政策,也難以有效吸引商業銀行支持環保項目。
第三,環保機構和金融部門的信息溝通和共享機制不完善,影響了商業銀行發展綠色金融業務。金融部門獲得及時和有效的企業環保信息,是綠色金融開展的前提條件。目前,金融機構與環保部門的信息溝通不及時,阻礙了企業相關環保記錄的傳導和共享,導致商業銀行對綠色金融項目積極性不高。環保和金融部門應該明確分工,加強彼此間的合作與交流,通過信息平臺和企業征信系統等方式,建立信息共享機制,為金融部門開展綠色金融業務提供先決條件。
發展“綠色金融”需各方共同努力
在工業革命、信息革命和生物技術革命之后,綠色經濟能否成為改變世界經濟的新浪潮,有賴于社會各界包括政府、企業和金融機構的共同努力。金融既是現代
經濟的核心,又依靠實體經濟的發展產生效益。從經濟決定金融的意義上來講,有什么樣的經濟模式,就應該有什么樣的金融來相應,綠色金融是推動綠色經濟發展的中心環節。因此,發展綠色金融同樣需要社會各界的共同努力。
首先,政府推動,多方聯動,構建多層級金融支持體系,為發展綠色金融奠定制度基礎。政府方面,應繼續出臺一系列利于環保、鼓勵資源再生利用和循環經濟發展的法律法規、財稅政策,讓綠色金融有法可依、有章可循。同時,限制污染企業,鼓勵環保型企業發展,使商業銀行開展綠色金融業務有利可圖,引導資金向環保企業傾斜。環保部門方面,要加強和金融監管部門和商業銀行的信息交流,建立有效的信息共享機制,同時對相關人員進行技術培訓,制定出一套全面系統并具有可操作性的環保評價指標。金融監管部門方面,要進一步完善有關規定,鼓勵引導商業銀行發展綠色金融。例如細化貸款統計口徑,從行業類別監測綠色信貸;對于違規性污染嚴重企業貸款的銀行堅決懲罰等。
其次,金融機構應改變傳統的經營理念,積極推進業務轉型。從商業銀行的角度看,發展綠色金融要做好下面的工作。一是要在日常經營活動中引入環境觀念,加強員工環保意識和業務流程的環境評估。不僅有針對性修訂制度,對人員進行專項培訓,而且在市場準入、客戶選擇、風險管理、合規檢查等多方面設計相關標準和流程,逐步將環境因素納入放貸時的考察范圍之內,將環境風險防范作為全面風險管理的重要部分。二是要進一步有針對性地提高風險管理水平和業務創新能力。綠色金融多數涉及的是新興領域,投資項目一般具有投資期限長,管理成本高的特點,銀行對此要提高自身的風險管理能力,并主動進行業務創新來支持新興產業的發展。三是要進一步放開和擴大銀行業的綜合經營范圍。商業銀行有必要把金融創新、實現戰略轉型、發展綜合經營和發展綠色金融有機結合起來,創造性地通過貸款、理財、擔保、租賃、信托等多種金融工具積極發展綠色金融市場。
綠色經濟與綠色金融范文第4篇
《經濟》：今年8月31日，中國人民銀行、財政部等七部委聯合下發了《關于構建綠色金融體系的指導意見》，為全球首個政府主導的較為全面的綠色金融政策框架。在您看來，國家大力發展綠色金融可能會給經濟與環境帶來哪些影響和挑戰？
劉優輝：一方面，綠色金融將成為支持經濟發展方式轉變的重要環節。發展綠色經濟是我國經濟社會發展的必然要求，目前國家確定了包括“綠色發展”在內的“五大發展理念”，同時全力推進經濟供給側結構性改革，而構建綠色金融體系正是貫徹中央調整經濟結構決策部署的具體措施。
另一方面，綠色金融將成為生態環境保護事業發展的重要力量。金融體系在現代經濟中發揮著調節和引導作用，綠色金融是綠色產業繁榮發展的推動力，發展綠色金融是從應對環境問題和氣候變化方向進行的改革發展舉措，有利于遏制環境惡化趨勢，同時對國家提倡的綠色事業給予資金支持，對社會資本起到先導信號作用，激發廣大社會資本的投資興趣，這將有力促進環保節能領域的技術進步，促進綠色產業的蓬勃發展，實現提出的“綠水青山就是金山銀山”。
《經濟》：去年年底國內綠色債券市場正式啟動后，呈現出迅猛的發展態勢，很快成為了綠色金融的重要融資渠道，但相關監管標準、配套政策尚不健全。就您了解，目前中國綠色債券市場還需要做出哪些優化？
劉優輝：一是適時調整優化《綠色債券支持項目目錄》，充分考慮“三農”項目。建議適時修訂目錄，將生態扶貧、農村人居環境改善、棚改建設等與生態環保、綠色發展相關的產業項目列入支持目錄。
二是整合綠色金融相關優惠政策并促進其落地生根。目前諸多政策還停留在“鼓勵”層面，或者短期內無法落實，例如財稅優惠包括價格補貼、貼息、減免稅收等，需要金融監管部門與財稅部門溝通協商盡快落地。
三是創新和豐富綠色金融產品。要積極發展綠色證券指數、綠色指數基金、綠色發展基金、綠色保險、碳金融債券和相關投資產品，豐富投資選擇，鼓勵機構投資者投資于綠色金融產品，不斷拓展綠色金融市場空間。
四是統一綠色金融投融資項目認定標準。目前央行的《綠色債券支持項目目錄》和發改委的《綠色債券發行指引》均對我國綠色債券項目分類作了較為詳細的梳理，但兩者口徑略有差異，應探索對兩個目錄的互相認可和整合。
五是統一境內外綠色債券標準，積極吸引境外機構到中國境內發行綠色債券以及鼓勵境內機構到境外發行綠色債券，滿足不同投資人和發行人的需求。
六是加強債券信息披露和規范第三方認證體系。隨著市場規模的擴大、發行主體的增加，項目透明度和“綠色”的認定將成為綠色債券市場健康有序發展的關鍵。
《經濟》：綠色經濟轉型所需的資本規模龐大且周期較長，因此如何拓展綠色投融資渠道也備受關注，除了綠色債券，綠色資產證券化、綠色基金等領域也在積極創新。以目前的市場情況看，您認為，這將給投資市場帶來哪些“福音”？
劉優輝：首先，綠色信貸資產證券化可以提高綠色信貸流動性，一方面為銀行挪出信貸空間，另一方面通過在公開市場發售為綠色資金尋求更多的投資者。其次，綠色基金在一定程度上起到綠色投資先行者的功能，通過特殊政策支持，動員和激勵民間資本投入到綠色產業投資中。最后，各種類型的綠色指數基金也為廣大投資者提供了分享綠色發展成果的手段，有利于擴大融資渠道，活躍綠色金融市場。包括綠色證券、綠色基金等在內的綠色金融工具、產品創新將有助于豐富投資者選擇，吸引更多的投資者和發行人參與綠色金融，實現綠色發展收益共享，最終實現綠色金融體系長期可持續發展。
《經濟》：在經歷經濟增長下滑后，我國將著眼于綠色發展，金融部門也將迎來一次綠色金融大發展的良機，您覺得未來經濟的綠色轉型將呈現什么樣的發展趨勢？
劉優輝：“聲譽效應”十分顯著。“綠色發展”已經成為舉國上下關注的焦點，具有社會責任感的投資者正積極尋求兼具環境和經濟效益的投資渠道，在追求商業回報的同時，收獲良好的社會聲譽，這樣不但能提高企業的知名度，還體現了保護環境、造福后代的責任擔當。
綠色經濟與綠色金融范文第5篇
【關鍵詞】綠色發展 綠色信貸 金融支持 創新
綠色發展是履行社會責任的必然要求，更是推動國內經濟可持續發展的必由路徑。綠色發展需要政府的政策推動，亦離不開金融支持。我國金融機構承擔著綠色發展理念推廣的“踐行者”和綠色金融服務的“創新者”雙重責任，理應把握拓展綠色金融業務的新契機，積極進行相關業務創新，實現推動經濟結構轉型和拓展自身盈利空間的雙贏。
一、綠色信貸與金融支持
2007年，環保總局、人民銀行、銀監會聯合出臺《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》（以下簡稱《意見》）標志著綠色信貸這一經濟手段全面進入我國污染減排的主戰場。《意見》是我國現階段“綠色信貸”的基礎性文件，它引入了赤道原則的一些理念，建立了我國“綠色信貸”的雛形。
“十二五”以來，依托市場化方式推進節能減排已成為國內社會各界的共識，在此背景下，解決節能減排問題的新模式、新產品、新技術也陸續推出，不僅為節能減排注入新活力，也進一步促進了綠色產業的培育與發展。而在銀行業來看，新興綠色產業發展快速，有著巨大金融服務需求；但產業中的實體如節能服務商等一般是輕資產型企業，缺乏通常意義上的擔保品，貸款風險難以把控。當前，常規意義上信貸模式與新興綠色產業的融資需求已無法對接。
因此，轉變發展模式、調整經濟結構、創新綠色信貸需要金融的大力支持；同時，綠色信貸導致的經濟結構、產業結構調整，以及經濟發展模式、消費模式乃至生活模式的變革，也必然會導致銀行金融業務的變革。
二、金融支持綠色信貸的現狀分析
2007年以來，我國環保部門銀監會出臺關于“綠色信貸”的意見，在金融業掀起了一場綠色發展浪潮。在意見指引下，各級政府也相繼出臺相關文件，制定綠色發展規劃，從戰略高度推進綠色發展。以銀行為代表的金融機構也對綠色發展提供金融支持，取得了一定成效。
（一）產品及服務創新不斷涌現
2006年，興業銀行與國際金融公司合作，創造性地推出了能效融資產品，開創了金融支持綠色發展之先河。2008年，浦發銀行在全國商業銀行中率先推出首個針對低碳經濟的整合服務方案，2012年推出《綠色信貸綜合服務方案》2.0，包含五大板塊十大創新綠色信貸產品，形成業內最全面和領先的綠色金融產品及服務體系。在理財方面，中國銀行和深圳發展銀行率先推出了“掛鉤海外二氧化碳排放額度期貨價格”理財產品。2010年3月，光大銀行推出低碳主題信用卡，4月與北京環交所簽訂《中國光大銀行碳中和服務》。國家開發銀行等也探索出針對清潔技術開發和應用項目的各種創新融資方案，如節能服務行業模式、金融租賃模式等。農行創新合同能源管理收益權保理業務，2012年末，成功辦理國有商業銀行首個“合同能源管理（EMC）融資業務”。
（二）綠色信貸初見成效
2008年，興業銀行率先公開承諾實行赤道原則，隨后開發了節能減排企業直接融資、EMC貸款、節能減排賣方信貸、排污權抵押貸款、節能減排設置制造商信貸、融資租賃和功用事業服務商等綠色信貸業務模式。截止2012年末，興業銀行綠色金融融資余額1126億元，占貸款總額9.16%，其中綠色金融貸款余額705億元，占貸款總額的5.74%。中國建設銀行積極支持國家循環經濟試點單位，完善信貸標準，實施差別化授信審批方式，截止2012年末，綠色信貸項目貸款余額2396億元，占貸款總額的3.37%。2013年，興業銀行針對綠色產業推出“綠金融全攻略（2013）”專案，涵蓋諸多特色產品，例如針對合同能源管理項目融資的項目未來收益權質押貸款、適用于新能源汽車推廣的買方信貸和適用于LED綠色照明推廣的訂單融資等等。
（三）交易平臺逐步形成
2008年，上海環境能源交易所、北京環境交易所、天津排放權交易所成立。此外，深圳聯合產權交易所、深圳國際能源與環境技術促進中心及香港RESET公司于2009年聯合在深圳發起設立亞洲排放權交易所（CAE）。我國先后批準設立了包括北京、天津、湖南等地在內的碳排放權交易試點、排污權試點、環境責任險試點等，興業銀行、太平洋財產保險有限公司等金融機構積極參與各種平臺建設，為試點提供業務創新、服務創新等金融支持。
（四）國際合作提供綠色金融支持
國際金融公司針對國內工商企業及事業單位提高能源效率，利用潔凈能源及開發再生能源而設計了一種新型融資模式——中國節能減排融資項目（CHUEE），法國開發署與中國財政部簽署了專門用于支持提高能效及可再生能源項目的貸款協議——綠色信貸項目，中國政府與世界銀行和全球環境基金合作開發了促進節能減排的國際合作項目——中國節能融資項目等，得到了興業銀行、浦發銀行、中國進出口銀行、華夏銀行、北京銀行、招商銀行等銀行的合作支持與推薦，在實踐中均取得了積極的成果。
三、金融支持綠色信貸面臨的問題
（一）相關體制機制尚不健全
第一，金融支持綠色信貸要有良好的社會信用環境作為條件，我國征信體系不健全，信息溝通機制不健全，影響綠色信貸執行效果。第二，我國缺乏有效的風險補償機制、信用擔保機制及獎懲機制，影響銀行、企業推行綠色信貸的積極性。第三，金融支持綠色信貸指標多為綜合性、原則性，缺乏統一實施標準及具體指導名錄，使得金融支持流于形式。第四，金融機構內部機制難以滿足綠色發展需要，缺乏綠色發展專門部門。
（二）綠色投資不足且融資渠道單一
“十一五”期間，我國全社會環保投資累計達到1.37億元，占同期國內生產總值的1.6%，未達到3%的國際標準。盡管我國綠色能源投資規模2012年已達全球第一，但是綠色投資項目資金主要來自政府財政撥款和銀行信貸，融資渠道狹窄，未能充分發揮資本市場融資功能，也無法實現社會資源對綠色經濟發展領域的資源配置作用。對于綠色信貸項目，融資仍然是比較突出的難題。例如合同能源管理、綠色照明、新能源汽車推廣等項目尋求融資時，仍然因缺乏抵押物而難以獲得融資；如果請擔保公司提供擔保，不僅增加成本，而且擔保公司一般也要求企業提供反擔保，缺乏操作可行性；即使成功申請到貸款，一般也只是流動資金貸款，難以滿足企業的中長期資金需求。
（三）金融機構尚未充分發揮支持功能
一是缺少專業的負責綠色經濟發展項目的金融機構，無法提供全面專門的金融支持，二是銀行內部綠色信貸制度缺位、缺乏綠色信貸實施細則等，制約了綠色信貸的深入開展，導致操作層面“徒有其名”，或者使銀行跟在綠色產業后面分享利益，而失去了本來的資金引導、信貸支持作用。三是由于貸款規模限制，無法滿足綠色發展項目資金缺口，四是金融機構尚無法為綠色發展提供全面化金融支持，例如綠色企業融資上市、綠色發展項目擔保、綠色投資咨詢等服務。
四、創新金融支持綠色發展的建議
（一）健全相關體制機制
第一，健全風險補償機制、信用擔保機制、相關獎懲機制、征信體系及信息溝通機制，使得綠色發展有良好的社會環境，充分提高銀行及企業推進綠色發展的積極性。第二，制定明確、具體的金融支持綠色發展指導名錄及相關指導指標，改善金融支持的實施效果。第三，完善金融機構內部機制，借鑒國外經驗培育專業化綠色發展機構及專業人員，使得金融機構滿足綠色發展的需求。
（二）大力推廣綠色信貸
建立健全綠色信貸體系，確立切實可行的環境評價標準、信貸披露機制和信息共享機制；確立商業銀行綠色信貸管理制度，規范綠色信貸審批程序及實施細則，引入環保指標評估企業借貸能力；加強貸后管理，嚴格監督企業資金使用情況，對企業無視環境保護的隨意投資行為采取措施督促改進，使商業銀行真正發揮資金引導作用，使綠色信貸在促進社會追求生態價值、實現綠色發展的過程中發揮應有的作用。
（三）積極推進銀行綠色金融業務創新
一是金融中介服務創新。為國內綠色發展企業和外資金融機構提供包括項目推薦、信用咨詢、項目擔保等中介服務，充分自身優勢推進綠色發展。二是開發綠色金融理財產品。商業銀行可發行結構型綠色金融理財產品、基金化綠色金融理財產品和信托類綠色金融理財產品等，支持綠色發展。三是發展綠色產業保理業務。商業銀行可為賣方（設備供應企業）提供有追索權的保理融資，使得買方（綠色發展企業）在出售綠色產品或研發新型綠色技術后向銀行分期支付應收賬款，優化綠色項目資金周轉。四是推廣綠色金融融資租賃業務。商業銀行可通過融資租賃的方式為綠色項目提供所需設備，企業通過出售相關綠色產品向銀行支付租金。
參考文獻
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