行業監管論文

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行業監管論文范文第1篇

一、銀監會各項職能的正面效應

（一）整合銀行業監管力量，建立統一的監管框架。銀監會成立以前，我國銀行業監管體制屬于典型的多元監管體制，人民銀行有關監管司局負責對金融機構的業務監督，中央金融工委負責對金融機構的干部監督管理，國有商業銀行還有專門的外部監事會負責監督管理。由于多頭交叉監管，一方面導致金融機構疲于應付各部門的監管，另一方面卻可能出現監管“真空”。銀監會的成立，有效地整合了各部門的監管力量，克服了多頭監管的弊端，有利于形成統一全面的監管框架和對金融機構的全面監督管理。

（二）進一步確定中央銀行貨幣政策的獨立性。單獨設立銀監會，不僅是為了將央行的雙重職能予以分離，加強銀行業的系統監管，更重要的是為了維護和加強中央銀行自身的獨立性，有利于提高相關貨幣政策決策機制的透明性，增強貨幣政策的獨立性。在我國央行具有監管和貨幣政策雙重職能的時候，央行有動力予以救助以減輕其監管責任，但也可能導致金融機構的“道德風險”，甚至誘發通貨膨脹。將監管職能從央行分離，單設銀監會的做法，將有效地增強中央銀行貨幣政策的獨立性，有利于保持物價水平穩定。

（三）有利于提高銀行業監管專業化水平，以應對金融全球化與金融創新的浪潮。八十年代以來的金融全球化與金融創新浪潮此起彼伏，對銀行業監管產生了較大影響，尤其是增加了新的監管對象——外資金融機構，并改變原有監管對象的行為，加之金融創新層出不窮，不僅增加了整個金融系統的復雜性，而且加大了金融機構的風險。由于不同業務的交叉以及金融控股公司的出現，監管的難度也日益加大。因此，建立專業化的銀行監管機構，使監管者的工作職責更專一、工作目標更明確、范圍更集中，可以更好地防范金融機構的風險，維護金融機構的穩健經營，使監管效率大為提高。

二、銀行業監管體制運行中可能面臨的問題與障礙

應當指出的是，機構變革僅僅是金融監管體制改革的組織保障，單純的監管組織機構改變并不能代替深層次的改革。監管機構如何設置充其量只能算是第二位重要的問題，監管理念、監管制度、監管技術和監管模式的變革才是深層次的根本性改革。《巴塞爾協議》關于有效銀行監管的核心原則認為，有效銀行監管的必要條件是：法律賦予的獨立性，制約平衡機制，相對穩定充足的資金來源以及相應的吸引和留住優秀人才的激勵機制。從銀監會的體制框架看，我們認為必須妥善處理好以下幾個方面的關系：

（一）銀監會與中央銀行的關系問題。主要體現在兩個方面：一是監管信息的共享問題。央行制定和實施貨幣政策的微觀基礎是金融機構經營行為、財務狀況和風險控制情況、企業與個人的信貸行為。而這些信息來自于監管當局對金融機構的現場檢查和非現場檢查。在信息來源上，兩個機構也許會存在一定的摩擦和障礙。因此，建立銀監會與央行之間充分、及時的信息溝通機制至關重要。二是對出現流動性風險和退出市場的金融機構的資金救助問題。由于中央銀行履行最后貸款人職責，對出現流動性風險和退出市場機構提供資金支持問題，在銀監會成立以后，牽涉到兩個部門的協調與配合。銀監會應當在對金融機構風險正確評價的基礎上，及時審慎地向中央銀行提出對高風險金融機構提供資金支持。中央銀行資金支持的形式應當逐步向成熟市場經濟國家靠攏，盡量減少直接發放信用貸款救助，而是通過再貼現形式或某一中介（如設立的風險救助基金、存款保險機構）來發放救助資金。否則，在救助問題上，可能出現央行拯救過度造成金融機構的道德風險，或是拯救不足影響整個金融體系的穩定。因此，建立中央銀行與銀監會之間的有關金融穩定的協調機制已成為一個緊迫的問題。

（二）銀監會與證監會、保監會的業務分工與配合問題。隨著金融創新以及金融控股公司的出現，不同種類金融機構業務的日益交叉，金融業綜合經營、混業經營將成為一種趨勢。交叉性業務的出現，既可能導致監管重復，也可能出現監管缺位。因此，有必要對各個監管機構的職能明確分工，對交叉業務協調配合落實監管職責。

（三）銀監會與地方政府的關系問題。在對地方中小金融機構監管的問題上，地方政府與銀監會應當在制度上明確監管的層次與次序。地方政府應當定位在大股東的位置，對地方中小金融機構的重大問題實施內部監督管理，銀監會作為外部監管者應當以維護整個金融系統的穩定為目標，要防止大股東侵犯存款人和其它債權人、小股東利益的做法。否則，有可能出現地方政府運用當地金融機構的資源發展地方經濟，而將金融機構的風險向中央銀行轉嫁的風險。同時，銀監會與地方政府的關系也是關系到銀監會獨立行使其監管職責的重要問題。

（四）銀監會的內部制度建設問題。盡管已經搭建機構的組織架構，但銀監會的獨立性、監管理念、監管文化、激勵機制與監管技術等問題都是迫切需要解決的問題。這些問題解決的如何才是決定銀監會體制是否能有效運轉的關鍵因素。現在可以肯定的是，銀監會的設立已經打破了原有多頭監管的體制，原有的監管理念、監管文化也勢必要經歷改革揚棄的過程。

三、實施深層次制度變革，完善銀行業監管體制的政策建議

（一）實現監管的獨立性。我們在加快金融機構體制改革的同時，要盡快建立可信賴的監管機制。另一方面就是要建立一支具有較高專業水準和一定規模的現場檢查隊伍，負責組織對各地區之間的機動交叉檢查。其目的是避免目前監管當局的分支機構的監管者與當地的被監管對象之間存在千絲萬縷的聯系造成監管的弱化。盡管理論上我們可以建立對監管者定期的異地輪換制度，但考慮到人員流動的高昂成本，實際工作中很難行得通。相反，可替代的制度安排是建立強有力的現場檢查隊伍，實行異地交叉檢查，這應是體制約束下的最優方案。

（二）分階段逐步設立銀監會的分支機構。在省一級建立一支業務精良、規模強大的監管隊伍。待今后隨著監管業務的發展，再根據需要逐步延伸到地市或縣一級機構。這樣，將有效地減小機構變更帶來的不必要的震蕩和機構設置過多導致的高昂成本。

行業監管論文范文第2篇

論文關鍵詞:商業銀行監管法律制度

論文摘要:金融業處于一國經濟的核心地位，一國金融機構若要有效地發揮其經濟功能保持較為穩健的運行態勢，離不開金融監管，必須具有一個相當穩健周延的金融制度與法規框架和符合市場規律的制度與法規在一國的金融體系中，商業銀行是最重要的銀行金融機構，商業銀行的制度與法規則是金融法規修仃完善的重點。美國的銀行業是世界上最發達的，我們試圖通過對美國銀行法律制度的了解分析，找到我們可以借鑒之處，以提高我國銀行業尤其是商業銀行的競爭力。

一、比較中美商業銀行監管法律制度

(一)法律框架

美國的金融監管制度的發展是緊緊伴隨著法規的建立而成長起來的。美國銀行監管的主要法規有:《1863年國民銀行法》,《1913年聯邦儲備法》、《聯邦存款保險法》《1933年銀行法》、們956銀行控股公司法》、們980年存款機構管制放松與貨幣控制法》,K1991聯邦存款保險公司改進法案》.《1991年外資銀行監督改善法》、《1996年聯邦存款保險基金法》、X1999年金融服務現代化法》。

自1949年建國以來，我國銀行監管法制發展歷經了建國初期的開創階段、計劃經濟時期及社會主義市場經濟時期等三個階段。在社會主義市場經濟時期，199-5通過了《中華人民共和國人民銀行法》和《中華人民共和國商業銀行法》標志著我國銀行監管法制體系初步形成。2003年對《人民銀行法》和《商業銀行法》的修正及新頒布的《銀行業監督管理法》標志著銀行監管體制的進一步完善。與此同時，還有一系列的法規和人民銀行或銀監會制定的金融規章涉及了銀行監管問題。

(二)監管機構

美國銀行業主要管理機構主要包括以下機構:聯邦儲備體系、貨幣管理局、聯邦存款保險公司、司法部、證券與交易委員會、州銀行委員會。根據《人民銀行法》、《銀行業監督管理法》、《商業銀行法》規定，我國銀行業由人民銀行和國務院銀行業監督管理機構進行監管。

(三)監管內容

1.美國監管機構的主要監管內容

(1)市場準入的監管

在美國注冊不同性質的銀行要由不同管理機構審批。貨幣管理局管理國民銀行注冊和頒發執照，并對其營業宗旨、組織章程、資本結構、董事、官員資歷、管理業務和風險、獲利能力和所有權要求等因素進行考慮和調查。

(2)資本充足率的監管

1981年，美國聯邦儲備委員會、貨幣管理局和聯邦存款保險公司共同制定了衡量資木充足率的統一標準:將資本分為一級資本和二級資本。《巴塞爾協議》簽定后，美國于1990年底開始試用，并作為駱駝評級制度的資本檢查標準，以此評價銀行資本的充足性。

（3)對風險損失準備金的監管

美國對壞帳的法律定義是指本金或利息逾期6個月以上的貸款，以及擔保和抵押不落實的催收貸款。按規定，壞帳必須在分紅前核銷。各家銀行也可以對其認為必須核銷的資產進行主動核銷。為防上匯兌風險，聯邦儲備銀行可以根據其對銀行國際貸款質量的評價，要求有關銀行建立并保持一定數量的專項儲備。

(4)對存款保險的監管

聯邦儲備銀行要求其所有成員都必須參加聯邦存款保險。大多數州也要求州立銀行參加聯邦存款保險。聯邦存款保險公司一身二任，既是保險公司，又是金融監管機構，將業務職能與監管職能緊密結合，以檢查投保銀行安全狀況的方式，監管美國所有銀行，對穩定美國金融體系起到重要的作用。

此外，還對銀行的經營范圍、資產集中、銀行流動性、銀行合并機銀行破產和倒閉進行監管。

2.中國監管機構的主要監管內容

（1）人民銀行

人民銀行依法監測金融市場的運行情況，對金融市場實施宏觀調控，促進其協調發展。人民銀行主要履行下列職責:與履行其職責有關的命令和規章;依法制定和執行貨幣政策;發行人民幣，管理人民幣流通;監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場;實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場;監督管理黃金市場;持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備:經理國庫;維護支付、清算系統的正常運行;作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動等。

（2)國務院

國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理。依法制定并對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則。依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍。并對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。

(四)監管方式

1.美國監管機構的監管方式

美國的現場檢查制度是由聯邦金融管理部門派出檢查小組到商業銀行進行實地檢查。按1991年《聯邦存款保險公司改善法》規定，銀行監管者每年至少對所有銀行現場檢查一次。美國的非現場監督注重于統一性、綜合性、比較性和預測性的系統監管。綜合每家銀行的業務全面情況，通過進行駱駝評級來比較同類銀行狀況，確定各家銀行的業務監管級數，并由此確定現場檢查的必要性。

2.中國監管機構的監管方式

銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況。對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查，應制定現場檢查程序，規范現場檢查行為。建立銀行業金融機構監督管理評級體系和風險預警機制，根據銀行業金融機構的評級情況和風險狀祝，確定對其現場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。

二、我國商業銀行監管法律制度的完善

1、健全國家金融監管體制，加強金融機構內部自律機制

對金融機構實施金融監管包括他律與自律兩個層次。他律即中央銀行和其他監管主體依據國家法律、法規對金融機構及其活動進行監管，屬于強制性監管。

自律即金融機構自身為有效防范金融風險，保障金融安全而建立的自我監控機制，是國家實行金融監管的基礎。有效的金融監管必須注重外在約束和自我約束的統一。在國家宏觀金融監管確立的條件下，完善金融機構自律管理水平，加強金融業同業公會或協會自律性組織建設，是構建我國金融監管體系中不可缺少的部分。

2.金融監管方式應加強風險防范

我國金融監管存在重合規性、輕風險性的問題。要改變這一狀況，應從以下方面著手:首先要調整監管思路，實現從，事后化解”到”事前防范"的轉變。

合規性監管偏重于事后化解，這種方式較為被動，糾正成本也很高。風險監管則是根據金融機構的資產質量以及內部管理的評價，提高監管要求，注重于事前防范，能最大限度地減少各種風險帶來的損失。因此，我們要逐步推行風險監管;其次，應以風險防范為基礎，建立風險評估指標體系和早期預警系統;再次，要確定監管周期，實施動態的、持續的、全方位的、多角度的監管。

行業監管論文范文第3篇

論文摘要：現代銀行體系的建立是市場經濟取得成功的關鍵．我國商業銀行的經營環境正在發生著重大的變化，尤其在中國加入了WTO后，外資銀行進入中國金融市場的速度和力度不斷加速，在放松管制、全球化和金融創新的背景下形成的銀行業發展趨勢下，風險管理機制不僅是銀行治理機制的重要支撐，而且是銀行提升競爭力的基礎和保證，銀行改革與發展必須重視風險管理機制建設，因此加快構建我國商業銀行的核心競爭力，建立有效的風險管理機制已經成為我國商業銀行面臨的重大、緊迫的現實課題。

1我國商業銀行風險管理機制存在的問題

改革開放以來，中國銀行業在改革、發展和對外開放的同時，也在不斷借鑒國際先進商業銀行的經驗，國內不少銀行借助外部中介力量，引進中介知名機構的風險管理系統軟件，改造風險管理組織體系和業務流程等；構建商業銀行風險管理制度體系，如制定了包括授權授信、審貸分離、崗位制約、內部審計等大量的內部控制制度，在風險管理和內部控制上取得了一些成績。但是，在風險管理方面還不同程度的存在以下一些問題：

1．1公司治理機制尚不完善

隨著國有獨資商業銀行的股份制改造和新興股份制商業銀行的崛起，原來銀行業內部的利益格局發生了重大變化。在構建現代企業制度意義上的公司治理方面，國內商業銀行雖然有許多有益的實踐，但整體效果和個體實效都不甚理想，無論是公司治理的組織架構、制度安排還是治理機制，都處在新舊控制體系交錯的狀態下。

1．2內控管理機制和合規風險管理機制不健全

根據新巴塞爾協議的定義，合規風險指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定有關準則、已經適用于銀行自身業務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。商業銀行的發展歷史表明，銀行業在經營過程中隨時都有可能被風險所困，甚至被壓垮。近年來，我國銀行業違規案件頻繁發生，給銀行業造成了很大的損失。

2我國商業銀行風險管理機制不健全的原因分析

公司治理機制不完善，風險管理戰略不健全，導致商業銀行的激勵機制的導向出現偏差，銀行的宗旨和價值無法得到體現。由于合規風險管理機制的不健全，使得商業銀行無法通過政策和程序的持續修訂去傳承許多有益的風險管理經驗，制約了商議銀行風險管理機制的發揮。

2．1缺乏全面的風險意識

首先是全面風險管理理念不到位，仍以信用風險管理為主，對市場風險、操作風險等重視不夠。其次是忽視了不同業務、不同地區在風險管理方面存在的差異。不僅不能管理好業務風險，反而容易產生新的風險。最后是不能正確認識風險管理和業務發展的關系，認為風險管理會阻礙業務發展，同時又不能認真研究市場變化的規律，通過否定業務逃避承擔風險，業務不但發展不了，反而降低了銀行的整體抗風險能力。

2．2對管理層缺乏有效約束機制

國家作為所有者和社會經濟調控者的雙重角色，對國有商業銀行提出的經濟目標在事實上也是雙重的，這就使得對國有商業銀行的實際經營狀況難以進行清晰有效的考核和評估。同時，由于缺乏人格化的產權和清晰的選擇標準，管理人員的選擇基本上采用行政化的干部考核運用制度。此外，國有商業銀行的員工薪酬體系類似于公務員，收入水平基本上是事前確定的，與業績水平的相關程度不明顯，對其難以形成有效的激勵。

2．3激勵約束機制與銀行文化不相融

銀行文化是指銀行在長期經營與發展過程中逐步形成并經過全體員工認同的共同價值取向和心理預期，這種以人為本的價值取向和心理預期就是銀行的目標和企業信念。績效考核機制體現了銀行的發展理念和經營思路，對于銀行風險管理有重要的導向作用。并且，績效考核結果的運用跟銀行員工的切身利益相關，對員工行為有重要影響。

3健全銀行風險管理機制的有效途徑

國際經驗表明，在經濟發展較快、銀行貸款大幅度增加的情況下，尤其要加強風險管理。我國近年來經濟發展速度較快，外部環境比較復雜，銀行業發展還不成熟，風險管理形勢嚴峻。增強我國銀行業的抗風險能力成為國有銀行改革與發展的重要任務之—。

3．1強化公司治理

完善公司治理結構是建立現代金融企業制度，提高銀行發展能力、競爭力和抗風險能力的根本所在。長期以來我國商業銀行就普遍存在產權模糊、產權主體虛置、產權約束弱化問題，導致銀行的所有者與經營者激勵不足和風險軟約束。這一問題國有商業銀行最為突出，在其他銀行也同樣存在一尤其是有政府背景的，或者國有企業為大股東或控股股東的商業銀行。產權結構在很大程度上決定了銀行的公司治理結構，進而直接影響了銀行治理機制和風險管理機制的效能。從風險管理機制的角度來看，股份制是商業銀行組織形式的最佳選擇。

3．2構建有效的合規風險管理體系

內部控制是防范金融風險最主要、最基本的防線，防范金融風險必須首先從銀行的內部控制做起。我國商業銀行具體可從四個方面改進內部控制：一是制度安排。主要是從制度上對銀行經營管理活動的授權和責任做出明確規定，關鍵是實現權利與責任相對稱；二是職能分離。要求銀行經營管理活動的主要職能要適當分離，要求在三道防線上都必須體現職責分離和相互制約；三是資產管理。要通過包括物理控制在內的多種手段對資產和投資予以保護；四是控制手段。要通過董事會或監視會的監督、獨立的內部或外部審計、不涉及日常業務的合規人員以及各業務縣的垂直監督等多種手段提高內部控制的有效性。

行業監管論文范文第4篇

做好工程監理工作，是建筑企業完成好某一項目必不可少的一項工作內容。目前，很多建筑企業聘請的監理人員學歷普遍比較低、資歷低，職業素質和技術水平很大一部分都沒有達到工作要求。監理技術員或者是監理工程師一定要全程跟蹤整個項目的施工過程，將標準和施工圖紙執行到位，但在實際工作的過程中，監理人員很難做到這些。這就導致了很多的工程都成了豆腐渣工程。影響了百姓的正常生活，浪費了國家的能源，損失了國家的財產。我國部分施工企業的分配、用人、勞資制度改革滯后，常常存在有責無權、權責脫節等現象。傳統的計劃分配形式使得責權利沒有統一性的機制，責任和利益不對等。這是建筑管理常見問題的深層次原因。

2施工機械、材料質量不合格

一些建筑商為了獲得更多的經濟利益，在原料的采購上隨意的降低采購標準，完全不顧人民的生命財產安全，將一些不合格的原材料應用到建筑項目中去。同時，在整個施工的過程中，一些合格的原材料也不能夠合理的使用，很大程度地影響到了工程質量。很多建筑企業在對建筑機械的使用上不能夠嚴格把關，引進了一些陳舊和淘汰的施工機械，甚至一些新的先進的施工機械都不能合理有效的使用，更做不到及時的檢查和維修，嚴重的影響了施工進度和質量。

3建筑管理的相關措施

3.1做好安全管理工作

眾所周知，安全工作一直受到國家和企事業單位高度重視，建筑企業的安全管理工作做的好壞，直接關系到企業未來的發展，直接與國家的經濟命脈和人民群眾的生命財產安全相掛鉤。但是如何做好安全管理工作，是建筑企業亟待解決的一項工作內容。安全管理工作一定要從基礎抓起，每個施工環節都要監督到位，施工前，一定要排除各種安全隱患，施工人員要做好防護措施，包括勞動保護用品的佩戴、安全教育工作的培訓一定要落實到位，安全員或者是安全工程師一定要親臨現場。

3.2制定合同管理制度

建筑企業的要有自己的法律專員、合同專職管理者，在進行某一項目的施工前，建筑企業要與項目使用者簽訂具有法律效力的合同，合同所規定的內容一定要體現雙方的合法權益，本著平等、互利的原則進行簽訂，施工方一定要派專人進行合同的管理工作，并嚴格按照合同所規定的內容進行施工。同時要將項目所簽訂的事項報請上級主管部門進行審核。

3.3培養施工人員的職業素質

工程質量的優劣，在一定程度上也取決于施工人員的整體素質。我國工程建設人員多為普通農民工，缺乏基本的知識培訓。多數的工程建設單位沒有對新招的技術人員和工人進行職業培訓，導致技術人員和工人都不懂得施工現場的基本常識，這給施工質量控制造成了許多的麻煩。倘若要提高施工的質量，就要嚴格的對施工技術人員進行培訓，培養他們的職業素質。做好工程職業素質培養，才能讓現場施工人員基本了解施工中的狀況，快速處理，杜絕隱患。

3.4開展環保施工

現在我國的環境污染日益的嚴重，一定要按照國家環保法的規定進行施工，盡管選擇環保型材料，只有這樣才能保證企業和社會的可持續發展。

3.5嚴控施工機械、材料的質量

施工時做好材料的選擇、進場驗收、保管和周轉材料方面的工作。材料根據自身的品種、型號分區的堆放，設置標識和編號，建立臺賬。根據施工的流水段，劃分好材料的計劃用量，實施分批進場，避免積壓周轉材料造成經濟損失。及時清理用完的材料，并加以歸類，去除多余的材料。根據施工工藝選定施工機械，并根據現場情況進行布設。購買的機械要選擇經濟實用型，注重運行的質量。使用大型機械，要注意安排操作人員定期檢查并填寫資料表。

4結束語

行業監管論文范文第5篇

企業行政管理作為一個新興的綜合性學科，在企業發展過程中發揮著重要的作用。企業行政管理與企業管理不同，在現代社會里，企業行政管理的作用也越來越突出，對企業發展的影響也越來越大。下面是學術參考網小編為朋友們搜集整理的行政管理畢業論文致謝，歡迎閱讀！希望可以幫助到各位~

時光匆匆如流水，轉眼便是大學畢業時節，秋云，聚散真容易。離校日期已日趨漸進，畢業論文的完成也隨之進入了尾聲。從開始進入課題到論文的順利完成，一直都離不開老師、同學、朋友給我熱情的幫助，在這里請接受我誠摯的謝意!在此我向xxxx學校xxxxxxx專業的所有老師表示衷心的感謝，謝謝你們四年的辛勤栽培，謝謝你們在教學的同時更多的是傳授我們做人的道理，謝謝四年里面你們孜孜不倦的教誨!

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