農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融

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農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融范文第1篇

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式的產(chǎn)生與發(fā)展過(guò)程

第一個(gè)“吃螃蟹”的銀行

追根溯源，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式最早產(chǎn)生于龍江銀行大慶分行（即原大慶市商業(yè)銀行，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“大慶商行”）。大慶商行2006年開(kāi)始農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的研究，最初是受到中糧集團(tuán)“全產(chǎn)業(yè)鏈”理念的啟發(fā)，從原材料生產(chǎn)到采購(gòu)，從農(nóng)產(chǎn)品加工到食品生產(chǎn)，再到食品終端的零售，形成了從田間到餐桌的鏈條，其中的各參與主體都被供應(yīng)鏈條緊密地結(jié)合在一起。沿著鏈條上的節(jié)點(diǎn)分析，大慶商行抓住了生產(chǎn)與加工這兩個(gè)環(huán)節(jié)的核心企業(yè)，開(kāi)展了資金流、物流全封閉的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融嘗試。

第一次實(shí)踐是2007年以林甸縣的馬鈴薯加工企業(yè)為核心的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈貸款，以核心企業(yè)做擔(dān)保，大慶商行為農(nóng)戶發(fā)放了191萬(wàn)元的馬鈴薯種植貸款。在一些農(nóng)戶出現(xiàn)土豆質(zhì)量不達(dá)標(biāo)，無(wú)法償還貸款的情況下，由核心企業(yè)代償了14萬(wàn)元貸款本息。針對(duì)不良貸款產(chǎn)生的原因，大慶商行進(jìn)行了認(rèn)真研究，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題出在農(nóng)民習(xí)慣于粗放作業(yè)，靠天吃飯，導(dǎo)致農(nóng)作物產(chǎn)量和品質(zhì)無(wú)法保證，從而產(chǎn)生貸款風(fēng)險(xiǎn)。隨后，大慶商行將科研院所引進(jìn)到業(yè)務(wù)模式中，通過(guò)與東北農(nóng)業(yè)大學(xué)合作，組織專(zhuān)家為農(nóng)戶開(kāi)展科學(xué)種田講座、進(jìn)行田間指導(dǎo)，改變了農(nóng)戶傳統(tǒng)的、靠經(jīng)驗(yàn)的種植習(xí)慣，使定量播種、測(cè)土施肥、節(jié)水灌溉、棚室種植等技術(shù)得到了很好的應(yīng)用，農(nóng)作物畝產(chǎn)量平均提高約40%，農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)也有所提升。最終使借款人的收入增加，償還貸款有了保障，貸款形成了良性循環(huán)。此后，大慶商行針對(duì)不同區(qū)域的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和種養(yǎng)殖習(xí)慣，有針對(duì)性地組織各類(lèi)培訓(xùn)，農(nóng)業(yè)科技得到更廣泛的應(yīng)用，貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步降低。

“五里明模式”的誕生

通過(guò)不斷創(chuàng)新和完善，大慶商行以中糧肇東生化能源為試點(diǎn)企業(yè)，將農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融率先在黑龍江省肇東市五里明鎮(zhèn)大面積推廣。在“公司+農(nóng)戶+銀行”的農(nóng)業(yè)金融新模式下，按照產(chǎn)融協(xié)同理論，在同一個(gè)平臺(tái)上不同層次的系統(tǒng)之間，通過(guò)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的互補(bǔ)和合作，使業(yè)務(wù)流程從無(wú)序向有序轉(zhuǎn)化，實(shí)現(xiàn)了資源的有效配置，產(chǎn)生了積極的協(xié)同效應(yīng)。中糧集團(tuán)業(yè)務(wù)單元、銀行、農(nóng)戶的有機(jī)結(jié)合，促進(jìn)了土地規(guī)模經(jīng)營(yíng)，帶動(dòng)了糧食增產(chǎn)、農(nóng)業(yè)增效和農(nóng)民增收，有目標(biāo)地為中糧培育了優(yōu)質(zhì)玉米原料基地，支持了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。隨著各種元素的不斷加入，形成了“核心企業(yè)+上下游企業(yè)+農(nóng)戶+政府+銀行+保險(xiǎn)+科技+其他”的開(kāi)放式農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融框架，又稱(chēng)“五里明模式”。

這種模式通過(guò)挖掘農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員的內(nèi)在合作關(guān)系，能夠借助核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈的管理功能，解決借貸雙方信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，對(duì)分散農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行批量化操作，低成本、低風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展業(yè)務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)各方共贏。2009年6月，總書(shū)記在視察五里明期間，對(duì)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融高度贊賞。“五里明模式”的成功，標(biāo)志著成熟的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系已經(jīng)形成，為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融向著更深、更廣的方向發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

龍江銀行的傳承與發(fā)展

龍江銀行是在重組原大慶市商業(yè)銀行、齊齊哈爾市商業(yè)銀行、牡丹江市商業(yè)銀行和七臺(tái)河城市信用社的基礎(chǔ)上，引進(jìn)大正集團(tuán)、中糧集團(tuán)、北大荒集團(tuán)等優(yōu)質(zhì)股東，于2009年12月成立的股份制商業(yè)銀行。成立之后的龍江銀行繼續(xù)將目光投向“三農(nóng)”藍(lán)海，結(jié)合黑龍江省情及龍江銀行的股東優(yōu)勢(shì)，確定了“面向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、面向中小企業(yè)、面向地方經(jīng)濟(jì)”的市場(chǎng)定位和“城市吸儲(chǔ)，返哺三農(nóng)”的差異化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。

龍江銀行繼承和發(fā)展了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式，并堅(jiān)持不懈地開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新，目前已經(jīng)形成了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資的五種模式和六大產(chǎn)品。同時(shí)，針對(duì)農(nóng)戶抵押物不足的問(wèn)題，與中糧信托在“五里明模式”的基礎(chǔ)上，聯(lián)合開(kāi)發(fā)了土地使用權(quán)信托計(jì)劃。通過(guò)中糧信托的中間作用，將土地信托權(quán)利質(zhì)押給銀行，解決了因農(nóng)村土地不能抵質(zhì)押導(dǎo)致的貸款難題。為了保證農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式的先進(jìn)性，龍江銀行正與荷蘭合作銀行開(kāi)展深入合作。荷蘭合作銀行是全球農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融經(jīng)營(yíng)最好的銀行，其農(nóng)業(yè)貸款已占荷蘭農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)信貸的80%，在全球范圍內(nèi)擁有上百人的研發(fā)團(tuán)隊(duì)。龍江銀行擬引進(jìn)荷蘭合作銀行的專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)，共同研究農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品創(chuàng)新，推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融進(jìn)一步升級(jí)。

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式解析

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式的前提條件

就農(nóng)業(yè)而言，其產(chǎn)業(yè)鏈可劃分為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的生產(chǎn)和銷(xiāo)售，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，農(nóng)產(chǎn)品收儲(chǔ)和加工、農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售四個(gè)主要環(huán)節(jié)。在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)，農(nóng)資公司、農(nóng)戶、農(nóng)產(chǎn)品收儲(chǔ)和加工企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易公司構(gòu)成了維系產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)作的主體，形成了物流和資金流的雙向循環(huán)。在生產(chǎn)和流通過(guò)程中，原材料和農(nóng)產(chǎn)品因生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售等過(guò)程而增加其價(jià)值，給相關(guān)企業(yè)和農(nóng)戶帶來(lái)收益。各參與主體將產(chǎn)品或服務(wù)提供給最終用戶的上下游企業(yè)，從而形成了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈。這種多向的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成為構(gòu)成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的基礎(chǔ)，在其發(fā)展過(guò)程中，供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的資金需求為開(kāi)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)造了前提條件。

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式的設(shè)計(jì)思路

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融改變了傳統(tǒng)農(nóng)村授信業(yè)務(wù)單戶考察、單筆監(jiān)測(cè)、自上而下的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)模式，站在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈全局的角度，根據(jù)當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)和特色農(nóng)產(chǎn)品，以供應(yīng)鏈的核心企業(yè)為中心，捆綁上下游中小企業(yè)、農(nóng)戶和消費(fèi)者，提供支持農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的系統(tǒng)性金融解決方案。這種運(yùn)作方式，落實(shí)了以“實(shí)貸實(shí)付”為核心的信貸管理變革要求，通過(guò)供應(yīng)鏈的信用轉(zhuǎn)移作用來(lái)支持供應(yīng)鏈各個(gè)成員，既有助于解決處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套中小企業(yè)和農(nóng)戶的融資難問(wèn)題，更有助于提升整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)行效率和競(jìng)爭(zhēng)能力。

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式的類(lèi)型

龍江銀行根據(jù)種養(yǎng)加、產(chǎn)供銷(xiāo)各環(huán)節(jié)的金融服務(wù)需求，開(kāi)發(fā)了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的五種模式和六大產(chǎn)品。五種模式為：“（農(nóng)資）公司+農(nóng)戶”、“公司+合作社”、“合作社+農(nóng)戶”、“（收儲(chǔ)加工）公司+農(nóng)戶”、“核心企業(yè)+中小供應(yīng)商”，與農(nóng)資生產(chǎn)銷(xiāo)售、農(nóng)產(chǎn)品種植養(yǎng)殖、收儲(chǔ)加工、品牌食品生產(chǎn)等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的四大環(huán)節(jié)匹配，促進(jìn)各環(huán)節(jié)的協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)。六大產(chǎn)品為：種植戶進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)融資的種植貸、養(yǎng)殖戶進(jìn)行規(guī)模化養(yǎng)殖融資的養(yǎng)殖貸、種植戶采購(gòu)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料融資的農(nóng)資貸、糧食經(jīng)銷(xiāo)企業(yè)貿(mào)易融資的糧貿(mào)貸、合作社土地規(guī)模化經(jīng)營(yíng)的農(nóng)信通、農(nóng)戶購(gòu)買(mǎi)農(nóng)機(jī)融資的農(nóng)機(jī)貸。同時(shí)，結(jié)合借款人實(shí)際，靈活運(yùn)用信用、聯(lián)保、抵（質(zhì)）押等擔(dān)保方式，對(duì)特殊需求通過(guò)保理、信用證、買(mǎi)方信貸、消費(fèi)信貸等產(chǎn)品予以滿足。結(jié)構(gòu)性融資產(chǎn)品的出現(xiàn)，既滿足了供應(yīng)鏈成員的金融服務(wù)需求，又提高了龍江銀行的市場(chǎng)拓展和盈利能力。

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式的目標(biāo)市場(chǎng)及客戶

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式主要有種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、生產(chǎn)物資、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、糧貿(mào)企業(yè)和農(nóng)機(jī)六大目標(biāo)市場(chǎng)。面對(duì)的客戶可按照不同的角度細(xì)分：按行業(yè)分為農(nóng)業(yè)、林業(yè)、牧業(yè)、副業(yè)、漁業(yè)；按照涉農(nóng)貸款的主體可分為企業(yè)法人、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社、協(xié)會(huì)、其他經(jīng)濟(jì)組織、自然人、農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)貸款等；按照農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上參與方性質(zhì)可分為供應(yīng)商、生產(chǎn)商、銷(xiāo)售商、加工企業(yè)、零售企業(yè)、終端消費(fèi)者、農(nóng)墾、地方企業(yè)等。龍江銀行形成了金字塔型的客戶體系，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈當(dāng)中的農(nóng)戶是金字塔的基座，核心企業(yè)為金字塔的塔尖。

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式的效果評(píng)價(jià)

明晰的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展思路和獨(dú)辟蹊徑的產(chǎn)品體系，帶動(dòng)了龍江銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，截至2011年9月末，龍江銀行資產(chǎn)總額達(dá)到1422.64億元，比成立之初增加1017.26億元，增長(zhǎng)250.94%。2011年前九個(gè)月實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)12.25億元，同比增加8.45億元，增長(zhǎng)222.37%；農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈貸款余額72.48億元，累計(jì)投放268億元，覆蓋土地3870余萬(wàn)畝，惠及農(nóng)戶和就業(yè)人群超過(guò)550萬(wàn)人。

案例分析

肇東市海城鄉(xiāng)“收儲(chǔ)公司+農(nóng)戶”模式。肇東市海城鄉(xiāng)地處城鄉(xiāng)結(jié)合部，與中糧（肇東）有著多年的合作關(guān)系，共有耕地11萬(wàn)畝，其中9萬(wàn)畝種植玉米，年產(chǎn)糧食1.3億斤，其中商品糧5000～6000萬(wàn)斤，主要出售給中糧肇東。農(nóng)戶生產(chǎn)所需資金半數(shù)靠貸款，平均每戶貸款4000～5000元。全口徑年貸款規(guī)模為2700萬(wàn)～3000萬(wàn)元，2/3為種植業(yè)貸款。

運(yùn)行模式：首先，農(nóng)戶與中糧簽訂訂單；然后，龍江銀行為持有中糧訂單的農(nóng)戶發(fā)放貸款和回收貸款；待收割后，農(nóng)戶按照訂單向中糧出售玉米；最后，中糧按訂單收購(gòu)玉米,并協(xié)助龍江銀行回收貸款。貸款的發(fā)放、玉米訂單的履行和貸款回收都由政府協(xié)調(diào)組織。

實(shí)施效果：利用中糧與海城鄉(xiāng)玉米農(nóng)戶穩(wěn)定的購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系，以合同、協(xié)議等方式作為支撐，通過(guò)現(xiàn)金流的“體內(nèi)循環(huán)”，實(shí)現(xiàn)資金在公司、農(nóng)戶、銀行之間封閉運(yùn)行，在保證貸款安全性的前提下，有效緩解了農(nóng)戶融資難問(wèn)題。龍江銀行為海城鄉(xiāng)玉米種植戶年均投放貸款1000余萬(wàn)元，覆蓋耕地5萬(wàn)余畝，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)十分明顯。

五里明“公司+合作社+農(nóng)戶”模式。五里明鎮(zhèn)2008年成立了三家玉米種植農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社和一家農(nóng)機(jī)作業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社。同年進(jìn)行了土地規(guī)模化種植試點(diǎn)，約1萬(wàn)畝，平均畝產(chǎn)達(dá)到1058公斤。2009年五里明鎮(zhèn)通過(guò)合作社形式又流轉(zhuǎn)、整合了3萬(wàn)畝土地，進(jìn)一步擴(kuò)大種植規(guī)模。在2009年合作社種植資金緊缺，無(wú)銀行為其融資的情況下，龍江銀行與中糧集團(tuán)通過(guò)創(chuàng)新“公司+合作社”模式，解決了借款人的燃眉之急。

運(yùn)行模式：首先，農(nóng)戶以土地入股加入合作社，通過(guò)土地流轉(zhuǎn)由單一農(nóng)戶生產(chǎn)方式轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社集約化和規(guī)模化經(jīng)營(yíng)管理；然后，銀行與合作社簽訂協(xié)議，以合作社股東發(fā)起人代替農(nóng)戶成為承貸主體，公司或農(nóng)戶提供連帶保證責(zé)任，并且積極探索土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)抵押方式；進(jìn)而，農(nóng)民合作社與中糧肇東簽訂糧食購(gòu)銷(xiāo)合同，中糧收購(gòu)合作社農(nóng)產(chǎn)品，以訂單形式解決了糧食銷(xiāo)售渠道；銀行再與中糧肇東簽訂協(xié)議，由中糧肇東協(xié)助銀行將合作社貸款本息從糧食收購(gòu)款中代扣，確保銀行信貸資金的封閉運(yùn)行；除此之外，銀行還與東北農(nóng)大合作，對(duì)玉米種植及收割全過(guò)程提供技術(shù)指導(dǎo)，定期病蟲(chóng)害等災(zāi)情預(yù)警預(yù)報(bào)和防控措施；最后，政府為合作社提供基礎(chǔ)建設(shè)和大型農(nóng)機(jī)具的支持。

實(shí)施效果：中糧集團(tuán)業(yè)務(wù)單元、合作社、銀行、農(nóng)戶等各方有機(jī)結(jié)合，促進(jìn)了土地規(guī)模經(jīng)營(yíng)，帶動(dòng)了糧食增產(chǎn)、農(nóng)業(yè)增效和農(nóng)民增收。截至2011年9月末，龍江銀行對(duì)該區(qū)域累計(jì)投放貸款2000余萬(wàn)元，信貸產(chǎn)品收益率達(dá)到8%以上，并且?guī)?dòng)了銀行間接受益的增加。在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式的推動(dòng)下，五里明鎮(zhèn)土地規(guī)模化經(jīng)營(yíng)面積由最初的1萬(wàn)畝增至7萬(wàn)余畝，農(nóng)民畝均純收入增加300余元，畝產(chǎn)增加600斤，為中糧集團(tuán)穩(wěn)定糧源5萬(wàn)余噸。同時(shí)，有效促進(jìn)了農(nóng)村勞動(dòng)力的轉(zhuǎn)移，該鎮(zhèn)共有農(nóng)村勞動(dòng)力9000余人，其中約1/3被吸納入社勞動(dòng)，1/3發(fā)展畜禽養(yǎng)殖，1/3向城鎮(zhèn)化轉(zhuǎn)移。

肇源縣“公司+農(nóng)戶（養(yǎng)殖）”模式。肇源縣文國(guó)冷凍食品有限公司成立于1997年，注冊(cè)資本800萬(wàn)元，現(xiàn)有員工280人，固定資產(chǎn)達(dá)3000萬(wàn)元。公司下設(shè)飼料加工廠、孵化廠、分割雞批發(fā)商店、獸藥經(jīng)銷(xiāo)商店，有冷庫(kù)2座，貯存量4000噸。公司實(shí)行一條龍服務(wù)為農(nóng)戶統(tǒng)一提供雞雛、飼料、獸藥，并按保底價(jià)回收肉雞。龍江銀行利用公司與農(nóng)戶穩(wěn)定的購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系，以合同、協(xié)議等方式作為支撐，通過(guò)現(xiàn)金流在公司、農(nóng)戶、銀行之間的體內(nèi)循環(huán)，為農(nóng)戶提供資金支持。

運(yùn)行模式：農(nóng)戶向公司賒購(gòu)雞雛和飼料，并按照協(xié)議將商品肉雞出售給公司；公司負(fù)責(zé)孵化雞雛、提供生產(chǎn)飼料、收購(gòu)農(nóng)民飼養(yǎng)的肉雞，同時(shí)為農(nóng)民貸款進(jìn)行擔(dān)保；由保險(xiǎn)公司為肉雞養(yǎng)殖提供保險(xiǎn)，保費(fèi)由農(nóng)民、公司和政府分別承擔(dān)；政府為農(nóng)民貸款貼息，并承擔(dān)保險(xiǎn)的部分費(fèi)用。

實(shí)施效果：龍江銀行為養(yǎng)殖戶投放貸款2000余萬(wàn)元，惠及農(nóng)戶2000余人次。與傳統(tǒng)養(yǎng)殖業(yè)相比，這種運(yùn)行模式能夠降低農(nóng)戶養(yǎng)殖投入成本。公司以不低于市場(chǎng)價(jià)格收購(gòu)產(chǎn)出肉雞，使養(yǎng)殖戶獲得較高的收益。通過(guò)與公司的協(xié)議約束，以及科技、保險(xiǎn)等環(huán)節(jié)的加入使農(nóng)戶收入更加有保障。

肇州縣“協(xié)會(huì)+農(nóng)戶（肉牛養(yǎng)殖）”模式。肇州縣朝陽(yáng)鄉(xiāng)共合村以肉牛養(yǎng)殖聞名，肉牛存欄5600頭左右。全村有1000多戶農(nóng)民，其中大規(guī)模養(yǎng)殖150多戶，最大單戶養(yǎng)殖規(guī)模達(dá)到300余頭。該村成立了黃牛養(yǎng)殖協(xié)會(huì)，由協(xié)會(huì)統(tǒng)一采購(gòu)架子牛、統(tǒng)一防疫、統(tǒng)一銷(xiāo)售。為了進(jìn)一步擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，在協(xié)會(huì)的擔(dān)保下，科研院所的技術(shù)支持下，龍江銀行對(duì)該村肉牛養(yǎng)殖進(jìn)行了資金支持。

運(yùn)行模式：養(yǎng)殖戶由協(xié)會(huì)提供擔(dān)保向銀行融資，按照科技指導(dǎo)開(kāi)展養(yǎng)殖項(xiàng)目；協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一購(gòu)牛、統(tǒng)一防疫、統(tǒng)一銷(xiāo)售，為會(huì)員貸款進(jìn)行擔(dān)保；銀行在協(xié)會(huì)擔(dān)保下，為農(nóng)民解決資金需求；科研院所為養(yǎng)殖戶提供技術(shù)指導(dǎo)。

實(shí)施效果：銀行利用協(xié)會(huì)組織性較強(qiáng)的特點(diǎn)，在協(xié)會(huì)的擔(dān)保下，以合同、協(xié)議等方式，通過(guò)現(xiàn)金流的“體內(nèi)循環(huán)”，實(shí)現(xiàn)貸款資金在協(xié)會(huì)、養(yǎng)殖戶、銀行之間封閉運(yùn)行。截至目前，龍江銀行為該村養(yǎng)殖戶累計(jì)投放貸款2800余萬(wàn)元，扶持養(yǎng)殖戶2000余人次。該模式實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)殖業(yè)信貸資金封閉式運(yùn)行，為養(yǎng)殖戶因缺少抵押物而導(dǎo)致的融資難問(wèn)題提供了解決方案。

肇源縣福興鄉(xiāng)“協(xié)會(huì)+農(nóng)戶（棚室種植）”模式。肇源縣福興鄉(xiāng)復(fù)興村是以棚室種植蔬菜、瓜果為主的棚室生產(chǎn)小區(qū)。該村成立了興福蔬菜生產(chǎn)專(zhuān)業(yè)合作協(xié)會(huì)，協(xié)會(huì)注冊(cè)資本448萬(wàn)元，現(xiàn)有棚室1000余棟，社員264人。在經(jīng)營(yíng)管理上，由協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)將農(nóng)戶的產(chǎn)品集中銷(xiāo)售，農(nóng)戶與協(xié)會(huì)再進(jìn)行結(jié)算。針對(duì)該協(xié)會(huì)和種植農(nóng)戶的實(shí)際情況，龍江銀行采取農(nóng)戶聯(lián)保、協(xié)會(huì)擔(dān)保、保險(xiǎn)公司承保的“三保險(xiǎn)”方式。

運(yùn)行模式：首先，農(nóng)戶負(fù)責(zé)棚室蔬菜種植，并按協(xié)議交由協(xié)會(huì)統(tǒng)一銷(xiāo)售；然后，協(xié)會(huì)對(duì)會(huì)員生產(chǎn)的蔬菜統(tǒng)一對(duì)外銷(xiāo)售，統(tǒng)一技術(shù)，統(tǒng)一種肥，為會(huì)員擔(dān)保取得貸款，在銷(xiāo)售款中將貸款本息扣回；政府收費(fèi)采取減免等政策扶植，提高了協(xié)會(huì)及農(nóng)戶的積極性；保險(xiǎn)為棚室蔬果生產(chǎn)提供自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

實(shí)施效果：利用協(xié)會(huì)(合作社)與農(nóng)戶結(jié)成的統(tǒng)一銷(xiāo)售、統(tǒng)一技術(shù)、采購(gòu)和管理的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)貸款資金在協(xié)會(huì)(合作社)、農(nóng)戶、銀行之間封閉運(yùn)行。農(nóng)戶聯(lián)保和協(xié)會(huì)的擔(dān)保進(jìn)一步降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)。截至目前，龍江銀行累計(jì)為該協(xié)會(huì)成員發(fā)放種植貸款2000余筆、1311.5萬(wàn)元，支持棚室500余棟，幫助農(nóng)戶增收1000余萬(wàn)元。

參與方利益得到保障

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)了參與各方的互利互惠、共同發(fā)展。一是對(duì)公司來(lái)說(shuō)，推動(dòng)了訂單農(nóng)業(yè)的發(fā)展，穩(wěn)定了原料基地，降低了財(cái)務(wù)費(fèi)用，便于其實(shí)施低成本戰(zhàn)略。二是對(duì)大部分農(nóng)戶來(lái)說(shuō)，在收入增加的同時(shí)，勞動(dòng)力從土地解放出來(lái)，可以從事其他經(jīng)營(yíng)；對(duì)實(shí)現(xiàn)土地規(guī)模化經(jīng)營(yíng)的種植大戶來(lái)說(shuō)，身份從傳統(tǒng)農(nóng)民向產(chǎn)業(yè)工人轉(zhuǎn)化，收入水平得到顯著提升。三是對(duì)借款主體合作社來(lái)說(shuō)，其融資門(mén)檻降低，議價(jià)能力增強(qiáng)。四是對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，在低風(fēng)險(xiǎn)下，開(kāi)拓了新的業(yè)務(wù)品種，增加了客戶群，帶動(dòng)了儲(chǔ)蓄、銀行卡等業(yè)務(wù)量的增加，提高了銀行創(chuàng)收能力，差異化經(jīng)營(yíng)策略得以實(shí)施，核心競(jìng)爭(zhēng)力顯著增強(qiáng)。五是對(duì)政府來(lái)說(shuō)，推動(dòng)土地規(guī)模化經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)了農(nóng)村剩余勞動(dòng)力向城市的轉(zhuǎn)移，加速了農(nóng)村城鎮(zhèn)化進(jìn)程。六是對(duì)科技部門(mén)來(lái)說(shuō)，獲得了更多的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，加速了科研成果轉(zhuǎn)化。七是對(duì)保險(xiǎn)公司及信托公司來(lái)說(shuō)，拓展了新業(yè)務(wù)，增加了收益。

推廣農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式的可行性分析

有推廣價(jià)值

龍江銀行通過(guò)開(kāi)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，有效地推動(dòng)了農(nóng)村土地的集約化經(jīng)營(yíng)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者通過(guò)實(shí)施規(guī)模化的農(nóng)機(jī)作業(yè)提高了土地利用率和產(chǎn)出率；保險(xiǎn)和科技的結(jié)合使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)擺脫了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)“靠天吃飯”的粗放狀態(tài)，為農(nóng)民掌握現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技能創(chuàng)造了條件；在土地流轉(zhuǎn)基礎(chǔ)上形成的各類(lèi)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社已經(jīng)成為實(shí)施“訂單農(nóng)業(yè)”的主要載體，有效解放了農(nóng)村勞動(dòng)力，促進(jìn)閑置勞動(dòng)力向養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)工人以及城市務(wù)工人員的轉(zhuǎn)移，拓寬了農(nóng)民的收入來(lái)源渠道，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民的收入的穩(wěn)步增長(zhǎng)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)起到了重要的促進(jìn)作用；龍江銀行通過(guò)實(shí)施農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式，經(jīng)營(yíng)效益得到提高，支農(nóng)效果十分顯著，達(dá)到了政府支持、股東滿意、農(nóng)民擁護(hù)、品牌形象和影響力明顯提升的多贏效果。可以說(shuō)，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式符合我國(guó)農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展方向，在當(dāng)前形勢(shì)下推廣農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義和歷史意義。

可復(fù)制性強(qiáng)

龍江銀行農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融支持的“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)個(gè)體所具備的特點(diǎn)，在我國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)十分普遍，因此，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式具有較強(qiáng)的可復(fù)制性。這種可復(fù)制性已經(jīng)通過(guò)了龍江銀行的大量實(shí)踐驗(yàn)證。在大慶市肇源縣開(kāi)展的“公司+農(nóng)戶（養(yǎng)殖）”的肉雞養(yǎng)殖項(xiàng)目獲得成功后，龍江銀行在齊齊哈爾市永裕肉禽復(fù)制了這種模式，取得了較好的實(shí)施成效。龍江銀行將發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行作為發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的重要平臺(tái)，在齊齊哈爾市克山縣，龍江銀行通過(guò)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行與昆豐大豆合作社實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)對(duì)接，將3萬(wàn)入社會(huì)員以及100萬(wàn)畝耕地納入了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融支持范圍，實(shí)現(xiàn)了對(duì)肇東“五里明模式”的發(fā)展與延伸。目前，龍江銀行正在沿著戰(zhàn)略股東中糧集團(tuán)的產(chǎn)業(yè)鏈，在安徽、寧夏、湖北、福建設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，進(jìn)行農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈商業(yè)模式的復(fù)制。

風(fēng)控手段有效

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融范文第2篇

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈；農(nóng)業(yè)金融；服務(wù)現(xiàn)狀；選擇模式

滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中各類(lèi)主體的融資需求作為金融支撐的核心，成為我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的基本經(jīng)濟(jì)要素和內(nèi)在動(dòng)力。然而，我國(guó)的農(nóng)業(yè)金融因其存在“高成本、高風(fēng)險(xiǎn)”的弱點(diǎn)，與金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)厭惡特性很難匹配的矛盾一直難以解決。因此，我國(guó)農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的困境即是找到合適的方法與金融技術(shù)來(lái)解決農(nóng)業(yè)金融所面臨的“高風(fēng)險(xiǎn)”“高成本”“低收益”問(wèn)題。

一、江蘇省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)現(xiàn)狀

根據(jù)“十二五”規(guī)劃，江蘇省目前的眾多金融機(jī)構(gòu)都在開(kāi)展相應(yīng)的供應(yīng)鏈金融，但是無(wú)論其形式還是業(yè)務(wù)名稱(chēng)等都沒(méi)有統(tǒng)一的模式。另外，除了通用模式（倉(cāng)單質(zhì)押、保兌倉(cāng)、融通倉(cāng)等）外，像倉(cāng)單進(jìn)出口押匯、應(yīng)收賬款票據(jù)化、未來(lái)提貨權(quán)質(zhì)押融資、擔(dān)保提貨、貼現(xiàn)、出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下短期融資、打包放款等其他金融產(chǎn)品均可當(dāng)做是供應(yīng)鏈金融模式的附件、延伸、變形。

經(jīng)過(guò)分析發(fā)現(xiàn)，其供應(yīng)鏈金融服務(wù)多集中在蘇南、蘇中等較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，而且其業(yè)務(wù)產(chǎn)品主要為第三方監(jiān)管下的商品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。從業(yè)務(wù)區(qū)域來(lái)看，多集中于蘇南、蘇中經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)。江蘇省的供應(yīng)鏈金融服務(wù)還存在以下問(wèn)題：（1）大多數(shù)的銀行并沒(méi)有設(shè)定專(zhuān)門(mén)的服務(wù)地點(diǎn)，也沒(méi)有根據(jù)專(zhuān)業(yè)產(chǎn)品的特點(diǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，僅把它當(dāng)做一般的信貸業(yè)務(wù)；（2）各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)該項(xiàng)產(chǎn)品沒(méi)有制定專(zhuān)業(yè)的融資政策、操作方案以及制定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施；（3）沒(méi)有將該項(xiàng)產(chǎn)品監(jiān)理其特有的服務(wù)品牌等。

二、供應(yīng)鏈金融發(fā)展中面臨的問(wèn)題及政策建議

供應(yīng)鏈金融服務(wù)作為一項(xiàng)新的金融服務(wù)，并沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)與方法可借鑒，只能憑借銀行在實(shí)施的過(guò)程中不斷地進(jìn)行摸索，來(lái)不斷地完善與提高。在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，將會(huì)遇到以下問(wèn)題：中小企業(yè)會(huì)不會(huì)接收該種融資方式、銀行及物流等如何預(yù)防與控制其風(fēng)險(xiǎn)、貨物質(zhì)押的管理體制及法律歸屬等。筆者以倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)為例，來(lái)分析其存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的建議。倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，其潛在風(fēng)險(xiǎn)包括以下幾點(diǎn)：

1.質(zhì)押品的來(lái)源和品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。倉(cāng)單質(zhì)押屬于動(dòng)產(chǎn)與貨權(quán)質(zhì)押相結(jié)合的融資方式，因此，當(dāng)有客戶要融資時(shí)，銀行一定要十分謹(jǐn)慎，不僅要對(duì)其企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行相應(yīng)的了解，對(duì)其動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)也要進(jìn)行嚴(yán)格的確認(rèn)，必須是所有權(quán)屬于出質(zhì)人才可。另外，銀行要與物流方密切合作，以防止企業(yè)在滾動(dòng)提取質(zhì)押物時(shí)以次充好、提好補(bǔ)壞，使得質(zhì)押物的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)增加。再者，一旦發(fā)現(xiàn)質(zhì)押物的質(zhì)量出現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)與出質(zhì)人及時(shí)溝通，必要時(shí)提前收回貸款。

2.質(zhì)押物的價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。任何物質(zhì)的價(jià)值都不是一成不變的，若是質(zhì)押物的市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生變動(dòng)，其質(zhì)押物的價(jià)值也會(huì)相應(yīng)的升值或貶值，導(dǎo)致質(zhì)押物的抵押風(fēng)險(xiǎn)也不穩(wěn)定。因此，銀行在發(fā)放貸款之前，對(duì)于質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)要謹(jǐn)慎的選擇，盡量選擇那些市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)范圍不大、質(zhì)量穩(wěn)定且容易處理的產(chǎn)品。另外，對(duì)于質(zhì)押率的設(shè)定，要選擇合理的質(zhì)押率，并制定預(yù)警值，在設(shè)定質(zhì)押率時(shí)，應(yīng)結(jié)合產(chǎn)品的特點(diǎn)及穩(wěn)定性進(jìn)行合理的率值。

3.第三方物流的道德風(fēng)險(xiǎn)。物流方對(duì)于銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展具有重要作用，物流方提供的質(zhì)押物的驗(yàn)收結(jié)果、質(zhì)押物的價(jià)值評(píng)估與質(zhì)押物的監(jiān)管等是銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展的基礎(chǔ)與保障。因此，銀行應(yīng)與物流方加強(qiáng)密切合作。另外，為避免融資企業(yè)與物流方相互合作，銀行應(yīng)選擇制度合理規(guī)范、信譽(yù)良好的物流方，并簽訂相應(yīng)的合同來(lái)確保質(zhì)押物的質(zhì)量保管與其相應(yīng)的責(zé)任的問(wèn)題，銀行還應(yīng)到物流公司進(jìn)行定期檢查，加強(qiáng)防范。

4.金融服務(wù)的市場(chǎng)需求風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楣?yīng)鏈金融服務(wù)是一種新的業(yè)務(wù)模式，為降低其風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于質(zhì)押物的質(zhì)量、規(guī)格等，銀行都提出了較高的要求，這使得部分想要融資該項(xiàng)產(chǎn)品的希望破滅了。另外，融資該項(xiàng)產(chǎn)品的手續(xù)相對(duì)于一般的信貸業(yè)務(wù)較為繁瑣，在該融資業(yè)務(wù)中，首先需要融資企業(yè)將質(zhì)押物放入指定的物流倉(cāng)庫(kù)中，經(jīng)物流方進(jìn)行質(zhì)押物的價(jià)值評(píng)估后，銀行才決定是否同意貸款。與一般的信貸業(yè)務(wù)相比，手續(xù)繁瑣，且時(shí)間長(zhǎng)，從而降低了企業(yè)想要融資的興趣。

三、江蘇省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式選擇

1.基于農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作組織的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。該模式是農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)組織（或?qū)I(yè)大戶）通過(guò)接受農(nóng)戶委托，將農(nóng)戶提供的農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行包裝處理后，直接送到批發(fā)市場(chǎng)進(jìn)行零售或送至包裝配送中心。大大降低了農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)成本，極大地提高了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

2.基于生產(chǎn)加工核心企業(yè)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。這種模式的生產(chǎn)方式是生產(chǎn)加工的核心企業(yè)或直接從農(nóng)戶手中購(gòu)買(mǎi)農(nóng)產(chǎn)品，或通過(guò)農(nóng)業(yè)合作組織等進(jìn)行收購(gòu)，在對(duì)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行深加工，將深加工后的產(chǎn)品銷(xiāo)售給下游渠道進(jìn)行銷(xiāo)售。其中，加工型核心企業(yè)是指能力比較大，能夠?qū)φ麄€(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈起到較大的拉動(dòng)能力的生產(chǎn)企業(yè)。

3.基于第三方物流公司為核心企業(yè)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。第三方物流公司在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中作為中間力量，不僅收納質(zhì)押物，而且對(duì)質(zhì)押物的規(guī)格、質(zhì)量、價(jià)值評(píng)估等情況反映給銀行，避免了融資方銀行之間的信息不對(duì)稱(chēng)情況，不僅保證銀行收到的質(zhì)押物的質(zhì)量問(wèn)題，而且避免了融資者選擇融資的盲目性。

結(jié)語(yǔ)

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展讓銀行與農(nóng)戶之間的問(wèn)題得到了有效地解決，并且通過(guò)以上三種模式的選擇，不僅大大地降低了農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)成本，而且避免了融資過(guò)程中出現(xiàn)道德問(wèn)題，減少了融資風(fēng)險(xiǎn)，大大地提高了農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，也創(chuàng)造了巨大的市場(chǎng)價(jià)值。

參考文獻(xiàn)：

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融范文第3篇

長(zhǎng)期以來(lái)，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)交易的高風(fēng)險(xiǎn)性，難以滿足當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)偏好，財(cái)政資源和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程的配合失調(diào)，直接限制了中國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展。近年來(lái)，隨著農(nóng)業(yè)發(fā)展產(chǎn)業(yè)化傾向和中國(guó)金融服務(wù)供應(yīng)鏈的興起，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融已經(jīng)減輕了中小農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)業(yè)企業(yè)的金融困難。

二、農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融概述

供應(yīng)鏈金融是以核心業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈為出發(fā)點(diǎn)，以供應(yīng)鏈、財(cái)務(wù)物流等資源整合為基礎(chǔ)，為供應(yīng)鏈管理現(xiàn)金流業(yè)務(wù)提供完整的解決方案。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈供應(yīng)鏈活動(dòng)在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈體系中的應(yīng)用。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈與耦合行業(yè)的供應(yīng)鏈進(jìn)行比較，包括產(chǎn)前期農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和供應(yīng)方面，配送區(qū)域，后處理加工部門(mén)，收獲，交通和消費(fèi)部門(mén)。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)組織模式的發(fā)展，與供應(yīng)商和客戶之間的單一產(chǎn)業(yè)鏈連接的傳統(tǒng)模式逐漸演變?yōu)橐粋€(gè)大型農(nóng)業(yè)企業(yè)，作為農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈多維成員圍繞形成的核心領(lǐng)先農(nóng)業(yè)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)連鎖功能的整體結(jié)構(gòu)。通過(guò)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)組織及其網(wǎng)絡(luò)功能衍生品的特點(diǎn)，銀行側(cè)重于整合農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈整體財(cái)務(wù)資源，具體取決于大型企業(yè)供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈中的實(shí)際交易信貸水平因此，農(nóng)民或農(nóng)業(yè)企業(yè)將未來(lái)現(xiàn)金流量作為直接還款來(lái)源，與短期金融產(chǎn)品相關(guān)聯(lián)銀行和封閉貸款做法，為農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈成員提供財(cái)務(wù)支持和服務(wù)。

三、農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型以及其成因

農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融過(guò)程中，由于各種不確定性的影響，金融產(chǎn)品農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的差距實(shí)際收入與預(yù)期收益相符，或者如果資金可以沒(méi)有完全恢復(fù)機(jī)會(huì)造成損失。商業(yè)銀行開(kāi)展農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融交易的主要風(fēng)險(xiǎn)已面臨信用風(fēng)險(xiǎn)，所有權(quán)風(fēng)險(xiǎn)和質(zhì)押經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

1.信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)是借款人不能對(duì)實(shí)際收益偏離的償債商業(yè)銀行的預(yù)期回報(bào)負(fù)責(zé)的可能性。與農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融活動(dòng)相關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)主要是受各種不確定因素的影響，供應(yīng)鏈成員缺乏農(nóng)產(chǎn)品，特別是中小農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)業(yè)企業(yè)將或?qū)⒒謴?fù)違約違約的能力造成商業(yè)銀行虧損的可能性。參與者為農(nóng)業(yè)金融服務(wù)供應(yīng)鏈，包括銀行，農(nóng)業(yè)企業(yè)，農(nóng)民，中小農(nóng)業(yè)企業(yè)和物流公司，這些參與者之間的相互依存關(guān)系，聯(lián)動(dòng)問(wèn)題可能影響農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性，從而影響償還意愿或償還供應(yīng)鏈成員的能力。具體來(lái)說(shuō)，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的金融活動(dòng)，形成了信用風(fēng)險(xiǎn)的主觀客觀原因。從主觀的角度來(lái)看，農(nóng)產(chǎn)品信貸意識(shí)供應(yīng)鏈成員缺乏可能會(huì)帶來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)。在訂單進(jìn)入金融模式下，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈提供者在從其他貿(mào)易伙伴訂單（主要是農(nóng)業(yè)企業(yè)），銀行和其他金融機(jī)構(gòu)收到價(jià)值估值的依據(jù)和相應(yīng)的訂單風(fēng)險(xiǎn)后，將會(huì)作為供應(yīng)商提供一定數(shù)量的關(guān)閉生產(chǎn)金融。在這種模式下，執(zhí)行農(nóng)業(yè)訂單，保證銀行貸款快速?gòu)?fù)蘇。

從客觀的角度來(lái)看，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈之外存在一些不確定因素往往影響農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈成員的還款能力。首先，自然環(huán)境的影響。受到嚴(yán)重干旱，洪水，冰雹，地震等自然災(zāi)害自然環(huán)境影響的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)將導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的損失，而中國(guó)目前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并不完善，使得這些損失可以由企業(yè)節(jié)點(diǎn)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈傳播到整個(gè)供應(yīng)鏈。其次，宏觀經(jīng)濟(jì)政策的影響。直接國(guó)家對(duì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈穩(wěn)定發(fā)展的影響，指導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和扶持力度。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和投資基礎(chǔ)設(shè)施，生產(chǎn)周期長(zhǎng)，當(dāng)農(nóng)業(yè)政策發(fā)生變化時(shí)，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈可能受到不利影響，影響其成員的還款能力。最后市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的影響。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是由于市場(chǎng)變化，企業(yè)不能在預(yù)計(jì)銷(xiāo)售的產(chǎn)品中產(chǎn)生還款的風(fēng)險(xiǎn)。生產(chǎn)增值產(chǎn)品，技術(shù)和管理的農(nóng)民和中小農(nóng)業(yè)企業(yè)的衰退并不科學(xué)，市場(chǎng)波動(dòng)較大，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大，競(jìng)爭(zhēng)格局無(wú)序。如農(nóng)民或農(nóng)業(yè)企業(yè)由于缺乏正確預(yù)測(cè)市場(chǎng)可能導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)過(guò)剩，從而阻止農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售，這可能使供應(yīng)鏈農(nóng)產(chǎn)品鏈中斷市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)將轉(zhuǎn)為信用風(fēng)險(xiǎn)。

2.物權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

認(rèn)定資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的金融活動(dòng)，作為信貸支持的應(yīng)收賬款，應(yīng)付一般動(dòng)產(chǎn)債務(wù)人，股票和其他物流公司的貨物質(zhì)押由于風(fēng)險(xiǎn)，抵押品風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并使倉(cāng)單成為可能會(huì)偏離銀行的預(yù)期回報(bào)和實(shí)際收益。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈農(nóng)民金融金融信貸產(chǎn)品小農(nóng)經(jīng)營(yíng)困難，其最大特點(diǎn)是強(qiáng)調(diào)自我清算信貸，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)物流鏈供應(yīng)農(nóng)產(chǎn)品，資金流動(dòng)，信息流量監(jiān)控交易，為了避免因?yàn)檗r(nóng)民和小農(nóng)場(chǎng)的信貸業(yè)務(wù)，缺乏參與的風(fēng)險(xiǎn)。鑒于此，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融削弱了成員對(duì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈主體權(quán)重的評(píng)估權(quán)，加強(qiáng)了債務(wù)重估法，應(yīng)收賬款，動(dòng)產(chǎn)總帳，股票等貨物更多的關(guān)注這些可移動(dòng)抵押資產(chǎn)是農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈直接或間接來(lái)源的重要金融產(chǎn)品之一，質(zhì)押選定不合規(guī)或疏忽管理的動(dòng)產(chǎn)增加供應(yīng)鏈農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)抵押風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自物流業(yè)務(wù)的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，抵押風(fēng)險(xiǎn)和自身風(fēng)險(xiǎn)。

3.操作風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)是由于內(nèi)部控制失敗和其他人為經(jīng)營(yíng)損失不適合帶到銀行。農(nóng)場(chǎng)供應(yīng)鏈金融公司采用自動(dòng)清算技術(shù)?a生一定數(shù)量的“盾構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)”效應(yīng)，但在一定程度上信用風(fēng)險(xiǎn)也造成操作風(fēng)險(xiǎn)“轉(zhuǎn)移”。因?yàn)樵谵r(nóng)業(yè)供給的財(cái)務(wù)模式鏈條，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈流動(dòng)信貸部件的實(shí)施，信貸總量動(dòng)態(tài)信貸，銀行到期到期每個(gè)農(nóng)場(chǎng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的每一個(gè)未來(lái)現(xiàn)金流量管理應(yīng)該全面完善內(nèi)部運(yùn)作模式，并確保嚴(yán)格的內(nèi)部員工對(duì)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力提出了更高的要求。但是，中國(guó)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的做法剛剛開(kāi)始，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的金融模式不完善，風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏經(jīng)驗(yàn)，人才短缺關(guān)切，使開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)更大。

具體來(lái)說(shuō)，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈，金融服務(wù)業(yè)，銀行業(yè)信貸調(diào)查階段需要根據(jù)供應(yīng)鏈鏈條信用信息對(duì)象的信用狀況來(lái)評(píng)估整體交易，以評(píng)估整個(gè)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的交易風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)是供應(yīng)鏈物流和現(xiàn)金流。鑒于農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融是農(nóng)業(yè)的新的財(cái)務(wù)模式，除非貸款人員對(duì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈，經(jīng)營(yíng)，信用風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)行評(píng)估，因此由于信貸人員的監(jiān)督和判斷錯(cuò)誤導(dǎo)致的步驟。另外，銀行也面臨外部欺詐成員供應(yīng)鏈農(nóng)業(yè)和物流的風(fēng)險(xiǎn)，虛假文件為，在開(kāi)發(fā)階段和操作流程設(shè)計(jì)方面缺乏信用協(xié)議，合同條件和不完善的過(guò)程將影響銀行和信用對(duì)象跟蹤相關(guān)資產(chǎn)，也容易導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)，信用審批階段，內(nèi)部欺詐，業(yè)務(wù)能力信用人員，審批流程將引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，貸后管理，存儲(chǔ)質(zhì)押，監(jiān)管賬戶，搶占賬戶等不合理因素，其他部門(mén)經(jīng)常產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)，影響銀行債務(wù)的有效實(shí)現(xiàn)。

四、農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

從上述分析農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈類(lèi)型的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及其原因，我們對(duì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的影響有很多因素，風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)包括政府、銀行、農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈成員的幾個(gè)方面，物流參與者雙方企業(yè)之間的合作與配合。

1.信用風(fēng)險(xiǎn)的控制

對(duì)于由主觀原因引起的信用風(fēng)險(xiǎn)，有必要提高農(nóng)產(chǎn)品信用供給鏈成員的意識(shí)。為此，首先需要加強(qiáng)社會(huì)信用體系，提供有效手段，將農(nóng)產(chǎn)品信貸信息供應(yīng)鏈成員納入銀行，同時(shí)也增加成本農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的默認(rèn)成員；其次，提高農(nóng)業(yè)企業(yè)供應(yīng)鏈管理意識(shí)和能力，探索和完善系統(tǒng)內(nèi)的利潤(rùn)機(jī)制農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈，通過(guò)實(shí)施資本流動(dòng)控制體系違約，甚至排除成員意味著加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈管理的功能和促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈成員合理合規(guī)；最后積極探索保護(hù)合同農(nóng)業(yè)穩(wěn)定的機(jī)制，充分發(fā)揮期貨，期權(quán)等金融產(chǎn)品的作用，避免農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)客觀原因造成的信用風(fēng)險(xiǎn)，有必要引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制技術(shù)和機(jī)制的引入，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈和農(nóng)業(yè)高等院校農(nóng)業(yè)機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)科研機(jī)構(gòu)的合作交流，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)技術(shù)人才文化，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，減少科技創(chuàng)新遇到的自然災(zāi)害威脅，進(jìn)一步加強(qiáng)減少農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，因?yàn)椴豢煽沽υ斐傻淖匀粸?zāi)害和其他損害，供應(yīng)鏈成員為了提高農(nóng)產(chǎn)品的還款能力，同時(shí)制定國(guó)家農(nóng)業(yè)定向政策。供應(yīng)鏈成員應(yīng)充分利用國(guó)家農(nóng)業(yè)扶持政策，利用生產(chǎn)政策的利益，及時(shí)調(diào)整政策制定變更調(diào)整政策，避免產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)引起的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，降低回報(bào)能力越多越好；三要積極避免市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈成員應(yīng)加強(qiáng)電子信息平臺(tái)的建設(shè)和使用，加強(qiáng)研究和市場(chǎng)預(yù)測(cè)，通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新，市場(chǎng)降低風(fēng)險(xiǎn)，積極提高農(nóng)產(chǎn)品的技術(shù)價(jià)值。

2.物權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的控制

一方面要加強(qiáng)與高品質(zhì)第三方物流企業(yè)的合作。目前，中國(guó)物流活動(dòng)數(shù)量眾多，專(zhuān)業(yè)水平達(dá)到國(guó)際水準(zhǔn)。選擇銀行的庫(kù)存管理水平和信息水平較高，具有一定水平的大型專(zhuān)業(yè)物流公司的資質(zhì)。同時(shí)，在選擇物流公司避免單一情況下，綜合應(yīng)根據(jù)競(jìng)爭(zhēng)原則確定物流公司的數(shù)量及其活動(dòng)的有效規(guī)模。為防范風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)與物流公司建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，物流公司必須定期提交監(jiān)管報(bào)告，定期進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)證參與監(jiān)控，違規(guī)行為；另一方面，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制質(zhì)押。銀行應(yīng)根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，加工的特點(diǎn)，市場(chǎng)的高市場(chǎng)份額選擇，市場(chǎng)容易保持產(chǎn)品價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定作為質(zhì)押產(chǎn)品。充分利用歷史數(shù)據(jù)和市場(chǎng)信息準(zhǔn)確評(píng)估擔(dān)保的真實(shí)價(jià)值，并與物流公司根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品的性質(zhì)，信用等因素建立合理的擔(dān)保率，以信貸水平為目標(biāo)，以利率貸款，再次統(tǒng)一倉(cāng)單。

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融范文第4篇

關(guān)鍵詞:供應(yīng)鏈金融;貸款難;農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈

Abstract:In recent years,supply chain finance has became an new kind of finance service and became a new growth points of commercial banks. The article analyses the function of supply chain finance in solving the problem of peasant’s loan, and research the feasibility analysis of implementing supply chain finance on agricultural products.

Key Words:supply chain finance,the problem of loan,agricultural products supply chain

中圖分類(lèi)號(hào):F830.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:B文章編號(hào):1674-2265(2010)04-0060-03

據(jù)統(tǒng)計(jì),我國(guó)金融機(jī)構(gòu)存款的20%來(lái)自農(nóng)村,但是農(nóng)業(yè)貸款只占全國(guó)金融機(jī)構(gòu)貸款總額的4%;在超過(guò)2萬(wàn)億的農(nóng)村資金流向城市的同時(shí),廣大農(nóng)民面臨著貸款難的問(wèn)題。當(dāng)前農(nóng)民貸款難已成為嚴(yán)重制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸問(wèn)題,農(nóng)村資金大量外流,農(nóng)民調(diào)整結(jié)構(gòu)缺資金、農(nóng)民搞特色經(jīng)營(yíng)缺資金、完善農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈缺資金等現(xiàn)象相當(dāng)普遍。

一、農(nóng)民貸款難原因分析

(一)從金融機(jī)構(gòu)角度看

商業(yè)銀行無(wú)法為農(nóng)民提供及時(shí)、便捷的金融服務(wù),原因主要有兩方面:第一,貸款風(fēng)險(xiǎn)大。我國(guó)廣大農(nóng)村點(diǎn)多、面廣、戰(zhàn)線長(zhǎng),農(nóng)戶貸款額度小、分散,而且農(nóng)業(yè)貸款受自然、農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)等諸多不可測(cè)因素影響,貸款成本相對(duì)于城市“大客戶”要高得多。第二,貸款利潤(rùn)低。支農(nóng)貸款收益低。相對(duì)于分散、小額的放貸收益,發(fā)展“大客戶”要節(jié)省大量的人力、物力。因此,隨著金融機(jī)構(gòu)商業(yè)化運(yùn)作,許多銀行寧愿將資金投向非農(nóng)產(chǎn)業(yè),而不愿投向農(nóng)業(yè)和農(nóng)村,致使出現(xiàn)了農(nóng)村信貸資金嚴(yán)重外流的現(xiàn)象。有人將金融機(jī)構(gòu)設(shè)在農(nóng)村基層的分支機(jī)構(gòu)比作“抽血機(jī)”,意思是金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村“只收儲(chǔ)不放款”,將農(nóng)村寶貴的發(fā)展資金抽走。由此可見(jiàn),農(nóng)村本身并不缺資金,關(guān)鍵是在現(xiàn)行金融機(jī)制下,資金難以為農(nóng)民所用。

(二)從農(nóng)民角度看

農(nóng)民擁有土地,在自家宅基地上建有房產(chǎn),但卻不能用來(lái)抵押。農(nóng)民由于沒(méi)有足夠的抵押而缺乏獲取抵押貸款的能力。可以說(shuō),無(wú)抵押和擔(dān)保是金融機(jī)構(gòu)不予放貸的主要原因。另外,從銀行貸款,要辦理抵押,不僅環(huán)節(jié)多、手續(xù)繁,而且費(fèi)用大,需要去公證部門(mén)公證,登記費(fèi)、鑒證費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等等各種各樣的費(fèi)用相加,增加了農(nóng)民從商業(yè)銀行貸款的成本,因此,許多農(nóng)民放棄了從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款,而轉(zhuǎn)向各種民間借貸。

二、供應(yīng)鏈金融及其對(duì)解決農(nóng)民貸款問(wèn)題的作用

供應(yīng)鏈金融(Supply Chain Finance,SCF),是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域,也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道。供應(yīng)鏈金融是指商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中的單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供全面金融服務(wù),以促進(jìn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)產(chǎn)、供、銷(xiāo)鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)順暢,并通過(guò)金融資本與實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)的協(xié)作,構(gòu)筑商業(yè)銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

“供應(yīng)鏈金融”最大的特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè),以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn),為供應(yīng)鏈提供金融支持。供應(yīng)鏈金融將核心企業(yè)的良好信用延伸到上下游成員企業(yè),這是風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的一大創(chuàng)新。通過(guò)供應(yīng)鏈金融,銀行不僅和單一的企業(yè)打交道,還和整個(gè)供應(yīng)鏈打交道,掌握的信息比較完整、及時(shí),銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)也少得多。在供應(yīng)鏈金融這種服務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理模式下,由于銀行更關(guān)注整個(gè)供應(yīng)鏈的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn),即便單個(gè)企業(yè)達(dá)不到銀行的某些風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn),但只要這個(gè)企業(yè)與核心企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來(lái)穩(wěn)定,銀行就可以對(duì)這筆業(yè)務(wù)進(jìn)行授信,并促成整個(gè)交易的實(shí)現(xiàn)。

供應(yīng)鏈金融可以為解決農(nóng)民融資難問(wèn)題提供有效途徑。農(nóng)民融資難的核心問(wèn)題是由于抵質(zhì)押擔(dān)保不足、信用信息不對(duì)稱(chēng)、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等問(wèn)題得不到根本解決,而通過(guò)發(fā)展供應(yīng)鏈金融,銀行可跳出僅對(duì)借款人自身信用狀況評(píng)估的視角,通過(guò)深化與核心企業(yè)的合作關(guān)系,結(jié)合貿(mào)易背景真實(shí)性審查,基于農(nóng)民及農(nóng)村中小企業(yè)在交易過(guò)程中的訂單、應(yīng)收賬款和存貨等資產(chǎn),對(duì)其提供配套融資。與小額貸款相比,以農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈為依托,為農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)解決資金短缺問(wèn)題,有利于明確信貸資金的用途,提高信貸資金的利用效率,增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)力,促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

三、農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融可行性分析

(一)需求分析

從二十世紀(jì)80年代末至今,中國(guó)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)之路走過(guò)了近20年的發(fā)展歷程。20年來(lái),從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看,供應(yīng)鏈管理成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的利器;從國(guó)內(nèi)現(xiàn)實(shí)來(lái)看,現(xiàn)代化的農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈逐漸形成。現(xiàn)代化的農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的發(fā)展帶動(dòng)了小農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè),它們通過(guò)與農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)簽訂生產(chǎn)和銷(xiāo)售合同,獲得了進(jìn)入大市場(chǎng)的渠道,擴(kuò)大了生產(chǎn)規(guī)模,對(duì)資金的需求也相應(yīng)增加。然而,在融資渠道方面,企業(yè)面臨貸款難的問(wèn)題,尤其是針對(duì)供應(yīng)鏈上中小企業(yè)與農(nóng)戶的金融創(chuàng)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)不足。因此,在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的融資方面,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該為農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈上的企業(yè)“量身定做”各項(xiàng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù),其中最關(guān)鍵的是與龍頭企業(yè)合作開(kāi)發(fā)針對(duì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

(二)供給分析

在中國(guó),供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)由深圳發(fā)展銀行最先推出。2005年,深發(fā)展先后與國(guó)內(nèi)三大物流企業(yè)――中國(guó)對(duì)外貿(mào)易運(yùn)輸(集團(tuán))總公司、中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)總公司和中國(guó)遠(yuǎn)洋物流有限公司簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議,正式拉開(kāi)了我國(guó)供應(yīng)鏈融資活動(dòng)的序幕。目前,供應(yīng)鏈金融已經(jīng)越來(lái)越多地被各銀行作為新興的金融產(chǎn)品加以應(yīng)用,國(guó)內(nèi)許多銀行都已陸續(xù)提出各自的供應(yīng)鏈金融解決方案。如光大銀行針對(duì)小企業(yè)提出產(chǎn)業(yè)鏈擔(dān)保產(chǎn)品,在汽車(chē)、鋼鐵等行業(yè)做得有聲有色;中國(guó)工商銀行則推出了“沃爾瑪供應(yīng)商融資解決方案”;中國(guó)銀行推出融易達(dá)和融信達(dá)組合融資方案,為企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

針對(duì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融服務(wù)的供給主體不僅包括各商業(yè)銀行,還可由農(nóng)村信用社以及正日益興起的村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供。中國(guó)原有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)以服務(wù)農(nóng)戶為宗旨,但卻由于缺乏合適的貸款擔(dān)保品為貸款提供安全保障而形成惜貸。如果供應(yīng)鏈金融運(yùn)作機(jī)制可以保障其信貸安全,供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將成為服務(wù)于農(nóng)民的新金融產(chǎn)品,并為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造新的利潤(rùn)源泉。另?yè)?jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布的信息,對(duì)于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的工作安排是:從2009年-2011年,全國(guó)35個(gè)省(區(qū)、市,除外)和計(jì)劃單列市共計(jì)劃設(shè)立1294家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),其中村鎮(zhèn)銀行1027家,貸款公司106家,農(nóng)村資金互助社161家。這些新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),將主要分布在農(nóng)業(yè)占比高于全國(guó)平均水平的縣域、中西部地區(qū)、金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低的縣域,以及國(guó)家、省級(jí)扶貧開(kāi)發(fā)工作重點(diǎn)縣和中小企業(yè)活躍縣域。這些服務(wù)于農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)急需開(kāi)發(fā)針對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的各種新的金融產(chǎn)品,農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融服務(wù)可以成為其產(chǎn)品創(chuàng)新的新思路。

(三)效益分析

農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融服務(wù)對(duì)于廣大農(nóng)民來(lái)說(shuō)無(wú)疑是雪中送炭。以乳制品行業(yè)為例,在供應(yīng)鏈的上游,奶牛大部分以農(nóng)戶家庭散養(yǎng)為主,現(xiàn)代化程度低,許多農(nóng)民由于資金短缺無(wú)法擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模而獲得規(guī)模收益。另外在一些種養(yǎng)殖投入較大的特色農(nóng)產(chǎn)品領(lǐng)域,如:肉牛、特色水果、蔬菜,產(chǎn)品市場(chǎng)需求旺盛,供不應(yīng)求,存在較大的利潤(rùn)空間。如果上述農(nóng)戶能通過(guò)供應(yīng)鏈金融得到相應(yīng)的資金支持,必然會(huì)帶來(lái)很好的經(jīng)濟(jì)效益。

再?gòu)你y行的角度看,供應(yīng)鏈金融有助于金融機(jī)構(gòu)降低信貸風(fēng)險(xiǎn),擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍,培育更多優(yōu)質(zhì)客戶。目前,隨著銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈,銀行只關(guān)注大企業(yè)是很難生存下去的,同時(shí)由于信息技術(shù)的發(fā)展以及供應(yīng)鏈管理思想的應(yīng)用,為銀行服務(wù)中小客戶提供了可能。而且長(zhǎng)尾理論告訴我們,大量的小客戶所積聚的市場(chǎng)分額是重要的利潤(rùn)源泉。我國(guó)在“三農(nóng)”領(lǐng)域有巨大的資金需求,然而商業(yè)銀行的貸款比重卻非常小,農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的引入,將有助于商業(yè)銀行挖掘和培育一批優(yōu)質(zhì)客戶,擴(kuò)大商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍。比如,渣打銀行是目前外資銀行中在中國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)布局最為完備的一家。在內(nèi)蒙古和林格爾渣打村鎮(zhèn)銀行,其開(kāi)展的“農(nóng)產(chǎn)品業(yè)務(wù)”,就是“供應(yīng)鏈融資”的一個(gè)表現(xiàn)形式。渣打銀行和溢達(dá)集團(tuán)于2007年在新疆共同推出了小額農(nóng)貸試點(diǎn)項(xiàng)目。溢達(dá)集團(tuán)本身就是渣打的企業(yè)銀行客戶,供應(yīng)鏈融資不僅為渣打維護(hù)了優(yōu)質(zhì)客戶,更重要的是有效地控制了風(fēng)險(xiǎn)。再如,深圳發(fā)展銀行探索的“1+N”供應(yīng)鏈金融模式,僅2005年就產(chǎn)生了2500億元的授信發(fā)生額,不良率只有0.57%。

另外,在目前農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的初期,憑借國(guó)家各種優(yōu)惠政策,可以確保金融機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)空間。

四、結(jié)論

綜上所述,供應(yīng)鏈金融服務(wù)可以從整個(gè)供應(yīng)鏈認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)、把握市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)情況,從而對(duì)企業(yè)的評(píng)價(jià)更為科學(xué),利用這種機(jī)制重新評(píng)估農(nóng)民貸款,從而有效解決農(nóng)民貸款難問(wèn)題。針對(duì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展,有利于提高中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)水平,滿足農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)的資金需求;不僅能對(duì)龍頭企業(yè)的上、下游企業(yè)提供信貸支持,還有利于龍頭企業(yè)的發(fā)展,提高農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈中資金使用效率,提高中國(guó)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力。從而,對(duì)促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè),提高農(nóng)民收入水平具有重要意義。同時(shí),還有利于拓寬商業(yè)銀行和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)領(lǐng)域,創(chuàng)造新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

參考文獻(xiàn):

[1]馮靜生.供應(yīng)鏈金融:優(yōu)勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)[J].上海經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院學(xué)報(bào),2009,(2).

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融范文第5篇

【關(guān)鍵詞】蔬菜供應(yīng)鏈 資金約束 系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)

一、引言

我國(guó)是世界上最大的蔬菜生產(chǎn)國(guó)和消費(fèi)國(guó)。在整個(gè)種植業(yè)中，蔬菜是除糧食以外栽培面積最廣、經(jīng)濟(jì)地位最重要的農(nóng)作物，蔬菜產(chǎn)業(yè)也已成為我國(guó)種植業(yè)中第二大農(nóng)作物產(chǎn)業(yè)，成為了增加農(nóng)民收入的支柱產(chǎn)業(yè)，在促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、種植業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化等方面發(fā)揮了重要作用。

近些年來(lái)，我國(guó)涌現(xiàn)了一大批以農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)為代表的新型農(nóng)業(yè)合作組織，這些組織吸收以家庭為單位的農(nóng)戶參與到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的鏈條中，依托農(nóng)業(yè)生產(chǎn)訂單、合同等與下游的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)展開(kāi)合作，現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈逐漸形成。國(guó)家農(nóng)業(yè)部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截止2015年底，我國(guó)家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等新興經(jīng)營(yíng)主體超過(guò)250萬(wàn)個(gè)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍集中在蔬菜水果、畜禽水產(chǎn)以及糧棉和一般經(jīng)濟(jì)作物。毛飛（2013）選取了全國(guó)9省25縣115家組織結(jié)構(gòu)和規(guī)章制度健全、運(yùn)作模式成熟的農(nóng)業(yè)合作社進(jìn)行了調(diào)查，調(diào)查結(jié)果顯示，從經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品類(lèi)型看，蔬菜水果類(lèi)合作社數(shù)量最多，共57家，占被調(diào)查合作社49.6%。

生產(chǎn)環(huán)節(jié)是農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中公認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)最高、最薄弱的環(huán)節(jié)，一是因?yàn)檗r(nóng)業(yè)生產(chǎn)前需要采購(gòu)大量的農(nóng)資、設(shè)備，二是具有強(qiáng)勢(shì)地位的核心企業(yè)先發(fā)貨后付款的要求給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者帶來(lái)了大量的應(yīng)收賬款，資金壓力不斷加劇，又因?yàn)槿狈Φ盅簱?dān)保、經(jīng)濟(jì)實(shí)力薄弱等問(wèn)題，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者很難獲得金融機(jī)構(gòu)的貸款，因而資金短缺問(wèn)題最為突出。中國(guó)金融年鑒數(shù)據(jù)顯示，截止2014年末，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額81.68萬(wàn)億元，其中農(nóng)業(yè)貸款余額為3.34萬(wàn)億元，占比約4%，而金融機(jī)構(gòu)約20%的存款來(lái)自農(nóng)村。基于此，本文以蔬菜供應(yīng)鏈為研究對(duì)象，運(yùn)用系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)的方法，建立由蔬菜種植合作社和蔬菜收購(gòu)加工核心企業(yè)的二級(jí)供應(yīng)鏈模型，通過(guò)仿真對(duì)比分析有資金約束和無(wú)資金約束情況下的供應(yīng)鏈績(jī)效。

二、資金約束下蔬菜二級(jí)供應(yīng)鏈模型的建立

（一）建模目的及系統(tǒng)邊界

項(xiàng)朝陽(yáng)（2015）等人跟蹤調(diào)查了“海南青椒到北京”以及“長(zhǎng)陽(yáng)蘿卜到廣州”兩條典型蔬菜收購(gòu)加工企業(yè)主導(dǎo)的蔬菜供應(yīng)鏈，發(fā)現(xiàn)在這兩條蔬菜供應(yīng)鏈中，農(nóng)戶實(shí)際上獲得了鏈條中絕大部分的利潤(rùn)，但是農(nóng)戶總體收益仍然不高，問(wèn)題的根源在于農(nóng)戶的種植規(guī)模太小；而制約農(nóng)戶擴(kuò)大種植規(guī)模的關(guān)鍵因素則是資金。建立資金約束下的蔬菜供應(yīng)鏈系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)模型，旨在研究供應(yīng)鏈上游蔬菜種植者資金短缺對(duì)蔬菜供應(yīng)鏈績(jī)效的影響。

目前，我國(guó)蔬菜產(chǎn)業(yè)總體的生產(chǎn)格局是“農(nóng)區(qū)為主、郊區(qū)為輔”，出現(xiàn)了一批規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)的蔬菜收購(gòu)加工企業(yè)，這些蔬菜加工企業(yè)以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，根據(jù)需求預(yù)測(cè)向農(nóng)戶直接下訂單，實(shí)現(xiàn)“訂單式蔬菜生產(chǎn)”。憑借與上游眾多菜農(nóng)、蔬菜合作社以及下游眾多經(jīng)銷(xiāo)商、批發(fā)市場(chǎng)的合作關(guān)系，這些企業(yè)往往成為蔬菜供應(yīng)鏈中的樞紐和主導(dǎo)。該模式的主要構(gòu)成形式為“合同農(nóng)戶（或蔬菜種植合作社、生產(chǎn)基地）+核心企業(yè)（蔬菜加工企業(yè)）+批發(fā)市場(chǎng)+零售市場(chǎng)+消費(fèi)者”，本文建立一個(gè)由“合作社-核心企業(yè)”組成的二級(jí)供應(yīng)鏈，對(duì)供應(yīng)鏈上游的蔬菜供應(yīng)子系統(tǒng)進(jìn)行仿真研究。

（二）模型基本假設(shè)

第一，蔬菜供應(yīng)子系統(tǒng)模型由蔬菜種植者（根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模化的發(fā)展趨勢(shì)，這里的種植者指的是家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)合作社等大規(guī)模的生產(chǎn)主體）以及下游的核心企業(yè)（蔬菜加工企業(yè)）二者構(gòu)成；

第二，蔬菜種植者的期望種植面積由下游核心企業(yè)對(duì)蔬菜的需求量以及生產(chǎn)者自身的生產(chǎn)規(guī)模以及資金水平共同決定；

第三，蔬菜種植者初期已經(jīng)具備了一定的種植能力，并且之后可以根據(jù)核心企業(yè)的訂單需求擴(kuò)大種植規(guī)模；

第四，蔬菜種植面臨資金約束時(shí)，除了直接影響農(nóng)戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)合作社的產(chǎn)量外，還會(huì)影響到下游核心企業(yè)的缺貨量；

第五，蔬菜種植者與核心企業(yè)的契約關(guān)系較穩(wěn)定，種植出的蔬菜全部由核心企業(yè)到期按照合同約定價(jià)格收購(gòu)，無(wú)其他銷(xiāo)售渠道，且蔬菜價(jià)格在模型模擬期間內(nèi)無(wú)大幅波動(dòng)；

（三）存量流量圖

下面繪制更加具體、系統(tǒng)的存量流量圖，并給出系統(tǒng)各變量之間的數(shù)量關(guān)系。

資金約束下蔬菜供應(yīng)子系統(tǒng)存量流量圖如圖1所示，模型的方程如下：

核心企業(yè)蔬菜庫(kù)存=INTEG（采購(gòu)速率-發(fā)貨速率）

采購(gòu)速率=蔬菜種植面積*單位面積產(chǎn)量

合作社蔬菜N植面積=INTEG（種植面積增長(zhǎng)率）

最大可擴(kuò)大種植面積=MAX（INTEGER（合作社現(xiàn)金量/單位面積投資），0）

面積缺口=MAX（期望種植面積-種植面積，0）

期望的種植面積=期望的生產(chǎn)速率/單位面積的產(chǎn)量

期望的生產(chǎn)速率=庫(kù)存調(diào)節(jié)速率+期望的銷(xiāo)售速率

庫(kù)存調(diào)節(jié)速率=庫(kù)存缺口/庫(kù)存調(diào)節(jié)時(shí)間

庫(kù)存缺口=期望的庫(kù)存-庫(kù)存

期望的庫(kù)存=期望的銷(xiāo)售速率*庫(kù)存周轉(zhuǎn)率

期望的銷(xiāo)售速率=市場(chǎng)需求速率

銷(xiāo)售速率=MIN（市場(chǎng)需求速率， 核心企業(yè)蔬菜庫(kù)存）

缺貨率=市場(chǎng)需求速率-銷(xiāo)售速率