農業供應鏈金融
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農業供應鏈金融范文第1篇
第一個“吃螃蟹”的銀行
追根溯源，農業供應鏈金融模式最早產生于龍江銀行大慶分行（即原大慶市商業銀行，以下簡稱“大慶商行”）。大慶商行2006年開始農業供應鏈金融的研究，最初是受到中糧集團“全產業鏈”理念的啟發，從原材料生產到采購，從農產品加工到食品生產，再到食品終端的零售，形成了從田間到餐桌的鏈條，其中的各參與主體都被供應鏈條緊密地結合在一起。沿著鏈條上的節點分析，大慶商行抓住了生產與加工這兩個環節的核心企業，開展了資金流、物流全封閉的農業供應鏈金融嘗試。
第一次實踐是2007年以林甸縣的馬鈴薯加工企業為核心的農業供應鏈貸款，以核心企業做擔保，大慶商行為農戶發放了191萬元的馬鈴薯種植貸款。在一些農戶出現土豆質量不達標，無法償還貸款的情況下，由核心企業代償了14萬元貸款本息。針對不良貸款產生的原因，大慶商行進行了認真研究，發現問題出在農民習慣于粗放作業，靠天吃飯，導致農作物產量和品質無法保證，從而產生貸款風險。隨后，大慶商行將科研院所引進到業務模式中，通過與東北農業大學合作，組織專家為農戶開展科學種田講座、進行田間指導，改變了農戶傳統的、靠經驗的種植習慣，使定量播種、測土施肥、節水灌溉、棚室種植等技術得到了很好的應用，農作物畝產量平均提高約40%，農產品品質也有所提升。最終使借款人的收入增加，償還貸款有了保障，貸款形成了良性循環。此后，大慶商行針對不同區域的經濟特點和種養殖習慣，有針對性地組織各類培訓，農業科技得到更廣泛的應用，貸款風險進一步降低。
“五里明模式”的誕生
通過不斷創新和完善，大慶商行以中糧肇東生化能源為試點企業，將農業供應鏈金融率先在黑龍江省肇東市五里明鎮大面積推廣。在“公司+農戶+銀行”的農業金融新模式下，按照產融協同理論，在同一個平臺上不同層次的系統之間，通過業務關聯的互補和合作，使業務流程從無序向有序轉化，實現了資源的有效配置，產生了積極的協同效應。中糧集團業務單元、銀行、農戶的有機結合，促進了土地規模經營，帶動了糧食增產、農業增效和農民增收，有目標地為中糧培育了優質玉米原料基地，支持了地方經濟的發展。隨著各種元素的不斷加入，形成了“核心企業+上下游企業+農戶+政府+銀行+保險+科技+其他”的開放式農業供應鏈金融框架，又稱“五里明模式”。
這種模式通過挖掘農業供應鏈成員的內在合作關系，能夠借助核心企業對供應鏈的管理功能，解決借貸雙方信息不對稱問題，對分散農戶貸款業務進行批量化操作，低成本、低風險開展業務，從而實現各方共贏。2009年6月，總書記在視察五里明期間，對農業供應鏈金融高度贊賞。“五里明模式”的成功，標志著成熟的農業供應鏈產品體系已經形成，為農業供應鏈金融向著更深、更廣的方向發展奠定了基礎。
龍江銀行的傳承與發展
龍江銀行是在重組原大慶市商業銀行、齊齊哈爾市商業銀行、牡丹江市商業銀行和七臺河城市信用社的基礎上，引進大正集團、中糧集團、北大荒集團等優質股東，于2009年12月成立的股份制商業銀行。成立之后的龍江銀行繼續將目光投向“三農”藍海，結合黑龍江省情及龍江銀行的股東優勢，確定了“面向農業產業、面向中小企業、面向地方經濟”的市場定位和“城市吸儲，返哺三農”的差異化經營戰略。
龍江銀行繼承和發展了農業供應鏈金融模式，并堅持不懈地開展產品創新，目前已經形成了農業供應鏈融資的五種模式和六大產品。同時，針對農戶抵押物不足的問題，與中糧信托在“五里明模式”的基礎上，聯合開發了土地使用權信托計劃。通過中糧信托的中間作用，將土地信托權利質押給銀行，解決了因農村土地不能抵質押導致的貸款難題。為了保證農業供應鏈金融模式的先進性，龍江銀行正與荷蘭合作銀行開展深入合作。荷蘭合作銀行是全球農業產業金融經營最好的銀行，其農業貸款已占荷蘭農業產業信貸的80%，在全球范圍內擁有上百人的研發團隊。龍江銀行擬引進荷蘭合作銀行的專家團隊，共同研究農業供應鏈金融的產品創新，推動農業產業金融進一步升級。
農業供應鏈金融模式解析
農業供應鏈金融模式的前提條件
就農業而言，其產業鏈可劃分為農業生產資料的生產和銷售，農業生產，農產品收儲和加工、農產品銷售四個主要環節。在農業產業鏈內，農資公司、農戶、農產品收儲和加工企業、農產品貿易公司構成了維系產業鏈運作的主體，形成了物流和資金流的雙向循環。在生產和流通過程中，原材料和農產品因生產、加工、銷售等過程而增加其價值，給相關企業和農戶帶來收益。各參與主體將產品或服務提供給最終用戶的上下游企業，從而形成了農業供應鏈。這種多向的農業供應鏈成為構成農業產業鏈的基礎，在其發展過程中，供應鏈各環節的資金需求為開展農業供應鏈金融創造了前提條件。
農業供應鏈金融模式的設計思路
農業供應鏈金融改變了傳統農村授信業務單戶考察、單筆監測、自上而下的點對點模式，站在農業供應鏈全局的角度，根據當地優勢農業和特色農產品，以供應鏈的核心企業為中心，捆綁上下游中小企業、農戶和消費者，提供支持農業供應鏈的系統性金融解決方案。這種運作方式，落實了以“實貸實付”為核心的信貸管理變革要求，通過供應鏈的信用轉移作用來支持供應鏈各個成員，既有助于解決處于相對弱勢的上下游配套中小企業和農戶的融資難問題，更有助于提升整個供應鏈的運行效率和競爭能力。
農業供應鏈金融模式的類型
龍江銀行根據種養加、產供銷各環節的金融服務需求，開發了農業供應鏈金融業務的五種模式和六大產品。五種模式為：“（農資）公司+農戶”、“公司+合作社”、“合作社+農戶”、“（收儲加工）公司+農戶”、“核心企業+中小供應商”，與農資生產銷售、農產品種植養殖、收儲加工、品牌食品生產等農業產業鏈的四大環節匹配，促進各環節的協調運轉。六大產品為：種植戶進行農業生產融資的種植貸、養殖戶進行規模化養殖融資的養殖貸、種植戶采購農業生產資料融資的農資貸、糧食經銷企業貿易融資的糧貿貸、合作社土地規模化經營的農信通、農戶購買農機融資的農機貸。同時，結合借款人實際，靈活運用信用、聯保、抵（質）押等擔保方式，對特殊需求通過保理、信用證、買方信貸、消費信貸等產品予以滿足。結構性融資產品的出現，既滿足了供應鏈成員的金融服務需求，又提高了龍江銀行的市場拓展和盈利能力。
農業供應鏈金融模式的目標市場及客戶
農業供應鏈金融模式主要有種植業、養殖業、生產物資、農產品加工業、糧貿企業和農機六大目標市場。面對的客戶可按照不同的角度細分：按行業分為農業、林業、牧業、副業、漁業；按照涉農貸款的主體可分為企業法人、個體工商戶、農業專業合作社、協會、其他經濟組織、自然人、農村婦女創業貸款等；按照農業產業鏈上參與方性質可分為供應商、生產商、銷售商、加工企業、零售企業、終端消費者、農墾、地方企業等。龍江銀行形成了金字塔型的客戶體系，農業供應鏈當中的農戶是金字塔的基座，核心企業為金字塔的塔尖。
農業供應鏈金融模式的效果評價
明晰的農業產業金融發展思路和獨辟蹊徑的產品體系，帶動了龍江銀行各項業務的快速發展，截至2011年9月末，龍江銀行資產總額達到1422.64億元，比成立之初增加1017.26億元，增長250.94%。2011年前九個月實現凈利潤12.25億元，同比增加8.45億元，增長222.37%；農業供應鏈貸款余額72.48億元，累計投放268億元，覆蓋土地3870余萬畝，惠及農戶和就業人群超過550萬人。
案例分析
肇東市海城鄉“收儲公司+農戶”模式。肇東市海城鄉地處城鄉結合部，與中糧（肇東）有著多年的合作關系，共有耕地11萬畝，其中9萬畝種植玉米，年產糧食1.3億斤，其中商品糧5000～6000萬斤，主要出售給中糧肇東。農戶生產所需資金半數靠貸款，平均每戶貸款4000～5000元。全口徑年貸款規模為2700萬～3000萬元，2/3為種植業貸款。
運行模式：首先，農戶與中糧簽訂訂單；然后，龍江銀行為持有中糧訂單的農戶發放貸款和回收貸款；待收割后，農戶按照訂單向中糧出售玉米；最后，中糧按訂單收購玉米,并協助龍江銀行回收貸款。貸款的發放、玉米訂單的履行和貸款回收都由政府協調組織。
實施效果：利用中糧與海城鄉玉米農戶穩定的購銷關系，以合同、協議等方式作為支撐，通過現金流的“體內循環”，實現資金在公司、農戶、銀行之間封閉運行，在保證貸款安全性的前提下，有效緩解了農戶融資難問題。龍江銀行為海城鄉玉米種植戶年均投放貸款1000余萬元，覆蓋耕地5萬余畝，對地方經濟的拉動十分明顯。
五里明“公司+合作社+農戶”模式。五里明鎮2008年成立了三家玉米種植農民專業合作社和一家農機作業專業合作社。同年進行了土地規模化種植試點，約1萬畝，平均畝產達到1058公斤。2009年五里明鎮通過合作社形式又流轉、整合了3萬畝土地，進一步擴大種植規模。在2009年合作社種植資金緊缺，無銀行為其融資的情況下，龍江銀行與中糧集團通過創新“公司+合作社”模式，解決了借款人的燃眉之急。
運行模式：首先，農戶以土地入股加入合作社，通過土地流轉由單一農戶生產方式轉變為農民專業合作社集約化和規模化經營管理；然后，銀行與合作社簽訂協議，以合作社股東發起人代替農戶成為承貸主體，公司或農戶提供連帶保證責任，并且積極探索土地承包經營權流轉抵押方式；進而，農民合作社與中糧肇東簽訂糧食購銷合同，中糧收購合作社農產品，以訂單形式解決了糧食銷售渠道；銀行再與中糧肇東簽訂協議，由中糧肇東協助銀行將合作社貸款本息從糧食收購款中代扣，確保銀行信貸資金的封閉運行；除此之外，銀行還與東北農大合作，對玉米種植及收割全過程提供技術指導，定期病蟲害等災情預警預報和防控措施；最后，政府為合作社提供基礎建設和大型農機具的支持。
實施效果：中糧集團業務單元、合作社、銀行、農戶等各方有機結合，促進了土地規模經營，帶動了糧食增產、農業增效和農民增收。截至2011年9月末，龍江銀行對該區域累計投放貸款2000余萬元，信貸產品收益率達到8%以上，并且帶動了銀行間接受益的增加。在農業供應鏈金融模式的推動下，五里明鎮土地規模化經營面積由最初的1萬畝增至7萬余畝，農民畝均純收入增加300余元，畝產增加600斤，為中糧集團穩定糧源5萬余噸。同時，有效促進了農村勞動力的轉移，該鎮共有農村勞動力9000余人，其中約1/3被吸納入社勞動，1/3發展畜禽養殖，1/3向城鎮化轉移。
肇源縣“公司+農戶（養殖）”模式。肇源縣文國冷凍食品有限公司成立于1997年，注冊資本800萬元，現有員工280人，固定資產達3000萬元。公司下設飼料加工廠、孵化廠、分割雞批發商店、獸藥經銷商店，有冷庫2座，貯存量4000噸。公司實行一條龍服務為農戶統一提供雞雛、飼料、獸藥，并按保底價回收肉雞。龍江銀行利用公司與農戶穩定的購銷關系，以合同、協議等方式作為支撐，通過現金流在公司、農戶、銀行之間的體內循環，為農戶提供資金支持。
運行模式：農戶向公司賒購雞雛和飼料，并按照協議將商品肉雞出售給公司；公司負責孵化雞雛、提供生產飼料、收購農民飼養的肉雞，同時為農民貸款進行擔保；由保險公司為肉雞養殖提供保險，保費由農民、公司和政府分別承擔；政府為農民貸款貼息，并承擔保險的部分費用。
實施效果：龍江銀行為養殖戶投放貸款2000余萬元，惠及農戶2000余人次。與傳統養殖業相比，這種運行模式能夠降低農戶養殖投入成本。公司以不低于市場價格收購產出肉雞，使養殖戶獲得較高的收益。通過與公司的協議約束，以及科技、保險等環節的加入使農戶收入更加有保障。
肇州縣“協會+農戶（肉牛養殖）”模式。肇州縣朝陽鄉共合村以肉牛養殖聞名，肉牛存欄5600頭左右。全村有1000多戶農民，其中大規模養殖150多戶，最大單戶養殖規模達到300余頭。該村成立了黃牛養殖協會，由協會統一采購架子牛、統一防疫、統一銷售。為了進一步擴大養殖規模，在協會的擔保下，科研院所的技術支持下，龍江銀行對該村肉牛養殖進行了資金支持。
運行模式：養殖戶由協會提供擔保向銀行融資，按照科技指導開展養殖項目；協會負責統一購牛、統一防疫、統一銷售，為會員貸款進行擔保；銀行在協會擔保下，為農民解決資金需求；科研院所為養殖戶提供技術指導。
實施效果：銀行利用協會組織性較強的特點，在協會的擔保下，以合同、協議等方式，通過現金流的“體內循環”，實現貸款資金在協會、養殖戶、銀行之間封閉運行。截至目前，龍江銀行為該村養殖戶累計投放貸款2800余萬元，扶持養殖戶2000余人次。該模式實現了養殖業信貸資金封閉式運行，為養殖戶因缺少抵押物而導致的融資難問題提供了解決方案。
肇源縣福興鄉“協會+農戶（棚室種植）”模式。肇源縣福興鄉復興村是以棚室種植蔬菜、瓜果為主的棚室生產小區。該村成立了興福蔬菜生產專業合作協會，協會注冊資本448萬元，現有棚室1000余棟，社員264人。在經營管理上，由協會負責將農戶的產品集中銷售，農戶與協會再進行結算。針對該協會和種植農戶的實際情況，龍江銀行采取農戶聯保、協會擔保、保險公司承保的“三保險”方式。
運行模式：首先，農戶負責棚室蔬菜種植，并按協議交由協會統一銷售；然后，協會對會員生產的蔬菜統一對外銷售，統一技術，統一種肥，為會員擔保取得貸款，在銷售款中將貸款本息扣回；政府收費采取減免等政策扶植，提高了協會及農戶的積極性；保險為棚室蔬果生產提供自然災害風險轉移。
實施效果：利用協會(合作社)與農戶結成的統一銷售、統一技術、采購和管理的關系，實現貸款資金在協會(合作社)、農戶、銀行之間封閉運行。農戶聯保和協會的擔保進一步降低了貸款風險。截至目前，龍江銀行累計為該協會成員發放種植貸款2000余筆、1311.5萬元，支持棚室500余棟，幫助農戶增收1000余萬元。
參與方利益得到保障
農業供應鏈金融實現了參與各方的互利互惠、共同發展。一是對公司來說，推動了訂單農業的發展，穩定了原料基地，降低了財務費用，便于其實施低成本戰略。二是對大部分農戶來說，在收入增加的同時，勞動力從土地解放出來，可以從事其他經營；對實現土地規模化經營的種植大戶來說，身份從傳統農民向產業工人轉化，收入水平得到顯著提升。三是對借款主體合作社來說，其融資門檻降低，議價能力增強。四是對銀行來說，在低風險下，開拓了新的業務品種，增加了客戶群，帶動了儲蓄、銀行卡等業務量的增加，提高了銀行創收能力，差異化經營策略得以實施，核心競爭力顯著增強。五是對政府來說，推動土地規模化經營，促進了農村剩余勞動力向城市的轉移，加速了農村城鎮化進程。六是對科技部門來說，獲得了更多的實踐經驗，加速了科研成果轉化。七是對保險公司及信托公司來說，拓展了新業務，增加了收益。
推廣農業供應鏈金融模式的可行性分析
有推廣價值
龍江銀行通過開展農業供應鏈金融，有效地推動了農村土地的集約化經營，農業生產者通過實施規模化的農機作業提高了土地利用率和產出率；保險和科技的結合使農業生產擺脫了傳統農業“靠天吃飯”的粗放狀態，為農民掌握現代化農業生產技能創造了條件；在土地流轉基礎上形成的各類農民專業合作社已經成為實施“訂單農業”的主要載體，有效解放了農村勞動力，促進閑置勞動力向養殖業、農業產業工人以及城市務工人員的轉移，拓寬了農民的收入來源渠道，實現了農民的收入的穩步增長，為農村經濟的發展和農村城鎮化建設起到了重要的促進作用；龍江銀行通過實施農業供應鏈金融模式，經營效益得到提高，支農效果十分顯著，達到了政府支持、股東滿意、農民擁護、品牌形象和影響力明顯提升的多贏效果。可以說，農業供應鏈金融模式符合我國農村金融創新發展方向，在當前形勢下推廣農業供應鏈金融具有十分重要的現實意義和歷史意義。
可復制性強
龍江銀行農業供應鏈金融支持的“三農”經濟個體所具備的特點，在我國廣大農村地區十分普遍，因此，農業供應鏈金融模式具有較強的可復制性。這種可復制性已經通過了龍江銀行的大量實踐驗證。在大慶市肇源縣開展的“公司+農戶（養殖）”的肉雞養殖項目獲得成功后，龍江銀行在齊齊哈爾市永裕肉禽復制了這種模式，取得了較好的實施成效。龍江銀行將發起設立村鎮銀行作為發展農業供應鏈金融的重要平臺，在齊齊哈爾市克山縣，龍江銀行通過設立村鎮銀行與昆豐大豆合作社實現業務對接，將3萬入社會員以及100萬畝耕地納入了農業供應鏈金融支持范圍，實現了對肇東“五里明模式”的發展與延伸。目前，龍江銀行正在沿著戰略股東中糧集團的產業鏈，在安徽、寧夏、湖北、福建設立村鎮銀行，進行農業供應鏈商業模式的復制。
風控手段有效
農業供應鏈金融范文第2篇
關鍵詞：農業供應鏈；農業金融；服務現狀；選擇模式
滿足農業產業鏈中各類主體的融資需求作為金融支撐的核心，成為我國農業產業化發展的基本經濟要素和內在動力。然而，我國的農業金融因其存在“高成本、高風險”的弱點，與金融機構的風險厭惡特性很難匹配的矛盾一直難以解決。因此，我國農業金融發展的困境即是找到合適的方法與金融技術來解決農業金融所面臨的“高風險”“高成本”“低收益”問題。
一、江蘇省農業供應鏈金融服務現狀
根據“十二五”規劃，江蘇省目前的眾多金融機構都在開展相應的供應鏈金融，但是無論其形式還是業務名稱等都沒有統一的模式。另外，除了通用模式（倉單質押、保兌倉、融通倉等）外，像倉單進出口押匯、應收賬款票據化、未來提貨權質押融資、擔保提貨、貼現、出口信用保險項下短期融資、打包放款等其他金融產品均可當做是供應鏈金融模式的附件、延伸、變形。
經過分析發現，其供應鏈金融服務多集中在蘇南、蘇中等較為發達的地區，而且其業務產品主要為第三方監管下的商品質押融資業務。從業務區域來看，多集中于蘇南、蘇中經濟較發達地區。江蘇省的供應鏈金融服務還存在以下問題：（1）大多數的銀行并沒有設定專門的服務地點，也沒有根據專業產品的特點進行經營，僅把它當做一般的信貸業務；（2）各銀行機構對該項產品沒有制定專業的融資政策、操作方案以及制定風險監控措施；（3）沒有將該項產品監理其特有的服務品牌等。
二、供應鏈金融發展中面臨的問題及政策建議
供應鏈金融服務作為一項新的金融服務，并沒有經驗與方法可借鑒，只能憑借銀行在實施的過程中不斷地進行摸索，來不斷地完善與提高。在業務開展過程中，將會遇到以下問題：中小企業會不會接收該種融資方式、銀行及物流等如何預防與控制其風險、貨物質押的管理體制及法律歸屬等。筆者以倉單質押業務為例，來分析其存在的潛在風險，并提出相應的建議。倉單質押業務對于銀行來說，其潛在風險包括以下幾點：
1.質押品的來源和品質風險。倉單質押屬于動產與貨權質押相結合的融資方式，因此，當有客戶要融資時，銀行一定要十分謹慎，不僅要對其企業的經營情況進行相應的了解，對其動產所有權也要進行嚴格的確認，必須是所有權屬于出質人才可。另外，銀行要與物流方密切合作，以防止企業在滾動提取質押物時以次充好、提好補壞，使得質押物的質量風險增加。再者，一旦發現質押物的質量出現問題，應與出質人及時溝通，必要時提前收回貸款。
2.質押物的價值波動風險。任何物質的價值都不是一成不變的，若是質押物的市場價格發生變動，其質押物的價值也會相應的升值或貶值，導致質押物的抵押風險也不穩定。因此，銀行在發放貸款之前，對于質押動產要謹慎的選擇，盡量選擇那些市場價值波動范圍不大、質量穩定且容易處理的產品。另外，對于質押率的設定，要選擇合理的質押率，并制定預警值，在設定質押率時，應結合產品的特點及穩定性進行合理的率值。
3.第三方物流的道德風險。物流方對于銀行業務的開展具有重要作用，物流方提供的質押物的驗收結果、質押物的價值評估與質押物的監管等是銀行業務開展的基礎與保障。因此，銀行應與物流方加強密切合作。另外，為避免融資企業與物流方相互合作，銀行應選擇制度合理規范、信譽良好的物流方，并簽訂相應的合同來確保質押物的質量保管與其相應的責任的問題，銀行還應到物流公司進行定期檢查，加強防范。
4.金融服務的市場需求風險。因為供應鏈金融服務是一種新的業務模式，為降低其風險，對于質押物的質量、規格等，銀行都提出了較高的要求，這使得部分想要融資該項產品的希望破滅了。另外，融資該項產品的手續相對于一般的信貸業務較為繁瑣，在該融資業務中，首先需要融資企業將質押物放入指定的物流倉庫中，經物流方進行質押物的價值評估后，銀行才決定是否同意貸款。與一般的信貸業務相比，手續繁瑣，且時間長，從而降低了企業想要融資的興趣。
三、江蘇省農業供應鏈金融服務模式選擇
1.基于農民專業合作組織的農業供應鏈金融服務模式。該模式是農業專業經營組織（或專業大戶）通過接受農戶委托，將農戶提供的農產品進行包裝處理后，直接送到批發市場進行零售或送至包裝配送中心。大大降低了農產品的生產成本，極大地提高了市場競爭力。
2.基于生產加工核心企業的農業供應鏈金融服務模式。這種模式的生產方式是生產加工的核心企業或直接從農戶手中購買農產品，或通過農業合作組織等進行收購，在對農產品進行深加工，將深加工后的產品銷售給下游渠道進行銷售。其中，加工型核心企業是指能力比較大，能夠對整個農業生產鏈起到較大的拉動能力的生產企業。
3.基于第三方物流公司為核心企業的農業供應鏈金融服務模式。第三方物流公司在供應鏈金融服務中作為中間力量，不僅收納質押物，而且對質押物的規格、質量、價值評估等情況反映給銀行，避免了融資方銀行之間的信息不對稱情況，不僅保證銀行收到的質押物的質量問題，而且避免了融資者選擇融資的盲目性。
結語
農業產業化的發展讓銀行與農戶之間的問題得到了有效地解決，并且通過以上三種模式的選擇，不僅大大地降低了農產品的生產成本，而且避免了融資過程中出現道德問題，減少了融資風險，大大地提高了農產品的市場競爭力，也創造了巨大的市場價值。
參考文獻：
農業供應鏈金融范文第3篇
長期以來，由于農業生產交易的高風險性，難以滿足當前金融機構的各類風險偏好，財政資源和農業生產過程的配合失調，直接限制了中國農業生產的發展。近年來，隨著農業發展產業化傾向和中國金融服務供應鏈的興起，農產品供應鏈金融已經減輕了中小農場和農業企業的金融困難。
二、農產品供應鏈金融概述
供應鏈金融是以核心業務供應鏈為出發點，以供應鏈、財務物流等資源整合為基礎，為供應鏈管理現金流業務提供完整的解決方案。農產品供應鏈金融是供應鏈供應鏈活動在農產品供應鏈體系中的應用。農產品供應鏈與耦合行業的供應鏈進行比較，包括產前期農業生產和供應方面，配送區域，后處理加工部門，收獲，交通和消費部門。隨著農業產業組織模式的發展，與供應商和客戶之間的單一產業鏈連接的傳統模式逐漸演變為一個大型農業企業，作為農產品供應鏈多維成員圍繞形成的核心領先農業企業網絡連鎖功能的整體結構。通過農產品供應鏈呈現網絡組織及其網絡功能衍生品的特點，銀行側重于整合農產品供應鏈整體財務資源，具體取決于大型企業供應鏈和供應鏈中的實際交易信貸水平因此，農民或農業企業將未來現金流量作為直接還款來源，與短期金融產品相關聯銀行和封閉貸款做法，為農產品供應鏈成員提供財務支持和服務。
三、農產品供應鏈金融的風險類型以及其成因
農產品供應鏈金融風險是指商業銀行在農產品供應鏈金融過程中，由于各種不確定性的影響，金融產品農產品供應鏈的差距實際收入與預期收益相符，或者如果資金可以沒有完全恢復機會造成損失。商業銀行開展農產品供應鏈金融交易的主要風險已面臨信用風險，所有權風險和質押經營風險。
1.信用風險
信用風險是借款人不能對實際收益偏離的償債商業銀行的預期回報負責的可能性。與農產品供應鏈金融活動相關的信用風險主要是受各種不確定因素的影響，供應鏈成員缺乏農產品，特別是中小農場和農業企業將或將恢復違約違約的能力造成商業銀行虧損的可能性。參與者為農業金融服務供應鏈，包括銀行，農業企業，農民，中小農業企業和物流公司，這些參與者之間的相互依存關系，聯動問題可能影響農產品供應鏈的穩定性，從而影響償還意愿或償還供應鏈成員的能力。具體來說，農產品供應鏈的金融活動，形成了信用風險的主觀客觀原因。從主觀的角度來看，農產品信貸意識供應鏈成員缺乏可能會帶來信用風險。在訂單進入金融模式下，農產品供應鏈提供者在從其他貿易伙伴訂單（主要是農業企業），銀行和其他金融機構收到價值估值的依據和相應的訂單風險后，將會作為供應商提供一定數量的關閉生產金融。在這種模式下，執行農業訂單，保證銀行貸款快速復蘇。
從客觀的角度來看，農產品供應鏈之外存在一些不確定因素往往影響農產品供應鏈成員的還款能力。首先，自然環境的影響。受到嚴重干旱，洪水，冰雹，地震等自然災害自然環境影響的農業生產將導致農業生產的損失，而中國目前的農業保險并不完善，使得這些損失可以由企業節點農產品供應鏈傳播到整個供應鏈。其次，宏觀經濟政策的影響。直接國家對農產品供應鏈穩定發展的影響，指導農業產業政策和扶持力度。農業生產和投資基礎設施，生產周期長，當農業政策發生變化時，農產品供應鏈可能受到不利影響，影響其成員的還款能力。最后市場風險的影響。市場風險是由于市場變化，企業不能在預計銷售的產品中產生還款的風險。生產增值產品，技術和管理的農民和中小農業企業的衰退并不科學，市場波動較大，市場風險較大，競爭格局無序。如農民或農業企業由于缺乏正確預測市場可能導致農產品供應過剩，從而阻止農產品銷售，這可能使供應鏈農產品鏈中斷市場風險將轉為信用風險。
2.物權質押風險
認定資產的風險是農產品供應鏈的金融活動，作為信貸支持的應收賬款，應付一般動產債務人，股票和其他物流公司的貨物質押由于風險，抵押品風險自擔風險，并使倉單成為可能會偏離銀行的預期回報和實際收益。農產品供應鏈農民金融金融信貸產品小農經營困難，其最大特點是強調自我清算信貸，通過網絡物流鏈供應農產品，資金流動，信息流量監控交易，為了避免因為農民和小農場的信貸業務，缺乏參與的風險。鑒于此，農產品供應鏈金融削弱了成員對農產品供應鏈主體權重的評估權，加強了債務重估法，應收賬款，動產總帳，股票等貨物更多的關注這些可移動抵押資產是農產品供應鏈直接或間接來源的重要金融產品之一，質押選定不合規或疏忽管理的動產增加供應鏈農業金融風險。資產抵押風險主要來自物流業務的商業風險，抵押風險和自身風險。
3.操作風險
操作風險是由于內部控制失敗和其他人為經營損失不適合帶到銀行。農場供應鏈金融公司采用自動清算技術?a生一定數量的“盾構風險”效應，但在一定程度上信用風險也造成操作風險“轉移”。因為在農業供給的財務模式鏈條，農產品供應鏈流動信貸部件的實施，信貸總量動態信貸，銀行到期到期每個農場供應鏈金融產品的每一個未來現金流量管理應該全面完善內部運作模式，并確保嚴格的內部員工對銀行業務風險的控制能力提出了更高的要求。但是，中國農產品供應鏈金融的做法剛剛開始，農產品供應鏈的金融模式不完善，風險管理缺乏經驗，人才短缺關切，使開發風險更大。
具體來說，農產品供應鏈，金融服務業，銀行業信貸調查階段需要根據供應鏈鏈條信用信息對象的信用狀況來評估整體交易，以評估整個農產品供應鏈的交易風險重點是供應鏈物流和現金流。鑒于農產品供應鏈金融是農業的新的財務模式，除非貸款人員對農產品供應鏈，經營，信用風險的能力進行評估，因此由于信貸人員的監督和判斷錯誤導致的步驟。另外，銀行也面臨外部欺詐成員供應鏈農業和物流的風險，虛假文件為，在開發階段和操作流程設計方面缺乏信用協議，合同條件和不完善的過程將影響銀行和信用對象跟蹤相關資產，也容易導致操作風險，信用審批階段，內部欺詐，業務能力信用人員，審批流程將引發操作風險，貸后管理，存儲質押，監管賬戶，搶占賬戶等不合理因素，其他部門經常產生操作風險，影響銀行債務的有效實現。
四、農產品供應鏈金融的風險控制措施
從上述分析農產品供應鏈類型的財務風險及其原因，我們對農產品供應鏈的財務風險的影響有很多因素，風險控制措施應包括政府、銀行、農產品供應鏈成員的幾個方面，物流參與者雙方企業之間的合作與配合。
1.信用風險的控制
對于由主觀原因引起的信用風險，有必要提高農產品信用供給鏈成員的意識。為此，首先需要加強社會信用體系，提供有效手段，將農產品信貸信息供應鏈成員納入銀行，同時也增加成本農產品供應鏈的默認成員；其次，提高農業企業供應鏈管理意識和能力，探索和完善系統內的利潤機制農產品供應鏈，通過實施資本流動控制體系違約，甚至排除成員意味著加強農產品供應鏈管理的功能和促進農產品供應鏈成員合理合規；最后積極探索保護合同農業穩定的機制，充分發揮期貨，期權等金融產品的作用，避免農業風險。
對客觀原因造成的信用風險，有必要引導農業保險機制技術和機制的引入，降低農業生產的風險。加強農產品供應鏈和農業高等院校農業機構，農業科研機構的合作交流，加強農業技術人才文化，農業生產，減少科技創新遇到的自然災害威脅，進一步加強減少農業保險機制，因為不可抗力造成的自然災害和其他損害，供應鏈成員為了提高農產品的還款能力，同時制定國家農業定向政策。供應鏈成員應充分利用國家農業扶持政策，利用生產政策的利益，及時調整政策制定變更調整政策，避免產品價格波動引起的產品風險，降低回報能力越多越好；三要積極避免市場風險。農產品供應鏈成員應加強電子信息平臺的建設和使用，加強研究和市場預測，通過技術創新，市場降低風險，積極提高農產品的技術價值。
2.物權質押風險的控制
一方面要加強與高品質第三方物流企業的合作。目前，中國物流活動數量眾多，專業水平達到國際水準。選擇銀行的庫存管理水平和信息水平較高，具有一定水平的大型專業物流公司的資質。同時，在選擇物流公司避免單一情況下，綜合應根據競爭原則確定物流公司的數量及其活動的有效規模。為防范風險，銀行應與物流公司建立風險分擔機制，物流公司必須定期提交監管報告，定期進行現場驗證參與監控，違規行為；另一方面，加強風險防范和控制質押。銀行應根據農業生產，加工的特點，市場的高市場份額選擇，市場容易保持產品價格相對穩定作為質押產品。充分利用歷史數據和市場信息準確評估擔保的真實價值，并與物流公司根據農產品的性質，信用等因素建立合理的擔保率，以信貸水平為目標，以利率貸款，再次統一倉單。
農業供應鏈金融范文第4篇
關鍵詞:供應鏈金融;貸款難;農產品供應鏈
Abstract:In recent years,supply chain finance has became an new kind of finance service and became a new growth points of commercial banks. The article analyses the function of supply chain finance in solving the problem of peasant’s loan, and research the feasibility analysis of implementing supply chain finance on agricultural products.
Key Words:supply chain finance,the problem of loan,agricultural products supply chain
中圖分類號:F830.6 文獻標識碼:B文章編號:1674-2265(2010)04-0060-03
據統計,我國金融機構存款的20%來自農村,但是農業貸款只占全國金融機構貸款總額的4%;在超過2萬億的農村資金流向城市的同時,廣大農民面臨著貸款難的問題。當前農民貸款難已成為嚴重制約農村經濟發展的瓶頸問題,農村資金大量外流,農民調整結構缺資金、農民搞特色經營缺資金、完善農產品供應鏈缺資金等現象相當普遍。
一、農民貸款難原因分析
(一)從金融機構角度看
商業銀行無法為農民提供及時、便捷的金融服務,原因主要有兩方面:第一,貸款風險大。我國廣大農村點多、面廣、戰線長,農戶貸款額度小、分散,而且農業貸款受自然、農產品市場等諸多不可測因素影響,貸款成本相對于城市“大客戶”要高得多。第二,貸款利潤低。支農貸款收益低。相對于分散、小額的放貸收益,發展“大客戶”要節省大量的人力、物力。因此,隨著金融機構商業化運作,許多銀行寧愿將資金投向非農產業,而不愿投向農業和農村,致使出現了農村信貸資金嚴重外流的現象。有人將金融機構設在農村基層的分支機構比作“抽血機”,意思是金融機構在農村“只收儲不放款”,將農村寶貴的發展資金抽走。由此可見,農村本身并不缺資金,關鍵是在現行金融機制下,資金難以為農民所用。
(二)從農民角度看
農民擁有土地,在自家宅基地上建有房產,但卻不能用來抵押。農民由于沒有足夠的抵押而缺乏獲取抵押貸款的能力。可以說,無抵押和擔保是金融機構不予放貸的主要原因。另外,從銀行貸款,要辦理抵押,不僅環節多、手續繁,而且費用大,需要去公證部門公證,登記費、鑒證費、評估費等等各種各樣的費用相加,增加了農民從商業銀行貸款的成本,因此,許多農民放棄了從正規金融機構貸款,而轉向各種民間借貸。
二、供應鏈金融及其對解決農民貸款問題的作用
供應鏈金融(Supply Chain Finance,SCF),是商業銀行信貸業務的一個專業領域,也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道。供應鏈金融是指商業銀行對一個產業鏈中的單個企業或上下游多個企業提供全面金融服務,以促進供應鏈核心企業及上下游配套企業產、供、銷鏈條的穩固和流轉順暢,并通過金融資本與實業經濟的協作,構筑商業銀行、企業和商品供應鏈互利共存、持續發展的產業生態。
“供應鏈金融”最大的特點就是在供應鏈中尋找出一個大的核心企業,以核心企業為出發點,為供應鏈提供金融支持。供應鏈金融將核心企業的良好信用延伸到上下游成員企業,這是風險管理技術的一大創新。通過供應鏈金融,銀行不僅和單一的企業打交道,還和整個供應鏈打交道,掌握的信息比較完整、及時,銀行信貸風險也少得多。在供應鏈金融這種服務及風險管理模式下,由于銀行更關注整個供應鏈的貿易風險,即便單個企業達不到銀行的某些風險控制標準,但只要這個企業與核心企業之間的業務往來穩定,銀行就可以對這筆業務進行授信,并促成整個交易的實現。
供應鏈金融可以為解決農民融資難問題提供有效途徑。農民融資難的核心問題是由于抵質押擔保不足、信用信息不對稱、抗風險能力弱等問題得不到根本解決,而通過發展供應鏈金融,銀行可跳出僅對借款人自身信用狀況評估的視角,通過深化與核心企業的合作關系,結合貿易背景真實性審查,基于農民及農村中小企業在交易過程中的訂單、應收賬款和存貨等資產,對其提供配套融資。與小額貸款相比,以農產品供應鏈為依托,為農戶和農村中小企業解決資金短缺問題,有利于明確信貸資金的用途,提高信貸資金的利用效率,增強農產品供應鏈競爭力,促進農村經濟快速發展。
三、農產品供應鏈金融可行性分析
(一)需求分析
從二十世紀80年代末至今,中國的農業產業化經營之路走過了近20年的發展歷程。20年來,從國際經驗來看,供應鏈管理成為農業產業化經營的利器;從國內現實來看,現代化的農產品供應鏈逐漸形成。現代化的農產品供應鏈的發展帶動了小農戶和農村中小企業,它們通過與農產品供應鏈中的核心企業簽訂生產和銷售合同,獲得了進入大市場的渠道,擴大了生產規模,對資金的需求也相應增加。然而,在融資渠道方面,企業面臨貸款難的問題,尤其是針對供應鏈上中小企業與農戶的金融創新產品開發不足。因此,在農產品供應鏈的融資方面,金融機構應該為農產品供應鏈上的企業“量身定做”各項金融創新業務,其中最關鍵的是與龍頭企業合作開發針對農產品供應鏈金融創新業務。
(二)供給分析
在中國,供應鏈金融業務由深圳發展銀行最先推出。2005年,深發展先后與國內三大物流企業――中國對外貿易運輸(集團)總公司、中國物資儲運總公司和中國遠洋物流有限公司簽署了戰略合作協議,正式拉開了我國供應鏈融資活動的序幕。目前,供應鏈金融已經越來越多地被各銀行作為新興的金融產品加以應用,國內許多銀行都已陸續提出各自的供應鏈金融解決方案。如光大銀行針對小企業提出產業鏈擔保產品,在汽車、鋼鐵等行業做得有聲有色;中國工商銀行則推出了“沃爾瑪供應商融資解決方案”;中國銀行推出融易達和融信達組合融資方案,為企業提供供應鏈金融業務。
針對農產品供應鏈金融服務的供給主體不僅包括各商業銀行,還可由農村信用社以及正日益興起的村鎮銀行等金融機構提供。中國原有農村金融機構以服務農戶為宗旨,但卻由于缺乏合適的貸款擔保品為貸款提供安全保障而形成惜貸。如果供應鏈金融運作機制可以保障其信貸安全,供應鏈金融業務將成為服務于農民的新金融產品,并為金融機構創造新的利潤源泉。另據中國銀監會公布的信息,對于新型農村金融機構的工作安排是:從2009年-2011年,全國35個省(區、市,除外)和計劃單列市共計劃設立1294家新型農村金融機構,其中村鎮銀行1027家,貸款公司106家,農村資金互助社161家。這些新型農村金融機構,將主要分布在農業占比高于全國平均水平的縣域、中西部地區、金融機構網點覆蓋率低的縣域,以及國家、省級扶貧開發工作重點縣和中小企業活躍縣域。這些服務于農村的金融機構急需開發針對“三農”領域的各種新的金融產品,農產品供應鏈金融服務可以成為其產品創新的新思路。
(三)效益分析
農產品供應鏈金融服務對于廣大農民來說無疑是雪中送炭。以乳制品行業為例,在供應鏈的上游,奶牛大部分以農戶家庭散養為主,現代化程度低,許多農民由于資金短缺無法擴大養殖規模而獲得規模收益。另外在一些種養殖投入較大的特色農產品領域,如:肉牛、特色水果、蔬菜,產品市場需求旺盛,供不應求,存在較大的利潤空間。如果上述農戶能通過供應鏈金融得到相應的資金支持,必然會帶來很好的經濟效益。
再從銀行的角度看,供應鏈金融有助于金融機構降低信貸風險,擴大業務范圍,培育更多優質客戶。目前,隨著銀行業市場競爭日益激烈,銀行只關注大企業是很難生存下去的,同時由于信息技術的發展以及供應鏈管理思想的應用,為銀行服務中小客戶提供了可能。而且長尾理論告訴我們,大量的小客戶所積聚的市場分額是重要的利潤源泉。我國在“三農”領域有巨大的資金需求,然而商業銀行的貸款比重卻非常小,農產品供應鏈金融產品的引入,將有助于商業銀行挖掘和培育一批優質客戶,擴大商業銀行業務范圍。比如,渣打銀行是目前外資銀行中在中國農村金融市場布局最為完備的一家。在內蒙古和林格爾渣打村鎮銀行,其開展的“農產品業務”,就是“供應鏈融資”的一個表現形式。渣打銀行和溢達集團于2007年在新疆共同推出了小額農貸試點項目。溢達集團本身就是渣打的企業銀行客戶,供應鏈融資不僅為渣打維護了優質客戶,更重要的是有效地控制了風險。再如,深圳發展銀行探索的“1+N”供應鏈金融模式,僅2005年就產生了2500億元的授信發生額,不良率只有0.57%。
另外,在目前農產品供應鏈金融業務開展的初期,憑借國家各種優惠政策,可以確保金融機構的利潤空間。
四、結論
綜上所述,供應鏈金融服務可以從整個供應鏈認識風險、把握市場經營情況,從而對企業的評價更為科學,利用這種機制重新評估農民貸款,從而有效解決農民貸款難問題。針對農產品供應鏈的金融業務的開展,有利于提高中國農村金融服務水平,滿足農戶和農村中小企業的資金需求;不僅能對龍頭企業的上、下游企業提供信貸支持,還有利于龍頭企業的發展,提高農產品供應鏈中資金使用效率,提高中國農產品供應鏈的競爭力。從而,對促進新農村建設,提高農民收入水平具有重要意義。同時,還有利于拓寬商業銀行和農村金融機構的服務領域,創造新的利潤增長點。
參考文獻:
[1]馮靜生.供應鏈金融:優勢與風險[J].上海經濟管理干部學院學報,2009,(2).
農業供應鏈金融范文第5篇
【關鍵詞】蔬菜供應鏈 資金約束 系統動力學
一、引言
我國是世界上最大的蔬菜生產國和消費國。在整個種植業中，蔬菜是除糧食以外栽培面積最廣、經濟地位最重要的農作物，蔬菜產業也已成為我國種植業中第二大農作物產業，成為了增加農民收入的支柱產業，在促進國家經濟增長、農業增效、農業經濟結構調整、種植業結構優化等方面發揮了重要作用。
近些年來，我國涌現了一大批以農民合作社、家庭農場為代表的新型農業合作組織，這些組織吸收以家庭為單位的農戶參與到農業產業化的鏈條中，依托農業生產訂單、合同等與下游的農產品加工企業展開合作，現代化的農業供應鏈逐漸形成。國家農業部統計數據顯示，截止2015年底，我國家庭農場、農業合作社、農業龍頭企業等新興經營主體超過250萬個，生產經營范圍集中在蔬菜水果、畜禽水產以及糧棉和一般經濟作物。毛飛（2013）選取了全國9省25縣115家組織結構和規章制度健全、運作模式成熟的農業合作社進行了調查，調查結果顯示，從經營的產品類型看，蔬菜水果類合作社數量最多，共57家，占被調查合作社49.6%。
生產環節是農業供應鏈中公認的風險最高、最薄弱的環節，一是因為農業生產前需要采購大量的農資、設備，二是具有強勢地位的核心企業先發貨后付款的要求給農業生產者帶來了大量的應收賬款，資金壓力不斷加劇，又因為缺乏抵押擔保、經濟實力薄弱等問題，農業生產者很難獲得金融機構的貸款，因而資金短缺問題最為突出。中國金融年鑒數據顯示，截止2014年末，我國金融機構人民幣各項貸款余額81.68萬億元，其中農業貸款余額為3.34萬億元，占比約4%，而金融機構約20%的存款來自農村。基于此，本文以蔬菜供應鏈為研究對象，運用系統動力學的方法，建立由蔬菜種植合作社和蔬菜收購加工核心企業的二級供應鏈模型，通過仿真對比分析有資金約束和無資金約束情況下的供應鏈績效。
二、資金約束下蔬菜二級供應鏈模型的建立
（一）建模目的及系統邊界
項朝陽（2015）等人跟蹤調查了“海南青椒到北京”以及“長陽蘿卜到廣州”兩條典型蔬菜收購加工企業主導的蔬菜供應鏈，發現在這兩條蔬菜供應鏈中，農戶實際上獲得了鏈條中絕大部分的利潤，但是農戶總體收益仍然不高，問題的根源在于農戶的種植規模太小；而制約農戶擴大種植規模的關鍵因素則是資金。建立資金約束下的蔬菜供應鏈系統動力學模型，旨在研究供應鏈上游蔬菜種植者資金短缺對蔬菜供應鏈績效的影響。
目前，我國蔬菜產業總體的生產格局是“農區為主、郊區為輔”，出現了一批規模大、實力強的蔬菜收購加工企業，這些蔬菜加工企業以市場需求為導向，根據需求預測向農戶直接下訂單，實現“訂單式蔬菜生產”。憑借與上游眾多菜農、蔬菜合作社以及下游眾多經銷商、批發市場的合作關系，這些企業往往成為蔬菜供應鏈中的樞紐和主導。該模式的主要構成形式為“合同農戶（或蔬菜種植合作社、生產基地）+核心企業（蔬菜加工企業）+批發市場+零售市場+消費者”，本文建立一個由“合作社-核心企業”組成的二級供應鏈，對供應鏈上游的蔬菜供應子系統進行仿真研究。
（二）模型基本假設
第一，蔬菜供應子系統模型由蔬菜種植者（根據農業生產規模化的發展趨勢，這里的種植者指的是家庭農場、農業合作社等大規模的生產主體）以及下游的核心企業（蔬菜加工企業）二者構成；
第二，蔬菜種植者的期望種植面積由下游核心企業對蔬菜的需求量以及生產者自身的生產規模以及資金水平共同決定；
第三，蔬菜種植者初期已經具備了一定的種植能力，并且之后可以根據核心企業的訂單需求擴大種植規模；
第四，蔬菜種植面臨資金約束時，除了直接影響農戶、家庭農場、農業合作社的產量外，還會影響到下游核心企業的缺貨量；
第五，蔬菜種植者與核心企業的契約關系較穩定，種植出的蔬菜全部由核心企業到期按照合同約定價格收購，無其他銷售渠道，且蔬菜價格在模型模擬期間內無大幅波動；
（三）存量流量圖
下面繪制更加具體、系統的存量流量圖，并給出系統各變量之間的數量關系。
資金約束下蔬菜供應子系統存量流量圖如圖1所示，模型的方程如下：
核心企業蔬菜庫存=INTEG（采購速率-發貨速率）
采購速率=蔬菜種植面積*單位面積產量
合作社蔬菜N植面積=INTEG（種植面積增長率）
最大可擴大種植面積=MAX（INTEGER（合作社現金量/單位面積投資），0）
面積缺口=MAX（期望種植面積-種植面積，0）
期望的種植面積=期望的生產速率/單位面積的產量
期望的生產速率=庫存調節速率+期望的銷售速率
庫存調節速率=庫存缺口/庫存調節時間
庫存缺口=期望的庫存-庫存
期望的庫存=期望的銷售速率*庫存周轉率
期望的銷售速率=市場需求速率
銷售速率=MIN（市場需求速率， 核心企業蔬菜庫存）
缺貨率=市場需求速率-銷售速率
