農(nóng)民農(nóng)業(yè)保險論文

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一、保險賠付周期長，標準偏低

農(nóng)作物一旦發(fā)生自然災害，從組織上報、災情核定，到保險公司撥付賠款，環(huán)節(jié)多，程序繁瑣。有時存在查勘、賠付不及時的現(xiàn)象，一定程度上也是影響農(nóng)民群眾參保的一個重要因素。同時，就2014年而言，一畝小麥最高保險額320元，玉米最高保險額300元，一旦發(fā)生絕產(chǎn)，投保農(nóng)戶要清理地塊，勞力少的農(nóng)戶，還要雇人進行生產(chǎn)勞作，其損失及農(nóng)業(yè)投入額度，遠遠大于其賠付額，對于擁有大量土地的農(nóng)業(yè)種植戶而言，更可謂是“杯水車薪。”

二、保險操作不規(guī)范，引發(fā)誤解

根據(jù)政策性農(nóng)業(yè)保險的相關政策要求，保險公司在辦理保險和理賠過程中，一定要堅持與參保農(nóng)戶親自簽訂保單協(xié)議，減少環(huán)節(jié)，使保單簽訂反映農(nóng)民的真實意愿。但目前，大多數(shù)都是以村集體名義投保，農(nóng)戶只需在一張投保清單上簽字按印即可。保險公司與每個投保農(nóng)戶簽訂保單協(xié)議工作面廣、量大，任務異常繁重，難以實現(xiàn)。由此，在一定程度上引發(fā)農(nóng)民誤解。

三、農(nóng)民收入多元化，種植收入比重偏低

當前，農(nóng)民收入持續(xù)增加。就家庭總收入而言，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收入所占比重較小，農(nóng)民收入的80%以上來源于打工及其他工資性收入。而開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入的種子、農(nóng)藥、化肥及人工成本的不斷增加，使農(nóng)民種地獲得的純收益逐年減少。目前，每畝每年純收益也僅在1000元左右。為此，農(nóng)民為土地投保的積極性，難以高漲。五、農(nóng)業(yè)保險覆蓋面窄，亟需完善。政策性農(nóng)業(yè)保險覆蓋面仍需擴大、風險保障水平偏低、補貼分擔機制不合理、巨災風險的分擔機制尚未建立、互助保險組織有待完善和發(fā)展。同時，目前，國家批準在山東種植業(yè)的農(nóng)業(yè)保險險種只有小麥、玉米、棉花、花生4個農(nóng)業(yè)險種，險種范圍窄，與農(nóng)民要求增加高效經(jīng)濟作物農(nóng)業(yè)保險險種的要求不相吻合。

四、保險公司綜合能力薄弱，自身建設有待提升

目前，保險公司技術人員少，力量薄弱，工作欠細致，無法簽約到具體地塊。尤其在農(nóng)作物發(fā)生災害時，時間過于集中，勘查定損只能采用抽樣的辦法，無法讓每位參保農(nóng)戶滿意，理賠壓力大。同時，保險責任過少、保險金額偏低，難以達到農(nóng)民的期望值。政策性農(nóng)業(yè)保險不是公共投資，不是單純拉動保費增長的工具，而是中央強農(nóng)惠農(nóng)政策的一個重要組成部分，本質(zhì)上是一項重要的農(nóng)業(yè)支持政策。

五推進該政策的實施應遵循“政府引導、市場運作、自主自愿、協(xié)同推進”的基本原則。

1、廣泛宣傳，轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)保險“誤區(qū)”

要持續(xù)加大宣傳力度，提升農(nóng)民群眾開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風險意識。徹底轉(zhuǎn)變在農(nóng)業(yè)保險工作上的“誤區(qū)”。農(nóng)業(yè)保險不是萬能的。一方面作為農(nóng)民，不要以為只要交納了保費，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不管遇到什么自然災害都要求保險公司進行賠償，這種觀念必須改變；另一方面，保險公司的保險責任是有范圍的，并不包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的所有自然災害。

2、改進服務，完善查勘賠付機制

政策性農(nóng)業(yè)保險的推行僅僅依靠基層政府并非長久之計。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展，保險業(yè)在農(nóng)村將有很大的發(fā)展空間，保險公司要加強農(nóng)村保險員隊伍建設，加強風險管理，對受災農(nóng)戶真正做到及時勘察、及時定損、及時賠付，有災必查，有損必賠。同時，要堅持“五公開、三到戶”的原則，切實做好承保、查勘定損、公示、理賠工作。按照“主動、迅速、準確、合理”的農(nóng)業(yè)保險運作要求，做到投保程序簡捷化、業(yè)務操作規(guī)范化，確保受災農(nóng)戶及時得到賠款，全面提升農(nóng)民群眾對農(nóng)業(yè)政策性保險的認同感，最大程度地取得農(nóng)民群眾的認可，最終實現(xiàn)農(nóng)民得實惠，保險公司得發(fā)展的良性循環(huán)。

3、因地制宜，實施區(qū)域保險戰(zhàn)略

政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，各地種養(yǎng)業(yè)千差萬別，地理氣候條件不一而同。建議根據(jù)各地不同地塊、不同產(chǎn)業(yè)情況，開發(fā)出針對性強的保險險種，以滿足農(nóng)民規(guī)避農(nóng)業(yè)風險的多層次需求。積極探索農(nóng)業(yè)政策性保險的新方式、新途徑、新領域，在條件成熟時，探索增加干熱風、低溫冷害、低溫寡照、旱災等保險責任，切實讓農(nóng)民群眾得到更多的利益和實惠。政策性農(nóng)業(yè)保險不僅要遵循保險的特性和規(guī)律，還要遵循農(nóng)業(yè)不同行業(yè)的特性和規(guī)律，把保險特性和行業(yè)特性有機結(jié)合起來，才能保障政策性農(nóng)業(yè)保險的科學可持續(xù)發(fā)展。

作者：張慶會曹洪偉宋文順單位：山東省曲阜市農(nóng)業(yè)局