工業(yè)革命時(shí)期保險(xiǎn)公司商業(yè)網(wǎng)絡(luò)探析

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業(yè)革命時(shí)期，在英國(guó)中部的利物浦、利茲和曼徹斯特，以及西南部威爾特郡建立的四家火災(zāi)保險(xiǎn)公司的投資者，以保險(xiǎn)公司為中心建立了廣泛和復(fù)雜的從地方到全球范圍的商業(yè)網(wǎng)絡(luò)，特別是資本網(wǎng)絡(luò)。英國(guó)投資者通過股份制和合伙制等滲透性商業(yè)網(wǎng)絡(luò)，在銀行、煤氣、自來水、運(yùn)河、鐵路和商業(yè)地產(chǎn)等行業(yè)進(jìn)行多元化投資，從這一現(xiàn)象可以管窺工業(yè)革命時(shí)期英國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的非個(gè)人主義、非完美市場(chǎng)和非自由貿(mào)易等特點(diǎn)。

一、四家保險(xiǎn)公司建立的商業(yè)網(wǎng)絡(luò)

1770～1830年，得益于英國(guó)工業(yè)革命和城市化的發(fā)展，英國(guó)火災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)得到迅速發(fā)展。沙拉曼達(dá)火災(zāi)保險(xiǎn)公司（設(shè)在英國(guó)威爾特郡）、利物浦火災(zāi)保險(xiǎn)公司、曼徹斯特火災(zāi)與人壽保險(xiǎn)公司，以及利茲—約克保險(xiǎn)公司就是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展浪潮中成立的四家中小型保險(xiǎn)公司。令人意想不到的是，這四家保險(xiǎn)公司居然建立了一個(gè)獨(dú)特的商業(yè)網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)成員具有深厚的家族淵源。沙拉曼達(dá)火災(zāi)保險(xiǎn)公司的歷史可追溯到1790年，于1822年進(jìn)行重組。該公司大股東包括沃明斯特的萬西家族、特羅布里奇的朗格家族，以及朗福德家族的成員，這些家族起源于16世紀(jì)。1777年成立的利物浦火災(zāi)保險(xiǎn)公司，其大股東是塔爾頓家族、厄爾斯家族，以及海伍德家族成員，這些家族的歷史可追溯到17世紀(jì)。曼徹斯特火災(zāi)與人壽保險(xiǎn)公司的多名股東或職員，與18世紀(jì)90年代成立的曼徹斯特商業(yè)協(xié)會(huì)的一些成員有親戚關(guān)系。利茲—約克保險(xiǎn)公司的大多數(shù)董事來自18世紀(jì)城市里的紳士、富商和銀行家等名門望族。通過商業(yè)和姻親方式，網(wǎng)絡(luò)成員建立了密切的社會(huì)關(guān)系。曼徹斯特火災(zāi)與人壽保險(xiǎn)公司的十多名董事是當(dāng)?shù)刈钪拿藁ㄆ髽I(yè)王國(guó)中年輕的富二代，其財(cái)富是通過房地產(chǎn)、貿(mào)易、制造業(yè)、采礦業(yè)和銀行業(yè)投資，以及聯(lián)姻和繼承方式得到的。沙拉曼達(dá)火災(zāi)保險(xiǎn)公司和利茲—約克保險(xiǎn)公司成員最常見的致富方法是進(jìn)行商業(yè)合伙和家族聯(lián)姻。兩家企業(yè)的股東大多經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)或合伙開辦律師事務(wù)所，以及合伙經(jīng)營(yíng)服裝廠，并與幾個(gè)制衣家族有姻親關(guān)系。利物浦火災(zāi)保險(xiǎn)公司的親戚關(guān)系簡(jiǎn)單一些，其董事會(huì)成員一般在航運(yùn)、商品貿(mào)易和奴隸貿(mào)易中與他人合伙做生意。網(wǎng)絡(luò)成員間經(jīng)常進(jìn)行內(nèi)部的交易活動(dòng)。如利茲—約克保險(xiǎn)公司、利物浦火災(zāi)保險(xiǎn)公司，以及曼徹斯特火災(zāi)與人壽保險(xiǎn)公司的許多董事都是鄰居，成員之間經(jīng)常進(jìn)行房地產(chǎn)交易。曼徹斯特火災(zāi)與人壽保險(xiǎn)公司的大股東喬治·羅森把他的丹尼森大樓賣給了約翰·戈特。約翰·馬歇爾在1818年花7500英鎊買下海丁利家族的一棟房子，賣家是后來在保險(xiǎn)委員會(huì)工作的同事喬治·比肖夫。沙拉曼達(dá)火災(zāi)保險(xiǎn)公司的股東大多分散住在威爾特郡、格洛斯特郡和薩默塞特郡，股東之間常有相互買賣、出租和交易紡織廠并購(gòu)買彼此房屋的行為。

二、商業(yè)網(wǎng)絡(luò)與權(quán)力和地位的互動(dòng)

四家保險(xiǎn)公司的商業(yè)網(wǎng)絡(luò)群體通過與地方政府、政治特權(quán)、公民贊助和慈善事業(yè)等領(lǐng)域相結(jié)合而獲得相應(yīng)的社會(huì)地位和權(quán)力，形成互動(dòng)影響關(guān)系。其主要成員成為各地政治結(jié)構(gòu)中的壟斷力量，但在保險(xiǎn)公司董事會(huì)中，成員之間的政治和宗教分歧是可以超越的。曼徹斯特火災(zāi)與人壽保險(xiǎn)公司的主要成員一直是曼徹斯特市寡頭壟斷統(tǒng)治的核心力量。1827年，起草曼徹斯特市議會(huì)法案的5人代表委員會(huì)中，有3人是該保險(xiǎn)公司的董事；1824～1829年，該保險(xiǎn)公司的董事還包括曼徹斯特市9個(gè)行政區(qū)的區(qū)長(zhǎng)和15名警察。利物浦火災(zāi)保險(xiǎn)公司有13位董事是該市經(jīng)營(yíng)奴隸貿(mào)易的企業(yè)皇家非洲公司的自由持股人，有4人為利物浦市長(zhǎng)或副市長(zhǎng)。如塔爾頓家族是利物浦保險(xiǎn)公司大股東，采取分工協(xié)作方式控制當(dāng)?shù)卣巍⒔?jīng)濟(jì)和商業(yè)活動(dòng)，其中托馬斯·塔爾頓主要負(fù)責(zé)家族貿(mào)易業(yè)務(wù)，其兄弟約翰和克萊頓也是商人，同時(shí)涉足政治事務(wù)。克萊頓于1792年當(dāng)選為利物浦市長(zhǎng)。利茲—約克保險(xiǎn)公司的董事會(huì)由老牌保守黨（托利黨）人控制。他們大多是安立甘教會(huì)商業(yè)精英，在18世紀(jì)大部分時(shí)間一直統(tǒng)治著利茲。利茲市的主要領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)成員除英國(guó)高教會(huì)派的圣公會(huì)教徒外，還有福音派圣公會(huì)、一神論派、貴格會(huì)、浸信會(huì)和獨(dú)立派，以及天主教教徒等，這些不同政治派別、不同教派和不同階級(jí)的人，大多數(shù)都在利茲—約克保險(xiǎn)公司工作。他們還一起開展文化和慈善活動(dòng)。沙拉曼達(dá)火災(zāi)保險(xiǎn)公司的股東中有不少人積極參與當(dāng)?shù)厥姓透髯暂爡^(qū)內(nèi)的各種政治活動(dòng)。19世紀(jì)早期，該保險(xiǎn)公司的幾位股東都是德維茲市議會(huì)議員，包括1816年和1820年先后擔(dān)任市長(zhǎng)的斯蒂芬·內(nèi)特和威廉·休斯。通過共同連接的商業(yè)利益網(wǎng)絡(luò)，不同政治派別的人可以摒棄各自不同甚至是對(duì)立的政治主張，平靜地坐在董事會(huì)會(huì)議室里一起討論生意上的事情。政治分歧并未妨礙成員們共同的商業(yè)利益，也不會(huì)阻礙英國(guó)新興的第三產(chǎn)業(yè)，如保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

三、滲透性商業(yè)網(wǎng)絡(luò)的主要特點(diǎn)

從18世紀(jì)70年代開始，四家保險(xiǎn)公司以各自企業(yè)為核心，建立了企業(yè)內(nèi)部、企業(yè)之間，以及不同行業(yè)之間的多邊商業(yè)合作網(wǎng)絡(luò)，其中以銀行、運(yùn)河、碼頭、水務(wù)、燃?xì)夂蜕虡I(yè)地產(chǎn)公司等較為集中。這種滲透性的商業(yè)網(wǎng)絡(luò)具有以下特點(diǎn)。一是網(wǎng)絡(luò)成員的職業(yè)同質(zhì)化程度相對(duì)較高。絕大多數(shù)是商人（不少是從事奴隸貿(mào)易的大商人）、商和經(jīng)銷商，或從事棉紡織和毛紡織的制造、精加工業(yè)，另外還有不少人是律師和銀行家。其中商人資本占據(jù)主導(dǎo)地位，但也出現(xiàn)從制造業(yè)、工業(yè)向服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)。二是網(wǎng)絡(luò)成員都是所在地區(qū)杰出的商人、制造業(yè)主和船主等。其中最大的兩位紡織制造商是利茲—約克保險(xiǎn)公司首創(chuàng)董事本杰明·戈特和約翰·馬歇爾。前者擁有三家毛紡廠，雇傭近1500名工人；后者建在利茲和什魯斯伯里的亞麻廠雇傭約1200名工人。沙拉曼達(dá)火災(zāi)保險(xiǎn)公司股東謝潑德也是威爾特郡地區(qū)的大制造商，其工廠在1833年雇傭了2000名工人。這些商業(yè)精英既是雇主，同時(shí)也從當(dāng)?shù)孛癖姾凸不顒?dòng)中汲取力量。三是網(wǎng)絡(luò)成員積極參與企業(yè)的其他非核心業(yè)務(wù)活動(dòng)。四家保險(xiǎn)公司商業(yè)群體給人留下深刻印象的不是他們之間的親戚和商業(yè)伙伴關(guān)系，以及共同分享的社會(huì)、文化和政治活動(dòng)等，而是其非常多元化地參與到企業(yè)其他非核心業(yè)務(wù)的方式。如1825年，曼徹斯特—利茲鐵路委員會(huì)的8名成員均為曼徹斯特保險(xiǎn)公司董事；1832年，曼徹斯特煤氣公司近1/3的董事是保險(xiǎn)公司的董事；從1828年開始，曼徹斯特保險(xiǎn)公司的6名董事是曼徹斯特銀行的董事，另有5人與當(dāng)?shù)劂y行業(yè)有聯(lián)系；還有一些保險(xiǎn)公司股東參與了當(dāng)?shù)氐氖召M(fèi)公路和運(yùn)河項(xiàng)目的建設(shè)。保險(xiǎn)公司還調(diào)動(dòng)部分資源，支持所在地區(qū)一系列相關(guān)企業(yè)的發(fā)展。曼徹斯特火災(zāi)與人壽保險(xiǎn)公司就曾給政府機(jī)構(gòu)、鐵路公司、收費(fèi)公路和運(yùn)河建設(shè)貸款；利茲—約克保險(xiǎn)公司為煤氣公司等公共事業(yè)企業(yè)提供資本金，與其互為董事；19世紀(jì)20年代，在利茲成立的大多數(shù)新商業(yè)和新零售股份公司，如1823年成立的南方市場(chǎng)公司和1824年成立的商業(yè)建筑公司，都是由利茲—約克保險(xiǎn)公司的董事控制的；沙拉曼達(dá)火災(zāi)保險(xiǎn)公司也積極參與當(dāng)?shù)剡\(yùn)河等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，多名董事和股東參與土地用地協(xié)調(diào)和籌集資金等活動(dòng)。四是在地理范圍和業(yè)務(wù)領(lǐng)域擴(kuò)展商業(yè)網(wǎng)絡(luò)。利物浦火災(zāi)保險(xiǎn)公司通過三個(gè)業(yè)務(wù)群擴(kuò)大其商業(yè)網(wǎng)絡(luò)，包括股東托馬斯·帕克和海伍德家族企業(yè)的奴隸貿(mào)易活動(dòng)，托馬斯·帕克和海伍德等家族企業(yè)的航運(yùn)投資，以及如塔爾頓家族企業(yè)對(duì)航運(yùn)企業(yè)的獨(dú)立投資，后者持有16個(gè)上市航運(yùn)公司的股份，但幾乎完全獨(dú)立于利物浦火災(zāi)保險(xiǎn)公司的其他主業(yè)。該公司股東參與的奴隸貿(mào)易活動(dòng)，產(chǎn)生了從本地到全球范圍最廣泛的商業(yè)聯(lián)系。

四、商業(yè)網(wǎng)絡(luò)的作用及其形成原因

工業(yè)革命時(shí)期，基于四家保險(xiǎn)公司建立的英國(guó)資本和信用網(wǎng)絡(luò)，不僅是滲透性的商業(yè)網(wǎng)絡(luò)，而且是一個(gè)自我強(qiáng)化的非經(jīng)濟(jì)形式的商業(yè)網(wǎng)絡(luò)。其作用體現(xiàn)在：一是網(wǎng)絡(luò)成員所共享的道德和價(jià)值體系，以及規(guī)章制度，增強(qiáng)了人際之間的信任，加速了信息流動(dòng)，不僅可以降低商業(yè)交易風(fēng)險(xiǎn)和交易成本，而且還適當(dāng)降低了商業(yè)信息成本，有助于提高企業(yè)運(yùn)營(yíng)的自然收益率。二是在英國(guó)工業(yè)化早期的關(guān)鍵階段，商業(yè)網(wǎng)絡(luò)有助于降低經(jīng)濟(jì)體系的運(yùn)行成本，以及從事新商業(yè)活動(dòng)和進(jìn)入新市場(chǎng)時(shí)的試錯(cuò)成本，促進(jìn)結(jié)構(gòu)變革，提高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)績(jī)效。三是商業(yè)網(wǎng)絡(luò)及其股份制企業(yè)促進(jìn)地方和區(qū)域經(jīng)濟(jì)不同部門之間的資本和信貸流動(dòng)，為當(dāng)?shù)睾蛥^(qū)域經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)設(shè)施作出積極貢獻(xiàn)，同時(shí)也為資本投資和信貸等其他投資途徑奠定基礎(chǔ)。四是嵌入社會(huì)關(guān)系和價(jià)值體系的商業(yè)網(wǎng)絡(luò)促進(jìn)不同群體之間共同價(jià)值體系（道德體系）的形成，可以降低貿(mào)易中發(fā)生沖突的概率，并在一定程度上緩解交易雙方的爭(zhēng)端。五是商業(yè)網(wǎng)絡(luò)中精英成員公共行為的透明度，有助于減少伴隨商業(yè)網(wǎng)絡(luò)而來的“搭便車”問題，而透明度和尊重有助于創(chuàng)建“信任半徑”，其參數(shù)是由商業(yè)網(wǎng)絡(luò)本身的規(guī)模及經(jīng)濟(jì)整體的擴(kuò)張能力決定的。商業(yè)網(wǎng)絡(luò)的形成原因是多方面的，包括風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和資源共享；具有長(zhǎng)久交情的個(gè)人社會(huì)關(guān)系；共同的價(jià)值觀、社會(huì)化關(guān)系、文化因素，以及各種公共生活和儀式等；超越親戚和小型合伙企業(yè)關(guān)系范圍的尊重和信任；商業(yè)慣例和社交網(wǎng)絡(luò)；等等。商業(yè)網(wǎng)絡(luò)關(guān)系的范圍越廣，進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)的不成文規(guī)則就越嚴(yán)格、越具體，信貸人、債務(wù)人或共同投資者之間的關(guān)系都與網(wǎng)絡(luò)緊密相關(guān)，個(gè)人之間的信任更是如此。基于以上因素，商業(yè)網(wǎng)絡(luò)中的資本網(wǎng)絡(luò)是“排他性社團(tuán)主義精神”的產(chǎn)物，被認(rèn)為是英國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的催化劑。這與亞當(dāng)·斯密以人的自利本性為基礎(chǔ)闡述的自由主義經(jīng)濟(jì)觀是不符的。

五、商業(yè)網(wǎng)絡(luò)的價(jià)值

在英國(guó)火災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，面對(duì)同行的激烈競(jìng)爭(zhēng)，在商業(yè)網(wǎng)絡(luò)群體中共享相關(guān)的商業(yè)、工業(yè)和金融專業(yè)知識(shí)和信息，是非常有價(jià)值的。英國(guó)商業(yè)網(wǎng)絡(luò)成員在保險(xiǎn)、銀行、煤氣、自來水、運(yùn)河、鐵路和商業(yè)地產(chǎn)等行業(yè)領(lǐng)域進(jìn)行的多元化投資，集體支持當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)服務(wù)和公共設(shè)施，以滿足當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，與利他主義毫無關(guān)系，一定程度上是擺脫經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)約束的一種方法，以及出于風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和資源共享的目的。商業(yè)網(wǎng)絡(luò)成員企業(yè)的多元化集體性質(zhì)補(bǔ)充了工業(yè)革命時(shí)期英國(guó)資本主義發(fā)展的共謀特性，以及英國(guó)企業(yè)合作和集體行動(dòng)的特點(diǎn)。英國(guó)商人不僅在棉花市場(chǎng)上是普遍勾結(jié)的，同時(shí)還在鋼鐵、別針、玻璃、鹽、造紙、釀造、煙草和火災(zāi)保險(xiǎn)等眾多行業(yè)中廣泛存在行業(yè)協(xié)會(huì)和價(jià)格協(xié)議，以及集中化和一體化現(xiàn)象。不能把工業(yè)革命時(shí)期英國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展僅視為盎格魯—撒克遜個(gè)人主義、完美市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和自由貿(mào)易的勝利。英國(guó)經(jīng)濟(jì)是在不完美市場(chǎng)中發(fā)展的，包括扎根于區(qū)域經(jīng)濟(jì)的滲透性商業(yè)網(wǎng)絡(luò)，如股份合作制企業(yè)，且與國(guó)際經(jīng)濟(jì)有多重聯(lián)系；1760年后在地方和區(qū)域經(jīng)濟(jì)的服務(wù)、運(yùn)輸和公用事業(yè)部門，股份合作制企業(yè)通常具有準(zhǔn)公共地位，且在市場(chǎng)上處于近乎壟斷的地位；英國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的許多部門，是由眾多的區(qū)域和跨區(qū)域的價(jià)格協(xié)議和商業(yè)寡頭所壟斷的。完美市場(chǎng)假設(shè)只是一個(gè)神話，在經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)中很難找到，即使是在英國(guó)個(gè)人主義的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式中也是不存在的。

作者:巫云仙 陳芑名 單位:中國(guó)政法大學(xué)商學(xué)院