電子銀行業(yè)務(wù)管理發(fā)展探析

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摘要:互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷更新與發(fā)展，如銀行的電子銀行業(yè)務(wù)，為銀行業(yè)務(wù)的完善發(fā)揮了很大的作用。但是電子銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)階段也存在許多問題，系統(tǒng)運行不夠安全與穩(wěn)定、專業(yè)人才相關(guān)素質(zhì)欠缺、電子替代率不高、缺乏科學的營銷方式等，面對這些欠缺與不足之處，需要安全化和穩(wěn)定化電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、安排專業(yè)人員的素質(zhì)培訓(xùn)、提高銀行業(yè)務(wù)的電子替代率、完善營銷格式，目的在于電子銀行業(yè)務(wù)的平穩(wěn)健康科學發(fā)展。

關(guān)鍵詞:銀行業(yè)務(wù);電子替代;銷售格式

一、電子銀行業(yè)務(wù)的理論基礎(chǔ)

(一)定義

銀行業(yè)務(wù)可以使用的所有電子技術(shù)，通過網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)展開相關(guān)業(yè)內(nèi)活動。相關(guān)法律《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》講電子銀行業(yè)務(wù)為建立在電子商務(wù)平臺和銀行支付系統(tǒng)之上的一種新興服務(wù)系統(tǒng)。

(二)有關(guān)業(yè)務(wù)的基本特征

1．支持全天持續(xù)的離柜金融服務(wù)

用戶在24小時中，有良好的網(wǎng)絡(luò)和計算機通信工具，任何時間、任何地點、任何方式都可以享有全天持續(xù)的高質(zhì)量離柜金融服務(wù)。

2．電子銀行業(yè)務(wù)管理中存在相對高的安全風險

電子銀行業(yè)務(wù)管理依賴計算機通信技術(shù)和軟件的水平，電子銀行業(yè)務(wù)需要特別注意黑客侵擾的風險，因此，任何時間的自動化業(yè)務(wù)辦理和交易程序都要被嚴加監(jiān)管，這對網(wǎng)絡(luò)和軟件程序的水平有了更高的需求。

3．電子銀行業(yè)務(wù)更加貼合客戶

電子銀行業(yè)務(wù)可以根據(jù)計算機系統(tǒng)的信息整合，各種業(yè)務(wù)可以被優(yōu)化調(diào)整，不同的客戶有自身情形，根據(jù)獲得的數(shù)據(jù)，制作不同的適合客戶的方案，服務(wù)更加周到。而且用戶的要求不斷改變與提高。隨著金融業(yè)的發(fā)展，客戶不再只是簡單的支付，各種投資項目，產(chǎn)品的購買也增加，電子銀行業(yè)務(wù)要以使客戶滿意為目的不斷優(yōu)化和多樣化。電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，一些銀行存在著一些問題，面對這些問題需要提出解決問題的對策，使電子銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

二、電子銀行業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)的問題

(一)電子銀行業(yè)務(wù)程序的安全穩(wěn)固問題

電子銀行業(yè)務(wù)對網(wǎng)絡(luò)和軟件的依賴增加了電子銀行業(yè)務(wù)安全方面的風險。有相關(guān)調(diào)查表明，仍使用傳統(tǒng)支付方式的人有52%，客戶對安全問題不放心占56%，由此可見，客戶對電子銀行業(yè)務(wù)安全問題不容忽視。根據(jù)2018年電子銀行調(diào)查報告的結(jié)果，存在49．7%的手機銀行用戶期待手機銀行可以更易操作便捷省時間，像支付寶和微信一樣。存在44．6%手機銀行用戶期待手機銀行可以與網(wǎng)上銀行安全度相比。但是有29．6%的手機用戶由于安全隱患沒有使用電子銀行業(yè)務(wù)。

(二)電子銀行業(yè)務(wù)對高水平人才缺乏

為了適應(yīng)該行業(yè)的發(fā)展與競爭，專業(yè)人才是非常重要的因素，銀行對優(yōu)秀職員的需要進一步增加。銀行現(xiàn)存職員存在著一些嚴重問題，比如員工年紀普遍較大，或者對不斷更新的業(yè)務(wù)不熟練，即使有些職員理論知識豐富經(jīng)驗，對于擴展與創(chuàng)新能力還是有所欠缺，市場非常需要綜合型人才。

(三)電子銀行業(yè)務(wù)的自主辦理較低

隨著電子銀行業(yè)務(wù)的開展，有一定比例的客戶選擇自助辦理，但是仍存在很多不使用單子銀行，寧愿排隊去柜臺人工辦理業(yè)務(wù)，也不使用電子銀行或者機器辦理。這會加大人工辦理的工作量，也降低了電子銀行業(yè)務(wù)辦理的效能。舉一個例子，微信銀行的功能主要是查詢信息，可以查看各種辦理的個人銀行卡的出入明細、金融信息如金銀價格的查詢。一些銀行更注重于銀行服務(wù)的功能、類別以及客戶的需求，比如說，微信銀行既可以查詢咨詢賬單明細，還可以輕松辦理貸款業(yè)務(wù)，辦卡業(yè)務(wù)匯款轉(zhuǎn)賬以及買各種理財產(chǎn)品。還有一些微信銀行支持手機充值，根據(jù)手機GPS進行無卡存款。如此看來，想提高自助辦理以及提高替代率，這些功能很重要。

三、相關(guān)的策略

(一)提高電子銀行業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)固問題

設(shè)置防火墻是很重要的，在電子銀行內(nèi)部和開放的網(wǎng)絡(luò)之間需要一道防火墻，目的在于防護內(nèi)部的服務(wù)器不被黑客入侵。在門戶互聯(lián)網(wǎng)與內(nèi)部互聯(lián)網(wǎng)之間還需設(shè)立一道防火墻，目的在于保護內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的不被入侵。才能確保客戶的個人數(shù)據(jù)安全，使黑客無可趁之機。電子銀行還需要增強對營業(yè)部門自動柜員機的監(jiān)視控制，確保其安全以及避免竊取密碼現(xiàn)象的發(fā)生。除此之外，客戶的資金使用以及保密度也需注意，識別客戶的真實信息。在以上的基礎(chǔ)上可以利用安全工具，高端認證技術(shù)，或者方便的人臉識別等方式，提高電子銀行業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定，優(yōu)化客戶的辦理體驗，增加客戶對電子銀行業(yè)務(wù)辦理的信任與使用。

(二)提高專業(yè)人才的綜合型能力

主要體現(xiàn)在以下四個方面。第一，要想提高專業(yè)人才的綜合能力，相關(guān)培訓(xùn)是很必要的，多渠道，大面積的招募優(yōu)秀可塑人才，建立國際現(xiàn)代化年輕化專業(yè)隊伍，培養(yǎng)高水平高素養(yǎng)的綜合型人才。第二，要想留住如此高水平的人才團隊，需要提高待遇，待遇與能力相匹配，加大對人才的吸引力和積極性。也需要開設(shè)科學合理、公平公正、切實可行的升職規(guī)則，為人才提供發(fā)展的平臺，共同進步。第三，技能要與崗位相匹配，輪崗實習可以檢測人才的能力強項，分配到相應(yīng)崗位，同時，要為新成員安排培訓(xùn)，招募專業(yè)教授科學提高員工能力，相關(guān)專業(yè)知識必須扎實，掌握專業(yè)知識和操作實踐兼顧。第四，同領(lǐng)域可以互相配合共同提升，相互交流經(jīng)驗，可以建立不同實踐點，互相促進。

(三)替代率的上升

關(guān)于產(chǎn)品的研究與推出，創(chuàng)建高水平團隊和市場實況調(diào)查組，滿足市場的動態(tài)需求，對收集來的數(shù)據(jù)進行科學分析與研究，進行總結(jié)和預(yù)算，與研究團隊配合，根據(jù)客戶的需求，研發(fā)出適合客戶的科學便捷的個性化產(chǎn)品，也能設(shè)置體驗中心，讓客戶進一步體驗與了解產(chǎn)品性能，散在的低額客戶進行體驗等，產(chǎn)品在此階段進一步測評，依照客戶實時反饋的信息進行提升與優(yōu)化，使客戶更加便利，使客戶更加滿意。可以合理利用相關(guān)工具，現(xiàn)在各種軟件很火爆，可以使用這些軟件，比如影視軟件，音樂軟件，游戲軟件等，通過這些渠道介紹展示電子銀行的業(yè)務(wù)與產(chǎn)品，用客戶可以接受的方法，來展示產(chǎn)品的優(yōu)點，抓住客戶需求，留下深刻印象，以此來進行銷售，拓展銷路。

四、結(jié)語

現(xiàn)今社會發(fā)展迅速，日新月異，金融業(yè)和電子商務(wù)業(yè)興起，電子銀行業(yè)務(wù)這種信息技術(shù)與金融創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物，開辟了金融業(yè)交易處理、產(chǎn)品營銷和客戶服務(wù)新模式，電子銀行業(yè)務(wù)具有巨大的潛力。重視電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，推進這種產(chǎn)品的應(yīng)用，既給民眾帶來便利，也促進該產(chǎn)業(yè)在國際上的影響。我們應(yīng)該牢牢把握機遇，創(chuàng)造條件，努力創(chuàng)新與推廣電子銀行及其業(yè)務(wù)，迎合市場，發(fā)現(xiàn)并解決相關(guān)問題，進行完善模式，促進我國電子業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，加大在國際上的影響力與號召力。

參考文獻:

［1］史洋，張茂倫．農(nóng)行兗州支行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展研究綜述［J］．農(nóng)村經(jīng)濟與科技，2019，30(21):127－130．

［2］楊宇．電子銀行業(yè)務(wù)管理發(fā)展研究［J］．國際公關(guān)，2019(6):166－167.

作者:林詩曉 黃紫燕 單位:南安農(nóng)商銀行