互聯網技術金融監管論文

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一、互聯網金融

當前面臨怎樣的風險當然，作為隨著互聯網時展而衍生出的全新模式，互聯網金融在給人們的生活帶來便利的同時，本身也因發展的不成熟而面臨著相應的風險。

1.法律上的風險

由于互聯網金融的年輕性，國家在立法上還沒有相對完善的干預政策，以往的法律條文只適用于傳統金融行業，導致無論是行業的準入標準，還是從業人員的資質素養，以及相應的運營模式都沒有合理規范的法律規定。這樣的監管空白大大增加了交易者在交易過程中鉆法律漏洞，罔顧他人權益的風險，嚴重的會影響到金融市場正常有序的發展，為國家與公民利益帶來造成損失。

2.運營上的風險

互聯網金融作為一種新興模式，隨著網絡的發展逐漸被人們認識，有相當一部先行者敢于面對挑戰，投身到這種全新的商業模式之中。然而由于經驗不足，定位不足，選擇的運營模式無法適應當前社會環境等多方面原因，導致一部運營模式無法與當前金融市場契合，從而被發展的洪流淘汰。究其原因，主要是多數互聯網金融企業無法掌握現下社會經濟主流，缺乏創新，導致運營模式跟不上社會經濟的大環境，從而導致失敗。

3.互聯網技術上的風險

互聯網技術上的風險是僅限于互聯網金融的風險，由于計算機本身存在著相應的安全風險，一旦遭遇黑客入侵、木馬病毒、蠕蟲病毒的入侵，則很快會蔓延到網絡上，不但威脅到互聯網金融交易系統，而且也增大了客人個人用戶信息的外泄，嚴重的會影響到整個金融體系的運行。

4.流動性的風險流

動性風險主要體現在理財資金的規模超過債權資金，使債權資金與理財資金無法契合，從而觸及法律底線；或是資金規模過大、容易出擠兌現象給涉及企業帶來巨大損害。這兩種情況無論哪一種，對于金融業行業來說，都是相當辣手的風險。

5.職業操守風險

由于互聯網金融是時下的新興行業，立法與監管的不當會導致從業人員的素質良莠不齊。加之企業發展過程中對人力的需求，從業人員的迅速增加與培訓機制的不完善也會增加從業人員職業道德的風險。

二、互聯網技術金融監管的必要性

雖然在理想的環境中，金融市場的監管應遵循放任理念，依靠市場機制發揮作用，來實現金融機構自主淘汰，自主創新，自主選擇的機制。然而由于現下互聯網金融還在起步階段，一味的放任不能有力的促進互聯網金融機構的成長，所以外來的互聯網金融監管進行干預，反而能更有效的推動互聯網金融機構的發展。互聯網金融目前本身面臨的主要局面是投資個體的非理性，可能由于對所購買產品的認識度不夠，造成理念上偏差，從而影響投資者判斷。相對的，即使投資者個體對投資產品有著相應的理性思維，但是由于個體的理性無法代表群體的理性，也有可能出現個體的理性疊加成為群體的不理性行為，這也是互聯網金融面臨的難題。與此同時，互聯網金融還面臨著市場紀律對其產生的有害風險無法完全承擔；本身創新可能存在重大缺陷；用戶量龐大，出現問題很難通過市場推出解決方案等問題。鑒于互聯網金融以上的不成熟與不穩定性，不能很好的解決目前面臨的問題，出臺相應的互聯網金融監管政策，在市場的需求與互聯網金融的發展中都是存在相應的必要性的。

三、互聯網技術金融監管與核心原則

核心原則指明“保持金融系統的穩定性與信心，從而降低投資者與金融系統給的風險”。由上述語句可以總結出，互聯網金融監管也可以歸類為以下三個方面。首先，維護金融系統的安全穩定；其次，保護投資人與使用者的利益；最后，促進相應的金融機構的公平競爭。在以上的理據之下，互聯網金融監管應該把握以下幾個要單進行：首先是監管的必要性。將它作為應該監管的領域對待，而不是放任不管。其次是監管的一般性。雖然與傳統金融存在差異，但是在金融風險與外部性等概念上卻仍然統一適用，所以理論上與傳統金融間監管差異不大，可以借鑒之處有很多。第三是監管的特殊性。由于互聯網的開放性與自身安全問題等原因，相對的對投資者個人信息的保護尤為重要。第四是一致性。當互聯網金融發展逐漸成熟，實現了與傳統金融一致的功能后，就應該接受與傳統功能抑制的監管，以此來保證金融市場的一致性。最后是監管的差異性。對于不同類別的互聯網金融機構，進行分類的差異管理，能在各自的領域內更好的實現管理協調作用。

四、結束語

科技日新月異的今天，“促進互聯網金融健康發展”已經是得到了黨中央領導特別關注的議題。建立完善的系統的互聯網金融監管體系是推動互聯網金融發展最重要的手段。互聯網金融可以得到穩步的發展，也同樣會帶動社會主義經濟市場的蓬勃發展，實現中國經濟強國的偉大目標。

作者：鐘伊慧單位：廣東科技學院