我國金融創(chuàng)新與風險監(jiān)管探析

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在后金融危機時代下，我國不但需要高度重視金融創(chuàng)新的發(fā)展路徑，還需嚴格落實金融風險監(jiān)管工作，將金融創(chuàng)新作為拉動我國經濟增長和促進社會發(fā)展的根本保障，并利用風險監(jiān)管為金融創(chuàng)新提供內在動力。基于此，通過分析后金融危機時代我國金融創(chuàng)新策略，探討后金融危機時代我國金融創(chuàng)新的風險監(jiān)管措施，以期為金融創(chuàng)新與風險監(jiān)管的協(xié)調發(fā)展提供可靠參考依據(jù)，真正為我國金融機構的有序運行奠定良好基礎。

一、引言

在美國次貸危機的影響下，我國各金融監(jiān)管部門逐漸認識到金融創(chuàng)新的重要性，并在此基礎上積極采取有效措施優(yōu)化與改革風險監(jiān)管環(huán)節(jié)，旨在將金融危機的爆發(fā)風險降低至可控范圍內。但在實踐過程中，我國仍缺乏健全的金融監(jiān)管機制，也并未對其進行系統(tǒng)性的梳理與總結，因此在市場主體的導向作用下，我國政府必須充分發(fā)揮自身在金融監(jiān)管方面的職能與義務，積極拓寬金融創(chuàng)新的發(fā)展渠道，實現(xiàn)金融創(chuàng)新與風險監(jiān)管之間的平衡發(fā)展。

二、后金融危機時代我國金融創(chuàng)新策略

（一）通過分散與轉移金融風險促進金融創(chuàng)新發(fā)展。分散與轉移金融風險已成為當前金融創(chuàng)新的重要舉措，但實際上金融創(chuàng)新通常僅能針對某個特定的金融風險進行消除，無法真正意義上實現(xiàn)整體金融風險的分散與轉移，尤其在通過新方式生產與組合新事物的前提下，金融體系總體風險被轉移的可能性更微乎其微。對于金融創(chuàng)新較為活躍的時期而言，不但金融機構的經營風險會日益加劇，整個金融行業(yè)同樣會面臨難以分散的系統(tǒng)性風險。在金融業(yè)快速發(fā)展的前提下，金融創(chuàng)新極容易導致傳統(tǒng)金融業(yè)務發(fā)生壟斷或分工現(xiàn)象，以此對各金融機構的業(yè)務產品造成一定的同質化影響，無形中增加了各金融機構之間的競爭壓力。

（二）利用金融風險監(jiān)管需求推動金融創(chuàng)新發(fā)展。在金融風險與日俱增的背景下，各經濟主體逐漸面臨著嚴重的危機與挑戰(zhàn)，但金融創(chuàng)新卻在某種程度上為各經濟主體指明了全新的風險規(guī)避道路與途徑，在金融活動實際開展過程中，各主體負責人可通過分散與轉移金融風險的方式降低風險、減少風險造成的經濟損失。另一方面，金融創(chuàng)新還能有效提高金融機構的資產安全性，從整體上增強金融機構的風險抵抗能力，促使其具備一定的盈利優(yōu)勢。因此，在金融創(chuàng)新發(fā)展過程中，必須將金融風險監(jiān)管工作落實到具體環(huán)節(jié)，精準把控金融創(chuàng)新與風險監(jiān)管之間的協(xié)調關系，充分利用金融監(jiān)管需求推動金融創(chuàng)新可持續(xù)發(fā)展。

（三）正確處理實體經濟與虛擬經濟的關系。在金融危機形勢下，金融創(chuàng)新不能完全脫離于實體經濟的支持，必須基于宏觀角度正確處理實體經濟與虛擬經濟之間的關系。因此，在后金融危機時代背景下，我國應著重推動實體經濟發(fā)展，并將其作為金融創(chuàng)新的重要舉措，促使金融創(chuàng)新以三農、中小企業(yè)以及科技研發(fā)企業(yè)為主體服務對象。首先，在滿足生產需求的基礎上實現(xiàn)金融產品創(chuàng)新，深入探索與發(fā)掘中小企業(yè)和金融機構形成互利共生局面的有效路徑，不斷拓展中小企業(yè)融資渠道，進一步推動金融機構可持續(xù)發(fā)展。其次，構建系統(tǒng)的三農金融服務體系，依托于農業(yè)、農村對各項金融業(yè)務的多元化需求，不斷開發(fā)大宗農產品期貨、農業(yè)保障等項目，在遵循互利共生原則的前提下打造產權分明、功能互補的多元化農村金融機構體系。

三、后金融危機時代我國金融創(chuàng)新的風險監(jiān)管措施

（一）建立完善的金融風險管理協(xié)調機制。隨著金融全球化進程的不斷發(fā)展與進步，社會各界逐漸認識到金融創(chuàng)新的重要性，在跨市場支持下衍生出的金融創(chuàng)新產品規(guī)模也與日俱增，因此順利開展跨部門監(jiān)管協(xié)調工作就顯得尤為重要，必須嚴格按照法律中明確要求的權利與義務對等原則，建立健全的金融風險管理協(xié)調機制，不斷督促各監(jiān)管部門或機構中的主體負責人明確自身職責與義務，從源頭上避免重復監(jiān)督或監(jiān)管工作流于形式的現(xiàn)象。基于當前金融風險管理的整體角度分析，應積極對金融監(jiān)管中的聯(lián)席會議制度進行優(yōu)化與完善，同時積極采取有效對策促進各監(jiān)管機構之間的協(xié)調合作關系。從長遠角度出發(fā)，我國金融行業(yè)在未來發(fā)展中將會逐漸轉變?yōu)榛旌辖洜I及監(jiān)管形式，無形中對分業(yè)監(jiān)管模式提供了更高的要求和挑戰(zhàn)，因此必須在切合未來金融市場發(fā)展需要的基礎上構建完善的金融監(jiān)管長效機制，同時對現(xiàn)有監(jiān)管資源進行合理配置，從根本上整改與優(yōu)化金融風險管理組織結構，以此有效提高金融監(jiān)管效率。另一方面，在國務院相關機構或金融監(jiān)管委員會的協(xié)調支持下，還應積極建立相對系統(tǒng)的金融監(jiān)管體系，充分利用審計師事務所、會計事務所以及金融自律組織等機構的監(jiān)督管控職能，以此將金融風險控制在安全范圍內。

（二）加大金融機構的風險監(jiān)管力度。在國際銀行業(yè)市場競爭愈發(fā)激烈的背景下，金融全球化發(fā)展趨勢日益顯現(xiàn)，我國銀行業(yè)必須充分認識到提高金融風險管理與國際化管理能力的重要性。在金融機構日常生產經營活動中，金融風險監(jiān)管直接決定著運營風險管理的質量與效率。但現(xiàn)階段我國商業(yè)行業(yè)構建的公司治理機制尚不完善，致使經營風險日益累積、經營業(yè)績逐年遞減。針對于此，金融機構在實際經營管理過程中，必須將金融風險監(jiān)管視為首要目標，充分發(fā)揮其對運營風險管理的導向性作用。首先，金融機構的領導層不但需要注重管理政策的實施與構建，還需高度重視運營風險管理的建設和運行，通過建立系統(tǒng)的運營風險管理體系整體提升績效管理水平，并綜合涵蓋運營風險模型、風險分析指標、示警機制以及組織機構評價等內容。其次，不斷優(yōu)化金融機構內部制度與管理流程，嚴格落實運營風險監(jiān)管工作，實時監(jiān)督與檢測各種潛在的運營風險，并在此基礎上及時采取有效措施進行防控，從整體上提升金融機構的風險監(jiān)管水平，真正意義上將金融危機造成的消極影響降低至最小化。

（三）構建金融監(jiān)管示警系統(tǒng)。現(xiàn)階段大多金融創(chuàng)新產品存在金融風險擴散速率快、風險隱藏性能強的問題，究其根本原因在于產品原有的自由度高、滲透力度強、透明度差等特點。因此，在創(chuàng)新與監(jiān)管環(huán)節(jié)中，為避免監(jiān)管工作流于形式，應積極對金融機構的運行進行持續(xù)監(jiān)督與動態(tài)管理，有效規(guī)避金融創(chuàng)新過程中衍生出的各項安全風險，真正為金融監(jiān)管工作的順利開展提供基本保障。在實踐過程中，應積極建造健全的金融監(jiān)管示警系統(tǒng)，依托于現(xiàn)存監(jiān)管信息系統(tǒng)有效整合金融監(jiān)管資源，通過靈敏的示警指標實時監(jiān)測各金融機構的日常運行情況與資產指標變動情況。示警系統(tǒng)可充分利用其蘊含的各項輔助性工具，全方位掃描金融機構中潛藏的運營風險與異常指標，并及時發(fā)出可供示警的信號信息，而監(jiān)管當局的領導層則可以結合各種反饋信息與監(jiān)管人員的主觀判斷做出正確決策，進而有效提升風險評估的實效性和前瞻性。

四、結語

盡管美國次貸危機誘發(fā)的全球性金融危機對我國經濟增長帶來了一定的消極影響，但同樣也為我國金融業(yè)的未來發(fā)展指明了全新的道路和方向。在后金融危機時代下，我國必須積極開發(fā)金融創(chuàng)新的發(fā)展途徑，精準把握金融創(chuàng)新與風險監(jiān)管之間的平衡點，從建立完善的金融風險管理協(xié)調機制、加大金融機構的風險監(jiān)管力度、構建金融監(jiān)管示警系統(tǒng)等角度著手降低金融監(jiān)管風險，真正為金融創(chuàng)新的有序開展提供風險監(jiān)督方面的安全保障。

作者:郭康 單位:湖南農業(yè)大學