首頁 > 文章中心 > 正文

      政府融資平臺(tái)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理分析

      前言:本站為你精心整理了政府融資平臺(tái)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理分析范文,希望能為你的創(chuàng)作提供參考價(jià)值,我們的客服老師可以幫助你提供個(gè)性化的參考范文,歡迎咨詢。

      政府融資平臺(tái)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理分析

      一、政府融資平臺(tái)授信主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析

      1.項(xiàng)目合規(guī)及經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。一是資本金來源及構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)。政府融資平臺(tái)資本金通常是財(cái)政注人或存量公共資產(chǎn)拼湊注人,部分資產(chǎn)存在高估現(xiàn)象,同時(shí)自有資金普遍不足,部分項(xiàng)目甚至挪用他行貸款充當(dāng)資本金。二是項(xiàng)目經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),個(gè)別項(xiàng)目為了獲得建設(shè)審批或申請(qǐng)到銀行授信,在未來經(jīng)營收人預(yù)測、技術(shù)經(jīng)濟(jì)分析等方面可能存在過于樂觀情況,項(xiàng)目未來經(jīng)營管理存在較大不確定性。

      2.貸款保障風(fēng)險(xiǎn)。一是地方政府償債能力風(fēng)險(xiǎn)。平臺(tái)貸款以政府信用作為融資的基礎(chǔ),由政府財(cái)政承擔(dān)還債的責(zé)任,政府人不敷出極有可能產(chǎn)生還貸風(fēng)險(xiǎn)。二是地方政府的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。融資平臺(tái)的授信擔(dān)保存在不規(guī)范的行為,在擔(dān)保程序以及法律文件等方面存在漏洞,各類政府的文件、地方財(cái)政部門出具的承諾函等不規(guī)范的文件也都成了融資擔(dān)保,這種做法在法律上卻是存在一定的瑕疵。

      3.貸款挪用風(fēng)險(xiǎn)。部分政府背景項(xiàng)目貸款以政府融資平臺(tái)名義借人后,實(shí)際由地方財(cái)政或項(xiàng)目建設(shè)主管單位調(diào)配使用,存在借款主體、資金使用主體與項(xiàng)目實(shí)施主體相分離的情況。

      4.政府換屆和政策風(fēng)險(xiǎn)。貸款期限長是融資平臺(tái)貸款的最大特點(diǎn),而期限越長,不可控因素越多,在貸款期限內(nèi)無論是國家的還是地方的政策變動(dòng),均可能增加融資貸款的風(fēng)險(xiǎn),因此平臺(tái)貸款的行政性、政策性風(fēng)險(xiǎn)顯而易見。

      二、政府融資平臺(tái)授信業(yè)務(wù)管理難點(diǎn)分析

      1.貸款用途監(jiān)控存在較大難度。政府融資平臺(tái)在貸款使用中多采用財(cái)政集中支付方式,在資金回籠中采用融資平臺(tái)回流的資金先劃轉(zhuǎn)至政府財(cái)政專戶,然后再分流機(jī)制,導(dǎo)致對(duì)貸款資金用途監(jiān)控難度大。同時(shí),在實(shí)際操作中,部分項(xiàng)目資金用途證明材料難以取得,對(duì)資金用途的真實(shí)性把握較為困難。

      2.部分項(xiàng)目授信批復(fù)條件較難落實(shí)。在貸后管理中,銀行一些控制政府投融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段難以真正落實(shí),表現(xiàn)為授信批復(fù)前提條件和約束條件的落實(shí)情況不佳。如部分項(xiàng)目資本金到位不及時(shí),部分項(xiàng)目審批手續(xù)滯后于工程建設(shè),導(dǎo)致部分合規(guī)性材料嚴(yán)重滯后,同時(shí)對(duì)項(xiàng)目工程建設(shè)進(jìn)度的監(jiān)控較為困難。

      3.對(duì)政府負(fù)債能力評(píng)估跟蹤存在困難。銀行對(duì)政府負(fù)債數(shù)額、還本付息額、土地出讓收人等詳細(xì)的財(cái)政數(shù)據(jù)難以獲得或采集不準(zhǔn)確、不及時(shí),對(duì)政府負(fù)債能力及償債安排的跟蹤較為困難。這種情況對(duì)合理設(shè)置觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)政府負(fù)債能力進(jìn)行準(zhǔn)確、詳細(xì)評(píng)估帶來了困難。

      4.信貸管理資源和手段較為缺乏。由于政府融資平臺(tái)的特殊性,導(dǎo)致其在業(yè)務(wù)審批、放款審核、貸后監(jiān)控等環(huán)節(jié)需要建立不同于一般企業(yè)的管理模式。而由于在外部信息渠道、人力投人、技術(shù)手段、管理經(jīng)驗(yàn)等方面難以與業(yè)務(wù)發(fā)展同步到位,導(dǎo)致各行對(duì)該類貸款風(fēng)險(xiǎn)的把握水平和能力參差不齊。

      三、商業(yè)銀行對(duì)政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略

      (一)建立適應(yīng)貸款風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的管理體制

      商業(yè)銀行應(yīng)建立完善嚴(yán)格的融資平臺(tái)貸款審查標(biāo)準(zhǔn),按照現(xiàn)有的法律準(zhǔn)則對(duì)各種貸款方式予以深層次的剖析,有效規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn);應(yīng)要求融資平臺(tái)公司將資金回籠賬戶為貸款設(shè)立質(zhì)押擔(dān)保,以確保已貸資金有優(yōu)先受償權(quán);逐步建立一套完備的融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系,加強(qiáng)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的分析和預(yù)測,并監(jiān)測和預(yù)防債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

      (二)堅(jiān)持管理差異化管理原則

      對(duì)于償還貸款能力較強(qiáng)的,具有穩(wěn)定的第一還款來源,發(fā)展趨勢(shì)良好,抵押品完備并且手續(xù)齊全的項(xiàng)目,銀行可繼續(xù)提供貸款支持。對(duì)于缺乏第一還款來源、財(cái)政狀況較為一般的項(xiàng)目,應(yīng)經(jīng)過必要的規(guī)范和清理,積極落實(shí)第二還款來源,降低其還貸風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于財(cái)政狀況較差、項(xiàng)目前景黯淡、違規(guī)使用貸款資金的建設(shè)項(xiàng)目,則應(yīng)當(dāng)盡量不提供貸款,落實(shí)債權(quán),采取各種有效措施確保貸款回收。阱,

      (三)提高專業(yè)化貸后管理水平

      政府融資平臺(tái)授信發(fā)展特點(diǎn)及其固有風(fēng)險(xiǎn)決定了在業(yè)務(wù)發(fā)展中,應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)其貸后風(fēng)險(xiǎn)管控能力,識(shí)別、管控和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)政府融資平臺(tái)授信應(yīng)建立專業(yè)化、個(gè)性化的貸后管控措施,從項(xiàng)目本身自償性、政府財(cái)政實(shí)力、銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控能力等方面加強(qiáng)分析和監(jiān)控,本著簡練、關(guān)鍵的原則設(shè)計(jì)相關(guān)觸發(fā)指標(biāo),抓住符合地方政府融資平臺(tái)特殊性的關(guān)鍵指標(biāo),提高監(jiān)控能力。

      (四)實(shí)現(xiàn)退出科學(xué)化要求

      目前,各地方政府正在對(duì)政府融資平臺(tái)進(jìn)行規(guī)范、整合,銀行應(yīng)該抓住這一機(jī)遇,加強(qiáng)與政府部門的溝通,引導(dǎo)并協(xié)助政府共同加強(qiáng)對(duì)政府融資平臺(tái)的管理,共同促進(jìn)政府融資平臺(tái)授信健康發(fā)展。同時(shí),對(duì)較差的授信項(xiàng)目應(yīng)通過貸款收回、貸款置換、追加擔(dān)保、信托理財(cái)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等多種方式主動(dòng)退出,及時(shí)調(diào)整授信結(jié)構(gòu)。在授信退出過程中,要在確定退出項(xiàng)目時(shí)堅(jiān)持謹(jǐn)慎原則,防止退出過于簡單化給銀行業(yè)務(wù)發(fā)展及貸款安全造成不利影響。

      作者:秦志強(qiáng)單位:華南理工大學(xué)

      文檔上傳者

      相關(guān)期刊

      政府監(jiān)管評(píng)論

      省級(jí)期刊 審核時(shí)間1個(gè)月內(nèi)

      浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)中國政府監(jiān)管與公共政策研究院;浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)中國政府監(jiān)管研究院

      政府法制

      省級(jí)期刊 審核時(shí)間1個(gè)月內(nèi)

      山西出版集團(tuán)

      政府管制評(píng)論

      省級(jí)期刊 審核時(shí)間1個(gè)月內(nèi)

      浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)中國政府管制研究院

      91大神亚洲影视在线| 日韩国产欧美亚洲v片 | 最新国产AV无码专区亚洲| 亚洲精品美女久久久久久久| 亚洲一级免费视频| 亚洲一级在线观看| 亚洲精品国产精品国自产网站| 亚洲精品电影天堂网| 亚洲电影唐人社一区二区| 7777久久亚洲中文字幕蜜桃| 日韩精品亚洲人成在线观看| 久久久久亚洲精品无码蜜桃 | 亚洲爆乳AAA无码专区| 亚洲色偷偷色噜噜狠狠99| 亚洲欧美日韩综合久久久久| 亚洲sm另类一区二区三区| 国产精品亚洲专区无码不卡| 亚洲国产中文字幕在线观看| 亚洲综合精品网站在线观看| 激情97综合亚洲色婷婷五| 好看的电影网站亚洲一区| 亚洲国语精品自产拍在线观看| 亚洲影院在线观看| 亚洲人成网站日本片| 亚洲色中文字幕在线播放| 无码天堂va亚洲va在线va| 亚洲综合精品网站在线观看| 亚洲日产无码中文字幕| 亚洲成在人线av| 亚洲欧洲校园自拍都市| ASS亚洲熟妇毛茸茸PICS| 亚洲AV日韩AV永久无码色欲| 亚洲av无码成人精品区| 亚洲一区无码中文字幕| 亚洲AV日韩精品久久久久久久 | 国产亚洲综合久久| 亚洲自偷自偷在线制服| 日韩亚洲欧洲在线com91tv| 久久久久久亚洲精品成人| 亚洲人成7777影视在线观看| 亚洲人成网站在线在线观看|