農村小額度信貸風險研究

前言：本站為你精心整理了農村小額度信貸風險研究范文，希望能為你的創作提供參考價值，我們的客服老師可以幫助你提供個性化的參考范文，歡迎咨詢。

一、農村小額度信貸風險的分類和成因

農民是小額度信貸的主要服務對象。中國的農民數量多，因而服務范圍也很廣。我們鼓勵農民朋友進行小額度貸款，也是我國服務三農問題的現表，但在農村小額度貸款的過程中，存在著許許多多的風險。

1、自然風險。農民朋友主要是靠農業為生，但農業生產受自然的影響很大。大多的農民朋友貸款的主要方向是進行養殖業和種殖業的生產投資。不管是養殖業還是種植業，都對自然的依賴很強。一旦發生了自然災害，農業生產就會受到嚴重的影響，甚至造成個別農民朋友無力償還貸款的情況。

2、信用方面的風險。信用方面的風險也是多方面的。比如農民朋友的可抵押的財產少，缺乏有價值的抵押物。由于可抵押的東西少，所以違約的成本也比較低，這也造成了個別的農民不還貸款的行為。其次，農民往往生活貧困，缺乏信息，又沒有受過系統的教育，所以不管從主觀還是管觀上，造成了個別農民的誠信程度較低，甚至有“賴賬”現象出現。

3、市場風險。我國的農業生產長期以來是小農經濟的發展模式。這種模式不能進行規模化的經營，所以個體經營常常和市場之間有矛盾。小農經濟生產模式常常會有盲目的趨同性。有些農產品大量生產，市場積壓造成供過于求，價格自然會低廉，對農民的損失也很大，也會造成無力償還貸款。當然，這不僅僅是農民的問題，也有信息不對等，對農民培訓力度不夠等問題。

4、政策風險。政策風險和國家的政策相關。政府通過宏觀調控對金融市場進行管理，也會出現管理的空缺和過失的情況，也會造成一定的風險。

5、意外風險。意外風險主要是指借款人遭受意外事故，這種幾率雖然不大，但也是不可忽視的一種風險。

二、針對農村小額信貸的控制措施

針對農村小額貸款的分類和成因，我們有以下控制措施來盡量減少風險的出現。

1、制定科學的擔保和補償機制。可以在農村建設擔保組織，讓成員之間相互擔保，增加承擔風險的主體，形成互相監督的誠信團體。通過貸款成員之間的團體連帶責任，可以增加貸款人的誠信成本，也可以增加農民朋友的信心，避免一個人承擔所有風險的壓力。

2、政府加大扶持力度，通過宏觀調控可以很大程度上降低農村小額度貸款的風險。政府要鼓勵信用擔保機構通過正當途徑進入農村，服務于廣大農民。政府可以給予這些信用擔保機構一些稅收和政策上的優惠，最終讓這些信用擔保機構和廣大的農民一起承擔風險。其次，政府要建立信息平臺，并對農民進行一些農業生產方面的指導和培訓。針對小民經濟生產模式過于盲目的特點，政府一定要對農民進行培訓，讓小農經濟生產模式和大市場進行接軌，根據市場的需要來進行農作物的生產。只有農民的經濟收益提高了，才能最大程度上增加了對抗風險的能力，也是從根本上解決三農問題的有效途徑。

三、結語

我國的農村小額度信貸有不少的問題，但更有很多的發展空間。通過政府、銀行、市場和農民等幾方的共同努力，我國的農村小額度信貸機制會越來越完善，農村金融市場也會更良性的發展。

作者：余敏單位：貴州財經大學金融學