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      中小企業(yè)融資方式與融資渠道問題分析

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      中小企業(yè)融資方式與融資渠道問題分析

      摘要:隨著我國改革開放進(jìn)程的推進(jìn),中小企業(yè)數(shù)量不斷增多,為我國經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展做出了突出貢獻(xiàn)。但是,目前中小企業(yè)也面臨著各種各樣的問題,持續(xù)時(shí)間最長的突出問題就是融資難。

      關(guān)鍵詞:中小企業(yè);融資難;融資方式

      一、濟(jì)南市中小企業(yè)融資方式及特點(diǎn)

      (一)自有資金比例高。

      在我們所調(diào)研的濟(jì)南市100多家中小企業(yè)中,大部分的企業(yè)都采用過內(nèi)源融資,占總樣本數(shù)的47.54%。企業(yè)初創(chuàng)期使用創(chuàng)始人的自有資金占比高達(dá)80.89%。

      (二)銀行方面。

      因?yàn)橹行∑髽I(yè)自身?xiàng)l件不達(dá)標(biāo)(人民銀行關(guān)于財(cái)務(wù)流水、經(jīng)營年限、盈利能力、還款能力、企業(yè)征信等各方面的基本標(biāo)準(zhǔn))、抵押物不充分以及市場上的信息不對稱等原因,銀行對中小企業(yè)的放貸態(tài)度變得謹(jǐn)慎。

      (三)證券公司方面。

      證券公司偏向行業(yè)是醫(yī)藥、軟件等科技含量高的高新產(chǎn)業(yè)。

      (四)P2P公司。

      現(xiàn)在大部分P2P公司只做純中介,抵押類為主(50%),信用較少,還有一部分不做信用。

      (五)小額貸。

      小額貸公司一般做抵押貸款,對抵押品有要求,不做純信用貸款。

      二、濟(jì)南市中小企業(yè)問題分析

      (一)企業(yè)管理體系不完善

      據(jù)數(shù)據(jù)顯示,僅有45.16%的企業(yè)分設(shè)管理領(lǐng)導(dǎo)與管理部門,有16.13%的企業(yè)是老板說了算,有12.9%是臨時(shí)設(shè)了分管部門,雖然有45.16%的企業(yè)設(shè)了管理領(lǐng)導(dǎo)與管理部門,但是在我們訪談過程中發(fā)現(xiàn),中小企業(yè)規(guī)模較小、成立時(shí)間較短,企業(yè)對于融資管理意識不夠,在企業(yè)較大問題的解決、發(fā)展方向的制定上主要還是以老板為主,老板自己說了算,并沒有專業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)。

      (二)銀行等機(jī)構(gòu)融資條件嚴(yán)格

      由于在我國銀行資本雄厚,因而當(dāng)企業(yè)資金出現(xiàn)問題時(shí)最先考慮的是銀行貸款,但是由于銀行的風(fēng)控,銀行對企業(yè)的財(cái)務(wù)要求、經(jīng)營狀況、抵押品等方面的要求比較高,很多中小微企業(yè)并不能達(dá)到銀行所要求的標(biāo)準(zhǔn),為了能夠獲得資金,企業(yè)往往要準(zhǔn)備很多的資料,而手續(xù)繁瑣被認(rèn)為是貸款困難的首要原因,占比達(dá)27.03%。因而并不是所有企業(yè)都可以從銀行手中貸到錢,即使貸到錢也往往與申請的金額不相符。同時(shí),我們國家的銀行幾乎被國有銀行壟斷,民間銀行較小、較少,銀行的業(yè)務(wù)較少較單一,因而他們在貸款時(shí)比較謹(jǐn)慎,審查比較嚴(yán)格,風(fēng)控較嚴(yán)格,針對中小企業(yè)的貸款利息相對較高,往往與發(fā)展較好資金狀況較好的大中型企業(yè)合作較多。中小企業(yè)融資則相對較難。

      (三)金融市場不夠成熟

      1.民間借貸。

      當(dāng)企業(yè)選擇民間借貸時(shí)大部分的原因是造作簡單,不必像銀行貸款一樣準(zhǔn)備很多的材料、手續(xù)又繁瑣,盡管如此企業(yè)還是不會輕易選擇民間借貸的,高利率和聲譽(yù)問題都是企業(yè)不選擇民間借貸理由,而大多數(shù)選擇民間借貸的原因是銀行貸款不能滿足企業(yè)的資金需求,可以說是一種迫于無奈的選擇。

      2.風(fēng)險(xiǎn)投資。

      希望獲得或有意向?qū)で箫L(fēng)險(xiǎn)投資的企業(yè)主要是互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的企業(yè),但是得到風(fēng)險(xiǎn)投資的企業(yè)卻很少。企業(yè)沒有通過風(fēng)險(xiǎn)投資來融資主要是因?yàn)閲鴥?nèi)的風(fēng)投條件較高,自身達(dá)不到要求,其次就是我們國家的風(fēng)投并不是很成熟。

      3.資本市場。

      根據(jù)調(diào)查顯示,有31.75%的企業(yè)有在新三板市場上市的打算,有6.35%的企業(yè)已經(jīng)上市,有過半的企業(yè)表示不想或者還不確定是否要上市。造成這方面的原因一方面是因?yàn)殚L久以來,我國針對企業(yè)上市審查較為嚴(yán)格,而近幾年針對于中小企業(yè)上市的新三板、Q板、E板的出現(xiàn),使中小企業(yè)上市變得簡單,但是我國資本市場開放程度并不是很高,很多地方并不完善,同時(shí)許多企業(yè)對此了解也不多,使通過資本市場融資的企業(yè)并不多。

      (四)政府的政策與中小企業(yè)的需求有偏離

      近幾年,為了鼓勵中小企業(yè)小企業(yè)的發(fā)展,政府出席了一系列的直接或間接的財(cái)政支持,如減免稅,政府貼息,在我們調(diào)研過程中發(fā)現(xiàn),大部分的企業(yè)并沒有接受過企業(yè)的財(cái)政扶持,而接受財(cái)政扶持的企業(yè)也是針對某些行業(yè)。

      三、解決中小微企業(yè)融資難問題的建議

      (一)中小企業(yè)需要自我完善

      企業(yè)首先應(yīng)建立科學(xué)的內(nèi)部管理體系、加強(qiáng)信用建設(shè),提高企業(yè)素質(zhì),順應(yīng)兼并潮流,增強(qiáng)企業(yè)的自身行業(yè)競爭力和對風(fēng)險(xiǎn)的承受能力。

      (二)政府制定相應(yīng)的政策

      完善中小微企業(yè)的融資信用擔(dān)保體系,盡快完善有關(guān)中小微企業(yè)信用貸款、擔(dān)保、投資等方面的立法,以及相關(guān)法律法規(guī)細(xì)則。建立國家財(cái)政的有限補(bǔ)償機(jī)制,同時(shí)健全股權(quán)市場的發(fā)展。

      參考文獻(xiàn):

      [1]劉小川.略論我國中小企業(yè)融資的政府策略[J].2003(6).

      作者:胡藝凡 單位:山東財(cái)經(jīng)大學(xué)國際經(jīng)貿(mào)學(xué)院

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