中小企業融資困境及解決路徑

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［摘要］自從改革開放以來，國內中小型企業在國民經濟中占據的地位越發顯得重要了，成為推動經濟持續發展和維護社會經濟穩定的中堅力量。但是其中存在的問題還是顯而易見的，這些問題的出現就給中小型企業帶來了融資難等困境。盡管政府和相關金融機構已經對這些問題采取了相關措施，但是這些顯然是不夠的。因此融資難這個問題始終是企業的重大問題之一。文章對該問題展開論述并提出相關解決方案。

［關鍵詞］中小型企業；融資困境；解決方案

隨著改革開放步伐的不斷加快深入，在國內經濟市場中，中小型企業所占經濟的份額越來越大，為國民經濟注入了強大的活力，政府也十分重視這些企業的發展。但是對于這些中小型企業來說，融資難是個廣泛存在的問題，這個問題的存在造成了許多企業實際的困難，因此解決這項困難的意義顯著，不僅僅是為提高國民生活水平，更是為國家經濟增長做貢獻。

1中小型企業融資難問題成因分析

1．1金融機構方面的原因

對于國內中小型企業融資難問題，與相關金融機構對其放貸的成本高不無關系。一般就國內來講，金融機構對中小型企業的所涉及的放貸經營成本是要高于大型企業的。但是又因為金融機構無論對大型或者中小型企業的貸款發放程序和經辦環節都是一樣的，這就意味著中小型企業平均獲得的貸款規模是要遠遠小于大型企業的，所以總體來說，中小型企業貸款的經營成本相對較高。根據有效數據統計，大額度貸款運作經費是貸款總額的0.4%，而對中小型企業來說，不僅貸款額度少，而且運作經費更是高達2.7%。這就是說，貸款管理的成本是與金融機構放貸的積極性是成反比的，因此對金融機構來說更愿意和大型企業做大生意賺取更高利潤，這就是導致中小型企業融資難的原因之一。再者從其它方面說，為了降低信貸風險，金融機構內部就會制定一些相關抵制中小型企業貸款的政策。因為中小型企業大多沒有背景保障，其各項信用指標均無法與大企業相比，這也就致使金融機構不得不考慮到風險而這樣做。長此以往就形成了客觀上對于中小型企業的信用標準歧視。在這里還必須考慮到國內金融機構之間缺乏充分競爭的體制，由于缺乏競爭致使貸方市場長期占據主導地位。這就讓企業在貸款時處于被動客觀的地位，是十分不利于經濟發展的。如果金融機構間存在競爭壓力，那么各個金融機構就會在競爭中各自降低對中小型企業放貸的門檻，從主導地位變成被選的狀態，這樣就能很好地解決融資難問題了。而目前國內的金融機構間只存在一種不完全競爭狀態，這種競爭態度就很好的維持了在與中小型企業接觸時的戰略均衡。再有就是金融機構本身存在的組織結構缺陷。在當下的金融組織中，嚴重缺少民間融資機構，這就意味著國內金融機構發展不成熟且不規范。這種情況就造成了國民的貨幣只能通過銀行來實現增值，專門形式的民間融資機構并沒有大幅度出現，這就在一定程度上為中小型企業在融資上間接地造成了一些困難。

1．2中小型企業本身存在的問題

中小型企業除了外在的規模、資產等有限外，內部管理和認知上也存在一些問題，這些問題嚴重的影響到了相關金融機構對其的融資。例如一些中小企業在認知上對自身融資問題存在偏差，這就直接影響到了其在金融機構的信用度。也有一些對企業的承擔風險能力認識不夠，或是盲目追求發展速度、盲目擴張企業規模等，這些為著追求暴富的盲目心理導致的決策性失誤屢見不鮮。同時在管理層面上，對于財務的管理，很多中小型企業缺少專業型理財人員，在資金的運用、債務處理上沒有系統化的認知能力和風險意識，這些往往就是導致企業破產的原因。這些會致使信譽下滑，金融機構對其貸款門檻就會提高。另外這些中小企業由于穩定性不大和歇業率較高，禁不起市場的變動和經濟波動，有數據顯示中小型企業有近三分之一在會兩年內退出市場，近大半會在未來四五年內停止運行。這樣高的不穩定性就直接致使有關金融機構不敢對它們融資。還有一些問題，例如企業內部財務制度有缺陷，信息不真實對稱等問題。

2有關中小型企業融資的建議

2．1建立以銀行為主體的融資體系

就以上分析的金融機構間沒有競爭的問題，政府可以積極引導發展民營銀行和互助銀行，予以政策支持。伴隨著中國加入世界貿易組織，國內的金融領域不斷對外開放，也是時候應該允許發展民營式的金融機構了，并且給予其足夠的自由度，以利益為導向而非政治為導向來運行它。這樣對于國內公家金融機構不愿意接受的中小型企業將會成為該新興的民營金融機構的主要目標獵物，民營金融機構也將會深入開發在中小型企業這一塊沃土。這樣就能很好的解決融資難問題。就管理方面的疑惑，在剛開始的時候，政府應當對相關民營金融機構實行嚴格的市場準入資格審查。這些金融機構一旦進入市場就可以開辦一些小型的銀行，為中小型企業融資提供幫助。就銀行資金問題可以進行合作人股份制，這樣中小型企業就可以繞過公家金融機構有效地解決融資問題。

2．2加強企業內部制度建設

當前企業普遍存在的內部制度不完善不健全是導致其難融資的重要原因，可以從企業自身入手改善健全管理制度，這樣對企業資金問題的解決是大有裨益的。建立現代化的企業制度是提高企業自身素質的有效途徑，只有素質提高了，金融機構自然是愿意貸款的。就中小型企業來說，應當走資本社會化、改變家族式管理模式并且吸收現代化經營策略的道路。對于企業財富應當實行全面公開透明化，施行規范財務管理制度。并且在外要樹立誠實守信的形象，樹立品牌意識，這些對于企業自身素質的提高都是有必要的。只有這樣才能改變企業形象，金融機構就會對中小企業刮目相看，解決融資難問題。

3結語

中小型企業融資難問題一直是國內的一項大問題，不僅僅關系到國民創業積極性的問題，還關系到國家經濟的走向。這就愈加凸顯出中小型企業在國民經濟中的重要地位，也就說要發展經濟，解決中小企業融資難問題勢在必行。國家應當從中小企業自身和當前經濟市場兩方面存在的問題出發，雙向有效的找到解決該問題的方式，這樣才能夠高效的為人民謀生活，為國家謀發展。

主要參考文獻

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［2］孫長遠，宋明．論中小企業融資困境及解決路徑研究［J］．中國管理信息化，2015，18（7）.

［3］盧學英，孫曉輝．論我國中小企業融資問題及融資模式創新［J］．淮南師范學院學報，2014，16（1）.

作者：張艷 單位：大慶市農業投資有限公司