前言:本站為你精心整理了中小企業國際貿易融資探究范文,希望能為你的創作提供參考價值,我們的客服老師可以幫助你提供個性化的參考范文,歡迎咨詢。
摘要:一直以來,隨著我國經濟的飛速發展,中小企業的數量及規模也在不斷地增加,其在我國中國經濟中扮演的角色也愈發地重要,然而,其融資的發展并沒有隨著自身的成長而得到同等的發展,尤其是國際融資這一領域,中小企業面臨著更加嚴峻的挑戰,本文即從當今存在問題及其解決對策等角度分析這一問題,以供各位讀者閱讀參考。
關鍵詞:中小企業;國際貿易;融資
近幾年來,我國中型經營規模的企業無論是數量還是質量上都有著非常迅速的飛躍,而在中小企業的經營過程中,最為重要也是最為困難的環節就是企業的融資。而隨著我國經濟的發展,我國的出口與進口量不斷增長,這為中小企業的經營帶來了挑戰,也為中小企業的融資帶來了機遇,如何抓住機會,順利融資,成為了如今擺在中小企業面前的一大難題。
一、中小企業國際貿易融資的現狀分析
我國中小企業在我國經濟地位十分重要,因為其數量巨大,形式多樣,種類齊全,是我國最具有活力的一個企業群體,據中國統計網站統計,我國至少有3000萬家,超過我國全部企業數量的百分之九十八以上,而其創造的經濟中產值則占到了全國總產值的百分之六十以上,而中小企業所為國家貢獻的稅收則超過了百分之五十,除此之外,中小企業所提供的就業崗位,提供的工業產品,申請的發明專利等,都是我國經濟發展中十分重要的助力,為維護社會的穩定,促進國家經濟的發展有著不可小覷的作用。但是,自2008年世界金融危機以來,我國的經濟形勢嚴重下滑,對我國的企業造成了十分巨大的影響,而在其中,與大企業相比,中小企業嚴重較好抗風險能力,因此在危機中受到的危害更加嚴重。因此,我們要積極尋求對策,為維護較好的中小企業的經營環境,幫助中小企業度過世界金融危機做出自己的努力。
二、中小企業國際貿易融資的解決對策
(一)中小企業自身具有的優勢簡析
通常來說,,中小企業多為家族聯合經營式,這為中小企業的經營與決策帶來了優于大企業的靈活性,因為組織結構簡單,經營管理權利較為集中,決策流程簡便,不需要層層傳達,效率較高,基層反映較快。這使得企業關于的調整和轉型的決策與命令都具有較強的執行力,因此一般來說可以達到較好的效果。另外,中小企業不像大企業一樣有冗雜和龐大的運營機構,人數較少,每個員工在企業中的貢獻度和榮譽感有著更加明顯的體現,因此更容易激勵員工進行工作,對員工的獎懲政策也更加具有彈性,靈活性更高。由上可知,中小企業具有比大企業更加容易對瞬息萬變的貿易市場做出應變,在中小企業的經營過程中,企業的管理層擁有更強的靈活性和變化性,這使得我國的中小企業在金融沖擊的大潮里有著更加優秀的適應能力。但同時我們也應當看到,中小企業也有著自身的不足,那就是資金不夠充裕,抗風險能力差,業務種類通常來說都較單一,規模也不會很大。因此我國中小企業不能依靠自己的資金資源力量維持企業的運營和資金運轉,而要想解決這一系列問題,就要取得外部資金的注入,由此可得,中小企業的融資問題應該得到我們的大力支持。
(二)業務為對外貿易的中小企業對于融資的迫切需求
國際貿易這一行業有著十分鮮明的行業特點,由于對外貿易交易周期長,業務復雜,出入境環節數量龐大,例如:備貨、定倉、出單、報關、給錢、退稅等環節,會使得貿易的時間大大延長。這就導致了資金運轉的效率變低,無法迅速回籠到經營商的手中,因此企業對于資金的需要遠遠高于一般企業,而資金的短缺恰恰是我國中小企業所面臨的最大難題之一。
(三)銀行融資的供不應求
對于企業來說,通過銀行融資是最快速也是最安全的融資渠道,但銀行的信用體系較為嚴格,這嚴重限制了中小企業能夠從銀行得到的資金的數量與頻次。一般來說,我國銀行對中小企業所能提供的融資額度都較低,然而由于進出口商品的價值較高,經常會出現信用額度連一宗大型交易的商品價值都達不到的情況。另一方面,國際貿易中貨幣使用的項目多,間隔長,速度快,銀行復雜的手續通常會浪費掉很多的時間,就會使得中小企業錯過最佳的時間進行交易。如果一次性進行過大數額的融資行為,又容易給企業帶來不必要的財務負擔和風險。綜上所述,當今的銀行對中小企業的融資貸款政策無法滿足其對資金大量且靈活的需求,因此需要尋求其他的解決途徑。
三、如何構建中小企業國際貿易融資體系
(一)建立專門針對我國中小企業國際貿易融資服務信用擔保機構體系
銀行不能給中小企業提高融資貸款的額度的原因是因為中小企業經營有一定風險性,因此只有有健全完善的信用擔保體系,才能切實解決這一問題。創造既能保障銀行利益,降低銀行貸款風險,有能有效增加中小企業的融資貸款額度。而對中小企業提供信用擔保的機構可以是除了商業銀行的其他金融機構,這些金融機構可以是來自民間私人的組織,如中小企業自發形成的信用合作社,或是由相關的行業協會或工會出面形成的儲蓄銀行、擔保機構。同時政府也可以拿出一定的基金幫助建立相關擔保機構。
(二)建議國家加強相關法律法規
建設國家與政府應當從宏觀管理角度增設關于中小企業融資的法律政策,如出臺相關政策大力支持中小企業國際貿易,在嚴格控制中小企業經營狀況和貿易資質的同時,減少一部分經營額度較大,經營能力較強的中小企業的可融資額度,不可以偏概全,一概而論。同時國家也應關心中小企業國際貿易的融資大環境,對不夠資格,利率過高的融資渠道進行制裁和封鎖,另一方面支持正規的融資機構,鼓勵其增加對中小企業的支持,并給與一定的資金獎勵,以增加其積極性。四、結束語總體來說,我國的中小企業面臨這極為窘迫的融資環境,存在著資金需求與供給極不匹配的情況,這極大地阻礙了我國以中小企業為主體的國際貿易領域,本文提供了一些關于這一問題的建議與對策,但想要真正地緩和中小企業融資難的狀況,還需要社會各界的齊心協力,為中小企業的成長塑造良好的經濟氛圍。
參考文獻:
[1]井華.今年“兩會”,《國際融資》關注之熱點——謝旭人:新政策支持中小企業發展[J].國際融資,2012.
[2]潘冬梅.我國中小企業國際貿易融資現狀及對策研究[J].中國外資(下半月),2013.
[3]趙驛梅.銀行業國際融資貿易風險管控研究——以中行某西部分行為例[J].中小企業管理與科技,2012.
作者:肖燕語 單位:南京農業大學經濟管理學院