票據(jù)在經(jīng)貿(mào)中的安全流通性

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一、充分認(rèn)識票據(jù)法在經(jīng)濟貿(mào)易中的重要地位

(一)我國票據(jù)立法對世界經(jīng)濟貿(mào)易具有重要作用隨著國際貿(mào)易的不斷擴大,票據(jù)的國際流通日益增多,統(tǒng)一票據(jù)法是世界各國的共同需要,日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法就是適應(yīng)多數(shù)國家這一要求產(chǎn)生的。我國票據(jù)法在立法形式上采用的是制定票據(jù)單行法規(guī),與英國、德國、日本及我國臺灣是相同的,在結(jié)構(gòu)和內(nèi)容上也參考了世界各國的立法特點。同時,為了適應(yīng)國際貿(mào)易發(fā)展需要,專門設(shè)立了涉外票據(jù)的法律適用一章,對世界票據(jù)規(guī)范的統(tǒng)一,起到了積極的作用。

票據(jù)法發(fā)展到今天,不僅在參加日內(nèi)瓦公約的國家之間使用《日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法》,就是未參加日內(nèi)瓦公約的國家也力求使自己的票據(jù)法與其他多數(shù)國家的票據(jù)法統(tǒng)一起來。票據(jù)法是跨地區(qū)、跨國界,適用于各種社會制度的國際性統(tǒng)一法規(guī)。TRIMS協(xié)議下的商業(yè)信用是商品經(jīng)濟發(fā)展的必然產(chǎn)物,是資本主義市場經(jīng)濟中的一種最為重要的信用形式,其存在和發(fā)展也是社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的必要前提。作為信用工具的票據(jù)是保證商業(yè)信用發(fā)揮經(jīng)濟作用的重要手段,已成為資本主義市場經(jīng)濟順利運行不可缺少的杠桿,其運用也是社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的必要條件。特別是我國加入WTO后,在社會主義市場經(jīng)濟融人世界經(jīng)濟、國際貿(mào)易全球化的運行過程中,正確發(fā)揮票據(jù)法的作用更具有重要意義。

(二)實施票據(jù)法是我國經(jīng)濟貿(mào)易的客觀要求

我國加入WTO后,世界各國經(jīng)濟組織將會大批進入中國市場,社會主義經(jīng)濟建設(shè)將會得到迅速發(fā)展,同時各企業(yè)之間及其內(nèi)部在生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中所存在的貨幣資金需求矛盾越來越突出,經(jīng)常發(fā)生商品運動和貨幣資金運動嚴(yán)重脫節(jié)的問題,國內(nèi)企業(yè)靠國家財政和行政手段已無法解決這些問題,國際企業(yè)、國內(nèi)與外國企業(yè)之間靠銀行結(jié)算方式也很難解決這些矛盾。隨著各種經(jīng)濟成份之間的經(jīng)濟貿(mào)易交往的廣泛,其間所發(fā)生的債權(quán)債務(wù)的清償問題也不可能單憑國家行政手段和銀行結(jié)算方式來處理,從而使得商業(yè)信用的開發(fā)和票據(jù)制度的推行將成為我國市場經(jīng)濟高速發(fā)展的必要條件。我國以往經(jīng)濟生活中所采取的“掛賬”方式和托收承付結(jié)算方式已無法適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的要求,其所產(chǎn)生的企業(yè)濫用銀行信用,購買購賣不講信用,任意拖欠貨款等弊病只有通過票據(jù)的使用,通過商業(yè)信用的票據(jù)化才能得到有效消除。

(三)認(rèn)識和發(fā)揮好票據(jù)的功能

票據(jù)是市場經(jīng)濟活動不可缺少的工具,它起著加強商業(yè)信用,促進商品流通,加速資金周轉(zhuǎn)的重要作用。在市場經(jīng)濟發(fā)達的國家,票據(jù)的使用相當(dāng)廣泛,而對票據(jù)作用的認(rèn)識也較深刻。國外有的學(xué)者,把票據(jù)比喻為“交易活動的血管中流動的血液”、“能夠帶金錢的魔杖”、“商事活動之需要票據(jù),如同船之需要水”。對于票據(jù)的功能,不少學(xué)者認(rèn)為具有四大功能,作者認(rèn)為應(yīng)具有五大功能,即:票據(jù)的匯兌功能;票據(jù)的支付功能;票據(jù)的抵銷債務(wù)功能;票據(jù)的流通功能;票據(jù)的信用功能。

二、強化票據(jù)抗辯限制確保票據(jù)的安全流通

(一)限制票據(jù)抗辯的重要意義

票據(jù)抗辯限制也叫抗辯切斷,是為了確保票據(jù)權(quán)利人真正享有票據(jù)權(quán)利,促進票據(jù)的安全性流通。在市場經(jīng)濟貿(mào)易中,票據(jù)轉(zhuǎn)讓可以任意進行,執(zhí)票人取得有關(guān)票據(jù)時,只能依有關(guān)票據(jù)的外觀,推定其有關(guān)形式上的票據(jù)法律關(guān)系,至于其潛在的、實質(zhì)上的票據(jù)關(guān)系如何,一般情況下很難知道。如果像民法上的債權(quán)債務(wù)關(guān)系一樣,允許債務(wù)人就其所能主張的所有抗辯對抗任何票據(jù)權(quán)利人,則任何人都無法安心地進行票據(jù)交易,不敢輕易地收受有關(guān)票據(jù)證券,以取得該項票據(jù)所表明的票據(jù)權(quán)利。所以,有必要對票據(jù)抗辯加以一定的限制,使票據(jù)債務(wù)人不得以其對某特定票據(jù)關(guān)系人所能主張的抗辯對抗其他任何票據(jù)權(quán)利人,如不得以其對于執(zhí)票人的前手所能主張的抗辯對抗該執(zhí)票人。

各國票據(jù)立法和有關(guān)國際條約都在不同程度上對有關(guān)票據(jù)債務(wù)人所能主張的抗辯作了明確的限制,主要是針對有關(guān)票據(jù)債務(wù)人所能主張的人的抗辯的限制。如《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票及本票法》第17條明確規(guī)定,除執(zhí)票人取得匯票時明知其對有關(guān)債務(wù)人有所損害外,票據(jù)債務(wù)人不得以自己與發(fā)票人或執(zhí)票人前手間所存在的抗辯事由對抗執(zhí)票人。《美國統(tǒng)一商法典》第305條、306條也明確規(guī)定了對經(jīng)正常程序取得票據(jù)的執(zhí)票人,除法律所明確規(guī)定的例外情形外,任何人都不得對該正常執(zhí)票人主張抗辯,以利于票據(jù)的流通,確保票據(jù)交易的安全進行。

(二)積極實施票據(jù)杭辯切斷制度

我國《票據(jù)法》第13條規(guī)定,票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或與持票人的前手之間的抗辯事由,對抗持票人。這是我國票據(jù)法對人抗辯的限制。作者認(rèn)為,為了適應(yīng)國際經(jīng)濟貿(mào)易的發(fā)展,也應(yīng)當(dāng)對票據(jù)效力的抗辯進行限制。

1·票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人之間的抗辯事由,對抗善意持票人。如票據(jù)債務(wù)人是承兌人時,匯票的承兌人之所以對匯票進行承兌,而予付款,就在于從發(fā)票人那里獲得了補償?shù)馁Y金。其補償方法可能是發(fā)票人曾供給資金;也可能是承兌人對發(fā)票人負有債務(wù);還可能是發(fā)票人與承兌人之間有信用契約等。資金補償若有欠缺,承兌人就可對發(fā)票人進行抗辯,但若持票人為發(fā)票人以外的人時,承兌人則不能以發(fā)票人未供給資金為由,而向持票人進行抗辨。

2·票據(jù)債務(wù)人不得以自己與持票人的前手之間的抗辯事由,對抗善意持票人。以票據(jù)債務(wù)人為承兌人,無論是承兌在先轉(zhuǎn)讓在后,還是轉(zhuǎn)讓在先承兌在后,承兌人均不得以前手之抗辯事由對抗持票人。當(dāng)承兌在先轉(zhuǎn)讓在后時,如甲發(fā)行匯票一張于乙,乙即提示給付款人丁,給丁承兌后,乙將該匯票轉(zhuǎn)讓于丙,丙向丁提示付款時,丁不得以自己與乙(丙之前手)之間存在的抗辯事由對抗持票人丙。當(dāng)轉(zhuǎn)讓在先、承兌在后時,如甲發(fā)行匯票一張于乙,乙轉(zhuǎn)讓給丙,由丙向付款人丁提示承兌,并經(jīng)丁承兌后,丙于到期日向丁提示付款時,丁也不得以自己與乙(丙的前手)之間存在的抗辯事由對抗持票人丙。

3·票據(jù)效力抗辯的限制。在票據(jù)實務(wù)中,對票據(jù)無權(quán)的抗辯也應(yīng)進行限制,否則,票據(jù)法有關(guān)票據(jù)抗辯限制的規(guī)定既不能客觀反映票據(jù)抗辯限制關(guān)系,也起不到客觀調(diào)整票據(jù)關(guān)系的作用。在票據(jù)法律關(guān)系中,持票人取得票據(jù)若有重大過失,則不能享有票據(jù)權(quán)利,票據(jù)債務(wù)人履行債務(wù)若有重大過失,則不可免責(zé)。票據(jù)無權(quán)中的被人、偽造票據(jù)中的被偽造人等對造成無權(quán)或偽造票據(jù)的后果有可歸責(zé)之事由時,或者說有重大過失時,應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。如甲以乙之人的名義簽發(fā)一張本票給丙,丙背書轉(zhuǎn)讓給丁,丁再背書轉(zhuǎn)讓給戊。實際上乙并沒有授權(quán)甲簽發(fā)票據(jù),乙原本可以甲無權(quán)為由對抗所有持票人,包括丙、丁、戊,但乙對丙如應(yīng)負表見責(zé)任時,則乙對丙的抗辯應(yīng)受到限制。

(三)正確認(rèn)識惡意抗辯

票據(jù)抗辯切斷制度中的例外,就是惡意抗辯的問題,只有正確認(rèn)識和把握惡意抗辯的實質(zhì),才能分辨出票據(jù)實務(wù)中真正存在的惡意,有利于正確實施票據(jù)抗辯的限制,促進票據(jù)的流通。惡意抗辯是指在票據(jù)義務(wù)人得對持票人的前手主張對人抗辯場合,該持票人明知有害于票據(jù)義務(wù)而受讓票據(jù)時,票據(jù)義務(wù)人得以對其前手的對人抗辯事由,對該持票人主張抗辯。

1·基于對人抗辯中的原因關(guān)系抗辯,而發(fā)生的惡意抗辯。基于原因關(guān)系抗辯而發(fā)生的惡意抗辯,是指在持票人明知票據(jù)義務(wù)人與出票人或者與自己的前手之間存在抗辯事由,仍受讓票據(jù)時,所發(fā)生的惡意抗辯。惡意抗辯的成立要件,則在于票據(jù)受讓人在取得票據(jù)時明知有害于票據(jù)義務(wù)人而仍受讓票據(jù),就構(gòu)成了惡意。所謂明知有害于票據(jù)義務(wù)人,主要是指明知在票據(jù)債務(wù)人與轉(zhuǎn)讓之間存在著原因關(guān)系抗辯事由。

2·基于對人抗辯中的票據(jù)行為瑕疵抗辯和無權(quán)的抗辯,而發(fā)生的惡意抗辯。基于票據(jù)行為瑕疵及無權(quán)的抗辯而發(fā)生的惡意抗辮,是指持票人明知其前手系以詐欺、偷盜或者脅迫等手段取得或應(yīng)知而未知該票據(jù)系依前述手段而取得票據(jù),但仍出于惡意或者重大過失而取得票據(jù)時,所發(fā)生的惡意抗辯。

惡意的判斷標(biāo)準(zhǔn),通常認(rèn)為得知存在有害于票據(jù)義務(wù)人的情況即為惡意,而無須在當(dāng)事人之間存在有害于票據(jù)義務(wù)人的通謀,也無須票據(jù)受讓人對票據(jù)義務(wù)人存在害意。對于惡意的認(rèn)定,須依受讓人在受讓票據(jù)當(dāng)時的情況為依據(jù)。只要在受讓票據(jù)的當(dāng)時無惡意,即不成立惡意的抗辯,即使在其后發(fā)生惡意的情節(jié),票據(jù)義務(wù)人也不得主張惡意的抗辯。否則,對于票據(jù)取得者來說,就過于嚴(yán)苛,不利于票據(jù)的流通轉(zhuǎn)讓。也有的學(xué)者認(rèn)為,對于票據(jù)受讓人有重大過失,應(yīng)當(dāng)知道存在對人抗辯事由而未知道的場合,不能認(rèn)定其明知有害于票據(jù)債務(wù),因而也不成立惡意的抗辯。

三、進一步完善我國票據(jù)立法

(一)關(guān)于我國票據(jù)抗辯限制的立法問題

世界各國在票據(jù)抗辯限制的立法上,歸納起來應(yīng)為兩種,一種是積極限制主義,一種是消極限制主義。我國《票據(jù)法》第13條1款規(guī)定“票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由,對抗持票人,但是,持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外”。多數(shù)學(xué)者認(rèn)為這是借鑒了大陸法系票據(jù)法消極限制的立法。也有的學(xué)者認(rèn)為既沒有采取大陸法系票據(jù)法消極立法主義,也沒有采取英美法學(xué)票據(jù)法積極限制主義,是一種不限制主義。為此,我們在研究我國票據(jù)抗辯限制立法時,不能只從票據(jù)抗辯限制立法的形式上考慮,也應(yīng)從票據(jù)抗辯限制規(guī)定的實際所起作用上來研究票據(jù)抗辯限制問題。我國《票據(jù)法》第10條1款規(guī)定:“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓,應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用的原則,具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。”這一規(guī)定就使我國《票據(jù)法》第13條1款關(guān)于票據(jù)抗辯限制的規(guī)定無法得到實現(xiàn)。其理由為,當(dāng)持票人從發(fā)票人處取得的票據(jù)上存在票據(jù)債務(wù)人與發(fā)票人的抗辯事由,并以此票據(jù)向票據(jù)債務(wù)人請求付款時,則票據(jù)債務(wù)人就可根據(jù)我國票據(jù)法第10條1款的規(guī)定取得對持票人所持票據(jù)的審查權(quán),也就是說票據(jù)債務(wù)人有權(quán)審查持票人是否是基于同發(fā)票人之間真實的債權(quán)債務(wù)關(guān)系而取得票據(jù)。審查就需要調(diào)查取證,需要一定的時間,而票據(jù)法又無規(guī)定審查的具體期限,這種時間上的拖延,實際上已成為票據(jù)債務(wù)人對持票人事實上的抗辯。即便是票據(jù)債務(wù)人審查得很快,由于我國票據(jù)法未規(guī)定審查的標(biāo)準(zhǔn),則票據(jù)債務(wù)完全可能以各種理由對持票人拒絕付款。

(二)應(yīng)明確規(guī)定善意取得制度

善意取得是指票據(jù)受讓人從無處分權(quán)人手中,無惡意或重大過失受讓票據(jù),從而取得付款請求權(quán)。各國為保護票據(jù)交易的安全,促進其流通,均在票據(jù)法中借鑒了這一制度。如日內(nèi)瓦《統(tǒng)一匯票本票法》第16條2款規(guī)定:“匯票持有人因任何原因喪失其匯票時,其已依前款規(guī)定對該匯票證明權(quán)利之持票人,無放棄匯票的義務(wù),但該持票人以惡意或重大過失取得匯票者,不在此限。”日本、德國、英國的票據(jù)法都明確規(guī)定了善意取得制度,有效地保護了善意取得票據(jù)的權(quán)利人,使人們能夠放心地使用票據(jù),促進了票據(jù)的流通。

我國票據(jù)法沒有從正面明確規(guī)定票據(jù)付款請求權(quán)的善意取得制度,只是從反面規(guī)定了出于惡意取得票據(jù)的問題,這并不能真正說明善意取得制度。對于不特定的人,只要法律未規(guī)定有其義務(wù),也就沒有不履行義務(wù)的責(zé)任。為此,我們在票據(jù)立法時,應(yīng)考慮從正面明確規(guī)定這一制度。

(三)應(yīng)設(shè)立參加承兌和參加付款制度

世界多數(shù)國家的票據(jù)法都設(shè)有參加承兌和參加付款制度。《統(tǒng)一匯票和本票法》、德國、法國、日本和英國的票據(jù)法中都有詳細的參加承兌和參加付款的規(guī)定。香港票據(jù)法對參加承兌及參加付款制度作為第八節(jié)作了十分詳細的規(guī)定。而我國《票據(jù)法》未設(shè)定參加承兌和參加付款制度。

參加承兌和參加付款是保證持票人票據(jù)權(quán)利必不可缺少的兩項制度。匯票的持票人被拒絕承兌,或者付款人、承兌人破產(chǎn)、死亡、逃亡或有其他原因而使持票人不能請求承兌,付款人拒絕付款,都會使持票人權(quán)利暫時難以實現(xiàn),此時,持票人雖可行使追索權(quán),但追索權(quán)的行使須具備法定要件。設(shè)立不讓持票人行使追索叔就能實現(xiàn)票據(jù)權(quán)利的方法,是我國票據(jù)立法值得研究的問題。在持票人遇有法定事由難獲承兌時,由票據(jù)上記載的預(yù)備付款人或票據(jù)關(guān)系之外的第三人,參加到票據(jù)關(guān)系中來,為承兌行為;在持票人遇拒絕付款時,付款人之外的人參加付款,這樣就使特定票據(jù)債務(wù)人免遭追索,票據(jù)信譽得以保全,持票人也免受追索之累。為此,我國票據(jù)法應(yīng)增加參加承兌和參加付款這兩項制度,有利于票據(jù)在世界經(jīng)濟貿(mào)易中發(fā)揮更好作用。

(四)應(yīng)積極參與國際票據(jù)立法

票據(jù)法是世界各國立法最統(tǒng)一的法律。我國加入WTO后,在票據(jù)立法上不但要搞好國內(nèi)立法,還應(yīng)積極參加國際立法。

1·積極參與國際票據(jù)立法是發(fā)展我國國際經(jīng)濟貿(mào)易的客觀要求。我國加入WTO后,參與國際經(jīng)濟貿(mào)易與合作的范圍和規(guī)模都會越來越大,票據(jù)的使用就會變得更為經(jīng)常。而世界各國的票據(jù)立法由于其社會、政治、經(jīng)濟及歷史傳統(tǒng)的不同而不盡相同。國際社會為消除各國票據(jù)立法中的沖突作出了很大努力,已取得了一定成果,制定出了一些全球性的國際公約和統(tǒng)一票據(jù)法。所以,我國要發(fā)展同世界各國的國際經(jīng)濟貿(mào)易與合作,就必須在建立健全國內(nèi)票據(jù)法律體系的同時,更為積極地參與國際票據(jù)立法。

2·票據(jù)法具有高度的國際統(tǒng)一性。目前,世界各國的票據(jù)立法都在向國際統(tǒng)一票據(jù)法的方向發(fā)展,國際社會所存在的兩大對立的票據(jù)法律體系也在不斷趨于統(tǒng)一。我國入世后,更應(yīng)該順應(yīng)國際社會發(fā)展的潮流,積極參與國際立法,盡力使我國票據(jù)法規(guī)范同國際社會絕大多數(shù)國家的票據(jù)立法統(tǒng)一起來。

3·參與國際票據(jù)立法不會影響我國立法的基本原則。有的學(xué)者認(rèn)為票據(jù)法同樣具有階級性,資本主義國家的票據(jù)法是為資產(chǎn)階級服務(wù)的,而我國票據(jù)法是為社會主義經(jīng)濟建設(shè)服務(wù)的,兩者很難相統(tǒng)一,所以參與國際票據(jù)立法很可給我國法律制度帶來不良影響。作者認(rèn)為,就各國有關(guān)票據(jù)法本身的內(nèi)容來說,具有極強的經(jīng)濟性和技術(shù)性,其本質(zhì)就是經(jīng)濟貿(mào)易的重要工具之一。為此,票據(jù)法的統(tǒng)一不會與我國的立法原則相沖突,也符合我國法制建設(shè)的要求。