互聯網體系金融論文

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一、互聯網金融風險管理

1.互聯網信息技術風險互聯網金融快速發展重要前提條件之一是安全高效的互聯網信息技術，但現階段互聯網信息技術中的密鑰管理及加密技術不完善，當某個程序被病毒感染，則整臺計算機甚至整個交易網絡都會受到該病毒的威脅，給互聯網金融交易、支付和結算造成不可估量的損失。

2.虛擬金融服務的業務風險操作風險包含內部操作風險、第三方風險、客戶操作風險。市場選擇風險。首先是道德風險，客戶為了自己的私利很容易犧牲互聯網金融機構的利益。其次是逆向選擇，我國互聯網金融企業質量參差不齊，高質量的互聯網金融企業被市場擠出，而價格低而且服務質量差的卻留在了市場。聲譽風險。當投資者遭受重大損失時，就會給交易平臺帶來不良影響，交易平臺的聲譽會大打折扣。法律法規滯后的法律風險。由于互聯網金融發展極為迅速，相關立法與政策法規跟不上其發展的速度。

二、互聯網金融風險監管的具體建議

1.建設互聯網金融安全體系針對目前互聯網金融安全薄弱、發展仍處于初級階段等現實情況亟需構建更加安全、有效的互聯網金融安全體系。需要加大投入到計算機物理安全措施，加強計算機系統的防攻擊、防病毒能力，使得互聯網金融在正常運行依賴的硬件環境中能夠安全正常地運轉。提高互聯網金融第三方平臺準入資格為了降低互聯網金融相關風險，應提高第三方平臺的準入門檻。首先平臺的注冊資本要符合規定的最低限額，且必須是實繳資本，并有完善的風險管理和內部控制制度。實行分類監管按照監管的力度可以將金融監管分為四個層次，即市場自律、注冊、監督和審慎監管。針對我國互聯網金融的發展特點，以及我國互聯網金融的影響力和風險暴露情況，對不同規模和類型的互聯網金融平臺進行評估，再根據評估結果有針對性的確定不同層次的監管方法和力度，動態進行監管。

2.建立健全籌資者的資格審查與信息披露首先將互聯網金融接入到中國人民銀行征信系統中，建立互聯網金融數據庫，將籌資者在第三方平臺上的注冊申請（內容包括財產狀況、經營情況、消費習慣、信譽行為）和以前在互聯網金融中交易的履約情況等重要信息融合在一起制成加強安全防護后的“二維碼名片”（該名片需用專門的安全技術保證其不能轉載復制）放在第三方平臺網站上供投資者查閱選擇。如果將所有第三方平臺上的籌資者相關交易信息和信用評級全部匯入互聯網金融數據庫，就能讓投資者得到籌資方信用資質和盈利前景方面的完整信息。其次，在大數據金融庫的支持下，投資者可以在第三方平臺上快速找到適合自己的金融產品，并自行完成信息甄別，與籌資者進行匹配、定價和交易。這樣就可以大大的削弱信息不對稱，完善互聯網金融市場。最后，在每一次交易完成后，籌資者和投資者可以對彼此進行互評，若對方有違約現象可及時報告第三方平臺，平臺核實后將違約信息及時更新到互聯網金融數據庫中，在云計算的保障下，資金供需雙方信息被搜索引擎組織和標準化，形成時間連續、動態變化的實時更新信息，計算出籌資者的動態違約概率，以供其他投資者參考。

3.健全相關立法、加大懲罰力度國家應該開始著手進行互聯網金融的立法。在確保電子交易的合法性、安全性以及防止利用計算機進行犯罪等方面制定和頒發相關法律法規，并且明確二維碼名片、電子憑證的有效性，互聯網金融業務各交易主體也明晰雙方的權利和義務。第三方平臺應被授予一定權利，對違約的籌資者進行懲罰，加強與監管部門的配合監管，對利用互聯網實施犯罪的行為加大懲罰力度。此外第三方平臺中的籌資者違約率達到一定百分比時，監管部門也應對平臺進行相應且適度的懲罰。

作者：賀菲張禎璟焦子豪單位：山西財經大學