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      農村金融發展對農民收入增長影響探究

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      農村金融發展對農民收入增長影響探究

      摘要:運用甘肅省2005年至2020年的相關數據,構建柯布-道格拉斯函數模型進行實證分析,分別考察了農村金融發展規模、農村金融發展效率及農村金融發展結構對農民收入增長影響。實證結果表明,農村金融的發展是促進農民收入增長的原因之一,并且農村金融發展規模、農村金融發展效率對農民增收作用顯著,但農村金融發展結構抑制了農民增收。最后,提出發展農村金融、促進農民增收的建議。

      關鍵詞:農民收入;農村金融發展;甘肅省

      2021年,21世紀以來第18個指導“三農”工作的中央一號文件指出:新發展階段“三農”工作仍舊是全黨工作的重中之重,在現行標準下農村貧困人口已經全面脫貧,農民人均收入較2010年翻一番多,更要促進農民持續增收(唐仁健,2021)。但是由于農村社會發育具有遲滯性,農業產業具有弱質性,農民增收具有局限性,導致金融體系對其關注和支持不足。甘肅省是經濟條件欠發達地區,農民人均純收入始終低于全國農民收入的平均水平,因而,發展農村金融進行資本要素合理配置,能夠促進農業產出,大幅提高農民收入。近年來,甘肅省已出臺各項深化農村金融改革的措施:建立以六大特色農業產業(牛、羊、菜、果、薯、藥)為主,發放農業特色產業貸款、農戶小額信用貸款、農機具和大棚設施抵押貸款(曾格格,2020);加快農村金融綜合服務室建設,突破農村最后“一公里”(張聰,2017);著力探索推廣“保險+期貨”扶貧模式等,幫助農戶及企業進行風險管理,進而提升甘肅省農村基礎金融服務水平。為此,本文在分析甘肅省農村金融和農民收入增長現狀的基礎之上,以2005至2020年的數據為樣本,對農村金融發展與農民收入增長的關系進行實證分析。

      一、甘肅省農村金融發展現狀

      目前,甘肅省農村地區的金融機構形成以小型農村金融機構為主,中國農業發展銀行、中國農業銀行、中國郵政儲蓄銀行及新型農村機構為輔的農村金融組織結構體系(孫玉奎等,2014)。2018年末,中國農業發展銀行始終積極探索政策性農業信貸,年末涉農貸款額為966􀆰41億元,占總貸款余額的98􀆰87%;農村信用社聯合社在發展種植、養殖、建房及經商方面為農民提供資金支持等各項金融服務,資產總額達到1400億元,存貸款余額連續5年均位居于全省金融機構的首位。如表1所示,2019年,甘肅小型農村金融機構的網點個數、從業人員、資產總額等占比最大,較2005年增幅均超過200%。足不出村便可享受金融服務;14家期貨公司開展“保險+期貨”項目,涉及資金高達2000多萬元,幫助農戶進行有效風險管理。

      二、甘肅省農民收入現狀

      自2005以來,甘肅省農民人均純收入保持持續增長態勢。如表2所示,截至2020年,在全面脫貧攻堅的大背景下,農民人均純收入達到10344􀆰3元,初次破萬元大關,16年間累計增大了5倍。甘肅省農民人均純收入增速已經連續12年快于城鎮居民,并且城鄉居民人均相對收入差距呈現下降趨勢,城鄉收入比由2005年的4􀆰08∶1縮小到2020年的3􀆰27∶1。甘肅省農民收入來源渠道多元化,正在推動縮小城鄉居民生活水平。

      三、實證分析

      (一)研究方法

      本文基于柯布-道格拉斯生產函數建立的對數計量模型來探究甘肅省農村金融發展對農民收入增長的影響關系,首先,進行ADF檢驗,判斷變量是否平穩,甘肅省農村金融發展是否對農民人均純收入增長存在長期穩定的影響;其次,使用Eviews10􀆰0軟件計算變量之間的相關關系;最后,利用多元回歸模型分析得出結論。

      (二)指標選取及數據來源

      為探究農村金融發展對農村收入增長的影響,以農民人均純收入作為因變量,農村金融發展規模(農村存貸款余額/農村GDP)、農村金融發展效率(農村貸款余額/農村存款余額)及農村金融發展結構(鄉鎮企業貸款/農村貸款余額)作為自變量。本文所使用數據均從《甘肅發展年鑒》《甘肅金融年鑒》及《中國統計年鑒》中收集整理所得。

      (三)模型構建

      假設被解釋變量農民人均純收入僅受到三個解釋變量的影響,參考王小康(2017)的《新疆金融支農、農業產業化對農民增收的影響研究》、劉玉春等(2016)的《中國農村金融發展與農民收入增長的實證分析》引入柯布-道格拉斯生產函數,并取對數以此消除共線性和異方差的影響,得到如下模型:LNY=αLNX1+βLNX2+δLNX3+LNC(1)

      (四)實證檢驗

      1􀆰ADF檢驗在給定的5%的置信水平下,四個變量均在一階差分后通過檢驗,說明變量間具有良好的線性回歸,并得出結論:甘肅省農村金融發展對農民人均純收入增長的影響是長期穩定的。2􀆰相關系數值檢驗四個變量之間的相關系數值均在正負1之間,表明變量之間相關性良好。其中,農民人均純收入與農村金融發展效率系數值為0􀆰99,二者存在正相關關系,變量整體相關性較強。3􀆰多元回歸分析以計量方程的殘差序列,生成計量方程的替代系數,估計所得到的回歸模型為:LNY=16􀆰9941611991+1􀆰4757821425×LNX(1)+0􀆰7448539513×LNX(2)-0􀆰4393015842×LNX(3)從多元回歸方程式可得:甘肅省農民人均純收入與農村金融發展規模、農村金融發展效率之間存在正相關關系,對農民增收所起作用顯著。然而,與本文的推斷相反,農村金融發展結構抑制農民增收。

      (五)結論

      結論1:以農民人均純收入、農村金融發展規模、農村金融發展效率及農村金融發展結構作為變量建立指標體系,進行ADF檢驗,在一階差分后通過檢驗并且均為一階單整時間序列,因此三個解釋變量與農民人均純收入之間為長期均衡關系,且甘肅省農村金融的發展一定影響農民收入增長。結論2:甘肅省農村金融發展規模對農民收入增長具有積極作用,假設其它變量不變,其增長1個百分點,農民人均純收入平均增長1􀆰47%,說明增加農村金融機構存貸款余額,可以促進甘肅省農民增收。結論3:甘肅省農村金融發展效率對農民純收入增長起促進作用,一部分原因如下:政府重視“三農”問題并引導金融機構加大將農村儲蓄轉化為農村信貸資金的力度,為農民生產及創業增加資金供給,農戶將貸款轉化為投資進而增收。結論4:甘肅省農村金融發展結構對農民增收起反向作用,鄉鎮企業的貸款增加并沒有促進農民收入的增長。首要原因是對鄉鎮企業資金支持力度不足,一方面由于鄉鎮企業規模較小,發展的層次不高,多為初級產品的生產(如水泥、化肥、瓜果蔬菜、藥材等),即使為鄉鎮企業投入資金,多數也用于企業固定資產投入及產業技術升級,因而增加鄉鎮企業貸款,農民工資性收入水平并沒有得到明顯提高。另一方面,鄉鎮企業信用等級低,財務數據失真,金融機構慎貸,提高了鄉鎮企業貸款門檻,2020年,甘肅省鄉鎮企業自有資金投資高達50%以上,金融機構貸款引進投資還不到總投資的20%。

      四、提高農民收入的對策建議

      (一)擴大農村金融發展規模

      首先,吸引更多金融機構在農村地區設立服務網點,完善甘肅省農村金融體系,圍繞全省六大特色農業產業提供定制化金融支農服務,拓寬金融機構涉農服務范圍。例如,臨洮縣實施以“政府+銀行+保險+農業企業+農業合作社+貧困戶”的六位一體金融支農模式,為44戶養殖企業和農戶發放貸款累計248􀆰6萬元(崔治明,2018),提高了農戶種植、養殖積極性。將支農金融服務延伸到農戶及鄉鎮企業生活生產的各個領域,優化升級農業產業,促使農民增收。其次,金融機構根據不同的農業經濟主體創新信貸產品,鼓勵金融機構發行農村金融債,充分發揮金融服務作用;引入第三方擔保機構,為農戶及合作社提供信用擔保,推行“合作社+農戶”的擔保模式發放貸款,解決農業專業合作社收購農產品資金缺乏問題。

      (二)提高農村金融發展效率

      首先,政府應提供政策支持,增加農民、鄉鎮企業的農村儲蓄動員效率,提升農村儲蓄向農業投資轉化效率,減少甘肅省農村資金外流;引導金融機構完善信息披露制度,借貸信息透明化,解決農民和金融機構借貸雙方信息不對稱。其次,提升金融機構借貸效率,建立金融服務工作考核評估機制,結合審慎評估與綜合評估;降低金融機構貸款風險,進一步加強金融機構實施惠農、支農政策力度,提高涉農貸款供給,合理放寬農戶借貸利率浮動范圍,適當降低借貸門檻(賈洪文等,2019),增強農民獲取貸款的可能性,緩解農村貸款難現象,進而提高農村金融發展效率,促進農民增收。雖然金融機構追求利潤最大化,但應盡量減少農村資金外流到城市,避免農村資金流失。

      (三)優化農村金融發展結構

      對于甘肅省農村金融機構而言,建立強化信貸資源配置機制,確保有效益、有信用的農村鄉鎮企業獲得相對寬松的貸款權限;發揮財政貼息的作用,根據特色優勢產業的需求,為鄉鎮企業降低貸款成本;探索擴大“保險+期貨”、農業產業基金、農業龍頭企業擔保等業務范圍,通過金融推動甘肅省農業產業發展,促進農民增收。對于農村鄉鎮企業而言,首先,要規范財務管理,健全治理結構,提升信用等級;其次,提高生產和經營水平,優化企業產品結構,完善企業投資機制,為農民提供更多就業和擇業機會,進而提高農民工資性收入。

      參考文獻:

      唐仁健􀆰2021年中央一號文件解讀[J].山東農機化,2021(2):10-11􀆰

      王小康􀆰新疆金融支農、農業產業化對農民增收的影響研究[D].石河子:石河子大學,2017􀆰

      曾格格􀆰鄉村振興戰略下的甘肅農村金融支持與發展舉措[J].現代企業,2020(7):128-129􀆰

      作者:陳鑫悅 柴洪 單位:甘肅農業大學財經學院

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