商業銀行管理創新及對策

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摘要:

商業銀行是我國銀行經濟的一個重要組成部分，對促進國民經濟的發展具有重要作用。當前我國商業銀行之間的競爭日趨激烈，要想獲得長遠的健康發展，商業銀行必須順應時展的潮流，對其管理不斷進行思考和創新，不斷提高自身的競爭實力。

關鍵詞:

商業銀行;管理創新;思考

隨著經濟逐漸向多元化發展，在競爭愈來愈激烈的環境下，創新能力就顯得越來越重要。商業銀行想要在國際化競爭日益激烈的環境下求發展就必須提高其管理創新能力，管理創新是商業銀行適應經濟發展的重要部分，特別是在經濟全球化、市場化和信息化的大背景下更要求管理創新能力進一步提高。以市場為主導，以管理創新為導向是商業銀行在市場競爭的巨大壓力下求生存的重要內容，管理創新是一種新型的管理模式，它可以調動員工的工作積極性，通過采取一系列有效措施，保證商業銀行穩定運行。

一、商業銀行管理創新的定義及其必要性

(一)商業銀行管理創新的定義

管理創新是銀行根據市場變化和技術創新所進行相應的改進，對管理思想、方法、工具和模式進行創新。管理創新是一個系統化的工程，一個成功的管理創新需要管理技術及管理制度相結合，管理是一門學問，它既是科學也是藝術，既包含自然屬性又具備社會屬性。商業銀行是特殊的行業，在改革道路上進行必要的管理創新是其重點。商業銀行的管理創新是商業銀行采用新技術、新方法和新思路對管理思想、手段、模式、制度等一系列內容進行創新。具體來說，首先通過對商業銀行的管理體系進行改革，制定各級單位部門和人員的職責權限和管理范圍，建立明確的管理責任制;其次通過對商業銀行的管理方式進行改革，建立現代化商業銀行管理體系，不斷完善各項管控指標;再次通過調整商業銀行內部管理結構層級，簡化管理程序，提高管理效率。

(二)商業銀行管理創新的必要性

1．管理創新是商業銀行的基本職能

德魯克在《管理的實踐》一書中曾經指出企業的目的就在于創造顧客，這是其最初也是最終的目的。他在其另外一部著作———《管理使命責任實務》中表明企業創造顧客這一宗旨決定了工商企業的基本職能———市場營銷和創新，這兩項也是工商企業經濟成果的來源，其余皆是工商企業的成本。通過德魯克的作品我們可以知道，管理創新是商業銀行的基本職能，它涉及到銀行管理的方方面面，而不僅僅只限定于某個方面。所以，商業銀行的各級管理人員、機構部門及其所屬員工都需要承擔管理創新的責任及義務。總之，商業銀行需要將管理創新融入到各個部門人員中來，并實行嚴格的職責管理。

2．管理創新是商業銀行經營管理的基本手段和核心

可持續發展是各商業銀行的目標。銀行的可持續發展不僅需要量的增長，還需要質的提高。在優勝劣汰的時代，如果沒有進行必要的管理創新來應對時代的發展及改變，不能及時的增強自身的競爭力就很容易被淘汰。從實際情況來看，商業銀行的管理創新不僅包括研發新產品和優化舊流程，還包括制度及服務的創新等。雖然例行事務在銀行的經營活動中占據半壁江山，但是，缺少管理創新的銀行活動，銀行的發展就會陷入停滯，銀行的管理及其服務水平得不到提高，最后不適應社會及時代的發展而被淘汰。

3．管理創新體現了銀行各級管理人員的基本職責，更是其價值的體現

管理創新不是被動接受，而需要主動出擊，這樣才能夠適應經濟的發展，才能夠達到企業發展所期望達到的目標。主動的進行必要的管理創新活動有助于突破難關，改變惡劣環境對企業的限制。在此，管理人員作為主導者，他的意識及行動能夠對銀行的發展起到一定的作用，一個真正的管理者，需要有改變現狀提高競爭水平的意識思想。一個循規蹈矩的管理者是不能勝任這一職責的。管理人員不僅需要對例行事務進行管理，而且需要必要的創新活動，如果只是做些例行事務，那么這完全無法體現自身價值，也不會給企業帶來效益，他所領導下的機構和團隊將在競爭日益激烈的環境下敗下陣來，甚至走向衰敗沒落。

4．管理創新要兼顧當前業績和長遠發展

企業的目標是多元化的，但是企業的長遠發展是最重要的，也是最基本的目標，商業銀行更是如此。德魯克把企業的長遠發展作為管理策略的任務之一，并且認為管理人員應當將現狀與長遠發展相結合進行考量，如果只是為了當前的利益而損害到了長遠的利益，甚至影響到企業的生存環境，那是得不償失的，且不是解決問題的根本。當然，也不能為了長遠利益而放棄當前的業績，這些都是不可取的。實踐表明，擁有足夠的利益既能保證銀行的正常運行，也是其面向未來發展的重要保障。對此，柯林斯曾經說過，利潤既是企業生存和發展的前提條件，也是能夠達到目標的手段。所以，管理創新作為商業銀行管理的核心內容和基本手段，要求企業制定清晰的當前及長遠目標。任何偏離此目標的管理創新都是不靠譜的，都將被淘汰，而且會浪費資源和成本。

二、我國商業銀行管理的現狀和不足

(一)商業銀行的市場定位不夠明確

服務地方經濟發展、服務中小企業和城市居民是商業銀行早期的市場定位。但是，許多商業銀行由于利益的驅使，再加上定位不清，在與國有銀行與股份制銀行的競爭中爭搶項目資源和客戶，由于自身原因嚴重阻礙了商業銀行的發展。商業銀行管理機制不行、缺乏創新意識、業務渠道固定、人員素質不高等一系列現象嚴重影響了商業銀行的發展和市場定位。總體來說，部分商業銀行在公司內部雖然制定了相關的市場定位，但是大部分只是形式而沒有真正去實施，在實際管理過程中，不注重維系客戶群體，一味地追求所謂的做大、做強，這些都不利于商業銀行自身的發展。

(二)商業銀行的內部管控機制不完善，風險意識不足

商業銀行的資金流轉十分強大，追求企業利潤最大化是銀行的財務目標，所以，商業銀行對財務管理及其重視。由于我國相關的金融機構對風險控制方面起步晚，發展較慢，在制定財務目標的時候往往只是一味地追求利潤而風險控制意識薄弱，風險控制的手段單一化。

(三)商業銀行的管理理念落后，無法體現服務質量

當前大部分商業銀行都能夠意識到服務的重要性，一直在強調要提高服務質量。但是商業銀行的服務質量觀念只停留在大堂、窗口及日常工作上等，在經營服務上還存在欠缺，這主要表現在潛在客戶群體不足，沒有及時推出新設備、新產品，經營性服務項目不足等，這些都無法體現服務質量。

(四)商業銀行不能夠及時采用新技術

現在處于信息技術產業時代，許多電子新產品應用到商業銀行的管理過程中，把先進的現代化技術產品融入到商業銀行是推動商業銀行發展的有效手段。目前，一些商業銀行由于思想觀念落后、資金鏈供應不足、技術基礎比較差等各種原因，不能有效利用科學技術手段，這些都極大的限制了商業銀行對新產品的開發和自身服務水平的提高。

三、促進我國商業銀行加大管理創新力度的積極因素

(一)內在推動因素

在當前市場經濟發展的大環境下及國際化經濟發展的大背景下，商業銀行原來的經營管理模式，無法適應新環境下各銀行間的競爭，約束著商業銀行本身的發展。所以，商業銀行為了不在競爭中被淘汰，就必須進行管理創新，這也說明商業銀行的內在因素推動了銀行進行管理創新。

(二)經濟利益的刺激

員工作為商業銀行的主體部分，每一個員工、各層級管理者在各自的崗位上所起的作用均不相同，他們各自的權限、職責、利益等方面也不盡相同。進行相應的管理創新歸根結底就是要打破現有格局，根據發展需求，重新確立新的管理體系，最終形成符合市場規律的利益格局。管理創新是由經濟利益刺激進而讓銀行進行相對應的改革，通過改革實現更多的經濟利益。

(三)精神方面的推動

高昂的斗志、豐富的企業文化都能夠為企業的創新充滿動力，在一定程度上能夠推動企業的發展。對于高層次的員工來說，創新元素能夠讓個人的成就感和責任感得到激發，能夠更好的讓個人價值得到體現。所以說，商業銀行的管理創新不僅僅是經濟利益的刺激，還需要精神方面的推動。另外，由于社會是不斷變化發展的，不同時期的政策和法律法規都不盡相同，這些因素也是推動企業進行管理創新的來源。

四、我國商業銀行實行管理創新的對策

商業銀行在進行管理創新的時候，不能夠僅僅只是盲目的創新，通過管理創新的最終目的是要建立起一個以客戶為基點，滿足客戶需求的服務型企業，建立起一個制度嚴明、管控能力強和效率突出的經營型企業。

(一)在國家有利政策的推動下明確自身發展的市場定位

我國的商業銀行要想獲得質的飛躍，首先必須明確自身發展的市場定位，根據國家最初設立商業銀行的思路，以地方政府和地方經濟為依托，特別是要注重本地各中小企業，努力讓商業銀行成為當地人民群眾及企業所信任的銀行。比如上海銀行最初的定位是以大城市為主，后來將業務拓展到周邊地區，給周邊地區的居民提供了便捷的金融服務。另外，商業銀行可以借力國家政策扶持，國家推出了一系列措施整合商業銀行的資源，通過優化和多業務開展，不斷擴大服務區域，改變商業銀行的現狀。

(二)滿足顧客需求，創新生產經營理念

隨著社會的快速發展，現代人的生活質量及收入水平不斷提高，人們在生活質量及生產生活保障方面的追求使得人們的思想觀念會產生變化，讓財產增值便成了人們新的需求，于是銀行理財產品便成為了新的選擇。所以，商業銀行要充分了解市場需求，搶占先機，創新生產經驗理念，滿足顧客需求。顧客的需求主要表現有:對新的理財產品及其功能上的需求;對服務質量提出更高的要求;對銀行操作服務流程等便捷性的需求;對服務手段多樣化的需求。所以，為了滿足顧客在這些方面的需求，就要求商業銀行必須進行管理創新，比如可以科學合理地優化整合人力資源、組織結構調整、改進績效考核制度、加大新技術新產品的投入力度、創新服務項目、優化服務流程、改善企業環境、提高崗位人員的綜合服務素質等等。通過對企業經營管理各方面的創新，讓商業銀行能夠適應大眾需求，以此建立起良好的口碑，提高市場份額。

(三)將以人為本和科學管理相結合，建立有效的激勵與約束機制

科學管理不僅是以人為本的基本前提，也是為了能夠注重人的全面發展，如果脫離了科學管理，以人為本就得不到有效實施。以人為本在企業生產經營活動中可以提高企業員工的生產積極性和創造力，促使員工與企業的全面發展;將以人為本和科學管理相結合，努力塑造各級員工認同的理念和價值觀，營造和諧的工作氛圍和人際關系，創造具有凝聚力的團隊精神。在商業銀行的經營管理活動中，有效的激勵與約束機制是其重要組成部分，建立有效的激勵機制是企業吸引人才和用好人才的必要條件，比如對全體工作人員實行績效考核制度，使薪資福利能夠向比較優秀的員工傾斜，提高員工的積極性，加大崗位績效的分配比重。而科學合理的約束機制則是企業穩定運行的保證。例如明確業務指標和各工作崗位職責，進行定量考核，制定科學合理的各層級、各崗位的考核指標。

(四)設置專業化組織機構

作為現代化服務企業，商業銀行必須按照專業化標準進行管理，減少管理層級，適當壓縮管理組織結構，擴大管理職責范圍，精編管理人員，建立起富有彈性的、顧客至上的新型組織結構。要設置這種專業化組織機構，就應當根據專業化協同分工要求，優化資源隊伍，充分利用高技術手段，減少中央層級，讓組織管理機構從原先的金字塔型向專業化轉化，進而實現人力、物力和技術相結合的集約化管理。

(五)改進業務流程

想要提高商業銀行的工作效率和經濟利益，就應當對現有流程進行改進，從根本上進行再思考、再設計，充分利用高科技及現代化管理模式，最大限度的讓技術實現功能集成，讓管理實現職能集成，讓職能管理蛻變成流程管理，進而實現商業銀行在服務質量、成本控制等各方面的巨大變革。

(六)創新在于營造良好的氛圍

商業銀行在進行管理創新的過程中，必須打破常規。對此，需要積極引導輿論導向，鼓勵創新意識，形成良好的創新氛圍，大力支持創新舉措，給創新活動制造寬松的環境條件，將創新理念融入組織工作中來。根據國內外商業銀行管理創新的成功案例，我們可以發現，樹立以人為本、依法施行、鼓勵創新的觀念，才能夠在市場競爭中處在主動地位，才能夠扭轉不利局面，將不利局面轉化為創新條件。企業的文化創新，需要根據商業銀行的自身定位及目標，再結合自身經營理念進行創新，打造符合自身特點又具有時代文化氣息的商業銀行企業文化。改變舊思想、舊流程、舊技術，遠離偏見，建立企業形象識別系統，主要包括以下幾個方面:一是物態識別系統，要建立起核心標志為商業銀行企業形象的企業物態識別系統;二是企業精神識別和員工行為識別兩大系統，要在員工中形成工作理念、精神、姿態以及意志風格等都獨樹一幟的行為風氣，從而體現商業銀行管理的創新文化，使員工對矩陣式管理組織目標，如加強橫向協作、資源共享等方面的認識予以強化，進而強化員工對矩陣式管理核心理念———協調沖突、團隊共享、寬容錯誤等的認同。

(七)健全商業銀行的運行機制，完善金融法律法規體系

相當一部分現有的法律法規已經不適合我國商業銀行在國際化競爭下的發展。創造良好的金融法律法規體系，當前要立足國情，通過整合金融法律法規，與國際接軌，形成適合我國商業銀行自身發展的具有權威性和穩定性的金融法律法規，健全商業銀行的運行機制，促使商業銀行健康運行發展。通過對以上內容的分析，我們可以發現我國的商業銀行自身的管理中仍然存在許多不足和劣勢，特別在市場定位、服務理念和風控管理等都需要加大管理創新力度，這樣才能促使商業銀行提高市場競爭力。另外，商業銀行的知名度及競爭優勢應當建立于客戶與員工的信任度上，這要求我們必須以科學發展觀的態度對商業銀行的管理創新有足夠的認識，充分了解商業銀行所肩負的使命職責，在客戶與員工的管理創新方面應當有新的突破，通過以人為本這個角度來思考看待管理創新，這樣有助于我們對企業進行相應的改革和創新，避免浪費資源和重蹈覆轍，這樣才能讓我們更好地解決商業銀行在管理上存在的問題。

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作者:池東生 單位:福建船政交通學院