商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)策略選擇

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各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，是世界金融業(yè)朝著金融產(chǎn)品多元化、服務(wù)手段組合化、盈利結(jié)構(gòu)綜合化方面發(fā)展的重要業(yè)務(wù)品種。目前已越來(lái)越受到世界各國(guó)金融界的普遍重視，成為當(dāng)前銀行業(yè)發(fā)展和研究的重要課題之一。

三種差別經(jīng)營(yíng)策略。一是要采用差別客戶經(jīng)營(yíng)策略。依據(jù)客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)程度，將客戶劃分為不同的層次，從而進(jìn)行目標(biāo)市場(chǎng)定位，針對(duì)不同的客戶提供不同的服務(wù)，這樣就保證了優(yōu)質(zhì)客戶能夠得到較好的服務(wù)。實(shí)行差別客戶服務(wù)，并不是對(duì)客戶有所歧視而是有所側(cè)重，有的放矢。二是要采取差別業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)策略。由于各地的區(qū)域性經(jīng)濟(jì)條件不一致，各行要結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，認(rèn)真研究自身的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，采取別業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，有取有舍，有退有進(jìn)，有所為有所不為，層次分明，突出重點(diǎn)，實(shí)施產(chǎn)品組合策略，形成合理的中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，在范圍經(jīng)濟(jì)內(nèi)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)的優(yōu)化組合。應(yīng)用產(chǎn)品生命周期法,分析各業(yè)務(wù)品種采用不同的營(yíng)銷(xiāo)策略。在開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)品種中，要多培養(yǎng)出高增長(zhǎng)—強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)地位“明星”業(yè)務(wù)和低增長(zhǎng)—強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)地位的“現(xiàn)金牛”業(yè)務(wù)品種，逐步減少高增長(zhǎng)—強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)地位的“問(wèn)題”業(yè)務(wù)和低增長(zhǎng)—低競(jìng)爭(zhēng)地位的“瘦狗”業(yè)務(wù)品種。三是采取差別投入經(jīng)營(yíng)策略。投入資金構(gòu)建一定的物質(zhì)技術(shù)基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)發(fā)展的必要前提和根本保證，如開(kāi)展會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)需要網(wǎng)絡(luò)備，開(kāi)展“95588”電話銀行、手機(jī)銀行、企業(yè)網(wǎng)上銀行務(wù)需要搭建相應(yīng)的環(huán)境，開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)需要電腦和POS、ATMT等等。因此，在中間業(yè)務(wù)的投入方面也要采取差別化策略，選擇合理高效的投入結(jié)構(gòu)，突出重點(diǎn)，最終實(shí)現(xiàn)更高的投入產(chǎn)出率。要運(yùn)用價(jià)值工程方法進(jìn)行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新，只有設(shè)計(jì)出既能勝過(guò)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，又為顧客所接受的功能的產(chǎn)品，并在效率和效果上優(yōu)于同業(yè)，才能維持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。“公務(wù)員之家”版權(quán)所有

拓展新的中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域。從目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)及中央銀行的相關(guān)法律看，國(guó)有商業(yè)銀行當(dāng)前應(yīng)重點(diǎn)開(kāi)拓以下中間業(yè)務(wù)新領(lǐng)域：（1）開(kāi)發(fā)新的結(jié)算業(yè)務(wù)。我國(guó)加入WTO后，國(guó)際貿(mào)易必將有更大的發(fā)展，并由此導(dǎo)致銀行結(jié)算量的大幅增長(zhǎng)。國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)充分利用人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步改進(jìn)和完善現(xiàn)有的資金清算系統(tǒng)，結(jié)算網(wǎng)絡(luò)和帳戶系統(tǒng)，通過(guò)國(guó)際結(jié)算吸引客戶，并據(jù)此加強(qiáng)結(jié)售匯、貿(mào)易融資、銀團(tuán)貸款、帳戶服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)等業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)突破原有代收、代付業(yè)務(wù)的局限，拓展業(yè)務(wù)范圍。如融資、資金管理、會(huì)計(jì)事務(wù)、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)、保險(xiǎn)、公司組建或解散清算等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。（2）開(kāi)展各類信息咨詢服務(wù)。國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)充分利用現(xiàn)有人力和信息資源優(yōu)勢(shì)，大力提高經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析水平，增強(qiáng)研究部門(mén)的實(shí)力，在信息咨詢方面提供高附加值的服務(wù)。目前，銀行可以依據(jù)自身優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)做好資信調(diào)查，企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估，工程項(xiàng)目“三算”，資產(chǎn)評(píng)估等方面的業(yè)務(wù)，充分挖掘銀行現(xiàn)有資源程序，提高銀行經(jīng)營(yíng)效益，并帶動(dòng)其他傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。（3）開(kāi)展承諾擔(dān)保類業(yè)務(wù)。在目前社會(huì)出現(xiàn)信用危機(jī)的情況下，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)充分利用自身的國(guó)家信譽(yù)保證，適應(yīng)信用經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需求，大力開(kāi)展承諾和擔(dān)保類業(yè)務(wù)。如針對(duì)一些信譽(yù)較好的企業(yè)辦擔(dān)保鑒證、借款保函、備用信用證等業(yè)，為信譽(yù)卓著的企業(yè)在金融市場(chǎng)上發(fā)行短期交易提供發(fā)行便利等。（4）積極開(kāi)拓與資本市場(chǎng)相關(guān)的商入銀行業(yè)務(wù)。近年來(lái)，我國(guó)資本市場(chǎng)一直高速發(fā)展，直接融資比重不斷提高。加入WTO后，我國(guó)金融業(yè)必將進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展階段，資本市場(chǎng)擴(kuò)張速度會(huì)繼續(xù)加快，國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)入市場(chǎng)將是其發(fā)展的一個(gè)重要方向。目前，銀行可重點(diǎn)為證券資金轉(zhuǎn)賬、清算服務(wù)，作為基金賬戶管理以及派發(fā)紅利等。積極爭(zhēng)取代辦企業(yè)債券和商業(yè)票據(jù)的發(fā)行交易業(yè)務(wù)。為企業(yè)提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)、上市包裝、投資顧問(wèn)和企業(yè)并購(gòu)重組策劃等高附加值服務(wù)。適時(shí)推出知識(shí)密集型的各類金融衍生產(chǎn)品交易及其相應(yīng)業(yè)務(wù)。