大數據時代保險行業管理機制創新應用

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大數據和云計算等內容的出現，成為社會變革和人類生活轉變的主要支持條件，而大數據的信息也給全球范圍內的各個行業帶來了新的機遇和挑戰。大數據可以幫助保險公司進行內部行業管理、優化客戶開發管理、服務產品渠道拓展等各項工作。在經濟高速發展的時代下，公司如何利用大數據完成市場活動應該成為今后工作的主要方向，本次研究也將基于大數據分析的角度評估保險行業管理機制的創新模式。當代企業需要在大數據時代下利用互聯網手段創造更多的價值，幫助企業提升創造力和生命力，未來企業的競爭本身也是企業數據創造能力和適應能力的競爭，是特殊的社會變革體系。當代新媒體終端作為數據傳播媒介，正改變著社會的觀念和生活方式，同時也給保險行業帶來了新的發展契機，傳統的數據收集和數據應用等多個方面都可以得到改進和優化，推動企業的深度發展。

1大數據分析對保險行業管理的促進作用

1.1資源層面

我國作為世界范圍內的保險強國，從建國以來保險行業就伴隨著國家的發展而不斷推進。大數據的建立影響到了很多領域和行業，從某種程度上看，大數據主要是對原始數據庫系統進行的升級和優化，并且滿足單一數據的規劃應用要求。對于當代企業而言數據資源具有非常重要的作用，其是保障企業能夠在競爭當中處于有利地位的關鍵組成部分，同時也是企業抓住商業機會實現發展的基礎因素。在大數據時代下，各類企業所擁有的基本數據基本保持相同，此時如果企業能夠積極利用大數據，就能提升核心競爭力。保險行業內部本身具有的數據基礎，使得保險行業在新常態下得到了相對穩定的發展空間，與此同時，在業務管理方面，內部客戶資源能夠進行非常有效地開發和維護，評估產品的輸出渠道與開發設計要求，使得產品營銷工作更加簡潔。例如，從客戶資源的角度來看大數據分析結果可以幫助保險公司完成潛在客戶的開發，并以此為基礎進行客戶維護，分析可能流失的客戶群體。另外從數據角度來看，可以拓寬用戶數據來源提升公司的數據整合能力，把數據信息整合為服務系統，作為市場營銷時的主要參考依據。尤其是在潛在資源開發層面大數據的保險公司的發展起到了關鍵的幫助作用，實時了解現有客戶的各類需求，針對性地為客戶提供保險續費或是新產品推薦等各類服務，提升客戶對于公司本身的滿意度。對于可能流失的部分客戶而言，通過大數據分析可以了解到用戶的動態與消費意向，向此類客戶推薦更適合他們的產品類型，保障企業的經濟效益[1]。

1.2服務層面

任何產業的發展都要以服務作為基礎保障，從客戶角度出發完成管理體系的創新和優化。從保險行業來看客戶服務大多集中于前期銷售階段，用戶對于保險產品的需求是開展各類業務的前提條件，而售后的相應服務從很大程度上也影響到客戶對于保險產品乃至公司的滿意度，基于大數據分析結果可以完成對客戶各種指標的監測。這里以常見的車險為例，在大多數車險交易當中，企業往往處于被動發展局面，原因在于他們并不能完全分析客戶的用車可能性，大多數情況下，只有用戶主動聯系保險公司，要求賠償時，才能掌握某些事故發生時的實際情況。但如果工作人員此時因為特殊情況無法到達事故現場必然會給后續處理帶來很大的不便，客戶的體驗也會因此受到干擾。但大數據技術應用之后就可以妥善改善這一方面的問題，借助數據平臺直接了解到已經投保過的車輛的實時狀態，當事故發生時可以自主了解事故信息，并主動與客戶取得聯系，一方面為目標客戶提供優質服務，另一方面從根本上預防某些騙保或其他違法行為的可能。

1.3營銷層面

大數據對于保險產品的營銷同樣可以產生積極作用，傳統的保險營銷模式更加傾向于已經投保過的保險人，并且行業內部往往認為這一部分群體會更傾向于購買保險產品。但考慮到投保人自身的經濟能力或其他關鍵要素，傳統的保險模式往往過于單一化，未能考慮到不同客戶的實際需要。大數據技術應用之后，精準核算和精準裁定機制，能夠讓保險公司分析現階段建成的客戶資源，并根據數據測算結果統計哪些客戶具有潛在的消費能力，這樣不僅能夠擴大原有的客戶群體，還能在市場營銷方面具有精準性和針對性。

2基于大數據分析的保險行業管理機制創新

2.1客戶開發體系創新

基于大數據分析的保險行業管理機制創新可以從客戶開發的角度完成綜合應用[2]，例如根據區域內的投保人情況，開發潛在的客戶資源。以人壽保險產品為例，保險公司通過大數據系統將公司經營所在區域投保人的基本情況進行分析和整合之后，借助概率計算模式，結合對各個區域的潛在投保概率展開測算，完成專有資源的開發。客戶年保額在100萬元以上，并且總資產在100萬元以上的客戶可以被定義為基礎消費群體，此時為了了解這一部分客戶資源在客戶群體范圍內被選擇的概率，可以先設定樣本，然后抽取樣本，選擇符合樣本要求的個體，然后讓保險公司的數據處理人員通過計算得到范圍內符合開發要求的人員比例。此時所獲得的結果都是年保額100萬，且總資產在100萬以上的客戶群體范圍，這一部分的客戶能夠產生更高的銷售業務效益，屬于高端資源群體。對于可能產生流失的用戶而言，保險公司需要采取各項措施盡力挽留這一部分用戶，避免用戶出現退保行為。當然無論企業處于哪種經營模式，客戶都是企業發展的根源條件，特別是保險行業業務發展不僅需要現有客戶的支持，還需要從客戶流失的角度進行綜合調控，使得整個區域的客戶資源都能在維持現狀的基礎上實現綜合開發。結合大數據系統整理可以得到保險公司在一段時間內的退保數量，并且在對客戶進行調查的過程當中，考慮產品和客戶之間的期望差距，更加了解客戶資源的流失現狀、流失數量以及流失原因。

2.2服務體系創新

在服務體系創新方面大數據可以被應用于保險公司的整體業務架構上，因為客戶的消費傾向和消費需求不同，所選擇的產品也會產生比較明顯的差異，所以公司下屬部門和總部之間在相同的系統條件下，就可以直接將客戶資源在系統當中進行評估，完成內部數據的透明化處理，減輕工作負擔，結合大數據分析結果構建客戶分級模式，例如按照投保額、客戶資產、客戶年齡和客戶所在區域等進行客戶劃分，能夠讓公司內部提供的保險產品和服務更加具有針對性，減少誤差情況。一般情況下，客戶繼續投保率=（續保人數/總投保人數）×100%，為了能夠進一步提升保險公司內部產品的投保率，就可以通過之前一段時間內的客戶保額賠償金額以及前期續保率確定長久性業務的運作要求。在這一方面我們可以參考太平洋保險公司在客戶需求服務方面所做出的改進，在2008年開始，太平洋人壽集團就已經對顧客資源進行了綜合評估，并根據客戶的具體狀態對客戶進行形象描述，從而獲取客戶對于產品的配置要求、資料要求等。尤其是在出現意外風險事件之后，可以根據現有的數據分析客戶在后續一段時間內的工作需求，例如對于某些年齡較大的用戶來說，就需要安排專門的服務人員進行接待或上門服務，即便在后援服務層面，內勤人員之間的交流溝通也能更加緊密，可以在理賠過程當中將一些復雜的程序進行簡化，節約時間，使客戶獲得的服務更加便捷而高效[3]。

2.3市場營銷創新

通過大數據可以完成市場營銷的綜合創新，例如通過大數據分析技術對近年來的保單簽訂數量以及保費比例進行對比，就可以判斷未來保險公司的主要營銷區間和階段性銷售目標[4]。例如每年的7月和12月為年度銷售情況最好的月份，可以將這兩個月作為主要營業時間段，對整體營業任務做好科學有效的預測，以稍高的保費收入作為未來一段時間內的總營銷收入來源。綜合來看，保險公司借助大數據系統對客戶完成明細分類之后，就可以按照不同類型的客戶和需求進行區別化內容制定，確定后續階段的市場營銷策略，保障短期經營目標和長期經營目標的協調運作。未來的保險行業在管理創新機制建設方面以及內部體系上更加頻繁運用大數據，使企業內部的整體發展更加符合大數據時代對保險行業提出的新要求。市場營銷創新的要點在于促進管理策略的改進，并且在必要時可以通過適當的折扣來吸引消費者群體。例如某些保險公司的傳統促銷策略是采取定期或不定期的價格打折，但此類促銷營銷方法缺乏局限性，部分產品即便進行促銷之后也無法提升對于客戶的吸引力。但是在大數據背景之下，能夠基于傳統的數據基礎進行定向促銷了解，過去一段時間內用戶對于產品的需求情況，在促銷幅度方面也能做好整體改進。在網絡時代下，自媒體開始成為更加熱門的促銷平臺，也讓保險產品有了更加廣闊的運營空間。當今時代是網絡快速發展的時代，客戶的消費方式也會因此產生改變，網絡技術和大數據方式，能夠根據用戶的需要提升對需求的供給能力，建立多維度的網絡營銷體系，讓客戶自行選擇所需要的產品。實際上我國已經建立了互聯網保險平臺，共同打造交叉銷售渠道，在滿足客戶需求的同時保障公司內部的經濟效益[5]。在這一方面我們可以參考阿里巴巴平臺的運作機制，阿里巴巴作為傳統電商平臺，能夠基于大數據獲取不同用戶的社交關系和消費傾向，了解用戶的日常行為習慣，并給用戶推薦有關的生活產品，此外阿里還和其他公司進行了合作，全方位覆蓋了用戶的喜好和習慣，甚至包括用戶的支付能力。這表明數據的收集和分析至關重要，是市場管理和營銷創新時的參考依據，是確保用戶消費行為符合企業產品定位的核心點。

2.4客戶信息管理創新

客戶信息管理創新的前提是確定客戶信息的收集內容，并且這一部分的信息會安排專門的人員進行市場調研，提供各類具有個性化的產品。設計過程當中不僅要有對應的產品元素，還要包含產品本身的特征，在內容上與產品性能保持對應。保險公司應該以大數據分析為基礎，建立健全客戶信息管理機制，確保每一名客戶的信息不受泄露，然后利用科技手段和風險控制原理，將客戶信息進行維護建立統一的操作流程[6]。例如可以完善客戶信息查詢制度，在查詢客戶信息時加強對于客戶關系管理的認知。由于目前保險產品類型比較接近，客戶在選擇產品時更加傾向于服務和產品價格等方面，對此保險公司應該保障與顧客建立長期合作關系的能力，利用大數據對各類客戶進行分門別類。而從軟件開發的角度來看公司內部的軟件部門，要盡快研究出適合保險公司的產品，服務體系將大數據手段應用于咨詢服務和社會交際等層面，借助信息技術保障，精確洞悉客戶需求。例如很多用戶并不喜歡在公眾渠道填寫自己的有關資料，原因在于他們認為這會讓自己的信息產生泄露。不過在大數據分析結果上，可以在客戶辦理業務時直接精確定位有關信息，或是讓用戶選擇產品時進行自主操作保障客戶的個人體驗。

3結語

從我國當前的整體經濟狀況來看，保險行業將成為今后很長一段時間內社會發展的核心行業之一。本次研究以大數據時代下的保險公司內部管理創新要求，作為研究對象，通過對大數據挖掘的概念和技術方法的梳理，在此基礎上提出了基于大數據分析的管理創新體系要求，爭取從多個渠道獲得客戶信息數據，對客戶完成分類以及對服務內容進行創新改進等。后續的工作當中還應該針對定性定量分析結果，做好實踐驗證，確定大數據分析的現實價值，幫助保險行業突破內部發展束縛，在優化組織架構的同時，精確掌握客戶需要。

作者:韓瀅 單位:泰康養老保險股份有限公司總公司