加強行業信貸服務指導意見

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年是全面實施“十二五”規劃的開局之年，為認真貫徹落實各級經濟工作會議精神，充分發揮人民銀行貨幣信貸政策的“窗口指導”作用，引導各銀行業金融機構切實把握好信貸投放的重點、力度和節奏，改善對相關領域、行業的信貸服務，促進經濟又好又快發展，特制定本指導意見。

一、指導思想

以科學發展觀為指導，以加快轉變經濟發展方式為主線，強力推進“四化兩型”戰略，圍繞“五創提質”和“兩型、兩新、兩現代”基本取向，大力推進“四縣一中心”建設，貫徹落實穩健貨幣政策和宏觀審慎管理要求，提高政策執行的針對性、靈活性和有效性；堅持貨幣信貸總量調控和結構優化并重，堅持金融產品服務創新和風險防控并重，堅持改善內部金融服務與優化外部環境并重，努力支持地方經濟發展方式轉變和經濟結構調整，為實現全縣經濟增長目標提供有力的金融支持。

二、主要目標

年我國實行穩健的貨幣政策，全縣各金融機構要重點把握好以下四個要點：一是貨幣信貸保持合理適度增長，支持地方經濟平穩健康發展。二是繼續優化信貸結構，對重點領域和薄弱環節加大信貸支持，對“兩高”行業和產能過剩行業嚴格控制投放，服務于經濟結構調整大局。三是信貸投放節奏均衡，按要求把握好月度間、季度間貸款的投放節奏，避免貸款投放的大起大落。四是有效防范系統性金融風險，提高金融支持經濟發展的可持續性。

三、工作措施

（一）協調信貸政策與產業政策的融合，支持重點產業加快發展

1、突出支持工業園重點項目。支持園區項目建設，各金融機構要主動加強與園區的交流合作，搞好項目有效對接，爭取更多的信貸規模，給予園區基礎設施建設資金更多支持，扶助新增規模企業落戶，認真做好信貸服務。

2、積極支持新興產業發展壯大。支持特色紡織、酒類食品、醫藥衛材、光伏電子、新型建材等重點產業，支持推進噴氣織布、家紡名品、全棉水刺無紡布、新型纖維板、電子產品、高科技防火板等新型項目。以創新擔保方式為突破口，加強與文化產業的融資對接，大力支持環保、電子信息園等新興產業發展，加大高新技術產業培育力度。重點扶持海濟藥業、褔爾康衛材、華昌紡織上市融資，支持一批骨干企業做大做強。

（二）創新農村金融產品和服務方式，改善“三農”金融服務

1、重點推廣前期創新成果。各涉農金融機構要針對當地農業生產實際情況與特點，進一步加大產品創新，努力改善金融服務水平。年重點推廣農戶貸記卡“一卡通”、“信貸+保險”、訂單農業貸款、返鄉農民工創業貸款等四類較為成熟的信貸產品，適當做大林權抵押貸款、倉單質押貸款、土地經營權抵押貸款等三類產品規模，努力滿足多元化的“三農”金融需求。

2、涉農金融機構要發揮支農優勢。農村信用社新增貸款的70%以上要用于支農，重點推行農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款，支持農村種養業和多種經濟組織發展；針對當前農業產業化經營中資金需求呈大額化、長期化的趨勢，適當拓展小額信用貸款額度和期限。農業發展銀行要積極開展農業開發和農村基礎設施建設中長期政策性信貸業務以及農村流通體系貸款、糧棉油延伸加工貸款等商業性業務。農業銀行要加大對農業產業化龍頭企業和專業經濟合作組織的支持力度。郵政儲蓄銀行要重點開拓農戶保證、農戶聯保貸款以及商戶保證、商戶聯保貸款等農村小額貸款業務。各涉農金融機構全年涉農貸款增速應不低于全部貸款增速。

（三）推動中小企業信貸管理制度改革，提升中小企業金融服務水平

1、完善小企業金融服務差異化管理。各金融機構要在建立小企業金融服務專營機構的基礎上，進一步落實小企業金融服務“四單”原則，既單列信貸計劃、單獨配置人力資源和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算。改善審批流程、提高審批效率，確保符合貸款條件的中小企業獲得方便、快捷的信貸服務。積極推廣靈活、高效的貸款審批模式，大力推動小企業貸款網絡在線審批。

2、切實滿足工業園區中小企業的資金需求。切實加大對有市場、有技術、有發展前景企業的信貸支持。在有效防范風險的基礎上，推動動產、知識產權、林權、保函、出口退稅等質押貸款業務，發展保理、票據貼現、供應鏈融資等金融產品，增加對中小企業的貸款支持。

3、積極營造中小企業融資的良好生態環境。深入推進中小企業信用體系建設，切實履行好岳陽市第十屆銀企信貸洽談會上的簽約承諾，力爭簽約項目、簽約資金當年到位率達到90%以上。密切加強與企業主管部門和行業協會的溝通協作，從擔保體系、融資及擔保風險補償機制、財政獎勵機制、社會化中介服務體系和信用體系建設等方面推動落實有關配套政策，改善企業融資的外部環境。

（四）切實做好民生領域金融服務工作，為保障和改善民生提供有力支持

1、不斷改善促進就業小額擔保貸款管理。加強與社會保障部門的協調配合，繼續貫徹落實國家和省、市促進就業小額擔保貸款政策的有關要求，根據推動創業帶動就業工作的新形勢、新要求，在政策允許范圍內因地制宜擴大小額擔保貸款覆蓋面，適當增加擔保基金放貸比例，做好下崗失業人員、婦女、農民工、退伍軍人、大學生等群體的創業就業金融服務工作。不斷完善“小額擔保貸款+創業培訓+信用社區建設”的體制機制，改進小額擔保貸款統計制度。

2、積極推動商業性助學貸款和生源地助學貸款業務。各金融機構要加強與當地助學貸款管理中心的溝通聯系和信息共享，嘗試開展商業性助學貸款和生源地助學貸款業務，加大對家庭經濟困難學生的信貸支持力度，有效緩解其就學難問題。大力開展在校大學生誠信教育活動，宣傳誠信意識，降低助學貸款違約率，切實防范助學貸款信用風險。

3、認真做好大學生“村官”創業富民金融服務工作。強化與組織、財政等部門的溝通合作，建立大學生“村官”創業富民金融服務工作的協調機制，形成政策合力。把促進就業小額擔保貸款、小額信用貸款和農戶聯保貸款納入支持大學生“村官”創業富民的政策體系。根據大學生“村官”創業特點和實際需求，創新金融產品，改進服務方式，優化貸款的額度、期限、利率和還款方式，切實緩解大學生“村官”創業富民融資難問題。

4、加大對個人消費、保障性住房等民生領域的支持。創新消費信貸產品和服務方式，提高非現金支付、網絡支付和電話支付等支付結算服務的便利化程度，支持居民擴大消費。結合國家“萬村千鄉”工程、“家電下鄉”工程等政策的實施，大力發展農村消費信貸市場，有針對性地開發農村消費信貸產品，改進農村消費金融服務，促進擴大農村消費。加強與房地產主管部門的協調配合，認真落實好差別化住房信貸政策；高度關注房地產市場信貸風險，積極支持我縣保障性住房建設，促進房地產業健康發展。

（五）加強部門協作和評估機制建設，推動和引導信貸政策的貫徹落實

1、加大金融債權保護力度。各金融機構要積極爭取地方政府和相關部門支持，凝聚各相關職能部門合力，保護自身權益的安全。推動健全完善保護金融債權協調機制，加大金融案件執結力度，嚴厲打擊惡意逃廢金融債務行為。進一步加大對行政事業單位國家公職人員拖欠金融機構貸款本息的清收力度，切實維護金融債權的嚴肅性和安全性。要加強誠信宣傳教育，在全社會營造誠實守信的信用環境。

2、完善信貸政策導向效果評估。人民銀行將認真總結信貸政策導向效果評估工作經驗，進一步改進評估內容、指標體系和評價標準，及時將國家宏觀調控政策和上級行信貸政策精神體現到評估要求中來，繼續針對各金融機構貫徹落實綠色信貸政策與支持企業、“三農”、消費信貸、扶貧扶弱等重點領域情況，以及差別化住房信貸政策執行情況定期開展評估，并將創新評估結果運用方式，不斷提高評估工作的科學性、權威性和有效性。

3、建立健全“綠色信貸”機制。各金融機構要將節能減排工作納入自己放貸企業的責任，將信貸政策與環保政策掛鉤，將環保評估審批文件作為授信的必備條件。進一步加大對節能環保產業、循環經濟發展和節能減排技術改造項目等方面的信貸支持力度。要及時掌握環保違規企業的有關信息，將企業環保違規信息實時錄入征信系統。